金融學(xué)基礎(chǔ) 魏文靜 配套習(xí)題 _NESOY

1、第一章 貨幣與貨幣制度一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案） 1、貨幣起源于（ A ）。 A、商品 B、貴金屬 C、金屬 D、貝殼 2、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的信用貨幣發(fā)行主體是（ B ）。A、印鈔廠 B、銀行 C、財(cái)政 D、政府 3、現(xiàn)金與活期存款相比較( )。 A、兩者流動性一樣 B、無法比較C、現(xiàn)金的流動性強(qiáng) D、活期存款的流動性強(qiáng) 4、下列不屬于準(zhǔn)貨幣的是（ ）。A、銀行承兌票據(jù) B、可轉(zhuǎn)讓定期存單 C、短期國債 D、支票存款 5、貨幣層次劃分的依據(jù)是（ B ）。A、貨幣的流通規(guī)模 B、金融資產(chǎn)的流動性 C、對貨幣的偏好程度 D、金融資產(chǎn)安全性 6、按我國現(xiàn)行規(guī)定，貨幣定義為狹義貨

2、幣與廣義貨幣，其中狹義貨幣是指（ ）。 A、M3和M2 B、M0和M2 C、M0和M1 D、M1和M27、在我國的貨幣層中，M0是指（ ）。 A、企業(yè)活期存款 B、個(gè)人儲蓄存款 C、流通中的現(xiàn)金 D、企業(yè)定期存款 8、貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值并計(jì)量商品的價(jià)值量時(shí)，發(fā)揮（ ）職能。 A、價(jià)值尺度 B、流通手段 C、貯藏手段 D、支付手段 9、目前世界各國都實(shí)行（ ）。 A、外匯準(zhǔn)備制 B、不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 C、金幣本位制 D、金銀復(fù)本位制 10、足值貨幣是指（ ） A、金屬貨幣 B、名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值相符的貨幣 C、信用貨幣 D、銀行券 11、貨幣制度中最重要的構(gòu)成因素是（ ）。 A、貨幣單位 B

3、、貨幣材料 C、貨幣流通 D、貨幣職能 12、以黃金為本位幣材料的貨幣制度是（ ）。 A、金幣本位制 B、金匯兌本位制 C、銀本位制 D、金本位制 13、在現(xiàn)代信用貨幣和紙幣流通條件下，貨幣不具有內(nèi)在價(jià)值，其所代表的價(jià)值表現(xiàn)為（ ）。 A、商品價(jià)格 B、貨幣購買力 C、商品數(shù)量 D、物價(jià)水平14、紙幣作為不兌現(xiàn)的信用貨幣，代替黃金成為本位幣，黃金完全退出貨幣流通，這種現(xiàn)象是（ ）。 A、銀行券紙幣化 B、黃金非貨幣化 C、電子貨幣化 D、信用工具貨幣化 15、貨幣作為單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行（ ）職能。 A、價(jià)值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、貯藏貨幣16、貨幣流動性程度是指( )。 A、貨幣

4、購買力大小 B、貨幣流通速度C、貨幣媒介商品交換的次數(shù) D、貨幣變?yōu)楝F(xiàn)款的能力二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分）1、下列屬于信用貨幣的有( )。 A、存款 B、商業(yè)票據(jù) C、銀行券 D、黃金 E、紙幣2、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中信用貨幣存在的形式主要是( )。 A、現(xiàn)金 B、債券 C、國債 D、股票 E、存款 3、信用貨幣的特征包括( )。 A、是一種價(jià)值符號 B、具有內(nèi)在價(jià)值 C、是債務(wù)貨幣 D、具有強(qiáng)制性 E、具有管理貨幣性質(zhì) 4、貨幣流通是指貨幣執(zhí)行（ ）職能。 A、價(jià)值尺度 B、世界貨幣 C、貯藏手段 D、支付手段 D、流通手段 5、貴金屬具有的天然屬性最適合于充當(dāng)般

5、等價(jià)物，其主要表現(xiàn)是( )。 A、貴金屬質(zhì)地均勻 B、貴金屬便于分割和攜帶 C、貴金屬體積小、價(jià)值高 D、貴金屬內(nèi)有價(jià)值穩(wěn)定 E、國家能以政治強(qiáng)權(quán)鑄造和推行 6、下面說法正確的有( )。 A、足值貨幣是貨幣發(fā)展的早期形態(tài) B、足值貨幣具有內(nèi)在價(jià)值 C、信用貨幣具有內(nèi)在價(jià)值 D、貴金屬貨幣是足值貨幣E、信用貨幣是貨幣發(fā)展的早期形態(tài) 7、我國將貨幣供應(yīng)量劃分M0，M1，M2，M3，其中M2包括外幣存款和( )。 A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 B、金融債券 C、信托類存款 D、M1 E、單位定期存款和自籌基建存款 8、貨幣制度的內(nèi)容包括（ ABCD ）。 A、貨幣單位 B、黃金準(zhǔn)備制度 C、貨幣金屬 D、貨

6、幣的發(fā)行與流通 9、信用貨幣產(chǎn)生的原因（ ）。 A、生產(chǎn)力的發(fā)展 B、金屬產(chǎn)量增長緩慢 C、金屬貨幣不適用D、貨幣發(fā)行不需要準(zhǔn)備金 E、可以節(jié)省流通費(fèi)用10、自貨幣產(chǎn)生以來，貨幣形態(tài)依次經(jīng)歷了以下階段（ ）。 A、電子貨幣 B、金屬貨幣 C、實(shí)物貨幣 D、信用貨幣 E、紙幣 11、流通中所需的貨幣量取決于下列因素（ ）。 A、待流通的商品數(shù)量 B、商品價(jià)格 C、賒銷商品的數(shù)量 D、貨幣流通速度 E、商品的種類12、流動性強(qiáng)的貨幣是指下列的（ ）。 A、現(xiàn)金 B、活期存款 C、儲蓄存款 D、定期存款 E、自籌基建存款13、按照本位幣的含義，下列說法正確的是（ ）。 A、使一國的基本通貨 B、使一

7、國的惟一通貨 C、可以自由鑄造 D、具有無限法償能力 E、是足值的貨幣14、貨幣職能中最基本的是（ AC ）。A、價(jià)值尺度 B、貯藏手段 C、流通手段 D、支付手段E、世界貨幣三、簡答題 1、簡述貨幣的本質(zhì) 2、為什么紙幣能夠替代實(shí)物貨幣？ 3、為什么說貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物？ 四、案例分析（根據(jù)資料分析，回答有單項(xiàng)或多項(xiàng)）假定，中國人民銀行公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為 (單位：億元) 各項(xiàng)存款 120 048.33 企業(yè)存款 42685.74 (其中定期存款和自籌基建存款川329.08億元) 財(cái)政存款 3143.65 機(jī)關(guān)團(tuán)體存款 2015.71 城鄉(xiāng)儲蓄存款 63243.27 農(nóng)業(yè)存款 234

8、9.83 信托類存款 2834.78 其他類存款 3775.35 金融債券 33.57 流通中現(xiàn)金 13894.69 對國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債 391.39 以上述資料為依據(jù)，請回答： （1）我國貨幣供應(yīng)量中M1為（ ）。 A、60 945.97 B、50 616.89 C、46251.35 D、 64089.62 （2）我國貨幣供應(yīng)量中M2為（ ）。 A、130 799.37 B、134334.41 C、120 048.33 D、127415.41 （3）我國貨幣層次中A3包括( )。 A、M2 B、金融債券 C、信托類存款 D、商業(yè) E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 （4）廣義貨幣是指( )。 A、M0

9、B、M1 C、M2 D、M3 （5）當(dāng)前人民銀行重點(diǎn)控制的是( )。 A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 第一章 習(xí)題參考答案一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案） 1、 A 2、 B 3、 C 4、 D 5、 B 6、 C 7、C 8、A 9、 B 10、B 11、B 12、D 13、 B 14、B 15、C 16、D二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分） 1、ABCE 2、AE 3、ACDE 4、DE 5、ABCD 6、ABD 7、ACDE 8、ABCD 9、ABCE 10、CBEDA 11、ABD 12、AB 13、AD 14、AC三、簡答

10、題（要點(diǎn)提示） （1）貨幣的本質(zhì)是 貨幣產(chǎn)生于商品交換，是從商品世界分離出來的特殊商品，是充當(dāng)一般等價(jià)物；作為一般等價(jià)物的貨幣，是表現(xiàn)、衡量一切商品價(jià)值的工具，同時(shí)，具有直接同一切商品交換的能力； 貨幣在歷史發(fā)展的不同階段體現(xiàn)了不同的生產(chǎn)關(guān)系。 （2）紙幣能夠替代實(shí)物貨幣是因?yàn)椋弘S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貴金屬貯藏和產(chǎn)量的有限性與商品生產(chǎn)和流通規(guī)模的不斷擴(kuò)大的矛盾日益尖銳，為了解決幣材不足的問題，要求有一種不受自然資源限制，并可以調(diào)節(jié)其熟練的貨幣。紙幣由于材料來源充足而成為人們選擇； 紙的價(jià)值量很低，它印制成本比鑄造金屬貨幣低； 執(zhí)筆可以避免金屬貨幣在流通中磨損和有意削害造成的損失；執(zhí)筆易于攜帶、保管、避

11、免了金屬貨幣運(yùn)送的高成本和風(fēng)險(xiǎn)； 紙幣的計(jì)價(jià)和支付簡便準(zhǔn)確。 （3）說貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，可以理解為：貨幣是一個(gè)歷史范疇，貨幣的產(chǎn)生是與商品經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起的，商品交換的發(fā)展經(jīng)歷了兩個(gè)階段：物物直接交換和通過媒介的商品交換。貨幣就是交換的媒介，它解決了物物交換中的矛盾。馬克思依據(jù)勞動價(jià)值說，通過對價(jià)值形式發(fā)展的分析，論述了貨幣作為一般等價(jià)物產(chǎn)生的歷史過程，價(jià)值形式的發(fā)展經(jīng)過了簡單的、偶然的價(jià)值形式、擴(kuò)大價(jià)值形式和一般價(jià)值形式。當(dāng)一般價(jià)值形式的只能固定在金銀上以后，金銀就從商品群里分離出來，用來表現(xiàn)一切商品價(jià)值，這種用貨幣表示商品價(jià)值的形態(tài)，就是貨幣價(jià)值形態(tài)，貨幣由此產(chǎn)生。 四、案例分析（根

12、據(jù)資料分析，回答有單項(xiàng)或多項(xiàng)） （1）B 解析：M1=企業(yè)存款42685.74定期存款和自籌基建存款10329.08+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款2015.71+農(nóng)業(yè)存款2349.83+流通中現(xiàn)金13894.69 （2）A 解析：M2=企業(yè)存款42685.74+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款2015.71+農(nóng)業(yè)存款2349.83+信托類存款2834.78+其他類存款3775.35+流通中現(xiàn)金13894.69 （3）ABDE 解析：我國貨幣層次中M3包括M2、金融債券、商業(yè)票據(jù)和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。 （4）CD 廣義貨幣是指M2+ M3 （5）AB 我國央行貨幣控制招待內(nèi)是M0+M1，因?yàn)樗麄兪亲罨钴S的購買力，對貨幣流通的影響最

13、為強(qiáng)烈。第二章 信用與資金融通一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案）1、國家信用是國家資信為擔(dān)保，向社會籌集資金，其形式是（ ）。 A、發(fā)行政府債券 B、銀行透資 C、發(fā)行股票 D、定期存單2、信用是（ C ）。A、平等的價(jià)值交換 B、無條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移C、以長還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移 D、無償?shù)馁浻柙?、銀行產(chǎn)生于（ ）。 A、貨幣借貸 B、商品 C、商品交換 D、剩余產(chǎn)品出現(xiàn) 4、商業(yè)信用的債權(quán)債務(wù)人是（ )。 A、企業(yè)經(jīng)營者 B、銀行或其他金融機(jī)構(gòu) C、國家政府和企業(yè) D、銀行和企業(yè) 5、銀行信用是銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以（ B ）形式提供的信用。A、商品 B、貨幣 C

14、、證券 D、資本 6、國家信用是國家（政府）（ C ）的一種信用形式。 A、以債權(quán)人身份分配資金 B、利用稅收籌集資金 C、以債務(wù)人身份籌集資金 D、向中央銀行透資借款 7、利息率的高低決定著（ ）在貨幣所有者和貨幣使用者之間的分配比例。 A、利潤 B、利息 C、貸款 D、資本 8、單利計(jì)息是指在計(jì)算利息額時(shí)，不論期限長短，僅按（ ）和規(guī)定利率計(jì)算利息。 A、自有資本 B、流動資金 C、原本金 D、現(xiàn)金 9、利息是借款人支付給貸款人的（ ）。 A、買入資本的價(jià)格 B、籌集資金的報(bào)酬 C、使用貸款的代價(jià) D、貸款風(fēng)險(xiǎn)抵押金 10、信用形式是指（ ）。 A、借者取得商品或貨幣的形式 B、貸者貸出商

15、品或貨幣的形式 C、借貸關(guān)系特征的表現(xiàn)形式 D、借貸資本的表現(xiàn)形式 11、在計(jì)算利息額時(shí)，按照期限，將所生利息加入本金再計(jì)算利息的計(jì)息方法是（ ）。A、單利計(jì)息 B、復(fù)利計(jì)息 C、存款計(jì)息 D、貸款計(jì)息 12、（ ）是扣除通貨膨脹率以后的利率。 A、實(shí)際利率 B、官方利率 C、名義利率 D、市場利率 13、名義利率、實(shí)際利率和通貨膨脹率三者之間的關(guān)系可以表述為（ ）。 A、實(shí)際利率=實(shí)際利率名義利率 B、名義利率=實(shí)際利率通貨膨脹率 C、名義利率=實(shí)際利率通貨膨脹率 D、實(shí)際利率=名義利率通貨膨脹率 14、由金融市場資金供求狀況決定的利率水平是（ B ）。 A、基準(zhǔn)利率 B、市場利率 C、名義

16、利率 D、公定利率二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分）1、根據(jù)信用的概念，下列說法正確的是（ ）。A、信用產(chǎn)生于商品交換 B、信用是貨幣借貸行為C、信用是有償?shù)呢泿沤栀J D、信用是個(gè)人之間的借貸行為E、信用是有一定期限的2、信用在社會再生產(chǎn)中的基本職能是（ ）。 A、調(diào)節(jié)社會資金的功能 B、組織生產(chǎn)活動職能 C、融通資金的功能 D、創(chuàng)造信用貨幣的功能 3、消費(fèi)信用的主要形式是下列的（ ）。 A、商品賒銷 B、分期付款 C、消費(fèi)貸款 D、商業(yè)票據(jù) 4、商業(yè)信用的特點(diǎn)，包括下列的（ ）。A、以商品形態(tài)提供的信用，其資金來源于企業(yè)的經(jīng)營資金B(yǎng)、它的主要形式是延期付款C、

17、商業(yè)信用以企業(yè)的資信為基礎(chǔ)D、借貸的雙方都是工商企業(yè) 5、運(yùn)用利率調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要條件是借貸雙方（ ）。A、有各自獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益 B、沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益C、不以盈利為目的 D、謀求經(jīng)濟(jì)利益E、從事生產(chǎn)經(jīng)營活動6、國際信用的主要形式有下列的（ ）。A、出口信貸 B、政府信貸 C、銀行信貸 D、國際金融機(jī)構(gòu)信貸 7、利率變動的影響因素如下所列（ ）。A、物價(jià)水平 B、經(jīng)濟(jì)政策 C、平均利潤率D、一定時(shí)期的資金供求 E、一定時(shí)期的國民生產(chǎn)總值的增長8、信用工具的特征是下列的（ ）。 A、償還性 B、流動性 C、收益性 D、暫時(shí)性 E、安全性 9、信用是一種借貸行為，是以（ ）為條件的價(jià)值單方面運(yùn)動。

18、A、償還 B、交換 C、盈利 D、付息 E、經(jīng)營 10、銀行貸款利率高，一般會使（ ）。 A、借款人利潤減少 B、銀行貸款數(shù)量減少 C、借款人利潤增加 D、銀行貸款數(shù)量增加 E、貨幣供應(yīng)量增加 11、信用的構(gòu)成要素是（ ）。 A、貨幣 B、債權(quán)債務(wù)關(guān)系 C、時(shí)間間隔 D、信用工具 12、國際信用的主要形式有（ ABCD ）。A、政府信貸 B、出口信貸 C、銀行信貸 D、國際金融機(jī)構(gòu)信貸 13、直接融資的特點(diǎn)是下列的（ ）。A、融資主體自主性大 B、融資風(fēng)險(xiǎn)集中 C、融資過程公開性強(qiáng)D、融資風(fēng)險(xiǎn)相對分散 E、依靠金融機(jī)構(gòu)的服務(wù) 14、提高利率所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)包括（ ）。 A、貨幣供應(yīng)量降低 B、

19、信用規(guī)模收縮 C、銀行存款減少 D、市場物價(jià)受到抑制 E、信用規(guī)模擴(kuò)大 F、即期消費(fèi)減少三、計(jì)算題1、某人持有一張面額為5000元的3年期的定期存單，銀行的存款利率是3.25%。請按照單利和復(fù)利方式分別計(jì)算該存款人的到期利息收入是多少？如果要扣20%利息稅，實(shí)際可獲得多少利息收入？2、當(dāng)銀行年利率為5%，以復(fù)利計(jì)算，3年后要獲得200000元資金，現(xiàn)在應(yīng)該存入多少資金？四、簡答題1、簡述銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系2、簡述國家信用的形式與積極作用3、簡述直接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性第二章 習(xí)題參考答案一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案） 1、A 2、C 3、A 4、 A 5、 B 6、

20、 C 7、A 8、C 9、C 10、C 11、B 12、 A 13、C 14、B二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分） 1、BCE 2、ACD 3、ABCD 4、ABCD 5、AD 6、ABCD 7、ABCD 8、ABCE 9、AD 10、AB 11、BCD 12、ABCD 13、ACD 14、ABDF三、計(jì)算題 1、解： 3年期的定期存單的到期利息是：單利5000元×3.25%×3= 487.5元 復(fù)利是5000元×（13.25%）35000=503.515元 實(shí)際可獲得利息分別計(jì)算兩種方法。 單利應(yīng)得利息額 487.5元×

21、(120%)= 390元 復(fù)利應(yīng)得利息額 503.515元×(120%)= 420.81元2、解：按照復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值公式 P=A×=167926.11元四、簡答題（要點(diǎn)提示） 1、銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系是：商業(yè)信用是企業(yè)之間相互提供的,與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式，但在貸款方向、貸款規(guī)模、信用保證等方面有局限性，銀行信用是金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)或個(gè)人之間發(fā)生的信用關(guān)系，以存款和貸款為最基本的是，與商品交易沒有直接關(guān)系，它彌補(bǔ)了商業(yè)信用的缺陷并使信用關(guān)系得以充分發(fā)展，所以商業(yè)信用與銀行信用是一種相互支持，相互促進(jìn)的關(guān)系。 2、國家信用的形式按照資金來源劃分有國內(nèi)信用和國際信用。它

22、的積極作用是：解決財(cái)政赤字的較好途徑； 可以大量籌集資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會； 成為國家宏觀經(jīng)濟(jì)控制的重要手段。 3、直接融資的優(yōu)點(diǎn)有： 籌資方式直接面對市場，籌資規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)度可以不受金融中介機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理的約束； 直接融資具有較強(qiáng)的公開性在信息披露制度下，籌資方直接面對市場監(jiān)督的壓力； 受公平性原則的約束。 直接融資的局限性： 籌資者直接憑借自己的資信籌資，風(fēng)險(xiǎn)較大； 直接融資須逐次進(jìn)行，缺乏間接融資中額度管理的靈活性； 直接融資的公開性要求，不利于企業(yè)保守商業(yè)秘密。第三章 金融機(jī)構(gòu)與體系一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案） 1、金融機(jī)構(gòu)主要分為（ ）兩大類

23、。 A、銀行與證券機(jī)構(gòu) B、中央銀行與商業(yè)銀行 C、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu) D、銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 2、商業(yè)銀行是以（ A ）為目標(biāo)的金融企業(yè)。 A、利潤最大化 B、執(zhí)行貨幣信貸政策 C、執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策 D、社會效益 3、中央銀行是一國金融體系的（ ）。A、主體 B、基礎(chǔ) C、核心 D、附屬 4、商業(yè)銀行的特殊性體現(xiàn)于（ ）。A、市場準(zhǔn)入嚴(yán)格 B、專門經(jīng)營貨幣資金C、接受多重管理與監(jiān)督 D、分支機(jī)構(gòu)眾多 5、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)必須向中央銀行交納的存款稱為（ ）。A、支付準(zhǔn)備金 B、超額準(zhǔn)備金 C、法定準(zhǔn)備金 D、特別存款 6、政策性銀行是由（ D ）直接出資或以擔(dān)保形式創(chuàng)立的，為貫徹國家產(chǎn)業(yè)政

24、策或區(qū)域發(fā)展政策，不以營利為目的的金融機(jī)構(gòu)。 A、企業(yè) B、社會公眾 C、中央銀行 D、政府 7、保險(xiǎn)公司的資金來源于（ ）。 A、投資 B、保費(fèi)形成的基金與投資收益 C、保費(fèi)收入 D、投資收益 8、商業(yè)銀行的最基本職能是（ ），也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。 A、支付中介 B、信用創(chuàng)造 C、金融服務(wù) D、信用中介 9、目前世界上大多數(shù)國家采用的商業(yè)銀行的組織形式是（ ）。 A、單一銀行制 B、分行制 C、銀行持股公司 D、跨國聯(lián)合制 10、商業(yè)銀行從事的按照現(xiàn)行會計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能夠增加銀行收益的業(yè)務(wù)，是（ ）。 A、存款業(yè)務(wù) B、信貸業(yè)務(wù) C、表外業(yè)務(wù)

25、D、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 11、因改變法定存款準(zhǔn)備金率使活期存款得以擴(kuò)張或收縮所產(chǎn)生的倍數(shù)效應(yīng)，稱之為（ A ）。 A、乘數(shù)作用 B、派生存款作用 C、現(xiàn)金漏損作用 D、超額準(zhǔn)備作用 12、按照我國現(xiàn)行規(guī)定，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款的比率不得超過（ ）。 A、80% B、75% C、70% D、85% 13、商業(yè)銀行的資本充足率，是指資本總額與（ ）之比。 A、資產(chǎn)總額 B、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 C、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額 D、不良資產(chǎn)總額 14、商業(yè)銀行首要經(jīng)營原則是指（ ）。 A、盈利性原則 B、流動性原則 C、安全性原則 D、擴(kuò)張性原則 E、服務(wù)性原則二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分）

26、1、中央銀行的地位，體現(xiàn)在下列的（ ABC ）。 A、發(fā)行貨幣的銀行 B、政府的銀行 C、銀行的銀行 D、股份制銀行 2、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（ ）。 A、存款業(yè)務(wù) B、貸款業(yè)務(wù) C、自有資本業(yè)務(wù) D、借款業(yè)務(wù) 3、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括下列的（ ）。 A、信托業(yè)務(wù) B、存貸業(yè)務(wù) C、保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù) D、租賃業(yè)務(wù) E、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 F、咨詢服務(wù) 4、在我國負(fù)責(zé)金融體系的金融監(jiān)管任務(wù)的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A、中央銀行 B、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 C、商業(yè)銀行 D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 E、中國證券監(jiān)督管理委員會 5、中央銀行產(chǎn)生的必要性是下列的（ ）。 A、獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán) B、票據(jù)結(jié)算中心 C、最后貸

27、款人 D、金融管理機(jī)構(gòu) E、金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 6、非銀行金融機(jī)構(gòu)是下列的（ ）。 A、保險(xiǎn)公司 B、基金公司 C、投資銀行 D、信托投資公司 E、證券公司 F、財(cái)務(wù)公司 7、商業(yè)銀行經(jīng)營的原則有（ ）。A、安全性原則 B、流動性原則 C、償還性原則 D、盈利性原則 8、我國的政策性銀行有下列的（ ）。 A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B、中國工商銀行 C、國家開發(fā)銀行D、中國銀行 E、中國進(jìn)出口銀行 9、商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的前提是（ ）。 A、全部準(zhǔn)備金制度 B、部分準(zhǔn)備金制度 C、再貸款制度 D、非現(xiàn)金結(jié)算制度 10、 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是下列的（ ）。A、貸款 B、再貼現(xiàn) C、黃金外匯儲備 D、有價(jià)證券買

28、賣E、貨幣發(fā)行 F、集中管理存款準(zhǔn)備金 11、原始存款與派生存款的區(qū)別，表現(xiàn)在（ ）。 A、來源不同 B、與基礎(chǔ)貨幣的關(guān)系不同 C、地位不同 D、與商業(yè)銀行準(zhǔn)備金的關(guān)系不同 12、政策性銀行的融資原則是（ AB ）。 A、專業(yè)性 B、彌補(bǔ)性 C、選擇性 D、安全性 三、簡答題 1、金融監(jiān)管的含義及其重要性是什么？ 2、簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則之間的關(guān)系是什么？ 3、政策性銀行貸款業(yè)務(wù)不同于商業(yè)銀行的地方是什么？四、計(jì)算題：1、假設(shè)某商業(yè)銀行的原始存款是350萬元，按照中央銀行的規(guī)定存款準(zhǔn)備金率是8%，假定現(xiàn)金漏損率是5%，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備留存率一般是15%，請計(jì)算該銀行實(shí)際放款的能力是多少？而

29、該商業(yè)銀行的派生存款是多少？2、假設(shè)某商業(yè)銀行吸收的原始存款是950萬元，中央銀行規(guī)定的法定準(zhǔn)備金率是7%，請問銀行的信用創(chuàng)造能力是多少？如果將法定準(zhǔn)備金率降低到6%, 銀行系統(tǒng)的信用創(chuàng)造能力會出現(xiàn)什么變化? 第三章 習(xí)題參考答案 一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案） 1、C 2、A 3、C 4、B 5、C 6、D 7、B 8、B 9、B 10、C 11、A 12、B 13、B 14、C二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分） 1、ABC 2、ACD 3、ACDEF 4、ABDE 5、ABCD 6、ABCDEF 7、ABD 8、ACE 9、BD 10

30、、ABCD 11、ABCD 12、AB 三、簡答題（要點(diǎn)提示） 1、答：金融監(jiān)管的含義是指包括中央銀行在內(nèi)的金融主管機(jī)關(guān)依法對金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。其重要性是指 加強(qiáng)金融監(jiān)管是為了保護(hù)存款人的利益，約束債務(wù)行為，以為會正常的信用秩序； 加強(qiáng)金融監(jiān)管是為了降低金融風(fēng)險(xiǎn)，確保整個(gè)金融系統(tǒng)的安全，以實(shí)現(xiàn)資源的有效配置和社會公平； 2、答： 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有安全性原則、流動性原則和盈利性原則，它們之間的關(guān)系是既有統(tǒng)一，又有矛盾。例如；安全性與流動性是一種正相關(guān)關(guān)系，流動性強(qiáng)的資產(chǎn)，其安全性較好，以國債為例就是這種特點(diǎn)；而安全性、流動性與盈利性之間是矛盾的 ，盈利高的資產(chǎn)，常常流動性較差

31、，風(fēng)險(xiǎn)較大，以股票為例，市場價(jià)格多變有高收益的可能，但風(fēng)險(xiǎn)也比較大。 3、答：政策性銀行貸款業(yè)務(wù)不同于商業(yè)銀行的地方是 社會效益第一； 利率優(yōu)惠； 風(fēng)險(xiǎn)大，期限長； 貸款使用的指令性； 四、計(jì)算題： 1、解： 存款乘數(shù)=12.5 再考慮漏出因素，存款乘數(shù)應(yīng)該是： =3.57；該銀行的放款能力是：原始存款×存款乘數(shù)=350萬×3.57=1249.5萬； 銀行的派生存款是1249.5萬350萬=899.5萬 2、解： 銀行的信用創(chuàng)造能力是950萬×=950萬×14.29=13575.5萬 當(dāng)法定準(zhǔn)備金率變化, 銀行的信用創(chuàng)造能力為： 950萬×=9

32、50萬×16.67=15836.5萬，派生存款比原先增加了。第四章 金融市場一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案） 1、某企業(yè)一方面通過發(fā)行債券，另一方面通過向銀行申請貸款來解決其擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的資金需要。下列說法正確的是( )。 A、前者屬于間接融資，后者屬于直接融資 B、前者屬于直接融資，后者屬于間接融資 C、兩者均屬于間接融資 D、兩者均屬于直接融資 2、以貨幣這種特殊商品為交易對象，通過買賣各種金融商品融通資金的市場是（ ）。A、廣義的金融市場 B、狹義的金融市場C、有價(jià)證券市場 D、股票市場 3、資本市場是融資期限在( )的金融市場。 A、四個(gè)月以內(nèi) B、一年

33、以內(nèi) C、一年以上 D、五年以上 4、金融機(jī)構(gòu)之間融通資金以解決臨時(shí)資金不足的市場是( )。 A、貨幣市場 B、資本市場 C、同業(yè)拆借市場 D、流通市場 5、金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的7天(含7天)以內(nèi)的資金融通稱為( )。 A、頭寸拆借 B、短期拆借 C、拆入 D、拆出6、某銀行出售某證券的同時(shí)，與買方約定于91天后以雙方事先商定的價(jià)格將等量的該 證券再買回的融資方式稱為( )。 A、期貨交易 B、回購交易 C、現(xiàn)貨交易 D、信用交易 7、回購市場交易的主要商品是(D )。 A、股票 B、定期存單 C、商業(yè)票據(jù) D、國債 8、狹義的有價(jià)證券專指( )。 A、證據(jù)證券 B、商品證券 C、貨幣證券 D、

34、資本證券 9、證券業(yè)協(xié)會屬于( )。 A、證券市場的主體 B、中介機(jī)構(gòu) C、自律性組織 D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)10、按照股東權(quán)利的不同，股票可分為( )。 A、普通股和優(yōu)先股 B、上市股票和非上市股票 C、國家股、法人股、個(gè)人股和外資股 D、A種股票和B種股票11、以人民幣標(biāo)明面值、供境內(nèi)投資者以人民幣認(rèn)購和買賣的股票稱為( )。 A、A股 B、B股 C、H股 D、N股 12、發(fā)行總額不固定，可以追加發(fā)行，投資者可以請求發(fā)行機(jī)構(gòu)贖回，也可以再追加買入 的基金稱為( )。 A、契約型基金 B、公司型基金 C、封閉型基金 D、開放型基金 13、持有者在一定條件下可以將其轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司股票的債券稱為( )。

35、A、政府債券 B、公司債券 C、金融債券 D、可轉(zhuǎn)換債券 14、對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為( )。 A、證券發(fā)行市場 B、證券流通市場 C、現(xiàn)貨市場 D、資本市場 15、證券流通市場中最重要、最典型的組織形式是( )。 A、證券交易所 B、店頭市場 C、第三市場 D、第四市場二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分）1、在貨幣市場進(jìn)行交易的金融工具有（ ）。A、商業(yè)票據(jù) B、股票 C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D、銀行票據(jù)E、長期債券2、按金融交易的具體場地，可將金融市場分為( )。 A、短期金融市場 B、長期金融市場 C、有形市場 D、無形市場E、現(xiàn)貨市場 F、

36、期貨市場3、融資期限在一年以內(nèi)的金融市場是( )。 A、短期金融市場 B、長期金融市場 C、貨幣市場 D、資本市場 E、初級市場4、按金融交易的交割時(shí)間，金融市場可分為( )。 A、短期金融市場 B、長期金融市場 C、現(xiàn)貨市場 D、期貨市場 E、一級市場5、貨幣市場包括(ABDE )。 A、票據(jù)市場 B、同業(yè)拆借市場 C、股票市場 D、回購市場 E、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場6、同業(yè)拆借市場的主要特征有( )。 A、參與者均為金融機(jī)構(gòu) B、短期性 C、市場準(zhǔn)入性 D、大額交易 E、須提交存款準(zhǔn)備金7、資本市場具有( )的特點(diǎn)。 A、期限長 B、期限短 C、風(fēng)險(xiǎn)大 D、風(fēng)險(xiǎn)小 E、收益高8、金融衍生

37、工具的特點(diǎn)（ ）。 A、虛擬性 B、高風(fēng)險(xiǎn)性 C、派生性 D、杠桿性 流動性9、與借貸市場相比，證券市場具有如下特征( )。 A、證券市場交易形成的是買賣關(guān)系 B、證券市場交易形成的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系 C、二證券市場上資金供求雙方是直接金融關(guān)系 D、證券市場上資金供求雙方是間接金融關(guān)系 E、證券市場收益高但風(fēng)險(xiǎn)大10、證券中介機(jī)構(gòu)包括( )。 A、企事業(yè)單位 B、社會公益基金 C、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu) D、證券服務(wù)機(jī)構(gòu) E、政府部門11、債券與股票的區(qū)別有( )。 A、反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同 B、期限不同 C、收益不同 D、風(fēng)險(xiǎn)不同 E、投資主體不同12、證券投資基金的特點(diǎn)有( )。A、規(guī)模經(jīng)營 B、專業(yè)化管

38、理 C、多元化經(jīng)營 D、風(fēng)險(xiǎn)集中 E、風(fēng)險(xiǎn)分散13、按面值確定發(fā)行價(jià)格的證券發(fā)行方式稱為( )。 A、平價(jià)發(fā)行 B、溢價(jià)發(fā)行 C、折價(jià)發(fā)行 D、等價(jià)發(fā)行 E、面值發(fā)行14、按委托形式分，委托指令有( )。A、市價(jià)委托 B、限價(jià)委托 C、當(dāng)面委托 D、電話自動委托E、自助委托15、下列有關(guān)證券交易所的說法正確的有( )。 A、證券交易所是最重要、最典型的證券流通市場 B、證券交易所為買賣證券提供場所、為投資者提供服務(wù) C、證券交易所既可買賣上市證券，也可交易非上市證券 D、證券交易所本身也參與證券買賣 E、證券交易所決定證券交易價(jià)格16、場外交易市場的類型主要包括( )。A、第二市場 B、證券交

39、易所 C、柜臺市場 D、第三市場 E、第四市場三、簡答題 1、二板市場的含義與作用是什么？ 2、可轉(zhuǎn)換公司債券的特點(diǎn)及投資價(jià)值是什么？3、期貨合同的特性表現(xiàn)在哪些方面? 4、簡述資本市場與貨幣市場的關(guān)系四、計(jì)算題1、已知市場利率是7.45%，假設(shè)某公司計(jì)劃發(fā)行面值為500元的債券，期限為5年，債息率是4.55%，單利計(jì)算，采用一次還本付息。問該債券以什么價(jià)格發(fā)行適當(dāng)？ 2、假設(shè)某債券，面額100元，期限3年，票面利率是12%，單利計(jì)算，采用一次還本付息。若債券以97元的價(jià)格發(fā)行，投資者認(rèn)購持有直至期滿。請問（1）當(dāng)期債券收益率是多少？（2）債券的到期收益率是多少？ 3、某商業(yè)銀行有國債券280

40、0萬元，為調(diào)劑資金進(jìn)行回購交易，約定14天購回，回購利率3.45%。請問到期時(shí)，應(yīng)該支付多少利息？ 4、某企業(yè)持有商業(yè)匯票，金額為12萬元，于5月21日到期。3月20日向開戶銀行辦理貼現(xiàn)，經(jīng)審核同意辦理，月貼現(xiàn)利率0.345%，請問該企業(yè)可以獲得多少貼現(xiàn)額？要支付多少貼現(xiàn)利息？第四章 習(xí)題參考答案 一、單項(xiàng)選擇題（在各題的備選答案中，選擇1個(gè)正確答案） 1、B 2、A 3、C 4、C 5、A 6、B 7、D 8、D 9、C 10、A 11、A 12、D 13、D 14、C 15、A二、多項(xiàng)選擇題：（在備選答案中選擇正確的填寫，多選或少選均不得分） 1、ACD 2、CD 3、AC 4、CD 5、

41、ABDE 6、ABCD 7、ACE 8、ABCD 9、ACE 10、CD 11、ABCD 12、ABCE 13、ADE 14、CDE 15、AB 16、CDE三、簡答題（要點(diǎn)提示）1、答：二板市場的含義是為有利于支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)融資而建立的與現(xiàn)有證券市場相對應(yīng)的證券市場。這個(gè)市場上主要為高科技產(chǎn)業(yè)服務(wù)；不對上市對象的屬性進(jìn)行任何限制；也不對上市企業(yè)的所有制性質(zhì)有所限制。其作用是為中小企業(yè)融資服務(wù)；為風(fēng)險(xiǎn)投資提供退出渠道； 有助于資本市場體系的完善。 2、答：可轉(zhuǎn)換公司債券的特點(diǎn)是： 債權(quán)性，指可轉(zhuǎn)換債券是一種債權(quán)債務(wù)平整，轉(zhuǎn)換前持有人是公司的債權(quán)人，不參與公司經(jīng)營管理，只享有固定債息

42、到期收回本金；股權(quán)性，指可轉(zhuǎn)換債券一旦轉(zhuǎn)換成股票，原來的債權(quán)人變成股權(quán)人，投資者就以股東身份參與公司的經(jīng)營管理以及利潤分配； 可轉(zhuǎn)換性，指債券持有人可以按照約定條件將債券轉(zhuǎn)換成股票，也可以根據(jù)市場情況不轉(zhuǎn)換，繼續(xù)獲得債息到期收回本金，即給投資人有選擇的權(quán)利。對于可轉(zhuǎn)換公司債券的投資者來說，投資價(jià)值體現(xiàn)在：當(dāng)股市行情低落或發(fā)生公司財(cái)務(wù)不佳，股價(jià)低迷時(shí)，投資者放棄轉(zhuǎn)換，獲得固定債息；當(dāng)股市行情上漲或公司財(cái)務(wù)狀況改善導(dǎo)致股價(jià)上升時(shí)，通過轉(zhuǎn)換獲得股票增值。3、答：期貨合同的特性表現(xiàn)在： 期貨合同所代表的商品具有統(tǒng)一的品級； 期貨合同具有規(guī)范的交易單位； 期貨合同所表明的交割期，不是指定日期，而是指定月

43、份； 期貨合同具有標(biāo)準(zhǔn)化特點(diǎn)，以對沖交易為主，實(shí)際交割的僅占1%-3%。 4、答：貨幣市場供求與資本市場供求之間存在互動關(guān)系。簡單地說：貨幣市場的供給形成了資本市場的需求，資本市場的供給形成了對貨幣市場的需求；資金從貨幣市場流向資本市場，代表了貨幣市場供給的增加和資本市場需求的增加，而資金從資本市場流向貨幣市場代表了資本市場供給的增加和貨幣市場需求的增加。例如：貨幣市場出售短期證券得到的資金流向資本市場購入長期證券，反映了貨幣市場供給與資本市場需求之間的同向運(yùn)動關(guān)系。也就是說，在貨幣短期證券供給增加時(shí)，退出該市場的資金便形成對資本市場證券的需求。這種變化反映在價(jià)格上，就表現(xiàn)為貨幣市場價(jià)格(利率)下降和資本市場價(jià)格(有價(jià)證券價(jià)格)上升。同理，資本市場出售長期證券得到的資金流向貨幣市場，贖回或購入短期證券，反映了資本市場供給與貨幣市場需求之間的同向運(yùn)動關(guān)系。這種關(guān)系表明，高效率的金融市場應(yīng)當(dāng)是一個(gè)資本市場和貨幣市場共同得到發(fā)展的市場，資本市場需求的拉動常常需要貨幣市場的