日常工作注意事項(xiàng)及操作規(guī)范

1、. 出單操作規(guī)范一、核保中發(fā)現(xiàn)的問題1、部分機(jī)構(gòu)上傳影響資料不清，材料傳錯影響核保速度；2、過戶車給于優(yōu)惠，費(fèi)率浮動優(yōu)惠原則：如果選擇浮動系統(tǒng)自動浮動為標(biāo)費(fèi)的，浮動類型不要改所有權(quán)轉(zhuǎn)移，如果浮動項(xiàng)目下浮的，出單員一定要詢問客戶過戶具體情況再另行出單。是否過戶的落實(shí)一定要提供齊全資料，登記證書頁面齊全、去年保單信息等。新車交強(qiáng)險(xiǎn)浮動類型需選擇為-新車不浮動。 4、后補(bǔ)材料的，只把新照片上傳即可，不要將原照片刪除。5、交強(qiáng)商業(yè)險(xiǎn)一起出的時(shí)候，尤其是續(xù)保的，保險(xiǎn)期限一定分別平臺交互，避免出現(xiàn)交強(qiáng)期限錯誤情況，另外商業(yè)險(xiǎn)平臺交互時(shí)一定續(xù)起來。6、規(guī)范填寫投保單，準(zhǔn)確記錄業(yè)務(wù)來源，投保單特約應(yīng)

2、與系統(tǒng)保持一致，應(yīng)落實(shí)客戶簽名的真實(shí)性。并需聲明人簽字，驗(yàn)車資料等信息要準(zhǔn)確錄入和填寫?？偵纤?，都是核保當(dāng)中遇到的小問題，只要出單員在保單錄入時(shí)時(shí)，仔細(xì)審核資料，認(rèn)真細(xì)心，對碰到問題要及時(shí)與業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員溝通，加強(qiáng)責(zé)任心即可避免。出單中有不明白的問題及時(shí)溝通，爭取在下一步工作中做的更好。二、      系統(tǒng)操作注意事項(xiàng)1）      關(guān)于新車業(yè)務(wù)    新車共保自2010年4月實(shí)施，現(xiàn)已全面停辦，部分出單員入司時(shí)間較晚，對新車承保、系統(tǒng)錄入要求不熟悉，現(xiàn)就新車承保過程中的關(guān)注

3、問題統(tǒng)一規(guī)范如下：1、承保系數(shù)要求：個人新車非營業(yè)客車系數(shù)最低0.9，個人非營業(yè)及營業(yè)貨車系數(shù)最低1。其他規(guī)定參照舊車標(biāo)準(zhǔn)。 2、關(guān)于新車保單：各地車管所對掛牌新車保單印章清晰度要求高，因此大家在加蓋承保章時(shí)一定要對交強(qiáng)險(xiǎn)車管所聯(lián)認(rèn)真仔細(xì)蓋好。在新車業(yè)務(wù)打印時(shí)也要選擇印章清晰的保單打印。 3、新車承保資料要求：投保單、身份證/組織代碼證、購車發(fā)票、合格證，即使是已掛牌的新車后承保商業(yè)險(xiǎn)的，在提供行駛證承保的同時(shí)也要提供購車發(fā)票確定車價(jià)。 4、新車核保政策：參照舊車執(zhí)行。 5、車輛信息：一定要認(rèn)真核對：被保險(xiǎn)人姓名、身份證號、地址，車輛的車架號、發(fā)動機(jī)號、型號等重點(diǎn)項(xiàng)目，發(fā)生錯誤的將導(dǎo)致客戶無法

4、掛牌。6、新車業(yè)務(wù)一定要做好掛牌后批改車號的提示工作。7、其他規(guī)定：新車交強(qiáng)險(xiǎn)在其他公司承保的，可以在我司承保商業(yè)險(xiǎn)。 二）關(guān)于系統(tǒng)錄入操作 1、編輯錄入：續(xù)保、新保 2、被保險(xiǎn)人信息（如地址、聯(lián)系方式身份證號等）； 3、歸屬部門錄入明確:以后實(shí)行實(shí)名制以后要確保錄入的來源準(zhǔn)確，要對各業(yè)務(wù)員的保費(fèi)、賠付率、險(xiǎn)種占比進(jìn)行考核，另需對業(yè)務(wù)員業(yè)績進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，達(dá)不到考核標(biāo)準(zhǔn)的進(jìn)行淘汰。 4、車輛信息錄入注意事項(xiàng)：1）車輛相關(guān)信息錄入準(zhǔn)確，要進(jìn)行復(fù)核。 2）準(zhǔn)確選擇車主證件類型，不允許用其他代替。 3）檢驗(yàn)止期根據(jù)客戶提供行駛證情況寫，不允許自己根據(jù)車輛情況推測日期，新車不需錄入。5、商業(yè)險(xiǎn)過戶標(biāo)記的使用

5、：確定過戶標(biāo)記應(yīng)以簽單日期上追一年期計(jì)算（需提供上去年保單、登記證書全頁）同時(shí)需與交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián)，不允許通過規(guī)避去年賠付信息的方式濫用過戶標(biāo)記。（在核保時(shí)多次發(fā)現(xiàn)部分出單員商業(yè)險(xiǎn)錄入轉(zhuǎn)移登記日期 而交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行優(yōu)惠的情況。）6、因現(xiàn)在車輛系數(shù)根據(jù)自律要求個人非營業(yè)客車舊車在0.85以上、新車在0.9以上，個人貨車及營業(yè)貨車系數(shù)1以上，因此對于行駛區(qū)域的錄入應(yīng)采用不使用該系數(shù)不要錄入省內(nèi)行駛等區(qū)域限制。 7、保險(xiǎn)期限：注意交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)同時(shí)承保時(shí)期限分別與平如交互確定保限期限的情況，尤其是在客戶不提供去年保的情況下，一定要與業(yè)務(wù)員或客戶作詢問，防止出現(xiàn)此類錯誤。 8、錄入險(xiǎn)種時(shí)一定要核對承保項(xiàng)目

6、，保險(xiǎn)金額，尤其注意新車購置價(jià)與車損險(xiǎn)保額是否一致，防止出錯誤錄入情況（現(xiàn)在部分理賠案件中已出現(xiàn)此類錯誤 ）。 關(guān)于新車購置價(jià)：精友系統(tǒng)進(jìn)行了升級，進(jìn)口開型可通過車價(jià)號查詢車型車價(jià)。浮動規(guī)則與其他車輛一樣，系統(tǒng)規(guī)則 最高下浮10%。（注意統(tǒng)一規(guī)定要求：對營業(yè)貨車不分新舊車輛新車購置價(jià)最多下浮5%，若新車購車發(fā)票車價(jià)低于系統(tǒng)價(jià)下浮5%的按系統(tǒng)價(jià)下浮5%承保）。 9、特別約定：各出單員一定要根據(jù)車輛的實(shí)際情況錄入，減少因特約錄入不正確發(fā)生的退單現(xiàn)象。 10、相關(guān)信息：在備注中寫入需特別說明的情況，驗(yàn)車情況據(jù)實(shí)錄入，爭議解決方式原則上要求仲裁，如客戶有需求也可選擇訴訟方式。 11、專修廠的規(guī)定：進(jìn)口

7、車原則上要求上浮30%，若該車車價(jià)低配件價(jià)格低的可以適當(dāng)申請下降上浮比例。？ 12、承保資料影像上傳：要求資料清淅，驗(yàn)車照片符合條件（五張，有日期，不允許對照片進(jìn)行修改，提供去年保單免驗(yàn)車的一定要落實(shí)今年車損承保項(xiàng)目與去年承保項(xiàng)目相比有無增加，凡增加車損及其附加險(xiǎn)項(xiàng)目的必須驗(yàn)車）。 13、批單處理：要寫明原因，提供資料，退保的根據(jù)省公司要求身份證原件，客戶電話等）。過戶批改的需提供記錄過戶情況的登記證書及雙方身份行駛證。 14、簽報(bào)：如有簽報(bào)，根據(jù)車輛的情況分別填寫總、分、中支公司簽報(bào)格式，一定要提前處理，100萬以上車輛原則上提前1天處理，40萬以上車輛提前與核保人溝通條件，對于未及時(shí)簽報(bào)不

8、能處理的業(yè)務(wù)，各部門自己承擔(dān)責(zé)任。對于簽報(bào)要求的內(nèi)容：被保險(xiǎn)人的身份、職業(yè)，上一年度承保險(xiǎn)別、費(fèi)率系數(shù)、出險(xiǎn)賠付情況，今年 承保要求等。 三、出單員工作注意事項(xiàng)1、做好承保登記薄的登記工作，記錄單證使用情況。 2、確保承保手續(xù)完備且符合要求。 3、做好出單工號管理，非本人出單或由其他臨時(shí)替代人員出單時(shí)在承保登記薄中做好標(biāo)記、簽字交接，以便于確定責(zé)任人。 4、簽發(fā)保單時(shí)嚴(yán)格按公司規(guī)定執(zhí)行： 1）、投保單必須使用由總公司統(tǒng)一印制的版本。2）、承保資料齊全，身份證、行駛證、驗(yàn)車照片、去年保單等。3）、投保單與對應(yīng)投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款必須由客戶親筆簽名或蓋章，不得由他人代為簽署。 4）、投保單、保險(xiǎn)條款必須加蓋騎縫章作為承保檔案的一部分歸檔。5）、簽發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)必須附對應(yīng)險(xiǎn)種的條款并加蓋騎縫章后一并交投保人。6）、系統(tǒng)特別約定必須在投保時(shí)打印在投保單“特別約定”欄中，必須與保單中特別約定內(nèi)容相符，客戶仔細(xì)閱讀、了解并無異議后在投保單上本人簽章5、出單員的單證使用要求： 為單證第二責(zé)任人及具體使用人，在使用時(shí)注意以下幾個方面：順