工程保險(xiǎn)的拓展詳解

1、如何拓展政府：加快立法步伐，為建筑工程保險(xiǎn)制度的推行提供法律保障 規(guī)定必須投保的工程保險(xiǎn)的工程項(xiàng)目類別及具體的險(xiǎn)種和自愿投保的項(xiàng)目類別建議把工程和施工設(shè)備的保險(xiǎn)、人身事故險(xiǎn)和第3方責(zé)任險(xiǎn)作為強(qiáng)制性保險(xiǎn)納入相應(yīng)的法規(guī)中其次，十年責(zé)任險(xiǎn)，職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，雇主責(zé)任險(xiǎn)等,同時(shí)按照工程項(xiàng)目的資金來源和規(guī)模,結(jié)合強(qiáng)制險(xiǎn)和自愿險(xiǎn)的特點(diǎn)來確定投保的險(xiǎn)種。政府：將建筑工程保險(xiǎn)引入招投標(biāo)制度 在建設(shè)工程中推行保險(xiǎn)制度，參照國際慣例，改革現(xiàn)行的招投標(biāo)制度，將保險(xiǎn)引入項(xiàng)目的競標(biāo)過程，沒有保險(xiǎn)計(jì)劃的不允許參加項(xiàng)目競標(biāo)，即沒有投保相應(yīng)的工程保險(xiǎn)的承包商將被淘汰出局。 政府：完善建設(shè)工程施工合同示范文本有關(guān)保險(xiǎn)的條款 在國際通

2、用的FIDIC土木工程合同條件中，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是以保險(xiǎn)的形式來分擔(dān)的，即各方的責(zé)任分別用保險(xiǎn)的形式來確定。參照該條件對建設(shè)工程施工合同示范文本進(jìn)行修改，全面引進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)制和相應(yīng)保險(xiǎn)條款，規(guī)定業(yè)主和承包商的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分、投保項(xiàng)目、方式、保險(xiǎn)費(fèi)的交納等內(nèi)容。 F工D工C于1945年12月開始制定和頒布F工D工C標(biāo)準(zhǔn)合同即國際通用的土木建筑工程承包施工合同，F(xiàn)工D工C合同一出現(xiàn)就以其專業(yè)性和規(guī)范性很快為國際工程市場廣泛接受，尤其是被世界銀行采納后，逐步成為世界各國作為工程承包的標(biāo)準(zhǔn)合同采用。 通過“FIDIC 條款明確各主體對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn) 各主體：業(yè)主，承包商，工程師 FIDIC合同條款的基礎(chǔ)是讓業(yè)主，承包商

3、，工程師合理地分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，其基本與原則如下： （1） 合同規(guī)定雙方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)； （2） 由承包商在投標(biāo)時(shí)已對那些能夠在投標(biāo)時(shí)預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了定價(jià)； （3） 如出現(xiàn)意外情況，對哪些事件承包商能夠自行處理，哪些事件必須由業(yè)主或工程師同意認(rèn)可，合同必須作出清楚的界定，并明確規(guī)定由此引起的財(cái)務(wù)后果。 承包商是工程的具體實(shí)施者，根據(jù)合同和業(yè)主委 托或任命的工程師的指令，設(shè)計(jì)(在合同規(guī)定的范圍內(nèi))、實(shí)施和完成工程，并修補(bǔ)工程中的任何缺陷，對所有工程現(xiàn)場作業(yè)、所有施工方式和全部工程的完備性、穩(wěn)定性和安全性承擔(dān)責(zé)任 分包商可以由業(yè)主和承包商在簽訂主合同時(shí)商定或由業(yè)主指令承包商雇傭某專業(yè)公司來承擔(dān)某部分工作

4、但總承包商對任何分包承擔(dān)一切責(zé)任。 業(yè)主是出資人并有義務(wù)按投標(biāo)書規(guī)定的時(shí)間向承包商提供施工現(xiàn)場，業(yè)主需要根據(jù)合同條件規(guī)定向承包商出具項(xiàng)目資金安排的證據(jù)即資金計(jì)劃表，此舉可以規(guī)范業(yè)主根據(jù)工程師進(jìn)度而必須具有的付款能力; 工程師是業(yè)主任命來管理工程合同的執(zhí)行，屬于業(yè)主人員，其職能是代表業(yè)主監(jiān)管承包商履行工程合同的行為，無論是工程師行使其權(quán)力或是履行其職責(zé)，都應(yīng)看作是為業(yè)主做的工作 政府：加強(qiáng)工程保險(xiǎn)的監(jiān)管一加強(qiáng)對工程保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管償付能力就是指“保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)支付能力，即保險(xiǎn)公司用其所擁有的全部資產(chǎn)能夠支付其所有到期的債務(wù)和承擔(dān)未來責(zé)任的能力二整頓和規(guī)范工程保險(xiǎn)人員的任職資格只有合格專業(yè)人

5、員的數(shù)量增加，才能促進(jìn)工程保險(xiǎn)市場的進(jìn)一步規(guī)范，有利于政府監(jiān)管的執(zhí)行。三加強(qiáng)工程保險(xiǎn)信息公開披露制度的建設(shè)。 如何加強(qiáng)工程保險(xiǎn)信息公開披露制度的建設(shè) 我國的保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)該及時(shí)阻止惡意低價(jià)競爭的不良行為，并對那些不守信的中介機(jī)構(gòu)要通過相關(guān)的信用評估體制將其列入黑名單，直至驅(qū)逐出市場，而將信用好的企業(yè)保留下來做大做強(qiáng)，從而有效地保障建設(shè)工程保險(xiǎn)中介市場健康發(fā)展 保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)： 吸納工程人才，培養(yǎng)工程風(fēng)險(xiǎn)管理專家 依分項(xiàng)工程劃分保險(xiǎn)品種，適時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn) 在合理確定費(fèi)率的基礎(chǔ)上，提倡差別費(fèi)率措施一：吸納工程人才，培養(yǎng)工程風(fēng)險(xiǎn)管理專家 第一種：可由保險(xiǎn)公司聘請從事工程項(xiàng)目管理的工程師或具有工程技術(shù)

6、知識(shí)的專家來參與工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，向保險(xiǎn)公司提供作為確定是否承保以及制定費(fèi)率的參考依據(jù);第二種：由保險(xiǎn)公司委托有資質(zhì)的工程監(jiān)理單位、工程質(zhì)量檢測單位、經(jīng)建設(shè)行政主管部門認(rèn)定的施工圖審查機(jī)構(gòu)對建工程施工圖設(shè)計(jì)文件和施工過程進(jìn)行檢查，或進(jìn)行技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)分析評估，根據(jù)工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定費(fèi)率并逐步實(shí)行費(fèi)率差異化。第三種：逐步設(shè)立和推行“風(fēng)險(xiǎn)管理師”的職業(yè)資格認(rèn)證，培養(yǎng)保險(xiǎn)公司自己的工程風(fēng)險(xiǎn)管理專家，為企業(yè)提供一體化的專家型風(fēng)險(xiǎn)解決方案。措施二：依分項(xiàng)工程劃分保險(xiǎn)品種，適時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)界可依我國建筑工程界的做法將某個(gè)單位工程劃分為分部、分項(xiàng)工程，每個(gè)分部、分項(xiàng)工程可作為一個(gè)保險(xiǎn)品種，其結(jié)果是增

7、加了保險(xiǎn)品種;而從風(fēng)險(xiǎn)損失角度看，一個(gè)單位工程的風(fēng)險(xiǎn)是集中的、巨大的，但該工程的每一個(gè)分部、分項(xiàng)工程的風(fēng)險(xiǎn)都是分散的、不同的，損失概率也是不同的措施三：在合理確定費(fèi)率的基礎(chǔ)上，提倡差別費(fèi)率 我們一方面要構(gòu)建工程保險(xiǎn)費(fèi)率的宏觀上形成費(fèi)率。非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的大小是以損失概率的大小為依據(jù)的。損失概率大的風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率就高;反之就低。對此，可以按上述分散風(fēng)險(xiǎn)的辦法，由保險(xiǎn)界與工程界雙方平等協(xié)商，根據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)因素商定保險(xiǎn)費(fèi)率，提倡差別費(fèi)率。發(fā)揮協(xié)會(huì)的作用在美國，行業(yè)協(xié)會(huì)在工程保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮著十分重要的服務(wù)作用，它們從事于風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的研究和開發(fā)，集中科研、技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，向會(huì)員提供咨詢或數(shù)據(jù)服務(wù)。而我國的相關(guān)工程保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在行業(yè)管理方面還處于空白狀態(tài)，因此，迫切需要完善行業(yè)協(xié)會(huì)職能，發(fā)揮其組織、協(xié)調(diào)、互補(bǔ)和橋梁用，為工程保險(xiǎn)企業(yè)提供信息和咨詢服務(wù)，消除信息不對稱現(xiàn)象。發(fā)揮建筑企業(yè)的作用 建筑企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)