理財業(yè)務執(zhí)行方案學習資料

1、產品業(yè)務操作細則第一章 總 則第一條 為加強我行理財產品代銷業(yè)務的管理， 規(guī)范理財產品代 銷業(yè)務的日常運作，根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法以 及有關規(guī)章制度，結合 xx 銀行實際，特制定本操作細則。第二條 理財產品代銷業(yè)務是指我行與其他銀行合作， 代理銷售 該行理財產品， 其他銀行作為理財計劃設計和提供方， 并負責所募集 資金按照產品約定進行運作并， 我行作為產品銷售方， 負責市場銷售 的業(yè)務。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎 上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。第三條 各行部在理財產品代銷業(yè)務辦理過程中， 必須嚴格遵守 國家有關法律、 法規(guī)，及

2、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 的有關規(guī)定， 認真執(zhí)行本實施細則和相關規(guī)章制度， 切實做好我行理 財產品代銷業(yè)務，向投資者提供安全、方便和快捷的服務。第二章 組織管理第四條 零售銀行部負責全行理財產品代銷業(yè)務的組織管理， 個 人客戶的營銷推廣； 公司銀行部負責對公客戶的銷售推廣； 總行會計 部負責資金代收付過程中的賬務處理； 各行部負責具體辦理理財產品 代銷業(yè)務。第五條 工作職責（一）零售銀行部職責1. 負責制訂理財產品代銷業(yè)務實施細則。2. 負責理財產品代銷業(yè)務的市場拓展。3. 負責評估、審查合作銀行設計的理財計劃， 并形成相關理財產 品代銷審批表（附 1），經總行行審批同意后組織銷

3、售。4. 負責與合作銀行的洽談、簽約工作。5. 負責在理財產品代銷業(yè)務結束后， 統(tǒng)計理財計劃銷售份數、 銷 售金額、手續(xù)費率、手續(xù)費收入等有關業(yè)務數據，填寫 xx 銀行理 財產品代銷業(yè)務統(tǒng)計表 （附 2）。6. 負責代銷理財產品業(yè)務的培訓工作。7. 負責在理財產品代銷業(yè)務開展前， 做好市場調研和銷售預測工 作。8. 負責在理財產品代銷業(yè)務過程中，統(tǒng)計理財產品代銷情況。9. 協(xié)調和處理理財產品代銷業(yè)務中其他相關事宜。（二）公司銀行部職責1. 會同零售銀行部制訂資金理財資金代收付業(yè)務實施細則。2. 負責對理財產品出具銷售預期方面的評審意見。3. 負責在理財產品代銷業(yè)務開展前， 配合做好市場調研和公

4、司客 戶銷售預測工作， 在推介期做好公司客戶的營銷推廣。 配合做好公司 客戶經理的業(yè)務培訓工作。4. 負責在理財產品代銷業(yè)務過程中， 統(tǒng)計公司客戶的理財產品代 銷情況。5. 協(xié)調處理理財產品代銷業(yè)務中其他與公司客戶有關事宜。（三）會計部職責1. 負責代銷理財產品過程中資金匯劃的處理。2. 負責清算返還各網點手續(xù)費。（四）各營業(yè)網點職責：1. 配合進行有關理財產品代銷預期的市場調查；3. 根據總行制訂的業(yè)務實施細則及有關規(guī)定， 辦理理財產品代銷 業(yè)務，并提出意見或建議；4. 開辦理財產品代銷業(yè)務時， 須向理財計劃的投資人充分揭示理 財計劃的風險，明確告知理財計劃風險承受主體是投資人。5. 負責受

5、理本網點理財產品代銷業(yè)務中投資者開戶、 各類交易申 請、款項劃付、咨詢和投訴業(yè)務；6. 協(xié)調和處理理財產品代銷業(yè)務中其他相關事宜。第三章 業(yè)務處理流程第六條 業(yè)務審批和報備（一）辦理理財產品代銷業(yè)務前， 零售銀行部需與合作銀行明確 手續(xù)費率和收取方式， 并對該理財計劃進行評審， 包括對合作銀行的 信譽程度、經營狀況，理財計劃投資的項目風險、收益預期、銷售預 期，該理財計劃在監(jiān)管部門備案情況等進行評估， 形成理財產品代銷 審批表，由零售銀行部、公司銀行部對銷售預期提出評審意見，報主 管行長審批。（二）審批同意后，零售銀行部負責與合作銀行簽訂理財產品 合作協(xié)議，并負責在理財計劃募集完畢后進行報備。

6、第七條 開立理財計劃募集專用賬戶（一）每一只理財計劃應開立專門的募集專用賬戶， 用于辦理與 理財產品代銷業(yè)務有關的資金收付、 收益分配等業(yè)務。 該賬戶與我行 自有賬戶嚴格區(qū)分開來。（三）零售銀行部具體負責辦理有關理財計劃專戶的開立事宜， 經辦支行按照人民銀行及我行有關開立專戶的相關業(yè)務規(guī)定辦理開 戶手續(xù)。第八條 理財計劃代銷的預約與認購（一）理財計劃發(fā)行一般依照“時間優(yōu)先”或者“金額優(yōu)先”的 原則, 分別根據投資人辦理加入該理財計劃的時間先后順序或者金額 大小順序，進行預約并確認認購權。（二）推介審核1. 客戶在認購前應仔細閱讀理財產品說明書等資料。2. 個人客戶資料審核： 網點經辦人員審核身

7、份證原件與客戶本人 是否一致，證件是否在有效期內，復核人員確定無誤后方可辦理，并 提醒委托人：預留理財收益分配賬戶（卡或存折）的戶名必須為投資 人本人，在本次理財計劃結束前不能取消預留理財收益分配賬戶， 在 本理財計劃存續(xù)期內， 理財收益及理財產品的返還均劃付該賬戶， 否 則投資人承擔理財收益及理財財產不能及時到賬的后果。3. 機構客戶資料審核： 開立結算賬戶時需按規(guī)定提供相關賬戶資 料。辦理推介手續(xù)時需提供機構營業(yè)執(zhí)照正本或社團法人證書原件及 復印件（加蓋單位公章） 、機構標準代碼證書原件及復印件一份、開 戶許可證原件及復印件一份、 法定代表人身份證復印件一份、 法定代 表人證明書原件及復印

8、件一份， 法定代表人授權委托書原件一份等文 件，由授權委托人持上述文件、 本人身份證原件及復印件一份前往銀 行各網點會計柜臺辦理。 會計柜臺經辦、 復核人員需核對上述法律文 本和資料的真實、有效性。（三）客戶繳款1. 個人客戶將理財資金存入卡內、 客戶本人到柜臺填寫一式 3 聯(lián) 的理財計劃資金繳款憑據 （附 3）。2. 經辦員審核個人客戶本人銀行卡、身份證件等相關資料無誤 后，網點根據客戶繳款憑據委托將資金凍結，打印一式三份的“凍結 申請書”，請客戶簽字確認， （凍結申請書一、二聯(lián)網點專夾保管） ， 凍結資金匯入理財計劃專戶時間以總行通知為準， 期間網點不得擅自 將資金匯入理財計劃專戶。3.

9、網點需在理財計劃資金繳款憑據各聯(lián)“銀行確認欄”加蓋 儲蓄業(yè)務章，并加蓋經辦、復核人員章?？蛻舫钟械?2 聯(lián)，第 3 聯(lián)連 同凍結申請書第三聯(lián)上交總行。網點將“理財資金繳款憑據”第 1 聯(lián) 和凍結申請書一、 二聯(lián)專夾保管， 作為推介期結束時解凍和轉款憑據 的依據。4. 機構客戶可以將資金存入在網點開立的一般結算賬戶， 再由網 點將轉入資金凍結后統(tǒng)一時間匯入理財計劃專戶（網點出具繳款憑 據，操作同個人客戶） 。（四）簽署協(xié)議客戶本人理財計劃協(xié)議書一式 3 份（客戶一份，網點一份，總行 一份），網點在協(xié)議指定位置加蓋儲蓄業(yè)務專用章（機構客戶加蓋會 計業(yè)務專用章），并要求指定的經辦、復核人員簽章。網點

10、人員不得代理客戶簽署協(xié)議， 并對客戶所簽署的協(xié)議、 繳款 憑據等仔細審核，發(fā)現錯誤或不符，要及時通知客戶重新簽署。投資人繳款金額與銀行確認金額及簽約金額必須保證一致， 協(xié)議 簽署等相關手續(xù)均不得代辦。在繳款簽約等手續(xù)完成后即凍結資金， 視為自愿加入該理財計劃并認購， 原則上在整個發(fā)行期內投資人不得再以任何理由要求撤回認購資金。（五）資金劃付 推介期結束后，網點根據“凍結申請書”第一、二聯(lián)和“理財資 金繳款憑據”第 1 聯(lián)將推介客戶的資金解凍并將資金逐筆劃轉至理財 計劃專戶，并將凍結申請書第一、二聯(lián)、認購協(xié)議第 1 聯(lián)以及網點手 工填制的劃款傳票一并上交事后監(jiān)督審核。第九條 行內業(yè)務處理程序（一

11、）推介期內，網點需指定專人在每日下班前上報理財計劃 代銷預約及認購登記表 （附 4）至零售銀行部，以便掌握預約情況 及銷售進度。（二）客戶推介次日，網點將客戶簽署的理財計劃認購協(xié)議（第 3 聯(lián)）、理財資金繳款憑據第 3 聯(lián)，凍結申請書第三聯(lián)一并送交零售 銀行（會計）事后監(jiān)督處匯總審核。（三）網點客戶全部推介結束后，需填寫理財計劃簽約認購清 單（含個人及機構客戶，附 5）并加蓋行部公章，報零售銀行部。（四）業(yè)務核算辦法1. 理財計劃代銷業(yè)務，會計核算同轉賬匯款業(yè)務的會計核算一 致。2. 客戶收益與理財資金返還時，可通過網上“企業(yè)銀行”或儲蓄 代發(fā)系統(tǒng)辦理。 通過儲蓄代發(fā)系統(tǒng)辦理時， 會計核算同該

12、類業(yè)務系統(tǒng) 的會計核算規(guī)定一致。（五）監(jiān)督管理本次理財產品代銷業(yè)務將納入事后監(jiān)督審核。 事后監(jiān)督審核內容 包括認購協(xié)議、理財資金繳款憑據、凍結申請書等，對檢查出問題的 經辦、復核人員按照業(yè)務差錯責任處理。 資料返回后各支行專夾保管5 年。第十條 理財產品代銷工作結束后， 零售銀行部負責根據 理財 產品合作協(xié)議的約定，向合作銀行人收取手續(xù)費，資金到賬后，零 售銀行部根據各支行的實際代銷金額， 計算各網點手續(xù)費金額并制作 清單，經零售銀行部和會計部負責人簽字蓋章后， 向各網點返還手續(xù) 費。第十一條 零售銀行部應統(tǒng)計理財計劃銷售份數、 金額、手續(xù)費 率、手續(xù)費收入等有關業(yè)務數據，填寫 xx 銀行理財

13、產品代銷業(yè)務 統(tǒng)計表。第十二條 收益返還和到期處理在理財計劃中約定的收益分配和理財計劃到期日前， 零售銀行部 負責與合作銀行聯(lián)系， 由合作銀行將理財收益和理財計劃到期兌付資 金劃至理財計劃專戶。資金到賬后，我行根據雙方共同確認的“分配 清單”與支付憑證， 將理財資金直接劃至理財產品認購協(xié)議中規(guī)定的 投資人賬戶。同時，零售銀行部留存理財資金分配清單 。第十三條 從理財計劃發(fā)行到理財計劃結束期間， 零售銀行部應 及時將產品公告、 信息披露、 收益分配和理財資金返還通知等及時轉 發(fā)至各營業(yè)網點，便于投資人了解理財計劃進展情況。第十四條 在理財產品代銷業(yè)務期間， 零售銀行部該項目負責人 負責將以下材料

14、進行整理存檔。（一）內部評審和報備材料。（二）我行簽署的相關協(xié)議： 理財產品合作協(xié)議等。（三）相關統(tǒng)計信息： xx 銀行理財產品代銷業(yè)務統(tǒng)計表 、手 續(xù)費分配清單、理財收益分配清單 。第十九條理財計劃因故未設立的， 零售銀行部通知網點將凍結的資金返回投資人第四章 風險防范第十五條在辦理每只理財計劃代銷業(yè)務前，要對合作銀行的情 況，理財計劃有關項目的風險情況進行嚴格調查和審核， 以防范風險。 并與合作銀行人簽訂理財產品合作協(xié)議，明確我行權利義務。第十六條 理財產品代銷業(yè)務應納入事后監(jiān)督和檢查輔導的范 圍。第十七條對各類理財產品代銷業(yè)務處理差錯、系統(tǒng)故障導致的 風險要通過嚴格業(yè)務操作管理，加強系統(tǒng)

15、維護管理，加強稽核、監(jiān)督 進行防范。第十八條 各支行在辦理業(yè)務時，對市場因素造成的客戶關系受 損風險和我行聲譽風險，要通過各種業(yè)務渠道和場所向投資人充分解 釋。第五章 罰則第十九條在理財產品代銷業(yè)務發(fā)展過程中，各單位應嚴格按照 操作規(guī)程辦理業(yè)務，確保投資人資金及時準確劃入對應理財計劃資金 專戶。對違規(guī)操作、不履行職責，造成重大損失和不良影響的，按照 有關規(guī)定追究相關人員責任。第六章 附則第二十條本辦法由總行零售銀行部負責解釋和修訂第二一條本辦法自印發(fā)之日起施行附：1.XX銀行理財產品代銷審批表2. xx銀行理財產品代銷業(yè)務統(tǒng)計表3. xx銀行理財計劃資金繳款憑據4. 理財計劃預約認購登記表5. 理財計劃簽約認購清單xx銀行理財計劃代銷審批表日期：擬代理銀行：代銷理財產品:一、合作銀行概況二、理財產品概況產品期限擬發(fā)行時間產品類別投資方向預期收益率計劃發(fā)行額代理費率1 、所投資項目風險：2、產品收益預期分析5、產品銷售預期： 經辦人：負責人相關部門評審意見：審批意見：有權簽字人簽字：xx銀行理財產品代銷業(yè)務統(tǒng)計表單位：元，%合作銀行名稱產品名稱產品期限發(fā)行時間計劃發(fā)行額實際發(fā)行額實際發(fā)行份數預期收益率我行代理手續(xù)費率代理總收入附3xx銀行理財計劃資金繳款憑據投資人姓名交款日期：年 月曰投資人賬（卡）號開戶銀行