四、湖南省農(nóng)村信用——貨幣銀行學(xué)

1、第四章 貨幣銀行學(xué) 第一節(jié) 貨幣與貨幣制度 第二節(jié)信用和信用工具 第三節(jié) 金融創(chuàng)新和金融衍生工具 第四節(jié)貨幣供給與需求 第五節(jié)貨幣均衡與社會總供求 第六節(jié)通貨膨脹 第七節(jié)貨幣政策 第八節(jié)銀行業(yè)第一節(jié)貨幣與貨幣制度 一、貨幣 （一）、產(chǎn)生和發(fā)展 產(chǎn)生交換發(fā)展的產(chǎn)物。 根源商品。 貨幣形式的發(fā)展： 實物貨幣-金屬貨幣-紙制貨幣-電子貨幣 （二）、本質(zhì)與職能（見第一章）二、貨幣制度 （一）概念和主要內(nèi)容 概念：簡稱幣制，它是指國家為了保障本國貨簡稱幣制，它是指國家為了保障本國貨幣流通的正常與穩(wěn)定，對貨幣流通各因素所作幣流通的正常與穩(wěn)定，對貨幣流通各因素所作的系統(tǒng)的法律規(guī)定的總稱。的系統(tǒng)的法律規(guī)定的總

2、稱。 構(gòu)成要素構(gòu)成要素：1、規(guī)定貨幣材料規(guī)定貨幣材料 2、規(guī)定貨幣單位、規(guī)定貨幣單位 3、對于各種通貨（本位幣、輔幣）的鑄、對于各種通貨（本位幣、輔幣）的鑄造、發(fā)行及流通程序的確定造、發(fā)行及流通程序的確定 4、金準備制度和外匯準備制度、金準備制度和外匯準備制度 類型類型貨幣制度的演變銀本位制平行本位制雙本位制跛行本位制金銀復(fù)本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制金本位制金屬貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度貨幣制度劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律（格雷欣法則）： 它是指貨幣流通中一種貨幣排擠另一種貨它是指貨幣流通中一種貨幣排擠另一種貨幣的現(xiàn)象。兩種通貨同時流通時，實際價幣的現(xiàn)象。兩種通貨同時流通時，實際價值高于名義

3、價值的貨幣必然會被熔化、輸值高于名義價值的貨幣必然會被熔化、輸出或貯藏而退出流通界，而實際價值低于出或貯藏而退出流通界，而實際價值低于名義價值的貨幣就會充斥市場。名義價值的貨幣就會充斥市場。第二節(jié)信用和信用工具一、信用概念：信用即借貸。是以償還和付息為條件 的價值運動的特殊形式。構(gòu)成要素：信用主體當事人。信用客體貨幣資金。信用載體金融工具。信用內(nèi)容貨幣、實物。時間基本形式：商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用。經(jīng)濟功能：二、利息與利率 （一）、利息的概念： 借貸資金的增值額。來源于剩余產(chǎn) 品或剩余利潤的一部分。 原因：5點 功能：3點 （二）、利率的種類及利率體系： 按照債權(quán)人承擔貨幣貶值的

4、風(fēng)險，分為實際利按照債權(quán)人承擔貨幣貶值的風(fēng)險，分為實際利率和名義利率。率和名義利率。1、名義利率、名義利率 名義利率它就是以名義貨幣來表示的利率。名義利率它就是以名義貨幣來表示的利率。2、實際利率、實際利率 是名義利率剔除了通貨膨脹因素以后的真實利是名義利率剔除了通貨膨脹因素以后的真實利率。率。3、兩者關(guān)系、兩者關(guān)系 i=r-p i表示實際利率，表示實際利率，r代表名義利率，代表名義利率，p代代表借貸期內(nèi)的通貨膨脹率，表借貸期內(nèi)的通貨膨脹率， 按借貸期內(nèi)是否調(diào)整為標準，利率可以分為固定利率與浮按借貸期內(nèi)是否調(diào)整為標準，利率可以分為固定利率與浮動利率。動利率。 1、固定利率：是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)

5、整的利率。、固定利率：是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率。 2、浮動利率：是指借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。、浮動利率：是指借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。 按利率是否按市場規(guī)律自由變動為標準，可以分為市場利率、按利率是否按市場規(guī)律自由變動為標準，可以分為市場利率、官定利率以及公定利率。官定利率以及公定利率。1、市場利率：是指隨市場規(guī)律而自由變動的利率。、市場利率：是指隨市場規(guī)律而自由變動的利率。2、官定利率：由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。、官定利率：由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。3、公定利率：由非政府部門的金融民間組織，比如說銀行、公定利率：由非政府部門的金融民間組織，比如說銀行公會確定

6、的利率就是行業(yè)公定利率。公會確定的利率就是行業(yè)公定利率。官定利率和公定利率在一定程度上反映了非市場的強制力量官定利率和公定利率在一定程度上反映了非市場的強制力量對利率形成的干預(yù)，代表著政府的貨幣政策意志。對利率形成的干預(yù)，代表著政府的貨幣政策意志。 按利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)，可以分為一般利率按利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)，可以分為一般利率和優(yōu)惠利率和優(yōu)惠利率優(yōu)惠利率是指國家通過金融機構(gòu)或金融機構(gòu)本身優(yōu)惠利率是指國家通過金融機構(gòu)或金融機構(gòu)本身對于認為需要重點扶植或照顧的企業(yè)、行業(yè)等部對于認為需要重點扶植或照顧的企業(yè)、行業(yè)等部門所提供的低于一般貸款利率水平的利率。門所提供的低于一般貸款利率水平的利率。 優(yōu)惠

7、利率對于推動實現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策有重要作優(yōu)惠利率對于推動實現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策有重要作用。用。 按照計息的期限單位為標準，可以將利率分為按照計息的期限單位為標準，可以將利率分為年利率、月利率、和日利率（也叫拆息）年利率、月利率、和日利率（也叫拆息） 按照信用期限的長短為標準，利率可以分為長按照信用期限的長短為標準，利率可以分為長期利率與短期利率。期利率與短期利率。 長期利率一般要高于短期利率。長期利率一般要高于短期利率。 按照借貸主體的不同劃分為： 中央銀行利率（包括再貼現(xiàn)、再貸款利率），商業(yè)銀行利率（包括存款利率、貸款利率、貼現(xiàn)率），非銀行利率（包括債券利率、企業(yè)利率、金融利率） 利率體系利率體系

8、 由于劃分的標準本身它就可以是交叉的，由于劃分的標準本身它就可以是交叉的，所以一種利率可能同時會具備幾種性質(zhì)。所以一種利率可能同時會具備幾種性質(zhì)。各類利率之間和各類利率內(nèi)部都有一定的各類利率之間和各類利率內(nèi)部都有一定的聯(lián)系，并且相互制約，共同構(gòu)成一個有機聯(lián)系，并且相互制約，共同構(gòu)成一個有機整體，也就是利率體系。所謂利率體系就整體，也就是利率體系。所謂利率體系就是一國在一定時期內(nèi)各類利率的總和，來是一國在一定時期內(nèi)各類利率的總和，來發(fā)揮它調(diào)節(jié)經(jīng)濟的杠桿作用。發(fā)揮它調(diào)節(jié)經(jīng)濟的杠桿作用。 （三）、利率的決定因素 平均利潤率 借貸資金的供求與競爭 社會再生產(chǎn)狀況 物價水平 銀行成本 貸款對象及風(fēng)險程度

9、 國家政策、法律規(guī)定 國際利率水平（四）、利率變動對經(jīng)濟的影響 利率對宏觀經(jīng)濟活動中的影響利率對宏觀經(jīng)濟活動中的影響 1、利率能夠調(diào)節(jié)社會資本的供給。、利率能夠調(diào)節(jié)社會資本的供給。 2、利息率可以調(diào)節(jié)投資。、利息率可以調(diào)節(jié)投資。 3、利息率可以調(diào)節(jié)社會總供求、利息率可以調(diào)節(jié)社會總供求 利率對微觀經(jīng)濟活動中的影響利率對微觀經(jīng)濟活動中的影響 1、對于企業(yè)而言，利率它促進企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高、對于企業(yè)而言，利率它促進企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益。經(jīng)濟效益。 2、對于個人而言，利率也會影響到他的經(jīng)濟行為、對于個人而言，利率也會影響到他的經(jīng)濟行為 注意：儲蓄的利率彈性：替代效應(yīng)和收入效應(yīng)注意：儲蓄的

10、利率彈性：替代效應(yīng)和收入效應(yīng) 投資的利率彈性投資的利率彈性 對國家收支的影響對國家收支的影響 三、信用工具 （一）概念： 信用工具:即金融工具，是資金供應(yīng)者和資金需求者之間資金融通時所簽發(fā)的各種具有法律效力的憑證。 （二）、信用工具的特征 收益性、風(fēng)險性、流動性、期限性。（三）、分類p92第三節(jié)金融創(chuàng)新和金融衍生工具 一、金融創(chuàng)新的概念：指金融業(yè)內(nèi)部各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革。 二、金融衍生工具概念：是在貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融工具為基礎(chǔ)上衍化和派生的，以杠桿或信用交易為特征的金融工具。 三、衍生工具的作用： 套期保值、價格發(fā)現(xiàn)案例：貨幣期貨以匯率為標的的期貨合約。以匯率為標的的期貨合約

11、。 假設(shè)在假設(shè)在19941994年年1 1月，美國一名叫杰克的人計劃于同年月，美國一名叫杰克的人計劃于同年6 6月起程，去瑞士做為期月起程，去瑞士做為期6 6個月的旅行。他預(yù)計在這次旅行個月的旅行。他預(yù)計在這次旅行中將花費中將花費250000250000瑞士法郎。為了防止屆時瑞士法郎升值而瑞士法郎。為了防止屆時瑞士法郎升值而使他多支付美元的風(fēng)險，他便購買了使他多支付美元的風(fēng)險，他便購買了2 2份份6 6月份交割的瑞士月份交割的瑞士法郎期貨合約，匯率為法郎期貨合約，匯率為0.5134(0.5134(即即1 1瑞士法郎合瑞士法郎合0.51340.5134美美元元) )。到了。到了6 6月月6 6月

12、，他準備起程。于是，他在外匯市場以月，他準備起程。于是，他在外匯市場以美元買進所需的美元買進所需的250000250000瑞士法郎，可那時瑞士法郎的即期瑞士法郎，可那時瑞士法郎的即期匯率已升至匯率已升至0.52110.5211。這樣，他為買進。這樣，他為買進250000250000瑞士法郎支付瑞士法郎支付了了130275130275美元，比他在美元，比他在1 1月份時預(yù)計的月份時預(yù)計的128350128350美元多支付美元多支付了了19251925美元。這就是因瑞士法郎升值而使他在現(xiàn)匯市場遭美元。這就是因瑞士法郎升值而使他在現(xiàn)匯市場遭受的損但是由于他在受的損但是由于他在1 1月份時已買了月份時

13、已買了2 2份瑞士法郎期貨合約，份瑞士法郎期貨合約，所以，他現(xiàn)在可以賣出所以，他現(xiàn)在可以賣出2 2份合約而可從中獲取份合約而可從中獲取19251925美元的美元的收益?？梢姡芸嗽谄谪浭袌鏊玫氖找嬲玫盅a了他在收益。可見，杰克在期貨市場所得的收益正好抵補了他在現(xiàn)貨市場所受的損失?，F(xiàn)貨市場所受的損失。日期日期現(xiàn)貨市場現(xiàn)貨市場期貨市場期貨市場1月月12日日計劃于計劃于6月起程去瑞士度假月起程去瑞士度假6個個月，預(yù)計花費月，預(yù)計花費250000瑞士法郎，瑞士法郎，按目前匯率按目前匯率0.5134計算需支付計算需支付128350美元美元買進買進2份份6月份交割的瑞士法郎月份交割的瑞士法郎期貨合約，匯

14、率為期貨合約，匯率為0.5134，合，合約總成本為約總成本為128350美元。美元。6月月6日日瑞士法郎即期匯率升至瑞士法郎即期匯率升至0.5211，買進買進250000瑞士法郎，支付了瑞士法郎，支付了130275美元美元賣出賣出2份瑞士法郎期貨合約，份瑞士法郎期貨合約，匯率為匯率為0.5211，合約總值，合約總值130275美元美元盈盈 虧虧128350130275=-1925美元美元130275-128350=1925美元美元 四、衍生工具的基本特征： 跨期性、杠桿性、高風(fēng)險性、不確定性、套期保值、投機套利。 五、分類： 1、按衍生次序：一般衍生工具、混合工具、復(fù)雜衍生工具。 2、按合約類

15、型:遠期、期貨、期權(quán)、互換。 3、按原生資產(chǎn):貨幣衍生工具、利率衍生工具、股票衍生工具第四節(jié)貨幣供給與需求 一、貨幣需求 （一）、概念：是指社會各部門在既定的收入或財富內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。 （二）、類型：主觀貨幣需求和客觀貨幣需求； 名義貨幣需求和實際貨幣需求（三）、決定因素p94二、貨幣供給 （一）、概念：指一個國家經(jīng)濟當中貨幣的投入、創(chuàng)造和擴張（或收縮）的過程。 是否扣除物價上漲因素分為-名義貨幣供給與實際貨幣供給。 （二）、貨幣創(chuàng)造過程 （二）、貨幣供給的層次 m0 m1 m2第五節(jié)貨幣均衡與社會總供求 一、貨幣均衡的定義是貨幣供給與貨幣需求的大體一致，而非數(shù)量上的完全相

16、等，是一種動態(tài)過程。二、實現(xiàn)條件均衡的利率水平，均衡的國民收入。三、貨幣供求與社會總供求的關(guān)系 市場供求與貨幣供求可用圖表示：市場供求與貨幣供求可用圖表示： （總供給）（總供給）s d（總需求）（總需求） (貨幣需求貨幣需求)md ms（貨幣供給）（貨幣供給） s s、d d、 md 、ms之間的作用是相互的，箭頭之間的作用是相互的，箭頭不過表示其主導(dǎo)的方面。不過表示其主導(dǎo)的方面。第六節(jié)通貨膨脹 一、定義 指整體物價水平的持續(xù)上漲。 二、分類p98 三、通貨膨脹的度量 消費物價指數(shù) 批發(fā)物價指數(shù) gdp平減指數(shù) 四、通貨膨脹理論 需求拉上；供給推動；供求混合推動；結(jié)構(gòu)性通貨膨脹；預(yù)期與慣性理論

17、。 五、通貨膨脹對經(jīng)濟的影響（p100） 1、收入分配效應(yīng)； 2、財富分配效應(yīng)； 有利于，不利于。第七節(jié) 貨幣政策 一、概念 狹義、廣義； 擴張性、緊縮性。 二、貨幣政策目標 充分就業(yè)、 物價穩(wěn)定、 經(jīng)濟增長、 國際收支平衡三、貨幣政策工具一般性的貨幣政策工具一般性的貨幣政策工具 1、法定存款準備金率、法定存款準備金率 2、再貼現(xiàn)率、再貼現(xiàn)率 3、公開市場業(yè)務(wù)、公開市場業(yè)務(wù) 四、我國的貨幣政策工具四、我國的貨幣政策工具第八節(jié)銀行業(yè) 一、中央銀行 性質(zhì)：一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，特殊的金融機構(gòu)。 宗旨：宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。 職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行。 類型：

18、單一型、復(fù)合型、跨國型、準中央銀行型。二、商業(yè)銀行 （一）概念與特征 是以追逐利潤為目的，以經(jīng)營金融資產(chǎn)、負債和金融服務(wù)為對象，是唯一能夠提供存款貨幣的綜合性、多功能的金融企業(yè)。 （二）職能 信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù) （三）經(jīng)營原則 安全性、流動性、盈利性。 （四）業(yè)務(wù) 負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。三、專業(yè)銀行和投資銀行 （一）專業(yè)銀行 概念：有特定經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。 種類：儲蓄銀行、投資銀行、抵押銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進出口銀行、開發(fā)銀行 （二）投資銀行 概念：主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、風(fēng)險投資等業(yè)務(wù)非銀行金融結(jié)構(gòu)。 種類：4種（p108

19、）練習(xí)題 某公司從本年度起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若按復(fù)利制用最簡便算法計算第n年末可以從銀行取出的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是（）。 a.復(fù)利終值數(shù) b.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù) c.普通年金終值系數(shù) d.普通年金現(xiàn)值系數(shù)因為本題中是每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，所以符合普通年金的形式，所以計算第n年末可以從銀行取出的本利和，實際上就是計算普通年金的終值，所以答案選擇普通年金終值系數(shù)。c 承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（ ）。 a. 國家開發(fā)銀行 b. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 c. 中國進出口銀行 d. 中國銀行 c中國進出口銀行成立于1994年4月，主要任務(wù)是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策

20、和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。c 外資銀行營業(yè)性機構(gòu)不包括（ ）。 a. 外商獨資銀行 b. 外國銀行代表處 c. 中外合資銀行 d. 外國銀行分行 b 根據(jù)外資銀行管理條例，我國的外資銀行機構(gòu)包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)，故應(yīng)選擇b項。b 重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是（ ）。 a. 恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序 b. 被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對

21、銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小 c. 被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權(quán)人的利益 d. 恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人等債權(quán)人的利益 c國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行重組，目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。故c選項正確。c 商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的資金為（ ）。 a. 資本公積 b. 重估儲備 c. 一般準備 d. 盈余公積 c商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先

22、股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。一般準備是根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。故c選項正確。c 中國人民銀行專門行使中央銀行職能的時間是從（ ）1月1日起。 a2003年 b1995年 c1948年 d1984年 1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。a項中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使；b項中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來；c項是中國人民銀行成立時間。b 中央銀行提高存款準備率，將導(dǎo)致商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力( ) a.上升 b.下降

23、 c.不變 d.不確定 中央銀行通過調(diào)整存款準備金率可以調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力。提高存款準備率，將導(dǎo)致商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力下降。b 實行( )是當前國際貨幣體系的主要特征之一。 a固定匯率 b. 浮動匯率 c. 釘住匯率 d一攬子匯率實行一攬子匯率是當前國際貨幣體系的主要特征之一。 d 在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，無論是存款貨幣還是現(xiàn)金貨幣的提供，均源于銀行的（ ）。 a. 存款業(yè)務(wù) b. 貸款業(yè)務(wù) c. 中間業(yè)務(wù) d. 表外業(yè)務(wù) 在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，無論是存款貨幣還是現(xiàn)金貨幣的提供，均源于銀行的貸款業(yè)務(wù)。b 導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是( )。 a.貨幣貶值 b.紙幣流通 c.物價上漲 d.貨幣供應(yīng)過多

24、 d 答案解析： 貨幣供應(yīng)過多是導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因。 d 下列屬于消費信用的是( )。 a.直接投資 b.銀團投資 c.賒銷 d.出口信貸 c 答案解析： 賒銷屬于消費信用。直接投資和銀團投資屬于投資，不屬于消費。 c 借貸合同訂立后，若銀行不能按期提供貸款，則( )。 a.銀行不負責(zé)任 b.合同不能生效 c.中止合同 d.要付給借款方違約金 d 答案解析： 借貸合同訂立后，若銀行不能按期提供貸款，則要付給借款方違約金。 d 中央銀行進行公開市場業(yè)務(wù)操作的工具主要是( )。 a.大額可轉(zhuǎn)讓存款單 b.銀行承兌匯票 c.金融債券 d.國庫券 d 答案解析： 國庫券是中央銀行進行公開市場業(yè)務(wù)操

25、作的主要工具。 d 1998年我國取消貸款規(guī)模管理后，貨幣政策的中介目標主要是( )。 a.利率 b.同業(yè)拆借利率 c.貨幣供應(yīng)量 d.存款準備金率 c 答案解析： 1998年我國取消貸款規(guī)模管理后，貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應(yīng)量。 c 商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。 a.資本金 b.中央銀行借款 c.發(fā)行金融債券 d.吸收存款 d 答案解析： 吸收存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源。 d 整存整取的起存金額為（ ）。 a5元 b50元 c100元 d500元考查各種定期存款的起存金額：整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取為1000元；存本取息為5000元。b 單位通知存款最低起存金

26、額是( )萬元。 a.1 b.10 c.50 d.100 c 答案解析： 單位通知存款最低起存金額是50萬元。 c ( )是銀監(jiān)會的英文縮寫。 a.csrc b.cbrc c.pboc d.circ b 答案解析： 銀監(jiān)會的英文名稱為china banking regulatory comirllsslon，縮寫為cbrc；a項csrc是證 監(jiān)會的英文縮寫；c項pb0c是中國人民銀行的英文縮寫；d項circ是保監(jiān)會的英文縮寫。 b 下列貨幣政策操作中，會引起貨幣供應(yīng)量增加的是( )。 a.提高法定存款準備金率 b.提高再貼現(xiàn)率 c.降低再貼現(xiàn)率 d.中央銀行賣出債券 c 答案解析： a項提高法

27、定存款準備率使得貨幣乘數(shù)減少，從而貨幣供應(yīng)量減少；b項提高再貼現(xiàn)率，使得 商業(yè)銀行的貼現(xiàn)成本上升，減少商業(yè)銀行的貼現(xiàn)，使得貨幣供應(yīng)量減少，反之，降低貼現(xiàn)率使得貨幣 共應(yīng)量增加；d項中央銀行賣出債券，回收貨幣，使得貨幣供應(yīng)量減少。 c 儲戶用電話、電報、信函等方式掛失的，必須在掛失( )天之內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。 a 、3天 b 、5天 c 、7天 d 、15天 b 儲戶用電話、電報、信函等方式掛失的，必須在掛失5天之內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)，否則掛失不 再有效。 b 客戶存款金額2000萬元，期限為2年，1年后可提前取款。如果1年后，客戶不提款，商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險；如果客戶

28、提前取款，則銀行面臨流動性風(fēng)險和利率上升的再籌資成本上升的風(fēng)險。此時，利率風(fēng)險表現(xiàn)為( )。 a.收益曲線風(fēng)險 b.再定價風(fēng)險 c.基準利率風(fēng)險 d.選擇權(quán)風(fēng)險 d 由于利率變化，客戶提前償還貸款或支取存款，導(dǎo)致銀行凈利息收入變化，利率風(fēng)險表現(xiàn)為選 擇權(quán)風(fēng)險。本題反映的正是選擇權(quán)風(fēng)險。 d 單位或個人擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的，不得采取以下哪種處理措施?( ) a.不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 b.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 c.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締 d.一律處以五十萬元以上二百萬元以下罰款 d 對于未經(jīng)審批擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機

29、構(gòu)業(yè)務(wù)活動的，由國_務(wù)院 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè) 監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有 違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款.d 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。 a.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算 b.調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算 c.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 d.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算 d 定期存款在存期內(nèi)如果遇到

30、利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息仍按照存單開戶日掛牌公告的利 率計算。 d 關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。 a可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種 b具體采用何種計息方式由儲戶決定 c儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行 d對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式，因此，b項說法不正確。中國人民銀行將計結(jié)息方式選擇權(quán)下放到銀行，這樣各家銀行之間將會出現(xiàn)計息方式的差異從而導(dǎo)致儲戶的最終利息收入并不相同，儲戶只能通過比較利息差異選擇銀行。b 在我國，基準利率

31、通常是指（ ）。 a、中央銀行的再貼現(xiàn)率 b、中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的利率 c、國庫券利率 d、一年期活期存款利率本題的考核點是利率分類?；鶞世适瞧鸬?jīng)Q定作用的利率，在西方通常是中央銀行的再貼現(xiàn)率，在我國是中國人民銀行對商業(yè)銀行貸款的利率。b 在貨幣的各種職能中，以觀念上的貨幣即可執(zhí)行的職能是( )。 a. 價值尺度 b. 流通手段 c. 貯藏手段 d. 支付手段執(zhí)行價值尺度職能的貨幣，只是觀念上的貨幣，而不需要現(xiàn)實的貨幣。作為流通手段的貨幣不能是觀念上的貨幣，而必須是實實在在的貨幣；作為貯藏手段的貨幣，既不能是觀念上的貨幣，也不能是紙幣，而必須是足值的金屬貨幣或者金銀條塊。a “巴塞爾

32、協(xié)議”規(guī)定，銀行核心資本應(yīng)占銀行全部資本的( )以上。 a.30 b.70 c.50 d.75 c 答案解析： 根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”規(guī)定，銀行核心資本應(yīng)占銀行全部資本的50以上。 c多項選擇題 再貼現(xiàn)政策主要包括（ ）兩方面的內(nèi)容。 a. 調(diào)整再貼現(xiàn)利率 b. 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 c. 規(guī)定再貼現(xiàn)時間 d. 調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費 ab作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。故ab選項正確。ab 我國的商品期貨

33、市場起步于20世紀90年代，目前已有哪幾家期貨交易所?（ ） a. 上海期貨交易所 b. 大連商品交易所 c. 鄭州商品交易所 d. 中國金融期貨交易所 abcd我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所以及2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所，故abcd選項正確。abcd 承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用業(yè)務(wù)，主要包括（ ）。 a. 項目貸款承諾 b. 開立信貸證明 c. 客戶授信額度 d. 票據(jù)發(fā)行便利 abcd承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用業(yè)

34、務(wù)，包括貸款承諾等，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利四大類。abcd 在貨幣政策諸目標之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（ ）。 a充分就業(yè)與經(jīng)濟增長 b充分就業(yè)與物價穩(wěn)定 c穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長 d經(jīng)濟增長與國際收支平衡 e物價穩(wěn)定與國際收支平衡貨幣政策目標之間存在著較為復(fù)雜的關(guān)系：有的在一定程度上具有一致性，如充分就業(yè)與經(jīng)濟增長；有的則相對獨立，如充分就業(yè)與國際收支平衡；更多的則表現(xiàn)為目標間的沖突性，如充分就業(yè)與物價穩(wěn)定、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長、經(jīng)濟增長與國際收支平衡和物價穩(wěn)定與國際收支平衡。bcde 根據(jù)修訂后的中國人民銀行法規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的

35、監(jiān)管對象的是( )。 a.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) b.監(jiān)管黃金 c.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) d.監(jiān)管銀行間債券市場 e.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場 b, d, e 根據(jù)中國人民銀行法第四條的規(guī)定，b、d、e三項屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象；a、c 兩項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管對象。 bde 我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量，不包含于通常所說的m。的是( )。 a.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 b.農(nóng)村存款 c.企業(yè)單位定期存款 d.證券公司保證金存款 e.企業(yè)單位活期存款 c, d m。是指流通中的現(xiàn)金；m1=m。+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+ 銀行卡中的個人人民幣活期儲蓄存款；m2=m1+城鄉(xiāng)居民存

36、款儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款 +證券公司保證金存款+其他存款。因此，a、b、e三項均屬干m1所包括的內(nèi)容；cd兩項屬 于m2包括的內(nèi)容。 cd 政策性銀行的基本特征包括( )。 a.以盈利為目的 b.有獨自的法律依據(jù) c.具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域 d.不參與信用創(chuàng)造 e.遵循特殊的融資原則 b, c, d, e 政策性銀行基本特征是：由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶植；不以盈利為目的；具 有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；遵循特殊的融資原則；有獨自的法律依據(jù)；不參與信用創(chuàng)造。 bcde 同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重

37、新作為計算起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（ ）一般情況下，三個月期（自動轉(zhuǎn)存）的利息計入本金，因此計息本金較高；但同時一年期存款利率高于三個月期存款利率因此，題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。 論述題 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？ 答：商業(yè)銀行經(jīng)營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱“三性”原則。 商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動性和盈利性也就不能最后實現(xiàn)；流動性越強，風(fēng)險越小，安全性也越高。但流動性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。般而言，流動性強，安全性高

38、的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強的資產(chǎn)，則流動性較弱，風(fēng)險較大，安全性較差。由于三個原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動性的前提下，實現(xiàn)盈利的最大化。 如何理解三大傳統(tǒng)貨幣政策工具及其效果和局限性？ 答(1）法定存款準備金率:是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率。效果： 即使準備率調(diào)整的幅度很小，也會引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動； 其他貨幣政策工具都是以存款準備金為基礎(chǔ)； 即使商業(yè)銀行等金融機構(gòu)由于種種原因持有超額準備金，法定存款準備金的調(diào)整也會產(chǎn)生效果； 即使存款準備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。局限性： 法定存款準備率調(diào)整的效果比較強烈，致使它有了固定化的傾向； 存款準備金對各種類別的金融機構(gòu)和不同種類的存款的影響不一