p2p借款合同范本【標(biāo)準(zhǔn)版】

1、p2p借款合同范本【標(biāo)準(zhǔn)版】借款合同，是當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方，他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同，其中，提供貨幣的一方稱貸款人，受領(lǐng)貨幣的一方稱借款人。借款合同又稱借貸合同。那么，正規(guī)的p2p借款合同應(yīng)該如何書寫，在簽訂p2p借款合同的過程中又有哪些風(fēng)險(xiǎn)和注意事項(xiàng)呢？下面，就跟我一起來看一看吧！ p2p借款合同范本【標(biāo)準(zhǔn)版】 出借人：_(以下簡稱甲方) 法定代表人：_ 通訊地址：_ 聯(lián)系方式：_ 借款人：_(以下簡稱乙方) 身份證號：_ 通訊地址：_ 聯(lián)系方式：_ 第一條借款基本信息 乙方向甲方借款人民幣_元，借款用途為_。 風(fēng)險(xiǎn)告知：出借人在將款項(xiàng)出借

2、給借款人之前，應(yīng)該明了借款人借款的用途。借款的用途必須符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不得使用于非法活動。如果出借人明知是為了進(jìn)行非法活動而與借款人串通一氣或者明知故做而借款給借款人的，對于雙方的違法借貸行為，可按照有關(guān)法律予以制裁。 甲方同意將前述款項(xiàng)借給乙方。實(shí)際放款日為_。借款的利息為_，借款期限自放款日起_年_月_日止。風(fēng)險(xiǎn)告知：上述條款約定了借款的利息，通常情況下借款合同的借款由當(dāng)事人進(jìn)行協(xié)商約定，自然人之間的借款未約定利息的，視為無償借款;自然人之間約定有償借款的，其利率不得高于法定限制。相關(guān)法律規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍;不允許計(jì)收復(fù)

3、利。 還款分期月數(shù)：_，還款日：_，還款起止日期：_年_月_日起，至_年_月_日止 第二條各方權(quán)利和義務(wù) 甲方的權(quán)利和義務(wù) 1、甲方應(yīng)按合同約定的借款日將足額的借款本金支付給乙方。 2、甲方享有其所出借款項(xiàng)所帶來的利息收益。 3、無須通知乙方，甲方可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行本協(xié)議下其對乙方債權(quán)的轉(zhuǎn)讓。在甲方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，乙方需對債權(quán)受讓人繼續(xù)履行本協(xié)議下其對甲方的還款義務(wù)，不得以未接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知為由拒絕履行還款義務(wù)。 4、如乙方還款不足約定本金、利息及違約金的，甲方同意各自按照其借出款項(xiàng)比例收取還款。 乙方權(quán)利和義務(wù) 1、乙方必須按期足額向甲方償還本金和利息。 2、乙方承諾所借款項(xiàng)不用于任何違法

4、用途。 3、乙方應(yīng)確保其提供的信息和資料的真實(shí)性，不得提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)。 4、乙方不得將本協(xié)議項(xiàng)下的任何權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給任何其他方。 第三條違約責(zé)任 1、合同各方均應(yīng)嚴(yán)格履行合同義務(wù)，非經(jīng)各方協(xié)商一致或依照本協(xié)議約定，任何一方不得解除本協(xié)議。 2、任何一方違約，違約方應(yīng)承擔(dān)因違約使得其他各方產(chǎn)生的費(fèi)用和損失，包括但不限于調(diào)查、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等，應(yīng)由違約方承擔(dān)。如違約方為乙方的，甲方有權(quán)立即解除本協(xié)議，并要求乙方立即償還未償還的本金、利息、罰息、違約金。 3、乙方的每期還款均應(yīng)按照如下順序清償： (1)根據(jù)本協(xié)議產(chǎn)生的其他全部費(fèi)用; (2)罰息; (3)逾期管理費(fèi); (4)拖欠的利息;

5、(5)拖欠的本金; (6)正常的利息; (7)正常的本金; 4、乙方應(yīng)嚴(yán)格履行還款義務(wù)，如乙方逾期還款，則應(yīng)按照下述條款向甲方支付逾期罰息，自逾期開始之后，逾期本金的正常利息停止計(jì)算。 罰息總額=逾期本息總額×對應(yīng)罰息利率×逾期天數(shù); 逾期天數(shù)130天的，罰息利率為0.05%，31天及以上的，罰息利率為0.1% 5、如果乙方逾期支付任何一期還款超過30天，或乙方在逾期后出現(xiàn)逃避、拒絕溝通或拒絕承認(rèn)欠款事實(shí)等惡意行為，本協(xié)議項(xiàng)下的全部借款本息及借款管理費(fèi)提前到期，乙方應(yīng)立即清償本協(xié)議下尚未償付的全部本金、利息、罰息、借款管理費(fèi)及根據(jù)本協(xié)議產(chǎn)生的其他全部費(fèi)用。 6、在乙方還清全

6、部本金、利息、借款管理費(fèi)、罰息、逾期管理費(fèi)之前，罰息及逾期管理費(fèi)的計(jì)算不停止。 7、本借款協(xié)議中的所有甲方與乙方之間的借款均是相互獨(dú)立的，一旦乙方逾期未歸還借款本息，任何一個甲方有權(quán)單獨(dú)向乙方追索或者提起訴訟。 第四條提前還款 1、乙方可在借款期間任何時候提前償還剩余借款。 2、乙方提前償還全部剩余借款的，應(yīng)向甲方支付當(dāng)期應(yīng)還本息，剩余本金及提前還款補(bǔ)償(補(bǔ)償金額為剩余本金的1%)。 3、乙方提前償還部分借款，仍應(yīng)向甲方支付全部借款利息。 第五條法律及爭議解決 本協(xié)議的簽訂、履行、終止、解釋均適用中華人民共和國法律，并由丙方所在地北京市朝陽區(qū)人民法院管轄。 第六條附則 1、本協(xié)議自雙方簽字確認(rèn)

7、之日生效。合同文本一式兩份，雙方各執(zhí)一份，具有相同法律效力。 2、如果本協(xié)議中的任何一條或多條違反適用的法律法規(guī)，則該條將被視為無效，但該無效條款并不影響本協(xié)議其他條款的效力。 出借人(蓋章)：_ 借款人(簽字)：_ 法定代表人(簽章)：_ _年_月_日 _年_月_日 簽訂借款合同的注意事項(xiàng)： 1、合同簽約主體 在我國，可以作為出借主體的只有兩類主體:第一類為具有完全民事行為能力自然人;另一類為國家允許開展借貸業(yè)務(wù)的公司，需要取得相關(guān)的金融牌照，目前這類出借主體主要為:銀行、小貸公司、消費(fèi)金融公司、典當(dāng)行、信托公司等。除此之外，其他未取得金融牌照的任何公司開展借貸業(yè)務(wù)均為違法。 因此，在起草借

8、款合同時一定要注意出借人主體資格問題，實(shí)踐中有些自然人用自己控制的非金融類公司的名義發(fā)放借款是不合法的。 2、借款本金及借款期限 借款本金為出借金額，借款本金牽涉到以下幾個問題: (1)砍頭息的問題。在民間借貸的實(shí)踐中，出借人往往會在實(shí)際出借資金之前將全部/部分利息予以扣除后再發(fā)放給借款人，但約定的借款金額卻是本金與扣除過利息之和。根據(jù)合同法第二百條的規(guī)定:借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。因此，砍頭息這種方式是不被法律所認(rèn)可的，法律上認(rèn)可的借款本金為實(shí)際出借的金額。如，出借人張三借款給李四100萬元，張三扣除10萬元砍頭息后，將余

9、下90萬元支付給李四。那么，在法律上，認(rèn)可的借款本金為90萬元。此外，若借款合同做了強(qiáng)制執(zhí)行公證，砍頭息的這種做法，勢必會影響公證文書的法律效力，公證處有可能就此認(rèn)定雙方經(jīng)協(xié)商一致，對公證合同進(jìn)行了變更而拒絕出具執(zhí)行證書。 (2)對借款本金的借出，建議采用銀行轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行操作，不要采用現(xiàn)金方式完成借貸。現(xiàn)金在舉證上難度較大，而通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式，可以很好的保留證據(jù)。民間借貸而言，證明自己實(shí)際發(fā)放借款是借貸關(guān)系最為核心的一環(huán)，因?yàn)橹挥凶C明了有資金轉(zhuǎn)賬記錄，借款合同才能發(fā)生法律效力。這一點(diǎn)在合同發(fā)第二百一十條的規(guī)定可以看出:“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效?！币簿褪钦f只有實(shí)實(shí)在在提

10、供了借款，借款合同才能發(fā)生法律效力。 (3)實(shí)際出借金額、借款期限與借款合同約定的不一致，該怎么辦這種問題，在實(shí)踐中常有發(fā)生，出借人由于各種原因，未能按照借款合同約定的時間、金額足額發(fā)放借款。而合同法第二百零一條規(guī)定:“貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失?！睆姆缮蟻碚f，若出借人未能按照合同約定時間、金額發(fā)放借款，出借人就是違約，借款人是可以追究出借人違約責(zé)任的。 因此，針對出借金額以及借款期限，出借人可以在借款合同進(jìn)行約束，以降低出借人違約的風(fēng)險(xiǎn)。如可以在借款合同中約定“借款人同意:借款人的借款金額以實(shí)際發(fā)放的金額為準(zhǔn)，未能按本合同約定金額足額發(fā)放借款，出借

11、人不向借款人承擔(dān)任何違約責(zé)任;借款發(fā)放時間以借款借據(jù)的時間為準(zhǔn)，未能按本合同約定時間發(fā)放借款，出借人不向借款人承擔(dān)任何違約責(zé)任。” 3、借款用途、利率 借款用途只要合法即可以受到法律維護(hù)，實(shí)際中違法的借款用途較少，一般為賭博/販毒等，出借人在借款合同中可以明確約定借款的用途，用途合法這一點(diǎn)大多數(shù)出借人都可以自己識別。 因此，本部分著重強(qiáng)調(diào)一下利率條款的設(shè)計(jì)。對于利率，最高人民法院于2021年8月6日公布的最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定第26條的規(guī)定，利率以24%與36%為界被劃分為“兩線三區(qū)”， 通俗的講，年利率為24%(含)以下受到法律保護(hù);年利率為24%至36%部分

12、，屬于自然債務(wù)區(qū)，借款人愿意給，出借人可以收取，出借人收了這部分利息，借款人無權(quán)要求出借人返還，若借款人不愿意給，則出借人無法強(qiáng)行收取;超過36%的部分不受法律返還，若借款人已經(jīng)支付，借款人可以主張要求出借人返還。當(dāng)然，實(shí)踐中，出借人通常采用財(cái)務(wù)顧問費(fèi)的形式，或者簽訂居間服務(wù)合同的形式，來規(guī)避較高利息。 站在出借人的角度出發(fā)，雖然法律保護(hù)的是年化24%以下的利率，但是出借人可以直接約定按照年化36%的利率計(jì)算利息，萬一出現(xiàn)紛爭，就直接采取法律保護(hù)的利率來計(jì)算利息，也就是24%來計(jì)算利息，以最大限度的維護(hù)出借人利益。 此外，需要特別指出的是，自然人之間的借款一定要把利率或利息放到合同中，因?yàn)闆]有

13、對利率或利息進(jìn)行約定的情況下，借款人是不用支付利息的。合同法第二百一十一條對此種情況作了明確的規(guī)定:“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息?！?4、還款方式 目前，較為常見的還款方式有兩種，等額本息;按月付息，到期還本。除此之外，借貸雙方還可以約定其他還款方式。 5、違約責(zé)任 對于借款人的違約，出借人可以從以下幾個方面采取救濟(jì)措施:1)要求借款人支付逾期罰息，并對罰息的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)給出計(jì)算公司;2) 要求借款人支付違約金，違約金可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行商定;3)出借人有權(quán)停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同;4)其他等 上述逾期罰息和違約金，出借人可以都約定，也可以

14、二選一，但建議都約定，涉及到訴訟可根據(jù)情況進(jìn)行調(diào)整。如上述所說，法律上保護(hù)的也就是上文提到的年利率24%，不論逾期罰息和違約金如何約定，最終違約金都不可超過這個界限，超出部分在目前的司法實(shí)踐中基本不被認(rèn)可。 另外，需注意在借款合同文本中對逾期還款的利率以書面的方式進(jìn)行明確的約定，以便主張借款到期后的利息。避免因?yàn)閷蕸]有約定，而引起爭議。 6、律師費(fèi)的約定 請律師打官司，是出借人自己的選擇。若律師費(fèi)沒有在借款合同中明確說明由違約方支付，則律師費(fèi)需出借人自己承擔(dān);但如果在借款合同中對律師費(fèi)進(jìn)行了約定，則在請求借款人支付律師費(fèi)時，法院會予以支持。 7、通知、送達(dá)條款 通知送達(dá)條款因?yàn)闆]有涉及到合

15、同的實(shí)體問題，在合同文本中，很容易被忽視。忽視的原因是很多合同起草者不知道該條款的重要性，直到訴訟中才發(fā)現(xiàn)無法送達(dá)。借款合同不比其他類型的合同，因?yàn)榻杩钍鞘聦?shí)，在絕大多數(shù)情況下，借貸糾紛勝訴并不難，難的是送達(dá)難、執(zhí)行難。因?yàn)閷杩詈贤?，一旦借款人違約，出借人不能按時收回借款，通過訴訟的途徑來主張債權(quán)時，首要的問題就是送達(dá)，實(shí)務(wù)中，無法送達(dá)的情形經(jīng)常存在，借款人經(jīng)常玩失蹤，進(jìn)而導(dǎo)致最終只能通過公告的方式來解決送達(dá)問題，時間成本被無限期延長。 而設(shè)計(jì)一個較好的送達(dá)條款，既可以防止合同一方不接收相關(guān)書面文件，又可以節(jié)省訴訟時間，防止借款人利用時間轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。另外，若出借人要進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，發(fā)送債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知也可以直接遞送到到“通知送達(dá)條款”里面約定的地址。送達(dá)條款的設(shè)計(jì)可以參考江西省高級人民法院于2021年8月10日指定的民事送達(dá)工作指南里面關(guān)于送達(dá)條款的設(shè)計(jì)或者是北京市第四中級人