論受害第三人對醫(yī)療責(zé)任保險人的直接請求權(quán)

1、論受害第三人對醫(yī)療責(zé)任保險人的直接請求權(quán)免費(fèi)法律咨詢3分鐘100%冋復(fù)上網(wǎng)找律師 就到屮顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題9ask/souask/文章來源：中顧法律網(wǎng)論受害笫三人對醫(yī)療責(zé)任保險人的直接請求權(quán)醫(yī)療責(zé)任保險作為責(zé)任保險的重要分支，它以有效移轉(zhuǎn)醫(yī)務(wù)人員職業(yè)風(fēng)險和合理賠償受 害第三人的顯著功能而博得世人注u。一些發(fā)達(dá)國家早已將醫(yī)療責(zé)任險與醫(yī)務(wù)人員的執(zhí)業(yè) 資格緊密結(jié)合，從而冇效減少醫(yī)療糾紛，使醫(yī)患關(guān)系處丁良性發(fā)展態(tài)勢。我國醫(yī)療責(zé)任保 險起步較晚，因此其外在法律環(huán)境及內(nèi)在品質(zhì)都有尚待完善z處，在此筆者就受害第三人 對醫(yī)療責(zé)任保險人的肓接請求權(quán)問題略抒管見。1對此問題的傳統(tǒng)認(rèn)識1. 1合同法層

2、而介同相對性原則醫(yī)療責(zé)任保險合同從屬于債法上的一種契約，冇關(guān)民法關(guān)于債的一般規(guī)定也同樣適合醫(yī) 療責(zé)任保險合同，因此債的相對性原則對醫(yī)療責(zé)任保險合同有拘束力。債的相對性原則最早起源于羅馬法，在羅馬法中，債(obligatio)被稱為“法 鎖” (juris winelum), j旨"當(dāng)事人之間之羈束(gebum-denheit)狀態(tài)而言” 1。此后逐漸 演變成債法領(lǐng)域的重要原則，它應(yīng)包括兩層含義：其一是只有債的當(dāng)事人，即債權(quán)人和債 務(wù)人分別享有債權(quán)和承擔(dān)債務(wù);其二是債的當(dāng)事人z外的第三人不能享有債權(quán)，當(dāng)然也不 承擔(dān)債務(wù)。以此沿伸到契約，契約僅在締約人之間發(fā)生效力;對契約外的第三人不發(fā)生

3、效 力，以此形成了合同相對性原則。按照此原則，在保險介同中，只有保險合同的當(dāng)事人才 能享受其屮的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，受害第三人則無法享免費(fèi)法律咨詢3分鐘100%回復(fù)上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題9ask/souask/文章來源：屮顧法律網(wǎng)受權(quán)利，也無須承擔(dān)義務(wù)，除非法律或合同另有規(guī)主。由此可知，論及受害第三人能否 根據(jù)醫(yī)療責(zé)任保險合同的內(nèi)容直接向保險人提出索賠必然涉及到這合同相對性問題。我國的理論界及相關(guān)司法實踐中均承認(rèn)合同相對性的存在。如呆在這合同相対性的原則 的支配下，因被保險人致害的第三人在醫(yī)療責(zé)任保險合同訂立時并沒有任何意思表示，不 屬于醫(yī)療責(zé)任保險合同的當(dāng)事人，

4、不能享有向保險人玄接提出賠償?shù)恼埱髾?quán)，而醫(yī)療責(zé)任 保險人同樣也不負(fù)對受害第三人肓接做出賠償?shù)牧x務(wù)。1. 2保險法層ifif損失填補(bǔ)原則所謂損失填補(bǔ)原則即“無損失則無保險”，主要是指保險事故發(fā)生后，被保險人僅得按 其實際所受之損害請求保險人賠償，不得獲取超過損害的利益。因為保險是分散危險和補(bǔ) 償損失z制度，分散危險和補(bǔ)償損失是手段和冃的的統(tǒng)一，因此損失填補(bǔ)原則是保險本質(zhì) 特征的最基木反映2。此原則是保險特別是財產(chǎn)保險領(lǐng)域的基木準(zhǔn)則，醫(yī)療責(zé)任保險亦 屬廣義的財產(chǎn)保險范圍，也適用損失填補(bǔ)原則。因此，醫(yī)療責(zé)任保險人對被保險人的損失 承擔(dān)賠償責(zé)任，是以損失的存在為前提條件。顯而易見，如果完全適用損失填補(bǔ)

5、原則， 那么保險人只有在被保險人支付受害第三人的賠償金后，才能支付給被保險人相應(yīng)的保險 賠償金，而不會向受害第三人給付保險賠償金。在實務(wù)中，以中國人民保險公司醫(yī)療責(zé) 任保險條款為例，其屮第二十條規(guī)定被保險人向保險人提出屮請賠償時，其中提交的材 料包括損失清單，這就包括被保險人因向受害笫三人賠償所引起的損失。這種將笫三人的 賠償受制于被保險人的償付能力的做法必然會引起負(fù)而效應(yīng)。其一，這必然使受害第三人 處于不利地位。如被保險人失去清償能力而無法實現(xiàn)對受害第三人賠償時，保險人便可以 被保險人免費(fèi)法律咨詢3分鐘100%冋復(fù)上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題9ask/souask/文章

6、來源：中顧法律網(wǎng)未有兇賠償而造成的損失為由，拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任，這勢必使當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)處于極不 平衡的狀態(tài)。其二，這使被保險人仍無法較好地從職業(yè)賠償?shù)拈e頓中解脫岀來，亦未充分 實現(xiàn)頁療責(zé)任保險應(yīng)有z功能。2對傳統(tǒng)認(rèn)識突破必要性按照傳統(tǒng)理念，醫(yī)療責(zé)任保險合同不承認(rèn)受害笫三人對保險人的醫(yī)療責(zé)任保險金的直接 請求權(quán)，而隨著社會和頁療責(zé)任保險的發(fā)展，筆者認(rèn)為對以上傳統(tǒng)認(rèn)識實行重人突破己是 迫在眉睫之事。2. 1給予受害人對保險人直接請求權(quán)的必要性隨著我國福利性醫(yī)療模式已逐漸淡出舞臺，醫(yī)療市場化已初露端倪，與z相適配的民事 賠償法律、舉證規(guī)則方而的法律制度止在逐步完善，患者自我維權(quán)意識顯箸增強(qiáng)。這些因 素

7、導(dǎo)致醫(yī)療機(jī)構(gòu)而臨著沉重的職業(yè)損害賠償責(zé)任。據(jù)中華醫(yī)院管理學(xué)會對全國326所醫(yī)院 進(jìn)行的調(diào)查結(jié)果顯示，2000年全國縣以上頁院平均每所頁院因為頁療糾紛被索踣20萬元 3。醫(yī)療損害索賠額也不斷上漲，如2001年湖北高院審結(jié)龔埼峰、龔埼凌兩腦癱兒訴該 省人民醫(yī)院人身損害案賠償案，判定醫(yī)院賠償兩患兒290余力.元。如給予受害第三人對保 險人的賠付肓接請求權(quán)，則能更好地實現(xiàn)醫(yī)療損害賠償補(bǔ)會化的根木u的，有效緩和li前 較為緊張的醫(yī)患關(guān)系，冇利丁醫(yī)學(xué)科學(xué)的發(fā)展和社會穩(wěn)立。2. 2給予受害人對保險人直接請求權(quán)的適法性免費(fèi)法律咨詢3分鐘100%回復(fù)上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題9ask/s

8、ouask/文章來源：中顧法律網(wǎng)現(xiàn)代責(zé)任保險功能已發(fā)生顯著變化，已逐漸由“填補(bǔ)被保險人因賠償笫三人所致?lián)p害” 向“填補(bǔ)被害人z損害”發(fā)展4。因此，在當(dāng)今責(zé)任保險理賠實務(wù)中，優(yōu)先保護(hù)第三人 利益原則已口益彰顯。醫(yī)療責(zé)任保險是為了縮小醫(yī)務(wù)人員的賠償較弱的賠償能力和其承擔(dān)的巨大的職業(yè)責(zé)任z 間的差距，這就是說，從某種意義上醫(yī)療責(zé)任保險是為了受害第三人的索賠而存在的。因 此，我們在保險實務(wù)中尤其要貫徹執(zhí)行優(yōu)先保護(hù)第三人利益原則，特別是在給付保險金方 面，不僅禁止被保險人將責(zé)任保險金債權(quán)轉(zhuǎn)讓第三人以外的他人或者為第三人以外的他人 支付或提供擔(dān)保，而且承認(rèn)責(zé)任保險的第三人對責(zé)任保險金債權(quán)享有法定的優(yōu)先受償

9、權(quán)利 5。而這優(yōu)先保護(hù)受害第三人利益原則在醫(yī)療責(zé)任保險中顯得尤其重要，這是因為就醫(yī) 患雙方兩個群體而言，患方無疑處于弱勢地位，一旦受到損害，獲得救濟(jì)較為困難，這當(dāng) 然還涉及到我國醫(yī)療損害賠償制度完善問題，在此不贅述。筆者認(rèn)為，在醫(yī)療責(zé)任保險 方而體現(xiàn)優(yōu)先保護(hù)第三人利益原則莫過于確認(rèn)受害人向保險人要求給付保險金的直接請求 權(quán)。這樣達(dá)到加強(qiáng)對受害第三人的保護(hù)的h的，從而既能體現(xiàn)現(xiàn)代責(zé)任保險的宗旨，又能 較好地體現(xiàn)法律平衡不同地位的群體，體現(xiàn)法律而前人人平等這應(yīng)有之義。3對傳統(tǒng)認(rèn) 識的突破基于醫(yī)療責(zé)任保險合同在較大程度上是為了維護(hù)受害第三人的利益而存在，因此在理論 及實務(wù)中出現(xiàn)了一些突破，總結(jié)起來主

10、要有以下幾種突破方式：3. 1由法律明文規(guī)定第三人直接請求權(quán)免費(fèi)法律咨詢3分鐘100%回復(fù)上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題9ask/souask/文章來源：中顧法律網(wǎng)法律規(guī)定受害第三人對醫(yī)療責(zé)任保險人有直接給付保險賠償金的權(quán)利，已成為現(xiàn)代立法 趨向。此突破方式表明，第三人對保險人的給付請求權(quán)由法律明文規(guī)定，無須依賴保險合 同的約定。兇此受害第三人的賠償不再受制于保險合同當(dāng)事人的意愿和被保險人的賠償能 力，能較好地實現(xiàn)保護(hù)受害第三人的目的。筆者認(rèn)為這一種突破方式最適合醫(yī)療責(zé)任保 險。3. 2保險合同約定的第三人直接請求權(quán)在法律沒有規(guī)定受害第三人對保險人直接享有請求權(quán)的情況下，第

11、三人對保險人的給付 請求權(quán)必須依照保險合同約定而取得。合同的相對性并不阻止合同當(dāng)事人約定第三人的權(quán) 利和權(quán)益，如果合同當(dāng)事人在合同項下約定保險事故發(fā)生后，受害第三人有要求保險人給 付保險金的直接請求權(quán)，則第三人由此可獲得此請求權(quán)。這種方式的不足z處是給予第三 人直接請求權(quán)受制于保險合同當(dāng)事人，而保險合同當(dāng)事人往往會為自c的利益而對以不約 定此項條款，最終可能導(dǎo)致無法落實。3. 3被保險人的權(quán)利繼受被保險人的權(quán)利繼受，是指因為被保險人的債權(quán)讓與或者被保險人享有的債權(quán)的法定移 轉(zhuǎn)，而取得被保險人的債權(quán)的法律事實。質(zhì)言之，當(dāng)被保險人因致害第三人而須承擔(dān)賠償責(zé)任時，被保險人可以將對保險人享有的保險金給

12、付請求權(quán)讓與受害第三人，而受害笫三 人在取得該權(quán)利后，可以被保險人的債權(quán)受讓人的名義，直接向保險人要求給付保險賠 金。但這方式也同樣受制于被保險人的主觀意志，效果較難確定。3. 4債權(quán)人代位權(quán)免費(fèi)法律咨詢3分鐘100%回復(fù)上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題9ask/souask/文章來源：小顧法律網(wǎng)根據(jù)債權(quán)人代位權(quán)的原理，當(dāng)被保險人不能賠償受害第三人的損失時，保險人亦未向被 保險人支付保險賠償金，第三人的損害賠償請求權(quán)因被保險人無清償能力，而冇不能受償 的危險的，第三人以自己的名義代位被保險人請求保險人給付保險賠償金。但此方式的實 現(xiàn)需要滿足若干要件，這也限制了第三人使用此權(quán)利

13、的可能性，而11 一旦行使代位，是否 被保險人所有對抗保險人的權(quán)利都將歸屬于受害第三人，這顯然也是值得商榷z事。由此可知，實行法律規(guī)定頁療責(zé)任保險第三人對保險人的給付保險金直接請求權(quán)這種方 式最適介我國國情。4完善我國現(xiàn)有有關(guān)法律規(guī)怎在法律實務(wù)屮針對第三人的直接請求權(quán)也有所規(guī)定，但有待完善。我國保險法第五十條 第一款規(guī)定“保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或 者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金”。其不足z處顯而易見，其一保險法將此權(quán) 利列在保險人名下，即保險人可以支付賠償亦可不支付賠償;其二是責(zé)任保險第三人的請 求權(quán)實現(xiàn)指向不明，如無法律規(guī)定或合同約定則保險人無法也不必要向第三人支付保險賠 償金。否則，保險人的所謂給付不能對抗被保險人。止因為保險法對第三人的請求權(quán)的規(guī)定指向不明，所以我國頁療責(zé)任保險實踐中很 少規(guī)定受害第三人可以直接向保險人捉岀給付保險賠償金的要求，如中國人民保險公司醫(yī)療責(zé)任保險條款中就找不到類似實施條款，這不能不說是一種缺憾。免費(fèi)法律咨詢3分鐘100%回復(fù)上網(wǎng)找律師 就到中顧法律網(wǎng)快速專業(yè)解決您的法律問題9ask/souask/文章來源：屮顧法律網(wǎng)綜上所述，傳統(tǒng)意義上受害第三人并不享有向保險人玄接請求賠償?shù)臋?quán)利，這