上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、附件:上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作規(guī)程【擬稿部門】產(chǎn)品開發(fā)部【簽發(fā)日期】2008年10月21日【發(fā)布文號(hào)】上海銀行產(chǎn)品20083號(hào)【印發(fā)日期】2008年10月30日【生效日期】2008年10月30日【備案批準(zhǔn)】否【規(guī)章層級(jí)】操作規(guī)章【匯編定位】產(chǎn)品開發(fā)-企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)第一章總則第一條宗旨為規(guī)范開展企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一操作流程，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù) 上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)管理辦法（上海銀行公金200828號(hào)）及相關(guān)規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。第二條基本概念（一）企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是指基于企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)，由銀行向公司 客戶提供的，以企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)性管理為核心，集交易性管理和投融資管理 為一體的綜

2、合性金融解決方案。其目的是對企業(yè)現(xiàn)金資產(chǎn)流入、流出及存 量的運(yùn)作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，幫助企業(yè)在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，追求財(cái)務(wù)效益 最大化。（二）企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)是指利用In ternet網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)客戶提供自 助、安全、實(shí)時(shí)的企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)的電子化金融服務(wù)系統(tǒng)。第三條系統(tǒng)架構(gòu)企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)由企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)企業(yè)端 （以下簡稱“企業(yè)端”）、 統(tǒng)一簽約平臺(tái)系統(tǒng)（以下簡稱“簽約平臺(tái)”）組成。T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與企 word教育資料業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)通過接口連接，共同為客戶提供企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)。（一）企業(yè)端。是提供給企業(yè)客戶使用的，由客戶通過 In ternet網(wǎng)絡(luò) 訪問并自助操作各類企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)平

3、臺(tái)。（二）簽約平臺(tái)。是銀行內(nèi)部操作員使用的，對企業(yè)現(xiàn)金管理客戶進(jìn) 行開戶和維護(hù)管理、部分業(yè)務(wù)后臺(tái)處理、參數(shù)管理，并提供業(yè)務(wù)查詢和報(bào) 表的系統(tǒng)平臺(tái)。（三）T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。處理客戶從企業(yè)端發(fā)起的交易賬務(wù)，同時(shí) 生成憑證和報(bào)表數(shù)據(jù)。第四條 主要業(yè)務(wù)功能企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)主要業(yè)務(wù)功能包括：（一）賬戶管理提供直觀清晰的單個(gè)客戶或集團(tuán)客戶的賬戶管理架構(gòu)、靈活的自定義 賬戶分組。提供客戶本、外幣活期存款、定期存款、通知存款、貸款的查 詢服務(wù)。（二）收付款管理提供企業(yè)內(nèi)付款、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬（企業(yè)對外付款）、跨行交換和跨行匯款四 種支付結(jié)算方式。同時(shí)，還向客戶提供了批量付款、預(yù)約付款、集團(tuán)賬戶 委托查詢和轉(zhuǎn)賬、支票

4、直通車等增值服務(wù)功能。（三）流動(dòng)性管理包括資金歸集、集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)、集團(tuán)頭寸共享、虛擬分戶核算等 多種產(chǎn)品模型。（四）投融資管理一第三方存管業(yè)務(wù)包括銀證互轉(zhuǎn)、銀證互轉(zhuǎn)刪除、銀證互轉(zhuǎn)指令查詢、賬戶余額查詢、轉(zhuǎn) 賬交易明細(xì)查詢、管理賬戶資金交易明細(xì)查詢、選擇結(jié)算賬戶等功能模塊。（五）國際業(yè)務(wù)提供外匯匯出匯款申請、信用證開立申請等在線申請功能。第五條 業(yè)務(wù)開辦網(wǎng)點(diǎn)企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開辦機(jī)構(gòu)為總行營業(yè)部、各分行、各區(qū)支行本部 （以下簡稱“分支行”）。原則上，客戶應(yīng)向其結(jié)算賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)所屬的分支行申請辦理企業(yè)現(xiàn)word教育資料金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)。對于在不同分支行開立了結(jié)算賬戶的企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)， 客戶可根據(jù)

5、業(yè)務(wù)需要選擇相應(yīng)的分支行申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)。第二章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶流程第六條申請材料提交（一）客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶業(yè)務(wù)，可以向分支行本部 營業(yè)部提出申請，也可直接向其客戶經(jīng)理提出申請。（二）分支行將相關(guān)申請材料打印后提供客戶填寫，或客戶直接在現(xiàn)金管理網(wǎng)站上下載后打印填寫?？蛻粜杼峤蝗缦虏牧希? 、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶及數(shù)字證書申請表（以下簡稱“企業(yè)開戶申請表”，見附件1），一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章；2 、若申請賬號(hào)或操作員較多導(dǎo)致企業(yè)開戶申請表不夠填寫的，可填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶及數(shù)字證書申請表-附表（以下簡稱“企業(yè)開戶申請表-附表”，見附

6、件2）,須加蓋客戶公章和法人章；3 、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）；4、企業(yè)代碼證復(fù)印件（加蓋公章）；5 、如企業(yè)開戶申請表中“功能模式”選擇為“有操作員”的，須 提供操作員身份證復(fù)印件（每個(gè)操作員一份）。第七條受理審核（一）申請材料填寫完成后，由客戶或客戶經(jīng)理遞交分支行營業(yè)部。（二）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應(yīng)與客戶充分溝通， 并對以下內(nèi)容進(jìn)行審查確認(rèn)：1 、確認(rèn)客戶是否已閱知企業(yè)開戶申請表中 SHECA單位證書申請 /更新責(zé)任書的相關(guān)內(nèi)容；2 、客戶提交的各項(xiàng)申請材料份數(shù)齊全、填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi) 容真實(shí)完整；3 、客戶是否按照填表須知的要求完整填寫企業(yè)開戶申請表，客戶意

7、圖是否表示準(zhǔn)確清晰；4 、審核客戶開通賬戶的賬號(hào)戶名一致， 審驗(yàn)賬戶預(yù)留印鑒并加蓋經(jīng)辦word教育資料人名章。對于不允許客戶查詢、轉(zhuǎn)賬的賬號(hào)，必須用紅線劃銷，同時(shí)劃銷 表中空格欄；5 、若企業(yè)開戶申請表中填寫了“其他企業(yè)授權(quán)賬戶” （即下掛非 本企業(yè)客戶賬戶），則申請人需提供每個(gè)授權(quán)賬戶所屬企業(yè)的授權(quán)書， 授權(quán) 書同本操作規(guī)程第十一條中規(guī)定的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書；6 、參照上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（以下簡稱“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)”, 見附件3）與客戶協(xié)商確認(rèn)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)金額，并填寫在企業(yè)開戶申 請表中的收費(fèi)欄位；7 、審核收費(fèi)賬戶是否為“開通賬號(hào)-本企業(yè)賬號(hào)”中的賬號(hào)；8、客戶公章、法人章是否清晰齊全、

8、真實(shí)有效。（三）材料審核無誤，受理分支行在企業(yè)開戶申請表及企業(yè)開 戶申請表-附表（如有）上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。（四）當(dāng)出現(xiàn)以下事項(xiàng)時(shí)，上海地區(qū)分支行還需將全套申請資料提交 總行公司金融部審批，上海以外地區(qū)分行可自行審批：1 、協(xié)商收費(fèi)金額低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的“標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)金額”；2 、出現(xiàn)下掛非本企業(yè)客戶賬戶。（五）總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進(jìn)行評估，同意 客戶開戶申請的，應(yīng)在企業(yè)開戶申請表上加蓋部門公章或負(fù)責(zé)人簽章， 并將企業(yè)開戶申請表復(fù)印一份留存。第八條簽訂協(xié)議客戶開戶申請審核（或?qū)徟┩ㄟ^，分支行與客戶簽訂上海銀行企 業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)服務(wù)協(xié)議書（見附件4）, 一式兩

9、份，客戶和分支行分別 加蓋公章和法人章。第九條開戶操作（一）系統(tǒng)開戶協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，按照上海銀行企業(yè) 現(xiàn)金管理平臺(tái)銀行操作員使用手冊（見附件18）在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下開戶 操作：1 、進(jìn)行“企業(yè)客戶開戶”交易操作；2 、進(jìn)行“企業(yè)收費(fèi)維護(hù)”交易操作；word教育資料3 、進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)操作員證書申請”交易操作；4 、進(jìn)入“未簽約賬戶維護(hù)”交易查詢有無未簽約成功賬戶，若有重新發(fā)起簽約。若持續(xù)簽約失敗的賬戶，可聯(lián)系總行產(chǎn)品開發(fā)部查明原因。交易完成后通過憑證打印交易打印企業(yè)客戶開戶憑證及收費(fèi)設(shè)置憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁 打印的

10、憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。（二）頒發(fā) USB-key完成系統(tǒng)開戶后，向客戶頒發(fā)USB-key,每個(gè)企業(yè)操作員一個(gè)USB-key, 辦理好簽收記錄。（三）密碼傳遞開戶成功后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將操作員登錄密碼通過電子郵件和短信的方 式發(fā)送給企業(yè)開戶申請表中登記的企業(yè)操作員。操作員號(hào)記載在開戶 憑證中。數(shù)字證書由客戶自行下載安裝，數(shù)字證書密碼初始設(shè)定為962888。（四）申請材料的處理開戶完成后，分支行將企業(yè)開戶申請書（一份）、企業(yè)開戶申請表-附表（一份，如有）、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)服務(wù)協(xié)議書（一份）、 開戶憑證（一份）和收費(fèi)設(shè)置憑證（一份）、上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái) 客戶使用手冊（一份，

11、見附件17）交客戶。余下一份申請材料和憑證在 分支行留存。對未通過審批的企業(yè)，應(yīng)將全部申請材料退還客戶。第十條客戶使用（一）客戶操作員登陸現(xiàn)金管理平臺(tái)網(wǎng)站，自行下載客戶端安裝成功 后，再下載數(shù)字證書，完成后登陸現(xiàn)金管理平臺(tái)進(jìn)行交易。登錄成功后， 客戶應(yīng)及時(shí)更改登錄密碼和證書密碼。（二）如客戶需銀行提供安裝支持服務(wù)，由開戶分支行安排人員支持。（三）對于優(yōu)質(zhì)客戶，若希望對現(xiàn)金管理平臺(tái)的系統(tǒng)使用進(jìn)行培訓(xùn)的， 由分支行聯(lián)系總行公司金融部，經(jīng)總行公司金融部認(rèn)可后聯(lián)系總行產(chǎn)品開 發(fā)部共同對客戶進(jìn)行系統(tǒng)使用培訓(xùn)。第十一條集團(tuán)開戶（一）上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)開戶包含兩部分內(nèi)容，分別為word教育資料集團(tuán)

12、關(guān)系設(shè)置和賬戶委托查詢轉(zhuǎn)賬。（二）在進(jìn)行集團(tuán)開戶前，集團(tuán)本部和集團(tuán)內(nèi)各成員單位必須已經(jīng)是 上海銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)的客戶。（三）申請材料提交集團(tuán)客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)開戶業(yè)務(wù)的，原則上需向集 團(tuán)本部現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶的分支行提出申請，提交以下申請材料：1 、集團(tuán)本部填寫的上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)開戶/變更申請表（以下簡稱“集團(tuán)申請表”，見附件5）式兩份，須加蓋客戶公章 和法人章；2 、各成員單位填寫的上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)成員及賬戶授 權(quán)書（以下簡稱“集團(tuán)及賬戶授權(quán)書”，見附件6），須加蓋客戶公章。（四）受理審核分支行營業(yè)部收到集團(tuán)客戶遞交的申請材料， 應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：1

13、、客戶提交的各項(xiàng)申請材料份數(shù)齊全，填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi) 容真實(shí)完整；2 、客戶是否按照填表須知的要求完整填寫集團(tuán)申請表，客戶意圖 是否表示準(zhǔn)確清晰；3 、集團(tuán)本部及集團(tuán)成員都已是上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶；4 、審核客戶所填列的集團(tuán)成員公司（單位）或委托賬號(hào)，都已提供集 團(tuán)及賬戶授權(quán)書，填寫的委托賬戶的賬號(hào)戶名一致；5、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄， 并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。（五）集團(tuán)開戶操作分支行營業(yè)部根據(jù)申請表內(nèi)容在簽約平臺(tái)進(jìn)行企業(yè)集團(tuán)開戶操作。交 易完成后通過憑證打印交易打印集團(tuán)開戶憑證（ A4紙），一

14、式兩份。憑證 上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加 蓋“本頁無內(nèi)容”章。集團(tuán)開戶完成后，分支行將集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)開戶憑證（一 份）交客戶。余下的集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書、集團(tuán) word教育資料開戶憑證（一份）一并留存。 對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。第三章 企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)功能變更第十二條功能變更內(nèi)容企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶功能變更， 包括基本信息維護(hù)、下掛賬戶維護(hù)、 授權(quán)模式維護(hù)、開通業(yè)務(wù)維護(hù)、企業(yè)操作員維護(hù)、操作員 USB- key和證書 維護(hù)、重置操作員登錄密碼、收費(fèi)維護(hù)等。第十三條申請材料提交客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)功能變

15、更，需向現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶行 提交以下材料：（一）上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)變更申請表（以下簡稱“企業(yè)變 更申請表”見附件7） 式兩份，須加蓋客戶公章和法人章。（二）如客戶申請新增操作員，須提供操作員身份證復(fù)印件。（三）如客戶新增“其他企業(yè)授權(quán)賬戶”，則申請人還需提供集團(tuán)及 賬戶授權(quán)書。第十四條受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶變更申請后，應(yīng)參照本規(guī)程第七條的要 求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。同時(shí)，審核企業(yè)變更申請表時(shí)需注意以 下事項(xiàng)：1 、若客戶申請新增賬戶，則需檢查是否已在企業(yè)變更申請表中寫 明新賬戶應(yīng)分配的相應(yīng)企業(yè)操作員；2 、若客戶申請注銷賬戶的，應(yīng)提示客戶確認(rèn)該賬戶是否已參與集團(tuán)資 金歸集、

16、集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)或虛擬分戶業(yè)務(wù)，若有，則在通過集團(tuán)資金歸 集變更/集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)變更/虛擬分戶變更取消相關(guān)賬戶前，該賬戶不 能注銷；3 、若客戶申請新開通業(yè)務(wù)功能的，則需檢查是否已在企業(yè)變更申請 表中寫明新業(yè)務(wù)功能應(yīng)分配的相應(yīng)企業(yè)操作員；4 、若企業(yè)在現(xiàn)金管理平臺(tái)已經(jīng)定義資金歸集計(jì)劃或集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)word教育資料計(jì)劃的，應(yīng)先刪除計(jì)劃后，方可申請取消集團(tuán)資金歸集或集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì) 價(jià)功能；5 、若客戶申請密碼重置的，必須準(zhǔn)確填寫手機(jī)號(hào)碼和 EMAIL地址，申 請成功后上海銀行將發(fā)送登陸密碼至企業(yè)操作員的手機(jī)和電子郵箱中；6 、若由于USB-Key遺失、損壞、鎖定等原因需申請更換新 USB-K

17、ey, 數(shù)字證書也需申請更新。若由于數(shù)字證書已經(jīng)過期等原因，則僅需申請更新 數(shù)字證書。（二）材料審核無誤，受理分支行在企業(yè)開戶申請書及企業(yè)開 戶申請表-附表（如有）上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。（三）當(dāng)出現(xiàn)以下事項(xiàng)時(shí)，上海地區(qū)分支行還需將全套申請資料提交 總行公司金融部審批，上海以外地區(qū)分行可以自行審批：1 、協(xié)商收費(fèi)金額低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中規(guī)定的“標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)金額”；2 、出現(xiàn)下掛非本企業(yè)客戶賬戶。（四）總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進(jìn)行評估，同意 客戶開戶申請的，應(yīng)在企業(yè)變更申請表上加蓋部門公章或負(fù)責(zé)人簽章， 并將企業(yè)變更申請表復(fù)印一份留存。第十五條變更操作（一）系統(tǒng)操作審核/審批通

18、過后，分支行根據(jù)申請表格內(nèi)容，在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下變 更操作：1 、若申請變更基本信息，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-基本信息維護(hù)”交易 操作；2 、若申請變更下掛賬戶，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-下掛賬戶維護(hù)”交易 操作；3、若申請變更授權(quán)模式，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-授權(quán)模式維護(hù)”交易 操作；4、若申請變更開通業(yè)務(wù)，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-開通業(yè)務(wù)維護(hù)”交易 操作；5 、若申請新增、變更、凍結(jié)/解凍企業(yè)操作員，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù) -企業(yè)操作員維護(hù)”交易操作；word教育資料6 、若申請重置操作員密碼，進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-操作員密碼重置” 交易操作；7、若申請企業(yè)操作員USB-Key更換及數(shù)字證書更新，進(jìn)行“企業(yè)客戶

19、維護(hù)-操作員證書申請”交易操作；8 、若申請變更收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，進(jìn)行“企業(yè)客戶開戶-企業(yè)收費(fèi)維護(hù)”交 易操作。交易完成后通過憑證打印交易并打印企業(yè)客戶維護(hù)憑證及收費(fèi)維護(hù)憑 證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分 頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。（二）USB- key 處理若企業(yè)操作員發(fā)生USB- key遺失、物理損壞或鎖定（密碼連續(xù)輸入錯(cuò) 誤10次以上）等原因無法使用，應(yīng)向開戶行發(fā)起企業(yè)操作員 USB-Key更換 及數(shù)字證書更新申請。分支行在系統(tǒng)中進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-操作員證書申請” 交易操作后， 向客戶頒發(fā)新USB-key,并辦理好簽收記錄。（三）證書更

20、新企業(yè)操作員數(shù)字證書有效期為一年，有效期屆滿前，現(xiàn)金管理平臺(tái)自 動(dòng)提醒客戶更新證書，企業(yè)操作員登陸企業(yè)端后可自行下載更新證書。若企業(yè)操作員未及時(shí)更新導(dǎo)致證書過期，企業(yè)操作員將無法登陸現(xiàn)金 管理平臺(tái)，此時(shí)企業(yè)必須向開戶行發(fā)起企業(yè)操作員數(shù)字證書更新申請， 分支 行在系統(tǒng)中進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-操作員證書申請”交易操作后方可使用。（四）操作員密碼發(fā)送客戶申請重置操作員密碼，開戶行進(jìn)行“企業(yè)客戶維護(hù)-操作員密碼 重置”交易操作后，新密碼會(huì)發(fā)送到操作員的手機(jī)和電子郵箱中。（五）申請材料的處理開戶完成后，分支行將企業(yè)變更申請表（一份）、企業(yè)維護(hù)憑證（一 份）、收費(fèi)維護(hù)憑證（一份，或有）交客戶。余下一份申請材

21、料和憑證在分 支行留存。對未通過審批的企業(yè)，應(yīng)將全部變更申請材料退還客戶。第十六條集團(tuán)客戶變更word教育資料（一）企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)客戶的功能變更，包括集團(tuán)關(guān)系變更和 賬戶委托查詢轉(zhuǎn)賬功能變更。（二）申請材料提交客戶申請辦理企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)集團(tuán)客戶變更，需向集團(tuán)開戶行提交 以下材料：1 、集團(tuán)申請表一式兩份，須加蓋客戶公章和法人章；2 、若集團(tuán)客戶新增成員單位或新增賬戶委托，須提供集團(tuán)及賬戶授 權(quán)書，并加蓋客戶公章。（三）受理審核分支行營業(yè)部收到集團(tuán)客戶變更申請后，參照本規(guī)程第十一條的要求 對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄， 并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人

22、章和分支行公章。（四）變更操作審核通過后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下 變更操作：1 、若申請變更集團(tuán)成員關(guān)系，進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-集團(tuán)關(guān)系維護(hù)” 交易操作；2 、若申請變更賬戶委托功能，進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-賬戶委托維護(hù)” 交易操作。交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)變更憑證（ A4紙）,一式兩 份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證上無內(nèi) 容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。集團(tuán)變更完成后，分支行將集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)開戶憑證（一 份）交客戶。余下的集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書、集團(tuán) 開戶憑證（一份）一并留存。對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還

23、集團(tuán)客戶。第四章 付款業(yè)務(wù)后臺(tái)處理流程第十七條行內(nèi)轉(zhuǎn)賬（一）行內(nèi)轉(zhuǎn)賬是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)發(fā)起的上海銀行系統(tǒng)內(nèi) 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。包括收付款人同一網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)轉(zhuǎn)賬、區(qū)域內(nèi)跨網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬和跨區(qū)域轉(zhuǎn) 賬三種情況。行內(nèi)轉(zhuǎn)賬資金實(shí)時(shí)到賬。（二）系統(tǒng)自動(dòng)賬務(wù)處理客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)發(fā)起的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，T4核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的賬務(wù)處理規(guī)則同行內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)。1 、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄：借：201單位活期存款-付款人貸：407-001支行間往來2 、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄：借：407-001支行間往來貸：201單位活期存款-收款人（三）日終處理借、貸方賬戶的開戶網(wǎng)點(diǎn)在每日營業(yè)結(jié)束前，通過 T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 生成并打

24、印企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬日間交易報(bào)表付款、企業(yè)現(xiàn)金管理 行內(nèi)轉(zhuǎn)賬日間交易報(bào)表.收款日間報(bào)表，作為201科目傳票與網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋 賬單進(jìn)行勾對。（四）批量憑證及報(bào)表T24 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生成企業(yè)現(xiàn)金 管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報(bào)表付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報(bào)表.收款報(bào)表， 分支行打印留存。系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證付款和一聯(lián)企 業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證收款，借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印 作為客戶回執(zhí)。第十八條跨行交換（一）跨行交換是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)發(fā)起的同城跨行轉(zhuǎn)賬業(yè) 務(wù)（即參加同城交換的業(yè)務(wù)）。（二）系統(tǒng)自動(dòng)賬務(wù)處理1 、劃收款項(xiàng)的會(huì)計(jì)分錄：借：201單

25、位活期存款-付款人word教育資料貸：261-008待劃轉(zhuǎn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)款項(xiàng)2 、提出交換的會(huì)計(jì)分錄：借：261-008待劃轉(zhuǎn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)款項(xiàng)貸：408同城交換清算（三）日間業(yè)務(wù)操作1 、由系統(tǒng)根據(jù)企業(yè)網(wǎng)銀清算時(shí)間及收款行交換場次，自動(dòng)將業(yè)務(wù)歸集至上午場或下午場；2 、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)所屬的交換主辦行，在本場企業(yè)網(wǎng)銀清算時(shí)間截止后，通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成憑證，然后再通過憑證系統(tǒng)打印本場提 出交換的一式四聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理同城轉(zhuǎn)賬憑證，其中一聯(lián)作客戶回執(zhí)， 一聯(lián)作201科目借方憑證，其余兩聯(lián)提出交換；3 、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成并打印 企業(yè)現(xiàn)金管理提出交換日間交 易報(bào)表，并根據(jù)報(bào)表匯總金額手工

26、繕制一套 261科目和408科目的內(nèi)部轉(zhuǎn) 賬憑證，報(bào)表作附件；4、依據(jù)261科目和408科目轉(zhuǎn)賬憑證，核對并在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 完成中間業(yè)務(wù)提出清算。第十九條跨行匯款（一）跨行匯款是客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)發(fā)起的依托大額支付系 統(tǒng)實(shí)時(shí)對外匯款的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?？蛻艨梢韵蚋犊钊碎_戶網(wǎng)點(diǎn)以外的其他銀行 轉(zhuǎn)賬匯款。（二）目前企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)的跨行匯款功能，實(shí)現(xiàn)了大額對外實(shí)時(shí) 支付。即客戶從企業(yè)端發(fā)起交易后系統(tǒng)自動(dòng)連接大額支付系統(tǒng)對外匯出匯 款，實(shí)時(shí)到賬。（三）系統(tǒng)自動(dòng)賬務(wù)處理1 、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄：借：201單位活期存款-付款人貸：407-001支行間往來2 、總行代理柜會(huì)計(jì)分錄：借：407-

27、001支行間往來貸：110存放中中央銀行款項(xiàng)word教育資料（四）日終處理借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)每日在人民銀行大額對賬結(jié)束后，通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)查詢企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)發(fā)起的當(dāng)日跨行匯款交易狀態(tài)。對對賬失敗 的記錄必須進(jìn)行抹賬處理。（五）批量憑證及報(bào)表T24 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日在借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生成企業(yè)現(xiàn)金管理跨行 匯款聯(lián)機(jī)交易報(bào)表和企業(yè)現(xiàn)金管理跨行匯款抹賬交易報(bào)表。打印后作 為201科目傳票與網(wǎng)點(diǎn)表內(nèi)軋賬單匹配。對于跨行匯款扣款成功的交易，系統(tǒng)次日生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理跨 行匯款憑證，借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印作為客戶回執(zhí)。第二十條指令異常情況處理客戶發(fā)起付款交易后，現(xiàn)金管理平臺(tái)企業(yè)端返回三類結(jié)

28、果： 交易成功、 交易失敗或交易可疑。（一）若交易失敗，表示客戶賬戶扣款未成功，則客戶可以重新發(fā)起 付款。（二）若交易可疑，表示由于網(wǎng)絡(luò)通訊等原因，系統(tǒng)無法判斷交易是 否成功。此時(shí)分支行應(yīng)通過簽約平臺(tái)“指令處理”交易更新指令狀態(tài)，指 令狀態(tài)更新的結(jié)果為交易成功或交易失敗。分支行每日應(yīng)及時(shí)查詢并處理 可疑指令。（三）若跨行匯款交易可疑指令處理結(jié)果為交易成功的，柜員還需同 時(shí)進(jìn)行發(fā)送報(bào)文處理。（四）對于跨行匯款交易，交易成功僅表示客戶賬戶扣款成功，客戶 還需通過“付款指令查詢”進(jìn)一步查詢匯款的最終狀態(tài)。1 、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報(bào)文發(fā)送成功、支付成功”，表示該筆 匯款已經(jīng)成功匯至收款行；2 、

29、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報(bào)文發(fā)送失敗”，企業(yè)可聯(lián)系分支行， 柜員先通過T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“當(dāng)日跨行匯款交易查詢”確認(rèn)電文發(fā)送失 敗，再通過“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進(jìn)行日間抹賬處理，抹賬后客戶可 以重新發(fā)起跨行匯款交易；3 、若最終狀態(tài)為“扣款成功、報(bào)文發(fā)送可疑”或“扣款成功、報(bào)文發(fā)word教育資料送成功”但支付狀態(tài)不明，表示不確定是否匯款成功，此時(shí)柜員先通過T24 系統(tǒng)“當(dāng)日跨行匯款交易查詢”確定匯款的最終狀態(tài)，若狀態(tài)為匯款失敗， 可通過“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進(jìn)行日間抹賬處理；若為其他狀態(tài)，需 待每日人民銀行大額對賬結(jié)束后，再查詢匯款交易狀態(tài)，對對賬失敗的記 錄進(jìn)行抹賬處理。（五）凡柜員通過

30、T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“現(xiàn)金管理大額抹賬”交易進(jìn)行 日間抹賬處理的，均需聯(lián)系客戶告知該筆跨行匯款轉(zhuǎn)賬的處理結(jié)果，提醒 客戶重新發(fā)起跨行匯款交易。第二十一條批量收費(fèi)（一）批量收費(fèi)是客戶申請開通企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)功能或發(fā)生各類轉(zhuǎn) 賬交易后，系統(tǒng)根據(jù)不同的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)頻率，在收費(fèi)周期屆滿日向收 費(fèi)賬號(hào)批量扣收的處理。（二）系統(tǒng)自動(dòng)賬務(wù)處理收費(fèi)賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄：借：201單位活期存款-付款人貸：511-99-01單位電子銀行業(yè)務(wù)收入（三）憑證及報(bào)表系統(tǒng)于批量收費(fèi)的次日生成一聯(lián) 企業(yè)現(xiàn)金管理收費(fèi)憑證，借方賬戶 開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打印后作為客戶回執(zhí)。T24 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)于批量收費(fèi)的次日生成企業(yè)現(xiàn)金管理扣

31、費(fèi)成功報(bào)表和企業(yè)現(xiàn)金管理扣費(fèi)失敗報(bào)表報(bào)表，分支行打印留存。（四）欠費(fèi)處理對于欠費(fèi)系統(tǒng)將每日日末持續(xù)扣收至收妥為止。分支行應(yīng)定期通過簽約平臺(tái)“現(xiàn)金管理收費(fèi)報(bào)表”查詢客戶歷次批量扣收情況，若客戶持續(xù)90天未繳清欠費(fèi)，分支行有權(quán)暫停提供相關(guān)業(yè)務(wù)功能。第五章 國際業(yè)務(wù)后臺(tái)處理流程第二十二條 外匯匯出匯款申請（一）在現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)置開通客戶外匯匯出匯款功能時(shí)，必須同時(shí)word教育資料設(shè)置我行操作該客戶外匯匯款交易的審單網(wǎng)點(diǎn)和操作網(wǎng)點(diǎn)。審單網(wǎng)點(diǎn)和操 作網(wǎng)點(diǎn)由總行外匯業(yè)務(wù)部審批并錄入。（二）客戶提交外匯匯出匯款申請交易后，打印匯出匯款申請書隨同 相關(guān)單據(jù)提交至審單網(wǎng)點(diǎn)。審單網(wǎng)點(diǎn)在收到電子及書面申請后， 加以

32、審核。 審核通過則發(fā)送至T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，審核不通過則選擇“撤銷”并通知 客戶。（三）通過審單網(wǎng)點(diǎn)審核的外匯匯出匯款申請信息，在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)（現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)置的操作網(wǎng)點(diǎn)）內(nèi)自動(dòng)生成一筆匯出匯款交易， 交易中的匯款人信息、收款人信息、匯款幣種、金額、收款人賬戶行、中 轉(zhuǎn)行、承擔(dān)費(fèi)用等字段均自動(dòng)抓取匯款申請中的對應(yīng)內(nèi)容。該網(wǎng)點(diǎn)員工補(bǔ)錄、修改相關(guān)信息后提交該筆交易，并經(jīng)復(fù)核后即生成MT103報(bào)文，報(bào)文通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送成功后即完成該筆外匯匯出匯款。（四）客戶提交匯款申請后，可實(shí)時(shí)查詢交易狀態(tài)，按照交易進(jìn)度， 狀態(tài)分為“等待銀行處理”、“銀行已退回”、“銀行正在處理”、“已完成” 或“

33、失敗”。第二十三條信用證開立申請（一）客戶在企業(yè)端提交信用證開立申請后，電子申請文件自動(dòng)發(fā)送 至簽約平臺(tái)，相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)操作員登錄簽約平臺(tái)，打印紙質(zhì)申請書并審核客戶 遞交的紙質(zhì)單據(jù)。審核通過，則選擇“確認(rèn)”并在核心系統(tǒng)信用證預(yù)錄入 界面錄入相關(guān)信息；審核不通過，則選擇“撤銷”并通知客戶。完成預(yù)錄 入后，流轉(zhuǎn)至信用證開立環(huán)節(jié)。（二）分支行外匯業(yè)務(wù)操作員可在簽約平臺(tái)下載申請書的電子文本格 式，可將其中條款內(nèi)容手工復(fù)制至 T24系統(tǒng)信用證開立交易的相關(guān)字段。（三）外匯業(yè)務(wù)操作員在 T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中提交并復(fù)核相關(guān)的信用 證開立交易，生成 MT700報(bào)文，報(bào)文通過SWIFT系統(tǒng)發(fā)送成功后即完成該 筆信用證

34、開立。第六章 集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)辦理流程第二十四條 申請集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)的前提word教育資料（一）客戶申請集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)，必須滿足以下前提：1 、集團(tuán)本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶并開通集團(tuán)資金 歸集功能，并分配至相應(yīng)操作員；2 、集團(tuán)各成員必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶，并上掛參與資金歸集的賬戶。（二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團(tuán)本部和各成員可以參照本 規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進(jìn)行企業(yè)客戶開戶 /變更申請和處理。第二十五條申請材料提交客戶申請辦理集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支行提 出申請，提交以下申請材料：（一）集團(tuán)本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)-集團(tuán)資

35、金歸集業(yè) 務(wù)申請表（以下簡稱“集團(tuán)資金歸集申請表”見附件8） 式兩份， 加蓋客戶公章和法人章。（二）集團(tuán)本部填寫集團(tuán)申請表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)開戶 /變更申 請，將參與資金歸集的成員加入集團(tuán)，并將參與資金歸集的賬戶授權(quán)集團(tuán) 本部查詢和轉(zhuǎn)賬。（三）各成員單位填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客戶 同時(shí)辦理集團(tuán)開戶/變更和集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)申請，則每個(gè)成員的集團(tuán)及 賬戶授權(quán)書可以合并填寫。第二十六條受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：1 、客戶提交的各項(xiàng)申請材料是否齊全，填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi) 容真實(shí)完整；2 、集團(tuán)資金歸集功能中的賬戶必須是集團(tuán)各成員在現(xiàn)金

36、管理平臺(tái)中開 通的人民幣賬戶；3 、審核客戶填寫的賬號(hào)戶名一致；4、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。（二）材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)資金歸集申請表和集 團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。第二十七條辦理操作word教育資料（一）審核通過后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，若企業(yè)未開立 過集團(tuán)客戶，則在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下操作：1 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶-集團(tuán)關(guān)系設(shè)置”交易操作；2 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶-歸集賬戶設(shè)置”交易操作；3 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶-賬戶委托設(shè)置”交易操作。（二）若已經(jīng)開立集團(tuán)客戶，則在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下操作：1 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-集團(tuán)關(guān)系維

37、護(hù)”交易操作；2 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-歸集賬戶維護(hù)”交易操作；3 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-賬戶委托維護(hù)”交易操作。（三）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)開戶憑證或集團(tuán)維護(hù) 憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如 分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。（四）分支行將集團(tuán)資金歸集申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一 份）、集團(tuán)開戶/維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)資金歸集申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書以及相關(guān)憑證一并 留存。（五）對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。第二十八條 集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)功能變更流程（一）集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)變

38、更功能包括新增歸集賬戶和刪除歸集賬戶。（二）客戶申請辦理集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)變更的，由集團(tuán)本部向其開戶 的分支行提出申請，提交以下申請資料：1 、提交集團(tuán)資金歸集申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章；2 、若變更功能包括新增資金歸集賬戶，集團(tuán)本部還需填寫集團(tuán)申請 表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)變更申請，將參與資金歸集的成員加入集團(tuán)，并 將參與資金歸集的賬戶授權(quán)集團(tuán)本部查詢和轉(zhuǎn)賬；3 、若變更功能包括新增資金歸集賬戶，成員單位需填寫集團(tuán)及賬戶 授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客戶同時(shí)辦理集團(tuán)變更和集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)申 請，則每個(gè)成員的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書可以合并填寫。（三）分支行營業(yè)部收到集團(tuán)資金管理變更申請后，參照本規(guī)程

39、第二 十六條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。材料審核無誤，分支行在申請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。（四）審核通過后，分支行營業(yè)部在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下操作：1 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-歸集賬戶設(shè)置”交易操作；2 、若由新增歸集賬戶，進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-賬戶委托設(shè)置”交易操 作；3 、若由新增歸集賬戶且新增賬戶所屬客戶為集團(tuán)新增成員，還需進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-集團(tuán)關(guān)系設(shè)置”交易操作。（五）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)維護(hù)憑證（A4紙）,一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證 上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。（六）分支行將集團(tuán)資金歸集申請表

40、（一份）、集團(tuán)申請表（一 份，或有）、集團(tuán)維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)資金歸集申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份，或有）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書（或有）以 及相關(guān)憑證一并留存。對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。第二十九條 集團(tuán)資金歸集交易的后臺(tái)處理（一）客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)定義集團(tuán)資金歸集計(jì)劃后產(chǎn)生的批量 劃撥交易，以及在線發(fā)起的主動(dòng)劃撥交易的后臺(tái)處理規(guī)則同行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。系統(tǒng)自動(dòng)賬務(wù)處理如下：1 、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄：借：201單位活期存款-付款人貸：407-001支行間往來2 、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄：借：407-001支行間往來貸：201單位活期存款-收款人（二）批量

41、憑證及報(bào)表T24 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生成企業(yè)現(xiàn)金 管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報(bào)表付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報(bào)表.收款報(bào)表， 分支行打印留存。系統(tǒng)次日分別生成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證付款和一聯(lián)企 業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證.收款，借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打 word教育資料印作為客戶回執(zhí)第七章 集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)辦理流程第三十條 申請集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)的前提（一）客戶申請集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)，必須滿足以下前提：1 、集團(tuán)本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶并開通集團(tuán)內(nèi)部 資金計(jì)價(jià)功能，并分配至相應(yīng)操作員；2 、集團(tuán)各成員必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶，并上掛參與內(nèi)

42、部計(jì)價(jià)的賬戶。（二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團(tuán)本部和各成員可以參照本 規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進(jìn)行企業(yè)客戶開戶 /變更申請和處理。第三一條申請材料提交客戶申請辦理集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)的，由集團(tuán)本部向其開戶的分支 行提出申請，提交以下申請材料：（一）集團(tuán)本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)-集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)申請表（以下簡稱“集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)申請表”見附件9） 一 式兩份，加蓋客戶公章和法人章。（二）集團(tuán)本部填寫集團(tuán)申請表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)開戶 /變更申 請，將參與資金歸集的成員加入集團(tuán)，并將參與資金歸集的賬戶授權(quán)集團(tuán) 本部查詢和轉(zhuǎn)賬。（三）各成員單位填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客

43、戶 同時(shí)辦理集團(tuán)開戶/變更和集團(tuán)資金歸集業(yè)務(wù)申請，則每個(gè)成員的集團(tuán)及 賬戶授權(quán)書可以合并填寫。第三十二條受理審核（一）分支行營業(yè)部收到申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：1 、客戶提交的各項(xiàng)申請材料是否齊全，填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi) 容真實(shí)完整；2 、參與集團(tuán)集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)的賬戶必須是集團(tuán)各成員在現(xiàn)金管理平 臺(tái)中開通的人民幣賬戶；3 、審核客戶填寫的賬號(hào)戶名一致；4、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。（二）材料審核無誤，受理分支行在集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)申請表和 集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行 公章。第三十三條辦理操作（一）協(xié)議簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容

44、，若企業(yè)未開立 過集團(tuán)客戶，則在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下操作：1 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶-集團(tuán)關(guān)系設(shè)置”交易操作；2 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶-委托貸款設(shè)置”交易操作；3 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶開戶-賬戶委托設(shè)置”交易操作。（二）若已經(jīng)開立集團(tuán)客戶，則在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下操作：1 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-集團(tuán)關(guān)系維護(hù)”交易操作；2 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-委托關(guān)系維護(hù)”交易操作；3 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-賬戶委托維護(hù)”交易操作。（三）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)開戶憑證或集團(tuán)維護(hù) 憑證（A4紙），一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如 分頁打印的憑證上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。（四）分支行將集

45、團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)開戶/維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書以及相 關(guān)憑證一并留存。（五）對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。第三十四條 集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)功能變更流程（一）集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)變更功能包括新增 /變更/刪除委托貸款 賬戶組。其中，變更委托貸款賬戶組中包括新增下級(jí)賬戶、注銷下級(jí)賬戶和變更委托貸款利率和稅率。（二）客戶申請辦理集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)功能變更的，由集團(tuán)本部向其 開戶的分支行提出申請，提交以下申請資料：1 、提交集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章;wo

46、rd教育資料2 、若變更功能包括新增委托貸款賬戶組，或新增下級(jí)賬戶的，集團(tuán)本 部還需填寫集團(tuán)申請表一式兩份，發(fā)起集團(tuán)變更申請，將參與集團(tuán)內(nèi) 部資金計(jì)價(jià)的成員加入集團(tuán)，并將參與集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)的賬戶授權(quán)集團(tuán) 本部查詢和轉(zhuǎn)賬；3 、若變更功能包括新增集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)賬戶，成員單位需填寫集 團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。若客戶同時(shí)辦理集團(tuán)變更和集團(tuán)內(nèi)部資 金計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)申請，則每個(gè)成員的集團(tuán)及賬戶授權(quán)書可以合并填寫。（三）分支行營業(yè)部收到集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)變更申請后，參照本規(guī)程 第三十二條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。材料審核無誤，分支行在申 請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支行公章。

47、（四）審核通過后，分支行營業(yè)部在簽約平臺(tái)進(jìn)行如下操作：1 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-集團(tuán)關(guān)系維護(hù)”交易操作；2 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-委托關(guān)系維護(hù)”交易操作；3 、進(jìn)行“集團(tuán)客戶維護(hù)-賬戶委托維護(hù)”交易操作。（五）交易完成后通過憑證打印交易并打印集團(tuán)維護(hù)憑證（A4紙）,一式兩份。憑證上需加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和業(yè)務(wù)章，如分頁打印的憑證 上無內(nèi)容，需加蓋“本頁無內(nèi)容”章。（六）分支行將集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份，或有）、集團(tuán)維護(hù)憑證（一份）交客戶。余下的集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)申請表（一份）、集團(tuán)申請表（一份，或有）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書（或有）以及相關(guān)憑證一并留存。對未通過審批的，應(yīng)將全部

48、申請材料退 還集團(tuán)客戶。第三十五條 集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)交易的后臺(tái)處理（一）客戶通過企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)定義集團(tuán)內(nèi)部資金計(jì)價(jià)歸集計(jì)劃后 產(chǎn)生的批量劃撥交易，以及在線發(fā)起的主動(dòng)劃撥交易的后臺(tái)處理規(guī)則同行 內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。系統(tǒng)自動(dòng)賬務(wù)處理如下：1 、借方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄： 借：201單位活期存款-付款人貸：407-001支行間往來word教育資料2 、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)分錄：借：407-001支行間往來貸：201單位活期存款-收款人（二）批量憑證及報(bào)表T24 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)次日分別在借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)生成企業(yè)現(xiàn)金 管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報(bào)表付款和企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬報(bào)表.收款報(bào)表， 分支行打印留存。系統(tǒng)次日分別生

49、成一聯(lián)企業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證付款和一聯(lián)企 業(yè)現(xiàn)金管理行內(nèi)轉(zhuǎn)賬憑證.收款，借、貸方賬戶開戶網(wǎng)點(diǎn)通過憑證系統(tǒng)打 印作為客戶回執(zhí)。第八章集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)辦理流程第三十六條 集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)開戶申請的前提（一）客戶申請集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)，必須滿足以下前提：1 、集團(tuán)本部必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)開戶并開通集團(tuán)頭寸 共享功能，并分配至相應(yīng)操作員；2 、原則上，參與頭寸共享的集團(tuán)各成員單位應(yīng)開通上海銀行現(xiàn)金管理 平臺(tái)。（二）如果客戶不滿足上述申請條件，集團(tuán)本部和各成員可以參照本 規(guī)程第二章和第三章的規(guī)定進(jìn)行企業(yè)客戶開戶 /變更申請和處理。第三十七條申請材料提交客戶申請辦理集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)的，由集團(tuán)本

50、部向其開戶的分支行提 出申請，提交以下申請材料：（一）集團(tuán)本部填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)-集團(tuán)頭寸共享業(yè) 務(wù)申請表（以下簡稱“集團(tuán)頭寸共享申請表”見附件10）式兩份， 加蓋客戶公章和法人章。（二）各成員單位填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。 第三十八條受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：word教育資料1 、客戶提交的各項(xiàng)申請材料是否齊全，填寫務(wù)必清晰、不得涂改，內(nèi) 容真實(shí)完整；2 、集團(tuán)本部與成員之間關(guān)系是否真實(shí)，該關(guān)系是否已在企業(yè)現(xiàn)金管理 平臺(tái)中得到反映；3 、參與集團(tuán)頭寸共享的賬戶必須是人民幣賬戶；4 、透支賬戶利息清算賬戶和透支賬戶必須為同一客戶

51、；5、客戶公章、法人章是否清晰齊全、真實(shí)有效。（二）材料審核無誤，受理分支行營業(yè)部在集團(tuán)頭寸共享申請表 和集團(tuán)申請表上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、復(fù)核人名章和分支 行公章。（三）分支行審核通過后將全套申請材料提交總行公司金融部審批。 總行公司金融部收到分支行提交的申請材料后進(jìn)行評估，同意開通集團(tuán)頭 寸共享的，應(yīng)在集團(tuán)頭寸共享申請表上加蓋部門公章或負(fù)責(zé)人簽章， 并將集團(tuán)頭寸共享申請表復(fù)印一份留存。第三十九條簽訂協(xié)議客戶申請審核通過，分支行與客戶簽訂上海銀行集團(tuán)頭寸共享資金 服務(wù)協(xié)議書（以下簡稱“頭寸共享協(xié)議”，見附件11）一式兩份，客戶 和分支行分別加蓋公章和法人章。第四十條辦理操作（一）協(xié)議

52、簽訂后，分支行營業(yè)部根據(jù)申請表格內(nèi)容，進(jìn)行如下操作：1 、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中為集團(tuán)本部建立法人賬戶透支額度 （即申請 表中的最高核定透支額度）；2 、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開通透支賬戶的透支功能；3 、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置透支賬戶的利息清算賬戶；4 、在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置頭寸共享的各項(xiàng)參數(shù)、非透支賬戶。（二）總行公司金融部審批通過后，提交操作任務(wù)書至總行營運(yùn)管理 部，由總行營運(yùn)管理部對透支賬戶的透支利率進(jìn)行特殊設(shè)置。（三）操作完成后，分支行將集團(tuán)頭寸共享申請表（一份）、交客戶。 余下的集團(tuán)頭寸共享申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書一并留存。（四）對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集

53、團(tuán)客戶。第四十一條 集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)功能變更流程（一）集團(tuán)頭寸共享變更功能包括變更集團(tuán)頭寸共享功能和取消集團(tuán) 頭寸共享。其中，變更集團(tuán)頭寸共享功能中包括變更集團(tuán)頭寸共享參數(shù)、 添加/刪除非透支賬戶等。（二）客戶申請辦理集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)功能變更的，由集團(tuán)本部向其 開戶的分支行提出申請，提交以下申請資料：1 、提交集團(tuán)頭寸共享申請表一式兩份，加蓋客戶公章和法人章；2 、若添加非透支賬戶的，成員單位需填寫集團(tuán)及賬戶授權(quán)書，加蓋客戶公章。（三）分支行營業(yè)部收到集團(tuán)頭寸共享業(yè)務(wù)變更申請后，參照本規(guī)程 第三十八條的要求對申請材料進(jìn)行嚴(yán)格審核。材料審核無誤，分支行在申 請表格上用紅線劃銷空格欄，并加蓋經(jīng)辦、

54、復(fù)核人名章和分支行公章。（四）若變更集團(tuán)頭寸共享參數(shù)涉及變更透支戶控制模式、非透支戶 控制模式、靜態(tài)透支比例、動(dòng)態(tài)透支比例和最高核定透支額度的，分支行 審核通過后提交總行公司金融部審批。總行公司金融部審批通過后在集 團(tuán)頭寸共享申請表上加蓋部門公章或負(fù)責(zé)人簽章。（五）審核/審批通過后，分支行營業(yè)部在T24核心業(yè)務(wù)中進(jìn)行如下操作：1 、若變更法人賬戶透支額度的，在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中變更法人賬戶 透支額度；2 、若添加/刪除非透支賬戶的，在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中變更非透支賬戶；3 、若變更透支賬戶利息清算賬號(hào)的， 在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置透支 賬戶的利息清算賬戶；4 、若變更集團(tuán)頭寸共享其他參數(shù)的

55、， 在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中變更集團(tuán) 頭寸共享參數(shù)；5 、若取消集團(tuán)頭寸共享功能的，在T24核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中取消法人賬戶 透支額度，并取消集團(tuán)頭寸共享參數(shù)。（六）分支行將集團(tuán)頭寸共享申請表（一份）交客戶。余下的集 團(tuán)頭寸共享申請表（一份）、集團(tuán)及賬戶授權(quán)書（或有）以及相關(guān)憑證 一并留存。（七）對未通過審批的，應(yīng)將全部申請材料退還集團(tuán)客戶。第九章虛擬分戶業(yè)務(wù)辦理流程第四十二條 虛擬分戶業(yè)務(wù)申請前提（一）客戶申請?zhí)摂M分戶業(yè)務(wù)，必須已在上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái) 開戶并開通虛擬分戶功能，并分配至相應(yīng)操作員。（二）如果客戶不滿足申請條件，客戶可以參照本規(guī)程第二章和第三 章的規(guī)定進(jìn)行企業(yè)客戶開戶/變更申請和處理。第四十三條申請材料提交客戶申請辦理虛擬分戶業(yè)務(wù)的，由客戶向其開戶的分支行提出申請， 提交以下申請材料：客戶填寫上海銀行企業(yè)現(xiàn)金管理平臺(tái)虛擬分戶業(yè)務(wù)申請表（以下簡稱“虛擬分戶申請表”，見附件12） 一式兩份，加蓋客戶公章和法人章。第四十四條受理審核（一）分支行營業(yè)部收到客戶遞交的申請材料，應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：1 、客