《商業(yè)銀行經營學》練習題

1、商業(yè)銀行經營學練習題第一章 導論一、名詞解釋商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 格拉斯斯蒂格爾法 分行制 持股公司制 流動性 銀行制度 二、填空1、 商業(yè)銀行是以（ ）為目標，以（ ）為經營對象，（ ）的企業(yè)。2、 （ ）銀行的成立，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產生。3、 現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有（ ）；（ ）。4、 各國商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)：（ ）和（ ）。5、 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經濟生活中所發(fā)揮的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 股份制商業(yè)銀行的組織結構包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。7、 股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要有（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）構成。8、 股份

2、制商業(yè)銀行的最高權力機構是（ ）。9、 股份制商業(yè)銀行的最高行政長官是（ ）。10、商業(yè)銀行按資本所有權劃分可分為（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。11、商業(yè)銀行按組織形式可分為（ ）、（ ）和（ ）。12、實行單元銀行制的典型國家是（ ）。13、商業(yè)銀行經營管理的目標為（ ）、（ ）和（ ）。14、對我國商業(yè)銀行實施監(jiān)管的機構是（ ）。三、不定項選擇、商業(yè)銀行發(fā)展至今，已有（ ）的歷史。 年 年 年 年2、（ ）銀行的成立，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產生。A英國 B英格蘭 C麗如 D東方3、商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用。這種功能被稱為（ ）功能。A信用中介

3、B支付中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務4、下列銀行體制中，只存在于美國的是（ ）A分行制 B私人銀行 C國有銀行 D單元制5、我國商業(yè)銀行的組織形式是（ ）A單元制銀行 B分支行制銀行 C銀行控股公司 D連鎖銀行6、實行分支行制最典型的國家是（ ）美國 日本 法國 英國7、股份制商業(yè)銀行的最高權利機構是（ ）。A董事會 B股東大會 C監(jiān)事會 D總經理8、銀行業(yè)的兼并對其產生的優(yōu)勢是（ ）。A擴大了規(guī)模 B有利于進行金融創(chuàng)新 C取得優(yōu)勢互補，拓展業(yè)務范圍 D提高盈利能力9、對銀行業(yè)加強監(jiān)管的意義體現(xiàn)在（ ）。A保護和發(fā)揮商業(yè)銀行在社會經濟活動中的作用，促進經濟的健康發(fā)展。B有利于穩(wěn)定金融體系。C彌補

4、銀行財務信息公開程度不高的缺點。D保護存款人的利益。四、判斷并說明理由1、 商業(yè)銀行是企業(yè)。2、 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。3、 在中國目前條件下，私人不能辦銀行，但可以入股銀行。4、現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。5、流動性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。6、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能僅僅是商業(yè)銀行可以產生派生存款。五、問答1、 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？2、 簡述商業(yè)銀行在國民經濟活動中的地位。3、 建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？4、 近年來國際銀行業(yè)為什么會發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？5、 商業(yè)銀行經營原則有哪些？如何貫徹這些原則？6、 為什么要對

5、商業(yè)銀行進行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？ 第二章 商業(yè)銀行資本一、名詞解釋外源資本 內源資本 普通股 優(yōu)先股 資本盈余 留存盈余 資本票據(jù)和債券 銀行股本 債務資本 銀行盈余 儲備金 核心資本 附屬資本 銀行資本充足性 風險加權資產 風險加權表外項目 合并與收購 成本效益分析二、填空1、（ ）和（ ）是股份制商業(yè)銀行最基本最穩(wěn)定的資本。2、常見的優(yōu)先股有三種形式（ ）、（ ）和（ ）。3、銀行資本的充足性包含（ ）和（ ）兩層含義。4、 銀行的資本金來源分為內部和外部兩部分。外部籌資是指通過（ ）、（ ）和（ ）的方式募集資金；內部籌資是指通過（ ）和（ ）方式留存盈余資金。5、 提高我國商業(yè)銀行

6、的資本充足率應從兩方面入手：一是增加（ ）；二是減少（ ）。6、 測定銀行資本充足性的指標有（ ）、（ ）和（ ）。7、 測定銀行資本充足性的方法有（ ）和（ ）。8、 銀行業(yè)并購中常用的定價方法有（ ）和（ ）。三、不定項選擇1、 按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、 下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ ）。A長期金融債券 B未分配利潤 C一般儲備金 D未公開儲備3、 當今銀行業(yè)并購的主要原因有（ ）。A追求規(guī)模發(fā)展 B追求協(xié)同效應 C管理層利益驅動 D競爭的結果4、巴塞爾協(xié)議對我國銀行業(yè)的影響（ ）A平等基礎上競爭B利于銀行業(yè)的

7、風險控制C有利于國際化發(fā)展 D有利于銀行業(yè)務的開展5、我國國家獨資的商業(yè)銀行其資本構成（ ）國撥信貸基金 股本 固定基金 未分配利潤 結算四、判斷并說明理由1、 商業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經營的風險，因此資本越多越好。2、 我國國有獨資商業(yè)銀行只能通過財政增資的途徑增加資本金。五、問答1、 簡述銀行資本的各種不同組成部分及其作用。2、 為何充足的銀行資本能降低銀行經營風險？3、 為何巴塞爾協(xié)議有關銀行資本規(guī)定對國際銀行間的公平競爭具有特別重要的意義？4、 銀行如何確定其資本金要求？應考慮哪些關鍵因素？5、 如何看待銀行間的并購問題？第三章 負債業(yè)務經營一、名詞解釋負債業(yè)務 結算浮存資金 可用

8、資金成本 存款邊際成本 自動轉帳存款 大面額定期存單 同業(yè)拆借 再貼現(xiàn) 回購協(xié)議 擔保債券 浮動利率債券 附息債券 外國債券 歐洲債券二、填空1、 商業(yè)銀行負債是形成（ ）的業(yè)務。2、 商業(yè)銀行的負債主要由（ ）、（ ）和（ ）組成。3、 各國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務有（ ）、（ ）和（ ）。4、 存款工具的營銷由（ ）、（ ）、（ ）和促銷等環(huán)節(jié)構成。5、 NOW賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在（ ）。6、 可轉讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在（ ）。7、 （ ）是自動轉賬賬戶的進一步創(chuàng)新。8、 商業(yè)銀行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及歐洲貨幣市場借款等主要渠道。9、 衡量存款穩(wěn)定性的主要指標有（ ）和（ ）。1

9、0、商業(yè)銀行長期借款一般采用（ ）的形式。三、不定項選擇1、 在中國，同業(yè)拆借的期限最長為（ ）。A1個月 B 2個月 C3個月 D4個月2、 在經營實踐中，銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（ ）。A逆向組合模式 B同向組合 C總量單向變化模式 D成本單向變化模式3、 負債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務，其作用具體表現(xiàn)為（ ）。A是銀行經營的先決條件B保持銀行流動性的手段C構成社會流通中的貨幣量D同社會各界聯(lián)系的主要渠道4、商業(yè)銀行中長期借款種類有（ ）A同業(yè)拆借 B回購協(xié)議 C年度性再貸款 D發(fā)行金融債券5、存款工具的創(chuàng)新必須堅持以下原則（ ）。A創(chuàng)新必須符合存款的基本特征和規(guī)范B堅持

10、效益性C連續(xù)開發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新D社會性原則6、以支付命令書取代支票，并可以自由轉讓流通的活期存款賬戶是（ ）A可轉讓支付命令賬戶 B貨幣市場存款 C協(xié)定賬戶 D特種支票存款賬戶7、 屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（ ）。A可轉讓支付命令賬戶 B貨幣市場存款 C可轉讓定期存單 D指數(shù)存款證8、 協(xié)定賬戶涉及的賬戶有（ ）。A活期存款賬戶B可轉讓支付憑證賬戶C貨幣市場互助基金賬戶D聯(lián)立定期儲蓄9、企業(yè)存款、財政性存款和儲蓄存款是按（ ）劃分的。存款對象 存款的經濟性質 存款的用途 貨幣的種類10、從微觀上講，銀行存款經營的目標是（ ）提高存款的穩(wěn)定率 增加存款的收益率 擴大存款的占有率 調節(jié)存款的運用率

11、降低存款的成本率四、判斷并說明理由1、 存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。2、 負債是商業(yè)銀行資金的全部來源。3、 存款負債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來源。4、 商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標志就是它的高負債。5、 商業(yè)銀行拆入資金與各項存款余額之比，不得超過。五、問答1、 簡述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營銷過程。2、 簡述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點。3、 簡述金融債券的種類及其經營要點。4、 在當前我國銀行間儲蓄存款競爭激烈的環(huán)境下，請你為某一銀行設計一儲蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營銷步驟。第四章 現(xiàn)金資產業(yè)務一、名詞解釋現(xiàn)金資產 庫存現(xiàn)金

12、超額準備金 資金頭寸 基礎頭寸 可用頭寸 可貸頭寸二、填空1、 商業(yè)銀行最具流動性的資產是（ ）。2、 商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩部分：（ ）和（ ）。3、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）組成。4、 從商業(yè)銀行經營管理的角度看，現(xiàn)金資產具有（ ）和（ ）的作用。5、 基礎頭寸是指商業(yè)銀行的（ ）和（ ）之和。6、 可用頭寸包括（ ）和（ ）。7、 商業(yè)銀行對現(xiàn)金資產的管理，必須堅持（ ）、（ ）和（ ）的原則。8、 西方國家商業(yè)銀行計算法定存款準備的方法有（ ）和（ ）。9、 商業(yè)銀行頭寸調度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、通過央行融資和（ ）等。三、不定項選擇1、

13、商業(yè)銀行對現(xiàn)金資產的管理必須堅持以下原則（ ）。A總量適度原則 B適時調節(jié)原則 C安全保障原則 D充足原則2、商業(yè)銀行的一級準備包括（ ）A庫存現(xiàn)金 B短期有價證券C央行結算戶存款D短期借款四、判斷并說明理由1、 商業(yè)銀行對中央銀行的法定存款準備金要求必須無條件服從。2、 現(xiàn)金資產越多，商業(yè)銀行的流動性也就越強，因此商業(yè)銀行應保持較多的現(xiàn)金資產。3、 現(xiàn)金資產和固定資產是銀行的非盈利資產，因此，所占比重越小越好。4、 產的變現(xiàn)速度越快，其流動性就越強。五、問答1、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產由哪些構成？其主要作用是什么？2、 如何預測商業(yè)銀行的資金頭寸？3、 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產管理的原則是什么？4、 影

14、響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調節(jié)超額準備金數(shù)量？第五章 貸款業(yè)務一、名詞解釋銀行貸款 貸款政策 貸款利率 貸款承諾費 補償余額 信用貸款 擔保貸款 保證貸款 抵押貸款 質押貸款 抵押率 票據(jù)貼現(xiàn) 消費者貸款 信用卡 住房按揭貸款 信用分析 現(xiàn)金流量 不良貸款 關注貸款 次級貸款 可疑貸款 審貸分離制二、填空1、銀行貸款按期限可以分為（ ）、（ ）和（ ）。2、按保障條件，貸款可以分為（ ）、擔保貸款和（ ），擔保貸款又可分為（ ）、（ ）和（ ）。3、按貸款的質量和風險程度，貸款可分為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中屬于不良貸款的是（ ）。4、按貸款的性質，貸款可

15、分為（ ）、（ ）和（ ）。5、任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請、（ ）、對借款人的信用評估、（ ）、借款合同的簽訂和擔保、貸款發(fā)放、（ ）和貸款的收回。6、貸款價格的構成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、貸款定價的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、優(yōu)惠加數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價法、和（ ）。8、擔保法中規(guī)定的保證方式包括（ ）和（ ）。9、我國擔保法中規(guī)定的保證方式有（ ）、（ ）和（ ）。10、抵押物的處分方式主要有三種：（ ）、（ ）和（ ）。11、消費者貸款按償還方式可以分為以下三類：（ ）、（ ）和（ ）。12、“五C”原則是指（ ）、（ ）、能力、（ ）和環(huán)境條件。13

16、、銀行用來進行財務分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和經營能力比率。14、根據(jù)銀行貸款過程的特點，通?？蓪①J款過程中的審貸工作劃分為以下幾個崗位：貸款調查崗位、（ ）、貸款決策崗位、（ ）和（ ）。三、不定項選擇1、 下列指標中屬于流動性比率的是（ ）。A速動比率 B現(xiàn)金比率 C資產收益率 D資產周轉率2、 貸款的定價必須遵循以下原則（ ）。A利潤最大化原則B擴大市場份額原則C保證貸款安全原則D維護銀行形象原則3、 在發(fā)放抵押貸款時，對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（ ）。A合法性原則 B易售性原則 C穩(wěn)定性原則 D易測性原則4、 借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發(fā)展下去將

17、會影響貸款的償還，此種貸款是（ ）。A正常貸款 B關注貸款 C次級貸款 D不良貸款5、 按照風險分類方法，下列屬于不良貸款的是（ ）。A逾期貸款 B關注貸款 C次級貸款 D呆滯貸款6、 我國商業(yè)銀行最主要的收入來源是（ ）。A貸款業(yè)務 B存款業(yè)務 C證券投資 D結算業(yè)務7、下列說法正確的有（ ）A企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越小B企業(yè)效益好，銷售收入多對銀行貸款需求就越大C周轉快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越小D周轉快相對占用資金少，對銀行貸款需求就越大8、信用分析方法主要有（ ）對比分析法 風險度分析法 財務報表分析法 財務比率分析法 思維推理分析法四、判斷并說明理由1、 貸款

18、的價格就是貸款利率。2、 補償余額使得銀行變相提高了貸款利率。3、 銀行貸款絕對不可以提前收回。4、對于一般性貸款，商業(yè)銀行除了按規(guī)定記收利息外可以收取其他費用。五、問答1、 商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內容？制定貸款政策應考慮哪些因素？2、 商業(yè)銀行貸款定價的原則是什么？3、 銀行發(fā)放信用貸款時應重點注意什么問題？4、 銀行在發(fā)放保證貸款時，如何進行核保？5、 確定貸款抵押率應考慮哪些因素？各種因素對抵押率有何影響？6、 銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務流程和操作要點是什么？7、 消費者貸款包括哪幾種？我國發(fā)放住房按揭貸款的程序如何？8、 在信用分析中如何對企業(yè)的財務報表進行分析？9、 在信用分析中如何

19、進行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號？如何控制不良貸款的損失？10、商業(yè)銀行應建立哪些貸款管理制度？其內容是什么？第六章 銀行證券投資業(yè)務一、名詞解釋國庫券 國債 投資 公司債券 流動性準備方法 梯形期限策略 杠鈴結構方法 利率周期期限方法 避稅投資組合 證券投資組合二、填空1、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能：（ ）、（ ）和（ ）。1、 商業(yè)銀行證券投資的對象主要為（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。2、 市政債券按其償還的保障可分為兩類：（ ）和（ ）。3、 投資預期收益率是指（ ）和（ ）之和。4、 證券投資的收益由（ ）和（ ）構成。5、 商業(yè)銀行證券投資的風險主要有（

20、）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 美國著名的四大評級公司是指（ ）、（ ）、費奇和金融世界評級公司。7、 銀行從事證券投資的方式主要可以概括為兩種：（ ）和（ ）。三、不定項選擇1、 商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能（ ）。A分散風險 B保持流動性 C增加盈利 D合理避稅2、 某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（ ）。A通貨膨脹風險 B流動性風險 C利率風險 D信用風險3、 資金運用優(yōu)先權以流動性為中心來安排的投資策略是（ ）。A流動性準備法 B梯形投資法 C杠鈴投資法 D利率周期期限決策法4、 以下證券投資策略中較為主動和更富有進取性的是（ ）。A流動性準備法 B梯形投資法 C杠

21、鈴投資法 D利率周期期限決策法5、商業(yè)銀行在進行證券投資時應遵循下列原則（ ）A效益與風險最佳組合原則 B分散投資原則 C安全性原則 D理智投資原則6、（ ）是我國商業(yè)銀行主要的投資對象。企業(yè)（公司）股票 重點建設債券 國庫券 金融債券四、判斷并說明理由1、 我國商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務，一定程度上反映了銀行混業(yè)經營的趨勢。2、 我國商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。3、 按照利率周期期限決策方法，在預測利率將上升時，銀行應更多的持有長期證券，減少短期證券的投資。4、債券的買入價格越低，債券的到期收益率越高。5、銀行支付給客戶的利率是實際利率，又叫票面利率。五、問答1、 證券投資在商業(yè)銀行投資

22、組合中的主要功能是什么？2、 為什么大多數(shù)國家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？3、 簡述市場利率與證券收益率和證券價格的關系。4、 商業(yè)銀行證券投資各種策略的內容和優(yōu)缺點是什么？5、 金融衍生工具的大量出現(xiàn)對商業(yè)銀行證券投資有何影響？六、計算設銀行對某含息票債券采取購買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當前市價為920元。計算該債券的最終平均收益率。第七章 租賃和信托一、名詞解釋經營性租賃 轉租賃 回租賃 杠桿租賃 委托租賃 信托投資二、填空1、 租賃是（ ）和（ ）之間的一種借貸關系。2、 租賃是一種非常古老的信用形式，它經歷了由（ ）、

23、（ ）和（ ）的三個歷史發(fā)展階段3、 租金以耗費在租賃資產上的價值為基礎，其構成具體包括（ ）、（ ）和（ ）。4、 租金的計算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮動利率的租金計算法。5、 （ ）、（ ）和保險并列為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。6、融資性租賃指先由（ ）自行從供貨商處選好所需設備，并談妥交易條件，然后找（ ）要求后者按談妥的條件同供貨商購買設備，并簽定（ ）。三、不定項選擇1、 出租人向承租人短期租出設備，在租期內由出租人負責設備的安裝、保養(yǎng)和維修、納稅、支付保險費和提供專門的技術服務等，這種租賃是（ ）。A經營性租賃 B直接租賃 C回租租賃 D動產租賃2、 融資性租賃具備以下幾

24、個特征（ ）。A設備的所有權和使用權分離B租金分期歸流C資金與物資運動緊密結合D承租人對設備和供貨商具有選擇的權利3、 租賃合同的訂立必須堅持以下原則（ ）。A當事人地位平等原則 B等價有償原則 C自愿和公平原則 D合法原則四、判斷并說明理由1、 現(xiàn)代融資租賃和銀行的中長期設備貸款目的都是為企業(yè)提供購置設備的資金，因此兩者沒什么區(qū)別。2、 銀行租賃具有使用權與所有權分離的特征。五、問答1、 簡述商業(yè)銀行開展租賃業(yè)務的意義。2、 什么是融資性租賃？他有何主要特征？3、 試分析影響租金的幾個主要因素。4、 你認為我國商業(yè)銀行應當怎樣規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務？第八章 表外業(yè)務一、名詞解釋表外業(yè)務 備用信用證

25、 商業(yè)信用證 票據(jù)發(fā)行便利 遠期利率協(xié)議 互換業(yè)務 貨幣互換 利率互換 期貨合約 金融期貨交易 金融期權 貸款承諾 貸款出售外匯期貨 利率期貨二、填空1、 按照巴塞爾委員會提出的要求狹義的表外業(yè)務包括（ ）、擔保、（ ）和投資銀行業(yè)務。2、 備用信用證的交易程序是訂立合同、（ ）、開證與通知、（ ）、執(zhí)行合同、（ ）。3、 商業(yè)信用證的交易程序是開證人申請開立信用證、（ ）、通知行通知信用證、（ ）、交單議付、（ ）。4、 票據(jù)發(fā)行便利主要有循環(huán)包銷的便利、（ ）、（ ）和無包銷的票據(jù)發(fā)行便利。5、 票據(jù)發(fā)行便利主要由四部分交易主體構成：借款人、（ ）、（ ）和投資者。6、 遠期利率協(xié)議的類型

26、：普通遠期利率協(xié)議、（ ）、合成的外匯遠期利率協(xié)議和（ ）。7、 遠期利率協(xié)議的定價由（ ）、（ ）、和（ ）三部分組成。8、 商業(yè)銀行經常進行的互換交易主要是（ ）和（ ）。9、 互換能夠做成的前提條件是交易雙方（ ）。10、商業(yè)銀行經營的金融期貨交易主要有（ ）、（ ）和股票指數(shù)期貨。11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期權交易市場-（ ）正式成立。12、CBOE是指（ ）。13、貸款承諾的主要類型有備用承諾、（ ）和（ ），備用承諾又可分為（ ）、（ ）和（ ）。14、貸款出售的類型主要有（ ）、（ ）和（ ）。三、不定項選擇1、 表外業(yè)務迅速發(fā)展的原因主要有（ ）。A規(guī)避資

27、本管制，增加盈利來源B適應金融環(huán)境變化C為轉移和分散風險D客戶對銀行服務需求的多樣化2、 對開證行而言，備用信用證的優(yōu)點體現(xiàn)在（ ）。A業(yè)務成本較低B可帶來較高的盈利C提高借款人的信用等級D使受益人獲得較高的安全性3、 遠期利率協(xié)議具有以下幾個特點（ ）。A成本較低 B靈活性大 C保密性 D期限較長4、 從固定利率到浮動利率的互換是（ ）。A息票利率互換 B基礎利率互換 C交叉貨幣利率互換 D貨幣互換5、 表外業(yè)務具有以下幾個特點（ ）。A靈活性大 B規(guī)模龐大 C交易集中 D盈虧巨大 E透明度低6、銀行允諾對顧客未來交易承擔某種信貸義務的業(yè)務是（ ）A擔保 B承諾 C期貨 D遠期利率協(xié)議7、表

28、外業(yè)務包括（ ）A擔保 B承諾 C期貨 D租賃四、判斷并說明理由1、 信用證的產生是和國際貿易的發(fā)展密不可分的。2、 票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒有什么區(qū)別。3、 如果未來利率上升，遠期利率協(xié)議的買方實際支付的利率水平為協(xié)議利率。4、 互換的前提條件是交易雙方的信用等級不同。5、 銀行的貸款承諾一經做出，不經客戶同意不可撤消。6、 借助于表外業(yè)務，銀行可擴大其信用規(guī)模。五、問答1、 什么是表外業(yè)務？它有什么特點？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務？2、 票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？我國是否有條件開展該項業(yè)務？3、 遠期利率協(xié)議為什么會受到國際商業(yè)銀行的確普遍重視而迅速發(fā)展？4、 簡述互換業(yè)務的交易程序及其

29、特點。5、 貸款承諾有哪些類型商業(yè)銀行從事貸款承諾業(yè)務有何意義？6、 貸款出售有哪些類型？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務？7、 為何要對表外業(yè)務加強監(jiān)管？如何加強對表外業(yè)務的監(jiān)管？第九章 其他業(yè)務一、名詞解釋支付結算 匯票 支票 本票 匯款結算 托收結算 代理融通 保付代理 工程項目咨詢 企業(yè)管理咨詢 投資銀行業(yè)務二、填空1、 票據(jù)是國際通行的支付結算工具，廣泛使用的有（ ）、（ ）和（ ）。2、 支付結算的方式有（ ）、（ ）、（ ）和保函結算方式。3、 現(xiàn)代國際銀行的支付正在向（ ）、（ ）和（ ）的“三無”方向發(fā)展，這同樣也是中國銀行業(yè)支付結算的發(fā)展方向。4、 商業(yè)銀行的信息咨詢業(yè)務可

30、以歸納為（ ）、（ ）和綜合信息類咨詢三大類。三、不定項選擇1、 凡參與支付結算活動的當事人都必須遵循以下基本原則（ ）。A恪守使用、履約付款B誰的錢進誰的賬，由誰支配C銀行不墊款D不得損害公共利益2、 商業(yè)銀行接受委托代辦一些經雙方議定的經濟事務的業(yè)務稱為（ ）。A支付結算 B代理業(yè)務 C租賃 D咨詢業(yè)務3、代理業(yè)務包括（ ）A代理收付款 B代理新公司組建 C代理資產保管 C代理發(fā)行債券4、在下列中間業(yè)務中，（ ）是開辦最為廣泛的業(yè)務。代理業(yè)務 轉賬結算業(yè)務 資調業(yè)務 代人管業(yè)四、判斷并說明理由1、 支付結算是在銀行存款業(yè)務基礎上產生的中間業(yè)務，也是目前我國商業(yè)銀行業(yè)務量最大的一項中間業(yè)務。

31、2、 匯票實質是出票人和收款人為同一人的票據(jù)。五、問答1、 簡述銀行支付結算現(xiàn)代化系統(tǒng)發(fā)展的內容。2、 商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務，你認為中國商業(yè)銀行應怎樣發(fā)展代理業(yè)務？3、 請你為本市某家銀行設計拓展投資銀行業(yè)務的規(guī)劃和具體實施步驟。第十章 國際業(yè)務一、名詞解釋國際業(yè)務 進出口融資 國際貸款 離岸金融業(yè)務 外匯業(yè)務 出口信貸 銀團貸款 福費廷 應收賬款融資 銀行承兌 外匯市場 外匯交易二、問答1、 區(qū)別跨國銀行在國外的分支機構的異同點和作用。2、 商業(yè)銀行業(yè)務國際化的背景及其發(fā)展趨勢如何？3、 何為銀團貸款？其組織形式如何為何國際貸款多為銀團貸款形式？4、 銀行經營的福費廷和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務有

32、何不同？5、 討論各外匯交易形式并說明它們之間的差異。6、 哪些因素可能對匯率產生影響？這些因素與匯率的關系如何？7、 離岸金融業(yè)務和在岸金融業(yè)務間的區(qū)別和聯(lián)系是什么？第十一章 商業(yè)銀行資產負債管理策略一、名詞解釋廣義的資產負債管理 狹義的資產負債管理 資產管理思想 負債管理思想 資產負債管理思想 自償性貸款 資金分配法 一級準備 二級準備 凈利息 利率敏感性資金 持續(xù)期 持續(xù)期缺口 融資缺口 敏感性比率二、填空1、 廣義的資產負債管理按其經歷的歷程，可劃分為（ ）、（ ）和（ ）階段。2、 商業(yè)銀行資產管理理論經歷了（ ）、（ ）和（ ）三個階段。3、 資產可轉換性理論是由（ ）于1918年

33、在政治經濟學雜志上發(fā)表的（ ）一文中提出的。4、 商業(yè)銀行資產管理的方法主要有（ ）和（ ）。5、 RSA和RSL的定價基礎是可供選擇的貨幣市場基準利率，主要有（ ）、（ ）、銀行優(yōu)惠貸款利率和可轉讓大額存單利率等。三、不定項選擇1、在（ ）理論的鼓勵下，商業(yè)銀行資產組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國債比重迅速增加。A商業(yè)性貸款理論 B資產可轉換理論 C預期收入理論 D負債管理理論2、商業(yè)銀行重視負債管理理論的目的是（ ）。A增強流動性 B增加盈利 C彌補資本金的不足 D加強與客戶的關系3、下列有關負債管理理論說法正確的有（ ）A負債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進取精神B負債管理理論可促使商業(yè)銀行擴大信

34、貸規(guī)模C負債管理理論可增加銀行經營風險D負債管理理論可降低銀行經營成本4、關于保持商業(yè)銀行資產流動性的理論是（ ）A商業(yè)性貨款理論 B資產轉移理論C預期收入理論 D負債管理理論5、下列 有關利率敏感性缺口管理模式說法正確的有（ ）A當銀行預測市場利率將上升時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1B當銀行預測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當銀行預測市場利率將下降時，采取保持缺口為負值，缺口率小于1D當銀行預測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1四、判斷并說明理由1、 按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，當銀行預測

35、市場利率上升時，往往采取正缺口戰(zhàn)略。五、問答1、 商業(yè)銀行管理理論中，資產管理思想與負債管理思想，各自強調的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。2、 二級準備在銀行資產組合中的意義和作用是什么？3、 當預測利率處于不同的周期階段時，銀行應如何配置利率敏感資金？為什么？4、 持續(xù)期的經濟含義和特征是什么？5、 當利率處于不同周期階段時，資產負債持續(xù)期正缺口和負缺口對銀行凈值有什么影響？六、計算并分析：一家銀行資本凈額是100萬元人民幣，總資產為1500萬元人民幣，表內外風險加權資產期末余額為1208萬元人民幣；各項貸款期末余額為950萬，各項存款余額為1200萬元，該銀行有一重點客戶某棉紡廠，該廠在該

36、銀行貸款余額為11萬元人民幣，試計算該行的資本充足率、單個貸款比例和存貸款比例并做簡要分析。第十二章 商業(yè)銀行績效評估一、名詞解釋資產負債表 損益表 現(xiàn)金流量表 績效評價 股東財富 ROA 營業(yè)利潤率 ROE 杜邦分析法 二、填空1、 銀行資產負債表包括（ ）、（ ）、和（ ）三部分。2、 編制資產負債表所依據(jù)的平衡公式是（ ）。3、 損益表又稱利潤表，包括（ ）、（ ）和（ ）。4、 編制損益表所依據(jù)的平衡公式是（ ）。5、 現(xiàn)金流量表由（ ）和（ ）兩部分構成，按等式（ ）進行編制。6、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金來源主要有三條途徑（ ）、（ ）和（ ）。7、 商業(yè)銀行的現(xiàn)金運用也分為三部分（ ）、（

37、 ）和（ ）。8、 從企業(yè)價值的貼現(xiàn)模型中可看出，考查銀行經營目標實現(xiàn)程度可從兩個方面入手：（ ）和（ ），這是設計績效評估指標的基本出發(fā)點。9、 商業(yè)銀行績效評估體系是一組財務比率指標，按實現(xiàn)銀行經營總目標過程中所受的制約因素分為四類，（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。10、銀行績效評價方法主要指（ ）和（ ）。11、相關的商業(yè)銀行財務報告包括三種：（ ）、（ ）和股東大會報告。三、不定項選擇1、 商業(yè)銀行的財務報表中是流量報表的是（ ）。A資產負債表 B現(xiàn)金流量表 C損益表 D利潤分配表2、 衡量商業(yè)銀行運用資金賺取收益同時控制成本費用支出能力的指標是（ ）。A盈利性指標 B流動性指標 C風

38、險指標 D清償力及安全指標3、 下列指標中用于分析商業(yè)銀行流動性的指標是（ ）。A資產收益率 B現(xiàn)金資產比率 C貸款損失保障倍數(shù) D資產4、 按照我國金融企業(yè)會計制度規(guī)定，金融機構必須提供的財務報表有（ ）。A資產負債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D利潤分配表四、判斷并說明理由1、 損益表是反映商業(yè)銀行在一定時期內經營成果的動態(tài)報表。2、 銀行現(xiàn)金資產越多，其流動性越強，因此銀行應保留較多的現(xiàn)金資產。五、問答1、 商業(yè)銀行財務報表有哪幾類，分別反映什么內容？2、 商業(yè)銀行績效評價指標體系由哪幾類構成，各自側重分析哪些方面？3、 簡述杜邦分析法評價要素的分解和組合。第十三章 商業(yè)銀行經營風險與內部

39、控制一、名詞解釋商業(yè)銀行經營風險 流動性需求 流動性風險 利率風險 信貸風險 投資風險 匯率風險 資本風險 風險識別 風險預測 定量分析 定性分析 自我約束和控制機制 風險控制法 風險財務法 內部稽核二、填空1、商業(yè)銀行風險涵義涉及四個基本要素，即商業(yè)銀行風險承受者、（ ）、（ ）和風險量度。2、從系統(tǒng)論而言，商業(yè)銀行風險源于（ ）和（ ）。3、商業(yè)銀行風險按其性質分為（ ）和（ ）。4、 商業(yè)銀行按業(yè)務面臨的風險可分為（ ）、（ ）、（ ）、投資風險、匯率風險和資本風險。5、 評判商業(yè)銀行流動性風險及其程度的指標主要有（ ）、（ ）、大面額負債率和存貸變動率等。6、 商業(yè)銀行的投資風險來自三方面，即（ ）、（ ）和道德、法律風險。7、 風險預測是風險管理的一個環(huán)節(jié)，也是風險控制的前提條件，它