保險(xiǎn)公司天天智尊理財(cái)投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書

1、X X天天智尊理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書投保人要承擔(dān)該產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)XX天天智尊XX天天智尊理財(cái)點(diǎn)滴智慧成就夢(mèng)想客戶定位：每一位對(duì)生活充滿希望，又想踏實(shí)生活的人1、30天一59周歲；2、具備一定的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力， 期望在靈活理財(cái)?shù)那闆r下獲取利益最大化， 同時(shí)獲 得較高保險(xiǎn)保障；3、有一些閑置資金，需要保險(xiǎn)保障，同時(shí)希望借專家之力來(lái)享受輕松的理財(cái)過(guò)程。產(chǎn)品定位：1、智慧理財(cái)：經(jīng)營(yíng)人生需要智慧，打理財(cái)富更需要智慧，在跌宕起伏的人生過(guò)程中需要不斷找尋平衡的 能力；同樣，在動(dòng)蕩起落的投資環(huán)境中，更要尋求平衡的支點(diǎn)。XX天天智尊理財(cái)強(qiáng)調(diào)“觀念先行，智慧理財(cái)”，意即先樹(shù)立“科學(xué)的理財(cái)觀念”，判斷及

2、設(shè)置自己的風(fēng)險(xiǎn)喜好和目標(biāo)收益點(diǎn)， 好比先設(shè)定航向，方能在投資這一方汪洋大海中從容 前行。2、完美保障：全面的人身保障（意外、重疾、身故、全殘、全殘護(hù)理）+全面的理財(cái)保障（資金增值、人生增值）=全面的人生保障高額的人身保障+高額的理財(cái)保障=高額的人生保障全面的人生保障+咼額的人生保障=完美保障+完美人生3、享受和諧：和諧社會(huì)、和諧家庭、和諧生活，和諧已成為今天生活的主旋律；人生如果想要奏響這一 首和諧的曲調(diào)，需要理財(cái)與保障的完美平衡。XX天天智尊專家理財(cái)團(tuán)隊(duì)，好比隱形的理財(cái)翅膀，助你輕松享受和諧人生。5產(chǎn)品介紹產(chǎn)品類型投資連結(jié)型交費(fèi)方式期交投保年齡30天一59周歲保險(xiǎn)期限至被保險(xiǎn)人80周歲計(jì)劃期

3、交保險(xiǎn)費(fèi)對(duì)應(yīng)基本保險(xiǎn)金額計(jì)劃一480010 萬(wàn)或5萬(wàn)（見(jiàn)注釋）計(jì)劃二600012萬(wàn)計(jì)劃三900015萬(wàn)計(jì)劃四1200020萬(wàn)保費(fèi)規(guī)定注：成年人可選擇任意一個(gè)計(jì)劃。計(jì)劃一對(duì)應(yīng)的基本保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)未成年人只能選擇計(jì)劃一。在北京、上海、廣州、深圳地區(qū)，計(jì)劃一對(duì) 應(yīng)的基本保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，其余地區(qū)對(duì)應(yīng)的基本保險(xiǎn)金額為 5萬(wàn)元。新單投保時(shí)接受追加理財(cái)保險(xiǎn)費(fèi)的申請(qǐng)，其最低追加金額為1萬(wàn)元，最高追加限額為400萬(wàn)元。（一）身故、意外身故保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人在61周歲前不幸身故或意外身故，將按基本保額與個(gè)人理財(cái) 賬戶價(jià)值的100%5者之和給付身故保險(xiǎn)金；最高給付限額為 40萬(wàn)元。若被保險(xiǎn)人已滿61周歲但未超過(guò)

4、80周歲因意外身故，則按個(gè)人理財(cái)賬戶 價(jià)值的20%合付意外身故保險(xiǎn)金。最高給付限額為 20萬(wàn)元。身故給付=基本保額+ 100%保單賬戶價(jià)值 （61周歲前）意外身故給付=20%保單賬戶價(jià)值（61周歲一80周歲）保險(xiǎn)利益注：若身故時(shí)被保險(xiǎn)人為未成年人，由身故引起的保險(xiǎn)金給付總額不得 超過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。（二）重大疾病保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人在61周歲前不幸患上重大疾病，將按基本保額給付重大疾病 保險(xiǎn)金。最高給付限額為20萬(wàn)元。重大疾病給付=基本保額（61周歲前）QENERJl. CI1D3A（三）全殘保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人在2歲以后61周歲前不幸全殘，將按基本保額與個(gè)人理財(cái)賬戶價(jià)值的100%5者之和

5、給付全殘保險(xiǎn)金。最高給付限額為 40萬(wàn)元。全殘保險(xiǎn)金給付=基本保額+ 100%K戶價(jià)值（2周歲-61周歲前）（四）全殘津貼我們將自被保險(xiǎn)人被首次確認(rèn)為全殘當(dāng)日起，每月向被保險(xiǎn)人給付全殘津 貼，直至給付滿10年或被保險(xiǎn)人身故（以較早者為準(zhǔn)）。每月給付的全殘津貼 不超過(guò)人民幣4000元。全殘護(hù)理金給付=1% X（基本保額+ 100%保單賬戶價(jià)值）（每月給付， 直至被保險(xiǎn)人身故，最長(zhǎng)給付10年）（五）若被保險(xiǎn)人身故或全殘，我們?cè)诮o付保險(xiǎn)金的同時(shí)返還100%賬戶價(jià)值。（六）若被保險(xiǎn)人在合同期滿日24時(shí)仍然生存，我們按100%勺保單賬 戶價(jià)值向被保險(xiǎn)人給付滿期金。（七）自您簽收合同的次日起，有10日的猶

6、豫期。在此期間，請(qǐng)您認(rèn)真 審視合同，如果您認(rèn)為合同與您的需求不相符，您可以在此期間提出解除合 同，我們將無(wú)息退還您所交納的保險(xiǎn)費(fèi)，并從中扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)。動(dòng)態(tài)理財(cái)、預(yù)約未來(lái)1. 讓XX人壽投資專家成為你的“私人”理財(cái)專業(yè)團(tuán)隊(duì) ，為你運(yùn)籌帷幄。 動(dòng)態(tài)的為你調(diào)控投資風(fēng)險(xiǎn)和鎖定預(yù)定回報(bào)率，讓你輕松享受和諧的財(cái)富創(chuàng)造； 無(wú)時(shí)無(wú)刻都在為你守護(hù)財(cái)富；產(chǎn)品特色2. 利用賬戶資金的轉(zhuǎn)換功能，定期自動(dòng)重新分配資金和自動(dòng)鎖定投資回 報(bào)，能有效的降低市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)的影響，讓投資保障達(dá)到最和諧的平衡3. 不論何時(shí),三大理財(cái)賬戶之間的資金互轉(zhuǎn)，將完全免費(fèi)并不受次數(shù)限 制,讓你真正掌握自己的資金，享受至尊客戶的待遇

7、XX天天智尊完美保障，全面呵護(hù)一一20種重大疾病、身故及意外身故，全殘及全殘護(hù)理多重保障，為你層層 構(gòu)筑人身壁壘；每年N次的投資策略調(diào)控，分流風(fēng)險(xiǎn)，平衡資金流向，為你 堅(jiān)守財(cái)富收益；量身定做，靈活選擇一一安逸穩(wěn)健、策略增長(zhǎng)、積極進(jìn)取，三大理財(cái)賬戶將分別根據(jù)各自的投資 渠道不同，會(huì)在不同的資本市場(chǎng)進(jìn)行投資和運(yùn)作；只需設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)喜好、投資 目標(biāo)，專家和系統(tǒng)即時(shí)為你隨需而動(dòng)；期交理財(cái)，聚沙成塔一一期交的方式能使你養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，同時(shí)可以平均成本和分散風(fēng)險(xiǎn)雙重關(guān)愛(ài)責(zé)任延續(xù)重大疾病一經(jīng)確診即可獲得給付，給付后其它人身保障可以繼續(xù)享有發(fā)生全殘后每月還可獲得部分全殘護(hù)理金，體現(xiàn)額外關(guān)愛(ài)隨心所欲，自由支取一

8、一根據(jù)投資時(shí)機(jī)和自身的財(cái)務(wù)狀況隨時(shí)追加投入，終身享受無(wú)限次免費(fèi)提取期交投連初始費(fèi)用:保單年度123456+基本保費(fèi)40%15%10%10%10%0%額外保費(fèi)5%5%5%5%5%0%追加保費(fèi)3%3%3%3% :3%3%費(fèi)用注：基本保費(fèi)未成年人為2400元及以下部分；成年人為6000元及以下部 分。投資單位買賣差價(jià)：2%保單管理費(fèi)：無(wú)賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用：無(wú)退保費(fèi)用：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)：風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、性別、保險(xiǎn)金額及風(fēng) 險(xiǎn)程度每月收取。賬戶管理費(fèi)：11itiraAsgQENERJU. CHDiAXX安逸穩(wěn)健理財(cái)賬戶 的年資產(chǎn)管理費(fèi)率為1.5%。本公司保留修改資產(chǎn) 管理費(fèi)率的權(quán)利，最高不超過(guò) 2%

9、。XX策略增長(zhǎng)理財(cái)賬戶的年資產(chǎn)管理費(fèi)率為1.75%。本公司保留修改資產(chǎn) 管理費(fèi)率的權(quán)利，最高不超過(guò) 2%。XX積極進(jìn)取理財(cái)賬戶的年資產(chǎn)管理費(fèi)率為2%。本公司保留修改資產(chǎn)管 理費(fèi)率的權(quán)利，最高不超過(guò) 2%。理財(cái)賬戶資產(chǎn)評(píng)估周期和頻率須符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。四、理財(cái)賬戶1、理財(cái)賬戶名稱本產(chǎn)品有三個(gè)理財(cái)賬戶，分別為XX安逸穩(wěn)健理財(cái)賬戶、XX策略增長(zhǎng)理財(cái)賬戶、XX積極進(jìn)取理財(cái)賬戶.2、理財(cái)賬戶的投資策略和目標(biāo)XX安逸穩(wěn)健理財(cái)賬戶：本賬戶的投資策略屬于中等保守型，就中長(zhǎng)期而言，投保人將面 臨較小的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。XX策略增長(zhǎng)理財(cái)賬戶：本賬戶的投資策略屬于中等進(jìn)取型，本賬戶有一定的市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng) 險(xiǎn)。因此

10、，本賬戶只適合愿意做長(zhǎng)期投資并承擔(dān)中等以上風(fēng)險(xiǎn)以獲得較高投資回報(bào)的投保人。 本賬戶的投資目標(biāo)是從中長(zhǎng)期來(lái)看，獲取中高水平的長(zhǎng)期資本增值，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)將在中上水平。XX積極進(jìn)取理財(cái)賬戶：本賬戶的投資策略屬于積極進(jìn)取型。賬戶的資產(chǎn)凈值波動(dòng)性會(huì)很 大，適合于長(zhǎng)期投資者。3、理財(cái)賬戶的投資組合XX安逸穩(wěn)健理財(cái)賬戶：本賬戶將主要投資于國(guó)債、金融債券、信用等級(jí)在 AA級(jí)及以上 的中央級(jí)企業(yè)債券、債券回購(gòu)、銀行存款、依法公開(kāi)發(fā)行上市的封閉式證券投資基金、開(kāi)放式 證券投資基金、A股股票以及監(jiān)管部門批準(zhǔn)的新投資項(xiàng)目。具體資產(chǎn)分配基本結(jié)構(gòu)如下：資產(chǎn)類別資產(chǎn)平均分配區(qū)間債券50%80%,銀行存款5U%u-8U%u0%-

11、20%ipraAsgQEHEfUJJ CI1D4A證券投資基金0%-30%XX策略增長(zhǎng)理財(cái)賬戶：本賬戶將主要投資于依法公開(kāi)發(fā)行上市的封閉式證券投資基金、 開(kāi)放式證券投資基金、A股股票、國(guó)債、金融債券、信用等級(jí)在AA+以上的中央級(jí)企業(yè)債券、債 券回購(gòu)、銀行存款以及監(jiān)管部門批準(zhǔn)的新投資項(xiàng)目。具體資產(chǎn)分配如下：資產(chǎn)類別資產(chǎn)平均分配區(qū)間證券投資基金50%-80%債券20%-50%銀行存款其它XX積極進(jìn)取理財(cái)賬戶：本賬戶主要投資于依法公開(kāi)發(fā)行上市的封閉式基金、開(kāi)放式基金和A股股票。一小部分可配置于政府債券、金融債券、公司債券（ AA級(jí)以上）、央行票據(jù)、債券回購(gòu)、定期銀行存款以及其他允許的投資工具。資產(chǎn)配

12、置的基本結(jié)構(gòu)如下：資產(chǎn)種類資產(chǎn)平均分配區(qū)間證券投資基金40% 100%債券1 V /U IVV/O0%-60%銀行存款其它以上只是資產(chǎn)分配基本區(qū)間結(jié)構(gòu)，本公司有權(quán)根據(jù)當(dāng)時(shí)的投資情況決定具體的資產(chǎn)分配數(shù) 量和比例，本公司同時(shí)有權(quán)根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)情況調(diào)整資產(chǎn)分配基本區(qū)間結(jié)構(gòu)。4、理財(cái)賬戶的投資收益所有理財(cái)賬戶不保證任何確定投資收益5、理財(cái)賬戶資產(chǎn)評(píng)估方法本公司采取以下方法評(píng)估本理財(cái)賬戶的資產(chǎn)價(jià)值:1）在理財(cái)賬戶擴(kuò)張期，也即從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)看，投資單位的申購(gòu)數(shù)量大于投資單位的贖回?cái)?shù)量時(shí)，理財(cái)賬戶總資產(chǎn)價(jià)值是以下幾項(xiàng)的加總：（1）以賬戶資產(chǎn)買入價(jià)（即市場(chǎng)主體賣出價(jià)）計(jì)算的所有投資資產(chǎn)的價(jià)值，加計(jì)假設(shè)在賬戶評(píng)

13、估日買入所有投資資產(chǎn)時(shí)將發(fā)生的交易費(fèi) 用和稅金；（2）現(xiàn)金資產(chǎn)；（3 ）應(yīng)收已賣出資產(chǎn)收入；（4）應(yīng)收已公布的紅利收入；（5）預(yù)提利息收入；（6）其他資產(chǎn)。2）在理財(cái)賬戶處于收縮階段，也即從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)看，投資單位的申購(gòu)數(shù)量小于投資單位的贖回?cái)?shù)量時(shí)，理財(cái)賬戶總資產(chǎn)價(jià)值是以下幾項(xiàng)資產(chǎn)的加總：（1）以賬戶資產(chǎn)賣出價(jià)（即市場(chǎng)主體買入價(jià)）計(jì)算的所有投資資產(chǎn)的價(jià)值，減去假設(shè)在賬戶評(píng)估日賣出所有投資資產(chǎn)時(shí)將發(fā)生的交易費(fèi)用和稅金；（2）現(xiàn)金資產(chǎn)；（3）應(yīng)收已賣出資產(chǎn)收入；（4）應(yīng)收已公布的紅利收入;（5 ）預(yù)提利息收入；（6）其他資產(chǎn)。6、投資限制理財(cái)賬戶的投資資產(chǎn)將嚴(yán)格在監(jiān)管部門制定的投資范圍內(nèi)運(yùn)作并符合以

14、下限制:（1）單個(gè)理財(cái)賬戶投資于同一發(fā)行主體的某特定類別證券不得超過(guò)該發(fā)行主體發(fā)行的該特 定類別證券的發(fā)行總量的10% ；（2 ）上述限制不適用于國(guó)債及本公司以發(fā)起人身份認(rèn)購(gòu)的開(kāi)放式基金（3）監(jiān)管部門另有規(guī)定的，從其規(guī)定7、投連險(xiǎn)歷史業(yè)績(jī)描述（從設(shè)立到現(xiàn)在；如為新產(chǎn)品，可提供已賣投連險(xiǎn)的業(yè)績(jī)作為參考）XX已售投連產(chǎn)品凈值漲幅表（賬戶建立時(shí)間：2007年9 月）最近1個(gè)月(2008331-2008430)最近3個(gè)月(2007.1.31-2008430)自從產(chǎn)品成立至今（2007.9 2008.4.30）投連投連積極進(jìn)取 賬戶凈值漲幅-2.63%-12.65%-18.19%投連策略增長(zhǎng)賬戶 凈值漲

15、幅-1.18%-7.01%-8.36%投連安逸穩(wěn)健賬戶 凈值漲幅0.54%-0.58%1.84%XX天天智尊GKNErUJ.E CHE是投保示例:李女士，25歲，投保“XX天天智尊理財(cái)計(jì)劃”為自己規(guī)劃人生，每年交費(fèi)6000元，共交費(fèi)10年，基本保額12萬(wàn)元。她在合同有效期可以享受的保險(xiǎn)利益是：保 險(xiǎn) 單 年 度 末年齡保險(xiǎn)費(fèi)初 始 費(fèi) 用風(fēng) 險(xiǎn) 保 費(fèi)假定較低投資收益假定中等投資收益假定較高投資收益賬戶價(jià)值退保價(jià)值身故/意外身故 保險(xiǎn)金全殘保險(xiǎn)金全殘津貼 侮月）重大疾病保險(xiǎn)金賬戶價(jià)值退保價(jià)值身故/意外身故保險(xiǎn)金全殘保險(xiǎn)金全殘津貼 侮月）重大疾病保險(xiǎn)金賬戶價(jià)值退保價(jià)值身故/意外身故保險(xiǎn)金全殘保險(xiǎn)

16、金全殘津貼 侮月）重大疾病保險(xiǎn)金1266,0002,400463,5263,526123,5263,5953,595123,5953,6643,664123,6642276,0009001878,4428,442128,442128,4421,284120,0008,6798,679128,679128,6791,287120,008,9188,918128,918128,9181,289120,003286,00060019213,71213,712133,712133,7121,337120,00014,22414,224134,224134,2241,3420120,0014,74814

17、,748134,748134,7481,3470120,004296,00060020819,02919,029139,029139,0291,390120,00019,92919,929139,929139,9291,3990120,0020,86220,862140,862140,8621,4090120,005306,00060022324,39724,397144,397144,3971,443120,00025,80125,801145,801145,8011,4580120,0027,27627,276147,276147,2761,4730120,006316,00023930,

18、41030,410150,410150,4101,504120,00032,45232,452152,452152,4521,525120,0034,62234,622154,622154,6221,5460120,000 013XX天天智尊申倉(cāng)A畫蘭 GENEHA1.E CIIDA7326,00026136,47436,474156,474156,4741,565120,00039,29239,292159,292159,2921,593120,00042,32542,325162,325162,3251,623120,0008336,00028042,59342,593162,593162

19、,5931,626120,00046,33046,330166,330166,3301,663120,00n50,40550,405170,405170,4051,704120,00n9346,00029848,77048,770168,770168,7701,688120,00053,57653,576173,576173,5761,7360120,0058,88458,884178,884178,8841,7890120,0010356,00031655,00555,005175,005175,0051,750120,00061,03561,035181,035181,0351,81001

20、20,0067,78267,782187,782187,7821,8780120,001540-47956,41156,411176,411176,4111,764120,00069,27069,270189,270189,2701,8920120,00084,91084,910204,910204,9102,0490120,000204574156,71156,711176,711176,7111,767120,00077,65477,654197,654197,6541,977120,000105,623105,62225,623225,6232,256120,00025501,06355

21、,51055,510175,510175,5101,755120,00085,87085,870205,870205,8702,058120,000130,584130,58250,584250,5842,506120,00030551,51152,24752,247172,247172,2471,722120,00093,40093,400213,400213,4002,134120,000160,4961 4160,49280,496280,4962,805120,00035602,20245,7445,74165,74165,741,657120,00099,03199,031219,0

22、31219,0312,190120,000195,6296195,62315,629315,6293,156120,00022221 936612,37843,9143,91163,91163,911,639120,00099,77399,773219,773219,7732,198120,000203,274203,27320,000320,0003,200120,000"0-0"0"04376244,4444,448,890102,957102,9520,591213,757213,7542,751386384,9944,998,999106,243106,2

23、421,249224,781724,7844,956"3"31396445,5445,549,109109,634109,6321,927236,373236,3747,275"4-4-4-3406546,1046,109,221113,133113,1322,627248,562248,5649,7124166346,66346,669,334116,7443116,7423,349261,3812261,3852,2764267'"847,24847,249,448120,469120,4624,094274,861274,8654,972F

24、-091436847,8147,819,564124,314124,3124,863289,035289,0357,8079945446948,4048,409,681128,282128,2825,656303,941303,9460,788T-2457048,9948,999,800132,376132,3726,475319,616319,6163,923966467149,6049,609,920136,601136,6027,320336,098336,0967,2200 o1 n15XX天天智尊4772一50,2050,2010,042140,960140,9628,192353,431353,4370,686QQ4873850,82850,8210,165145,4590145,4529,092371,6581