銀監(jiān)局高管考試題庫(可編輯)

1、 題庫問答題1 試列舉銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容銀監(jiān)法第21條 答審慎經(jīng)營規(guī)則包括風險管理內(nèi)部控制資本充足率資產(chǎn)質(zhì)量損失準備金風險集中關(guān)聯(lián)交易資產(chǎn)流動性等內(nèi)容2 在接管機構(gòu)重組或者撤銷清算期間經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準對銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事高級管理人員和其他直接責任人員可采取哪些相關(guān)限制措施 銀監(jiān)法第40條答1直接負責的董事高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境2申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權(quán)利 3 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)可以采取的強制

2、糾正措施有哪些銀監(jiān)法第37條答1責令暫停部分業(yè)務停止批準開辦新業(yè)務2限制分配紅利和其他收入3限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓4責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利5責令調(diào)整董事高級管理人員或者限制其權(quán)利6停止批準增設分支機構(gòu)4 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取什么措施答一詢問有關(guān)單位或者個人要求其對有關(guān)情況作出說明二查閱復制有關(guān)財務會計財產(chǎn)權(quán)登記等文件資料三對可能被轉(zhuǎn)移隱匿毀損或者偽造的文件資料予以先行登記保存5 設立商業(yè)銀行應當具備哪些條件商業(yè)銀行法第12條答 一 有符合本法和中華人民共和國公司法規(guī)定的章

3、程 二 有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額 三 有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事高級管理人員 四 有健全的組織機構(gòu)和管理制度 五 有符合要求的營業(yè)場所安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設施設立商業(yè)銀行還應當符合其他審慎性條件 6 商業(yè)銀行有哪些變更事項應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準商業(yè)銀行法第24條答 一 變更名稱 二 變更注冊資本 三 變更總行或者分支行所在地 四 調(diào)整業(yè)務范圍 五 變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東 六 修改章程 七 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他變更事項更換董事高級管理人員時應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查其任職資格7 有哪些情形的不得擔任商業(yè)銀行

4、的董事高級管理人員商業(yè)銀行法第27條答 一 因犯有貪污賄賂侵占財產(chǎn)挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪被判處刑罰或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的 二 擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司企業(yè)的董事或者廠長經(jīng)理并對該公司企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的 三 擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司企業(yè)的法定代表人并負有個人責任的 四 個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)?8 商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件所指關(guān)系人包括哪些商業(yè)銀行法第40條答 一 商業(yè)銀行的董事監(jiān)事管理人員信貸業(yè)務人員及其近親屬 二 前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司企業(yè)和其他經(jīng)濟組織

5、 9 對于借款人到期不歸還貸款的商業(yè)銀行依法享有什么權(quán)利商業(yè)銀行法第42條答借款人到期不歸還擔保貸款的商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分借款人到期不歸還信用貸款的應當按照合同約定承擔責任10 根據(jù)商業(yè)銀行法商業(yè)銀行的工作人員的職業(yè)操守規(guī)定是什么商業(yè)銀行法第52條答 一 利用職務上的便利索取收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣手續(xù)費 二 利用職務上的便利貪污挪用侵占本行或者客戶的資金 三 違反規(guī)定徇私向親屬朋友發(fā)放貸款或者提供擔保 四 在其他經(jīng)濟組織兼職 五 違反法律行政法規(guī)和

6、業(yè)務管理規(guī)定的其他行為 11 商業(yè)銀行存在未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)或違反規(guī)定提高或者降低利率的情形時依照商業(yè)銀行法應受到怎樣的罰款商業(yè)銀行法第74條答有違法所得的沒收違法所得違法所得五十萬元以上的并處違法所得一倍以上五倍以下罰款沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的處五十萬元以上二百萬元以下罰款情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任 12 債務人或者第三人有權(quán)處分的哪些財產(chǎn)可以抵押請列舉三項物權(quán)法第180條答債務人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押一建筑物和其他土地附著物二建設用地使用權(quán)三以招標拍賣公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)四生產(chǎn)

7、設備原材料半成品產(chǎn)品五正在建造的建筑物船舶航空器六交通運輸工具七法律行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)13 根據(jù)物權(quán)法哪些財產(chǎn)不得抵押請列舉三項物權(quán)法第184條答下列財產(chǎn)不得抵押一土地所有權(quán)二耕地宅基地自留地自留山等集體所有的土地使用權(quán)但法律規(guī)定可以抵押的除外三學校幼兒園醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位社會團體的教育設施醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施四所有權(quán)使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)五依法被查封扣押監(jiān)管的財產(chǎn)六法律行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)14 物權(quán)法規(guī)定了哪些權(quán)利可以質(zhì)押物權(quán)法第223條答下列權(quán)利可以質(zhì)押一匯票支票本票二債券存款單三倉單提單四可以轉(zhuǎn)讓的基金份額股權(quán) 五可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)專利權(quán)

8、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)六應收賬款七法律行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利 15 銀行承兌匯票發(fā)生逾期應如何處理票據(jù)法答銀行承兌匯票逾期承兌匯票發(fā)生銀行承兌匯票墊款后應采取以下措施將銀行承兌匯票墊款納入不良貸款考核范圍制定清收計劃落實清收責任墊付款項轉(zhuǎn)入銀行承兌匯票墊款有關(guān)會計科目按照有關(guān)規(guī)定計收利息墊付款項向承兌申請人進行催收及時處理抵押物質(zhì)押物或要求保證人履行擔保義務盡量減少墊款損失經(jīng)催收和追償仍無法收回墊款的應根據(jù)具體情況及時采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進行轉(zhuǎn)化處理16 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備哪些條件票據(jù)法答一是在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織二是與出票人或者直接

9、前手之間具有真實的商品交易關(guān)系三是提供與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)逐步演變?yōu)樯唐方灰缀贤瑥陀〖?7 匯票必須記載哪些事項票據(jù)法第二十二條答 匯票必須記載下列事項一表明匯票的字樣二無條件支付的委托三確定的金額四付款人名稱五收款人名稱六出票日期七出票人簽章匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的匯票無效18 什么叫背書票據(jù)法第二十二條答背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為19 案例分析題甲公司向某工商銀行申請一張銀行承兌匯票該銀行作了必要的審查后受理了這份申請并依法在票據(jù)上簽章甲公司得到這張票據(jù)后沒有在票據(jù)上簽章便將該票據(jù)直接交付給乙公司作

10、為購貨款乙公司又將此票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給丙公司以償債到了票據(jù)上記載的付款日期丙公司持票向承兌銀行請求付款時該銀行以票據(jù)無效為理由拒絕付款請問 1 從以上案情顯示的情況看這張匯票有效嗎 2 根據(jù)我國票據(jù)法關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定記載了哪些事項的匯票才為有效票據(jù) 3 銀行既然在票據(jù)上依法簽章它可以拒絕付款嗎為什么答 1 無效 2 根據(jù)我國票據(jù)法第二十二條關(guān)于匯票出票行為的規(guī)定出票人必須在票據(jù)上記載"匯票"字樣無條件支付的委托確定的金額付款人名稱收款人名稱出票日期出票人簽章以上事項欠缺之一者票據(jù)無效 3 本案中承兌銀行可以拒絕付款因為根據(jù)票據(jù)行為的一般原理出票行為屬于基本的票據(jù)行為承兌行

11、為屬于附屬的票據(jù)行為如果基本的票據(jù)行為無效附屬的票據(jù)行為也隨之無效20 按照商業(yè)銀行信息披露辦法商業(yè)銀行應在會計報表附注中說明本行的重要會計政策和會計估計請簡要說明主要包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行信息披露辦法第十二條答商業(yè)銀行應在會計報表附注中說明本行的重要會計政策和會計估計包括會計報表編制所依據(jù)的會計準則會計年度記賬本位幣記賬基礎和計價原則貸款的種類和范圍投資核算方法計提各項資產(chǎn)減值準備的范圍和方法收入確認原則和方法衍生金融工具的計價方法外幣業(yè)務和報表折算方法合并會計報表的編制方法固定資產(chǎn)計價和折舊方法無形資產(chǎn)計價及攤銷政策長期待攤費用的攤銷政策所得稅的會計處理方法等21 商業(yè)銀行披露的本行年度重要

12、事項至少應包括哪些內(nèi)容 商業(yè)銀行信息披露辦法第二十二條 答商業(yè)銀行披露的本行年度重要事項至少應包括下列內(nèi)容一最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況二增加或減少注冊資本分立合并事項三其他有必要讓公眾了解的重要信息22 商業(yè)銀行應披露哪些公司治理信息商業(yè)銀行信息披露辦法第二十一條答商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息一年度內(nèi)召開股東大會情況二董事會的構(gòu)成及其工作情況三監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況四高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況五銀行部門與分支機構(gòu)設置情況商業(yè)銀行應對獨立董事的工作情況單獨披露23 貸款風險分類指引中規(guī)定商業(yè)銀行對貸款進行分類時遵循哪些原則貸款風險分類指引第四條答貸款分類應遵循以下原則一真實性原則

13、分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況二及時性原則應及時動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果三重要性原則對影響貸款分類的諸多因素要根據(jù)本指引第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類四審慎性原則對難以準確判斷借款人還款能力的貸款應適度下調(diào)其分類等級24 商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮哪些因素貸款風險分類指引第六條答商業(yè)銀行對貸款進行分類應主要考慮以下因素一借款人的還款能力二借款人的還款記錄三借款人的還款意愿四貸款項目的盈利能力五貸款的擔保六貸款償還的法律責任七銀行的信貸管理狀況25 哪些貸款應歸為關(guān)注類貸款風險分類指引第十條答下列貸款應至少歸為關(guān)注類一本金和利息雖尚未逾期但借款人有利用兼

14、并重組分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑二借新還舊或者需通過其他融資方式償還三改變貸款用途四本金或者利息逾期五同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良六違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款26 商業(yè)銀行進行貸款分類實現(xiàn)的目標是什么貸款風險分類指引第三條答通過貸款分類應達到以下目標一揭示貸款的實際價值和風險程度真實全面動態(tài)地反映貸款質(zhì)量二及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題加強貸款管理三為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)27 可疑類和損失類貸款的定義貸款風險分類指引第五條答可疑類貸款借款人無法足額償還貸款本息即使執(zhí)行擔保也肯定要造成較大損失損失類貸款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍

15、然無法收回或只能收回極少部分28 個人定期存單質(zhì)押擔保的范圍包括哪些個人定期存單質(zhì)押貸款辦法第七條答存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息罰息損害賠償金違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用29 商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引中規(guī)定商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制的重點內(nèi)容包括哪些商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第七十二條答商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制的重點是對基層營業(yè)網(wǎng)點要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控嚴格執(zhí)行賬戶管理會計核算制度和各項操作規(guī)程防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為防止內(nèi)部挪用貪污以及洗錢金融詐騙逃匯騙匯等非法活動確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全30 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是什么商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第三條答商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標

16、一確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行二確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)三確保風險管理體系的有效性四確保業(yè)務記錄財務信息和其他管理信息的及時真實和完整31 商業(yè)銀行內(nèi)部控制有哪些要素商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第六條答內(nèi)部控制應當包括以下要素一內(nèi)部控制環(huán)境二風險識別與評估三內(nèi)部控制措施四信息交流與反饋五監(jiān)督評價與糾正32 商業(yè)銀行如何對集團客戶授信商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第四十二條答商業(yè)銀行對集團客戶授信應當遵循統(tǒng)一適度和預警的原則對集團客戶應當實行統(tǒng)一授信管理合理確定對集團客戶的總體授信額度防止多頭授信過度授信和不適當分配授信額度商業(yè)銀行應當建立風險預警機制對集團客戶授信集

17、中風險實行有效監(jiān)控防止集團客戶通過多頭開戶多頭借款多頭互保等形式套取銀行資金33 商業(yè)銀行如何明確授信風險責任商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第五十二條答商業(yè)銀行應當建立授信風險責任制明確規(guī)定各個部門崗位的風險責任一調(diào)查人員應當承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任二審查和審批人員應當承擔審查審批失誤的責任并對本人簽署的意見負責三貸后管理人員應當承擔檢查失誤清收不力的責任四放款操作人員應當對操作性風險負責五高級管理層應當對重大貸款損失承擔相應的責任34 什么是單位定期存單單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第三條答單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實書向接受存款的金融機構(gòu)以下簡稱存款行申請開具的人民

18、幣定期存款權(quán)利憑證35 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款應向貸款人提交哪些材料單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第五條答借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件資料外還應向貸款人提交下列文件資料一開戶證實書包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書二存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書三存款人在存款行的預留印鑒或密碼開戶證實書為第三人向借款人提供的應同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的協(xié)議書36 存款行對單位定期存單應當進行確認的內(nèi)容包括哪些單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第十條答存款行對單位定期存單進行確認的內(nèi)容包括一單位定期存單所載開立

19、機構(gòu)戶名賬號存款數(shù)額存單號碼期限利率等是否真實準確二借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致三需要確認的其他事項37 單位定期存單質(zhì)押擔保的范圍包括哪些單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定第二十一條答單位定期存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息罰息損害賠償金違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用38 境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)應當具備哪些條件境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法第七條答境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)應當具備下列條件一投資入股中資商業(yè)銀行的最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元投資入股中資城市信用社或農(nóng)村信用社的最近一年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元投資入股中資非銀行金融機構(gòu)的最近一年年末總

20、資產(chǎn)原則上不少于10億美元二中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的國際評級機構(gòu)最近二年對其給出的長期信用評級為良好三最近兩個會計年度連續(xù)盈利四商業(yè)銀行資本充足率不低于8非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10五內(nèi)部控制制度健全六注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善七所在國地區(qū)經(jīng)濟狀況良好八中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)金融業(yè)風險狀況和監(jiān)管需要可以調(diào)整境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)的資格條件39 商業(yè)銀行制定服務價格提供銀行服務應遵守什么規(guī)定和要求商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法第五條答商業(yè)銀行制定服務價格提供銀行服務應當遵守國家有關(guān)價格法律法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定應

21、當遵循合理公開誠信和質(zhì)價相符的原則應以銀行客戶為中心增加服務品種改善服務質(zhì)量提升服務水平禁止利用服務價格進行不正當競爭40 商業(yè)銀行哪些價格違法違規(guī)行為應受到處罰由誰來處罰處罰依據(jù)是什么商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法第十六條第十七條答商業(yè)銀行有下列行為的由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法價格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰一擅自制定屬于政府指導價范圍內(nèi)的服務價格的二超出政府指導價浮動幅度的三不按照規(guī)定明碼標價的四違反本辦法規(guī)定的其他價格違法違規(guī)行為 商業(yè)銀行違反下列規(guī)定的由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定處理一實行市場調(diào)節(jié)價的服務價格由商業(yè)銀行總行外國銀行分行有主報告行

22、的由其主報告行自行制定和調(diào)整其他商業(yè)銀行分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價格二商業(yè)銀行制定和調(diào)整價格時應充分考慮個人和企事業(yè)的承受能力商業(yè)銀行應就實行市場調(diào)節(jié)價的服務項目制定本系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一的定價管理制度明確定價范圍定價原則定價方法以及總行和分行的管理職責三商業(yè)銀行依據(jù)本辦法制定服務價格應至少于執(zhí)行前15個工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告并應至少于執(zhí)行前10個工作日在相關(guān)營業(yè)場所公告商業(yè)銀行就前款事項報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的同時應抄送中國銀行業(yè)協(xié)會41 我國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議的目標是什么中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見答通過實施新資本協(xié)議借鑒先進風險管理理念和方法促使商業(yè)銀行改進風險計量手段

23、健全風險管理組織體系全面提升風險管理能力盡快縮小與國際先進銀行的差距增強我國商業(yè)銀行的國際競爭力同時完善商業(yè)銀行資本監(jiān)管制度提高銀行監(jiān)管有效性促進銀行體系穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展42 我國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議應堅持什么原則中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見答1分類實施的原則2分層推進的原則3分步達標的原則43 什么是商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引的決定修正第五條答根據(jù)銀監(jiān)會商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引規(guī)定集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信過度授信和不適當分配授信額度或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易

24、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況導致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性44 商業(yè)銀行集團客戶應具有哪些特征中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引的決定修正第三條答商業(yè)銀行集團客戶是具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象一在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的二共同被第三方企事業(yè)法人所控制的三主要投資者個人關(guān)鍵管理人員或與其近親屬包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系共同直接控制或間接控制的四存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利

25、潤商業(yè)銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的上述企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機構(gòu)商業(yè)銀行可根據(jù)上述四個特征結(jié)合本行授信業(yè)務風險管理的實際需要確定單一集團客戶的范圍45 商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循哪些原則中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引的決定修正第六條答商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循以下原則一統(tǒng)一原則商業(yè)銀行對集團客戶授信實行統(tǒng)一管理集中對集團客戶授信進行風險控制二適度原則商業(yè)銀行應根據(jù)授信客體風險大小和自身風險承擔能力合理確定對集團客戶的總體授信額度防止過度集中風險三預警原則商業(yè)銀行應建立風險預警機制及時防范和化解集團客戶授信風險46 商業(yè)銀行資本的組

26、成包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十二條答商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本47 商業(yè)銀行核心資本包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十二條答核心資本包括實收資本或普通股資本公積盈余公積未分配利潤和少數(shù)股權(quán)48 商業(yè)銀行附屬資本包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十二條答附屬資本包括重估儲備一般準備優(yōu)先股可轉(zhuǎn)換債券混合資本債券和長期次級債務對計入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價值正變動可計入附屬資本計入部分不得超過正變動的50公允價值負變動應全額從附屬資本中扣減商業(yè)銀

27、行計算資本充足率時應將計入資本公積的可供出售債券的公允價值從核心資本中轉(zhuǎn)入附屬資本49 商業(yè)銀行計算核心資本充足率時哪些項目應從核心資本中扣除中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第十五條答商業(yè)銀行計算核心資本充足率時應從核心資本中扣除以下項目一商譽二商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)資本投資的50三商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的5050 資本充足率的信息披露主要包括哪幾個方面中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第四十三條答資本充足率的信息披露主要包括以下五個方面內(nèi)容風險管理目標和政策并表范圍資本資本充足率信用風險和市場風險對于涉及商業(yè)機密無

28、法披露的項目商業(yè)銀行可披露項目的總體情況并解釋特殊項目無法披露的原因51 商業(yè)銀行高級管理人員負責資本充足率管理主要包括哪些工作中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定第三十四條答商業(yè)銀行高級管理人員負責資本充足率管理的實施工作包括制定本銀行資本充足率管理的規(guī)章制度完善信用風險和市場風險的識別計量和報告程序定期評估資本充足率水平并建立相應的資本管理機制加強對資本評估程序的檢查和審計確保各項監(jiān)控措施的有效實施52 商業(yè)銀行開展哪些個人理財業(yè)務應報中國銀監(jiān)會批準商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第四十六條答商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準一保證

29、收益理財計劃二為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品三需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務53 什么是保證收益理財計劃商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第十二條答保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃54 國內(nèi)金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務應具備哪些基本條件中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法的決定第七條答金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務應具備下列條件一有

30、健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度二具備完善的衍生產(chǎn)品交易前中后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時的風險管理系統(tǒng)三衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風險管理的資歷且無不良記錄四應具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上的交易人員至少2名相關(guān)風險管理人員至少1名風險模型研究人員或風險分析人員至少1名以上人員均需專崗人員相互不得兼任且無不良記錄五有適當?shù)慕灰讏鏊驮O備六外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務必須獲得其總行地區(qū)總部的正式授權(quán)且其母國應具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務進行監(jiān)管的法律框架其母國監(jiān)管當局應具備相應的監(jiān)管能力七中國銀行業(yè)

31、監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件55 對商業(yè)銀行的金融違法行為實施行政處罰的種類有哪些中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法的決定第七條答行政處罰的種類包括一警告二罰款三沒收違法所得四責令停業(yè)整頓五吊銷金融許可證六取消董事高級管理人員任職資格七法律行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰56 哪些情形之下銀行業(yè)金融機構(gòu)其他單位和個人可以申請行政復議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法第五條答有下列情形之一的銀行業(yè)金融機構(gòu)其他單位和個人可以依照本辦法申請行政復議一對銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)作出的警告罰款沒收違法所得責令停業(yè)吊銷金融許可證等決定不服的二對銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)作出的取消銀行業(yè)金融

32、機構(gòu)董事高級管理人員一定期限或者終身任職資格的決定不服的三認為銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的具體行政行為侵犯其合法的經(jīng)營自主權(quán)的四認為銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)沒有依法辦理其申請的行政許可事項的五認為銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的其他具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的57 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更事項包括哪些內(nèi)容中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法的決定修正第七十三條答中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括分行分行級專營機構(gòu)支行分理處儲蓄所自助銀行等變更名稱機構(gòu)升格降格變更營業(yè)場所臨時停業(yè)等58 不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員的情形有哪些中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改

33、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法的決定修正第一百二十三條答擬任人有下列情形之一的不得擔任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員一有故意犯罪記錄的二對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任情節(jié)嚴重被有關(guān)行政機關(guān)依法處罰的三在履行工作職責時有提供虛假材料等違反誠信原則行為的四被金融監(jiān)管機構(gòu)取消終身的董事和高級管理人員任職資格或累計2次被取消董事和高級管理人員任職資格的五累計3次被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰的六與擬擔任的董事或高級管理人員職責存在明顯利益沖突的七有違反社會公德的不良行為造成惡劣影響的八個人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負債或正在從事的高風險投資明顯

34、超過其家庭財產(chǎn)的承受能力的九法律行政法規(guī)及銀監(jiān)會規(guī)定的其他情形59 中資商業(yè)銀行有下列哪些情形之一的應當申請解散中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法的決定修正第八十四條答中資商業(yè)銀行有下列情形之一的應當申請解散一章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形二股東大會決議解散三因分立合并需要解散60 什么是村鎮(zhèn)銀行村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定第二條答村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)批準由境內(nèi)外金融機構(gòu)境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人境內(nèi)自然人出資在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)61

35、什么是貸款公司貸款公司管理暫行規(guī)定第二條答貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)批準由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司62 設立貸款公司其投資人應符合哪些條件貸款公司管理暫行規(guī)定第九條答設立貸款公司其投資人應符合下列條件一投資人為境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行二資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣三公司治理良好內(nèi)部控制健全有效四主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求五銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件63 金融許可證應載明哪些內(nèi)容金融許可證管理辦法修正第七條答金融許可證載明下列

36、內(nèi)容一機構(gòu)編碼 金融機構(gòu)實行全國統(tǒng)一編碼 二機構(gòu)名稱農(nóng)村信用合作機構(gòu)以括號注明法人機構(gòu)或分支機構(gòu)三依據(jù)的法律法規(guī)四機構(gòu)批準成立日期五營業(yè)地址六頒發(fā)許可證日期七銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的公章64 金融機構(gòu)哪些違反金融許可證管理辦法修正的行為將受到行政處罰金融許可證管理辦法修正第十六十七條答一不按規(guī)定換領金融許可證二損壞金融許可證三遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會報告四未在營業(yè)場所公示金融許可證此外商業(yè)銀行出租出借金融許可證的依照中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定進行處罰65 商業(yè)銀行董事會應當每年向股東會就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況作出專項報告關(guān)聯(lián)交易情況應當包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股

37、東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第三十六條答商業(yè)銀行董事會應當每年向股東會就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況做出專項報告關(guān)聯(lián)交易情況應當包括關(guān)聯(lián)方交易類型交易金額及標的交易價格及定價方式交易收益與損失關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等未設立董事會的應當由商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構(gòu)向監(jiān)事會做出專項報告66 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括哪些商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第六條答商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人法人或其他組織67 什么是商業(yè)銀行的一般關(guān)聯(lián)交易商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十二條 答一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1以下且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與

38、該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5以下的交易68 什么是商業(yè)銀行的重大關(guān)聯(lián)交易商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十二條答重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間的單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1以上或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)交易方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5以上的交易69 商業(yè)銀行應怎樣計算關(guān)聯(lián)交易余額商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十二條答1計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算2計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應當合并計算70 根據(jù)商業(yè)銀行與內(nèi)部人

39、和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行未按照規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告重大關(guān)聯(lián)交易或報送關(guān)聯(lián)交易情況報告的應受怎樣處罰商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第四十一條答商業(yè)銀行未按照規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告重大關(guān)聯(lián)交易或報送關(guān)聯(lián)交易情況報告的由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正逾期不改正的處十萬元以上三十萬元以下罰款71 銀行業(yè)金融機構(gòu)作為信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)通過設立特定目的信托轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應當具備什么條件金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第七條答銀行業(yè)金融機構(gòu)作為信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)通過設立特定目的信托轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應當具備以下條件一具有良好的社會信譽和經(jīng)營業(yè)績最近三年內(nèi)沒

40、有重大違法違規(guī)行為二具有良好的公司治理風險管理體系和內(nèi)部控制三對開辦信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務具有合理的目標定位和明確的戰(zhàn)略規(guī)劃并且符合其總體經(jīng)營目標和發(fā)展戰(zhàn)略四具有適當?shù)奶囟康男磐惺芡袡C構(gòu)選任標準和程序五具有開辦信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務所需要的專業(yè)人員業(yè)務處理系統(tǒng)會計核算系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)以及風險管理和內(nèi)部控制制度六最近三年內(nèi)沒有從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務的不良記錄七銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件72 信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)擬證券化的信貸資產(chǎn)應當符合什么條件金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第十九條答信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)擬證券化的信貸資產(chǎn)應當符合以下條件一 具有較高的同質(zhì)性二 能夠產(chǎn)生可預測的現(xiàn)金流收入三符

41、合法律行政法規(guī)以及銀監(jiān)會等監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定73 金融機構(gòu)從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動有哪些違法情形的銀監(jiān)會可依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定予以處罰金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第七十八條答金融機構(gòu)從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動有下列情形之一的由銀監(jiān)會依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十五條的規(guī)定予以處罰一違反規(guī)定投資資產(chǎn)支持證券或者嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的二提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表報告等文件資料的三未按照規(guī)定進行風險揭示或者信息披露的四拒絕執(zhí)行銀監(jiān)會采取的措施74 金融機構(gòu)因違反審慎經(jīng)營規(guī)則從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動在規(guī)定的時限內(nèi)未能采取有效整改措施或者其行為造成重大

42、損失的金融機構(gòu)銀監(jiān)會有權(quán)采取哪些措施金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第七十五條答銀監(jiān)會有權(quán)采取下列措施一暫停金融機構(gòu)開展新的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務二責令調(diào)整董事高級管理人員或者限制其權(quán)利三中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的其他措施75 根據(jù)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法特定目的信托受托機構(gòu)出現(xiàn)了哪種情形銀監(jiān)會有權(quán)取消其擔任特定目的信托受托機構(gòu)的資格金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第七十六條答特定目的信托受托機構(gòu)有下列情形之一的銀監(jiān)會有權(quán)取消其擔任特定目的信托受托機構(gòu)的資格一經(jīng)營狀況發(fā)生惡化連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損二在擔任特定目的信托受托機構(gòu)期間出現(xiàn)重大失誤未能盡職管理信托財產(chǎn)而被解任

43、三嚴重損害信托財產(chǎn)以及信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)投資機構(gòu)和其他相關(guān)機構(gòu)的利益四銀監(jiān)會認為影響其履行受托機構(gòu)職責的其他重大事項76 金融機構(gòu)應當按照銀監(jiān)會關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動的有關(guān)信息披露的信息內(nèi)容應包括哪些金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第七十四條答金融機構(gòu)應當按照銀監(jiān)會關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動的有關(guān)信息披露的信息應當至少包括以下內(nèi)容一 從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動的目的二 在信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動中擔當?shù)慕巧峁┑姆账袚牧x務責任及其限度三 當年所開展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務概述四 發(fā)起機構(gòu)的信用風險轉(zhuǎn)移或者保留程度五 因從事信

44、貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動而形成的證券化風險暴露及其數(shù)額六 信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務的資本計算方法和資本要求七 對所涉及信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務的會計核算方式77 從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動當中受托機構(gòu)應當選擇具備哪些條件的商業(yè)銀行擔任資金保管機構(gòu)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第四十四條答受托機構(gòu)應當選擇具備下列條件的商業(yè)銀行擔任資金保管機構(gòu)一有專門的業(yè)務部門負責履行信托資金保管職責 二具有健全的資金保管制度和風險管理內(nèi)部控制制度三具備安全保管信托資金的條件和能力四具有足夠的熟悉信托資金保管業(yè)務的專職人員五具有安全高效的清算交割系統(tǒng)六具有符合要求的營業(yè)場所安全防范設施和與保管信托資金有關(guān)的其他設施七最近

45、三年內(nèi)沒有重大違法違規(guī)行為78 金融機構(gòu)在從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動中可充當什么角色金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點監(jiān)督管理辦法第四條答金融機構(gòu)可作為信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機構(gòu)受托機構(gòu)信用增級機構(gòu)貸款服務機構(gòu)資金保管機構(gòu)資產(chǎn)支持證券投資機構(gòu)等從事信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務活動應當依照有關(guān)法律行政法規(guī)部門規(guī)章的規(guī)定和信貸資產(chǎn)證券化相關(guān)法律文件的約定履行相應職責并有效地識別計量監(jiān)測和控制相關(guān)風險79 商業(yè)銀行負責市場風險管理的部門應當履行哪些職責商業(yè)銀行市場風險管理指引第九條答商業(yè)銀行負責市場風險管理的部門應當履行下列職責一擬定市場風險管理政策和程序提交高級管理層和董事會審查批準二識別計量和監(jiān)測市場風險三監(jiān)測相關(guān)業(yè)

46、務經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風險限額的遵守情況報告超限額情況四設計實施事后檢驗和壓力測試五識別評估新產(chǎn)品新業(yè)務中所包含的市場風險審核相應的操作和風險管理程序六及時向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告七其他有關(guān)職責業(yè)務復雜程度和市場風險水平較高的商業(yè)銀行應當建立專門的市場風險管理部門負責市場風險管理工作80 商業(yè)銀行市場風險的計量方式有哪些商業(yè)銀行市場風險管理指引第十六條答商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險市場風險的計量方式包括缺口分析久期分析外匯敞口分析敏感性分析情景分析和運用內(nèi)部模型計算風險價值等商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局

47、限性并采用壓力測試等其他分析手段進行補充81 簡述商業(yè)銀行市場風險的含義商業(yè)銀行市場風險管理指引第三條答市場風險是指是指因市場價格利率匯率股票價格和商品價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中市場風險可以分為利率風險匯率風險包括黃金股票價格風險和商品價格風險分別是指由于利率匯率股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險82 對于銀監(jiān)會在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)市場風險管理的問題商業(yè)銀行在規(guī)定的時限內(nèi)未能有效采取整改措施或者市場風險管理體系存在嚴重缺陷的銀監(jiān)會有權(quán)采取哪些措施商業(yè)銀行市場風險管理指引第三十六條答對于銀監(jiān)會在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)市場風險管理的問題商

48、業(yè)銀行應當在規(guī)定的時限內(nèi)提交整改方案并采取整改措施銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行的市場風險管理體系提出整改建議包括調(diào)整市場風險計量方法模型假設前提和參數(shù)等方面的建議 對于在規(guī)定的時限內(nèi)未能有效采取整改措施或者市場風險管理體系存在嚴重缺陷的商業(yè)銀行銀監(jiān)會有權(quán)采取下列措施一要求商業(yè)銀行增加提交市場風險報告的次數(shù)二要求商業(yè)銀行提供額外相關(guān)資料三要求商業(yè)銀行通過調(diào)整資產(chǎn)組合等方式適當降低市場風險水平四中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法以及其他法律行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的有關(guān)措施83 商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其市場風險狀況的定量和定性信息披露的信息應當至少包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行市場風險管理指引第

49、三十七條 答商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定披露其市場風險狀況的定量和定性信息披露的信息應當至少包括以下內(nèi)容一所承擔市場風險的類別總體市場風險水平及不同類別市場風險的風險頭寸和風險水平二有關(guān)市場價格的敏感性分析如利率匯率變動對銀行的收益經(jīng)濟價值或財務狀況的影響三市場風險管理的政策和程序包括風險管理的總體理念政策程序和方法風險管理的組織結(jié)構(gòu)市場風險計量方法及其所使用的參數(shù)和假設前提事后檢驗和壓力測試情況市場風險的控制方法等四市場風險資本狀況五采用內(nèi)部模型的商業(yè)銀行應當披露所計算的市場風險類別及其范圍計算的總體市場風險水平及不同類別的市場風險水平報告期內(nèi)最高最低平均和期末的風險價值以及

50、所使用的模型技術(shù)所使用的參數(shù)和假設前提事后檢驗和壓力測試情況及檢驗模型準確性的內(nèi)部程序等信息84 請簡述商業(yè)銀行重新定價風險商業(yè)銀行市場風險管理指引附錄答重新定價風險也稱為期限錯配風險是最主要和最常見的利率風險形式來源于銀行資產(chǎn)負債和表外業(yè)務到期期限就固定利率而言或重新定價期限就浮動利率而言所存在的差異這種重新定價的不對稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值會隨著利率的變動而變化85 請簡述商業(yè)銀行期權(quán)性風險商業(yè)銀行市場風險管理指引附錄答期權(quán)性風險是一種越來越重要的利率風險來源于銀行資產(chǎn)負債和表外業(yè)務中所隱含的期權(quán)一般而言期權(quán)賦予其持有者買入賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同的現(xiàn)金流量的權(quán)利而

51、非義務期權(quán)可以是單獨的金融工具如場內(nèi)交易所交易期權(quán)和場外期權(quán)合同也可以隱含于其他的標準化金融工具之中如債券或存款的提前兌付貸款的提前償還等選擇性條款86 商業(yè)銀行內(nèi)部控制通常包含哪幾個要素商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法答內(nèi)部控制通常包含以下五個要素1內(nèi)部控制環(huán)境2風險識別與評估3內(nèi)部控制措施4信息交流與反饋5監(jiān)督評價與糾正商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營管理目標通過制定并實施系統(tǒng)化的政策程序和方案對風險進行有效識別評估控制監(jiān)測和改進的動態(tài)過程和機制87 內(nèi)部控制評價應遵循哪些原則商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法答全面性原則統(tǒng)一性原則獨立性原則公正性原則重要性原則及時性原則88 商業(yè)銀行對內(nèi)部

52、控制績效進行持續(xù)監(jiān)測應包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法答一內(nèi)部控制目標實現(xiàn)程度二法律法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度三事故險情和其他不良的內(nèi)部控制績效的歷史情況 89 商業(yè)銀行對違規(guī)險情事故的發(fā)現(xiàn)報告處置和糾正及預防措施應做出哪些規(guī)定商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法答一發(fā)現(xiàn)違規(guī)險情事故并及時報告必要時可越級報告二及時處置違規(guī)險情事故三制定糾正與預防措施防止違規(guī)險情事故的發(fā)生和再發(fā)生并與問題的大小和風險危害程度相一致四糾正與預防措施在實施之前應進行風險評估五實施并跟蹤驗證糾正與預防措施六險情和事故的責任追究90 商業(yè)銀行應制定內(nèi)部控制方案以控制已識別的不可接受風險內(nèi)部控制措施方案應包括哪些內(nèi)容商業(yè)銀

53、行內(nèi)部控制評價試行辦法答一為實現(xiàn)對風險的控制而規(guī)定的相關(guān)職責與權(quán)限二控制的策略方法資源需求和時限要求若涉及到組織結(jié)構(gòu)流程計算機系統(tǒng)等方面的重大變更應考慮可能產(chǎn)生的新風險91 國有商業(yè)銀行公司治理改革的總體目標是什么國有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引答以改革管理體制完善治理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制提高經(jīng)營績效為中心將國有商業(yè)銀行逐步建設成為資本充足內(nèi)控嚴密運營安全服務和效益良好具有國際競爭力的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行92 銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計事項主要包括哪些內(nèi)容銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引答一經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況二內(nèi)部控制的健全性和有效性三風險狀況及風險識別計量監(jiān)控程序的適用性和有效性四信息系

54、統(tǒng)規(guī)劃設計開發(fā)運行和管理維護的情況五會計記錄和財務報告的準確性和可靠性六與風險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況七機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況等93 簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門的權(quán)限銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引答內(nèi)部審計部門有權(quán)列席或參加與內(nèi)部審計部門職責有關(guān)的會議內(nèi)部審計部門有權(quán)及時全面了解經(jīng)營管理信息并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進行調(diào)查質(zhì)詢?nèi)∽C內(nèi)部審計部門認為必要時有權(quán)向董事會直接匯報審計發(fā)現(xiàn)內(nèi)部審計部門應具有處理建議權(quán)和必要的處罰權(quán)內(nèi)部審計部門對拒絕接受或不配合內(nèi)部審計拒絕提供或提供虛假資料打擊報復或陷害審計人員的有權(quán)向上級報告要求及時予以制止并做出處理94 銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門對誰負

55、責具體工作包括哪些銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引答內(nèi)部審計部門應對董事會和審計委員會負責制定內(nèi)部審計程序評價風險狀況和管理情況落實年度審計工作計劃開展后續(xù)審計監(jiān)督整改情況對審計項目質(zhì)量負責做好檔案管理95 銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門應就哪些事項向中國銀監(jiān)會或中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引答向董事會提交的全面審計工作報告內(nèi)部審計部門開展異地審計的應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后在問題未得到認真查處整改的情況下應直接向中國銀監(jiān)會報告相關(guān)情況外部中介機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的審計報告中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求報告的其他事項96 銀

56、行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人違反哪些規(guī)定由董事會追究其責任銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引 答未執(zhí)行審計方案程序和方法導致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)對審計發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報或者未如實反映審計結(jié)論與事實嚴重不符對審計發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力未按要求執(zhí)行保密制度其他有損銀行業(yè)金融機構(gòu)利益或聲譽的行為97 什么是金融創(chuàng)新商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引 答金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展的要求通過引入新技術(shù)采用新方法開辟新市場構(gòu)建新組織在戰(zhàn)略決策制度安排機構(gòu)設置人員準備管理模式業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高以及為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新98 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動應堅持什么基本原則和規(guī)定商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引答商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動應堅持合法合規(guī)的原則遵守法律行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動應堅持公平競爭原則不得以排擠競爭對手為目的進行低價傾銷惡性競爭或其他不正當競爭商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動應堅持成本可算風險可控信息充分披露的原則99 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測的重點機構(gòu)包括哪些商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法第六條答商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測的重點機構(gòu)包括不良貸款率前5名的銀行分支機構(gòu)不良貸款余額不減反