銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)記憶知識(shí)點(diǎn)筆記

1、1. 中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款等額本金或按其結(jié)算利息，到期一次償還本金。寬限期：在貸款初期，只償還每期利息，不還本金。展期不超過(guò)原貸款期限一般，累計(jì)不超過(guò)三年。2. 法人賬戶(hù)透支：根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，核定賬戶(hù)透支額度，允許其在結(jié)算帳戶(hù)存款不足支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。3. 私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)最低標(biāo)準(zhǔn)100萬(wàn)，有些50萬(wàn)。4. 固定匯率是政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。官方匯率是中央銀行或外匯管理當(dāng)局公布的匯率。5. 免息還款期最長(zhǎng)56，最短25.6. 資本充足率不低于8%；貸款余額與存款余額比例不超過(guò)75%；流動(dòng)性資金余額與流動(dòng)性負(fù)債余額不低于25%；對(duì)同一借款

2、人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過(guò)10%。7. 企業(yè)債券由發(fā)改委管理。8. 跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易叢書(shū)費(fèi)用的收款。9. 公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。（銀行業(yè)協(xié)會(huì)）10. 票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種。11. 專(zhuān)用存款賬戶(hù)：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。12. 個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款：未到期本外幣

3、定期儲(chǔ)蓄存單，憑證式國(guó)債，電子記賬類(lèi)國(guó)債，個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單，以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利處置。13. 公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，土地儲(chǔ)備貸款，法人商業(yè)用房按揭貸款。14. 國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)。15. 金融創(chuàng)新活動(dòng)：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶(hù)資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶(hù)教育。16. 票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改。17. 貸款承諾業(yè)務(wù)：項(xiàng)目貸款承諾，開(kāi)立信貸證明，客戶(hù)授信額度，票據(jù)發(fā)行便利。18. 應(yīng)收賬款出質(zhì)，質(zhì)權(quán)的設(shè)立時(shí)點(diǎn)：自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)。19. 備用信用證：以放款人為信用證

4、受益人；保函的替代品；（不）可撤銷(xiāo)；銀行對(duì)借款人的擔(dān)保行為；屬擔(dān)保業(yè)務(wù)。20. 央行票據(jù)期限：3、6、12月。人行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的，期限一般在三年以?xún)?nèi)的中短期債券。目的是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性。有針對(duì)性的回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張規(guī)模，相對(duì)非市場(chǎng)化。21. 個(gè)人貸款還款：等額本金、本息；遞增還款，隨心，按周還本付息。22. 保理業(yè)務(wù)是集合：貿(mào)易融資，商業(yè)資信調(diào)查，應(yīng)收帳款管理，信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。23. 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/平均應(yīng)收款項(xiàng)。周轉(zhuǎn)天數(shù)=365/應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率。24. 短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過(guò)發(fā)行短期融資債券籌措資金。

5、發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。25. 即期付款保函：保證申請(qǐng)人因購(gòu)買(mǎi)商品、技術(shù)、專(zhuān)利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類(lèi)同信用證性質(zhì)的保函。26. 銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。27. 不屬于法人：私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、聯(lián)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體、各種分支機(jī)構(gòu)。28. 中國(guó)銀行首先于上交所上市。29. 公司貸款包括，流動(dòng)資金貸款，固定資產(chǎn)貸款，房地產(chǎn)貸款，銀團(tuán)貸款，貿(mào)易融資，票據(jù)貼現(xiàn)。30. 金融憑證詐騙罪的行為對(duì)象只抱愧：委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單。31. 不同環(huán)境下貨幣政策側(cè)重不同，但都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的

6、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。32. 企業(yè)信息咨詢(xún)強(qiáng)調(diào)信息的手機(jī)和整理。私人銀行針對(duì)個(gè)人，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人。財(cái)務(wù)顧問(wèn)針對(duì)企業(yè)。33. 股份有限公司采取發(fā)起方式設(shè)立的注冊(cè)資本：在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。募集方式：公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。34. 長(zhǎng)期借款：普通金融債券，刺激金融債券，混合資本債券，可轉(zhuǎn)換債券。35. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：法律制裁，監(jiān)管出發(fā)，重大財(cái)產(chǎn)損失，聲譽(yù)損失。36. 違約責(zé)任：違約金責(zé)任，賠償損失，強(qiáng)制履行，定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。37. 賬賬、賬實(shí)、賬表一致。38. 基礎(chǔ)貨幣=高能貨幣：存款準(zhǔn)備金，流通中的現(xiàn)金，金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。（操作目標(biāo)）39. 投資收益：紅

7、利、利息、資本利得。40. 未分配利潤(rùn)：1.留待以后年度處理的利潤(rùn)；2.未指明特定用途的利潤(rùn)。41. 擔(dān)保方式：保證，抵押，質(zhì)押，留置，定金。42. 憑證交付時(shí)質(zhì)權(quán)設(shè)立：匯票支票本票債券存款單倉(cāng)單提單。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記：基金份額、證券登記。43. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的采集分析和報(bào)告。44. 直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率比即期匯率高稱(chēng)為升水。45. 沒(méi)收財(cái)產(chǎn)屬于刑罰。46. 60以前資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理；60以后負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)理論：20世紀(jì)70年代。80以后全面風(fēng)險(xiǎn)。47. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)是經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向法院提出破產(chǎn)清算后，被法院依法宣告破產(chǎn)。48. 一般保

8、證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6月。49. 有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，每次最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。50. 金融產(chǎn)品創(chuàng)新屬于宏觀層面。51. 存款準(zhǔn)備金制度：1984年。52. 投資包括固定資本形成（房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)）和存款增加。53. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略；為這些目標(biāo)而動(dòng)用的資源；戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量。54. 內(nèi)部控制：企業(yè)董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)，經(jīng)理層和全體員工實(shí)施的，旨在實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的過(guò)程。55. 資本公積包括資本溢價(jià)和其他資本公積；未分配利潤(rùn)是銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損。56. 計(jì)入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不

9、可由持有者主動(dòng)回售，未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一發(fā)行人不準(zhǔn)贖回。57. 雙方當(dāng)事人只有在訂立仲裁協(xié)議的情況下申請(qǐng)仲裁，否則只能向人民法院起訴。58. 在華外資金融機(jī)構(gòu)代表處不得開(kāi)展任何直接盈利的業(yè)務(wù)。59. 行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。60. 核心資本：實(shí)收資本，資本公積，盈余公積，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股權(quán)。附屬資本：重估儲(chǔ)備，一般準(zhǔn)備，優(yōu)先股，可轉(zhuǎn)換債券，混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債。附屬資本不得超過(guò)核心資本，計(jì)入次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本50%。61. 資本充足：資本充足率8%，核心4%。資本不足（不滿(mǎn)足一個(gè)）；資產(chǎn)嚴(yán)重不足（兩個(gè)都不滿(mǎn)足）。62. 分子：增加核心資本（提高

10、利潤(rùn)留存，發(fā)行普通股），增加附屬資本（發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，混合資本債券，次級(jí)債券）。分母：降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)（將以發(fā)放貸款賣(mài)出去，收回貸款，減少高風(fēng)險(xiǎn)貸款發(fā)放）；降低市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)資本（建立更好的風(fēng)險(xiǎn)管理自通）。綜合措施：并購(gòu)（增加資本，降低成本），重組（化解已存在不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)）。63. 內(nèi)部控制原則：全面，重要，制衡，適應(yīng)，成本效益。64. 定期存款再存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率利息。65. 出口押匯=議付，給付對(duì)價(jià)的行為。66. 流動(dòng)資金貸款分為：臨時(shí)（3個(gè)月以?xún)?nèi)，一次性進(jìn)貨或彌補(bǔ)其他支付）；短期（一年以?xún)?nèi)，季節(jié)性周期性需要）；中期（3年以?xún)?nèi)，正

11、常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的、長(zhǎng)期流動(dòng)性資金需求）。67. 現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。68. 操作風(fēng)險(xiǎn)分為：人員、系統(tǒng)、流程和外部事件。（內(nèi)部欺詐，外部欺詐，員工做法和工作場(chǎng)所安全性問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題、實(shí)物資產(chǎn)孫華、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈、執(zhí)行交割及流程管理不完善。69. 法人：企業(yè)法人，機(jī)關(guān)法人，事業(yè)單位法人，和社會(huì)團(tuán)體法人。70. 資產(chǎn)支持證券：商業(yè)銀行是主要投資者，僅限于銀行間債券市場(chǎng)，是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。開(kāi)元和建元證券標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸。71. 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：掛失止付，公示催告，提起公訴。72. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，計(jì)量，監(jiān)測(cè)，控制

12、。73. 直接融資工具：政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券，企業(yè)債券，商業(yè)票據(jù)，公司股票。間接融資工具：銀行債券，銀行承兌匯票，可轉(zhuǎn)讓大額存單，人壽保險(xiǎn)單。74. 個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度不超過(guò)借款人提供質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%。75. 融資類(lèi)保函：借款保函，授信額度保函，有價(jià)證券保付保函，融資租賃保函，延期付款保函。非融資類(lèi)：投標(biāo)保函，經(jīng)營(yíng)租賃保函，預(yù)付款保函。76. 銀行保函：銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書(shū)面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書(shū)面索賠履行擔(dān)保之復(fù)活賠償責(zé)任。77. 是那個(gè)也銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每

13、年累計(jì)折扣20%。78. 商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2人。79. 我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議工程的時(shí)間是2007年2月28日。80. 一般準(zhǔn)備：商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。81. 在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以接管，不超過(guò)2年。82. 業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶(hù)身份資料至少保存5年。83. 撤銷(xiāo)權(quán)：自應(yīng)當(dāng)知道之日起1年內(nèi)形式，自債務(wù)人的行為發(fā)起之日起5年沒(méi)有行使，撤銷(xiāo)權(quán)消滅。84. 持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。85. 市場(chǎng)準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)（法人，分支機(jī)

14、構(gòu)）、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員。86. 中外合資銀行、外商獨(dú)資、外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)全部的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。87. 再貸款可以用于特定目的：農(nóng)業(yè)發(fā)展、地方政府專(zhuān)項(xiàng)、短期流動(dòng)貸款，無(wú)息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)再貸款。88. 財(cái)政政策：收入、支出。稅收，政府支出，政府債券。89. 準(zhǔn)貨幣：城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款，單位定期存款，證券公司保證金存款。90. 銀行犯罪（外部犯罪）：破壞金融管理秩序罪，金融詐騙罪。銀行人員職務(wù)犯罪：內(nèi)部犯罪，包括貪污，收回，挪用公款，簽訂合同失職。91. 貨幣市場(chǎng)：同業(yè)拆借，銀行間債券回購(gòu)，票據(jù)。92. 內(nèi)部控制原則：全面，制衡，適應(yīng)，成本效益，重要性。93. 商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)

15、而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。94. 個(gè)人外匯賬戶(hù)主題類(lèi)別區(qū)分：境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)。賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分：外匯結(jié)算賬戶(hù)，資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。95. 不良貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。96. 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。97. 企業(yè)信息咨詢(xún)：項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢(xún)。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。98. 我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除商譽(yù)，商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資，商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。99. 不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)

16、匯賬戶(hù)，統(tǒng)一外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。100. 非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)365天，證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91天。101. 銀行代理業(yè)務(wù)：代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和代銷(xiāo)開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。102. 保理業(yè)務(wù)集貿(mào)易融資，商業(yè)資信調(diào)查，應(yīng)收帳款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。103. 保函種類(lèi)：借款保函，授信額度保函，有價(jià)證券保付保函，融資租賃保函，延期付款保函，投標(biāo)保函，預(yù)付款保函，履約保函。104. 同業(yè)存放：因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，有其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)，負(fù)債業(yè)務(wù)。存放同業(yè)：存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)。105. 商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不的超過(guò)核心資本的50%。106. 消費(fèi)指標(biāo)主要包括社會(huì)消費(fèi)品零售總額，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款余額。107. 國(guó)家助學(xué)10年，一般商業(yè)性助學(xué)貸款8年