大數(shù)據(jù)在金融領域的應用及影響

1、    大數(shù)據(jù)在金融領域的應用及影響    曹靜雯摘 要：近些年來，隨著信息技術(shù)的進步與發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)開始廣泛應用于各行各業(yè)之中，就連金融領域也受到互聯(lián)網(wǎng)的影響，開始迎來了新的發(fā)展機遇。大數(shù)據(jù)與金融領域的結(jié)合已經(jīng)成為其必然發(fā)展趨勢。本文從大數(shù)據(jù)與金融創(chuàng)新、風險及監(jiān)管三個部分著重分析大數(shù)據(jù)在金融領域的應用及影響，以期能更為我國金融的發(fā)展提供一定建議與意見。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融領域;應用;影響一、大數(shù)據(jù)與金融創(chuàng)新（一）工具大數(shù)據(jù)技術(shù)本來就對我們的生活生活帶來了巨大的影響，例如淘寶、當當?shù)任覀儗W生常用的網(wǎng)站，就是在利用大數(shù)據(jù)技術(shù)為我們推薦可能用到的東西。因此

2、，將大數(shù)據(jù)技術(shù)的分析、整理能力應用到金融行業(yè)之中，能有效促進金融領域產(chǎn)品創(chuàng)新效率，大數(shù)據(jù)技術(shù)能為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供客戶交易動機的分析，使金融企業(yè)更全面了解客戶的金融行為，從中得出客戶的真正需求并設計符合客戶需求要的金融產(chǎn)品。與此同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)還能詳細分析并挖掘市場中包含的交易數(shù)據(jù)，使金融企業(yè)能更精準的掌握整個產(chǎn)品市場的走向，使企業(yè)推出的金融產(chǎn)品獲得更好地滿意度，從而促進金融工具的創(chuàng)新。（二）技術(shù)大數(shù)據(jù)是促進金融不斷創(chuàng)新、改革與發(fā)展的原動力，當代社會環(huán)境中的海量信息使金融行業(yè)本身在進行工作過程中就要面臨較大的數(shù)據(jù)源，而傳統(tǒng)技術(shù)已經(jīng)沒有辦法對這些龐大的數(shù)據(jù)進行分析、整合與處理，如果不能及時對金融

3、技術(shù)進行創(chuàng)新與改革，將會嚴重影響整個金融行業(yè)進步的腳步。就像是我們在學習中老師們曾經(jīng)說的那樣：“學如逆水行舟，不進則退。”金融行業(yè)也是如此，如果不能積極進行技術(shù)的創(chuàng)新，那么這個行業(yè)便無法有效進步，甚至會落后于其他行業(yè)。而金融行業(yè)本身便需要先進的技術(shù)才能真正做到盈利，因此，必須發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，才能真正提高金融行業(yè)工作效率。而大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)帶來得一系列便利與優(yōu)勢，也能使金融領域?qū)ζ渌录夹g(shù)的應用范圍不斷擴大，進而為金融技術(shù)的創(chuàng)新提供良好環(huán)境。（三）服務大數(shù)據(jù)技術(shù)為傳統(tǒng)金融服務模式帶來了創(chuàng)新的機會，金融企業(yè)可以通過對客戶信息的采集、量化分析與模型構(gòu)建，按照大數(shù)據(jù)技術(shù)的分析結(jié)果對客戶進行分

4、類，從而使金融服務的精確度與效率不斷提升。傳統(tǒng)金融行業(yè)中的微小企業(yè)始終因為融資難、融資貴的問題無法得到良好發(fā)展機會，但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用，更多微小企業(yè)能通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的信息采集與分析進行貸款融資，為企業(yè)的發(fā)展帶來較多機會。這也使金融企業(yè)開始出現(xiàn)更多為微小企業(yè)服務的產(chǎn)品類型，使普惠金融成為金融行業(yè)發(fā)展的方向之一。二、大數(shù)據(jù)與金融風險（一）信貸管理信貸管理使大數(shù)據(jù)在金融風險控制領域應用較為完善的類型，在進行貸款之前，金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析貸款用戶的各類信息，分析其歸還貸款的能力與真正意愿，以此為基礎作為貸款業(yè)務開展的保準，能將貸款業(yè)務的風險控制在最小范圍之內(nèi)。金融企業(yè)還能發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的

5、作用開展信用評級模型的構(gòu)建，利用該模型進行申請人的評估工作，使得分更高的貸款申請人能夠獲得更高的貸款金額，需要支付的貸款利率也能進行一定程度的降低。大數(shù)據(jù)技術(shù)在貸款中及貸款后的應用能使其更好降低追蹤錢款流向的成本，了解申請人資金使用情況并及時分析其中可能存在的風險，一旦出現(xiàn)貸款損失危機可提前進行預警，能有效控制金融風險的發(fā)生幾率。（二）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化也是大數(shù)據(jù)在金融風險控制領域應用的主要方向，樹調(diào)度進步使更多金融模式開始出現(xiàn)在人們的生活之中，但隨之而來的便是金融行業(yè)出現(xiàn)較多的不良資產(chǎn)，因此，只有不斷優(yōu)化金融行業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，才能真正控制金融風險出現(xiàn)的幾率。就像是老師之前說過的那樣：“取其

6、精華，去其糟粕”，只有真正留下優(yōu)良資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，才能有效促進金融行業(yè)的進步與發(fā)展。金融機構(gòu)可以根據(jù)客戶的逾期信息（時間、金額、次數(shù)）以及客戶信息（學歷、年齡、職業(yè)、收入等）制定合適的催收方式，保證在合法的情況下收回企業(yè)本身的資產(chǎn)，解決不良資產(chǎn)催收過程中存在的問題。三、大數(shù)據(jù)與金融監(jiān)管隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步與發(fā)展，信息數(shù)據(jù)的增多使大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠效率更好、精確度更強的進行數(shù)據(jù)采集與分析，能有效涵蓋所有的金融機構(gòu)，將其與監(jiān)管模式相結(jié)合，能從多元化角度進行全景式金融監(jiān)管，能為金融企業(yè)進行科學決策奠定堅實基礎，還能有效促進金融企業(yè)的健康發(fā)展，使整個監(jiān)管及決策貴哦成更具有時效性、準確性與動態(tài)性。四、結(jié)語綜上所述，金融行業(yè)的發(fā)展本身便與科學技術(shù)的進步息息相關(guān)，而大數(shù)據(jù)時代的到來更是為金融行業(yè)帶來了黃金發(fā)展時期，金融行業(yè)本身對數(shù)據(jù)的要求較高，更是信息技術(shù)發(fā)揮重要作用的行業(yè)之一。因此，積極促進大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領域的大面積應用，能有效促進金融大數(shù)據(jù)這一概念的形成與作用。目前，金融大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為該領域必然的發(fā)展趨勢，只有積極應對挑戰(zhàn)，把握機遇，才能為金融行業(yè)帶來更多的變革與發(fā)展機會。參考文獻：1李萬超，于永彤，馮嘯，李雪，王丹丹.大數(shù)據(jù)和人工智能在金融分析研究領域的應用：日本經(jīng)驗及借鑒j.吉