考點(diǎn)知識點(diǎn)匯總中央銀行學(xué)

1、第一章 中央銀行制度的形成與發(fā)展一、 填空題1 中央銀行通過特定業(yè)務(wù)活動和法律授權(quán)的管理方式履行自己的職責(zé)，是一國或國家貨幣聯(lián)盟制定和實(shí)施貨幣政策、_監(jiān)督管理金融業(yè)和防范金融風(fēng)險_、規(guī)范金融秩序和維護(hù)金融穩(wěn)定的主管機(jī)構(gòu)，也是國家最重要的_宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門_。2 中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是_統(tǒng)一貨幣發(fā)行 與流通和穩(wěn)定貨幣幣值_的基本保證。3 _金融恐慌 或_支付鏈條的中斷_是觸發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的導(dǎo)火線，而要避免或減輕金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，應(yīng)該由_中央銀行承擔(dān)最后貸款者的責(zé)任。4 中央銀行的最高權(quán)力，大致可歸并為決策權(quán) 、 執(zhí)行權(quán) 、 監(jiān)督權(quán) 這三個方面，其中_決策權(quán)_是權(quán)力的核心，是中央銀行權(quán)威的象征。5

2、 中央銀行的產(chǎn)生基本上有兩條渠道：一是由信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)的大銀行逐步發(fā)展演變而成；二是由政府出面直接組建中央銀行。二、 單項(xiàng)選擇題1 1984年以后，我國中央銀行的制度是（ A ）A.單一一元式中央銀行制度 B.單一二元式中央銀行制度 C.復(fù)合式中央銀行制度 D.準(zhǔn)中央銀行制度2最早的中央銀行是（ D ）A.阿姆斯特丹銀行 B.威尼斯銀行 C.米蘭銀行 D.英格蘭銀行3中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標(biāo)志（ B ）A.集中存款準(zhǔn)備金 B.集中與壟斷貨幣發(fā)行 C.充當(dāng)“最后貸款人” D.代理國庫4中國最早的中央銀行是（ A ）A.1905年滿清政府的戶部銀行 B.1912年成立的中國銀

3、行C.1928年南京政府的中央銀行 D.1948年新中國的中國人民銀行5什么確立了中央銀行在金融體系中的核心和主導(dǎo)地位，確定了中央銀行對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施金融監(jiān)督管理的必然性與必要性。（ C ）A.依法實(shí)施貨幣政策 B.代理國庫 C.充當(dāng)“最后貸款人”角色 D.依法金融監(jiān)管三、多項(xiàng)選擇題1集中存款準(zhǔn)備金的目的（ ABC ） A.保證商業(yè)銀行和其他存款機(jī)構(gòu)的支付和清償能力B.調(diào)節(jié)信用規(guī)模 C.控制貨幣供應(yīng)量 D.為政府融資 E.盈利2中央銀行制度的類型有（ ABCD ） A.單一式中央銀行制度 B.復(fù)合式中央銀行制度 C.準(zhǔn)中央銀行制度 D.跨國式中央銀行制度E.二元式中央銀行制度3中央銀行的組織結(jié)構(gòu)

4、包括（ ABE ）A.權(quán)力分配結(jié)構(gòu) B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置 C.結(jié)算機(jī)構(gòu) D.監(jiān)管機(jī)構(gòu) E.分支機(jī)構(gòu)設(shè)置4中央銀行的資本組織類型包括（ABCDE ）A.全部資本為國家所有的中央銀行 B.股份為國家與民間混合所有的中央銀行C.全部股份非國家所有的中央銀行 D.無資本金的中央銀行 E.資本為多國共有的中央銀行5中央銀行是“政府的銀行”具體體現(xiàn)為（ ABCDE ） A.代理國庫 B.代理政府債券的發(fā)行 C.為政府融通資金，提供特定信貸支持D.為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備 E.代表國家政府參加國際金融組織和各項(xiàng)國際金融活動四、 判斷且改錯1目前世界各國的中央銀行，除美國和德國之外，其分支機(jī)構(gòu)都可以看作為中央

5、銀行總行或總部的派出機(jī)構(gòu)。（ 對 ）2中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國的官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。（ 錯。 ）應(yīng)改為：中央銀行是不以盈利為目的、統(tǒng)管全國的半官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。3美國的中央銀行制度是復(fù)合式中央銀行制度。（ 錯。 ）應(yīng)改為：美國的中央銀行制度是單一二元式中央銀行制度。4中央銀行在法律許可限度內(nèi)，直接向政府提供貸款或透支，這主要是向政府提供短期融資，是為了解決政府財(cái)政收支的暫時性不平衡。（ 對。 ）五、 簡答題1.試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因。要對中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因有一個較為清晰的了解，大致可以從下列5個方面

6、去分析。（1）關(guān)于信用貨幣的發(fā)行問題。在信用貨幣發(fā)行中存在的諸多問題，客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)走向集中統(tǒng)一，由資金雄厚且有權(quán)威的銀行發(fā)行能夠在全社會流通的信用貨幣。國家以法律限制或取消一般銀行的銀行券發(fā)行權(quán)的方式，將信用貨幣的發(fā)行權(quán)集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。（2） 關(guān)于票據(jù)交換和清算問題。在銀行數(shù)量增加、銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大和銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜的情況下，由單一或少數(shù)銀行自行處理結(jié)算和清算業(yè)務(wù)，已不能滿足商品經(jīng)濟(jì)活動和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。建立一個全國統(tǒng)一和公正的權(quán)威性清算機(jī)構(gòu)，作為金融支付體系的核心，能夠快速清算銀行間各種票據(jù)，從而使資金順暢流通，保證商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。（3） 關(guān)

7、于銀行的支付保證能力問題。隨著銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大和業(yè)務(wù)活動的復(fù)雜化，銀行的經(jīng)營風(fēng)險也是不斷增加的。為了保護(hù)存款人的利益，維護(hù)銀行以至整個金融業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要有一家權(quán)威性機(jī)構(gòu)，適當(dāng)集中各銀行的一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備作為后盾，在銀行出現(xiàn)難以克服的支付困難時，集中給予必要的貸款支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。這是中央銀行產(chǎn)生的另一個基本經(jīng)濟(jì)原因。（4） 關(guān)于金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行問題。為了保證銀行和金融業(yè)的公平有序競爭，保證各類金融業(yè)務(wù)和金融市場的健康發(fā)展，減少金融運(yùn)行的風(fēng)險，這就需要一個專門從事金融業(yè)管理、監(jiān)督及協(xié)調(diào)的職能機(jī)構(gòu)。這便是中央銀行產(chǎn)生的再一個基本經(jīng)濟(jì)原因。（5）關(guān)于政府融資問題。為了保證和方便政

8、府融資，發(fā)展或建立一個與政府有密切聯(lián)系、能夠直接或變相為政府籌資或融資的銀行機(jī)構(gòu)逐步成為政府要著力解決的重要問題，這也是中央銀行產(chǎn)生的基本經(jīng)濟(jì)原因之一。上述諸多方面提出的客觀要求直接推動了中央銀行的產(chǎn)生。但這些客觀要求并非是同時提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央銀行的形成與發(fā)展也經(jīng)歷了一個較長的歷史過程。2.如何認(rèn)識中央銀行的性質(zhì)？中央銀行的性質(zhì)一般表述為：中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機(jī)構(gòu)，又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中央銀行之所以是特殊的金融機(jī)構(gòu)，是因?yàn)橹醒脬y行在業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)、經(jīng)

9、營對象和經(jīng)營內(nèi)容上與普通的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有著本質(zhì)的區(qū)別。中央銀行之所以是宏觀管理部門，是因?yàn)橹醒脬y行是國家管理金融、制定和執(zhí)行金融政策、控制和調(diào)節(jié)信用活動的重要工具。3.中央銀行職能的主要內(nèi)容有哪些？中央銀行是“發(fā)行的銀行”，是指國家賦予 中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)（在有些國家，硬輔幣的鑄造與發(fā)行由財(cái)政部門負(fù)責(zé)）。中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行的業(yè)務(wù)對象不是一般企業(yè)和個人，而是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及特定的政府部門；中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有銀行固有的辦理“存、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征；中央銀行為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供支持、 服務(wù)，同時也

10、是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的管理者。具體表現(xiàn)在以下三個主要方面：集中存款準(zhǔn)備金；充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”；組織、參與和管理全國的清算。中央銀行是政府的銀行是指中央銀行根據(jù)法律授權(quán)制定和實(shí)施貨幣政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，負(fù)有保持貨幣幣值穩(wěn)定和保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的責(zé)任；中央銀行代表國家政府參加國際金融組織、簽定國際金融協(xié)定，參與國際金融事務(wù)與活動；中央銀行為政府代理國庫，辦理政府所需要的銀行業(yè)務(wù)，提供各種金融服務(wù)。主要通過以下幾個方面得到具體體現(xiàn)：代理國庫；代理政府債券的發(fā)行；為政府融通資金，提供特定信貸支持；為國家持有和經(jīng)營管理包括外匯、黃金和其他資產(chǎn)形式的國際儲備；代表國家政府參

11、加國際金融組織和各項(xiàng)國際金融活動；制定和實(shí)施貨幣政策；對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，維護(hù)金融穩(wěn)定；為政府提供經(jīng)濟(jì)金融情報和決策議，向社會公眾發(fā)布經(jīng)濟(jì)金融信息。4.中央銀行制度有哪些基本類型？各有何特點(diǎn)？單一式中央銀行制度是指國家建立單獨(dú)的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能的中央銀行制度。這種類型又分為兩種情況：一元式中央銀行制度是在一個國家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實(shí)行這種體制，我國也是如此。二元式中央銀行制度是在一國國內(nèi)建立中央和地方兩級中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，但地方級機(jī)構(gòu)也有一定的獨(dú)立權(quán)利。這是一種帶有聯(lián)邦制特

12、點(diǎn)的中央銀行制度。屬于這種類型的國家有美國、德國等。復(fù)合式中央銀行制度是指國家不單獨(dú)設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機(jī)構(gòu)，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。這種復(fù)合制度主要存在于前蘇聯(lián)和東歐等國。我國在1983年以前也一直實(shí)行這種銀行制度。準(zhǔn)中央銀行制度是指國家不設(shè)通常完整意義上的中央銀行，而設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行部分中央銀行的職能，并授權(quán)若干商業(yè)銀行也執(zhí)行部分中央銀行職能的中央銀行制度。新加坡、中國香港屬于這種制度?？鐕醒脬y行制度是指由若干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行

13、制度。這種中央銀行制度一般與區(qū)域性多國經(jīng)濟(jì)的相對一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對應(yīng)。二戰(zhàn)后，許多地域相鄰的一些欠發(fā)達(dá)國家建立了貨幣聯(lián)盟，并在聯(lián)盟內(nèi)成立參加國共同擁有的統(tǒng)一的中央銀行。歐洲中央銀行屬于這種制度。第二章 中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的地位與作用一、填空題1中國金融業(yè)的監(jiān)督管理，目前實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的體制。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，實(shí)施金融宏觀調(diào)控，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。同時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會分別承擔(dān)中國銀行業(yè) 、 證券業(yè) 、 保險業(yè)的監(jiān)督管理。在具體的金融監(jiān)督中，中國人民銀行與三個監(jiān)督管理委員會還有一定的業(yè)務(wù)交叉。2國家對中

14、央銀行控制的加強(qiáng)，一是通過中央銀行的國有化，二是通過制定或修訂新的中央銀行法和其他法律。3中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力 、 決策 、 行動的自主程度。4中央銀行與政府的關(guān)系或中央銀行的獨(dú)立性，主要取決于中央銀行的_法律地位。5中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策 ，對金融業(yè)實(shí)施 監(jiān)督管理。二、單項(xiàng)選擇題1中華人民共和國中國人民銀行法于（ C ）通過并開始實(shí)施。A1993年5月 B1994年5月 C1995年3月 D1995年9月2按獨(dú)立性程度不同分類，屬于獨(dú)立性較小模式的是（ D ）。A美國聯(lián)邦儲備體系 B日本銀行 C英格蘭銀行 D意大利銀行3“

15、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行”體現(xiàn)中央銀行作為（B ）的職能。A發(fā)行的銀行 B銀行的銀行 C充當(dāng)最后貸款人 D政府的銀行4香港金融管理局不執(zhí)行的職能有（ A ）。A發(fā)行貨幣 B清算功能 C監(jiān)管職能 D政府的銀行三、多項(xiàng)選擇題1在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，以下屬于中央銀行貨幣發(fā)行內(nèi)容的有（ABCD ）。A 保持幣值穩(wěn)定 B促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和就業(yè) C提供與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相適應(yīng)的貨幣供應(yīng)量D保持貨幣供給結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展相適應(yīng) E用貨幣干預(yù)外匯市場、穩(wěn)定匯率2中央銀行對政府獨(dú)立性的強(qiáng)弱，體現(xiàn)在以下哪幾個方面（ ABCDE ）A法律賦予中央銀行的職責(zé)及履行職責(zé)時的主動性大小 B.中央銀行的隸屬關(guān)系C.中央銀行負(fù)責(zé)人的產(chǎn)生程

16、序、任期長短與權(quán)力大小 D.中央銀行與財(cái)政部門的資金關(guān)系E.中央銀行最高決策機(jī)構(gòu)的組成，政府人員是否參與決策等3“負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測”是由中央銀行的（ ACD ）職能共同決定的。A政府的銀行 B經(jīng)理國庫 C銀行的銀行 D發(fā)行的銀行 E制定和執(zhí)行貨幣政策4中央銀行與財(cái)政部門的關(guān)系主要反映在（ ABCDE ）幾個方面。A中央銀行資本金的所有權(quán)大都由財(cái)政部門代表國家或政府持有B財(cái)政部門掌管國家財(cái)政收支，而中央銀行代理國庫C在貨幣政策和財(cái)政政策的制定和執(zhí)行方面，中央銀行與財(cái)政部門需要協(xié)調(diào)配合D中央銀行代理財(cái)政債券發(fā)行，需要時按法律規(guī)定向政府財(cái)政融資E有些國家的中央銀行直接隸屬于財(cái)政部四

17、、判斷且改錯1在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準(zhǔn)備金對中央銀行來說是最重要的業(yè)務(wù)之一，是保證銀行支付的基本條件。（ 錯。 ）應(yīng)改為：在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準(zhǔn)備金雖然仍是保證銀行支付的重要內(nèi)容，但更多地，它已作為中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量和社會信用量的手段而采用。2法蘭西銀行比德國聯(lián)邦銀行有更強(qiáng)的獨(dú)立性。（ 錯。 ）應(yīng)改為：德國聯(lián)邦銀行是獨(dú)立性較強(qiáng)的中央銀行，而法蘭西銀行是獨(dú)立性較弱的中央銀行。3中央銀行工作的重點(diǎn)是圍繞穩(wěn)定貨幣幣值這一基本原則或目標(biāo)進(jìn)行的。（ 對。 ）4由于中央銀行的獨(dú)立性都比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，所以各國中央銀行對政府的獨(dú)立性的差異不大。（ 錯 ）。應(yīng)改為：

18、中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關(guān)系上，由于各國的國情與歷史傳統(tǒng)不同，各國中央銀行對政府的獨(dú)立性也有較大差異。 五、簡答題1.如何看待中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位？中央銀行在社會經(jīng)濟(jì)體系中處于一個很重要的特殊地位，這從促使中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本經(jīng)濟(jì)原因和中央銀行自身所具有的職能以及承擔(dān)的社會責(zé)任分析中不難得出結(jié)論。由于商品經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展、經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的加深、金融在經(jīng)濟(jì)中作用的增強(qiáng)和國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的推進(jìn)，中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用較之早期的中央銀行就更加突出了。（1）從經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)轉(zhuǎn)看，中央銀行為經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供保障。（2）從對外經(jīng)濟(jì)金融

19、關(guān)系看，中央銀行是國家對外聯(lián)系的重要紐帶。（3）從國家對經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，中央銀行是最重要的宏觀調(diào)控部門之一?？傊醒脬y行雖然從產(chǎn)生之日起就在經(jīng)濟(jì)體系中扮演著重要角色，而在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，中央銀行的地位則是空前地提高了，它已成為經(jīng)濟(jì)體系中最為重要的組成部分，成為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的軸心。2.如何理解中央銀行的獨(dú)立性？中央銀行的獨(dú)立性是指中央銀行履行自身職責(zé)時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權(quán)力、決策與行動的自主程度。中央銀行的獨(dú)立性比較集中地反映在中央銀行與政府（國家行政當(dāng)局）的關(guān)系上，這一關(guān)系包括兩層含義：一是中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性；二是中央銀行對政府的獨(dú)立性是相對的。要真正發(fā)揮中央銀行的作用，必須使

20、中央銀行具有一定的獨(dú)立性，這是保持經(jīng)濟(jì)、金融穩(wěn)定和維護(hù)社會公眾信心的一個必要條件。中央銀行對政府保持一定的獨(dú)立性，使其權(quán)力與責(zé)任相統(tǒng)一，能夠在制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)管金融業(yè)和調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)方面自主地、及時地形成決策和保證決策的貫徹執(zhí)行，這對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社會的健康、穩(wěn)定發(fā)展和保證國家的根本利益具有重要意義。二是中央銀行對政府的獨(dú)立性是相對的。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中，中央銀行作為國家的金融管理當(dāng)局，是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的重要部門，中央銀行不能完全獨(dú)立于政府，不受政府的任何制約，更不能凌駕于政府之上。中央銀行要接受政府的管理和監(jiān)督，在國家總體經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)和政策指導(dǎo)之下履行自己的職責(zé)。因此，中央銀行對政府的獨(dú)

21、立性只能是相對的。3.如何理解我國央行的獨(dú)立性問題？中央銀行的獨(dú)立性問題，實(shí)質(zhì)上是中央銀行與政府（國家行政當(dāng)局）之間的關(guān)系問題。中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性，其獨(dú)立性主要取決于中央銀行的法律地位。按照通常意義上的標(biāo)準(zhǔn)衡量，中國人民銀行屬于獨(dú)立性較弱的中央銀行，但其實(shí)際上的獨(dú)立性呈不斷增強(qiáng)的趨勢。從我國的法律規(guī)定看，中國人民銀行在重要事項(xiàng)的決策方面對政府的獨(dú)立性是較弱的，但這只是對中央政府而言，對地方政府和各級政府部門等，法律賦予中央銀行完全的獨(dú)立性。同時在貨幣政策操作、業(yè)務(wù)活動等方面，中央銀行的獨(dú)立性就更強(qiáng)一些。如果從歷史發(fā)展看，中國人民銀行的獨(dú)立性明顯地呈逐步增強(qiáng)的趨勢。第三章 中央銀行

22、業(yè)務(wù)活動的法規(guī)原則與資產(chǎn)負(fù)債表一、 填空題1 中央銀行的法定業(yè)務(wù)權(quán)力是指法律賦予中央銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)活動時可以行使的特殊權(quán)力。2 中央銀行對貨幣流通微觀管理權(quán)的運(yùn)用主要體現(xiàn)在貨幣發(fā)行和清算業(yè)務(wù)活動中。3 按照中央銀行的業(yè)務(wù)活動是否與_貨幣資金的運(yùn)動相關(guān)，可以分為銀行性業(yè)務(wù)和管理性業(yè)務(wù)兩大類。 4 管理性業(yè)務(wù)是中央銀行作為一國最高金融管理當(dāng)局所從事的業(yè)務(wù)。5 資產(chǎn)與負(fù)債的基本關(guān)系可以表示為：資產(chǎn) = 負(fù)債 +自有資本。二、 單項(xiàng)選擇題1屬于中央銀行擴(kuò)大貨幣供給量行為的是（ B ）。A提高貼現(xiàn)率 B降低法定存款準(zhǔn)備金率 C賣出國債 D提高銀行在央行的存款利率2以下不屬于中央銀行管理性業(yè)務(wù)的是（ C

23、）。A金融調(diào)查統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù) B對金融機(jī)構(gòu)的檢查業(yè)務(wù)C保管法定存款準(zhǔn)備金 D對金融機(jī)構(gòu)的審計(jì)業(yè)務(wù)3美國聯(lián)邦儲備體系中，第一位資產(chǎn)項(xiàng)目是（ C ）。A外匯 B黃金儲備 C有價證券 D再貸款4以下哪一項(xiàng)不是中央銀行遵循公開性原則的目的（ D ）。A有利于公共監(jiān)督中央銀行 B有利于增強(qiáng)貨幣政策的告示效應(yīng)C向社會提供金融信息 D提高中央銀行的權(quán)威性三、多項(xiàng)選擇題1儲備貨幣包括下列哪些內(nèi)容（ ABCE ）A 中國人民銀行所發(fā)行的貨幣B 各金融機(jī)構(gòu)在中國人民銀行的準(zhǔn)備金存款（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）C 金融機(jī)構(gòu)吸收的由財(cái)政撥款形成的部隊(duì)存款D 企業(yè)在商業(yè)銀行的定期存款E 郵政儲蓄存款2與貨幣資金運(yùn)動相關(guān)

24、但不進(jìn)入中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的銀行性業(yè)務(wù)，主要有（ BCD ）。A準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù) B清算業(yè)務(wù) C經(jīng)理國庫業(yè)務(wù) D會計(jì)業(yè)務(wù) E.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù) 3以下屬于中央銀行法定業(yè)務(wù)范圍的是（ ABD ）。A貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) B經(jīng)營黃金外匯業(yè)務(wù) C商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù) D對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的相關(guān)監(jiān)督管理 E直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)4在具體的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，中央銀行一般奉行（ BCDE ）原則。A安全性 B非盈利性 C流動性 D主動性 E公開性四、判斷且改錯1中央銀行的法定業(yè)務(wù)范圍中包括不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。（ 錯。 ）應(yīng)改為：中央銀行不得從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)。2中國人民銀行目前最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是外匯業(yè)務(wù)

25、，其次是對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，其中又以對金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保貸款為主。（ 錯。 ）應(yīng)改為：中國人民銀行目前最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是外匯業(yè)務(wù)，其次是對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)，其中又以對金融機(jī)構(gòu)的信用貸款為主。3中國人民銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中存款業(yè)務(wù)占第一位，其中以存款貨幣銀行的準(zhǔn)備金存款為主，其次是貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。（ 對。 ）4 由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債比債權(quán)更具主動性和可控性，因此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用。（ 錯。 ）應(yīng)改為：由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)比負(fù)債更具主動性和可控性，因此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用。5 中央銀行通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)可影響貨幣供給量。例如，中央銀行

26、在外匯市場上購買外匯，從而流出基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而通過貨幣乘數(shù)效應(yīng)來擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。（ 對 ）五、簡答題1.中央銀行業(yè)務(wù)活動大致可分為哪些內(nèi)容？中央銀行的各種業(yè)務(wù)活動都是為了履行其各項(xiàng)職責(zé)。由于中央銀行的地位和職能的特殊性，其業(yè)務(wù)活動的種類與一般金融機(jī)構(gòu)相比有很大不同。按照中央銀行的業(yè)務(wù)活動是否與貨幣資金的運(yùn)動相關(guān)，可以分為銀行性業(yè)務(wù)和管理性業(yè)務(wù)兩大類。首先，銀行性業(yè)務(wù)是中央銀行作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行所從事的業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)的共同特點(diǎn)就是直接與貨幣資金相關(guān)，業(yè)務(wù)活動都將引起貨幣資金的運(yùn)動或數(shù)量變化，具體又可分為以下幾種：（1）資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。中央銀行的資金來源和資金運(yùn)用形成了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)

27、，這類業(yè)務(wù)所形成的債權(quán)債務(wù)狀況綜合反映在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。其具體可分為以下幾種：貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù)、發(fā)行中央銀行證券、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)、公開市場業(yè)務(wù)和黃金外匯業(yè)務(wù)。（2）支付清算業(yè)務(wù)。支付清算是中央銀行向金融機(jī)構(gòu)及社會經(jīng)濟(jì)活動提供資金支付清算服務(wù)的綜合業(yè)務(wù)，包括擬定支付結(jié)算制度與規(guī)則并組織實(shí)施、為金融機(jī)構(gòu)開立賬戶、建設(shè)和維護(hù)支付清算系統(tǒng)、進(jìn)行支付清算業(yè)務(wù)操作與管理等內(nèi)容。（3）經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)。這是中央銀行作為政府的銀行，辦理和管理國庫業(yè)務(wù)而形成的重要業(yè)務(wù)。（4）會計(jì)業(yè)務(wù)。包括體現(xiàn)和反映中央銀行履行職能，監(jiān)督、管理、核算財(cái)務(wù)的會計(jì)業(yè)務(wù)。其次，管理性業(yè)務(wù)。管理性業(yè)務(wù)是中央銀行

28、作為一國最高金融管理當(dāng)局為履行職責(zé)而從事的管理類業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)主要服務(wù)于中央銀行履行宏觀金融管理的職責(zé)，最大的特點(diǎn)一是與貨幣資金的運(yùn)動沒有直接的關(guān)系，不會導(dǎo)致貨幣資金的數(shù)量或結(jié)構(gòu)變化；二是需要運(yùn)用中央銀行的法定特權(quán)。管理性業(yè)務(wù)主要有存款準(zhǔn)備金管理、貨幣流通管理、貨幣市場監(jiān)管、黃金外匯管理、征信管理、金融風(fēng)險的評估與管理、反洗錢和金融安全管理、國際金融活動與協(xié)調(diào)管理、金融調(diào)查統(tǒng)計(jì)、對金融機(jī)構(gòu)的稽核、檢查、審計(jì)等業(yè)務(wù)。2.中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表有哪些內(nèi)容構(gòu)成？現(xiàn)代各國中央銀行的任務(wù)和職責(zé)基本相同，其業(yè)務(wù)活動大同小異，資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容也基本相近。在國際經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，國際貨幣基金組織定期編印貨幣與金

29、融統(tǒng)計(jì)手冊刊物，以相對統(tǒng)一的口徑向人們提供各成員國有關(guān)貨幣金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表就是其中之一，稱作“貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表”。表中各項(xiàng)目的主要內(nèi)容是：首先，貨幣當(dāng)局的資產(chǎn)包括兩大類：（1）國外資產(chǎn)，主要包括黃金儲備、在國際貨幣基金組織中的儲備頭寸、特別提款權(quán)持有額等。（2）國內(nèi)資產(chǎn)，主要由中央銀行對政府、金融機(jī)構(gòu)和其他部門的債權(quán)構(gòu)成。其次，負(fù)債包括儲備貨幣、 定期儲備和外幣存款、發(fā)行債券、進(jìn)口抵押和限制存款、對外負(fù)債、中央政府存款、對等基金、政府貸款基金、資本項(xiàng)目和其他項(xiàng)目。第四章 中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)一、填空題1.中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個人和 其他部門 持有

30、的對中央銀行的債權(quán)。2.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)除了存款業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行等主要業(yè)務(wù)以外，還有一些業(yè)務(wù)也可以成為中央銀行的資金來源，并引起中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表負(fù)債方的變化，如發(fā)行中央銀行債券、對外負(fù)債和資本業(yè)務(wù)等。3.中央銀行的存款一般可分為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款、政府存款、非銀行金融機(jī)構(gòu)存款、_外國存款、特定機(jī)構(gòu)和私人部門存款等幾種。4. _特種存款_是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸資金的營運(yùn)情況，以及銀根松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機(jī)構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。5.中央銀行發(fā)行貨幣的準(zhǔn)備金有兩大類：一是現(xiàn)金準(zhǔn)備，二是證券準(zhǔn)備?，F(xiàn)金準(zhǔn)備包括黃金、外匯_等具有極強(qiáng)流

31、動性的資產(chǎn)。6.中央銀行的資本主要由法定資本、留存收益、損失準(zhǔn)備、重估儲備組成。二、單項(xiàng)選擇題以下各項(xiàng)中不是中央銀行存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（ C ）。A.強(qiáng)制性 B.有償性 C.自愿性 D.特殊性在我國，（ D ）不需要向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。A.財(cái)務(wù)公司 B.信用合作社 C.金融租賃公司 D.證券公司以下各項(xiàng)中，（ C ）不是香港的港幣發(fā)行銀行。A.渣打銀行 B.中國銀行 C.嘉華銀行 D.匯豐銀行目前，中國人民銀行規(guī)定中國公民和外國人出入境時，每人每次攜帶的人民幣限額為（ D ）元。A. 5 000 B. 6 000 C. 8 000 D. 20 000貨幣發(fā)行按性質(zhì)可分為（ C ）和財(cái)政

32、發(fā)行兩種。A.信用發(fā)行 B.準(zhǔn)備發(fā)行 C.經(jīng)濟(jì)發(fā)行 D.壟斷發(fā)行 6.中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標(biāo)志是集中與壟斷貨幣發(fā)行。三、多項(xiàng)選擇題中央銀行的特種存款業(yè)務(wù)具有（ ABD ）的特點(diǎn)。A.期限較短 B.強(qiáng)制性 C.面向所有金融機(jī)構(gòu) D.非常規(guī)性 E.期限一般在一年以上中央銀行貨幣發(fā)行的渠道有（ ABCD ）。A.再貼現(xiàn) B.貸款 C.購買證券 D.收購金銀和外匯 E.央行辦公費(fèi)用支出世界各國對中央銀行發(fā)行鈔票都規(guī)定有一定準(zhǔn)備制度，主要有（ ABCDE ）。A.彈性比例制度 B.保證準(zhǔn)備制 C.現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制 D.保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制 E.比例準(zhǔn)備制中央銀行貨幣發(fā)行的原則有( A

33、BE )。A.壟斷發(fā)行的原則 B.要有可靠信用作保證的原則 C.外匯質(zhì)押發(fā)行 D.根據(jù)財(cái)政需要的原則E.要具有一定的彈性原則中央銀行的資本來源，即自有資本的形成途徑有( ABCDE )。A.國有機(jī)構(gòu)出資 B.地方政府出資 C.私人銀行或部門出資 D.政府出資 E.成員國中央銀行出資四、判斷且改錯中央銀行可以通過對法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定，直接調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。（ 錯誤。 ）應(yīng)改為：中央銀行可以通過對法定存款準(zhǔn)備金比率的規(guī)定，直接限制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的最大規(guī)模，同時，間接影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金的數(shù)量，從而調(diào)控商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。在我國，法定存款準(zhǔn)備金包括庫存現(xiàn)金及存放在中央銀行的存款。（

34、錯誤 ）。應(yīng)改為：在我國，銀行的庫存現(xiàn)金不能充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金，只有上存中國人民銀行的存款才能充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金。 貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需要增加現(xiàn)金流通量。（ 錯誤）。應(yīng)改為：貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量。 當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備增加，貨幣供應(yīng)量增加。（ 錯誤 ）。應(yīng)改為：當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備減少，貨幣供應(yīng)量減少。 中央銀行的資本主要由法定資本、留存收益、損失準(zhǔn)備、重估儲備組成。（正確）五、簡答題1.中央銀行的存款業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)有何不同？存款原則具有特殊性，央行的存

35、款業(yè)務(wù)具有一定的強(qiáng)制性，存款準(zhǔn)備制度就是典型的例證；就財(cái)政部門、郵政部門的存款，一些國家也不同程度地以法律形式規(guī)定轉(zhuǎn)存央行；存款動機(jī)具有特殊性，央行吸收存款是出于金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管及執(zhí)行其職能的需要；存款對象具有特殊性，央行不直接面對個人、工商企業(yè)，而是商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、財(cái)政等政府部門的存款，存款當(dāng)事人關(guān)系具有特殊性，除了經(jīng)濟(jì)關(guān)系外，還有行政性的管理者與被管理者的關(guān)系。央行與商行二者之間并非平等的經(jīng)濟(jì)利益主體。2. 如何理解中央銀行存款業(yè)務(wù)與其發(fā)揮職能作用的關(guān)系？中央銀行的基本職能可以概括為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行三個方面。存款業(yè)務(wù)是中央銀行重要的業(yè)務(wù)之一，理解其與央行職能之

36、間的關(guān)系，可以從以下三方面入手：（1）中央銀行作為發(fā)行的銀行，存款業(yè)務(wù)與流通中現(xiàn)金的投放有直接關(guān)系。在其資產(chǎn)業(yè)務(wù)量既定的情況下，負(fù)債方若存款增加，可以減少現(xiàn)金投放或增加回籠；中央銀行存款的減少則意味著需要增加現(xiàn)鈔投放。因此，中央銀行存款的增減對于現(xiàn)金發(fā)行量和貨幣結(jié)構(gòu)有重要的調(diào)節(jié)作用。（2）中央銀行作為銀行的銀行，通過準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)，可以調(diào)節(jié)存款貨幣銀行在中央銀行準(zhǔn)備金存款的數(shù)量，對存款貨幣銀行的信用創(chuàng)造能力和支付能力有決定性作用，從而成為實(shí)施中央銀行貨幣政策的三大法寶之一；中央銀行通過存款業(yè)務(wù)集中必要的資金，有利于在不影響貨幣供給的情況下發(fā)揮最后貸款人的作用；中央銀行收存各金融機(jī)構(gòu)的存款，有利

37、于組織全國的資金清算等。（3）中央銀行作為政府的銀行，為政府經(jīng)理國庫，對政府融通資金。政府存款的任何變化，都是由中央銀行代理國庫收支、購買和推銷公債、向財(cái)政部增加或減少貸款的結(jié)果。3. 貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的主要區(qū)別是什么？貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)行，指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金流通量 ；貨幣財(cái)政發(fā)行，指因彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字而進(jìn)行的貨幣發(fā)行 。政府可以通過發(fā)行紙幣直接彌補(bǔ)財(cái)政赤字；通過向銀行借款或發(fā)行公債，迫使銀行額外增加紙幣發(fā)行第五章 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一、填空題再貼現(xiàn)和貸款是中央銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供融資的兩種方式，是中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的重要途徑，也是其履行最后貸款人_職能的具體

38、手段。企業(yè)以持有的未到期票據(jù)向商業(yè)銀行申請轉(zhuǎn)讓的行為是貼現(xiàn)；商業(yè)銀行之間的這種未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓叫轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；商業(yè)銀行以未到期票據(jù)向中央銀行申請轉(zhuǎn)讓的行為是再貼現(xiàn)。中央銀行在公開市場上買賣證券的交易品種主要包括回購交易和現(xiàn)券交易中央銀行買賣證券的交易方式包括數(shù)量招標(biāo)和價格（利率）招標(biāo)。作為國際儲備的資產(chǎn)必須具備安全性、收益性、靈活兌現(xiàn)性。二、單項(xiàng)選擇題中央銀行對商業(yè)銀行的貸款主要是短期的流動性貸款或季節(jié)性貸款，很少有（ B ）。A.抵押貸款 B.長期貸款 C.信用貸款 D.利率浮動貸款在我國，再貼現(xiàn)利率由（ D ）制定、發(fā)布與調(diào)整。A.銀監(jiān)會 B.國務(wù)院 C.全國人大 D.中國人民銀行許多國家的金融

39、立法中都明文規(guī)定，商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)向中央銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)的票據(jù)，必須是（ A ）。A.真實(shí)票據(jù) B.國庫券 C.銀行承兌票據(jù) D.央行票據(jù) 目前，中國人民銀行買賣證券操作目標(biāo)主要是（ C ）。A.貨幣市場利率 B.國債價格 C.基礎(chǔ)貨幣 D.央行票據(jù)規(guī)模外匯儲備構(gòu)成中，風(fēng)險性較大的是（ B ）。A.黃金 B.外匯資產(chǎn) C.特別提款權(quán) D.在IMF的頭寸6.中國人民銀行對各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)操作效果實(shí)行量化考核，其中總量比例，按發(fā)生額計(jì)算，再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)、商業(yè)票據(jù)三者之比不高于1：2：4三、多項(xiàng)選擇題只有當(dāng)中央銀行的（ AB ）低于市場利率時，商業(yè)銀行才愿意以再貼現(xiàn)、再貸款方式向中央銀行借款。A.再

40、貼現(xiàn)率 B.再貸款率 C.基準(zhǔn)利率 D.同業(yè)拆借率 E.存款準(zhǔn)備金利率中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括（ ABCDE ）。A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.證券買賣業(yè)務(wù) D. 黃金外匯儲備業(yè)務(wù) E.其他一些資產(chǎn)業(yè)務(wù)中國人民銀行在公開市場上買賣的有價證券主要是（ ADE ）。A.中央銀行票據(jù) B.銀行承兌票據(jù) C.企業(yè)債券 D.國債 E.政策性金融債中國人民銀行從1998年開始建立公開市場業(yè)務(wù)一級交易商制度，下列屬于一級交易商范圍的機(jī)構(gòu)有( ABCD )。A.銀行 B.保險公司 C.證券公司 D.農(nóng)村信用社 E.國家大型企業(yè)中央銀行保管和經(jīng)營黃金外匯儲備的意義有( ABCD )。A.穩(wěn)定物價 B.穩(wěn)定

41、匯率 C.穩(wěn)定幣值 D.調(diào)節(jié)國際收支 E.保值升值四、判斷且改錯中央銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款一般都是短期的，采取的形式多為信用放款。（錯誤。應(yīng)改為：中央銀行對金融機(jī)構(gòu)貸款一般都是短期的，采取的形式多為政府證券或商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保的抵押放款。 ）在我國，中央銀行不得對政府透支，因此中國人民銀行沒有對政府的放款。（ 錯誤。應(yīng)改為：在我國，中央銀行不得向政府透支，但中國人民銀行可以通過其他方式向政府放款。 ）在我國，外匯儲備由兩個方面構(gòu)成，即國家外匯庫存和中國銀行的外匯結(jié)存。（錯誤。應(yīng)改為：在1992年以前，我國的外匯儲備由兩個方面構(gòu)成，即國家外匯庫存和中國銀行的外匯結(jié)存。從1993年起，國家外匯儲備不再包括

42、中國銀行的外匯結(jié)存，其范圍只有國家外匯實(shí)際庫存。 ）通過外幣公開市場投放基礎(chǔ)貨幣是我國目前主要的基礎(chǔ)貨幣投放渠道之一，同時也是非常理想的基礎(chǔ)貨幣投放渠道。當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備增加，貨幣供應(yīng)量增加。（ 錯誤。應(yīng)改為：通過外幣公開市場投放基礎(chǔ)貨幣是我國目前主要的基礎(chǔ)貨幣投放渠道之一，雖然在總量上可以實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)貨幣投放的目標(biāo)，但存在其結(jié)構(gòu)局限性，不利于宏觀經(jīng)濟(jì)的全面調(diào)控。當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備減少，貨幣供應(yīng)量減少。 ）中央銀行在公開市場上實(shí)施證券正回購、現(xiàn)券賣斷與發(fā)行中央銀行票據(jù)，都是回籠基礎(chǔ)貨幣來調(diào)整商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。（正確）。五、簡答題1.

43、中央銀行再貼現(xiàn)和再貸款的主要內(nèi)容有哪些？中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。它有利于一國貨幣政策的傳導(dǎo)，是央行結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個重要貨幣政策工具。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)開展的對象，只有在中央銀行開立了賬戶的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)才能夠成為再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象。商業(yè)銀行必須以已辦理貼現(xiàn)的未到期的合法票據(jù)，即根據(jù)購銷合同開具反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)申請?jiān)儋N現(xiàn)。中央銀行接受商業(yè)銀行所提出的再貼現(xiàn)申請時，應(yīng)審查票據(jù)的合理性和申請者資金營運(yùn)狀況，確定是否符合再貼現(xiàn)的條件。再貼現(xiàn)利率不同于隨市場資金供求狀況變動的利率，它是一種

44、官定利率，它是根據(jù)國家的信貸政策所規(guī)定的，在一定程度上反映著中央銀行的政策意向。再貼現(xiàn)的票據(jù)到期，中央銀行通過票據(jù)交換和清算系統(tǒng)向承兌單位或承兌銀行收回資金。貸款業(yè)務(wù)是中央銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，它充分體現(xiàn)了中央銀行作為“最后貸款人”的職能作用。它可以分為以下幾種：（1）對金融機(jī)構(gòu)的放款。對金融機(jī)構(gòu)放款是中央銀行放款中最主要的種類。中央銀行通常定期公布貸款利率，商業(yè)銀行提出借款申請后，中央銀行審查批準(zhǔn)具體數(shù)量、期限和利率，有的還規(guī)定用途。一般借款都是短期的，采取的形式多為政府證券或商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保的抵押放款。為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)融通資金，保證商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的支付能力，是中央銀行作為“銀行的銀

45、行”最重要的職責(zé)之一。（2）對政府的放款。在政府收支出現(xiàn)失衡時，各國中央銀行一般都負(fù)有提供信貸支持的義務(wù)。中央銀行對政府的放款一般是短期的，且多是信用放款。另外，有些國家還規(guī)定，政府可在法律允許的限度內(nèi)向中央銀行透支；但許多國家不允許這樣做，我國即如此。中央銀行除了對政府提供放款外，一般還采用通過購買政府證券的方式向政府提供融資。中央銀行向政府放款，許多國家規(guī)定了一些限制性條件，并規(guī)定了年度最高借款額。（3）其他放款。其他貸款主要有兩類：一是對非金融部門的貸款，這類貸款一般都有特定的目的和用途，貸款對象的范圍比較窄，各國中央銀行都有事先確定的特定對象；二是中央銀行對外國政府和國外金融機(jī)構(gòu)的貸款

46、，這部分貸款數(shù)量在統(tǒng)計(jì)中，一般放在“國外資產(chǎn)”項(xiàng)下。2.中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)有何異同？中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)既有相同之處，也有不同之處。其相同之處是：（1）就其效果而言，中央銀行買進(jìn)證券實(shí)際上是以自己創(chuàng)造的負(fù)債去支付，這相當(dāng)于中央銀行的貸款；而賣出證券，則相當(dāng)于貸款的收回，其效果都是相同的。（2）就對貨幣供應(yīng)量的影響而言，中央銀行買進(jìn)證券同發(fā)放貸款一樣，實(shí)際上都會引起社會的基礎(chǔ)貨幣量增加，通過貨幣乘數(shù)的作用，從而引起貨幣供應(yīng)量的多倍擴(kuò)張；相反，中央銀行賣出證券同收回貸款一樣，實(shí)際上都會引起社會的基礎(chǔ)貨幣量減少，在貨幣乘數(shù)的作用下引起貨幣供應(yīng)量的多倍收縮。（3）無論是證券買

47、賣業(yè)務(wù)，還是貸款業(yè)務(wù)，都是中央銀行調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的工具。其主要區(qū)別之處是：（1）資金的流動性不同。中央銀行的貸款盡管都是短期性的，但也必須到期才能收回；而證券業(yè)務(wù)則因證券可以隨時買賣，不存在到期問題。因此，證券業(yè)務(wù)的資金流動性高于貸款業(yè)務(wù)的資金流動性。（2）對中央銀行而言，貸款有利息收取問題，通過貸款業(yè)務(wù)，可以獲得一定的利息收入；而未到期的證券買賣則沒有利息收入，只有買進(jìn)或賣出的價差收益。（3）中央銀行從事的證券買賣業(yè)務(wù)對經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的要求較高，一般都以該國有發(fā)達(dá)的金融市場為前提；而從事的貸款業(yè)務(wù)則對經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的要求較低，一般國家的中央銀行都可以從事貸款業(yè)務(wù)。第六章 中央銀行的支付清

48、算服務(wù)一、填空題1. 從支付工具的角度劃分，結(jié)算可分為現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算兩大類；從地域的角度劃分，結(jié)算活動又分為國內(nèi)結(jié)算和國際結(jié)算兩大類。2. 支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括清算機(jī)構(gòu)、支付結(jié)算制度、_支付系統(tǒng)、銀行間清算安排等內(nèi)容。3. 按照轉(zhuǎn)賬資金的不同處理方式，銀行同業(yè)清算可通過凈額結(jié)算與全額結(jié)算兩種形式進(jìn)行。4. 支付系統(tǒng)按服務(wù)對象及單筆業(yè)務(wù)支付金額可以劃分為大額支付系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)兩類。二、單項(xiàng)選擇題1. 支付系統(tǒng)對各金融機(jī)構(gòu)的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對應(yīng)結(jié)算是指何種結(jié)算方式（ B ）。A凈額結(jié)算 B全額結(jié)算 C定時結(jié)算 D實(shí)時結(jié)算2.中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CHINA NAT

49、IONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年啟動（ C ）。A1994年 B1995年 C1996年 D1998年3.CHIPS系統(tǒng)的結(jié)算幣種是（ D ）。A日元 B英鎊 C歐元 D美元4.1999年1月1日啟動的跨國界大額歐元支付系統(tǒng)是（ D ）。AEBA BEAF CCHAPS DTARGET5. 在支付過程中，因一方拒絕或無力清償債務(wù)而使另一方或其他當(dāng)事者蒙受損失的可能性被稱為（ A ）。A信用風(fēng)險 B流動性風(fēng)險 C系統(tǒng)風(fēng)險 D法律風(fēng)險三、多項(xiàng)選擇題1. 清算參與銀行的資金來源通常由以下哪幾項(xiàng)組成（ABCE ）。A在中央銀行儲備賬戶內(nèi)的存款余額 B中央銀

50、行信貸C通過貨幣市場借入的臨時性資金 D居民儲蓄存款E由于結(jié)算時隔所產(chǎn)生的在途資金2. 由私營清算機(jī)構(gòu)所有并運(yùn)行的支付系統(tǒng)有（ ABD ）。ACHIPS BCHAPS CFedwire D日本東京銀行家協(xié)會的全銀數(shù)據(jù)通信系統(tǒng) E瑞士中央銀行的SIC3. 大額支付系統(tǒng)主要處理哪些資金結(jié)算（ ABCDE ）。A行間清算 B證券和金融衍生工具交易 C黃金和外匯交易 D貨幣市場交易 E跨國交易四、判斷并改錯1. 一般而言，一個國家的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達(dá)，其現(xiàn)金結(jié)算的比重愈高，范圍愈廣。（ 錯誤。應(yīng)改為：一般而言，一個國家的經(jīng)濟(jì)和金融產(chǎn)業(yè)愈發(fā)達(dá)，其現(xiàn)金結(jié)算的比重愈低，非現(xiàn)金結(jié)算的比重愈高，范圍愈廣。 ）

51、2. 較之凈額結(jié)算，實(shí)時全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢。（ 正確。 ）3. 小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、全額結(jié)算方式。（ 錯誤。應(yīng)改為：由于支付金額較小但業(yè)務(wù)頻繁，小額支付系統(tǒng)多采用批量處理、凈額結(jié)算方式。 ）4. CHIPS是由美聯(lián)儲所有并經(jīng)營的大額美元支付系統(tǒng)。（ 錯誤。應(yīng)改為：CHIPS由紐約清算所協(xié)會所有并經(jīng)營。 ）五、簡答題1.支付清算體系包括哪些內(nèi)容？支付清算體系是金融體系的重要組成部分，包括清算機(jī)構(gòu)、支付結(jié)算制度、支付系統(tǒng)以及銀行間清算安排等內(nèi)容。清算機(jī)構(gòu)是為金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的中介組織，在各國的支付清算體系中占有重要位置。支付系統(tǒng)是在既定的規(guī)則框架下，由提供支付服務(wù)的中

52、介機(jī)構(gòu)和專業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種綜合金融安排，亦稱清算系統(tǒng)。支付結(jié)算制度是關(guān)于支付結(jié)算活動的規(guī)則、操作程序、實(shí)施范圍與標(biāo)準(zhǔn)等的規(guī)定與安排。同業(yè)間清算是金融機(jī)構(gòu)之間為實(shí)現(xiàn)客戶委辦業(yè)務(wù)和自身需要所進(jìn)行的債權(quán)債務(wù)清償和資金劃轉(zhuǎn)。2.為什么說實(shí)時全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險？實(shí)時全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢。首先，實(shí)時全額結(jié)算系統(tǒng)的顯著特征在于“實(shí)時”和“全額”。“實(shí)時”即結(jié)算在營業(yè)日清算期間內(nèi)非間斷、非定期地持續(xù)進(jìn)行；“全額”即每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)處理、全額結(jié)算，而不是在指定時點(diǎn)進(jìn)行借、貸方總額軋差處理，從而實(shí)現(xiàn)了支付信息的“隨到隨處理”，提高了支付效率。其次，實(shí)時全

53、額結(jié)算實(shí)現(xiàn)了支付信息的即時處理，將結(jié)算時隔降至最低（甚至為零），且所有支付業(yè)務(wù)均是不可撤銷的、終局性的，從而減少了清算過程中的因素干擾，提高了安全系數(shù)。3.大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)有哪些區(qū)別？小額支付系統(tǒng)的服務(wù)對象是廣大消費(fèi)者個人、從事商品和勞務(wù)交換的工商企業(yè)。它是與社會經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)活動緊密交融、分布廣而種類多的支付系統(tǒng)。其適用的支付工具較多，如銀行卡及其其他各種卡類、支票等等。它一般由各國的金融機(jī)構(gòu)、清算服務(wù)中介運(yùn)行，如銀行卡網(wǎng)絡(luò)、ATM網(wǎng)絡(luò)、POS網(wǎng)絡(luò)、小額終端等。它多采用批量處理、凈額結(jié)算方式。大額支付系統(tǒng)是為貨幣、黃金、外匯、商品市場的經(jīng)紀(jì)商與交易商、從事貨幣市場交易活動的商業(yè)銀行提供

54、的支付服務(wù)。在發(fā)達(dá)國家，大額支付系統(tǒng)都是一種電子資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)，如美國的聯(lián)邦電子資金劃撥系統(tǒng)(FEDWIRE)，紐約清算所同業(yè)銀行支付系統(tǒng)(CHIPS)和紐約自動清算所系統(tǒng)（ACH），英國的清算所自動支付系統(tǒng)(CHAPS)，日本的日本銀行清算網(wǎng)絡(luò)(BOJNET)，瑞士的瑞士同業(yè)銀行清算系統(tǒng)(SIC)以及我國目前正在籌建中的中國自動化支付系統(tǒng)(CNAPS)等等。4.為什么說大額支付系統(tǒng)是一國支付體系的“大動脈”？第七章 中央銀行貨幣政策目標(biāo)選擇與決策一、 填空題1.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制 貨幣供給量和利率等中介指標(biāo)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。2.所謂“貨幣供給是外生變量”，則是指貨幣供給主要不是由經(jīng)濟(jì)體系中的實(shí)際變量和微觀經(jīng)濟(jì)主體的行為決定的，而是由中央銀行的貨幣政策決定的。3.貨幣政策目標(biāo)是由最終目標(biāo)、中介指標(biāo)和操作指標(biāo)三個層次有機(jī)組成的目標(biāo)體系。4.金融危機(jī)主要指由銀行支付危機(jī)帶來的大批金融機(jī)構(gòu)倒閉，并威脅到_金融體系_的