套路貸犯罪的偵查難點(diǎn)與對(duì)策研究

1、    “套路貸”犯罪的偵查難點(diǎn)與對(duì)策研究    石思洺摘 要：隨著社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，人們的生活越來越富裕，這也導(dǎo)致人們的生活觀念開始有所轉(zhuǎn)變，由最初保守的存款觀念變成了及時(shí)享樂的借貸觀念，正因?yàn)槿藗兯枷胗^念的轉(zhuǎn)變，致使金融行業(yè)在近幾年快速發(fā)展起來，借貸成為了時(shí)下年輕人主流的生活方式，但由于大多數(shù)人沒有安全借貸意識(shí)，這導(dǎo)致不法分子為謀取私利，借著法律漏洞打著合法借貸的幌子進(jìn)行一系列的犯罪活動(dòng)，而由于對(duì)于此類犯罪，政府部門工作存在查證難、緝捕難以及定性難的特點(diǎn)，導(dǎo)致偵查和抓捕工作很難進(jìn)行，本文就從套路貸犯罪的偵查難點(diǎn)與對(duì)策研究的角度出發(fā)，旨在提高偵查取證的

2、水平，增強(qiáng)與其它部門的緊密協(xié)作。關(guān)鍵詞：套路貸;偵查難點(diǎn);對(duì)策研究隨著人們消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，借貸行業(yè)正在快速的擴(kuò)張和發(fā)展。一些不法分子借著借貸行業(yè)的興起，開始進(jìn)行大量的犯罪活動(dòng)。不合法的借貸模式越來越多，而人們分辨是非的能力有待提高，在這些違法犯罪活動(dòng)中多以大學(xué)生和中年人為主，大學(xué)生為了享受更好的生活，再加上學(xué)生之間存在攀比心理，大學(xué)生會(huì)選擇校園貸和手機(jī)貸兩種借貸模式，同時(shí)中年人也經(jīng)常需要養(yǎng)家糊口，支付房貸和車貸，為了實(shí)現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)往往會(huì)從不正規(guī)的貸款渠道借貸，像是市面上常見的網(wǎng)絡(luò)貸、手機(jī)貸、車貸、房貸、美容貸和校園貸都成為了不法分子謀取利潤(rùn)的手段，巧妙的利用了人們的心理，然后在施加高額的利息，最

3、后逼迫當(dāng)事人還錢這就是不法分子謀取利潤(rùn)的主要流程。一、“套路貸”犯罪的概述套路貸的形成源自于不法分子通過制造虛假債務(wù)平局、虛增債務(wù)、制造資金走賬流水等方式對(duì)借貸者進(jìn)行欺騙式、勒索式、威脅式、非法拘禁式等方法非法侵占他人的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)下從事“套路貸”的罪犯巧妙的利用了人們的微妙心理，在市場(chǎng)范圍內(nèi)打著民間借貸的幌子設(shè)立了多種貸款形式，像是無抵押貸款、手機(jī)貸、美容貸、校園貸等借款形式，現(xiàn)實(shí)用優(yōu)異的條件哄騙當(dāng)事人上當(dāng)，之后便在受害者的借貸過程當(dāng)中，以違約金、服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)以及保證金等名義對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行層層設(shè)套，這就使得當(dāng)事人的債務(wù)越欠越多，滯納金、違約金這些無形之中多出的費(fèi)用，早已被詐騙犯以合同和收據(jù)的幌子

4、貼上了法律標(biāo)簽，這就使得政府部門無法對(duì)這類犯罪進(jìn)行定性分析，當(dāng)債務(wù)者無法償還高額的利息時(shí)，犯罪者便以還款的名義對(duì)當(dāng)事者進(jìn)行騷擾、打罵、威脅、逼迫、上門恐嚇、電話轟炸，同時(shí)還會(huì)牽連到當(dāng)事人的親屬，這么做的目的就是讓當(dāng)事人承受不住壓力，而實(shí)現(xiàn)侵占被害人合法財(cái)產(chǎn)的目的。二、“套路貸”犯罪的偵查難點(diǎn)（一）受害人防范意識(shí)薄弱“套路貸”犯罪之所以猖狂，是利用了人類微妙的心理活動(dòng)，對(duì)當(dāng)下的社會(huì)來說，年輕人往往經(jīng)受不住奢侈品的誘惑，這里以大學(xué)生最為突出，為了享受美好的物質(zhì)生活，大學(xué)生往往會(huì)在不明來歷的合同上簽署姓名，為的就是及時(shí)到賬的款項(xiàng)，另一些是需要資金周轉(zhuǎn)的公司職員，為了解決眼前的困境，受害人選擇這些不正

5、規(guī)的借貸，這里面存有一絲僥幸心理，同樣二者也被金錢沖昏了頭腦，當(dāng)對(duì)受害者進(jìn)行取證分析時(shí)，由于受害者當(dāng)時(shí)的防范意識(shí)薄弱，從而無法的描述其合同的條款內(nèi)容。（二）案件定性困難“套路貸”犯罪已經(jīng)成了一個(gè)系統(tǒng)，在這個(gè)系統(tǒng)當(dāng)中有人負(fù)責(zé)尋找客戶、有人負(fù)責(zé)上門收賬、有人負(fù)責(zé)做假賬等，這樣嚴(yán)密的分工，使得套路貸作案人員涉及的罪名各不相同，從而無法收集到有效的證據(jù)1。（三）罪犯的反偵察意識(shí)強(qiáng)當(dāng)下從事“套路貸”的犯罪人員通過正規(guī)渠道注冊(cè)公司，注冊(cè)網(wǎng)站和app，這看似正常的背后，是作案人員利用法律的漏洞，以公司的名義與被害者簽訂虛假借款合同，然后在偽裝成民間借貸糾紛的樣子，利用法院為自己的擋箭牌，對(duì)偵查人員來說，很難

6、找到其中的漏洞，制造有力的證據(jù)。（四）“套路貸”犯罪的取證工作困難為了避開偵查人員，“套路貸”往往會(huì)制備一些完整的借款手續(xù)，而這些手續(xù)都是具有法律效益的，被害人在簽署這些虛假合同時(shí)，常常是頭腦發(fā)熱和被哄騙的狀態(tài)，有了完整的證據(jù)鏈，偵查人員很難找到工作的突破口2。（五）“套路貸”人員的口風(fēng)嚴(yán)密從事“套路貸”的作案人員多為年輕人，這些人當(dāng)中很多是受過高等教育的，明確懂得金融知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，同時(shí)在這些人當(dāng)中還有提供法律援助的人員，這使作案人員明確知道法律的制裁手法和判罪方式，按照專業(yè)人員的指示，偵查人員很難從作案人員口中獲取信息。三、“套路貸”犯罪的偵查對(duì)策研究（一）加強(qiáng)犯罪者的情報(bào)信息收集由于套路

7、貸犯罪手法高明，內(nèi)部組織體系嚴(yán)密。從外部攻克很難，這就需要靠著偵查部門的諜報(bào)工作，收集犯罪者的犯罪證據(jù)，如通過現(xiàn)場(chǎng)錄像、打入內(nèi)部的方式獲取情報(bào)3。（二）攻破犯罪嫌疑人的口風(fēng)內(nèi)部人員的口供很重要，以此為突破口，誘導(dǎo)犯罪人澄清犯罪事實(shí)，通過法律手段讓犯罪者認(rèn)清犯罪的嚴(yán)重性，以減刑為手段，獲取犯罪組織的信息。（三）提高取證工作的規(guī)范性取證工作是將套路貸組織一舉擊滅的有力武器，通常情況下，針對(duì)套路貸的取證工作往往只是憑借受害者的回憶和指控，這無法構(gòu)成犯罪事實(shí)，更多時(shí)候，偵查人員需實(shí)地調(diào)查，搞清組織的架構(gòu)，尋找突破口，采集有效的證據(jù)。（四）加強(qiáng)多部門的偵查協(xié)作為了能將“套路貸”犯罪組織盡快殲滅，需要眾多相關(guān)部門的配合，像是從被動(dòng)的偵測(cè)可以變?yōu)榭焖俅驌?，由各警種相互配合，行政與司法部門協(xié)助盡快解決犯罪源頭。結(jié)語(yǔ)總的來說。套路貸犯罪對(duì)社會(huì)危害巨大，若不及時(shí)遏制，將會(huì)影響社會(huì)的良性運(yùn)行和協(xié)調(diào)發(fā)展，為此認(rèn)清套路貸的犯罪特點(diǎn)，從中找到突破口，配合偵查人員解決犯罪組織。參考文獻(xiàn)1申純，張注.涉黑涉惡型套路貸犯罪刑法治理的負(fù)面溢出效應(yīng)研究j.四川警察學(xué)