正確處理銀行業(yè)監(jiān)管的五大關(guān)系

1、正確處理銀行業(yè)監(jiān)管的五大關(guān)系論文關(guān)鍵詞 :銀行業(yè)監(jiān)管 ;創(chuàng)新改革 ;金融創(chuàng)新 ;銀行經(jīng)營論文摘要 : 本文認(rèn)真研究銀行業(yè)監(jiān)管工作實踐 , 指出 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)在執(zhí)法過程中應(yīng)正確處理好監(jiān)管與審慎經(jīng)營 支持改革鼓勵創(chuàng)新提高效益及服務(wù)之間的關(guān)系, 指出處理上述五大關(guān)系應(yīng)采取的措施一監(jiān)管與審慎經(jīng)營的關(guān)系監(jiān)管與審慎經(jīng)營是相輔相成的從監(jiān)管者角度來看 , 對銀行業(yè)的監(jiān)管是全方位的外在的監(jiān)管 , 其目的是維護銀行 業(yè)正常運行秩序 ,防止出現(xiàn)系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險 , 而這一目標(biāo)的實現(xiàn)必須通過金融機構(gòu)實施審慎經(jīng)營來實現(xiàn)從被監(jiān)管 者來看 , 通過加強內(nèi)部管理自我約束 , 謹(jǐn)慎經(jīng)營 , 保護自身的 整體利益 ,其目

2、的是實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營 , 有效規(guī)避各種風(fēng)險 ,這也 是金融監(jiān)管的目標(biāo)和監(jiān)管重點所在為此 , 我們認(rèn)為要處理好 二者的關(guān)系 , 首先要樹立審慎監(jiān)管理念 , 將其作為持續(xù)性監(jiān)管 的一項內(nèi)容加以高度重視 ; 其次 , 切實加強對銀行業(yè)金融機構(gòu) 執(zhí)行審慎經(jīng)營規(guī)則方面的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度 , 發(fā)現(xiàn) 問題及時糾正 , 并要依據(jù)有關(guān)規(guī)定做出采取責(zé)令暫停部分業(yè) 務(wù)停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)限制分配紅利限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓責(zé)令控股 股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利責(zé)令調(diào)整董事高級管 理人員或者限制其權(quán)利停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)等措施 , 以確 保這些審慎經(jīng)營規(guī)則得到認(rèn)真落實 ; 三是對現(xiàn)有銀監(jiān)會制訂 “ 審慎經(jīng)營 ” 規(guī)則執(zhí)行

3、情況進行動態(tài)跟蹤評價和改進機制,定期對監(jiān)管法規(guī)的實施情況進行跟蹤評價 , 并根據(jù)銀行業(yè)的 發(fā)展需求對需要完善的及時提出改進建議和意見; 四是要對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履行 “審慎經(jīng)營 ” 規(guī)則情況進 行考核 , 對未嚴(yán)格履行職責(zé)的做出嚴(yán)肅處理二監(jiān)管與支持改革的關(guān)系當(dāng)前我國銀行業(yè)主要面臨三大風(fēng)險, 即信用風(fēng)險操作風(fēng)險和市場風(fēng)險對這些風(fēng)險的化解 , 最關(guān)鍵的是要改善銀 行的公司治理 , 提高銀行的內(nèi)部控制能力 , 而做到這些 , 要靠 進一步深化改革才能解決支持銀行業(yè)改革促進經(jīng)濟發(fā)展是銀 行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管職責(zé)所在但是 , 支持改革 , 必須在國家經(jīng)濟 金融政策允許范圍之內(nèi) , 金融機構(gòu)不能打著

4、改革的旗號搞違 規(guī)違法經(jīng)營活動監(jiān)管不是阻撓改革 , 而是推動改革監(jiān)管部門 要在銀行業(yè)改革過程中嚴(yán)格執(zhí)行國家經(jīng)濟金融政策, 認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé) , 不能無原則的支持改革一是監(jiān)管不能缺位, 要密切關(guān)注銀行業(yè)金融機構(gòu)改革中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險, 及時進行風(fēng)險提示 , 保持金融穩(wěn)定 ; 二是監(jiān)管不能越位 , 要根據(jù)其改 革進程和風(fēng)險管理狀況適時調(diào)整監(jiān)管思路和政策 ; 三是監(jiān)管 要強化指導(dǎo) , 重點督促其建立功能良好的公司治理結(jié)構(gòu)科學(xué) 務(wù)實的內(nèi)部控制機制和靈敏有效的經(jīng)營管理機制 , 從而提高 風(fēng)險管理能力和綜合競爭力 ; 四是監(jiān)管要適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展和對 外開放的需要 , 為改革順利進行創(chuàng)造公平競爭環(huán)境和發(fā)展環(huán)

5、境三監(jiān)管與鼓勵創(chuàng)新的關(guān)系監(jiān)管與創(chuàng)新是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的兩大永恒主題 , 相 互獨立又相互依存銀行監(jiān)管刺激創(chuàng)新 , 銀行創(chuàng)新在提高效率 時所帶來的風(fēng)險又不得不要求有效的監(jiān)管如果單純地強調(diào)創(chuàng) 新而放棄監(jiān)管 , 就會產(chǎn)生新的風(fēng)險甚至導(dǎo)致危機 ; 如果單純地 強調(diào)監(jiān)管而放棄創(chuàng)新 , 就會抹殺金融的活力甚至遏制金融發(fā) 展只有正確處理金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系 , 掌握好金融創(chuàng) 新與金融監(jiān)管的平衡點 , 在監(jiān)管中創(chuàng)新 , 在創(chuàng)新中監(jiān)管 , 才能 實現(xiàn) “監(jiān)管 創(chuàng)新 再監(jiān)管 再創(chuàng)新 ”的良性循環(huán)發(fā)展的路 子四監(jiān)管與提高效益的關(guān)系銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營效益通常是從資產(chǎn)的盈利性 流動性和安全性三方面來加以檢驗直接的經(jīng)

6、濟利益是銀行業(yè) 金融機構(gòu)最關(guān)心的問題 , 也是監(jiān)管效果的體現(xiàn)方式之一銀行 業(yè)金融機構(gòu)追求經(jīng)濟效益的前提是必須符合監(jiān)管部門的要求依法經(jīng)營 ,規(guī)范管理 , 不能單純?yōu)榱擞`反規(guī)定 , 甚至觸 犯法紀(jì)監(jiān)管部門通過持續(xù)有效的監(jiān)管 , 使銀行業(yè)金融機構(gòu)轉(zhuǎn) 變傳統(tǒng)的經(jīng)營理念和經(jīng)管方式 , 各種統(tǒng)計數(shù)據(jù)更加真實 ,貸款 分類更加準(zhǔn)確 , 經(jīng)營管理更加扎實 , 從而使經(jīng)濟效益得以提高 在監(jiān)管原則上 ,監(jiān)管部門必須按照 “準(zhǔn)確分類 提足撥備 做實利潤 資本充足 ”的監(jiān)管思路 ,運用銀監(jiān)法賦予 的行政審批非現(xiàn)場監(jiān)管現(xiàn)場檢查強制糾正和處罰追責(zé)等權(quán)力 的職責(zé) , 促進銀行業(yè)金融機構(gòu)建立科學(xué)有效的管理程序和控 制方

7、法合理嚴(yán)密的風(fēng)險控制機制和靈活多樣的績效考核制度 確保銀行業(yè)機構(gòu)在審慎經(jīng)管的基礎(chǔ)上 , 尋求績效經(jīng)管的最佳 利潤增長點和創(chuàng)新發(fā)展點在具體監(jiān)管操作上 , 一要督促各級 國有商業(yè)銀行加大信貸投放 , 真正建立起以效益為中心的運 營機制 ; 二要督促商業(yè)銀行積極配合貨幣信貸政策產(chǎn)業(yè)政策 的貫徹實施 , 實現(xiàn)銀行經(jīng)營效益和貨幣政策產(chǎn)業(yè)政策貫徹實 施的雙贏目標(biāo) ;三要督促加強增量貸款管理 , 切實提高貸款效 益 ; 四要督促商業(yè)銀行建立健全各種內(nèi)部控制制度, 對執(zhí)行情況進行檢查評價 , 監(jiān)督其落實制度 , 提高工作效率 ; 五要督促 商業(yè)銀行加強負(fù)債成本核算 , 優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu) , 改變總量比例和 期限對

8、稱比例不合理的狀況 , 積極發(fā)展多元化負(fù)債 , 提高穩(wěn)定 性負(fù)債和低成本負(fù)債的比例 , 實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展由粗放型松散型 管理向內(nèi)涵型集約型管理的轉(zhuǎn)化 ; 六要督促商業(yè)銀行下大力 氣壓縮費用開支 , 強化壓縮措施 , 努力降低非生息資產(chǎn)占用數(shù)量或使之轉(zhuǎn)化為盈利性資產(chǎn) , 提高整體經(jīng)營效益五監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系監(jiān)管與服務(wù) ,實質(zhì)上是統(tǒng)一的所謂監(jiān)管服務(wù) , 就是要 通過依法行政對銀行業(yè)的規(guī)范管理營造健康有序的金融環(huán)境 , 來實現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者目標(biāo)統(tǒng)一的有效方法離開服務(wù)單純 地搞監(jiān)管 , 監(jiān)管就失去了目的和方向 , 成了無源之水無本之木 ; 離開監(jiān)管去談服務(wù) , 服務(wù)也就成了一句空話應(yīng)正確理解二者 的辯證關(guān)

9、系 , 牢記監(jiān)管的宗旨與目的 , 寓服務(wù)于監(jiān)管之中首先 , 要從監(jiān)管入手要樹立 “嚴(yán)格監(jiān)管就是最好服 務(wù) ”的觀點 , 依法履行監(jiān)管職責(zé) , 使銀行業(yè)金融機構(gòu)清楚的認(rèn) 識到 ,監(jiān)管約束不是鞭子 ,而是韁繩要按照 “管幫促 ”的原則 , 對發(fā)現(xiàn)的問題 , 幫助被監(jiān)管單位查找原因 ,說明危害 , 提出完 善管理的意見和建議 , 促進其提高管理水平其次 , 要將落腳點放在服務(wù)上一是努力營造和諧的金融環(huán)境 , 促進金融機構(gòu)之間公平競爭二是確保市場信息公 開化, 按照金融監(jiān)管制度設(shè)定了金融機構(gòu)信息路的各項規(guī)定 和要求 , 進行合法有效的信息披露 , 使廣大存款人全面了解金 融機構(gòu)的資本狀況資產(chǎn)運用內(nèi)部控制及管理能力三是從政策 和機制上引導(dǎo)各金融機構(gòu)面向世界面向社會 , 找準(zhǔn)自身市場 定位,調(diào)整發(fā)展思路 , 轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略 , 促進自身發(fā)展壯大第三,要