當前反洗錢工作存在的主要問題和對策5頁

1、當前反洗錢工作存在的主要問題及對策洗錢是犯罪分子掩飾或者是隱瞞非法收益的一種手段，具有很大的危害性，嚴重威脅著我國社會和經(jīng)濟的穩(wěn)定，應予以嚴厲打擊。銀行的經(jīng)營活動以貨幣、資金為主，鑒于其經(jīng)營的特殊性，銀行成為洗錢犯罪活動的溫床，通過金融系統(tǒng)洗錢是犯罪分子慣常使用的伎倆。當一家銀行被發(fā)現(xiàn)被洗錢分子所利用時，消息的公布會使公眾對該銀行甚至整個銀行系統(tǒng)的信用產(chǎn)生質(zhì)疑，動搖銀行的信用基礎。而我們新鄉(xiāng)銀行作為自主經(jīng)營的企業(yè)，信用是何其重要的“生命線”。另外，由于洗錢活動的資金轉(zhuǎn)移完全脫離了一般的商品勞務交易的特點，其資金轉(zhuǎn)移完全受洗錢的需求所制約，因此，資金的流動毫無規(guī)律可循，洗錢很可能成為金融危機的導

2、火索。基層網(wǎng)點反洗錢工作面臨著巨大的挑戰(zhàn)，因此，我們應當不斷加強基層網(wǎng)點反洗錢工作。根據(jù)反洗錢工作的總體要求，現(xiàn)就我行開展反洗錢工作中遇到的問題及對策和大家進行一些探討，望指正。一、反洗錢工作中遇到的問題我國在2003年至今共頒布中華人民共和國反洗錢法以及金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法一法四令來指導和約束各金融機構(gòu)的反洗錢工作，明確了各金融機構(gòu)在反洗錢工作中應當履行的三大義務：一是建立客戶身份識別制度，審查客戶身份；二是保存客戶資料和交易記錄；三是大額和可疑交易報告

3、。而恰恰就是這三大義務，出現(xiàn)了諸多問題。（一）客戶身份識別方面金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第三條規(guī)定：金融機構(gòu)應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。在實際操作中，首先難在對客戶出示的真實有效身份證件的識別。科技的發(fā)展提高了人民的生活水平，也給不法分子的造假活動提供了技術支持，一些假的證件、資料足可以達到以假亂真的地步，不借助技術手段及識別系統(tǒng)，根本無法要求一線員工進行準確識別。其

4、次是對客戶交易目的及性質(zhì)了解難。隨著金融業(yè)競爭的日益加劇，在客戶就是上帝的時代，各金融機構(gòu)為了自身利益的最大化，如果對客戶進行過多的詢問、調(diào)查，勢必會影響其日常業(yè)務的經(jīng)營。另外，隨著電子技術的不斷發(fā)展，電子支付及網(wǎng)上銀行交易呈快速上升趨勢。在此情況下，要想對客戶的交易目的及性質(zhì)進行了解決非易事。（二）客戶及交易監(jiān)測方面金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第十八條規(guī)定：金融機構(gòu)應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風

5、險等級應高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶；金融機構(gòu)應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構(gòu)保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構(gòu)風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。在日常工作中，金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法對客戶風險等級的劃分規(guī)定原則籠統(tǒng)，如何區(qū)分客戶特點、界定劃分的標準，各家金融機構(gòu)之間互不相同，在反洗錢法中只是以“其履行反洗錢義務和對其監(jiān)管的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定”簡單表述，至今未出臺相關的操作指引，僅憑反洗錢人員主觀判斷，難以實現(xiàn)客觀

6、的風險評級，而且能夠符合制度中所列的一般標準的客戶，很有可能是對銀行績效考核帶來關鍵影響的客戶，出于各支行考核的出發(fā)點，有可能會采取一些保護措施，就會直接影響該客戶的風險評級。（三）可疑交易報告方面根據(jù)中華人民共和國反洗錢法第二十條規(guī)定，金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)交易可疑的，應當及時報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法規(guī)定了大額交易標準和銀行業(yè)18類可疑交易報告標準，并且規(guī)定符合條件必須報告。在日常工作中，很多金融機構(gòu)的反洗錢人員因缺乏培訓和反洗錢經(jīng)驗，風險意識不強，加上

7、本地區(qū)處在經(jīng)濟薄弱地區(qū)，過度的自信和輕視態(tài)度造成其過分依賴本行開發(fā)的反洗錢報告系統(tǒng)，對經(jīng)系統(tǒng)篩選出的數(shù)據(jù)缺乏人工分析和判斷，要么全部上報，導致大量垃圾數(shù)據(jù)作為可疑交易報送；要么全部排除，這樣極有可能漏掉一些關鍵信息。二、對反洗錢工作的一點建議（一）細化現(xiàn)行反洗錢規(guī)章制度根據(jù)反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，我覺得應該自上而下盡快出臺相應的操作指引或?qū)嵤┘殑t，對有關問題進行明確，如客戶風險等級劃分標準，增強法規(guī)的可操作性。（二）加強反洗錢工作的科技建設一是央行牽頭，使金融機構(gòu)與公安、工商、稅務、技術監(jiān)督局等實名證件管理部門進行聯(lián)網(wǎng)，做到資源共享，提高金融機構(gòu)對客戶的有效證件識別率，嚴防利用假證件進行開戶和交易。二是在本行內(nèi)部網(wǎng)建立反洗錢信息共享平臺，并與大額支付系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)相連接，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，使反洗錢人員及時了解本機構(gòu)客戶交易情況，并利用網(wǎng)絡技術實現(xiàn)支付交易信息的采集和分析工作。（三）加強反洗錢對內(nèi)培訓對外宣傳工作根據(jù)“合規(guī)建設提升年”活動的總體要求，對內(nèi)各金融機構(gòu)應當經(jīng)常性的召集反洗錢工作人員進行全面的反洗錢業(yè)務學習和培訓，提高一線工作人員的業(yè)務素質(zhì)和能力。并收集一些典型的反洗錢案例，供反洗錢人員分析、研究、學習，切實加強反洗錢的實際業(yè)務操作技能，提高業(yè)務人員的反洗錢水平。同時，金融機構(gòu)其他從業(yè)人員也應加強對洗錢類型的學習和研究，提高職業(yè)敏感性，有助于本機構(gòu)反洗錢