機動車保險論文范文-簡論論商業(yè)保險中的“酒駕免責(zé)”條款word版下載

1、機動車保險論文范文:簡論論商業(yè)保險中的“酒駕免責(zé)”條款word版下載論商業(yè)保險中的“酒駕免責(zé)”條款論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于論商 業(yè)保險中的“酒駕免責(zé)”條款的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于機動 車論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：為免責(zé)事由 首先，酒駕是不應(yīng)該成為免責(zé)理市。從我國的立法趨勢上也可看出這 點。制定機動車交通事故強制責(zé)任險的目的便是為了為機動車交通事 故的受害人提供基本保障，及時、合理地填補他們所遭受到的損害。 而商業(yè)保險的保險人一味地推卸責(zé)任，將“酒駕免責(zé)”與防范風(fēng)險相 等同，將自己定位于裁判官的角色，去懲戒醉駕違法者，保作者簡介：李夢思，西南科技大學(xué)法學(xué)院2011級法

2、學(xué)本科學(xué)生；作 者單位：西南科技大學(xué)法學(xué)院。摘要：“酒駕免責(zé)”是指將酒后駕駛列為機動車第三責(zé)任保險 的除外責(zé)任。在“酒駕免責(zé)”理由上存在著支持與反對兩種對立的觀 點。酒后駕駛雖屬違法，但卻未有法律、法規(guī)規(guī)定保險公司對酒后駕 駛導(dǎo)致的傷亡享有免責(zé)權(quán)。因此，酒駕保險賠償機制的構(gòu)建，對平衡 各方利益、需要具有積極作用。關(guān)鍵詞：酒駕免責(zé)；商業(yè)保險；賠償機制一、“酒駕免責(zé)”理由的由來“酒駕免責(zé)”條款是指將酒后駕駛列為機動車第三責(zé)任保險的 除外責(zé)任。從其適用角度來看，此條款是僅存在于商業(yè)保險行業(yè)之中 的一種通說條款，并非法律上的專業(yè)術(shù)語。將酒后駕車作為商業(yè)保險 機構(gòu)自身免責(zé)事由的條款，大量的存在于我國各種

3、類型的商業(yè)保險合 同中。但2012年12月21 0,最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故 損害賠償案件適用法律若干理由的解釋中，規(guī)定了 “醉酒后駕駛 機動車發(fā)生交通事故的，導(dǎo)致第三人人身損害，當(dāng)事人請求保險公司 在交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應(yīng)予支持?！倍鴩鴦?wù)院 在修改后的機動不交通事故責(zé)任強制保險條例中，第22條做出 了明確規(guī)定。從上述條例的修改和司法解釋的規(guī)定中可以看出，機動車交通 事故責(zé)任強制保險已經(jīng)逐漸傾向于保護第三者受害方的利益了，而此 時，我們的商業(yè)保險中卻仍然堅持“酒駕免責(zé)”而對于就加重的受害 者不予賠付，這就直接導(dǎo)致了很多購買了商業(yè)保險的顧客在其權(quán)利遭 受損害時，得不到本

4、應(yīng)該享有的補償及救助。商業(yè)保險機構(gòu)這種變相 規(guī)避責(zé)任的做法，對于保險實務(wù)及我們的司法實務(wù)上都造成了很大的 困擾并產(chǎn)生了諸多的社會理由。二、對“酒駕免責(zé)”理市上存在的兩種觀點之介述我們通過實證調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在“酒駕免責(zé)”理由上存在兩種不同 的觀點，首先是支持“酒駕免責(zé)”的，理由在于商業(yè)險可以限制行為。 他們認(rèn)為，商業(yè)保險的作用不僅在于防范未來不可預(yù)知的危機，還應(yīng) 該是對道德風(fēng)險的一種有效避開，是對人們行為的一種限制；“酒駕 免責(zé)”是約束。支持者主張“酒駕免責(zé)”條款的本質(zhì)的作用在于對駕 駛?cè)俗陨淼囊环N約束與警醒。酒駕若也能賠付，那不就是縱容嗎？顯 然不是；“無過錯責(zé)任險”有悖市場規(guī)律。無過錯責(zé)任險指被

5、保險人 允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中與非機動車輛、行人發(fā)生 交通事故，機動車一方無過錯或有部分責(zé)任，造成行人傷亡或保險車 輛的直接損失，保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N附加險。很多保險業(yè)人士認(rèn)為, 若取消免責(zé)條款，則商業(yè)保險就成了一種完全的無過錯責(zé)任保險，不 問雙方當(dāng)事人的過失或過錯，而讓保險公司來承擔(dān)所有的損失，這勢 必將造成駕駛?cè)烁硬蛔⒁夂蠊ｋU駕駛，投保人更加肆無忌憚， 致道路交通情況于更加混亂，人民、社會的安全于更加無保障的一種 狀態(tài)之下。就我國目前狀況來說，不適宜采用此種策略，而這也是免 責(zé)條款存在的必要，還有包括法律方面的分析等其他多種理由。其次 是反對“酒駕免責(zé)”的，理由是：交

6、強險設(shè)立的目的在于為機動車道 路交通事故的受害人提供基本保障，及時、合理地填補其遭受的損害; 商業(yè)保險應(yīng)與交強險相輔相成；還有的認(rèn)為無論事法律或考是制度均 應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出其本身的價值與人道主義、社會主義理念。保險公司亦是 如此，此類理由還有保護受害人利益等等。三、對“酒駕免責(zé)”條款理市的評析（一）酒駕是否應(yīng)當(dāng)成為免責(zé)事由首先，酒駕是不應(yīng)該成為免責(zé)理由。從我國的立法趨勢上也可 看出這點。制定機動車交通事故強制責(zé)任險的目的便是為了為機動車 交通事故的受害人提供基本保障，及時、合理地填補他們所遭受到的 損害。而商業(yè)保險的保險人一味地推卸責(zé)任，將“酒駕免責(zé)”與防范 風(fēng)險相等同，將自己定位于裁判官的角色，去

7、懲戒醉駕違法者，保險 人將責(zé)任推移給政府，主張由政府通過刑罰、行政處罰去限制酒駕行 為，并且主張政府建立社會保障機制來保障受害者的利益，又將賠償 責(zé)任完全的轉(zhuǎn)移給肇事者，有肇事者來賠付酒駕所造成的一切損失， 這無異于是轉(zhuǎn)移、推卸責(zé)任的表現(xiàn)。其次，從法律角度來看，無論是道路交通安全法還是機 動車交通事故責(zé)任強制保險條例，它們都采用了 “強制責(zé)任保險” 的說法。商業(yè)險雖然是無過失責(zé)任保險，但依據(jù)法律規(guī)定，也應(yīng)當(dāng)在 承保范圍內(nèi)予以賠付，而不是遇上“酒駕”就在任何情況下都不予賠 付了。不能因為商業(yè)保險人片面的追求盈利性，便可拋棄應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的 社會責(zé)任、商業(yè)責(zé)任，采取單方獲利的格式條款，這是不應(yīng)當(dāng)?shù)?。（?/p>

8、）傷者利益誰來保障對于在酒駕交通事故中受傷的傷者而言，其無辜被撞受傷后生 命、健康權(quán)受到嚴(yán)重?fù)p害，最迫切的愿望便是使身體得到救治，而非 對肇事者進行懲罰。由保險公司進行先行賠付較之肇事者的賠償吋間 更快，更有保障，也更能確保傷者的利益。不能因重視對醉酒者的懲 罰，而忽略對傷者的利益保障。我認(rèn)為，保障傷者的權(quán)利應(yīng)是第一位 的，其次才談到對醉駕者的懲罰。（三）酒駕保險賠償機制應(yīng)當(dāng)構(gòu)建在現(xiàn)代很多國家的保險條例中，都會以保護受害人利益為主。世界各國自20世紀(jì)20年代以來便先后制定了相關(guān)法律法規(guī)，使機動 年交通事故的受害人能獲得合理的賠償。近年來，我國的機動車保有量突飛猛進，但與此相對的，機動 車交通事

9、故導(dǎo)致的人員傷亡更是逐年持續(xù)攀升，與此同時，肇事者無 力賠償、機動車車主肇事后逃逸、酒駕保險公司免賠等現(xiàn)象的出現(xiàn)， 也使得交通事故后的賠償理由變得尤為凸顯。在酒駕事故中，懲罰酒 駕者固然是重要的，但保護受害人利益才應(yīng)當(dāng)是其核心。況且，我國 刑法第一百三十三條“在道路上駕駛機動車追逐競駛，情節(jié)惡 劣的，或者在道路上醉酒駕駛機動車的，處拘役，并處罰金。有前款 行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰?！币呀?jīng) 規(guī)定了對酒駕肇事者的處罰了，商業(yè)保險機構(gòu)還用通過自身的保險制 度來規(guī)制預(yù)防犯罪嗎？保險人強調(diào)，若不規(guī)定“酒駕免責(zé)”就是對社 會的不負(fù)責(zé)。但是，他們也曾提出說，受害者的損失是政府和肇事者 的責(zé)任，保險公司只負(fù)責(zé)盈利。這樣的兩個截然相對立的出發(fā)點在保 險人那里卻契合得無比自然。因此，對肇事者的懲罰并不是保險公司 的責(zé)任，而對受害者合理、及時地賠償才是其應(yīng)當(dāng)做好的工作，故而 此賠償制度的構(gòu)建也是勢必面對的。（作者單位：西南科技大學(xué)法學(xué) 院）“西南科技大學(xué)大學(xué)生創(chuàng)新基金項目資助，項目編號 cx12-087”參考文獻1 孔利強、梁凌論交強險的“酒駕免賠”條