“金融知識進校園”誠信征信主題宣講PPT課件

1、國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行China Development Bank“金融知識進校園”誠信征信主題宣講國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行湖南省分行湖南省分行2020年年目目 錄錄一、國家開發(fā)銀行簡介一、國家開發(fā)銀行簡介二、國家助學(xué)貸款簡介二、國家助學(xué)貸款簡介三、助學(xué)貸款還款事宜三、助學(xué)貸款還款事宜四、誠信及個人征信四、誠信及個人征信五、注意事項五、注意事項2020，國家開發(fā)銀行一、國家開發(fā)銀行簡介 國家開發(fā)銀行(China Development Bank)于 1994 年 3 月成立，直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。長期以來，開發(fā)銀行以“增強國力，改善民生”為使命，認真貫徹國家宏觀經(jīng)濟政策，發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，支持經(jīng)濟

2、發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，在關(guān)系國家經(jīng)濟發(fā)展命脈的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)重大項目及配套工程建設(shè)中，發(fā)揮長期融資領(lǐng)域主力銀行作用。 雖然，開發(fā)銀行是以大型項目為主體業(yè)務(wù)的銀行，但為了兌現(xiàn)黨和政府“不讓一個學(xué)生因家庭貧困而失學(xué)”的諾言，開發(fā)銀行從2004年開始承辦國家助學(xué)貸款（又稱高校助學(xué)貸款或校園地助學(xué)貸款），2007 年開發(fā)銀行又根據(jù)教育部、財政部、銀監(jiān)會的要求開發(fā)并承辦生源地助學(xué)貸款。 目前開發(fā)銀行已成為全國助學(xué)貸款的主力銀行。根據(jù)教育部 2019年四季度統(tǒng)計數(shù)據(jù)，開行助學(xué)貸款份額已占全國助學(xué)貸款90%以上。 2020，國家開發(fā)銀行二、國家助學(xué)貸款簡介 截至2019年底，國家開發(fā)銀行累

3、計發(fā)放助學(xué)貸款貸款約1947億元，覆蓋全國26個省（市、區(qū)）2309個區(qū)縣和2711所高校，支持家庭經(jīng)濟困難學(xué)生3048萬人次。我行助學(xué)貸款業(yè)務(wù)占全國市場份額的90%，“國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款”已成為助學(xué)貸款第一品牌，并榮獲“全國學(xué)生資助工作先進單位”稱號。 其中，湖南分行助學(xué)貸款開展情況如下其中，湖南分行助學(xué)貸款開展情況如下 ： 高校助學(xué)貸款方面：高校助學(xué)貸款方面：我行自2007年起在湖南省全面開展了高校信用助學(xué)貸款工作，已向我省已累計發(fā)放高校助學(xué)貸款總金額達7.55億元，覆蓋全省87所高校，使14萬個家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生跨進了大學(xué)校門； 生源地助學(xué)貸款方面：我行自生源地助學(xué)貸款方面：我行自20

4、12年起在湖南省全面開展了生源地信用助學(xué)貸款工作，截至當(dāng)前，我行共發(fā)放生源地助學(xué)貸款43.3億元，累計資助124個縣市區(qū)共計57.53萬人次家庭經(jīng)濟困難學(xué)生。 從從2012年開始，我省僅以生源地助學(xué)貸款模式受理助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。年開始，我省僅以生源地助學(xué)貸款模式受理助學(xué)貸款業(yè)務(wù)。2020，國家開發(fā)銀行三、助學(xué)貸款還款事宜1.還款規(guī)則還款規(guī)則 借款學(xué)生自畢業(yè)的下月借款學(xué)生自畢業(yè)的下月1日（含日（含1日）開始自付利息。日）開始自付利息。當(dāng)借款學(xué)生按照學(xué)校學(xué)籍管理規(guī)定結(jié)業(yè)、出國、肄業(yè)、退學(xué)、被取消學(xué)籍時，自辦理有關(guān)手續(xù)之日的下月1日起自付利息。 自畢業(yè)（或結(jié)業(yè)）第四年起，開始償還本金和利息自畢業(yè)（或結(jié)業(yè)

5、）第四年起，開始償還本金和利息，本金還款日與利息還款日相同。生源地助學(xué)貸款3年寬限期滿后，按等額還本的形式，每年年底償還相應(yīng)本金和年度利息；高校助學(xué)貸款期限最后一年的9月20日或12月20日要求還清全部貸款。 借款學(xué)生因違約造成的罰息由其本人全額支付，罰息利率為正常借款利率的130%，不計復(fù)利。 特別提示：特別提示：畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位申請申請還款計劃還款計劃和就學(xué)信息變更可以和就學(xué)信息變更可以繼續(xù)享受財政貼息，由本人或共同借款人持錄取通知書或其他證明材繼續(xù)享受財政貼息，由本人或共同借款人持錄取通知書或其他證明材料在畢業(yè)當(dāng)年料在畢業(yè)當(dāng)年10月月15日日前，到生源地縣級資助中心申

6、請前，到生源地縣級資助中心申請辦理。辦理。 2020，國家開發(fā)銀行2020，國家開發(fā)銀行三、助學(xué)貸款還款事宜2.還款方式還款方式 正常還款正常還款: 畢業(yè)當(dāng)年 11月1日（貸款到期最后一年為9月1日）以后，登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng) ,查詢還款當(dāng)期還款額度。 提前還款：提前還款： 可以到縣級資助中心或登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)申請一次性還清一份或多份借款合同尚未清償?shù)乃兄鷮W(xué)貸款本金及相應(yīng)利息；也可以申請?zhí)崆皟斶€部分本金（必須為人民幣500元以上、且為100元的整數(shù)倍數(shù)的金額）及相應(yīng)利息。 2020，國家開發(fā)銀行三、助學(xué)貸款還款事宜月度預(yù)結(jié)息：每月月度預(yù)結(jié)息：每月15日日 月度扣款：每月月度扣款：每月21

7、日日年度預(yù)結(jié)息：年度預(yù)結(jié)息：11月月20日日 年度扣款：年度扣款：12月月21日日3.3.關(guān)鍵時間點關(guān)鍵時間點月份還款類型日期工作內(nèi)容系統(tǒng)操作1月-10月提前還款逾期還款1日-15日受理提前還款申請，錄入信息。貸后管理-提前還款申請15日-20日查看待扣款信息，逾期還款催收。貸后管理-本息回收-批量扣款20日-21日導(dǎo)出扣款明細表交代理行扣款。23日前取回扣款結(jié)果，導(dǎo)入系統(tǒng)。25日前將回收資金劃轉(zhuǎn)至國開行分行專戶。11月/20日-30日查看待扣款信息，通知學(xué)生還款。貸后管理-本息回收-批量扣款12月逾期還款正常還款提前還款1日-15日查看待扣款信息，通知學(xué)生還款。貸后管理-本息回收-批量扣款1

8、5日-21日導(dǎo)出扣款明細表交代理行扣款。23日前取回扣款結(jié)果，導(dǎo)入系統(tǒng)。25日前將回收資金劃轉(zhuǎn)至國開行分行專戶。u除除11月每月月每月1-15日申請?zhí)崆斑€款的當(dāng)月扣款，日申請?zhí)崆斑€款的當(dāng)月扣款，15日以后申請的順延至下月扣款。日以后申請的順延至下月扣款。三、助學(xué)貸款還款事宜 4.提前還款提前還款 每年除11月以外的任何時間可以申請?zhí)崆斑€款。每月1-15日申請?zhí)崆斑€款的當(dāng)月扣款，利息計算至當(dāng)月 30 日；15日以后申請?zhí)崆斑€款的自動并入下月扣款，利息計算至下月 20 日。提前還款的金額系統(tǒng)申請為500元以上，100元的整數(shù)倍。 如果存入支付寶的金額不足額，支付寶公司將不予扣收。 u注意：注意：如

9、果指定賬戶內(nèi)資金不足以支付提前還款應(yīng)還利息或僅能支付提前還款如果指定賬戶內(nèi)資金不足以支付提前還款應(yīng)還利息或僅能支付提前還款應(yīng)還利息但不足以支付提前還款應(yīng)還本金的，僅扣收應(yīng)還利息，上述兩種情況都應(yīng)還利息但不足以支付提前還款應(yīng)還本金的，僅扣收應(yīng)還利息，上述兩種情況都將視為本次提前還款申請無效。如果仍需提前還款需要重新發(fā)起申請。提前還款將視為本次提前還款申請無效。如果仍需提前還款需要重新發(fā)起申請。提前還款不成功不會對個人信用記錄產(chǎn)生不良影響，也不會產(chǎn)生額外費用。不成功不會對個人信用記錄產(chǎn)生不良影響，也不會產(chǎn)生額外費用。2020，國家開發(fā)銀行三、助學(xué)貸款還款事宜 5. 逾期還款逾期還款 逾期還款很不好

10、！首先，國家開發(fā)銀行會對逾期本金征收罰息，罰息為當(dāng)期利率的130%；其次，國家開發(fā)銀行會按照央行的要求，每季度連續(xù)將你的信用記錄上傳至個人征信系統(tǒng)，如果有逾期還款會影響你自己的誠信記錄，給以后的生活造成不利的影響。如果你有逾期本息，請盡快進行逾期還款。除11月外，每月20日前都可進行逾期還款。逾期還款時應(yīng)還部分包括：逾期本息和截止還款當(dāng)月20日的罰息，具體金額可登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢。 只要你將逾期金額存入與支付寶關(guān)聯(lián)的賬戶，國家開發(fā)銀行會自動完成逾期還款。2020，國家開發(fā)銀行2020，國家開發(fā)銀行四、誠信及個人征信 信用信用-立足社會的根本立足社會的根本在學(xué)習(xí)生活中要講信用，對同學(xué)、對家

11、人、對老師、對朋友等。在經(jīng)濟活動中要講信用，通過信用卡、助學(xué)貸款等借貸活動建立良好的信用記錄，成為日后發(fā)展的財富。信息化社會中，缺乏信用記錄或有不良的信用記錄都將帶來不利的影響。推薦兩句名言： 遵守諾言應(yīng)像保衛(wèi)你的榮譽一樣。巴爾扎克（法） 古人云：誠信于君為忠，誠信于父為孝，誠信于友為義，誠信于民為仁，誠信于交為智。 2020，國家開發(fā)銀行四、誠信及個人征信 在現(xiàn)代社會中在現(xiàn)代社會中 什么是信用？什么是信用？ 簡單來說就是“借錢還錢”，是指在交易一方承諾未來償還的前提下，另一方向其提供資金、商品或服務(wù)的行為。 什么是征信？什么是征信？ 征信是專業(yè)化的第三方機構(gòu)通過客觀記錄人們過去的信用信息并幫

12、助 預(yù)測未來是否履約的一種服務(wù)。 什么是信用報告？什么是信用報告？ 信用報告記錄你借債還錢、合同履約、遵紀(jì)守法等信息，是你信用歷史的客觀記錄。幫助你的交易伙伴更好地了解你，盡快做出是否與你交易的決定。因此，信用報告就是你的信用報告就是你的“經(jīng)濟身份證經(jīng)濟身份證”！特別提示： 目前個人信用報告可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行查詢，每年兩次免費查詢。 信用報告是什么？u個人信用報告是什么？個人信用報告是什么？u您信用歷史的客觀記錄您信用歷史的客觀記錄u您的您的“信用檔案信用檔案”u您的經(jīng)濟身份證您的經(jīng)濟身份證u信用報告記了啥？信用報告記了啥？u記錄您借債還錢、合同履行、遵紀(jì)守法等信息。記錄您借債還錢、合同履行、

13、遵紀(jì)守法等信息。u是您信用歷史的客觀記錄。是您信用歷史的客觀記錄。u信用報告有哪些信息？信用報告有哪些信息？u基本信息：基本信息：身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。u非金融負債信息：非金融負債信息：先消費后付款形成的信息先消費后付款形成的信息u 比如：電信繳費和欠費信息等。比如：電信繳費和欠費信息等。u信貸信息：信貸信息：指借債還錢信息，信用報告的核心信息指借債還錢信息，信用報告的核心信息。u公共信息：公共信息：法院信息、行政執(zhí)法信息等法院信息、行政執(zhí)法信息等u 公共部門履職產(chǎn)生的信息以及住房公積金繳存信息等公共部門履職產(chǎn)生的信息以及住房公積金繳存信息等2020，

14、國家開發(fā)銀行四、誠信及個人征信 個人征信系統(tǒng)個人征信系統(tǒng) 個人征信系統(tǒng)個人征信系統(tǒng)全稱為“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”，是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該系統(tǒng)采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構(gòu)提供個人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供有關(guān)信息服務(wù)。 開發(fā)銀行為每一位借款學(xué)生都建立了個人信用記錄，并根據(jù)中國人開發(fā)銀行為每一位借款學(xué)生都建立了個人信用記錄，并根據(jù)中國人民銀行的要求，將同學(xué)們的個人信用記錄定期報送中國個人征信系民銀行的要求，將同學(xué)們的個人信用記錄定期報送中國個人征信系統(tǒng)統(tǒng) 。通過將助學(xué)貸款納入社會化

15、信用監(jiān)管體系，有效提升了助學(xué)貸款的風(fēng)險防控能力。 在我行申請貸款時需簽訂約定與承諾書，以下內(nèi)容節(jié)選自新版助學(xué)貸款約定與承諾書： 根據(jù)征信業(yè)管理條例（國務(wù)院令第根據(jù)征信業(yè)管理條例（國務(wù)院令第631631號），您的個人信息和號），您的個人信息和借款信息將納入中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，如您出現(xiàn)未借款信息將納入中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，如您出現(xiàn)未按期足額償還借款等情況，您的逾期記錄將載入個人征信系統(tǒng)。每逾按期足額償還借款等情況，您的逾期記錄將載入個人征信系統(tǒng)。每逾期一個月為逾期一期。逾期記錄可能會影響、限制您辦理信用卡、住期一個月為逾期一期。逾期記錄可能會影響、限制您辦理信用卡、住

16、房貸款、購車貸款等。房貸款、購車貸款等。 2020，國家開發(fā)銀行四、誠信及個人征信 征信常識征信常識 1、征信信息是什么？個人征信系統(tǒng)主要采集的信息有：個人基本信息；貸款信息；信用卡信息；信貸領(lǐng)域以外的其他信用信息。2、銀行發(fā)放貸款為什么要考察個人信用記錄？商業(yè)銀行查詢個人信用報告，一方面能掌握申請人已經(jīng)發(fā)生的銀行借款的情況，即申請人當(dāng)前的負債狀況，再根據(jù)借款申請人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少。另一方面，個人信用報告中提供的申請人的歷史信用記錄，還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險。3、在日常生活中哪

17、些情況下容易出現(xiàn)負面記錄？ 信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄。銀行貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期。為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款而形成的逾期記錄。 2020，國家開發(fā)銀行四、誠信及個人征信 征信常識征信常識 4、欠錢不還的負面記錄會保存多久？欠錢不還的負面記錄會在個人信用報告保留一定的期限。按照美國的做法，一般負面信息保留七年，破產(chǎn)等特別嚴(yán)重和明顯惡意的負面信息保留十年。我國2013年3月出臺了征信管理條例，第十六條對欠錢不還的負面記錄的保留年限作出規(guī)定：“征信機構(gòu)對個人不良信征信機構(gòu)對個人不良信

18、息的保持期限，自不良行為或者事件終止之日起為息的保持期限，自不良行為或者事件終止之日起為5 5年；超過年；超過5 5年的，年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。應(yīng)當(dāng)予以刪除?！?所以，還清欠款本息之后5年，才能完全消除不良記錄對個人的影響。5、個人征信系統(tǒng)的信息多久更新？逾期本息還清后的次月，個人征信系統(tǒng)即會顯示逾期貸款已還清。 正常貸款還清的下季度，個人征信系統(tǒng)顯示相關(guān)貸款已結(jié)清。2020，國家開發(fā)銀行四、誠信及個人征信 真實案例分享真實案例分享 1. 同學(xué)A，2007年申請了一筆助學(xué)貸款，2009年畢業(yè)，2013年6月將貸款全部還清， 但是由于他在2009年12月未按時償還利息，以為晚兩個月不會有影響，所以

19、在2010年3月份才將利息還上，導(dǎo)致他在中國人民銀行的征信系統(tǒng)上反應(yīng)為三個月的逾期記錄。由于他想要買房需要在銀行貸款，所以他于2013年6月將貸款還清，以為這樣就可以順利貸款，結(jié)果銀行以他征信有逾期記錄拒絕為他貸款。同學(xué)A沒辦法找到了我們，鑒于他逾期時間較短，且確實是非主觀惡意欠款，在他就讀高校對其逾期情況充分查明并認可的前提下，我們給他開具了一份非惡意欠款證明， 最后他拿著我們這份證明貸到了款，但是因為征信有污點，銀行給他上調(diào)了利率，導(dǎo)致他要多還7萬余元。他也表示特別后悔,貸款的時候沒有認真看清合同，疏忽大意，為了一兩百塊錢多還了7萬余元，更加明白了征信對自己生活的重要性。2020，國家開發(fā)銀行四、誠信及個人征信 真實案例分享真實案例分享 2. 同學(xué)B，相比同學(xué)A就沒那么幸運了，他是2008年貸的助學(xué)貸款，2009年畢業(yè)，2013年合同到期，到2014年2月才將貸款全部結(jié)清，但期間一直未還過利息。他找到我們的時候，中國人民銀行已經(jīng)將他納入了