銀行從業(yè)重點(diǎn)

1、銀行從業(yè)重點(diǎn)1. 中國人民銀行：在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定（作為最后貸款人，救助高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)；共享監(jiān)管信息，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；由國務(wù)院建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制）。2. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) CBRC：（管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度）監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的倆節(jié)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為、有所不為，減少一切不必要的限制；鼓勵(lì)公平

2、競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。3. 非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司。金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、消費(fèi)金融公司4. 貨幣市場(chǎng)：債券回購、同業(yè)拆借、票據(jù)市場(chǎng)。資本市場(chǎng)（標(biāo)志：上海證券和深圳證券的成立）：以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外交易市場(chǎng)與交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。5. 貨幣政策工具（操作目標(biāo)基礎(chǔ)貨幣、中介目標(biāo)貨幣供應(yīng)量）：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：賣出或買進(jìn)有價(jià)證券（中央銀行票據(jù)：無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高）存款準(zhǔn)備金：法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金（支付清算、頭寸調(diào)撥、資產(chǎn)運(yùn)用）再貼現(xiàn)：調(diào)整

3、再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類6. 會(huì)計(jì)資本(賬面資本)：所有者權(quán)益，反映銀行實(shí)際擁有的資本水平監(jiān)管資本：為了滿足監(jiān)管藥酒、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融穩(wěn)定而規(guī)定的必須持有的資本。從外部監(jiān)管者角度定義。經(jīng)濟(jì)資本（風(fēng)險(xiǎn)資本）：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保有的最低資本量。用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分，是防止銀行倒閉的最后一道防線。7. 名義收益率=票面利息/面值x100%即期收益率=票面利息/購買價(jià)格x100%持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格x100%8. 托收（商業(yè)信用）：光票托收（僅附金融票據(jù)、不附發(fā)票運(yùn)輸單據(jù)）：非貿(mào)易結(jié)算、或者貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款跟單托收：用于進(jìn)

4、口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入出口托收：滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品。進(jìn)口代收：購買舊船9. 整存整取一次存入本金，到期一次支取本利。可部分或者全部提前支取一次。50元起存，多存不限，存期分為三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年、五年。   零存整取分次存入本金，到期一次支取本利，5元起存，存期分為1、3、5。不可部分提前支取  整存零取本金一次存入，約定存期及支取期，1000元起存，存期分為1、3、5年，本金可全部提前支取、不可部分提前。利息于期滿結(jié)清時(shí)支取。存本取息本金一次存入，約定存期及取息期，到期一次性支取本金，分

5、期支取利息，5000元起存，存期一年、三年、五年?？商崆叭岵豢刹糠痔帷２荒懿糠痔崆爸?。   10. 金融互換：貨幣互換（貨幣掉期）是指兩筆金額相同，期限相同、計(jì)算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時(shí)也進(jìn)行不同利息額的貨幣調(diào)換。貨幣互換的是貨幣，它們之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒有改變?；Q的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動(dòng)造成的損失。利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計(jì)算的利息收入（支出）流與對(duì)方的以另一種利率計(jì)算的利息收入（支出）流想交換的只是不同特征的利息，沒有實(shí)際本金的互換。利率互換是相同貨幣之間的互換，貨幣則是

6、不同貨幣債務(wù)間的互換。11. 票據(jù)權(quán)利：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人 票據(jù)到期日起2年、見票即付的匯票、本票 自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人 自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán) 自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個(gè)月；再追索權(quán) 自清償日或被提起訴訟之日起3個(gè)月12. 破壞金融管理秩序罪：危害貨幣管理罪（金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪 特殊主體，持有、使用假幣罪 一般主體）破壞銀行管理罪：非法吸收公眾存款罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、偽造變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 一般主體，主觀故意。違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、違規(guī)出具金融票據(jù)罪、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪（

7、可能無意），背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪 特殊主體，主觀故意13. M0=流通中現(xiàn)金 俠義貨幣、現(xiàn)實(shí)購買力M1 廣義貨幣M2 貨幣供應(yīng)量 反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況M2-M1 準(zhǔn)貨幣 潛在購買力14. 固定利率：由政府制定或公布，只能在一定范圍內(nèi)波動(dòng)浮動(dòng)利率：參照某一指標(biāo)而定期調(diào)整市場(chǎng)利率：由市場(chǎng)供求確定的、漲落基本自由15. 洗錢處置階段：將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：通過各種金融交易，講發(fā)最收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索、隱藏身份融合階段：變非法為合法。甩干階段。16. 借記卡：存多少，用多少，不能透支準(zhǔn)貸記卡：先存卡，后消費(fèi)，

8、可透支貸記卡：無需存款，先消費(fèi)，后還款17. 承諾業(yè)務(wù)：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度，票據(jù)發(fā)行便利。18. 股東大會(huì)（會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月召開） 最高權(quán)力機(jī)關(guān)董事會(huì) 股東大會(huì)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)監(jiān)事和監(jiān)事會(huì) 監(jiān)督機(jī)關(guān)利益相關(guān)者 存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶。供應(yīng)商、社區(qū)19. 巴塞爾協(xié)議 銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)甲醛總資產(chǎn)之比不得低于8% 核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得地獄4% 資本充足率 普通2% 一級(jí)4% 總8%巴塞爾協(xié)議 資本充足率 普通4.5% 一級(jí)6% 資本留存緩沖2.5% 總10.5%商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管 核心 一級(jí) 資本充足率最低資本要求 5% 6% 8%儲(chǔ)備逆周期資本要求 2

9、.5% 0 -2.5%國家系統(tǒng)重要性銀行 6.5% 7.5% 9.5%非系統(tǒng)重要性銀行 5.5% 6.5% 8.5%商業(yè)銀行 5% 6% 8%系統(tǒng)非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于11.5%和10.5%貸款撥備率不得低于2.5% 貸款覆蓋率不低于150%20. 資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（ 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) + 12.5倍市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍操作 風(fēng)險(xiǎn)資本）=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本21. 關(guān)注類貸款：有能力償還，但存在不利影響因素次級(jí)類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入無法足額償還貸款本息，執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成一定損失可疑類：無法足額償還，執(zhí)行擔(dān)保也會(huì)造成較大損失損失類：采

10、取一切可能措施后本息無法收回或只能收回部分22. 核心一級(jí)資本： 永久性、清償性最后，無條件用來吸收損失實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分其他一級(jí)資本： 非積累性、永久性、本金和利益在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)（如優(yōu)先股及其溢價(jià)）、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分二級(jí)資本： 破產(chǎn)清算條件下吸收損失、受償順序在普通股之前、一般債權(quán)人之后二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分資本扣減項(xiàng)：商譽(yù)、其它無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）23. 提高資本充足率：分子（增加一級(jí)資本和二級(jí)資本）：發(fā)行普通股、

11、提高留存收益；發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本和長期次級(jí)債券 分母（降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求）： 貸款出售（將已發(fā)放的貸款賣出去），貸款證券化，收回貸款用以購買高質(zhì)量債券。24. 理財(cái)顧問服務(wù)：財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介。綜合理財(cái)服務(wù)：理財(cái)計(jì)劃（針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)）、私人銀行服務(wù)（針對(duì)高凈值客戶、個(gè)性化更強(qiáng)）25. 按照客戶類型分類：理財(cái)業(yè)務(wù)（面對(duì)所有客戶、范圍廣、服務(wù)類別窄）、財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)（等級(jí)高、業(yè)務(wù)齊全）。26. 無效合同：以欺詐、脅迫手段訂立，損害國家利益的；惡意串通損害國家、集體或第三人利益的；以合法形式掩蓋

12、非法目的的；損害社會(huì)公眾利益的；違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的。 可撤銷合同： 因重大誤解訂立的；在訂立合同時(shí)顯失公平的；以欺詐、脅迫手段訂立,受損害方有權(quán)申請(qǐng)撤銷（未損害到國家利益）27. 金融遠(yuǎn)期合約:指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按照確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。特點(diǎn)：非標(biāo)準(zhǔn)化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證。分類：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、債券類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。期貨合約：協(xié)議雙方同意在約定的某個(gè)日期，按照約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。特征：標(biāo)準(zhǔn)化合約、履約大部分通過對(duì)沖方式、合約的旅行由期貨交易所或結(jié)算公司擔(dān)保、合約價(jià)格有最小變動(dòng)

13、單位和浮動(dòng)限額。主要制度：保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度、強(qiáng)行平倉制度（會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額曉宇零且未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；持倉量超出其限倉規(guī)定；違規(guī)；交易所強(qiáng)行平倉處罰）金融期權(quán)：實(shí)際是一種契約，他賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按照買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。28. 金融市場(chǎng)：一級(jí)市場(chǎng)：是指新發(fā)行的證券從發(fā)行者手中出售到投資者手中的市場(chǎng)，即證券發(fā)行市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)：即證券流通市場(chǎng)，是指對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行交易的市場(chǎng)。第三市場(chǎng)：是指那些已經(jīng)在證券交易所上市交易的證券卻在證券交易所以外進(jìn)行交易而形成的市場(chǎng)。它實(shí)際上是上市證券的場(chǎng)外交易市場(chǎng)，是場(chǎng)外市場(chǎng)的一

14、部分。第四市場(chǎng)：是指不通過經(jīng)紀(jì)商中介而是通過電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行大宗證券交易的場(chǎng)外市場(chǎng)。29. 直接標(biāo)價(jià)法（1單位外幣等于多少本幣）= 應(yīng)付標(biāo)價(jià)法匯率上升，外幣升值，本幣貶值。間接標(biāo)價(jià)法（1單位本幣等于多少外幣） = 應(yīng)收標(biāo)價(jià)法匯率上升，本幣升值，外幣貶值。升水：遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率貼水：遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率30. 基金：按照投資對(duì)象不同：股票基金（60%），債券基金（80%），貨幣市場(chǎng)基金，混合基金。按照投資目標(biāo)不同：平衡型、收入型、成長型（后兩者投資目的、投資工具、資產(chǎn)分布、派息情況不同）。按照法律地位不同：公司型、契約型。證券投資基金收益：證券買賣差價(jià)（資本利得）、紅利收入、債券利息、

15、存款利息收入收益排序：股票型、混合型、債券型、貨幣市場(chǎng)31. 憑證式國債：可記名、掛失，只記錄債券、不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。電子式儲(chǔ)蓄國債：財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)型的不可流通人民幣債券。以電子方式記錄債券，只面向個(gè)人投資者發(fā)售。需要投資者開立個(gè)人國債托管賬戶并指定對(duì)應(yīng)資金帳戶。記賬式國債：通過銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行?？捎浢?、掛失。效率高、成本低、交易安全。32. A股：人民幣普通股。由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（不含港澳臺(tái)投資者）以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。B股：以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上交所和深交所上市交易的股票。33. 家庭生命周期：形成期（從

16、結(jié)婚到子女嬰兒期），成長期（子女幼兒到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立），成熟期（子女獨(dú)立到夫妻雙方退休），衰老期。個(gè)人生命周期：探索期、建立期（加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支、適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)入適度金融投資）、穩(wěn)定期（儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，做好規(guī)劃、防范風(fēng)險(xiǎn)）、維持期、高原期（以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)保值）、退休期。34. 資產(chǎn)配置組合模型金字塔型：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度由低到高、占比越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。啞鈴型：這種結(jié)構(gòu)兩端大，中間弱，比較平衡，可以充分享受黃金投資周期的收益。紡錘型：中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位，高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較輕。梭鏢型：幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)與工具上，這 種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大。