郵政銀行工作總結(jié)范文-工作總結(jié)

1、郵政銀行工作總結(jié)范文工作總結(jié)郵政簡介:從走出大門走進郵政儲蓄銀行，從學生身份到客戶經(jīng)理,o“天下英雄皆我輩，一入江湖立馬催?！睆牡降拇蟮霓D(zhuǎn)變，接觸的人 也完全換了角色，變成老板，變成同事，相處之道完全不同。在這巨 大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應新的環(huán)境。我們也 許看不慣企業(yè)之間殘酷的，無法忍從走出學校大門走進郵政儲蓄銀行，從學生身份到客戶理財經(jīng)理?！疤煜掠⑿劢晕逸叄蝗虢ⅠR催。”從大學校園到社會的大環(huán)境 的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成老板，同學變成同 事，相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷茫， 無法馬上適應新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的

2、競爭，無法 忍受同事之間漠不關心的眼神和言語。而在學校，有同學老師的關心 和支持，每日只是上上課，很輕松。常言道：工作一兩年勝過十多年 的。兩個月的雖然不長，但是我從中到了很多知識，關于做人，做事, 做學問。走進郵儲銀行是因為郵政體制改革以后，郵儲銀行成為一家獨立的 銀行，呼喚著金融創(chuàng)新。為穩(wěn)定老客戶，發(fā)展新客戶，提供更優(yōu)質(zhì)的 服務，十分有必要開展理財類。同時，中資銀行和外資銀行在大中城 市和發(fā)達地區(qū)積極開拓理財,加之郵儲銀行在資金清算等方面處于的 劣勢，迫切要求引入人民幣和外幣理財這種具有豐富性、多樣性、靈 活性、化的金融創(chuàng)新品種，與其他商業(yè)銀行站在同一起跑線上，為自 身業(yè)務發(fā)展注入新的活力

3、。因此保定市郵儲銀行統(tǒng)一面向地區(qū)公開。個人業(yè)務客戶經(jīng)理是指從事個人銀行產(chǎn)品、和客戶服務工作，為客 戶特別是vip客戶提供個性化、綜合性的個人金融服務，收集和反饋 市場信息，宣傳銀行形象的從業(yè)人員?？蛻艚?jīng)理素質(zhì)的高低將直接影 響個人理財業(yè)務服務質(zhì)量的好壞，金融市場的競爭根本是人才的競 爭，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶。因此，首先應選拔業(yè) 務熟練、知識面廣、具有較豐富的市場營銷知識和客戶服務、有奉獻 敬業(yè)的優(yōu)秀人員充實到個人理財客戶經(jīng)理。其次在上崗前要采取多種 形式進行嚴格的，第三應探討建立相應的客戶經(jīng)理激勵約束機制、準 入和退出制度、建立科學的體系，吸引高素質(zhì)人才，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊 伍。o

4、從我們報名到，再到培訓。到現(xiàn)在的正式上崗簽訂，這個期間只 用了短短的一個月，我們的工作其實嚴格來說只有五天的實習期。五 天之后我們就正式上崗了，但是由于郵政儲蓄銀行剛剛和郵政局分 家，所以之前的員工并入郵政局，我們在實習期間壓根就沒有老員工 的指導，在這五天里。我到了簽到一筆保險單的，也感受到了儲戶把 你當成保險推銷人員的冷落的眼神。怎么說呢,保險在我們這里做的很失敗，名聲很不好，我們要在銀 行把保險的信譽豎立起來很難。但是這種銀行代理保險又何外面保險 公司的直接保險不同，是儲蓄式的分紅保險。郵政儲蓄銀行代理的保險有很多，但是我們郵儲銀行根據(jù)我們行的 自身特點目前只代理三種保險。一種是人壽公司

5、的燈分紅型，這種的特點是一千塊錢起存，以一千 的整數(shù)倍存上不封頂，一次性楚交。投保范圍為三十天到六十周歲的 人，五年后分紅加固定收益加本金一起取出。保險期限是五年。保險范圍是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是如果 未滿一年的賠償為一倍的本金，此種險種可以退保，但是未滿三年退 保有損失本金，三年之后的退?？梢员１?。我們的分紅并不固定主要 是根據(jù)保險公司投資市場的效益來的利潤的百分之七十分紅。所以他 的分紅并固定。如果五年之內(nèi)急需用錢，可以保單質(zhì)押貸款，也可以 向保險公司借款。貸款可以貸現(xiàn)金價值的百分之八十，貸款的利率是 根據(jù)同期的銀行貸款利率一樣的。借款可以是現(xiàn)金價值的百分之七 十，是

6、執(zhí)保單去保險公司借。關于退保，是有三種的：第一種情況， 當天退保，可以在我們銀行直接退保不收取任何費用。第二種情況, 在十天之內(nèi)的第二天到第十天退保，這個是要到保險公司退的，也是 有兩種情況：（1）本人持本人有效證件到保險公司親自辦理，（）?？梢栽诋斕焱瓿赏吮?。（2）在我們銀行填寫書由我們?nèi)ケｋU公司辦理 但是這種的話當天不能退錢。在十天猶豫期退保的只收取十塊錢的手 續(xù)費工本費。第三種情況，超過猶豫期的退保，之中退保時在三年之 內(nèi)退要損失本金的，因為他的要扣除違約金的，而三年之后退保不損 失本金是因為三年的分紅加上扣除違約金的本金基本上可以保本了。 所以這種保險在做之前一定要向儲戶講清楚最好是五

7、年不要去動它 要不然這種投資就不能發(fā)揮它的最大價值了。第二種還是人壽的一種分紅保險，叫做安享一生。此種險種是起存 為一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，第十五年退回剩 余的百分之六十。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅 則是從第一年交的那一年開始分紅一直到七十周歲。保障期限也是從 投保生效之日起至七十周歲。保障范圍是一倍的疾病身故兩倍的意外 身故三倍的重大災害（指洪，地震，臺風，海嘯，泥石流，滑坡）這種 沒有固定收益，只有分紅，但是保障期限長。國壽安享一生兩全保險（分紅型）是中國人壽推出的一款新型分紅產(chǎn) 品，該產(chǎn)品不僅提供涵蓋疾并意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海 嘯、臺風六

8、種重大災害的周全保障，還將在約定期限內(nèi)返還全部保費 后一直到70周歲。在這期間，該產(chǎn)品將提供紅利分配，您可以保險 公司的投資和經(jīng)營成果直到70周歲。一份保單，多重收益！第三種就是好財產(chǎn)保險公司的桿財險雙贏型家庭財產(chǎn)保險，此種保09險起點為一萬元，以一萬的倍數(shù)遞增，上不封頂。保險范圍為家庭財 產(chǎn)遭遇火災，爆炸，飛行物墜落等造成的家庭損失，承擔兩倍的賠付, 期限為三年，而存款的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零 點六，同減同增，分段計息。區(qū)別于壽險的是要在郵儲銀行開一張郵 政綠卡三年之后本金加利息打到綠卡上。轉(zhuǎn)自 www.zhaz三年之后兌付可直接拿卡到郵儲銀行支 嶠我們的工作很簡單就是儲戶

9、合理的分配他的財產(chǎn)讓他們的投資能 夠達到收益的最大化。要做到這些首先是要對儲戶分類。我在實際工作中把儲戶分成了三類:第一類是商人，這類是我們基本上不太長時間分紅保險的，因為他 的資金通常是流動性很大的，如果做了長期的固定投資那么他的資金 鏈會受到影響。所以會建議他存成定活兩便的單子或者是時間短一點 的定期存款。第二類是工薪階層，這類我們會做大量工作接受我們的分紅保險因 為工薪階層都有穩(wěn)定的收入，每年都會有存定期的意向存定期其實就 是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型保險就是很好的一種理財投資 方式。我們每年村一部分這種又可以存錢還可以有一份保險的保障。第三種人就是農(nóng)戶，這類我們會建議他們做分開的

10、理財，可以拿存 定期一部分錢存儲蓄是保險然后剩下的錢可以存一年的定期，再有的 話可以存成一個定活兩便。這樣農(nóng)民辛苦掙來的錢就能夠也有的零用 錢也可以有收益高的能夠攢錢的我們也是通?？纯蛻舻木唧w情況，如 風險的偏好程度，閑置資金多少、走向及閑置時間等來定。如一些生 意人其風險意識較強，建議其購買理財產(chǎn)品、基金;對一些城中村的50歲左右的客戶，這些人每月都有固定的房租收入，孩子也已經(jīng)長大成人，建議其長期投資如買5年期的保險，收益比同期定期存款要 高;對于二三十歲的年輕人，這些人要買房買車或供房子，比較適合 短期理財產(chǎn)品和保險繳存。如果是定期客戶的話，她不建議購買理財 產(chǎn)品。因為兩者收益差不多，而理

11、財產(chǎn)品風險較大。建議定期客戶還 是存定期。對于外地務工人員，建議其購買保險，這樣會多一份保障, 收益率也比較高。對于生意人，她會向其推薦短期限的理財產(chǎn)品?？?戶經(jīng)理還可以通過柜員介紹來發(fā)展客戶，那樣更容易贏得客戶。柜員 介紹后，自己再去接觸，并主動為其服務，這樣率會高些?！蔽覀兊墓ぷ骶褪窃跔I業(yè)廳里面指導客戶填寫單據(jù)，幫助客戶合理金 錢。介紹我們的理財產(chǎn)品還有銀行的各種業(yè)務都要熟悉,。包括信貸 （小額信貸）對公業(yè)務，還有我們的新產(chǎn)品的介紹像商易通等。，我們的 客戶主要是代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)工資類的客戶，歲數(shù)大，有一定的財富積累，但缺乏 金融知識，理解能力較差，理財產(chǎn)品涉及的很多方面，他們都不理解。

12、所以要不厭其煩地給他們講解。存款市場的競爭進一步轉(zhuǎn)向銀行能否為儲戶提供顧問化、個性化的 服務，理財產(chǎn)品僅僅是一個開始的信號，隨著各家商業(yè)銀行理財產(chǎn)品 的日益多樣化，郵儲銀行儲蓄存款將面臨儲蓄搬家，而這勢必嚴重削 弱郵儲銀行的儲蓄資金來源，對支持城鄉(xiāng)金融服務和“三農(nóng)”經(jīng)濟的 發(fā)展帶來負面的影響最近金融危機也對我們的銀行代理保險有影響,很多人都持觀望態(tài) 度。尤其是桿財險他的計息是分段的而連續(xù)降息對桿的影響是最大 的。鴻豐的人家都認為金融危機會導致企業(yè)不景氣分紅就會降低。所 以好多人都不敢把錢拿來投資。今年資本證券化類的理財產(chǎn)品如財富系列比較好賣。它屬于資產(chǎn)負 債結(jié)構(gòu)，對郵儲貸款業(yè)務發(fā)展，收益率提高

13、等很有意義。面對儲戶我們能做到的首先要全心全意為儲戶服務。為儲戶保密。認真負責的它們的自身特點，為其一種比較合理的理財方式。因此客 戶經(jīng)理在市場營銷、客戶發(fā)展和維護等方面對于郵儲的作用不言而喻。客戶經(jīng)理素質(zhì)的高低將直接影響個人理財業(yè)務服務質(zhì)量的好壞， 但毋庸諱言，目前郵儲一方面客戶經(jīng)理的素質(zhì)還有待提高，一些理財 經(jīng)理或客戶經(jīng)理是兼職，給客戶理財全憑個人經(jīng)驗或感覺，缺乏系統(tǒng) 的金融知識和理財。另一方面，一些網(wǎng)點沒有專門的理財專席、大客戶室等硬件設施，甚至很多網(wǎng)點沒有客戶經(jīng)理。這在一定程度上影響了理財業(yè)務的發(fā)展進度。"我們要做到這一點就要業(yè)務熟練、知識廣、具有較豐富的市場營銷知識和客戶服

14、務經(jīng)驗、有奉獻敬業(yè)精神才 能充實到個人理財客戶經(jīng)理崗位。金融市場的競爭根本是人才的競爭，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶。因此，在上崗前市局采取多種形式進行嚴格的培訓，建 立了相應的客戶經(jīng)理激勵約束機制、準入和退出制度、建立科學的考 核管理體系，吸引高素質(zhì)人才，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊伍。從上崗的這些天我不但學到了理財?shù)慕?jīng)驗，還學到了如何與各部門 協(xié)調(diào)工作。中國有句俗話叫“林子大了什么都有。”踏上社會，我們 得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關系，又工作繁忙，很多 時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎， 背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛 岀校門的

15、我們很多時候無法適應。這里說一下我自己的一點小小感受 吧!我們的工作很簡單就是幫客戶找到自己的一套理財方針，然后幫 助客戶填寫單據(jù)，之后的事情就是我們的柜員打?qū)鐔螕?jù)，這就要我們 必須要同柜員之間把關系搞好，機打的單據(jù)如果出不出來那么我們的一筆業(yè)務就是沒有任何效應的。如何維護和他們之間的關系呢我們經(jīng) 常做的就是營業(yè)廳里面的衛(wèi)生都要積極的打掃。每天的憑條我們都是 在早上上班沒有營業(yè)之前就要整理好方便儲戶使用o每天早上早去十 分鐘開營業(yè)廳的前門。之后擦營業(yè)廳的玻璃門，拖地。柜員有什么事 情走不開我們會主動幫他們解決。實習雖然苦點，累點，這些都無所謂，重要的是通過實習我有了一定的收獲。實習讓我熟悉和適應了銀行的一些基本流程和業(yè)務操作環(huán)節(jié)，了解了什么是工作，工作是怎么一回事，怎么樣的