中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行ATM清機(jī)加鈔管理辦法

1、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行ATM清機(jī)加鈔管理辦法第一章 總則為加強(qiáng)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行ATM清機(jī)加鈔工作業(yè)務(wù)管理，規(guī)范清機(jī)加鈔工作行為，保障清機(jī)加鈔工作安全高效進(jìn)行，根據(jù)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行人民幣現(xiàn)金出納管理實(shí)施細(xì)則（修訂版）、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行自動(dòng)柜員機(jī)ATM管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二章 清機(jī)加鈔基本原則第一條 辦理ATM機(jī)現(xiàn)金業(yè)務(wù)，必須貫徹雙人操作和管理原則。凡辦理ATM機(jī)鈔箱開閉、清機(jī)、配鈔、加鈔、整點(diǎn)、賬款核對(duì)、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、清點(diǎn)、核對(duì)，做到賬款相符。ATM機(jī)鑰匙管理應(yīng)視同金庫鑰匙管理，建立相應(yīng)的交接登記簿，定期做好交接工

2、作。第二條 ATM機(jī)鈔箱備付金的領(lǐng)用、鈔箱余款及客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)繳現(xiàn)金手續(xù)辦理?？蛻舸嫒階TM機(jī)的現(xiàn)金必須經(jīng)過清分、整點(diǎn)方可入庫。第三條 ATM機(jī)中的現(xiàn)金，須按券別分鈔箱管理，嚴(yán)禁將不同券別的現(xiàn)金混裝一箱。更換或重新安裝鈔箱時(shí)，必須按券別在規(guī)定的位置放置鈔箱。第三章 ATM機(jī)清機(jī)加鈔限額管理第四條 ATM機(jī)的清機(jī)加鈔實(shí)行額度管理。各市（州）分行為ATM機(jī)加鈔額度的管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)按季下達(dá)備付金核定文件，縣（市、區(qū)）支行為ATM機(jī)加鈔額度的審批執(zhí)行機(jī)構(gòu)，應(yīng)按季對(duì)ATM備付金進(jìn)行調(diào)整；對(duì)新設(shè)ATM機(jī)加鈔額度逐臺(tái)進(jìn)行審批（對(duì)原有ATM機(jī)加鈔額度進(jìn)行補(bǔ)報(bào)審批），同時(shí)匯總?cè)爩徟Y(jié)果備案。第

3、五條 各市（州）分行應(yīng)根據(jù)ATM機(jī)單一鈔箱的最高限額，合理框定本行加鈔時(shí)單一鈔箱的最高額度，嚴(yán)禁滿負(fù)荷運(yùn)營ATM機(jī)具（例如：單一鈔箱的最高限額為30萬元，合理框定最高額度28萬元）。第六條 各行在ATM清機(jī)加鈔時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照審批結(jié)果加鈔，不得隨意增減。第四章 ATM機(jī)清機(jī)加鈔具體操作流程第七條 ATM清機(jī)加鈔必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人操作和管理原則：1.雙人清點(diǎn)鈔箱，配鈔、清鈔、替換鈔箱必須在監(jiān)控下雙人共同完成；雙人軋賬、錢賬分管。卸裝鈔箱必須雙人操作，人員相對(duì)固定；兩人分別管理自助設(shè)備鑰匙和密碼，并堅(jiān)持同進(jìn)同出，采取平行交接，不得進(jìn)行頻繁的交接輪崗，不得交叉代班和交叉保管使用鑰匙、密碼。鑰匙管理員在密

4、碼管理員輸入密碼時(shí)應(yīng)回避，二人共同對(duì)錢箱負(fù)責(zé)；裝卸鈔箱人員在領(lǐng)取已裝鈔鈔箱和取回鈔箱時(shí)，應(yīng)與配鈔員做好交接，并簽章確認(rèn)；ATM加鈔各個(gè)工作流程的環(huán)節(jié)嚴(yán)禁違規(guī)操作。2.加鈔時(shí)，雙人管理，必須由兩名操作員一人持鑰匙、一人輸密碼，共同開啟。鑰匙用畢后應(yīng)及時(shí)交回網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或指定的專員進(jìn)行保管。鈔箱裝入后，通過核心系統(tǒng)打印出加鈔后的余額軋賬單，與加鈔金額進(jìn)行核對(duì)，經(jīng)實(shí)際吐鈔測(cè)試無誤方可對(duì)外營業(yè)。3.采用“集中加鈔”模式的分/支行應(yīng)會(huì)同本行安全保衛(wèi)部（綜合管理部）和風(fēng)險(xiǎn)管理部（支行或未設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部的機(jī)構(gòu)視同綜合管理部）等部門應(yīng)積極與同級(jí)郵政企業(yè)共同協(xié)商離行式的加鈔方式，部分條件成熟的機(jī)構(gòu)可將清機(jī)加鈔工作部

5、分外包（至少有一名郵儲(chǔ)銀行在編員工對(duì)配鈔、加鈔全過程進(jìn)行監(jiān)督）。第八條在行式清機(jī)加鈔，由布放網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)；離行式清機(jī)加鈔，由掛靠網(wǎng)點(diǎn)或采用集中管理清機(jī)加鈔部門負(fù)責(zé)。 第九條 各行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行吞沒卡處理流程，具體為：1.現(xiàn)場清機(jī)加鈔人員負(fù)責(zé)ATM吞沒卡的取回，吞沒卡登記、保管、領(lǐng)取、上交，差錯(cuò)處理可根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)情況由加鈔人員或網(wǎng)點(diǎn)指定的人員負(fù)責(zé)。在行式吞沒卡由各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)處理，離行式吞沒卡由集中加鈔部門或掛靠網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)。2.每日營業(yè)終了，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)核對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)保管的吞沒卡數(shù)量和ATM機(jī)吞沒卡登記簿余額，確保賬實(shí)相符，吞沒卡日終隨鈔箱入金庫妥善保管。3.吞沒卡為我行發(fā)行的銀行卡，保管期限為吞卡后30日（自吞卡次日

6、起計(jì)算）。吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，保管期限為吞卡后3個(gè)工作日（自吞卡次日起計(jì)算）。4.吞沒卡為我行發(fā)行的銀行卡，客戶在吞卡后30日（自吞卡次日起計(jì)算）內(nèi)要求領(lǐng)取銀行卡時(shí)，須提交本人有效身份證件。查明吞沒原因，通過核驗(yàn)有效身份證件、驗(yàn)證卡密碼等方式對(duì)持卡人身份驗(yàn)證無誤后，記載ATM機(jī)吞沒卡電子登記簿，摘錄客戶身份證件內(nèi)容，將吞沒卡返回客戶，并由客戶簽收。委托他人代為領(lǐng)取的，還應(yīng)同時(shí)提供代理人有效身份證件，并由代理人簽收。5.吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，持卡人在吞卡后次日起3個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到指定網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。核對(duì)相關(guān)資料無誤，且滿足以下條件之一的

7、，領(lǐng)卡人簽名登記后方可領(lǐng)取卡片。持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面持卡人姓名字母或背面簽名一致； 持本人身份證件且所領(lǐng)卡片通過個(gè)人密碼驗(yàn)證（此方式僅限中國境內(nèi)使用）； 能確認(rèn)所持卡片持卡人身份的其他法律認(rèn)可的方式（此方式僅限中國境內(nèi)使用）。第五章 ATM機(jī)長短款、錯(cuò)賬處理辦法第十條 ATM機(jī)長短款和客戶投訴等錯(cuò)賬，一律通過賬務(wù)調(diào)整、差錯(cuò)處理等方式進(jìn)行處理，不得直接以現(xiàn)金方式進(jìn)行處理。第十一條 ATM加鈔中發(fā)現(xiàn)長短款，應(yīng)于當(dāng)日登記*支行/分行ATM現(xiàn)金登記簿、網(wǎng)點(diǎn)長短款登記簿，及時(shí)查明錯(cuò)款原因。涉及存取款交易引起的錯(cuò)賬，應(yīng)于次日與當(dāng)日會(huì)計(jì)相關(guān)報(bào)表（包括：ATM交易登記簿、ATM流水憑條等）進(jìn)行

8、核對(duì)，并根據(jù)核對(duì)情況向省分行會(huì)計(jì)與營運(yùn)部上報(bào)郵政儲(chǔ)蓄差錯(cuò)情況報(bào)告表（詳見附件2）；由于設(shè)備故障引起的長短款，要及時(shí)與設(shè)備生產(chǎn)家聯(lián)系協(xié)調(diào)處理。第十二條 客戶投訴的錯(cuò)賬，受理投訴網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)核實(shí)錯(cuò)賬當(dāng)日相關(guān)會(huì)計(jì)報(bào)表（包括：ATM交易登記簿、ATM流水憑條等）后，由經(jīng)辦柜員和綜合柜員逐筆勾挑核對(duì)ATM機(jī)流水，查明異常交易的流水號(hào)及賬號(hào)，對(duì)異常的交易流水單獨(dú)復(fù)印，經(jīng)辦柜員和綜合柜員雙人確認(rèn)該筆異常交易的交易狀態(tài)及吐鈔情況，并在復(fù)印件上加蓋名章，報(bào)本機(jī)構(gòu)支行行長審核批準(zhǔn)后，填制郵政儲(chǔ)蓄差錯(cuò)情況報(bào)告表，層層上報(bào)到省分行會(huì)計(jì)與營運(yùn)部。第六章 附則第十三條 本辦法未盡事宜，以補(bǔ)充通知和新下發(fā)文件為準(zhǔn)。第十四條 本辦

9、法修改、解釋權(quán)歸中國郵政儲(chǔ)蓄銀行四川省分行。第十五條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行*支行/分行加配鈔登記簿2.郵政儲(chǔ)蓄差錯(cuò)情況報(bào)告表附件1：中國郵政儲(chǔ)蓄銀行*支行/分行加配鈔登記簿單位：元時(shí)間機(jī)構(gòu)加鈔情況配鈔情況有無長短款長短款金額經(jīng)辦加鈔張數(shù)金額配鈔張數(shù)金額復(fù)核附件2：郵政儲(chǔ)蓄差錯(cuò)情況報(bào)告表交易日期交易時(shí)間交易金額卡折標(biāo)志卡 折 信用卡主賬號(hào)或卡號(hào)轉(zhuǎn)入賬號(hào)或卡號(hào)交易機(jī)構(gòu)名稱機(jī)構(gòu)代碼交易渠道窗口 ATM POS交易類型存款取款現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬賬戶轉(zhuǎn)賬消費(fèi)消費(fèi)撤消預(yù)授權(quán)完成手工退貨預(yù)授權(quán)完成撤消其他：差錯(cuò)類型已收款，未上帳 已上帳，未收款 上帳金額與收款金額不符，收款金額為：取款做成存款，應(yīng)下賬金額為：已付款（吐鈔），未下帳 已下帳，未付款（吐鈔） 下帳金額與付款（吐鈔）金額不符，付款（吐鈔）金額為：存款做成取款，應(yīng)上賬金額為