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1、 廣西家庭財(cái)產(chǎn)洪水保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的實(shí)證研究 劉家養(yǎng)摘要對(duì)于廣西這樣全境洪水多發(fā)的地區(qū),運(yùn)用期望損失法厘定洪水保險(xiǎn)費(fèi)率是最簡(jiǎn)便實(shí)用的,為了提高計(jì)算結(jié)果的準(zhǔn)確性,本文采用歷史平均損失率代替期望損失百分比的方法,消除主觀隨意性的缺陷。從資本投資回報(bào)的角度出發(fā),運(yùn)用資本資產(chǎn)定價(jià)模型確定風(fēng)險(xiǎn)附加系數(shù),盡可能規(guī)避因洪水風(fēng)險(xiǎn)損失厚尾分布導(dǎo)致保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。本文選擇比較具有代表性的廣西農(nóng)村地區(qū)開(kāi)展洪水保險(xiǎn)費(fèi)率研究,對(duì)農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)在洪災(zāi)中的損失情況進(jìn)行分析,研究符合農(nóng)村家庭財(cái)產(chǎn)洪水損失情況的保險(xiǎn)費(fèi)率模型,為廣西家庭財(cái)產(chǎn)洪水保險(xiǎn)費(fèi)率厘定提供了理論支持,具有較強(qiáng)
2、的研究?jī)r(jià)值。關(guān)鍵詞廣西;家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);費(fèi)率厘定;期望損失;資本資產(chǎn)定價(jià)模型一、洪水風(fēng)險(xiǎn)期望損失評(píng)估(一)范圍界定洪澇風(fēng)險(xiǎn)主要指因大雨、暴雨或持續(xù)降雨引起的江、河、湖、水庫(kù)水位猛漲,堤壩漫溢或潰決,導(dǎo)致水流入境時(shí)低洼地區(qū)被淹沒(méi)、水漬對(duì)人民生命財(cái)產(chǎn)造成威脅的風(fēng)險(xiǎn)。洪澇災(zāi)害一般分為以下幾種類型:暴雨洪水、山洪、融雪洪水、冰凌洪水和潰壩洪水。就廣西而言,暴雨洪水、山洪和潰壩洪水較為常見(jiàn),因此本模型研究的洪災(zāi)主要指以上三種,不包括喀斯特洪災(zāi)和泥石流等。(二)假設(shè)前提洪災(zāi)發(fā)生包括兩方面的因素:一是某一地區(qū)內(nèi)的氣象及自然環(huán)境因素,二是地區(qū)內(nèi)建筑物易損程度及社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況,這兩個(gè)影響因素共同決定了災(zāi)害損失程度的大小。地域劃分是研究損失分布的前提,在實(shí)務(wù)中有多種劃分方法,其中以行政區(qū)來(lái)劃分更簡(jiǎn)便,在實(shí)踐中有較強(qiáng)的可操作性。下文以縣級(jí)行政區(qū)為研究單位,引入受災(zāi)人口、死亡人數(shù)、農(nóng)作物絕收面積占播種面積比率、損壞房屋比例、直接經(jīng)濟(jì)損失等多個(gè)參考量,按照損害損失程度大小將洪水災(zāi)害劃分為六個(gè)等級(jí),分別記為wi。將洪水風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的破壞程度分為若干個(gè)等
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