銀監(jiān)局法制學(xué)習(xí)心得體會(huì)

1、銀監(jiān)局法制學(xué)習(xí)心得體會(huì)銀行業(yè)法律法規(guī)學(xué)習(xí)心得為全面、切實(shí)提高我行人員的監(jiān)管法規(guī)意識(shí)、法制觀 念及綜合素質(zhì)，根據(jù)省銀監(jiān)局要求和省分行關(guān)于開展銀 行業(yè)監(jiān)管法規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)實(shí)施方案要求，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了 銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中國(guó)人民銀行法和商業(yè)銀行 法，通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我對(duì)監(jiān)管政策執(zhí)行專項(xiàng)治理工 作的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)。銀行業(yè)監(jiān)督管理法是完善金融法律體系的重要內(nèi) 容，作為我國(guó)銀行業(yè)一部全新的專門法律，與中國(guó)人民 銀行法、商業(yè)銀行法互相聯(lián)系，互相補(bǔ)充，構(gòu)成我國(guó) 銀行業(yè)法律體系的三部基本大法。銀行業(yè)監(jiān)督管理法的 制定，適應(yīng)了新形勢(shì)下改革我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理體制、加 強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)督管理的需要，也為我行今后

2、的發(fā)展指明了方 向，它的頒布，是我國(guó)金融法制建設(shè)史上的一件大事，它 充分體現(xiàn)了全國(guó)人大常委會(huì)最高決策層依法治國(guó)的決心， 凝聚了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委依法監(jiān)管的心血，寄托了社會(huì)各界 對(duì)監(jiān)管部門依法行政的希望，是做好銀行業(yè)監(jiān)管工作具有 里程碑意義的重大事件。它標(biāo)志著我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管體制向 著法制化改革進(jìn)程又邁出了新的一步。今年以來(lái)，金融案件頻發(fā)，涉案金額和數(shù)量均“雙 升”，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從 業(yè)人員牽涉民間借貸、企業(yè)騙貸、中小銀行票據(jù)大案、外 資銀行員工違規(guī)買賣外匯、銀行人員私下收取傭金、違規(guī) 代客戶辦理業(yè)務(wù)等案件層出不窮。歸根結(jié)底只有兩點(diǎn)，那 就是由于有章不循和監(jiān)管不力而造成的。

3、作為一名支行行 長(zhǎng)，我深知銀行是經(jīng)濟(jì)案件的高發(fā)部位，制度是我們的生 命線，每一項(xiàng)制度的出臺(tái)，每一次流程的改進(jìn)，都是對(duì)漏 洞隱患的修復(fù)與加固。學(xué)法、懂法、守法，時(shí)刻繃緊風(fēng)險(xiǎn) 這根弦，是走好人生每一步棋的最基本保證，否則在大是 大非面前終究會(huì)迷失自我。按理說(shuō)，我們的規(guī)章制度制定 的很全面，很細(xì)致，不同崗位都有針對(duì)性的內(nèi)控和案件防 范知識(shí)、業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)章制度，但在具體的工作中， 在實(shí)際執(zhí)行中就打了折扣，因此就出現(xiàn)一些員工違規(guī)經(jīng)營(yíng)、 違章操作、弄虛作假等不良行為，給犯罪分子以可乘之 機(jī)。首先，學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，有助于提高我們的法律意識(shí)， 規(guī)范并監(jiān)督日常的經(jīng)營(yíng)行為。銀行業(yè)監(jiān)督管理法從理念、 原則、措施、

4、手段和方法提出了許多新的1內(nèi)容，這對(duì)我們提出了更多、更新、更高的要求。這 不只是一般政策要求和努力方向，而是法律規(guī)定的義務(wù)， 我們必須掌握好、運(yùn)用好，否則就是失職，沒有盡到法律 規(guī)定的義務(wù)。因此，我們學(xué)習(xí)貫徹銀行業(yè)監(jiān)督管理法， 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，提高監(jiān)管效率，加強(qiáng)業(yè)務(wù)教育培訓(xùn)， 全面提高銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。要把握國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的 新趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)面臨的實(shí)際情況，按照銀監(jiān)會(huì)提 出的現(xiàn)代監(jiān)管理念、新的監(jiān)管目標(biāo)和良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求, 進(jìn)行教育培訓(xùn)，使銀行員工真正理解審慎監(jiān)管原則的實(shí)質(zhì) 和內(nèi)在要求，更新監(jiān)管理念，熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施的新 技術(shù)和新方法。我作為支行負(fù)責(zé)人要首先做好學(xué)習(xí)的表率, 研究

5、制定學(xué)習(xí)貫徹的具體實(shí)施意見，組織推動(dòng)本支行學(xué)習(xí) 宣傳工作，結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管的各項(xiàng)法 律、行政法規(guī)，深刻理解各條款，提高學(xué)法、用法、守法 和依法監(jiān)管的意識(shí)和水平；指引支行員工積極學(xué)習(xí)監(jiān)管法 規(guī)，接受系統(tǒng)金融法律知識(shí)教育，從而更好地為監(jiān)管工作 提供支持、保障和服務(wù)。其次，加強(qiáng)管理，責(zé)任落實(shí)。從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生 的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，有章不循、違規(guī)操作導(dǎo)致無(wú)數(shù)案件、事 故、教訓(xùn)的發(fā)生，都反映出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。 我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件, 要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部 防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè) 務(wù)，在發(fā)展業(yè)

6、務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù) 的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。有了良好的制度，更 要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的 效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和 監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，對(duì) 于內(nèi)控存在的重大漏洞，因內(nèi)控失效造成重大損失和包庇 縱容內(nèi)部違規(guī)的，都要嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，要讓每一位員工始終應(yīng) 把防范風(fēng)險(xiǎn)作為發(fā)展金融業(yè)務(wù)的生命線，切實(shí)強(qiáng)化業(yè)務(wù)的 全面風(fēng)險(xiǎn)管理，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品、客戶、渠道以及風(fēng)險(xiǎn) 管理和考核機(jī)制建設(shè)，顯著提高業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量和效率。最后，加強(qiáng)教育，提升服務(wù)。銀行業(yè)監(jiān)管法是銀監(jiān) 會(huì)依法履行職責(zé)的根本大法，學(xué)習(xí)好銀行業(yè)監(jiān)管法是

7、銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，要通過(guò)學(xué)習(xí)， 深刻認(rèn)識(shí)到銀行業(yè)監(jiān)管法的頒布和實(shí)施，是完善社會(huì) 主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，深化金融監(jiān)管體制改革的必然要求。 要有組織、有計(jì)劃地開展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè)道 德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正 確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意識(shí)、誠(chéng)實(shí)守 信的職業(yè)操守，嚴(yán)守2法律底線，增強(qiáng)遵紀(jì)、守法、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng) 對(duì)員工的崗位培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)良好的企 業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化，增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性。 做好員工的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視， 從行動(dòng)上自覺遵守相關(guān)的法律法規(guī)。通過(guò)此次對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，

8、我切實(shí)提高 了自身法律意識(shí)，了解了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行法律法規(guī)方面存在的問(wèn)題，我們要學(xué)以致用，比對(duì)現(xiàn)行各項(xiàng)規(guī)章制 度及本職工作，開展自查自糾，有問(wèn)題的及時(shí)整改處理, 從而完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè) 務(wù)健康發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)我行真正意義上的“二次騰飛”。xx/8/14 3監(jiān)管文件學(xué)習(xí)心得根據(jù)江蘇銀監(jiān)局辦公室下發(fā)的關(guān)于開展農(nóng)村中小金 融機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策執(zhí)行專項(xiàng)整治活動(dòng)的通知的要求，為切 實(shí)貫徹執(zhí)行“監(jiān)管政策執(zhí)行專項(xiàng)整治活動(dòng)”相關(guān)具體要求, 做好自查自糾工作，總行合規(guī)管理部特別召開了 “監(jiān)管政 策執(zhí)行專項(xiàng)整治”專題會(huì)議。會(huì)議結(jié)束后，我又針對(duì)銀監(jiān) 局十二項(xiàng)文件要求和監(jiān)管部門、省聯(lián)社近年來(lái)下

9、發(fā)的各項(xiàng) 制度文件中禁止性規(guī)定、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、防范措施等內(nèi)容和 其他部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了重點(diǎn)交流學(xué)習(xí)，通過(guò)這次學(xué)習(xí)交流, 進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念。 作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行 經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證， 更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所 在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作， 才能確保各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。、遵守法規(guī)、建全內(nèi)控近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)和江蘇銀監(jiān)局出臺(tái)了多項(xiàng)監(jiān)管政策、 風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)，但從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái) 看，部分機(jī)構(gòu)和人員的合規(guī)意識(shí)依然薄弱，有令不行、有 禁不止現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，

10、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健和持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生 不良影響。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律、法規(guī)、 規(guī)章和規(guī)范性文件的相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)和江蘇銀 監(jiān)局出臺(tái)的監(jiān)管政策、風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)，健全并嚴(yán)格執(zhí)行 相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部操作規(guī)程。不斷完善各項(xiàng)規(guī)章制 度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí) 地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的 強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展 業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程在 規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。二、狠抓落實(shí)、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)再好再全的制度，不執(zhí)行都是空話。要狠抓制度執(zhí)行 的嚴(yán)肅性，堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)普遍違規(guī)、法不責(zé)眾和慣性違規(guī)誘致 姑息遷

11、就的問(wèn)題。各監(jiān)管部門的各項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，都要從其 內(nèi)部控制制度入手。對(duì)于內(nèi)控存在重大漏洞、因內(nèi)控失效 造成重大損失和包庇縱容內(nèi)部違規(guī)的，都要嚴(yán)格問(wèn)責(zé)，提 高違規(guī)成本。通過(guò)上述工作，督促各部門、每個(gè)員工始終 把防范風(fēng)險(xiǎn)作為發(fā)展金融業(yè)務(wù)的生命線，切實(shí)強(qiáng)化業(yè)務(wù)的 全面風(fēng)險(xiǎn)管理，大力推進(jìn)金融產(chǎn)品、客戶、渠道以及風(fēng)險(xiǎn) 管理和考核機(jī)制建設(shè)，顯著提高業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)量和效率。三、加強(qiáng)管理、提升理念要切實(shí)提高內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，進(jìn)一步加強(qiáng)印章、 密碼、授權(quán)和對(duì)賬管理，嚴(yán)防案件和操作風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化內(nèi)部 員工約束，對(duì)信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等重點(diǎn)崗位員工行為要予 以高度關(guān)注。同時(shí)，加強(qiáng)員工教育，加大責(zé)任追究力度， 督促增強(qiáng)自律意識(shí)，

12、責(zé)任意識(shí)和合規(guī)意識(shí)。案件防控學(xué)習(xí)心得徐鋒為提高我行員工案防合規(guī)意識(shí)，掌握最新案防監(jiān)管要 求，平安銀行總行修訂完成了員工案件防控指引，其中 包含客戶經(jīng)理篇、運(yùn)營(yíng)篇和信用卡3篇，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了以 上''案件防控指引”。經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，結(jié)合自身工作 崗位情況，本人對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)有了更深的認(rèn)識(shí)。我認(rèn)為近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生銀行風(fēng)險(xiǎn)案件居多，案件 引發(fā)的原因可歸結(jié)為：1、思想認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)案件防范重視不夠。大部分銀行注重業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬 一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務(wù)至 上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、 安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走

13、過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。2、教育培訓(xùn)不重視，部分員工行為失范。許多銀行不能夠正確認(rèn)識(shí)員工政治、文化和業(yè)務(wù)素質(zhì) 狀況，忽視員工相關(guān)規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識(shí)、操作技能和風(fēng) 險(xiǎn)防范等應(yīng)知應(yīng)會(huì)的培訓(xùn)，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī) 觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能 力較差，許多金融機(jī)構(gòu)的案件都是因?yàn)閷?duì)員工的思想和不 良行為教育、管理、監(jiān)督和約束不夠，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾 正指導(dǎo)而產(chǎn) 生的。3、選人機(jī)制不科學(xué)，重要崗位用人失察。在人員選用上，重關(guān)系輕品行，重“社會(huì)能力”輕專 業(yè)水平，誰(shuí)能拉來(lái)客戶、業(yè)務(wù)，誰(shuí)就能得到提拔重用，就 可以拿高薪酬。缺乏對(duì)高管人員及重要崗位人員日?？己?和履職效果評(píng)價(jià)，對(duì)其思想、行為變

14、化缺乏監(jiān)督約束，特 別是對(duì)異常行為視而不見或見而不察，讓有問(wèn)題的人長(zhǎng)居 關(guān)鍵崗位，為將來(lái)埋下后患。針對(duì)以上的問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從 以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性：1、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。案件防控首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使 大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工 作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工都 應(yīng)該有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自 身的愛護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。有組織、有計(jì)劃地開展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè) 道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立 正確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)愛崗敬業(yè)的思想意

15、識(shí)、誠(chéng)實(shí) 守信的職業(yè)操守，嚴(yán)守法律底線，增強(qiáng)遵紀(jì)、守法、合規(guī) 和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)對(duì)員工的崗位培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)崗位職 責(zé)、業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能，還要培訓(xùn)日常業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的 識(shí)別、防范技能，提高員工的綜合素質(zhì)，培養(yǎng)良好的企業(yè)文化、風(fēng) 險(xiǎn)文化、合規(guī)文化，增強(qiáng)遵紀(jì)守法的自覺性。做好人的思 想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺。2、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。有章不循、不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到 實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度, 更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好 的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤 和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)

16、控制度的要嚴(yán)厲予以處理， 要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身 之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出農(nóng)商行隊(duì)伍。3、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng) 期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一 些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)中小金 融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行提示或?qū)嵤┈F(xiàn)場(chǎng) 檢查，建立常態(tài)化地監(jiān)督制度，督促轄內(nèi)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意 識(shí)，監(jiān)督落實(shí)監(jiān)管案防部署和要求。對(duì)管理松散、內(nèi)控不 力、風(fēng)險(xiǎn)突出、案件頻發(fā)的機(jī)構(gòu)及高管人員，要及時(shí)采取 監(jiān)管促使。監(jiān)管不力的，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定追究監(jiān)管人員 的責(zé)任。4、合規(guī)操作要到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是培養(yǎng)良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作 規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng) 業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。 二是與時(shí)俱進(jìn)，不斷學(xué)習(xí)。從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要時(shí)刻關(guān)注 外部法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則的更新變化情況，積極貫徹人民 銀行、銀監(jiān)局下發(fā)的各項(xiàng)通知以及總行、事業(yè)部相關(guān)文件 精神，嚴(yán)格按制度規(guī)章及相關(guān)規(guī)范要求辦理業(yè)務(wù)。三是監(jiān) 督別人。不輕易相信別人，