上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險三十禁2012

1、附件 3：上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范操作風(fēng)險三十禁（ 2012 年版）一、重要物品的保管及操作行為（一）復(fù)制、盜用、串用、共用、超權(quán)限持有柜員卡/授權(quán)卡/密碼；不執(zhí)行定期更換密碼或操作口令要求；已離行柜員或 停用的柜員號不及時注銷；（二）在未簽退系統(tǒng)、 未妥善保管好柜員卡 / 授權(quán)卡 / 密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、印鑒卡、現(xiàn)金、貴金屬、有價單證、重要 空白憑證、權(quán)屬證書和業(yè)務(wù)憑證等物品情況下離柜/ 崗（ 在營業(yè)場所內(nèi)且在本人視線范圍內(nèi)除外 ） ；（三）將個人名章、授權(quán)卡、操作卡、柜員號、密碼交給他 人使用、授權(quán)，或使用他人名章、操作卡、柜員號、密碼進(jìn)行業(yè) 務(wù)操作；未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印

2、章、有價單證、 重要空白憑證等重要物品交給他人使用，或使用他人業(yè)務(wù)印章、 有價單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；超越授權(quán)范圍辦理業(yè) 務(wù)；（四）不按規(guī)定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、貴 金屬、有價單證、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對營 業(yè)終了或營業(yè)期間柜員因故結(jié)束工作、離開營業(yè)現(xiàn)場的現(xiàn)金尾箱 庫存情況進(jìn)行核實(shí)；在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章；（五）假作廢、假遺失重要空白憑證、空白印鑒卡、有價單 證等重要物品，私自留存銀行廢止的重要空白憑證；違規(guī)跳號使 用重要空白憑證或事先在重要空白憑證、票據(jù)、 函件上加蓋印章；私自將重要空白憑證帶離工作場所，不按規(guī)定運(yùn)送和配送重要空

3、 白憑證；（六）私刻、 盜用銀行或客戶印章， 私自留存銀行廢止印章， 私自將業(yè)務(wù)印章帶離工作場所；超出工作和授權(quán)范圍使用單位公 章或業(yè)務(wù)印章，由同一人負(fù)責(zé)單位公章的保管和使用審批；二、賬戶及相關(guān)操作管理（七）違反銀行結(jié)算賬戶相關(guān)規(guī)定為單位及個人開立賬戶； 開戶前不核對企業(yè)開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核 查系統(tǒng)等手段核查單位法定代表人（單位負(fù)責(zé)人） 、法定代表人 （單位負(fù)責(zé)人）授權(quán)的經(jīng)辦人、臨時存款賬戶（驗(yàn)資）投資人的 身份，違規(guī)離柜辦理開戶手續(xù)或?qū)⒁咽芾淼拈_戶資料違規(guī)交回客 戶；不嚴(yán)格執(zhí)行單位結(jié)算賬戶生效日制度；（八）預(yù)留印鑒卡的受理、辦理和保管為同一人；印鑒卡保 管人違規(guī)將印鑒卡借

4、用他人或離柜調(diào)閱；在未辦理交接簽收手續(xù) 前提下將空白印鑒卡交于客戶離柜辦理業(yè)務(wù)；（九）不按規(guī)定審核對賬回執(zhí)；對不反饋對賬信息、對賬結(jié) 果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶 , 未跟蹤對賬處理情況和處理 結(jié)果；未達(dá)賬和賬款差錯的查核工作返原崗處理；代理客戶進(jìn)行 對賬；（十）企業(yè)銷戶不回收并統(tǒng)一登記、銷毀重要空白憑證且未按規(guī)定出具相關(guān)證明；已過期客戶未領(lǐng)取的退票理由書、客戶回 單及辦理業(yè)務(wù)時需退回客戶或客戶未取走的資料（客戶授權(quán)委托 書及開戶資料，加蓋過單位公章的營業(yè)執(zhí)照、代碼證和代理人身 份證復(fù)印件、開戶許可證等）未及時注銷處理；（十一）違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃；（十二）利用客戶賬戶過渡本人

5、資金，或通過本人、他人賬 戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款、調(diào)劑庫存 擅自墊款、壓款，無理退票，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理結(jié)算 業(yè)務(wù)，一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取，超期臨時存款賬戶辦理支付 結(jié)算，違規(guī)辦理驗(yàn)資業(yè)務(wù)；三、儲蓄、現(xiàn)金及自助設(shè)備管理（十三）不按規(guī)定擅自為客戶辦理自助設(shè)備吞沒卡的領(lǐng)卡以 及過期卡片的銷毀手續(xù)；（十四）不按規(guī)定定期檢查未開通運(yùn)行的自助設(shè)備；現(xiàn)金類 自助設(shè)備未報警聯(lián)網(wǎng)和安裝視頻監(jiān)控即上線運(yùn)行；在沒有視頻監(jiān) 控或監(jiān)控不清晰、全覆蓋的情況下進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作； 不指定專人定期調(diào)閱、檢查自助設(shè)備現(xiàn)金工作區(qū)域的監(jiān)控資料；（十五）單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔

6、、卸鈔 等手續(xù)；單人值守現(xiàn)金區(qū)；單人上門收款、收單，單人上門送單、 送款；（十六）同一自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼由同一人管理，以 及鑰匙、密碼不堅持平行交接和密碼保管人員發(fā)生崗位調(diào)動仍沿用原密碼；自助設(shè)備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入 庫（柜）保管；（十七）不按規(guī)定定期巡查自助設(shè)備；清、裝鈔后不與會計 賬務(wù)核對現(xiàn)金情況；加鈔完成后未經(jīng)測試或確認(rèn)即對外營業(yè)；（十八）不按規(guī)定對自助設(shè)備故障進(jìn)行報修及協(xié)助排除；不 按規(guī)定對自助設(shè)備上發(fā)生的安全問題和可疑現(xiàn)象進(jìn)行報告并采 取必要的應(yīng)急防范措施；對自助設(shè)備服務(wù)商或維修人員進(jìn)場前不 核實(shí)身份，不對其使用存儲設(shè)備進(jìn)行監(jiān)控；（十九）擅自處理長短款，長款私

7、拿、短款自補(bǔ)、以長補(bǔ)短 和無依據(jù)辦理長短款的銷賬，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)；不按 規(guī)定處理柜面拾得身份證、銀行卡、現(xiàn)金等物品；（二十）在非規(guī)定交接區(qū)與提供押運(yùn)人員辦理庫箱交接，不 認(rèn)真審查押運(yùn)人員工作證件，或單人辦理庫箱交接；未經(jīng)批準(zhǔn)， 非現(xiàn)金業(yè)務(wù)人員出入現(xiàn)金區(qū)域或其它需授權(quán)區(qū)域；四、崗位制度及履職管理（二十一）違反不相容崗位管理規(guī)定混崗操作辦理相關(guān)業(yè) 務(wù)；（二十二）不落實(shí)會計主管委派制和輪崗輪調(diào)制度，干預(yù)派 駐會計主管獨(dú)立履行職責(zé)，不落實(shí)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人輪崗輪調(diào)和強(qiáng) 制性休假制度；（二十三）明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告； 對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理；本人或強(qiáng)令、指 使

8、、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)；3五、職業(yè)操守及道德風(fēng)險管理（二十四）以銀行工作人員身份，違規(guī)代客戶（含親屬）辦 理轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金、承兌等業(yè)務(wù)，代客戶（含親屬）購買、保管重要 空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器；代客戶（含親屬）開立、 領(lǐng)取、保管銀行存單/折/卡，代客戶（含親屬）簽名、設(shè)置 /重 置/輸入密碼，代客戶（含親屬）辦理電話/手機(jī)/網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)； 借銀行名義私自代客理財；（二十五）盜取或試圖盜取、違規(guī)利用客戶的銀行賬戶密碼 等關(guān)鍵信息；私自出售、查詢、泄露、修改客戶信息，泄露本行 商業(yè)秘密；利用內(nèi)幕信息牟取個人利益，明示或暗示告知他人內(nèi) 幕信息；（二十六）利用職務(wù)之便，為本人或

9、關(guān)系人獲取銀行信用； 使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用；偽造、變造或私自 修改業(yè)務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證，開具虛假資信證明或擅自對外出具資 信證明、擔(dān)保承諾函等；自開自貼票據(jù)業(yè)務(wù)和自管保證金，私自 漏收或少收保證金；越權(quán)代表單位與客戶私下簽訂任何形式的協(xié) 議文書，或向客戶作任何超授權(quán)的單方面無條件承諾；（二十七）未經(jīng)批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；直接、間接參與 或協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、票據(jù)中介、集資經(jīng)商或 參股入股、充當(dāng)社會融資掮客，介紹他人參與社會融資從中收取 賄賂、提成、傭金等違規(guī)經(jīng)濟(jì)往來；私自收取中介機(jī)構(gòu)、合作機(jī) 構(gòu)返傭 ;（二十八） 無制度規(guī)定、 無客戶支付指令、 無合法原始憑證、無上級授權(quán)辦理業(yè)務(wù)； 賬外經(jīng)營， 違規(guī)攬存， 虛假宣傳