保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

1、保險(xiǎn)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)院 付菊付菊l 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)l 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同l 保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則l1.1.風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)的定義 l 損失發(fā)生的不確定性損失發(fā)生的不確定性 l 不確定表現(xiàn)在：是否發(fā)生不確定表現(xiàn)在：是否發(fā)生 發(fā)生時(shí)間發(fā)生時(shí)間 發(fā)生地點(diǎn)發(fā)生地點(diǎn) 發(fā)生狀況發(fā)生狀況 發(fā)生原因發(fā)生原因l 促使損失發(fā)生促使損失發(fā)生l 風(fēng)險(xiǎn)因素：原因風(fēng)險(xiǎn)因素：原因 增加發(fā)生的可能性增加發(fā)生的可能性l 擴(kuò)大損失程度擴(kuò)大損失程度l a 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素：l 有形的，影響事物物理功能的因素。有形的，影響事物物理功能的因素。l b 道德風(fēng)險(xiǎn)因素：道德風(fēng)險(xiǎn)因素：l 無形的，與人的品德

2、有關(guān)的因素。無形的，與人的品德有關(guān)的因素。l c 心理風(fēng)險(xiǎn)因素：心理風(fēng)險(xiǎn)因素：l 無形的，與人的心理狀態(tài)有關(guān)的因素。無形的，與人的心理狀態(tài)有關(guān)的因素。 l 1.1. 保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同的概念l 合同是協(xié)議，保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)合同是協(xié)議，保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)關(guān) l 系的協(xié)議系的協(xié)議l 是保障性合同是保障性合同 是射幸合同是射幸合同 是附合合同是附合合同 是雙務(wù)合同是雙務(wù)合同 是有償合同是有償合同 是最大誠信合同是最大誠信合同l 按合同的性質(zhì)分類按合同的性質(zhì)分類 l 補(bǔ)償性合同補(bǔ)償性合同 l 給付性合同給付性合同l 單一風(fēng)險(xiǎn)合同單一風(fēng)險(xiǎn)合同 l 綜合風(fēng)險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同l 一切風(fēng)險(xiǎn)合同一切風(fēng)險(xiǎn)合同

3、l 特定式合同特定式合同l 總括式合同總括式合同l定值保險(xiǎn)：列明價(jià)值并作為保險(xiǎn)金額定值保險(xiǎn)：列明價(jià)值并作為保險(xiǎn)金額l不定值保險(xiǎn)：不列明標(biāo)的價(jià)值作為保險(xiǎn)金額不定值保險(xiǎn)：不列明標(biāo)的價(jià)值作為保險(xiǎn)金額l足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額= =保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值l超額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額超額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值l不足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額不足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值l 按保險(xiǎn)人是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任分：按保險(xiǎn)人是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任分： 原保險(xiǎn)合同原保險(xiǎn)合同 再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同l 按保險(xiǎn)標(biāo)的不同按保險(xiǎn)標(biāo)的不同 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同l 人身保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同l1.1. 保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體l

4、 保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人 當(dāng)事人當(dāng)事人 投保人投保人 被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人 關(guān)系人關(guān)系人 受益人受益人l2.2. 保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益l主體的名稱和住所主體的名稱和住所 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額l保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的 保險(xiǎn)金賠償或給付辦法保險(xiǎn)金賠償或給付辦法l保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 違約責(zé)任和爭議處理違約責(zé)任和爭議處理l保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限 訂立合同時(shí)間訂立合同時(shí)間l保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法保險(xiǎn)費(fèi)及支付辦法如實(shí)告知義務(wù)如實(shí)告知義務(wù) 危險(xiǎn)增加通知義務(wù)危險(xiǎn)增加通知義務(wù)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) 出險(xiǎn)施救義務(wù)出險(xiǎn)施救義務(wù)加強(qiáng)安全和防災(zāi)防損義務(wù)加強(qiáng)安全和防災(zāi)防損義務(wù) 提供單證義

5、務(wù)提供單證義務(wù)事故通知義務(wù)事故通知義務(wù) 協(xié)助追償義務(wù)協(xié)助追償義務(wù)l 如實(shí)告知義務(wù)如實(shí)告知義務(wù)l及時(shí)簽單義務(wù)及時(shí)簽單義務(wù) l保密義務(wù)保密義務(wù)l承擔(dān)賠償給付義務(wù)承擔(dān)賠償給付義務(wù)l1.1. 訂立原則：訂立原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立l2.2. 保險(xiǎn)合同訂立的形式保險(xiǎn)合同訂立的形式 投保單投保單 暫保單暫保單 保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單 保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證l3.3. 保險(xiǎn)合同的訂立程序保險(xiǎn)合同的訂立程序 要約要約承諾承諾l4.4. 保險(xiǎn)合同有效：保險(xiǎn)合同有效：主體合格、客體合法、雙方權(quán)主體合格、客體合法、雙方權(quán) l 利義務(wù)對等利義務(wù)對等l5.5. 保險(xiǎn)合同的無效保險(xiǎn)合同的無效 全部無

6、效全部無效 無效程度無效程度 部分無效部分無效 絕對無效絕對無效 無效性質(zhì)無效性質(zhì) 相對無效：重大誤解、顯失公平的合同相對無效：重大誤解、顯失公平的合同 6.6. 無效合同的處理無效合同的處理 l 返還財(cái)產(chǎn)返還財(cái)產(chǎn)l 賠償損失賠償損失l 追繳財(cái)產(chǎn)追繳財(cái)產(chǎn)l主體變更：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人主體變更：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人 l內(nèi)容變更：內(nèi)容變更： 投保方原因：保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)期限投保方原因：保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)期限 l 保險(xiǎn)方原因：條款變更保險(xiǎn)方原因：條款變更l 自然終止自然終止l 義務(wù)履行完畢而終止義務(wù)履行完畢而終止l 因合同主體行使終止權(quán)而終止因合同主體行使終止權(quán)而終止l 因保險(xiǎn)標(biāo)

7、的全部滅失而終止因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止l 因解除而終止：因解除而終止： 約定解除約定解除 協(xié)商解除協(xié)商解除 法定解除法定解除 裁決解除裁決解除l1.1. 保險(xiǎn)合同糾紛處理方式保險(xiǎn)合同糾紛處理方式 協(xié)商解決協(xié)商解決 調(diào)解與仲裁調(diào)解與仲裁l2.2. 保險(xiǎn)合同條款的解釋原則保險(xiǎn)合同條款的解釋原則 文意解釋文意解釋 意圖解釋意圖解釋 有利于被保險(xiǎn)人和受益人有利于被保險(xiǎn)人和受益人 批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的原則 補(bǔ)充解釋原則補(bǔ)充解釋原則 l1.1. 保險(xiǎn)利益原則含義保險(xiǎn)利益原則含義l 保險(xiǎn)利益：投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律保險(xiǎn)利益：投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律l 上承

8、認(rèn)的利益。上承認(rèn)的利益。l 保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件 法律認(rèn)可法律認(rèn)可 現(xiàn)有利益現(xiàn)有利益 客觀存在客觀存在 預(yù)期利益預(yù)期利益 經(jīng)濟(jì)上可確定經(jīng)濟(jì)上可確定l 保險(xiǎn)利益原則的保險(xiǎn)利益原則的含義含義 投保對保險(xiǎn)標(biāo)的需具保險(xiǎn)利益；投保對保險(xiǎn)標(biāo)的需具保險(xiǎn)利益； 被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)而得到額外利益被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)而得到額外利益l 保險(xiǎn)利益原則的保險(xiǎn)利益原則的意義意義 防止賭博行為的發(fā)生防止賭博行為的發(fā)生 防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 界定保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的最高限額界定保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的最高限額l 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來源l 所有權(quán)，經(jīng)營管理權(quán)；所有權(quán)，經(jīng)營管理權(quán)；l 抵押

9、權(quán)；抵押權(quán)；l 保管權(quán)、占用權(quán)、使用權(quán)；保管權(quán)、占用權(quán)、使用權(quán)；l 法律規(guī)定或認(rèn)可；法律規(guī)定或認(rèn)可；ll本人對自己；本人對自己；l配偶、子女、父母；配偶、子女、父母；l有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；他成員、近親屬；l被保險(xiǎn)人同意的；被保險(xiǎn)人同意的；l 財(cái)險(xiǎn)：財(cái)險(xiǎn)： 從合同訂立從合同訂立終止終止 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)除外海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)除外 l 人險(xiǎn)：人險(xiǎn)： 訂合同時(shí)訂合同時(shí)l1.1. 最大誠信原則的含義最大誠信原則的含義l 含義：誠信為誠實(shí)守信用。含義：誠信為誠實(shí)守信用。 重要事實(shí)告知重要事實(shí)告知 信守諾定、諾言信守諾定、諾言 l 原因：保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊

10、性；原因：保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性； 保險(xiǎn)合同的附合性；保險(xiǎn)合同的附合性； 保險(xiǎn)合同的射幸性；保險(xiǎn)合同的射幸性；l 告知告知 無限告知無限告知 投保方告知形式投保方告知形式 詢問回答告知詢問回答告知l 告知內(nèi)容：告知內(nèi)容： 重要事實(shí)；重要事實(shí)； 危險(xiǎn)增加；危險(xiǎn)增加； 出險(xiǎn)通知；出險(xiǎn)通知； 標(biāo)的轉(zhuǎn)移；標(biāo)的轉(zhuǎn)移； 重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn) l 明確列明明確列明l保險(xiǎn)人的告知形式保險(xiǎn)人的告知形式 明確說明明確說明l告知內(nèi)容：保險(xiǎn)條款告知內(nèi)容：保險(xiǎn)條款l 明示保證明示保證（承諾保證、確認(rèn)保證）（承諾保證、確認(rèn)保證） 保證保證 默示保證：默示保證：船舶具備適航能力，船舶具備適航能力，l 不改變航道，航行合法不改變航道，航行合法l 棄權(quán)與禁止反言：棄權(quán)與禁止反言：放棄權(quán)利就不得再主張放棄權(quán)利就不得再主