電子商務(wù)案例分析01807

1、發(fā)展概況2013 年 3 月，支付寶的母公司浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司，宣布將以其為主體籌建小微金融服務(wù)集團(tuán)，小微金融（籌）成為螞蟻金服的前身。 2014 年 10 月，螞蟻金服正式成立，它致力于打造開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)， 為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)。 2016 年 4 月 26 日，螞蟻金服宣布完成了 45 億美元的 B 輪融資，外界對(duì)螞蟻金服的估值達(dá)到 600 億美元，同時(shí)螞蟻金服宣布，將把農(nóng)村金融、國(guó)際業(yè)務(wù)、綠色金融作為未來(lái)的三大戰(zhàn)略重點(diǎn)。螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融云、螞蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)板塊。螞蟻金服旗下的支付寶，是以每個(gè)

2、人為中心，以實(shí)名和信任為基礎(chǔ)的生活平臺(tái)。 自 2004 年成立以來(lái)， 支付寶已經(jīng)與超過(guò) 200 家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作， 為近千萬(wàn)小微商戶提供支付服務(wù)， 拓展的服務(wù)場(chǎng)景不斷增加。 支付寶也得到了更多用戶的喜愛(ài)， 截至 2015年 6 月底，實(shí)名用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò) 4 億。芝麻信用，是螞蟻金服旗下獨(dú)立的第三方信用評(píng)估及管理機(jī)構(gòu) ,通過(guò)云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)客觀呈現(xiàn)個(gè)人的信用狀況，已經(jīng)在消費(fèi)金融、融資租賃、信用卡、 P2P、酒店、租房、出行、婚戀、分類信息、學(xué)生服務(wù)、公共事業(yè)服務(wù)等近百個(gè)場(chǎng)景為用戶、 商戶提供信用服務(wù)， 眾多用戶享受到了信用的便利。 人與人，人與商業(yè)之間的關(guān)系正因?yàn)樾庞枚兊煤?jiǎn)單。 螞蟻達(dá)

3、客是螞蟻金服集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)投融精品文庫(kù)資平臺(tái)，致力于以互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)， 為小微企業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供股權(quán)融資服務(wù)， 為投資人提供股權(quán)投資服務(wù)。 螞蟻金融云是螞蟻金服旗下面向金融機(jī)構(gòu)的云計(jì)算服務(wù)。 螞蟻金融云依托阿里巴巴和螞蟻金服在云計(jì)算領(lǐng)域積累的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，集成了阿里云的眾多基礎(chǔ)能力，并針對(duì)金融行業(yè)的需求進(jìn)行定制研發(fā)。余額寶于 2013 年 6 月推出，是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)。 余額寶對(duì)接的是天弘基金旗下的增利寶貨幣基金，特點(diǎn)是操作簡(jiǎn)便、低門檻、零手續(xù)費(fèi)、可隨取隨用，除理財(cái)功能外，余額寶還可直接用于購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)還款等消費(fèi)支付，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)金管理工

4、具。招財(cái)寶于2014年4月上線，是螞蟻金服旗下開(kāi)放的金融信息服務(wù)平臺(tái)。招財(cái)寶平臺(tái)連接了個(gè)人投資者和金融信息提供方，以嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管政策為前提， 由專業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，并對(duì)投資者提供有力的保障措施。 螞蟻聚寶是螞蟻金服旗下的智慧理財(cái)平臺(tái)，致力于讓“理財(cái)更簡(jiǎn)單” ，與支付寶、余額寶、招財(cái)寶等同為螞蟻金服旗下的業(yè)務(wù)板塊。2015 年 8 月，螞蟻聚寶 APP上線。用戶可以使用一個(gè)賬號(hào)，在螞蟻聚寶平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)余額寶、招財(cái)寶、存金寶、基金等各類理財(cái)產(chǎn)品的交易。浙江網(wǎng)商銀行是由螞蟻金服作為主發(fā)起人設(shè)立的、經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的中國(guó)首批民營(yíng)銀行之一。網(wǎng)商銀行的實(shí)踐起源于2010 年成立的阿里小

5、貸（后更名為螞蟻小貸） 。2015 年 6 月，網(wǎng)商銀行正式開(kāi)業(yè)。螞蟻花唄，是螞蟻金服旗下的一款無(wú)憂支付產(chǎn)品。 基于網(wǎng)購(gòu)活躍度、 支付習(xí)歡迎下載2精品文庫(kù)慣等綜合情況， 開(kāi)通的用戶， 可以獲得一定的消費(fèi)額度， 在淘寶、天貓等場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)“這月買、下月還”的消費(fèi)體驗(yàn)。商業(yè)模式戰(zhàn)略目標(biāo) ：螞蟻金服以“讓信用等于財(cái)富”為愿景，致力于打造開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃”助力金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴加速邁向 “互聯(lián)網(wǎng) +”，為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)。目標(biāo)客戶 ：螞蟻金服主要基于互聯(lián)網(wǎng)為小微企業(yè)及個(gè)人提供更多場(chǎng)景的金融服務(wù)，包括有小額支付需求、個(gè)人理財(cái)需求、小額貸款需求、投融資需求等的互聯(lián)網(wǎng)客

6、戶人群。核心能力 ：螞蟻金服定位是一個(gè)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)公司， 依托著支付寶長(zhǎng)期發(fā)展壯大積累下來(lái)的技術(shù)、數(shù)據(jù)、渠道，結(jié)合當(dāng)下的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)形成差異化，能夠快捷安全地服務(wù)于中小客戶。另外，螞蟻金服又是一個(gè)平臺(tái)化的定位，作為一個(gè)金融的平臺(tái)， 螞蟻金服可以連接客戶與金融機(jī)構(gòu)， 為客戶帶來(lái)更好的體驗(yàn)，也幫助金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。盈利模式 ：盡管當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)量在中國(guó)呈現(xiàn)幾何級(jí)的增長(zhǎng)，但多數(shù)企業(yè)仍處于虧本階段。但由于螞蟻金服起步較早，據(jù)相關(guān)消息顯示其已實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年盈利。1、相關(guān)服務(wù)費(fèi)：比如支付寶向超過(guò)免費(fèi)部分的支付流量收取支付手續(xù)費(fèi)，向第三方網(wǎng)站收取使用支付寶作為支付工具的服務(wù)費(fèi)等；歡迎下載

7、3精品文庫(kù)2、小額貸款業(yè)務(wù)：比如螞蟻借唄向客戶收取相關(guān)利息，螞蟻花唄向逾期客戶收取費(fèi)用等；3、平臺(tái)業(yè)務(wù)利差：比如余額寶在客戶與金融機(jī)構(gòu)之間賺取利率差額等；4、沉淀資金營(yíng)運(yùn)：由于公司業(yè)務(wù)量巨大形成的巨大沉淀資金，對(duì)此進(jìn)行周轉(zhuǎn)投資形成的利潤(rùn)。競(jìng)爭(zhēng)分析運(yùn)用 SWOT分析法對(duì)螞蟻金服進(jìn)行分析：1、優(yōu)勢(shì)（ Strength）分析A、互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，讓螞蟻金服這種互聯(lián)網(wǎng)基因的金融公司更是如魚(yú)得水，能夠更好地服務(wù)于小微企業(yè)與個(gè)人客戶；B、螞蟻金服與阿里巴巴有著深厚的淵源，這讓其具有強(qiáng)大的發(fā)展依托以及市場(chǎng)認(rèn)同；C、傳統(tǒng)金融行業(yè)對(duì)小微個(gè)人客戶的長(zhǎng)期服務(wù)不到位，使螞蟻金服在這一特定市場(chǎng)有優(yōu)勢(shì)。

8、2、劣勢(shì)（ Weakness）分析A、目前我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在盲區(qū)，螞蟻金服面臨著政策不確定的風(fēng)險(xiǎn)；B、網(wǎng)絡(luò)的安全問(wèn)題日益嚴(yán)峻，病毒木馬在PC端、移動(dòng)端的傳播使基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)面臨安全威脅；3、機(jī)會(huì)（ Opportunity ）分析歡迎下載4精品文庫(kù)隨著小額支付、個(gè)人理財(cái)、小微貸款需求的不斷增長(zhǎng)，以及當(dāng)前鼓勵(lì)“互聯(lián)網(wǎng) +”，鼓勵(lì)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”，基于互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)能夠更好地滿足個(gè)人生活、小微企業(yè)的金融需求，螞蟻金服具有廣闊的市場(chǎng)前景。4、威脅（ Threat）分析A：傳統(tǒng)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)：螞蟻金服在較大程度上依靠著銀行系統(tǒng)，依賴銀行作為清算管理的核心，銀行一旦攜手對(duì)付，螞蟻金服則

9、面臨著嚴(yán)重威脅。另一方面，銀行也在向互聯(lián)網(wǎng)方向轉(zhuǎn)型，由于其具有成熟的金融服務(wù)體系，在未來(lái)發(fā)展上也具備威脅；B、同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)：隨著越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)形成了白熱化的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，比如京東金融、 基于微信的支付、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，稍有不慎便可能被對(duì)手打趴。前景展望螞蟻金服在做好已經(jīng)較為成熟的支付業(yè)務(wù)板塊、理財(cái)業(yè)務(wù)板塊，將向融資業(yè)務(wù)板塊、征信業(yè)務(wù)板塊、國(guó)際業(yè)務(wù)板塊邁進(jìn)。網(wǎng)商銀行的成立，有望解決之前的資金來(lái)源、業(yè)務(wù)范圍的限制，滿足更多用戶的不同需求。根據(jù)網(wǎng)商銀行近期的對(duì)外表態(tài)，這家互聯(lián)網(wǎng)化的銀行要做的是平臺(tái)，打造“小銀行、大生態(tài)”，力爭(zhēng)5 年內(nèi)服務(wù) 1000 萬(wàn)小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者

10、。征信是金融乃至整個(gè)社會(huì)的基礎(chǔ)設(shè)施，在螞蟻金服布局中負(fù)責(zé)征信的芝麻信用重要性由此可見(jiàn)。在整個(gè)集團(tuán)的業(yè)務(wù)架構(gòu)中，芝麻信用將是中間層業(yè)務(wù)，居于各大具體業(yè)務(wù)之下，為支付、理財(cái)、歡迎下載5精品文庫(kù)網(wǎng)商銀行等輸出信用服務(wù)。芝麻信用把應(yīng)用場(chǎng)景劃分成了生活領(lǐng)域和金融領(lǐng)域兩大類，未來(lái)將首先覆蓋生活領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的P2P、消費(fèi)金融等，最后再實(shí)現(xiàn)全覆蓋。試想有一天，無(wú)論你貸款、交友還是求職，都會(huì)被要求查看芝麻信用的話，芝麻信用就不僅僅是具有市場(chǎng)價(jià)值，而是極具社會(huì)意義了。螞蟻金服的國(guó)際業(yè)務(wù)目前在全球已經(jīng)有超過(guò) 1700 萬(wàn)的活躍用戶，通過(guò)支付寶可以進(jìn)行 14 種貨幣的自由結(jié)算。隨著阿里巴巴上市后開(kāi)始發(fā)力國(guó)際化， 作為電商體系出海的配套設(shè)施， 螞蟻金服在國(guó)際上的布局明顯加速， 還把支付寶的總部相應(yīng)遷移到了上海。去年以來(lái)，螞蟻