銀行從業(yè)公共基礎記憶知識點筆記

1、1. 中長期項目貸款等額本金或按其結算利息，到期一次償還本金。寬限期：在貸款初期，只償還每期利息，不還本金。展期不超過原貸款期限一般，累計不超過三年。2. 法人賬戶透支：根據(jù)客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算帳戶存款不足支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。3. 私人銀行業(yè)務開戶最低標準100萬，有些50萬。4. 固定匯率是政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。官方匯率是中央銀行或外匯管理當局公布的匯率。5. 免息還款期最長56，最短25.6. 資本充足率不低于8%；貸款余額與存款余額比例不超過75%；流動性資金余額與流動性負債余額不低于25%；對同一借款

2、人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10%。7. 企業(yè)債券由發(fā)改委管理。8. 跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結算，或貿(mào)易叢書費用的收款。9. 公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。（銀行業(yè)協(xié)會）10. 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種。11. 專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費。12. 個人權利質(zhì)押貸款：未到期本外幣

3、定期儲蓄存單，憑證式國債，電子記賬類國債，個人壽險保險單，以及銀行認可的其他權利處置。13. 公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款：房地產(chǎn)開發(fā)貸款，土地儲備貸款，法人商業(yè)用房按揭貸款。14. 國民經(jīng)濟構成：產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構。15. 金融創(chuàng)新活動：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。16. 票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改。17. 貸款承諾業(yè)務：項目貸款承諾，開立信貸證明，客戶授信額度，票據(jù)發(fā)行便利。18. 應收賬款出質(zhì)，質(zhì)權的設立時點：自信貸征信機構辦理出質(zhì)登記時。19. 備用信用證：以放款人為信用證

4、受益人；保函的替代品；（不）可撤銷；銀行對借款人的擔保行為；屬擔保業(yè)務。20. 央行票據(jù)期限：3、6、12月。人行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。目的是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性。有針對性的回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴張規(guī)模，相對非市場化。21. 個人貸款還款：等額本金、本息；遞增還款，隨心，按周還本付息。22. 保理業(yè)務是集合：貿(mào)易融資，商業(yè)資信調(diào)查，應收帳款管理，信用風險擔保。23. 應收帳款周轉率=銷售收入/平均應收款項。周轉天數(shù)=365/應收帳款周轉率。24. 短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金。

5、發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者，包括銀行、證券公司、保險公司、基金、財務公司等機構。25. 即期付款保函：保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。26. 銀行本票提示付款期限為兩個月。27. 不屬于法人：私營獨資企業(yè)、合伙組織、聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)、社會團體、各種分支機構。28. 中國銀行首先于上交所上市。29. 公司貸款包括，流動資金貸款，固定資產(chǎn)貸款，房地產(chǎn)貸款，銀團貸款，貿(mào)易融資，票據(jù)貼現(xiàn)。30. 金融憑證詐騙罪的行為對象只抱愧：委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單。31. 不同環(huán)境下貨幣政策側重不同，但都是為了實現(xiàn)某一特定的

6、經(jīng)濟目標。32. 企業(yè)信息咨詢強調(diào)信息的手機和整理。私人銀行針對個人，資產(chǎn)管理業(yè)務針對機構投資者和個人。財務顧問針對企業(yè)。33. 股份有限公司采取發(fā)起方式設立的注冊資本：在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。募集方式：公司登記機關登記的實收股本總額。34. 長期借款：普通金融債券，刺激金融債券，混合資本債券，可轉換債券。35. 合規(guī)風險：法律制裁，監(jiān)管出發(fā)，重大財產(chǎn)損失，聲譽損失。36. 違約責任：違約金責任，賠償損失，強制履行，定金責任和采取補救措施。37. 賬賬、賬實、賬表一致。38. 基礎貨幣=高能貨幣：存款準備金，流通中的現(xiàn)金，金融機構庫存現(xiàn)金。（操作目標）39. 投資收益：紅

7、利、利息、資本利得。40. 未分配利潤：1.留待以后年度處理的利潤；2.未指明特定用途的利潤。41. 擔保方式：保證，抵押，質(zhì)押，留置，定金。42. 憑證交付時質(zhì)權設立：匯票支票本票債券存款單倉單提單。證券登記結算機構辦理出質(zhì)登記：基金份額、證券登記。43. 風險管理部門的核心職能是風險信息的采集分析和報告。44. 直接標價法下，遠期匯率比即期匯率高稱為升水。45. 沒收財產(chǎn)屬于刑罰。46. 60以前資產(chǎn)風險管理；60以后負債風險；資產(chǎn)負債風險理論：20世紀70年代。80以后全面風險。47. 銀行業(yè)金融機構的破產(chǎn)是經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構向法院提出破產(chǎn)清算后，被法院依法宣告破產(chǎn)。48. 一般保

8、證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6月。49. 有特殊原因需要延長凍結的，每次最長不超過6個月。50. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新屬于宏觀層面。51. 存款準備金制度：1984年。52. 投資包括固定資本形成（房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)）和存款增加。53. 戰(zhàn)略風險：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略；為這些目標而動用的資源；戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量。54. 內(nèi)部控制：企業(yè)董事會，監(jiān)事會，經(jīng)理層和全體員工實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。55. 資本公積包括資本溢價和其他資本公積；未分配利潤是銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損。56. 計入附屬資本的可轉換債券，不

9、可由持有者主動回售，未經(jīng)銀監(jiān)會統(tǒng)一發(fā)行人不準贖回。57. 雙方當事人只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下申請仲裁，否則只能向人民法院起訴。58. 在華外資金融機構代表處不得開展任何直接盈利的業(yè)務。59. 行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認為是貨幣的，不構成偽造貨幣罪。60. 核心資本：實收資本，資本公積，盈余公積，未分配利潤，少數(shù)股權。附屬資本：重估儲備，一般準備，優(yōu)先股，可轉換債券，混合資本債券和長期次級債。附屬資本不得超過核心資本，計入次級債務不得超過核心資本50%。61. 資本充足：資本充足率8%，核心4%。資本不足（不滿足一個）；資產(chǎn)嚴重不足（兩個都不滿足）。62. 分子：增加核心資本（提高

10、利潤留存，發(fā)行普通股），增加附屬資本（發(fā)行可轉換債券，混合資本債券，次級債券）。分母：降低風險加權總資產(chǎn)（將以發(fā)放貸款賣出去，收回貸款，減少高風險貸款發(fā)放）；降低市場、操作風險資本（建立更好的風險管理自通）。綜合措施：并購（增加資本，降低成本），重組（化解已存在不良資產(chǎn)，降低風險加權總資產(chǎn)）。63. 內(nèi)部控制原則：全面，重要，制衡，適應，成本效益。64. 定期存款再存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率利息。65. 出口押匯=議付，給付對價的行為。66. 流動資金貸款分為：臨時（3個月以內(nèi)，一次性進貨或彌補其他支付）；短期（一年以內(nèi)，季節(jié)性周期性需要）；中期（3年以內(nèi)，正

11、常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動性資金需求）。67. 現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應當先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型。68. 操作風險分為：人員、系統(tǒng)、流程和外部事件。（內(nèi)部欺詐，外部欺詐，員工做法和工作場所安全性問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題、實物資產(chǎn)孫華、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈、執(zhí)行交割及流程管理不完善。69. 法人：企業(yè)法人，機關法人，事業(yè)單位法人，和社會團體法人。70. 資產(chǎn)支持證券：商業(yè)銀行是主要投資者，僅限于銀行間債券市場，是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。開元和建元證券標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸。71. 票據(jù)喪失的補救措施：掛失止付，公示催告，提起公訴。72. 風險識別，計量，監(jiān)測，控制

12、。73. 直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券，企業(yè)債券，商業(yè)票據(jù)，公司股票。間接融資工具：銀行債券，銀行承兌匯票，可轉讓大額存單，人壽保險單。74. 個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度不超過借款人提供質(zhì)押權利憑證票面價值的90%。75. 融資類保函：借款保函，授信額度保函，有價證券保付保函，融資租賃保函，延期付款保函。非融資類：投標保函，經(jīng)營租賃保函，預付款保函。76. 銀行保函：銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保之復活賠償責任。77. 是那個也銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每

13、年累計折扣20%。78. 商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2人。79. 我國正式啟動實施巴塞爾新資本協(xié)議工程的時間是2007年2月28日。80. 一般準備：商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計提，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。81. 在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會可以接管，不超過2年。82. 業(yè)務關系結束后，客戶身份資料至少保存5年。83. 撤銷權：自應當知道之日起1年內(nèi)形式，自債務人的行為發(fā)起之日起5年沒有行使，撤銷權消滅。84. 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權利消滅。85. 市場準入：機構（法人，分支機

14、構）、業(yè)務、高級管理人員。86. 中外合資銀行、外商獨資、外國銀行分行可以經(jīng)營全部的外匯和人民幣業(yè)務。87. 再貸款可以用于特定目的：農(nóng)業(yè)發(fā)展、地方政府專項、短期流動貸款，無息再貸款和中小金融機構再貸款。88. 財政政策：收入、支出。稅收，政府支出，政府債券。89. 準貨幣：城鄉(xiāng)居民儲蓄存款，單位定期存款，證券公司保證金存款。90. 銀行犯罪（外部犯罪）：破壞金融管理秩序罪，金融詐騙罪。銀行人員職務犯罪：內(nèi)部犯罪，包括貪污，收回，挪用公款，簽訂合同失職。91. 貨幣市場：同業(yè)拆借，銀行間債券回購，票據(jù)。92. 內(nèi)部控制原則：全面，制衡，適應，成本效益，重要性。93. 商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權

15、而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。94. 個人外匯賬戶主題類別區(qū)分：境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。賬戶性質(zhì)區(qū)分：外匯結算賬戶，資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。95. 不良貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。96. 銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。97. 企業(yè)信息咨詢：項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢。稅務服務屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務。98. 我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，扣除商譽，商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資，商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。99. 不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)

16、匯賬戶，統(tǒng)一外匯儲蓄賬戶。100. 非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。101. 銀行代理業(yè)務：代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險，委托貸款和代銷開放式基金業(yè)務。102. 保理業(yè)務集貿(mào)易融資，商業(yè)資信調(diào)查，應收帳款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。103. 保函種類：借款保函，授信額度保函，有價證券保付保函，融資租賃保函，延期付款保函，投標保函，預付款保函，履約保函。104. 同業(yè)存放：因支付清算和業(yè)務合作等需要，有其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項，負債業(yè)務。存放同業(yè)：存放在其他商業(yè)銀行的款項，資產(chǎn)業(yè)務。105. 商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不的超過核心資本的50%。106. 消費指標主要包括社會消費品零售總額，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。107. 國家助學10年，一般商業(yè)性助學貸款8年