風(fēng)控部門工作手冊(cè)

1、精心整理風(fēng)控部門工作手冊(cè)、八、刖言為了加強(qiáng)風(fēng)控部門的規(guī)范性管理，完善各項(xiàng)工作制度，提高部門工作效率，促進(jìn)公司發(fā)展壯大，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，現(xiàn)結(jié)合公司的具體情況，特制定風(fēng)控部門工作手冊(cè)。二. 風(fēng)控工作崗位設(shè)置1. 風(fēng)控經(jīng)理2. 貸前主管3. 貸后主管4信審專員5. 外訪風(fēng)控6. 內(nèi)控7. 貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員8. 資產(chǎn)處置專員三. 各工作崗位的職責(zé)及要求_ f'、-,t i1 ; 、（一）風(fēng)控經(jīng)理.|r- L：, k主要職責(zé)：1. 貸前、貸后的方針的把控與安排；2. 完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；3. 組織實(shí)施風(fēng)控部門內(nèi)部的管理與評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案;4.

2、 對(duì)必要審核的項(xiàng)目，風(fēng)控經(jīng)理需進(jìn)行實(shí)地審核；5. 指導(dǎo)屬下服務(wù)專員根據(jù)公司進(jìn)單標(biāo)準(zhǔn)對(duì)進(jìn)件資料進(jìn)行篩選；6. 及時(shí)分配屬下風(fēng)控專員完成下達(dá)的外訪任務(wù)；7. 指導(dǎo)面簽專員對(duì)已批核成功的客戶進(jìn)行簽約操作，完成風(fēng)險(xiǎn)把控最后關(guān)口;8. 安排催收專員對(duì)公司逾期客戶進(jìn)行前期催收；9. 加強(qiáng)風(fēng)控業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)；10. 完成總經(jīng)理交辦的工作任務(wù)；崗位要求：1. 具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)，熟悉各種風(fēng)險(xiǎn)控制模型；精心整理2. 具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力；3. 熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識(shí)，熟悉企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)；4. 具備較高的溝通技巧，善于跟企業(yè)、銀行打交道；5. 具有較

3、強(qiáng)的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執(zhí)行能力；6. 有一定的團(tuán)隊(duì)管理能力，突發(fā)事件的處理能力；7. 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；（二）貸前主管主要職責(zé)：1. 熟悉風(fēng)控市場(chǎng)行情，對(duì)本公司的風(fēng)控提出建議并修改；2. 對(duì)整個(gè)貸款流程進(jìn)行把控，市場(chǎng)競(jìng)調(diào)與資產(chǎn)配置；3. 對(duì)現(xiàn)有的貸款流程構(gòu)建進(jìn)行完善，現(xiàn)存的效率進(jìn)行評(píng)估；4. 改進(jìn)健全員工的激勵(lì)機(jī)制；I I5. 對(duì)逾期力進(jìn)行監(jiān)控、判斷及追蹤；6. 負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具審批結(jié)果，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出完善建議；7. 負(fù)責(zé)調(diào)查、審核及評(píng)估客戶的自然、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等狀況，并調(diào)查、核實(shí)相關(guān)事項(xiàng)和信息的完整性、 真實(shí)性；8. 負(fù)責(zé)對(duì)車輛（

4、房屋）信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出準(zhǔn)確判斷；9. 根據(jù)公司風(fēng)控業(yè)務(wù)的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復(fù)核”的工作；10. 參與制定風(fēng)控管理制度、流程及新業(yè)務(wù)品種的設(shè)計(jì)與研發(fā)，并提出合理化建議、方案；11. 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：j I I1. 對(duì)金融、法律、財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等知識(shí)有一定的了解；2. 熟悉貸款營(yíng)銷、貸款調(diào)查與分析、貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；3. 有營(yíng)銷管理技能培訓(xùn)、信貸知識(shí)培訓(xùn)經(jīng)歷；4. 具有開拓進(jìn)取精神，富有熱情和感染力；5. 具有較強(qiáng)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)組織能力，能夠在壓力下工作；6. 認(rèn)真負(fù)責(zé)，具有良好的邏輯判斷能力和溝通能力。（三）貸后主管 主要職責(zé)：1

5、. 熟悉市場(chǎng)行情，對(duì)公司的業(yè)務(wù)提出建議并修改;精心整理2. 定期對(duì)催收數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，為審核提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示；3. 以專業(yè)規(guī)范程序協(xié)助公司業(yè)務(wù)委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應(yīng)收賬款；4通過(guò)電話的方式提醒相關(guān)客戶按期還款，進(jìn)行良好的語(yǔ)言溝通，引導(dǎo)客戶正確繳費(fèi)方式；5. 運(yùn)用專業(yè)的技巧回答處理客戶的問題，并就客戶提出的問題給予解決方案；6. 詳細(xì)記錄催收情況，獲取、更新與催收對(duì)象相關(guān)信息；7. 組織催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)及建立相關(guān)流程；8. 負(fù)責(zé)組織對(duì)貸后業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查；9. 對(duì)貸款后的管理；10. 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1. 具備貸后資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)估、控制及不良資產(chǎn)管理技術(shù)；

6、2. 了解風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)清收等貸后管理流程；3. 具備較好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力及分析能力，有較強(qiáng)的思考能力和邏輯性；4. 有很強(qiáng)的責(zé)任心、承壓力、推動(dòng)力，較強(qiáng)的溝通能力；-fi I'5. 具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法；（四）信審專員工作職責(zé)：1. 審核貸款申請(qǐng)人提供的資料是否齊全；2. 通過(guò)電話核實(shí)和網(wǎng)絡(luò)信息查詢申請(qǐng)人資料的真實(shí)性和完善性；3. 收集并反饋征信信息，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范策略；4. 按照要求對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查，分析審核貸款資信條件，撰寫調(diào)查報(bào)告；5. 與其他同事合作，完善審核流程，加強(qiáng)信用管理，降低風(fēng)險(xiǎn)及信貸損失；6. 在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程；7.

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1. 具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識(shí)；2. 執(zhí)行審核標(biāo)準(zhǔn)，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)；3. 具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做出信審判斷；4. 具有較強(qiáng)的邏輯思維能力及判斷能力及風(fēng)控意識(shí)；5. 誠(chéng)實(shí)守信，為人謙虛、正直，性格開朗，責(zé)任心強(qiáng)，具有高度的團(tuán)隊(duì)合作精神和高度的工作熱情;精心整理（五）外訪風(fēng)控 工作職責(zé)：1負(fù)責(zé)對(duì)貸款客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查工作，并撰寫調(diào)查報(bào)告；2. 對(duì)貸款客戶依照實(shí)地征信施行細(xì)則辦法及流程執(zhí)行征信工作；3. 協(xié)助營(yíng)業(yè)部貸中管理人員完成必要的貸款管理和回款等貸后管理相關(guān)工作；4. 在規(guī)定的時(shí)效內(nèi)，完成預(yù)定目標(biāo)的時(shí)效比率及工作量；

8、5. 完成上級(jí)安排的其它工作；崗位要求：1. 對(duì)法律及金融相關(guān)知識(shí)有一定的了解；2. 善于溝通，具備較強(qiáng)的客戶服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；3具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做出信審判斷；4. 有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，能很快的學(xué)習(xí)新事物和新知識(shí)；I I5. 具有良好的執(zhí)行能力、較強(qiáng)的理解能力和溝通表達(dá)能力；（六）內(nèi)控工作職責(zé)：1. 負(fù)責(zé)整個(gè)業(yè)務(wù)流程的合規(guī)、抵押手續(xù)的辦理；2. 負(fù)責(zé)貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶介紹貸款流程，解答貸款過(guò)程中會(huì)遇到的各種問題;3. 通過(guò)面簽時(shí)對(duì)貸款客戶的觀察和審核，嚴(yán)格把控公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；4. 協(xié)助完成面簽經(jīng)理下達(dá)的臨時(shí)性工作，做好與客戶及公司內(nèi)各部門的協(xié)調(diào)工作；5. 協(xié)助各

9、部門崗位的銜接工作，跟進(jìn)貸款流程；6. 負(fù)責(zé)管理抵押登記與解除、簽訂合同，并對(duì)審核結(jié)果跟進(jìn)，資料存檔；7. 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1. 具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識(shí)；2. 了解信貸產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，熟悉貸款合同，對(duì)數(shù)字敏銳度高，具備較好的溝通協(xié)調(diào)能力;3. 熟悉各銀行按揭、抵押貸款相關(guān)政策和各環(huán)節(jié)流程；4. 有責(zé)任心，積極上進(jìn)，誠(chéng)實(shí)守信，有良好的團(tuán)隊(duì)精神和職業(yè)操守；5. 耐心細(xì)致，誠(chéng)實(shí)正直，具備良好的客服服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；（七）貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員精心整理主要職責(zé)：1. 及時(shí)記錄并完善客戶信息；2. 針對(duì)問題貸款件的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，輔助貸后主管處理該類催收工作；

10、3. 對(duì)客戶的合同進(jìn)行保管；4. 對(duì)還款客戶的還款相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；5. 對(duì)逾期的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；6. 針對(duì)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)各項(xiàng)催收相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；7. 針對(duì)逾期后的劃扣數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和提交；8. 針對(duì)部門和公司要求整理出各種逾期及催收?qǐng)?bào)告中的數(shù)據(jù)部分；9. 對(duì)客戶貸款提醒及對(duì)逾期貸款客戶的催收；10. 致電來(lái)電客戶，告知還款金額、還款方式、還款時(shí)間等準(zhǔn)備信息；11. 編制催收相關(guān)數(shù)據(jù)管理報(bào)表；12. 主管領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；_ r_ j 1/崗位要求：、I % 2* X |ITI1. 對(duì)金融、信貸、房產(chǎn)、汽車抵押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)了解；2. 熟悉信貸業(yè)務(wù)工作流程、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范以及相關(guān)的信貸政策、制度，

11、了解與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家法律與 法規(guī)；3. 具有敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范與處理能力；4. 具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法，責(zé)任心強(qiáng)；？（八）資產(chǎn)處置專員主要職責(zé)：I I1. 負(fù)責(zé)發(fā)起回收車輛價(jià)值預(yù)估及資產(chǎn)處置價(jià)值評(píng)估流程，并不斷完善公司處置流程；？尋找合適的 評(píng)估公司對(duì)收回車輛進(jìn)行處置評(píng)估或贖回，爭(zhēng)取最大化的變現(xiàn)租賃收回的車輛；2. 負(fù)責(zé)庫(kù)存管理工作；？3. 確認(rèn)設(shè)備買家的處置款項(xiàng)到賬情況，并負(fù)責(zé)相關(guān)流程文件的出具和收?。?. 負(fù)責(zé)監(jiān)督現(xiàn)場(chǎng)車輛出庫(kù)；5. 上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)布置的其它任務(wù);崗位職責(zé)：1. 熟練操作電腦系統(tǒng);精心整理2. 熟悉房屋、車輛知識(shí)及車輛保險(xiǎn)辦理等業(yè)務(wù)；3. 熟悉資產(chǎn)

12、中心設(shè)備管理基本知識(shí)；4. 良好的溝通技能，文檔書寫能力；5. 熟悉資產(chǎn)工作流程；6. 有較強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)、較高的責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)精神；四. 風(fēng)控工作流程1. 風(fēng)控部整體工作流程圖第一步：業(yè)務(wù)經(jīng)理線下收集客戶資料，并將收集的客戶資料遞交至信審專員。第二步：信審專員辨別客戶信息資料真實(shí)性，進(jìn)行電話反欺詐審核，審核完成撰寫“信審報(bào)告”。第三步：信審專員審核結(jié)束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯(lián)系單”將客戶資料及“信審 報(bào)告”一并移交至外訪風(fēng)控。如審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶資料造假或存在信息虛假情況，需在“信審報(bào)告”中注明。第四步：外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報(bào)告”，認(rèn)為客戶不能通過(guò)的需撰寫“拒絕報(bào)告”并與客

13、 戶資料一并遞交評(píng)審委員會(huì)。通過(guò)的則由外訪風(fēng)控電話聯(lián)系客戶進(jìn)行線下盡調(diào)。第五步：外訪風(fēng)控盡調(diào)結(jié)束后，撰寫“征信報(bào)告"，并將客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表 一并遞交至評(píng)審委員會(huì)。第六步：評(píng)審委員會(huì)根據(jù)所有材料進(jìn)行判定， 判定通過(guò)的則進(jìn)行簽約，如判定不通過(guò)的則由評(píng)審委 員會(huì)通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，評(píng)估結(jié)束后將所有材料（工作聯(lián)系單、客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批 表）移交至內(nèi)控。第七步：內(nèi)控通知客戶進(jìn)行線下簽約及辦理相關(guān)抵押手續(xù)。第八步：內(nèi)控線下簽約及辦理手續(xù)成功后， 將放款材料交至財(cái)務(wù)部進(jìn)行放款。 簽約不成功的則由內(nèi) 控通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，并告知原因。第九步：放款成功后，內(nèi)控將所有材料（移交單

14、、客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表、抵押 材料）移交至貸后管理。第十步：貸后管理對(duì)客戶資料整理歸檔。2. 風(fēng)控部各個(gè)崗位工作流程（1）信審專員工作流程第一步：查看客戶材料是否齊全、是否符合進(jìn)件條件。第二步：辨別客戶材料真實(shí)性，看書面材料過(guò)程中有疑問的需實(shí)時(shí)進(jìn)行記錄。第三步：進(jìn)行電話反欺詐審核，對(duì)書面材料有疑問的地方進(jìn)行復(fù)核。審核完畢填寫“信審報(bào)告”。備注：“信審報(bào)告”的填寫主要根據(jù)書面及電話審核結(jié)果進(jìn)行填寫，在審核過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)客戶有 信息造假成份，應(yīng)在“信審報(bào)告”中注明。(2) 外訪風(fēng)控工作流程第一步：根據(jù)信審專員填寫的信審報(bào)告以及客戶資料進(jìn)行初步判斷， 并確認(rèn)客戶情況，有需要著重 了解以

15、及解答的疑問記錄下來(lái)，以便日后可以進(jìn)行有目的性的征信，如初步判斷需拒貸的需撰寫“拒 絕報(bào)告”。第二步：和客戶經(jīng)理以及客戶確定外訪時(shí)間。第三步：對(duì)客戶家庭及工作單位或企業(yè)進(jìn)行實(shí)地征信，征信結(jié)束后撰寫“征信報(bào)告”，將客戶資料 及“征信報(bào)告”交由評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)判。備注：房貸征信時(shí)還需給出房屋評(píng)估價(jià)值，供后期確認(rèn)最終放款金額。(3) 內(nèi)控工作流程貸款工作流程第一步：為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時(shí)拉客戶近6個(gè)月電話詳單，并進(jìn)行排序。第二步：簽約合同的準(zhǔn)備工作。第三步：簽約過(guò)程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。第四步：簽約完畢，一抵的則需準(zhǔn)備車管所需要的合同。 二抵簽約完畢后

16、則進(jìn)行車輛材料及客戶資 料的交接，交接結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。第五步：一抵內(nèi)控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續(xù)，車輛保險(xiǎn)受益人進(jìn)行變更，變更為丁總。第六步：抵押手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛材料以及客戶資料進(jìn)行交接。結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款,并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。精心整理房屋抵押貸款工作流程第一步：電話聯(lián)系客戶，與客戶確定簽約時(shí)間。第二步：帶齊所有手續(xù)到公證處進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)簽約。第三步：簽約過(guò)程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。第四步：簽約結(jié)束后將“房屋抵押借款協(xié)議”以及“房屋委托買賣協(xié)議”交由公證處工作人員進(jìn)行 公證。第五步：公證手續(xù)辦理結(jié)束后

17、，需在 1個(gè)工作日后領(lǐng)取公證書。第六步：領(lǐng)取公證書后，再次電話聯(lián)系客戶一起進(jìn)行房屋他項(xiàng)權(quán)證的辦理。第七步：帶上辦理他項(xiàng)權(quán)證的材料到房管局進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。第八步：所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋材料及客戶資料進(jìn)行交接。第九步：將放款單給到財(cái)務(wù)進(jìn)行放款。第十步：將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進(jìn)行整理歸檔。Z-.''1.'/八:'j /內(nèi)控具體工作內(nèi)容 面審為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時(shí)拉客戶近6個(gè)月電話詳單，并進(jìn)行排序，現(xiàn)場(chǎng)查看客戶所帶的原始證件及材料。 合同準(zhǔn)備工作車貸準(zhǔn)備合同：車輛質(zhì)押借款協(xié)議2份、平臺(tái)服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、資料交接清單、

18、車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議（一抵時(shí)簽）。一抵車管所需準(zhǔn)備材料：車輛質(zhì)押借款協(xié)議原件、丁總身份證原件、經(jīng)辦人身份證原件。房貸辦理公證準(zhǔn)備合同：抵押借款合同 2份、平臺(tái)服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、委托買賣 協(xié)議、資料交接清單、經(jīng)辦人委托書。他項(xiàng)權(quán)證辦理準(zhǔn)備合同：公證書原件、經(jīng)辦人委托書原件。 簽約工作告知客戶需要簽字的地方，并且將合同中需要注意的地方進(jìn)行講解。簽約過(guò)程中打開手機(jī)攝影 功能，對(duì)客戶簽約進(jìn)行視頻拍攝，要求保證能清晰看到客戶在合同書上簽約。 辦理抵押及變更手續(xù)工作一抵車貸需要辦理抵押手續(xù)，帶上準(zhǔn)備的合同及車輛資料陪同客戶一同前往常州車管所進(jìn)行辦 理抵押手續(xù)，該辦理過(guò)程需3-5個(gè)小時(shí)。已婚的需夫妻雙方

19、到場(chǎng)進(jìn)行辦理， 房貸公證及他項(xiàng)權(quán)證辦理需要 2個(gè)工作日，需到房屋所在地 的房管局進(jìn)行辦理。精心整理車輛保險(xiǎn)受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險(xiǎn)的需追加一份盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人同樣為丁 總。 客戶資料交接工作所有手續(xù)辦理結(jié)束后需填寫“資料交接清單”。一抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險(xiǎn)保單、電子車 鑰匙。二抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險(xiǎn)保單、電子車 鑰匙，以上材料有的則需押，無(wú)則需向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示后再做處理，無(wú)保險(xiǎn)的需追加一份盜搶險(xiǎn)， 受益人為丁總。房貸需押在公司的材料為：房產(chǎn)證原件、土地使用證原件。 與貸后管理的工作交接客戶的

20、申請(qǐng)材料、合同、抵押材料、抵押物材料統(tǒng)一歸總交給貸后管理進(jìn)行整理歸檔。車輛貸 款還需告知貸后管理停放地點(diǎn)，由貸后管理將車輛停放至公司指定地點(diǎn)。 .* I（4）貸后管理工作流程貸后管理分為3大塊，數(shù)據(jù)管理、催收管理、資產(chǎn)處置。 數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)主要來(lái)源于貸款客戶的信息資料。 對(duì)每個(gè)客戶的信息資料錄入電腦， 做統(tǒng)計(jì)，方便日后的績(jī)效 統(tǒng)計(jì)、還款通知及催收工作。每天進(jìn)行以下數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計(jì)： 貸款信息包括：合同編號(hào)、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數(shù)、月利率、放款日期、 每月還款日、貸款類別、借款次數(shù)、所屬團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)員姓名、信審姓名、外訪姓名、內(nèi)控姓名。 抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現(xiàn)估值、評(píng)估員姓

21、名、其他信息。I I 客戶信息包括：姓名、身份證號(hào)碼、性別、年齡、婚姻狀態(tài)、戶籍所在省市、身份證住址、 現(xiàn)居住地址、其他居住地址、最咼學(xué)歷。 經(jīng)營(yíng)信息包括：?jiǎn)挝幻Q、產(chǎn)業(yè)分類、注冊(cè)年 /月、員工人數(shù)、經(jīng)營(yíng)地址。 聯(lián)系人信息包括：聯(lián)系人1姓名、關(guān)系、聯(lián)系號(hào)碼、聯(lián)系人2姓名、關(guān)系、聯(lián)系號(hào)碼、聯(lián)系 人3姓名、關(guān)系、聯(lián)系號(hào)碼、 貸后管理信息包括：還款狀態(tài)、剩余待還金額、剩余待還利息、應(yīng)還罰息/手續(xù)費(fèi)、最高逾期期數(shù)、最高逾期天數(shù)、每期還款的應(yīng)還金額以及實(shí)際已還金額。 催收管理對(duì)于當(dāng)月還款的客戶提前3天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額， 提前1天電話通知并 可以與客戶確認(rèn)什么時(shí)候可以扣款。正常貸款到期

22、（含展期到期）的，提前 2周通知客戶貸款到期日，并提醒客戶到公司辦理相關(guān) 解押手續(xù)。若客戶已發(fā)生逾期，電話通話正常的情況下，逾期發(fā)生第 1-3天的主要對(duì)客戶進(jìn)行電話逾期提 醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時(shí)間。逾期超過(guò) 3天及以上的先看 客戶的還款意愿及態(tài)度適時(shí)安排業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行上門催收。 逾期超過(guò)1個(gè)月及以上且客戶無(wú)意愿 還款的則電話提醒通知客戶，會(huì)對(duì)其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。若客戶已發(fā)生逾期，客戶電話失聯(lián)的情況下，電話失聯(lián)達(dá)到2天及以上時(shí)，須與客戶的聯(lián)系人聯(lián)系，重新獲得客戶的聯(lián)系方式繼續(xù)進(jìn)行催收。如未能獲得客戶新的聯(lián)系方式的情況下，先由 業(yè)務(wù)經(jīng)理上門查看客戶情況，見到客戶本人

23、或其家人朋友后進(jìn)行書面告知，讓其親屬告知客戶 主動(dòng)與我方聯(lián)系，失聯(lián)超過(guò)1個(gè)月及以上的則直接對(duì)其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。 資產(chǎn)處置車輛質(zhì)押貸款處置辦法一抵車輛當(dāng)客戶失聯(lián)以及明確沒有還款意愿的情況下，先過(guò)戶至丁總名下，然后由資產(chǎn)處置專 員聯(lián)系二手車市場(chǎng)回收公司的人進(jìn)行上門評(píng)估車輛價(jià)值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。a_ r 乙/ _ j 1/一抵車輛客戶有還款意愿但實(shí)在無(wú)法償還的情況下，先告知客戶將對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行處置，然后由 資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場(chǎng)回收公司的人進(jìn)行上門評(píng)估車輛價(jià)值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。二抵車輛由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系黑車市場(chǎng)的人

24、上門回收。房屋抵押貸款處置辦法由資產(chǎn)處置專員將房產(chǎn)信息掛房產(chǎn)中介進(jìn)行買賣，在此期間不能停止對(duì)客戶的催收工作，直到 房屋出售為止。五. 職業(yè)操守. .1、底線原則每個(gè)員工都必須遵守的職業(yè)操守的底線，違背一下條例將受到包括辭退在內(nèi)的處罰，內(nèi)容如下： 不得利用工作之便謀取利益； 不得收受紅包及傭金； 不得泄露公司的商業(yè)機(jī)密； 不從事第二職業(yè)； 不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞公司成員團(tuán)結(jié)關(guān)系； 不得偷盜或侵占公司和同事的財(cái)物； 不得利用職權(quán)打擊報(bào)復(fù)他人。2、遵紀(jì)守法 公司員工應(yīng)遵守國(guó)家法令，不允許有違犯法律的行為發(fā)生； 公司員工應(yīng)遵守公司規(guī)章制度及崗位操作規(guī)程，做一名稱職的員工； 任何員工不得參與違

25、法活動(dòng)，不得破壞公司產(chǎn)品安全，不得故意損毀公司形象； 任何員工不得以不知為由觸犯法規(guī)或違反公司規(guī)章制度，否則將追究相關(guān)責(zé)任（包括法律 責(zé)任）。 任何員工在職期間，不得以公司或個(gè)人名義為客戶提供做單服務(wù)。3、廉潔自律 員工在工作中應(yīng)克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮品及其 它利益（確實(shí)難以回絕的禮品等，必須全部上交公司處理），不得參與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有損我公司利益的 活動(dòng)，不得與客戶發(fā)生個(gè)人經(jīng)濟(jì)來(lái)往； 任何形式上的規(guī)避行為。例如通過(guò)親屬、第三人接受賄賂或回扣，都在禁止之列； 員工不得利用職務(wù)之便，獲取內(nèi)幕消息為個(gè)人或其親友謀取利益；z4、愛崗敬業(yè) 公司員工不得兼職工作，不得為其它

26、企業(yè)提供管理或其它技術(shù)支持；_ 乙/ _ I 1/ 所有員工應(yīng)忠于職守，自覺履行職責(zé)，積極完成工作任務(wù)，因玩忽職守，缺乏敬業(yè)精神， 致使工作不能有效開展，甚至造成公司利益受損，將追究相關(guān)人員責(zé)任； 所有員工應(yīng)按照已確定之權(quán)責(zé)范圍開展工作，因越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)等行為造成的任何損失， 相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任； 員工不得擅自離開公司，因特殊事情需提前請(qǐng)假，避免影響公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。5、誠(chéng)實(shí)正直 員工應(yīng)以誠(chéng)信為本，不得利用偽造身份證或借用他人身份證入職，不得向公司提供虛假信 息； 員工發(fā)現(xiàn)有損于公司利益或違反職業(yè)操守的行為時(shí)應(yīng)及時(shí)向公司反映；公司將予以保密并調(diào)查；I I 在處理問題的過(guò)程中，公司員工應(yīng)堅(jiān)持公平、公正的原則，如有徇私、包庇等情況，一經(jīng) 查實(shí)，將嚴(yán)肅處理。六. 保密制度1 員工保密責(zé)任 不得透露公司員工的人事檔案、工資、獎(jiǎng)金及相關(guān)資料 不得透露公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件 不得透露公司的合同、協(xié)議、意見書及可行性報(bào)告、重要會(huì)議記錄 不得透露公司重大決策中