某平臺投資用戶規(guī)范管理暫行辦法

1、本平臺投資用戶規(guī)范管理暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范公司投資用戶適當(dāng)性管理工作，保護(hù)投資者合法權(quán)益，防范投資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù) 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）及其他相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，制定本辦法。 公司向投資者提供的產(chǎn)品或相關(guān)服務(wù),適用本辦法,本公司其他業(yè)務(wù)規(guī)則及相關(guān)行業(yè)自律組織有關(guān)投資者適當(dāng)性管理的規(guī)定。 第二條 本公司可按照本辦法的規(guī)定，制定具體產(chǎn)品或服務(wù)的投資者適當(dāng)性管理指引。嚴(yán)格投資者適當(dāng)性管理，堅(jiān)持面向合格投資者募集資金。 第三條 投資者適當(dāng)性管理的實(shí)施不能取代投資者本人的投資判斷，也不會降低產(chǎn)品或服務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)、履約責(zé)任以及費(fèi)用由投資者自行承擔(dān) 第四條

2、 本辦法所稱投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類是指按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和流程，對平臺所提供產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、外部合作機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力和客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，據(jù)此對平臺產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并在經(jīng)營管理中加以運(yùn)用的過程。 第五條 投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類原則（一）真實(shí)、全面揭示平臺項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，應(yīng)真實(shí)客觀地反映投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級、外部合作機(jī)構(gòu)綜合實(shí)力水平和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 （二）對投資產(chǎn)品實(shí)施分類管理，對于不同風(fēng)險(xiǎn)等級投資產(chǎn)品采取有針對性的風(fēng)險(xiǎn)控制、審查審批和推廣銷售措施。 （三）為外部合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入提供依據(jù)，合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營績效、管理水平和綜合實(shí)力應(yīng)與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級相適應(yīng)。 （四）對客戶實(shí)行分層管理，產(chǎn)品銷售中客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度應(yīng)與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級相適應(yīng)

3、。 第二章 投資用戶對象和基本義務(wù)第六條 本平臺投資用戶應(yīng)當(dāng)是具有中華人民共和國國籍完全民事行為能力的實(shí)名注冊自然人。第七條 參與本平臺投資產(chǎn)品的用戶，應(yīng)當(dāng)擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。第八條 參與本平臺的投資用戶應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：（一）向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份等信息；（二）出借資金為來源合法的自有資金；（三）了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力；（四）自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失；（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。 第3章 投資用戶風(fēng)險(xiǎn)評估 第九條 風(fēng)險(xiǎn)揭示及評估 (一) 本平臺應(yīng)當(dāng)向投資用戶以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，

4、并經(jīng)投資用戶確認(rèn)。 (二) 本平臺應(yīng)當(dāng)對投資用戶的年齡、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的出借人提供交易服務(wù)。(三) 本平臺應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果對投資用戶實(shí)行分級管理，設(shè)置可動態(tài)調(diào)整的投資限額和投資標(biāo)的限制。 第十條 個人客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)承受度和投資經(jīng)驗(yàn)評估。 （一）風(fēng)險(xiǎn)承受度評估。根據(jù)個人客戶的年齡、資產(chǎn)凈值、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資風(fēng)格和目的等對客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分層。 （二）投資經(jīng)驗(yàn)評估。根據(jù)個人客戶既往投資標(biāo)的、投資期限等情況，將客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶兩類，各類標(biāo)準(zhǔn)如下： 1、有投資經(jīng)驗(yàn)客戶：該類客戶曾投資于

5、股票、股票型基金、外匯及其衍生品、投資于股票/股指的非保本理財(cái)產(chǎn)品、或與利率、匯率、股票、股指、信用、商品等掛鉤的非保本結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，且累計(jì)投資期限在一年以上。 2、無投資經(jīng)驗(yàn)客戶：未投資于上述產(chǎn)品，或投資期限不滿一年的客戶。 個人客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估采用問卷打分方式（附件1）進(jìn)行定量測評，根據(jù)評分結(jié)果從高至低，將個人客戶分為激進(jìn)型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、謹(jǐn)慎型和保守型五類。 第四章 投資用戶信息安全保護(hù) 第十一條 本平臺不得以任何形式代投資用戶行使決策。每一融資項(xiàng)目的參與決策均應(yīng)當(dāng)由投資用戶作出并確認(rèn)。 第十二條 本平臺應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資用戶的信息管理，確保投資用戶個人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

6、 第十三條 本平臺與其合作資金存管機(jī)構(gòu)、其他各類外包服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開展過程中收集的出投資用戶信息保密，未經(jīng)投資用戶同意，不得將投資用戶提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。 第十四條 在中國境內(nèi)收集的投資用戶信息的儲存、處理和分析應(yīng)在當(dāng)中國境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)投資用戶信息。 第十五條 本平臺應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與項(xiàng)目資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為項(xiàng)目資金存管機(jī)構(gòu)。 第十六條 投資用戶與本平臺之間、投資用戶與借款人之間、借款人與本平臺之間等糾紛，可以通過以下途徑解決： （一）自行和解； （二）請求行業(yè)自律組織調(diào)解； （三）向仲裁

7、部門申請仲裁； （四）向人民法院提起訴訟。第5章 信息披露第十七章 本平臺應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向投資用戶充分披露借款人以下信息：（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告；（二）融資項(xiàng)目基本信息，包括但不限于項(xiàng)目名稱、類型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評級或者信用評分、擔(dān)保情況；（三）風(fēng)險(xiǎn)評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果；第十八條 本平臺的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。借款人應(yīng)當(dāng)配合本平臺及投資用戶對融資項(xiàng)目有關(guān)

8、信息的調(diào)查核實(shí)，保證提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。 第六章 附則第十九條 本辦法由本平臺制定、解釋和修訂。第二十條 本辦法適用于本平臺投資用戶，自發(fā)文之日起實(shí)施。附件：1、個人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷個人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷重要提示： 1、 在購買我司投資產(chǎn)品前，請您先根據(jù)自身實(shí)際情況認(rèn)真填寫本問卷，本問卷旨在了解你的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，以協(xié)助您選擇合適的產(chǎn)品。本問卷包括12個問題，每個問題只能勾選一個選項(xiàng)，多選或不選均按最低分值計(jì)算。2、 投資者可能遭受資金損失，遇到本金兌付風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、匯率及利率風(fēng)險(xiǎn)、賦稅風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品復(fù)雜度風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。 3、本問卷的最

9、終解釋權(quán)歸本平臺所有。您若對本問卷內(nèi)容有任何疑問，請向客服經(jīng)理咨詢。 一、問卷題目（單選，請?jiān)谒x答案對應(yīng)的q中打） 1.（個人狀況）您的年齡介于 18歲（-3） 19歲-25歲（3） 26歲-40歲（5） 41歲-54歲（3） 55歲-64歲（-5） 65歲（-10） 2. （財(cái)務(wù)狀況）依據(jù)您目前的情況，以下哪項(xiàng)最符合您和您的家庭對于自身未來5年收入的預(yù)期 、 快速增長（5） 緩慢增長（4） 維持穩(wěn)定（3） 不確定（2） 下降（1） 3. （財(cái)務(wù)狀況）以人民幣計(jì)算，您的總資產(chǎn)凈值（不包括自用住宅和私營企業(yè)等實(shí)業(yè)投資，但包括儲蓄、現(xiàn)有投資組合、房地產(chǎn)投資、人 壽保險(xiǎn)、固定收入，同時請扣除債務(wù)如

10、房屋貸款、其他貸款、信用卡賬單等）介于 100萬（5） 70萬-99萬（4） 50萬-69萬（3） 16萬-49萬（2） 15萬（1） 4. （財(cái)務(wù)狀況）如果您要參與投資理財(cái)，您打算購買投資產(chǎn)品的資金占個人總資產(chǎn)的比例是多少？ 70%（5） 50%-70%（含）（4） 30%-50%（含）（3） 10%-30%（含）（2） 10%（1） 5. （投資經(jīng)驗(yàn)）以下哪項(xiàng)最符合對您的投資描述 我是活躍的投資 者，希望自己進(jìn)行投資決策（5） 我有過多種投資活動，但也愿意聽些建議（4） 我有一些投資經(jīng)歷，希望得到專業(yè)的指導(dǎo)（3） 我的投資活動比較少，愿意得到專業(yè)指導(dǎo)（2） 除銀行存款外，我?guī)缀鯖]有其他投資

11、（1） 6. （收益預(yù)期）您和您的家庭希望通過投資達(dá)到的目的是 迅速獲得高收益（5） 實(shí)現(xiàn)投資增值（4） 獲得股息、分紅等（3） 為養(yǎng)老、育兒準(zhǔn)備（2） 保值（1） 7. （投資目的）對您而言，保本比追求高收益更為重要 非常不同意（5） 不同意（4） 無所謂（3） 同意（2） 非常同意（1） 8. （投資風(fēng)格）綜合收益和風(fēng)險(xiǎn)，您最愿意將資金投資到下面哪個方向？ 非保本結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品（與 貨幣/商品/利率等掛鉤）（5） 股票、股票型基金（4） 股票與債券混 合型產(chǎn)品（3） 債券、債券基金、貨幣市場基金（2） 國債或存款（1） 9.（流動性要求）包括理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金等其他品種時，您可以接受的最長投

12、資期限為 5年（5） 3-4年（4） 1-2年（3） 7-11個月（2） 6個月（1） 10. （短期風(fēng)險(xiǎn)承受力）如果短期內(nèi)您的投資遭受一些損失，但投資基本面并未改變，您會怎么做？ 再買入，它曾是好的投資，現(xiàn)在更加便宜，應(yīng)該追加投資。（5） 什么也不做，相信市場會好轉(zhuǎn)，靜等收回投資。（4） 賣掉一部分，其余看情況而定。（3） 為避免更大的虧損，先全部賣掉，再進(jìn)行其他高安全型的投資。（2） 擇機(jī)全部賣掉，不再進(jìn)行投資。（1） （風(fēng)險(xiǎn)偏好）您對長期投資收益和風(fēng)險(xiǎn)所持的態(tài)度是 我希望承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，愿意為獲得較高回報(bào)而承受較大的負(fù)面波動，能夠承擔(dān)本金損失（10） 我能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，愿意接受一定范圍的負(fù)面波動以提高投資的潛在回報(bào)，能夠承擔(dān)部分本金損失（8） 我對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度一般，愿意在投資期限內(nèi)接受較小的負(fù)面波動，只要回報(bào)能明顯高于定期存款（6） 我希望避免風(fēng)險(xiǎn)，能夠接受輕微的價格波動，以追求高于定期存款的回報(bào)。（4） 我不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也不能接受投資的價值下跌。（2） 12. 您認(rèn)為您是有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，還是無投資經(jīng)驗(yàn)的投資者 有投資經(jīng)驗(yàn)投資者（0） 曾投資于股票、股票型基