銀行第三季度工作計劃與銀行第三季度工作計劃樣例匯編.doc

1、銀行第三季度工作計劃與銀行第三季度工作計劃樣例匯編銀行第三季度工作計劃年初以來，我行堅持以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以支持農(nóng)民和；一、基本情況；（一）貸款情況；截至今年九月末，我行各項貸款余額為55,369 萬； 1 至 9 月累計發(fā)放貸款63,573 萬元，累收回貸款；（二）存款情況；九月末，各項存款余額50,923 萬元，比年初增加；（三）財務(wù)情況；九月末 , 我行實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)收入為2,981 萬元，其；（四）監(jiān)銀行第三季度工作總結(jié)和第四季度工作計劃年初以來，我行堅持以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以支持農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)發(fā)展為主要對象，不斷完善各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部經(jīng)營管理，狠抓規(guī)章制度的貫徹落實，努力從源頭上

2、防范和化解金融風(fēng)險，確保各項業(yè)務(wù)活動的健康、穩(wěn)健、安全運行，取得了顯著的內(nèi)部效益和社會效益，為把莊河建成北黃海地區(qū)現(xiàn)代化生態(tài)型中心城市做出了積極的貢獻。一、基本情況（一）貸款情況截至今年九月末，我行各項貸款余額為 55,369 萬元，比年初增加 36,129 萬元，增加 187.78%。其中：農(nóng)戶貸款 30,572 萬元 , 占 55.22%。農(nóng)村工商業(yè)短期保證貸款 14,689 萬元，占 26.53%。農(nóng)村工商業(yè)短期抵押質(zhì)押貸款 8,058 萬元，占14.55%。農(nóng)村中長期保證貸款500 萬元，占 0.90%。農(nóng)村中長期抵押貸款 1,550 萬元，占 2.80%。1 至 9 月累計發(fā)放貸款6

3、3,573 萬元，累收第1頁共11頁回貸款 27,444 萬元。到期貸款回收率100%。收回貸款利息收入2,887萬元，貸款收息率100%。（二）存款情況九月末，各項存款余額 50,923 萬元，比年初增加 24,604 萬元 , 增加 93.48%。其中 , 儲蓄存款余額 23,476 萬元，比年初增加 11,098 萬元 , 增加 47.27%。對公存款余額為 26,130 萬元，比年初增加 12,189 萬元 , 增加 87.43%。通知存款 1,317 萬元，比年初增加100%。（三）財務(wù)情況九月末 , 我行實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)收入為 2,981 萬元，其中：貸款利息收入 2,887 萬元，金

4、融機構(gòu)往來利息收入 94 萬元。各項業(yè)務(wù)支出 2,169 萬元，稅前利潤總額 1,083 萬元，稅后凈利潤 812 萬元。（四）監(jiān)管指標情況第一、資產(chǎn)負債狀況。一是資產(chǎn)總額為69,974 萬元，其中：流動資產(chǎn) 62,342 萬元（現(xiàn)金及銀行存款 554 萬元，存放中央銀行款項 6,735 萬元、存放同業(yè)款項 2,340 萬元、短期貸款 52,703 萬元、其他應(yīng)收款 12 萬元）；長期資產(chǎn) 7,508 萬元（其中：中長期貸款 2,663 萬元、長期投資 3,000 萬元、在建工程 2,217 萬元、固定資產(chǎn)凈值 179 萬元、貸款呆賬準備 554 萬元減項）；遞延資產(chǎn) 124 萬元。二是負債及

5、所有者權(quán)益總額為69,974 萬元，其中：流動負債 57,778 萬元（短期對公存款26,131 萬元，短期儲蓄存款 24,557 萬元，同業(yè)存放款項 6,000 萬元、應(yīng)解匯款 2 萬元、應(yīng)付賬款 165 萬元、其他應(yīng)付款 754 萬元、應(yīng)繳稅金 170 萬元）；長期負債236 萬元（主要是定期三年以上的儲蓄存款236 萬元）。三是所有者權(quán)益總額為 11,961 萬元，其中 : 股本金 11,000 萬元；盈余公積82 萬元、一般準備 60 萬元、未分配利潤819 萬元；本年稅前利潤1,083 萬第2頁共11頁元。第二、資本構(gòu)成情況。一是所有者權(quán)益為11,961 萬元。其中：實收資本 11,

6、000 萬元，盈余公積82 萬元，一般準備60 萬元，未分配利潤 819 萬元。二是表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)57,814 萬元。三是資本充足率為21.64 8%行業(yè)監(jiān)管標準。四是核心資本充足率為20.69% 4%行業(yè)監(jiān)管標準。第三、信用風(fēng)險情況一是不良貸款率、不良資產(chǎn)比率均為零。二是 9 月末貸款呆賬準備554 萬元。貸款損失準備充足率、資產(chǎn)損失準備充足率、撥備覆蓋率均100%，控制在行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的標準范圍之內(nèi)。 第四、流動性風(fēng)險情況。一是流動性比率107.90% （流動資產(chǎn) / 流動負債）。二是存放中央銀行款項6,735 萬元 , 其中 : 存款準備金 ( 執(zhí)行 11.5%的存款準備金率 )5,85

7、6 萬元，存款備付金 879 萬元，存款撥備率 13.23%。三是貸存款比率（不含資本金） 108.73%，含資本金貸存存比率為 89.42%。第五、盈利性情況。一是資產(chǎn)利潤率 1.54%0.6%行業(yè)監(jiān)管標準。二是資本利潤率9.85% ，行業(yè)標準不低于11% ，由于我行成立時間短，貸款規(guī)模小，貸款利息收入少，所以資本利潤率低于同行業(yè)水平。三是利潤成本率49.93%45%行業(yè)監(jiān)管標準二、主要工作措施 ( 一）積極發(fā)放貸款，全力支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。我行堅持以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，堅持服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓創(chuàng)業(yè)的經(jīng)營方向，以高效、快捷、便利的服務(wù)方式，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟組織的發(fā)展注入了

8、5 個多億的信貸資金，為促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展做出了積極的貢獻。第一、堅持以效益為中心，以服務(wù)三農(nóng)為導(dǎo)向，全力做好貸款發(fā)放工作。年初以來，我行在確立經(jīng)營目標和經(jīng)營方針的基礎(chǔ)上，組織信貸部門認真做好貸款的營銷工作，確保信貸經(jīng)營指標的完成。主要做法：一是充分發(fā)揮我行貸款審批時間短、貸款方式靈活、辦事便捷的辦事方式，不斷擴大我行在社會上的影響第3頁共11頁力，營造良好的環(huán)境。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展上注重自身的優(yōu)勢，以重點盈利業(yè)務(wù)為中心，重點發(fā)放企業(yè)貸款和個體經(jīng)營貸款；以安全、穩(wěn)定業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款；以服務(wù)三農(nóng)為方向，積極探索農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項目的貸款；開辟信貸業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，發(fā)放汽車消費貸款。三是加強同擔(dān)保公司積

9、極合作，擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域。我行成立時間短，缺乏客戶的積累和客戶對我行的認知度，通過擔(dān)保公司的媒介作用，促進了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。 1 至 9 月累計發(fā)放貸款 63,573 萬元，累收回貸款 27,444 萬元。到期貸款回收率 100%。收回貸款利息收入 2,887 萬元，貸款收息率 100%,超額完成計劃指標。第二、努力防范和化解信貸風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)安全?？焖偻苿有刨J業(yè)務(wù)的發(fā)展是我們的重要工作，確保信貸資產(chǎn)安全運行是前提，是我行賴以生存的基石。為此，我們從貸款受理開始到貸款發(fā)放，嚴格按照信貸管理規(guī)定執(zhí)行，按信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程發(fā)放貸款。對信貸業(yè)務(wù)進行實地調(diào)查，堅持雙人調(diào)查，超百萬的貸款項目，行主

10、要領(lǐng)導(dǎo)親臨一線，搞好貸款選項，搞好資產(chǎn)評估。對擔(dān)保公司提供擔(dān)保的貸款，如果在生產(chǎn)經(jīng)營上存在不安全因素，我行也不予受理，有效地保證了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)了到期貸款回收率和收息率均達到 100%。第三、堅持我行市場定位和經(jīng)營方向，積極支持三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展。我行 1 至 9 月共發(fā)放貸款 63,573 萬元，全部用于支持地方經(jīng)濟發(fā)展的需要，為企業(yè)經(jīng)營和農(nóng)民融資起到了較好的作用。涉農(nóng)貸款快速向農(nóng)村各鄉(xiāng)鎮(zhèn)推進，在機構(gòu)網(wǎng)點少，信貸人員不足的情況下，克服各種困難，業(yè)務(wù)發(fā)展到我市 20 多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)面達 77%。業(yè)務(wù)范圍涉及農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)、林業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、旅游觀光農(nóng)業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域。不斷

11、創(chuàng)新服務(wù)方式，不斷完善抵押擔(dān)保方式，采取額抵押循環(huán)貸款、擔(dān)保公司擔(dān)第4頁共11頁保、企業(yè)聯(lián)保、機械設(shè)備抵押、權(quán)利抵押等方式，使不同產(chǎn)業(yè)都能得到信貸支持。以靈活、便捷的小額貸款扶持農(nóng)戶發(fā)展，積極扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做強做大，實現(xiàn)銀企雙贏。（二）調(diào)動一切因素，大力組織存款。為更好支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，不斷壯大我行經(jīng)營勢力，全面實現(xiàn)三年經(jīng)營目標，我們始終堅持“存款立行、貸款興行”的經(jīng)營理念，使存款業(yè)務(wù)不斷增加。開展存款競賽活動。新年伊始，我行制定了莊河匯通村鎮(zhèn)銀行XX年度存款考核辦法和儲蓄存款小段競二一年七月九日賽活動。通過競賽活動掀起組織存款工作的新高潮，形成千斤重擔(dān)人人挑，人人肩上有指標的新局面，

12、并取得了顯著的效果。六月末，各項存款余額為50,923 萬元，比年初增加24,604 萬元，比年初增加62.18%。2、提高優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，加大攻關(guān)力度。一是通過各種方式教育職工通過專業(yè)服務(wù)質(zhì)量去吸引客戶。二是主要領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)部門率先垂范，走出莊河引進外地低成本資金累計金額近1 億多元。公存款的增加，不僅降低營業(yè)資金成本，而且壯大了我行的信貸資金力量。3、開辦通知存款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)零的突破。一是在存款工作中，我行在搞好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，以市場需求為導(dǎo)向，以開拓資源為目標，認真研究并制定了莊河匯通村鎮(zhèn)銀行人民幣通知存款管理辦法，并于 5 月 20 日，開辦了七天通知存款業(yè)務(wù)，到9月 30日，通知存

13、款余額已達1,317 萬元。二是我們積極推進以代收代付為主要內(nèi)容的中間業(yè)務(wù)，與莊河自來水公司建立了良好的合作關(guān)系，并于4 月份開始辦理了代收水費業(yè)務(wù)。通過增加業(yè)務(wù)品種，創(chuàng)新服務(wù)功能，不僅有效地拓展了我行業(yè)務(wù)的輻射觸角，開掘了新的存款資源，帶來了第5頁共11頁新的效益增長點，而且產(chǎn)生了良好的社會效應(yīng)，深受社會各界的好評。（三）加強會計基礎(chǔ)工作，提高會計核算質(zhì)量一是認真測算財務(wù)收支狀況，編制 XX年財務(wù)收支等方面的財務(wù)計劃。二是加強會計輔導(dǎo)工作，提高會計核算水平。在會計輔導(dǎo)工作上，根據(jù)輔導(dǎo)人員不足的實際，采取集中輔導(dǎo)、現(xiàn)場輔導(dǎo)、個別溝通的方式進行輔導(dǎo)。通過會計輔導(dǎo)工作，督促并規(guī)范了會計財務(wù)結(jié)算操作

14、規(guī)程，防范了操作風(fēng)險，對保障會計核算的正常運行起到了積極的作用。三是對全行固定資產(chǎn)和低值易耗品進行了核查登記，健全了固定資產(chǎn)和低值易耗品臺賬。四是改進核心系統(tǒng)的操作，使之適合我行業(yè)務(wù)特點。為了使現(xiàn)在應(yīng)用的核心系統(tǒng)逐步適應(yīng)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要， 1 至 9 月我行多次與大連銀行科技部溝通，提出了 10 余項特殊業(yè)務(wù)改進意見，得到了大連銀行科技部的大力支持，已經(jīng)逐項得到落實。五是開通大小額支付系統(tǒng)，解決結(jié)算不暢通的問題。從 XX年 6 月份起，我行為了解決結(jié)算不暢通的問題，把大小額支付系統(tǒng)上線做為一項重要工作去抓。經(jīng)過艱苦的努力，人民銀行總行批準我行以間接方式加入支付系統(tǒng)。今年5月 26 日與興業(yè)銀

15、行的專線連通。經(jīng)我行與興業(yè)銀行大連分行進行系統(tǒng)技術(shù)測試，于 6 月 10 日正式開通大小額支付系統(tǒng)。大小額支付系統(tǒng)的順利開通，不僅解決了我行建行以來全國聯(lián)行結(jié)算不暢的問題，而且提升了我行在金融系統(tǒng)和社會各界的知名度，同時對于加速資金周轉(zhuǎn)起到十分重要的作用。（四）抓好規(guī)章制度的貫徹落實，促進各項工作走上規(guī)范化在繼續(xù)不斷完善規(guī)章制度的同時，我行注重狠抓規(guī)章制度的落實，抓好規(guī)范化管理，使各項工作都有規(guī)可循，有章可依，逐步實現(xiàn)規(guī)范化。在第6頁共11頁原有的 84 條規(guī)章制度的基礎(chǔ)之上，我行根據(jù)上級部門要求和本行的實際情況增加了相關(guān)規(guī)章制度，主要有：一是按照銀監(jiān)局的要求 , 根據(jù)貸款新規(guī)的規(guī)定全面修改了

16、貸款管理辦法。 8 月 13 日出臺了莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個人信貸業(yè)務(wù)操作基本流程（試行）、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)操作基本流程（試行）、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施細則（試行）、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行項目融資業(yè)務(wù)管理實施細則（試行）、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行個人貸款管理實施細則（試行） 5 個信貸管理辦法。二是為規(guī)范我行從業(yè)人員職業(yè)操守，提高從業(yè)人員職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，維護銀行業(yè)信譽，我們制定了莊河匯通村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)范，具體規(guī)定了一般從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守 9 條和董（理）事、監(jiān)事和高級管理人員還應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守 5 條。三是是為進一步提高我行內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實推進案

17、防工作有效開展，促進各項業(yè)務(wù)活動安全穩(wěn)健運行，制定了莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案。（五）抓好職工培訓(xùn)工作，迅速提高職工素質(zhì)。為適應(yīng)我行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的需要，迅速提高員工的綜合素質(zhì)，更好應(yīng)對市場經(jīng)濟的挑戰(zhàn)，打造一支高素質(zhì)、專業(yè)化的員工隊伍 , 先后舉辦了 3 期新職工強化培訓(xùn)班。通過強化培訓(xùn)，使新職工基本上了解和掌握涉及金融法律法規(guī)知識、業(yè)務(wù)知識、業(yè)務(wù)技能等方面的知識。使培訓(xùn)真正收到實效，達到預(yù)期目的，收到了預(yù)期效果。（六）做好案件防控工作，防范和化解金融風(fēng)險。1、開展案件風(fēng)險排查，使業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)合法。根據(jù)大連銀監(jiān)局的要求， 6 月末我行組織有關(guān)人員認真開展了案件風(fēng)險排查工

18、作。在排查第7頁共11頁中，對 4 至 6 月的會計財務(wù)業(yè)務(wù)進行了檢查。共檢查業(yè)務(wù)總筆數(shù)14,356 筆，金額 40,025 萬元。其中：檢查票據(jù)11,254 筆，金額9,037 萬元；大額存款2,145 筆，金額 18,462 萬元；銀企對賬312筆，金額 18,197 萬元。從排查的結(jié)果看，未發(fā)現(xiàn)違章、違規(guī)、違紀、違法現(xiàn)象。通過排查案件風(fēng)險工作, 進一步提高了廣大員工的政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素養(yǎng)和遵紀守法、防范案件發(fā)生的自覺性。2、進一步完善案件防控實施方案。根據(jù)大連銀監(jiān)局的要求，結(jié)合本行的實際，制定了莊河匯通村鎮(zhèn)銀行開展內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案，明確開展活動的目的與意義、指導(dǎo)思想、

19、工作目標、基本原則、時間安排及推動方式。通過開展活動，切實解決一些在案防工作中存在的政策傳導(dǎo)不及時、理解不深不透、貫徹措施不具體、執(zhí)行力逐級衰減、被動或應(yīng)付式執(zhí)行以及有章不循、違規(guī)操作、情面大于制度等突出問題，進一步提高內(nèi)控和案防制度執(zhí)行力，扎實推進銀行業(yè)案防工作有效開展，促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。（七）加強文秘管理，提高文秘管理水平。根據(jù)莊河匯通村鎮(zhèn)銀行公文處理辦法、莊河匯通村鎮(zhèn)銀行文書檔案整理暫行辦法等 6 個涉及文秘工作的制度，加強規(guī)范文秘工作。據(jù)統(tǒng)計，1 至 9 月共收文 270 件，都按規(guī)定程序進行簽收、登記、催辦。1 至 9 月共發(fā)文103 件，嚴格按照規(guī)定程序進行辦理。在公文處理過

20、程中，堅持實事求是、精簡、高效的原則，做到及時、準確、規(guī)范、安全。（八）加大宣傳力度，樹立社會新形象。針對我行成立晚、規(guī)模小、輻射半徑窄、社會知名度低的自身實際，從年初以來，我行持續(xù)以懸掛橫幅、張貼標語、電視拜年、電臺廣告、出動宣傳車等多種宣傳形式，大力開展 “莊河匯通村鎮(zhèn)銀行是城鄉(xiāng)百姓的銀行、是中小企第8頁共11頁業(yè)的銀行”的主題宣傳，全面地宣傳了我行的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，使我行的知名度有了進一步的提高，得到了有關(guān)部門和社會各界的高度關(guān)注。（九）抓好后勤服務(wù)工作，保障全行工作順利進行。一是強化對固定資產(chǎn)、低值易耗品管理。及時對固定資產(chǎn)的進行維護和保管，時刻保持正常運行狀態(tài)。二是規(guī)范辦公用品購買、保

21、管和領(lǐng)用手續(xù)，保證業(yè)務(wù)經(jīng)營正常運行。三是抓好職工文化業(yè)余生活。1 至 9 月多次組織員工開展業(yè)余活動：參加莊河市總工會組織的徒步大會；舉行紀念五四青年節(jié)我愛匯通村鎮(zhèn)銀行演講會，到步云山進行篝火晚會，到天門山秋游等活動。通過這些活動，進一步增強了員工凝聚力，陶冶了職工的情操，使員工的業(yè)余生活豐富多彩。第9頁共11頁銀行第三季度工作計劃樣例三季度，是第二屆董事會第一年工作的沖刺階段，針對前三個季度經(jīng)營工作中存在的存款增長穩(wěn)定性不夠，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化進度不夠，綜合盈利能力、資本充足等核心競爭力有待進一步提高等不足，將繼續(xù)圍繞半年度工作會議提出“份額”、“效益”、“風(fēng)險”和“形象”八個字抓好工作，向獨立經(jīng)營周年獻禮。突出重點增存款，份額再上新臺階。組織資金始終是銀行工作的基礎(chǔ)和重點。前階段的結(jié)對子競賽，取得了初步成效，但存款的穩(wěn)定性不強，要繼續(xù)突出存款增長，強化宣傳攻