保險(xiǎn)學(xué)原理9655427191

1、總復(fù)習(xí)總復(fù)習(xí)保保 險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)是：保險(xiǎn)是：集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因自然災(zāi)害或意外事故因自然災(zāi)害或意外事故所致經(jīng)濟(jì)損失的所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為補(bǔ)償行為保險(xiǎn)的本質(zhì)：保險(xiǎn)的本質(zhì)：是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制它根據(jù)投保方和保險(xiǎn)方的合同關(guān)系它根據(jù)投保方和保險(xiǎn)方的合同關(guān)系投保方繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)投保方繳納一定的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，又稱風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金建立保險(xiǎn)基金，又稱風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金保險(xiǎn)方對(duì)在合同有效期限內(nèi)保險(xiǎn)方對(duì)在合同有效期限內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故發(fā)生的保險(xiǎn)事故給投保方造成的財(cái)產(chǎn)或利益損失給投保方造

2、成的財(cái)產(chǎn)或利益損失進(jìn)行補(bǔ)償進(jìn)行補(bǔ)償保險(xiǎn)機(jī)制可調(diào)節(jié)：保險(xiǎn)機(jī)制可調(diào)節(jié)：資源分配資源分配資金市場(chǎng)資金市場(chǎng)收入分配收入分配消費(fèi)分配消費(fèi)分配心理心理風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其選風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其選擇原則擇原則風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法可保風(fēng)險(xiǎn)的條件可保風(fēng)險(xiǎn)的條件保險(xiǎn)基金的用途保險(xiǎn)基金的用途三類經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式及三類經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式及其比較其比較保險(xiǎn)發(fā)展史保險(xiǎn)發(fā)展史保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)保險(xiǎn)學(xué)發(fā)展史保險(xiǎn)學(xué)發(fā)展史保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的調(diào)節(jié)作用

3、運(yùn)行的調(diào)節(jié)作用保險(xiǎn)合同自身的法律保險(xiǎn)合同自身的法律特征特征保險(xiǎn)合同的主體概念保險(xiǎn)合同的主體概念及其適用性及其適用性保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)之間的關(guān)系保險(xiǎn)費(fèi)之間的關(guān)系保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的5種形式種形式要約邀請(qǐng)、要約、反要約邀請(qǐng)、要約、反要約、承諾的概念及要約、承諾的概念及其關(guān)系其關(guān)系財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓特點(diǎn)的轉(zhuǎn)讓特點(diǎn)保險(xiǎn)合同變更的有效保險(xiǎn)合同變更的有效性順序規(guī)定性順序規(guī)定保險(xiǎn)合同終止的原因保險(xiǎn)合同終止的原因保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議處理的方法方法保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移、消滅的保險(xiǎn)利益

4、轉(zhuǎn)移、消滅的概念概念狹義財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、狹義財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用與保證保險(xiǎn)、人身信用與保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的標(biāo)的和保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的標(biāo)的和保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益最大誠信原則的主要內(nèi)最大誠信原則的主要內(nèi)容容損失補(bǔ)償原則的概念和損失補(bǔ)償原則的概念和在實(shí)務(wù)中的適用范圍在實(shí)務(wù)中的適用范圍定值保險(xiǎn)、重置價(jià)值保定值保險(xiǎn)、重置價(jià)值保險(xiǎn)、定額保險(xiǎn)的特點(diǎn)和險(xiǎn)、定額保險(xiǎn)的特點(diǎn)和適用范圍適用范圍財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式權(quán)利代位的概念和保險(xiǎn)權(quán)利代位的概念和保險(xiǎn)人在代位追償中享有的人在代位追償中享有的權(quán)益權(quán)益重復(fù)保險(xiǎn)三種分?jǐn)偡绞街貜?fù)保險(xiǎn)三種分?jǐn)偡绞浇?、近因原則和近因近因、近因原則和近因認(rèn)定依據(jù)認(rèn)定依據(jù)原保險(xiǎn)、

5、再保險(xiǎn)、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)的區(qū)險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)的區(qū)別別財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類和各險(xiǎn)種的含義各險(xiǎn)種的含義人身保險(xiǎn)的分類和人身保險(xiǎn)的分類和各險(xiǎn)種的含義各險(xiǎn)種的含義再保險(xiǎn)的機(jī)制、作再保險(xiǎn)的機(jī)制、作用、分保方式及其用、分保方式及其特點(diǎn)特點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式保險(xiǎn)的賠償方式保險(xiǎn)市場(chǎng)三要素、保險(xiǎn)市場(chǎng)三要素、五環(huán)節(jié)五環(huán)節(jié)政府保險(xiǎn)和商業(yè)保政府保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的適用領(lǐng)域險(xiǎn)的適用領(lǐng)域保險(xiǎn)政策的一般內(nèi)保險(xiǎn)政策的一般內(nèi)容、核心容、核心保險(xiǎn)售前、中、后保險(xiǎn)售前、中、后服務(wù)的主要內(nèi)容服務(wù)的主要內(nèi)容 保險(xiǎn)機(jī)制對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

6、的調(diào)節(jié)作用資源配置的調(diào)節(jié)資金市場(chǎng)的調(diào)節(jié)收入分配的調(diào)節(jié)個(gè)人消費(fèi)的調(diào)節(jié)心理調(diào)節(jié)投保人投保人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的標(biāo)的所有權(quán)所有權(quán)客觀存在標(biāo)的客觀存在標(biāo)的毀損或喪失帶毀損或喪失帶來的經(jīng)濟(jì)損失來的經(jīng)濟(jì)損失保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益享有保險(xiǎn)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)金請(qǐng)求權(quán)原投保人原投保人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的標(biāo)的所有權(quán)所有權(quán)不存在標(biāo)的毀不存在標(biāo)的毀損或喪失帶來損或喪失帶來的經(jīng)濟(jì)損失的經(jīng)濟(jì)損失保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益無保險(xiǎn)金無保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)請(qǐng)求權(quán)所有權(quán)所有權(quán)新投保人新投保人被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益存在標(biāo)的毀損存在標(biāo)的毀損或喪失帶來的或喪失帶來的經(jīng)濟(jì)損失經(jīng)濟(jì)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)金請(qǐng)金請(qǐng)求權(quán)求權(quán)保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)人同意滅失滅失消

7、滅消滅財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)所有權(quán)的讓與、破產(chǎn)、繼承導(dǎo)致的保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移所有權(quán)的讓與、破產(chǎn)、繼承導(dǎo)致的保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移第四節(jié)第四節(jié) 近因原則近因原則一、近因原則的含義一、近因原則的含義二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則近因的含義近因的含義近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。接、最有效、起決定作用的原因。導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失發(fā)生的事故鏈中的第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失發(fā)生的事故鏈中的第一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事故。故。沒有這個(gè)環(huán)節(jié)，損失就不會(huì)發(fā)生沒有這個(gè)環(huán)節(jié)，損失就不會(huì)發(fā)生例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引例

8、：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。燃房屋，從而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。暴風(fēng)電線桿倒塌火花房屋燃燒財(cái)產(chǎn)損失 近因近因:造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接,最有效最有效,起決定作起決定作用或起支配作用的原因用或起支配作用的原因,而不是時(shí)間上或空間上離而不是時(shí)間上或空間上離損失最近的原因損失最近的原因. 與近因相對(duì)應(yīng)的是遠(yuǎn)因或非主因與近因相對(duì)應(yīng)的是遠(yuǎn)因或非主因.近因并不等于在時(shí)間上或空間上最靠近的原因近因并不等于在時(shí)間上或空間上最靠近的原因,而而是引起損失發(fā)生的最有作用力是引起損失發(fā)生的最有作用力,最有效的一個(gè)原因最有效的一個(gè)原因.在實(shí)際工作中在實(shí)際工作中,區(qū)

9、分近因與遠(yuǎn)因非常復(fù)雜區(qū)分近因與遠(yuǎn)因非常復(fù)雜.有有時(shí)必須結(jié)合不同險(xiǎn)種的具體規(guī)定來確定近時(shí)必須結(jié)合不同險(xiǎn)種的具體規(guī)定來確定近因與遠(yuǎn)因因與遠(yuǎn)因.一、近因原則的含義一、近因原則的含義近因原則的含義是：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的近因原則的含義是：在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果的損害關(guān)系中，如果近因近因?qū)儆趯儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因近因?qū)儆诔龑儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。責(zé)任。 損失與近因存在直接的因果關(guān)系損失與近因存在直接的因果關(guān)系,因而因而,要確要確定近因定近因,首先要確定損失的因果關(guān)系首先要確定損失的因果關(guān)系

10、. 確定因果關(guān)系的基本方法有從原因推斷結(jié)確定因果關(guān)系的基本方法有從原因推斷結(jié)果和從結(jié)果推斷原因兩種方法果和從結(jié)果推斷原因兩種方法. 暴風(fēng)暴風(fēng)電線桿倒塌電線桿倒塌火花火花房屋燃燒房屋燃燒財(cái)產(chǎn)損失財(cái)產(chǎn)損失二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則（一）致?lián)p的原因只有一個(gè)（一）致?lián)p的原因只有一個(gè)（二）致?lián)p的原因有兩個(gè)或兩個(gè)以上（二）致?lián)p的原因有兩個(gè)或兩個(gè)以上、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因同時(shí)發(fā)生、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因連續(xù)發(fā)生各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。各原因均為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。前因和后因均為不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。前因和后

11、因均為不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。前因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)槌斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。前因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)槌斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。前因?yàn)楸ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。前因?yàn)楸ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因?yàn)椴槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗蔗,計(jì)計(jì)2000婁婁,投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)，責(zé)任范圍包括盜竊，包裝投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)，責(zé)任范圍包括盜竊，包裝破損為除外責(zé)任破損為除外責(zé)任.貨物在約定的貨物在約定的15天期限內(nèi)到達(dá)目的地天期限內(nèi)到達(dá)目的地

12、,在卸貨前在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門開啟發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門開啟1米米,靠近車門處有明顯的被盜痕跡靠近車門處有明顯的被盜痕跡.卸貨后清點(diǎn)卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜婁被盜,還有還有130婁因包裝破損被凍毀婁因包裝破損被凍毀.損失發(fā)損失發(fā)生后生后,投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人,要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償凍損失給予賠償.問題問題:保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償,為什么為什么 ？ 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗,計(jì)計(jì)370婁婁.因?yàn)楸槐I因?yàn)楸槐I240婁婁甘蔗甘蔗,屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范

13、圍屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍,保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償償.而根據(jù)近因原則而根據(jù)近因原則,盜竊是前因盜竊是前因,在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi),后果是包裝破后果是包裝破損損,不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi).但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)盜竊盜竊,沒沒有盜竊就沒有有盜竊就沒有130婁甘蔗凍損的結(jié)果婁甘蔗凍損的結(jié)果.因此因此,后因是前因?qū)е碌谋睾笠蚴乔耙驅(qū)е碌谋厝唤Y(jié)果然結(jié)果.所以對(duì)于被凍損的所以對(duì)于被凍損的130婁甘蔗婁甘蔗,保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償. 二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 、兩個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生、兩

14、個(gè)或兩個(gè)以上原因間斷發(fā)生間斷發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，沒有除外風(fēng)險(xiǎn)間斷發(fā)生的原因都是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，沒有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，保險(xiǎn)人對(duì)各個(gè)原因所致?lián)p失或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，保險(xiǎn)人對(duì)各個(gè)原因所致?lián)p失均負(fù)責(zé)賠償。均負(fù)責(zé)賠償。間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)介入，若除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行在承保風(fēng)險(xiǎn)前，保若除外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)行在承保風(fēng)險(xiǎn)前，保險(xiǎn)人的責(zé)任自承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失開始負(fù)責(zé)；險(xiǎn)人的責(zé)任自承保風(fēng)險(xiǎn)造成的損失開始負(fù)責(zé)；若除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在承保風(fēng)險(xiǎn)之后，若除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在承保風(fēng)險(xiǎn)之后，保險(xiǎn)人對(duì)損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除外風(fēng)險(xiǎn)和未保保險(xiǎn)人對(duì)損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除

15、外風(fēng)險(xiǎn)和未保風(fēng)險(xiǎn)介入之前。風(fēng)險(xiǎn)介入之前。 多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失多種原因間斷發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失:致?lián)p原因有多個(gè)致?lián)p原因有多個(gè),它它們是間斷發(fā)生的們是間斷發(fā)生的,在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中,有有一種新的獨(dú)立的原因介入一種新的獨(dú)立的原因介入,使原有的因果關(guān)系鏈?zhǔn)乖械囊蚬P(guān)系鏈斷裂斷裂,并導(dǎo)致?lián)p失并導(dǎo)致?lián)p失,則新介入的獨(dú)立原因是近因則新介入的獨(dú)立原因是近因.因因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍的事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故,則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任任;反之反之,若近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍若近因不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍,則保險(xiǎn)人不則保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任負(fù)責(zé)賠償責(zé)任. 二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則

16、二、判定保險(xiǎn)責(zé)任近因的原則 一英國居民投保了意外傷害險(xiǎn)一英國居民投保了意外傷害險(xiǎn).他在森林他在森林中打獵時(shí)從樹上跌下受傷中打獵時(shí)從樹上跌下受傷.他爬到公路邊等待他爬到公路邊等待救助救助,夜間天冷夜間天冷,染上肺炎死亡染上肺炎死亡. 問題問題:保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任 案例中案例中,導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡有兩個(gè)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡有兩個(gè):一個(gè)是從一個(gè)是從樹上跌下樹上跌下,另一個(gè)是染上肺炎另一個(gè)是染上肺炎.前者是意外傷害前者是意外傷害,屬屬于保險(xiǎn)責(zé)任于保險(xiǎn)責(zé)任;后者是疾病后者是疾病,屬除外責(zé)任屬除外責(zé)任.從樹上跌下從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡.所以所

17、以,死亡的近因死亡的近因是意外傷害而非肺炎是意外傷害而非肺炎,保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任 按照承保方式分類若干保險(xiǎn)形態(tài)按照承保方式分類若干保險(xiǎn)形態(tài) 原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn) 原保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人之間直接簽訂合同，確立保險(xiǎn)關(guān)系，原保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人之間直接簽訂合同，確立保險(xiǎn)關(guān)系，投保人將危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，投保人將危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移損失轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，這里的投保人不包括保險(xiǎn)這里的投保人不包括保險(xiǎn)公司，僅指除保險(xiǎn)公司外的其他經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人公司，僅指除保險(xiǎn)公司外的其他經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人 再保險(xiǎn)，也稱分保，指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，再保險(xiǎn)，也稱分保，指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的

18、一部分或全部，分給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。分給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。再保險(xiǎn)的投保人本身就是保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)的投保人本身就是保險(xiǎn)人，稱為原保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中接受投保的保險(xiǎn)人成為再保險(xiǎn)人。稱為原保險(xiǎn)人，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中接受投保的保險(xiǎn)人成為再保險(xiǎn)人。 原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的區(qū)別原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的區(qū)別 保險(xiǎn)主體不同保險(xiǎn)主體不同投保人、保險(xiǎn)人投保人、保險(xiǎn)人/投保人和保險(xiǎn)人身份重疊投保人和保險(xiǎn)人身份重疊 保險(xiǎn)標(biāo)的不同保險(xiǎn)標(biāo)的不同財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用、生命與身體財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用、生命與身體/保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 合同性質(zhì)不同合同性質(zhì)不同賠償和給付賠償和給付/補(bǔ)償補(bǔ)償 復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)

19、投保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)（同一保險(xiǎn)事投保人在同一期限內(nèi)就同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)（同一保險(xiǎn)事故下的同一保險(xiǎn)利益）向若干保險(xiǎn)公司投保，在有兩份以上合同故下的同一保險(xiǎn)利益）向若干保險(xiǎn)公司投保，在有兩份以上合同的情況下，如果保險(xiǎn)金額之和沒有超過財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，成的情況下，如果保險(xiǎn)金額之和沒有超過財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，成為為復(fù)合保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)；如果保險(xiǎn)金額之和超過標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，；如果保險(xiǎn)金額之和超過標(biāo)的財(cái)產(chǎn)的實(shí)際可保價(jià)值，成為成為重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)。如果僅有一份保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額之和不超過。如果僅有一份保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)價(jià)值，則是保險(xiǎn)價(jià)值，則是共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)。按

20、照承保方式分類若干保險(xiǎn)形態(tài)按照承保方式分類若干保險(xiǎn)形態(tài)構(gòu)成復(fù)合保險(xiǎn)或重復(fù)保險(xiǎn)或共同保險(xiǎn)，必須滿足以下條件：構(gòu)成復(fù)合保險(xiǎn)或重復(fù)保險(xiǎn)或共同保險(xiǎn)，必須滿足以下條件：保險(xiǎn)標(biāo)的相同，否則保險(xiǎn)合同之間沒有關(guān)系保險(xiǎn)標(biāo)的相同，否則保險(xiǎn)合同之間沒有關(guān)系保險(xiǎn)利益相同，對(duì)于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的物，如果投保人針對(duì)不同的可保利益投保，保險(xiǎn)利益相同，對(duì)于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的物，如果投保人針對(duì)不同的可保利益投保，不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)事故相同，如果投保人投保的保險(xiǎn)事故不同，各自為單保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)事故相同，如果投保人投保的保險(xiǎn)事故不同，各自為單保險(xiǎn)合同分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，首先要有兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)分別

21、與兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，首先要有兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人，其次要有兩份或兩份以上的保險(xiǎn)合同，如果僅有一份保險(xiǎn)合同，則屬于共同人，其次要有兩份或兩份以上的保險(xiǎn)合同，如果僅有一份保險(xiǎn)合同，則屬于共同保險(xiǎn)。保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額之和未超過保險(xiǎn)價(jià)值，屬于復(fù)合保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值，屬保險(xiǎn)金額之和未超過保險(xiǎn)價(jià)值，屬于復(fù)合保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值，屬于重復(fù)保險(xiǎn)。于重復(fù)保險(xiǎn)。 一個(gè)投保人一個(gè)投保人在在同一期限內(nèi)同一期限內(nèi)就就同一標(biāo)的物同一標(biāo)的物的同一危險(xiǎn)的同一危險(xiǎn)（同一保險(xiǎn)事故、（同一保險(xiǎn)事故、同一保險(xiǎn)利益同一保險(xiǎn)利益）向向若干保險(xiǎn)公司若干保險(xiǎn)公司投保投保原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金額之和額之

22、和大于保大于保險(xiǎn)價(jià)值險(xiǎn)價(jià)值兩份或兩份以上合同兩份或兩份以上合同保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額之和不大之和不大于保險(xiǎn)價(jià)于保險(xiǎn)價(jià)值值一份合同一份合同保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額之和不大之和不大于保險(xiǎn)價(jià)于保險(xiǎn)價(jià)值值重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)按照承保方式分類若干保險(xiǎn)形態(tài)按照承保方式分類若干保險(xiǎn)形態(tài)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn) 從合同的射幸性、補(bǔ)償性和給付型角度看，財(cái)產(chǎn)從合同的射幸性、補(bǔ)償性和給付型角度看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)沒有涇渭分明的界線。保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)沒有涇渭分明的界線。一一 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及特征：補(bǔ)充財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及特征：補(bǔ)充狹義狹義 人身意外傷害之短期、中期、長(zhǎng)期人身意外傷害之短期、中期、長(zhǎng)期 普通人壽普通人壽責(zé)

23、任責(zé)任 人身意外傷害之醫(yī)療費(fèi)、收入損失補(bǔ)償、給付人身意外傷害之醫(yī)療費(fèi)、收入損失補(bǔ)償、給付 特種人壽特種人壽信用信用 人身意外傷害人身意外傷害之之死亡傷殘給付死亡傷殘給付 保證保證 健康保險(xiǎn)之醫(yī)療費(fèi)、收入損失補(bǔ)償、給付健康保險(xiǎn)之醫(yī)療費(fèi)、收入損失補(bǔ)償、給付財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，按實(shí)際損失經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，按實(shí)際損失投保對(duì)象、保險(xiǎn)標(biāo)的復(fù)雜投保對(duì)象、保險(xiǎn)標(biāo)的復(fù)雜要求掌握與各種標(biāo)的相關(guān)的技術(shù)知識(shí)要求掌握與各種標(biāo)的相關(guān)的技術(shù)知識(shí)經(jīng)營(yíng)危險(xiǎn)直接來自保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)調(diào)對(duì)經(jīng)營(yíng)危險(xiǎn)直接來自保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)調(diào)對(duì)承保環(huán)節(jié)的危險(xiǎn)控制承保環(huán)節(jié)的危險(xiǎn)控制經(jīng)濟(jì)給付，按約定定額經(jīng)濟(jì)給付，按約定定額投保對(duì)象、保險(xiǎn)標(biāo)的不具備復(fù)雜性投

24、保對(duì)象、保險(xiǎn)標(biāo)的不具備復(fù)雜性要求掌握關(guān)于人的身體、生命的知識(shí)要求掌握關(guān)于人的身體、生命的知識(shí)經(jīng)營(yíng)危險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)對(duì)投資環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)危險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)對(duì)投資環(huán)節(jié)的危險(xiǎn)控制的危險(xiǎn)控制1. 1. 火險(xiǎn)：我國現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)火險(xiǎn)：我國現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。等。2. 2. 水水險(xiǎn)：險(xiǎn)：海洋海洋貨物運(yùn)輸險(xiǎn)（平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸險(xiǎn)（平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)）、船舶險(xiǎn)（全換險(xiǎn)、一切險(xiǎn)）一切險(xiǎn)）、船舶險(xiǎn)（全換險(xiǎn)、一切險(xiǎn)）3. 3. 車險(xiǎn)：車輛損失、第三者責(zé)任車險(xiǎn)：車輛損失、第三者責(zé)任4.4.航空險(xiǎn)：飛機(jī)保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)；旅客責(zé)航

25、空險(xiǎn)：飛機(jī)保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)；旅客責(zé)任險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)任險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)5. 5. 工程險(xiǎn)：建筑安裝工程一切險(xiǎn)，機(jī)器損壞險(xiǎn)工程險(xiǎn)：建筑安裝工程一切險(xiǎn)，機(jī)器損壞險(xiǎn)6.6.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)7.7.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)8.8.特殊風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)狹義財(cái)產(chǎn)狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)信用、保信用、保證保險(xiǎn)證保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)一一 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及特征財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念及特征公眾責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)國內(nèi)商業(yè)信

26、用保險(xiǎn)團(tuán)體險(xiǎn)團(tuán)體險(xiǎn)家庭險(xiǎn)家庭險(xiǎn)動(dòng)動(dòng)態(tài)態(tài)靜靜態(tài)態(tài)二二 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1. 1. 火險(xiǎn)：我國現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)火險(xiǎn)：我國現(xiàn)行的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)等?；倦U(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)、涉外財(cái)產(chǎn)等。2. 2. 水水險(xiǎn)：貨物運(yùn)輸險(xiǎn)（平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)）、船舶險(xiǎn)（全換險(xiǎn)、一切險(xiǎn)：貨物運(yùn)輸險(xiǎn)（平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)）、船舶險(xiǎn)（全換險(xiǎn)、一切險(xiǎn)）險(xiǎn)）3. 3. 車險(xiǎn)：車輛損失、第三者責(zé)任車險(xiǎn)：車輛損失、第三者責(zé)任4. 4. 航空險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的有財(cái)務(wù)和責(zé)任航空險(xiǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的有財(cái)務(wù)和責(zé)任4. 4. 工程險(xiǎn)：建筑安裝工程一切險(xiǎn)，機(jī)器損壞險(xiǎn)工程險(xiǎn)：建筑安裝工程一切險(xiǎn)，機(jī)器損壞險(xiǎn)5.5.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)利潤(rùn)

27、損失保險(xiǎn)6.6.特殊風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)：是指用以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物火災(zāi)保險(xiǎn)：是指用以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)條件下或處于運(yùn)輸中的財(cái)產(chǎn)物資為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)條件下或處于運(yùn)輸中的財(cái)產(chǎn)物資不能作為火災(zāi)保險(xiǎn)的投保標(biāo)的投保。資不能作為火災(zāi)保險(xiǎn)的投保標(biāo)的投保。運(yùn)輸保險(xiǎn)：承保各種交通運(yùn)輸工具及所承運(yùn)的貨物、人身在保險(xiǎn)期運(yùn)輸保險(xiǎn)：承保各種交通運(yùn)輸工具及所承運(yùn)的貨物、人身在保險(xiǎn)期間因各種災(zāi)害事故造成的意外損失（包括物資和利益）。間因各種災(zāi)害事故造成的意外損失（包括物資和利益）。 火險(xiǎn)火險(xiǎn)1、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)：以企

28、業(yè)及其他法人團(tuán)體為、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)：以企業(yè)及其他法人團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象的火災(zāi)保險(xiǎn)，是火災(zāi)保險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)對(duì)象的火災(zāi)保險(xiǎn)，是火災(zāi)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)來源。業(yè)務(wù)來源。個(gè)體工商戶？個(gè)體工商戶？2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以城鄉(xiāng)居民為保險(xiǎn)對(duì)象的、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以城鄉(xiāng)居民為保險(xiǎn)對(duì)象的一種火災(zāi)保險(xiǎn)一種火災(zāi)保險(xiǎn) 二二 狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)金額的確定 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 保險(xiǎn)責(zé)任范圍的確定 賠償計(jì)算方法（一）團(tuán)體財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（補(bǔ)充）按帳面原值投保？按帳面原值投保？按重置重建價(jià)值投保？按重置重建價(jià)值投保？按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)議投保？按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)議投保？ 工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率倉儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率倉儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率普通險(xiǎn)費(fèi)率普通險(xiǎn)費(fèi)率分類級(jí)差費(fèi)率制分

29、類級(jí)差費(fèi)率制分類計(jì)賠、比例賠償分類計(jì)賠、比例賠償不同險(xiǎn)種的責(zé)任范圍不不同險(xiǎn)種的責(zé)任范圍不同，各類險(xiǎn)種的名稱由同，各類險(xiǎn)種的名稱由此得來此得來財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)本險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)合險(xiǎn)附加險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)器損壞險(xiǎn)機(jī)器損壞險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)盜搶險(xiǎn)（二）、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（補(bǔ)充） 由于其服務(wù)對(duì)象是千家萬戶，且完全屬于私人由于其服務(wù)對(duì)象是千家萬戶，且完全屬于私人自愿投保，因此，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保率往往從自愿投保，因此，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保率往往從一個(gè)側(cè)面代表著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的普及程度和發(fā)展水平一個(gè)側(cè)面代表著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的普及程度和發(fā)展水平 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中呈現(xiàn)出如下特色：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

30、在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中呈現(xiàn)出如下特色： 業(yè)務(wù)分散，額小量大業(yè)務(wù)分散，額小量大 危險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色（火災(zāi)，盜竊）危險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色（火災(zāi)，盜竊） 保險(xiǎn)賠償有特色：有利于投保人的第一賠償方式保險(xiǎn)賠償有特色：有利于投保人的第一賠償方式 險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更具靈活性險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更具靈活性死亡保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn) （定期死亡定期死亡和終身死亡）和終身死亡）生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)（單純生存和年金保險(xiǎn)）（單純生存和年金保險(xiǎn)）生死生死兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)簡(jiǎn)易人壽簡(jiǎn)易人壽弱體保險(xiǎn)弱體保險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)變額萬能壽險(xiǎn)變額萬能壽險(xiǎn)普通人壽普通人壽特種人壽特種人壽人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)三、人身保險(xiǎn)的分類（補(bǔ)充）三、人身保險(xiǎn)的分類（補(bǔ)充） 按照被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)