消費金融論文范文-簡談金融視角下擴(kuò)大浙江省消費需求的word版下載

1、消費金融論文范文:簡談金融視角下擴(kuò)大浙江省消費需求的word版下載金融視角下擴(kuò)大浙江省消費需求的論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于金融 視角下擴(kuò)大浙江省消費需求的的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于消費 論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：較明顯。城鄉(xiāng)居 民因病致貧、因失業(yè)致貧的現(xiàn)象時有發(fā)生，加上醫(yī)療、教育、住房等 預(yù)期支岀壓力的不斷增大，現(xiàn)有的錢不敢用，未來的錢不敢動，大大 抑制了即期消費。 2、信貸消費條件苛刻，預(yù)支消費難以充分實 現(xiàn) 2010年底浙江省個人消費信貸余額占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額 比例為17.6%,與發(fā)達(dá)國家的40-60%相比差距很大摘要：市場經(jīng)濟(jì)是需求導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，作為最終需求的消

2、費需求是拉 動社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最終力量。而金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，研究如何擴(kuò) 大消費需求絕不能脫離金融支持。防范風(fēng)險型儲蓄過快增長、信貸消 費條件過于苛刻、流動性約束及金融市場化程度不高等因素制約了浙 江省居民消費意愿和消費市場的發(fā)展。因此，從金融視角出發(fā)，應(yīng)立 足于創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品，加快新農(nóng)村金融支持，調(diào)整金融結(jié)構(gòu)政策， 加大金融服務(wù)政策支持及完善金融環(huán)境和法制建設(shè)等有效推動消費 需求增長的途徑。關(guān)鍵詞：浙江 消費需求 流動性約束 消費信貸 金融策略消費、投資和出口是推動經(jīng)濟(jì)增長的三大驅(qū)動力，其中 消費是推動經(jīng)濟(jì)增長的最終動力。浙江省居民由于消費觀念比較傳 統(tǒng)、消費信心不足和消費環(huán)境不夠理想等因

3、素，“重儲蓄、輕消費” 的現(xiàn)象仍然比較突出，消費對經(jīng)濟(jì)的拉動作用遠(yuǎn)沒有得到充分發(fā)揮和 體現(xiàn)。因此，加強(qiáng)金融支持政策，推動居民消費能力提升，以消費推 動經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長將是“十二五”期間的工作重心和重耍課題。一、浙江省居民消費需求結(jié)構(gòu)分析1、消費需求規(guī)模增長迅速據(jù)浙江省統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)顯示，2000-2009年間，浙江省 最終消費需求增長迅速，從2000年的3150. 88億元上升到2009年的 10675. 95億元，翻了兩番，年平均增長率超過15%。但是受2008年 金融危機(jī)的影響，2008和2009兩年的增速有所放慢，分別是14. 44% 和 7. 2%o2、二元結(jié)構(gòu)明顯，農(nóng)村市場疲軟浙江省城鄉(xiāng)之

4、間由于收入、環(huán)境和觀念等因素的影響， 消費呈現(xiàn)出明顯的二元結(jié)構(gòu)特征。從總量上看，2009年城鎮(zhèn)居民 8131.75億元，比2008年增長12. 10%,對gdp的貢獻(xiàn)率為35. 37%； 而農(nóng)村居民消費僅為1811.22億元，不到城鎮(zhèn)居民總量的四分之一， 比2008年增長7. 58%,對gdp的貢獻(xiàn)率只有八個百分點。從人均水 平看，2009年全省居民平均人均消費15790元，其屮農(nóng)村居民8324 元，城鎮(zhèn)居民21251元，城鎮(zhèn)超出農(nóng)村近三倍，這說明農(nóng)村消費市場 還沒有充分挖掘，撬動農(nóng)村消費市場應(yīng)成為擴(kuò)大消費的重要手段和途 徑。3、居民消費結(jié)構(gòu)升級，消費熱點交替2000年來的十余年間，受益于浙江

5、經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居 民收入穩(wěn)步提高，生活水平日益提高。浙江省居民消費升級進(jìn)程不斷 加快，市場銷售亮點紛呈。消費市場不斷呈現(xiàn)高檔家電、汽車、住房 等成為不斷更替的消費新熱點。城鎮(zhèn)居民消費支出逐年提高，由2002 年8713元上升到2009年的16683元，近10年來翻了一番。在八人 項中，食品支出的比重由2002年的39. 87%下降到2009年的33. 60%, 恩格爾系數(shù)降至33. 6%,居民生活已經(jīng)跨越小康，進(jìn)入富裕階段。交 通和通訊的占比不斷擴(kuò)大，2009年已經(jīng)達(dá)到19. 73%，比2002年提高 了近10個百分點。此外，衣著、服務(wù)和醫(yī)療保健的支出也呈現(xiàn)快速 增長勢頭，居住消費比重逐年上

6、升。居民的消費已由耐用品消費向住 行消費演進(jìn)，消費類型也由溫飽型向享受發(fā)展型轉(zhuǎn)變，穿戴名牌成為 城鎮(zhèn)居民消費的新潮流1。2009年農(nóng)村恩格爾系數(shù)降到37. 4%,跨 入富裕行列，但是和城鎮(zhèn)還相差4個百分點。從數(shù)據(jù)看，農(nóng)村居民醫(yī) 療保健支出逐年上升，2011年前6個刀人均醫(yī)療保健消費支出371 元，同比增長17. 3%o研究中還發(fā)現(xiàn)此項需求收入彈性較人，說明由 于社會保障機(jī)制不足，預(yù)防性儲蓄動機(jī)較強(qiáng)，所以農(nóng)民有錢也不敢花, 存錢為了就醫(yī)，約束了消費意愿。4、消費貢獻(xiàn)率長期偏低消費、投資和出口是推動經(jīng)濟(jì)增長的三大驅(qū)動力，其中 消費是推動經(jīng)濟(jì)增長的最終動力。浙江省消費率自1990年以來存在 明顯的下

7、降走勢，而資本形成率存在上升的走勢，消費對經(jīng)濟(jì)增長的 貢獻(xiàn)落后于投資貢獻(xiàn)。與國內(nèi)其它經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，浙江省的最終 消費率也明顯偏低（表1）。世界銀行數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)世界各國消費率 走勢基本都呈現(xiàn)慢u型，低收入經(jīng)濟(jì)體和高收入經(jīng)濟(jì)體消費率一般在 80%左右，而中等收入經(jīng)濟(jì)體消費率相對較低，基本維持在60-70%的 水平。浙江省的人均gdp已達(dá)到屮等收入經(jīng)濟(jì)體水平，消費率呈現(xiàn)先 下降而后逐漸穩(wěn)定的趨勢，符合中等收入經(jīng)濟(jì)體消費率趨勢特征；但 從消費率水平上看，則遠(yuǎn)低于世界平均水平，表明浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展過 程中確實存在消費率水平偏低，消費需求不足的理由。二、制約浙江省消費需求的金融成因分析1、居民防范風(fēng)險型

8、儲蓄的快速增長抑制了購買力的釋放根據(jù)不同的儲蓄動機(jī)，儲蓄可分為投資理財型和風(fēng)險防 范型兩種。受傳統(tǒng)消費習(xí)慣、文化因素以及體制改革等因素的影響， 浙江省居民儲蓄存款多年保持了快速增長，以至于出現(xiàn)居民儲蓄增長 快于收入增長的現(xiàn)象。據(jù)2010年統(tǒng)計年鑒數(shù)據(jù)，浙江省城鄉(xiāng)居民儲 蓄年末余額增長快速，從2000年的3595億元增長到17833億元，十 年間增長了 396%,城鎮(zhèn)居民收入增長165%,農(nóng)村居民收入增長135%, 但是由于人們的預(yù)防性心理導(dǎo)致相對于收入而言的儲蓄和對增長和 消費相對減少。同時，近年來隨著物價、房價、醫(yī)療和教育等費用的 逐年快速增長，人們預(yù)期未來生活支出會更大，主觀上傾向增加儲蓄

9、 以備不時之需。此外，社保體系雖已不斷完善，但與城鄉(xiāng)居民的需求 還有一定的差距，低水平、廣覆蓋的特點仍比較明顯。城鄉(xiāng)居民因病 致貧、因失業(yè)致貧的現(xiàn)象時有發(fā)生，加上醫(yī)療、教育、住房等預(yù)期支 出壓力的不斷增大，現(xiàn)有的錢不敢用，未來的錢不敢動，大大抑制了 即期消費。2、信貸消費條件苛刻，預(yù)支消費難以充分實現(xiàn)2010年底浙江省個人消費信貸余額占金融機(jī)構(gòu)全部貸款 余額比例為17.6%,與發(fā)達(dá)國家的40-60%相比差距很大。主要理由是 （1）消費者對消費信貸缺乏安全感。由于大多數(shù)消費者對消費信貸 這種新的消費交易行為缺乏經(jīng)驗，在消費時面對金融、生理、功能和 心理等多重風(fēng)險，經(jīng)常處于被動接受狀態(tài)。消費者因擔(dān)

10、心潛在的風(fēng)險 及對自身的不利而產(chǎn)生的不安全感制約了其對消費信貸的購買。（2） 消費信貸條件過于苛刻導(dǎo)致難成規(guī)模。目前，信貸消費的條件對于普 通消費者來說還比較苛刻，付款期限短、還款壓力大、貸款對象范圍 窄（更多傾向高薪者、職業(yè)穩(wěn)定的教師及公務(wù)員等）使得消費者獲得 信貸服務(wù)的機(jī)會不均等，信貸難以形成規(guī)模。（3）信用信息的不對稱 和制度不完善也影響了消費信貸的快速發(fā)展。由于目前我國還未建立 起完整的信用體系，商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)還無法獲取準(zhǔn)確的個人 資信信息，更無法對相關(guān)的個人資信信息進(jìn)行跟蹤，在一定程度上打 擊了信貸經(jīng)營者的積極性，為了防范和降低風(fēng)險只能放棄一定的業(yè) 務(wù)。3、流動性約束對城鄉(xiāng)居民消費的影響未來支出的流動性約束是影響城鄉(xiāng)居民消費行為的重要 因素。金融市場不發(fā)達(dá)導(dǎo)致的流動性約束的普遍存在是我國居民高儲 蓄的重要理由之一。流動性約束會從兩個途徑提高居民儲蓄：第一， 不論流動性約束何時發(fā)生，它都會使一個人的消費比他想要的消費 少，這一點比較明顯。第二，流動性約朿使消費者即使在不具有預(yù)防 性儲蓄動機(jī)的條件下也會進(jìn)行預(yù)防性儲蓄。理由在于當(dāng)消費者可以通 過借款來平滑消費，但是如果流動性約束存在，那么收入下降就會引 起消費下