合規(guī)文化建設(shè)年合規(guī)學(xué)習(xí)心得

1、合規(guī)文化建設(shè)年合規(guī)學(xué)習(xí)心得 合規(guī)文化建設(shè)年合規(guī)學(xué)習(xí)心得 從柜員工作，看合規(guī)執(zhí)行 201*年，是xx鄉(xiāng)村商業(yè)銀行成功創(chuàng)立之年，同時又是省聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年。近期，總行通過視頻會議的形式對全行員工進(jìn)行了專題教育學(xué)習(xí)活動，作為一名在基層網(wǎng)點工作尚不滿一年的柜面人員，我深入地熟悉到對銀行合規(guī)的學(xué)習(xí)還需在日常工作中不斷探究前進(jìn)。在此次學(xué)習(xí)活動期間，我依照總行下發(fā)的有關(guān)活動看法，結(jié)合我平常在工作中實際狀況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的熟悉?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動總結(jié)出幾點心得體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的熟悉。 一、愛崗敬業(yè)，遵守職業(yè)道德。 愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍

2、的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保證。從小的方面講，就我個人而言，作為xx農(nóng)商行基層網(wǎng)點的一線員工，天天接觸不同層次的客戶，尤其是我們鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，大部分的客戶是農(nóng)民，客觀上講，這類客戶的文化水平較低，辦理業(yè)務(wù)時，有的不會簽字、輸密碼，甚至有的客戶關(guān)于存款需帶身份證表示不理解。這就需要我們有一顆愛崗敬業(yè)的心，耐心地向客戶做好宣揚解釋工作，一方面保證規(guī)章制度的有效執(zhí)行，另一方面，也最大程度的得到客戶的理解和支持。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，在xx金融機構(gòu)中立于不敗之地，沒有我們每一位同志的愛崗敬業(yè)精神的支撐

3、是不行的。愛崗敬業(yè)是職業(yè)道德的最重要品質(zhì)之一，也是合規(guī)建設(shè)的重要依據(jù)。講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承當(dāng)?shù)牧x務(wù)。誠實守信，關(guān)于銀行從業(yè)人員來說，更是最重要的品質(zhì)。從參加工作的第一天起，我們就應(yīng)該了解到作為一個農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任。必須隨時記得，自己的一言一行都代表著xx農(nóng)商行的形象，就是自己在工作中不斷地強化學(xué)習(xí)，隨時按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才干使自己立于不敗之地。 二、強化業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。 “沒有規(guī)矩何成方圓，身為網(wǎng)點一線員工，切實提升業(yè)務(wù)素養(yǎng)和風(fēng)險防范能力，全面強化柜面營銷和

4、柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行的窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終保持要做一個“有心人。當(dāng)前，我行正在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，而柜面就是一個很好的營銷平臺，在平常辦理業(yè)務(wù)時，我注意收集常來往客戶的業(yè)務(wù)需求信息，在合適的時間向客戶推舉適宜的電子產(chǎn)品，這樣客戶更容易接受新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，有利于加快我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。 虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才干為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會

5、形象。我們天天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。我們在辦理每一筆業(yè)務(wù)時，都必須提醒自己，隨時具備合規(guī)操作的意識，以制度來規(guī)范自身的發(fā)展，只有平常從小處一點一滴的長期積存，才干有質(zhì)的飛躍。 三、加強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。 規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒熟悉與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，關(guān)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)操作等等，做好互相制約，互相監(jiān)督，

6、不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。 保持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保證。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。某日，我的一位儲戶讓我?guī)椭橐幌滤胰嗽谖倚械拇婵顮顩r，可能她當(dāng)時認(rèn)為這是很簡單的事情，我知道如果直接一口回絕或許會傷害她的感情，可能以后就失去了這個客戶，我先告訴了她儲蓄管理條例中的四條基本原則，而其中最重要的一點就是“為儲戶保密，并給她簡單講了銀行的一些規(guī)章制度，得到她的理解，她也主動收回了自己的“無理請求。 最后，在現(xiàn)有的合規(guī)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上，總行還要集中時間集中精力做好財會人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)

7、力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、有用性、提升性，要使所有會計出納人員熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)優(yōu)秀柜員，讓柜面成為營銷舞臺，成為合規(guī)建設(shè)的示范；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實際狀況采用專題培訓(xùn)等，力求使財會隊伍的綜合素養(yǎng)在原有基礎(chǔ)上再上一個等極。通過系列活動，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，加強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。 合規(guī)建設(shè)的目標(biāo)不是一朝一夕就能夠達(dá)成的，但又必須通過全行員工一朝一夕的努力，從我做起，慢慢積存，相信在省聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年的促進(jìn)之下，我們xx農(nóng)商行的合規(guī)建設(shè)定會取得顯著

8、的成效，各項業(yè)務(wù)將在合規(guī)建設(shè)的促進(jìn)下，更快更好地發(fā)展。 擴大閱讀：合規(guī)文化建設(shè)年活動總結(jié) /鄉(xiāng)村商業(yè)銀行 “合規(guī)文化建設(shè)年活動總結(jié) 為貫徹落實/鄉(xiāng)村金融機構(gòu)“合規(guī)文化建設(shè)年活動方案/發(fā)201*56號精神，扎實推動合規(guī)文化建設(shè)年活動，建立風(fēng)險防范長效機制，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，精心組織，在全轄范圍內(nèi)開展了合規(guī)文化建設(shè)活動的布暑，大力倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責(zé)、違規(guī)必將遭受處罰的合規(guī)理念，并取得初步成效，現(xiàn)將活動開展總結(jié)匯報如下： 一、總體狀況 依據(jù)/“合規(guī)文化建設(shè)年活動工作的整體布暑，我行迅速行動，成立了以董事長為組長的“合規(guī)文化建設(shè)年活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)文化建設(shè)年活動的開展

9、，并對各支行“合規(guī)文化建設(shè)年活動開展?fàn)顩r進(jìn)行監(jiān)督。制定了活動實施方案和工作計劃表，明確活動目標(biāo)和步驟，逐級召開動員大會，進(jìn)行深入的思想發(fā)動，布置全面布暑工作目標(biāo)、落實措施和要求，在全行上下營造了深厚的合規(guī)文化氛圍，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念。通過活動的開展，我行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)得到了進(jìn)一步的完善，內(nèi)控管理更加嚴(yán)密，合規(guī)文化建設(shè)更加成熟，員工從業(yè)行為更加規(guī)范，違規(guī)問題繼續(xù)減少，案件防控能力進(jìn)一步提升，各種風(fēng)險得到有效控制，競爭力顯著加強。 一強化組織領(lǐng)導(dǎo)，安排布暑到位 嚴(yán)格按照/發(fā)201*56號文件精神，制定活動方案，明確活動目標(biāo)和實施時間表。成立組織，強化領(lǐng)導(dǎo)，總部工作

10、領(lǐng)導(dǎo)小組及時召開動員大會，深入思想發(fā)動，全面布暑活動工作目標(biāo)，落實措施及要求；及時貫徹落實上級有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動的指示精神，強化對全行合規(guī)文化建設(shè)年活動工作的催促和檢查；定期或不定期的召開全行合規(guī)文化建設(shè)活動分析會，學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設(shè)年活動工作進(jìn)行總結(jié)分析，保證合規(guī)文化建設(shè)年活動不流于形式；在全行制作、張貼合規(guī)標(biāo)語，制作合規(guī)文化建設(shè)年活動專欄，指定專人對活動開展?fàn)顩r進(jìn)行宣揚報道，加強員工對工作重要性的熟悉。 二做好合規(guī)文化，強化合規(guī)培訓(xùn)，加強全員風(fēng)險防范能力 為做好合規(guī)風(fēng)險管理和合規(guī)文化建設(shè)，防范操作風(fēng)險，我行依據(jù)工作實際，定購了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，做到了人手一份、人手一

11、本，其次各支行按照總行的具體要求，組織員工利用早晚時間，集體組織學(xué)習(xí)有關(guān)文件及法律、法規(guī)，在全行掀起學(xué)制度、守制度、執(zhí)行制度的熱潮，讓“合規(guī)創(chuàng)造價值的理念不斷深入人心，加強全行員工法治觀念和貫徹落實規(guī)章制度的自覺性；各支行在學(xué)習(xí)中，廣大員工積極討論，就本單位工作，結(jié)合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險，提出了自己的看法和做法，積極交流學(xué)習(xí)心得，結(jié)合自身業(yè)務(wù)進(jìn)行了探討，對“合規(guī)有了更深入的理解，以自律性組織的有關(guān)準(zhǔn)則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度為準(zhǔn)則，在工作中，要按制度執(zhí)行，要按總行的授權(quán) 授信進(jìn)行經(jīng)營，要按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引去辦，才干從源頭上防范風(fēng)險發(fā)生；再次總行為豐富學(xué)習(xí)形式，提升學(xué)習(xí)效果

12、，11月17日，組織合規(guī)演講比賽，來自總行機關(guān)、各支行，由不同崗位、不同年齡層的27名選手參加了/鄉(xiāng)村商業(yè)銀行“合規(guī)從我做起主題演講比賽活動，總行班子成員、各部門負(fù)責(zé)人、各支行行長參加了活動。選手們緊密結(jié)合自身工作實際，以合規(guī)操作從我做起、從小事做起、從點滴做起、從源頭防范等方面提出自己獨到的見解，并就如何建立有效的合規(guī)管理機制，培育合格的合規(guī)文化，切實做好案件防控及風(fēng)險防范工作展開了熱烈的演講。 三強化內(nèi)控管理，堵塞合規(guī)漏洞 為全面貫徹落實“合規(guī)文化建設(shè)年活動，防范內(nèi)控風(fēng)險，總行將合規(guī)文化活動與“標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)相結(jié)合、與流程銀行建設(shè)相結(jié)合、與全面風(fēng)險管理相結(jié)合、與案件防控相結(jié)合的原則。盡可能發(fā)

13、現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞，及時提出整改看法和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動逐步引向深入。 1、結(jié)合“標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)開展對合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清楚、對崗位設(shè)置、工作職責(zé)、安全保衛(wèi)等合規(guī)工作是否正常等進(jìn)行了自查自糾。目前，我縣農(nóng)商行共16個支行，一個總部營業(yè)部，有十一個支行已成功達(dá)到一級行社標(biāo)準(zhǔn)，今年又申報了五個一級行社，總行現(xiàn)場驗收工作已經(jīng)完成。 2、結(jié)合“全面風(fēng)險管理,信貸方面以推行“貸款新規(guī)和貸款“三項整治活動為契機，財務(wù)方面以新的財務(wù)系統(tǒng)運行為 切入點，要求各業(yè)務(wù)條線結(jié)合崗位職責(zé)，分別擬訂會計基礎(chǔ)規(guī)范考核標(biāo)準(zhǔn)、信貸規(guī)范管理標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化措施，全力防范風(fēng)險；依據(jù)農(nóng)商行發(fā)展需要

14、及時強化制度梳理和建設(shè)工作，今年我行結(jié)合總行流程建設(shè)的要求，組織各部門對現(xiàn)行各項規(guī)章制度進(jìn)行一次全面梳理和評估，及時對制度進(jìn)行廢、改、立。目前總行共出臺38項制度，有效保證了內(nèi)部管理各項制度的合規(guī)性。 3、開展案件防控治理，提升風(fēng)險防控水平。今年以來，我行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺經(jīng)營、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內(nèi)部控制力度，歸納出了會計、信貸、電子銀行、中間業(yè)務(wù)等4個專業(yè)風(fēng)險點，11月15日，總行組織全行負(fù)責(zé)人及總部中層干部召開案件防控專題培訓(xùn)，針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)總行制定了培訓(xùn)方案，切實做到提示在前，預(yù)警在先，還把這些風(fēng)險點作為各個崗位后續(xù)跟

15、蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點，制定各部門的檢查實施方案、考評方案、學(xué)習(xí)方案，建立構(gòu)建案件防控長效機制。 四創(chuàng)建載體平臺，保證活動深入 一是創(chuàng)建網(wǎng)站專欄?？傂性诰W(wǎng)站主頁創(chuàng)建了“合規(guī)建設(shè)專欄，及時、動態(tài)反映全行合規(guī)建設(shè)活動狀況。二是定期編制合規(guī)簡報，目前已出簡報10期，及時向上級匯報本行的合規(guī)建設(shè)活動開展?fàn)顩r。三是、定期或不定期下發(fā)合規(guī)風(fēng)險提示。目前已下發(fā)風(fēng)險提示11例，及時向基層告知操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，有效防范并遏制風(fēng)險發(fā)生。同時為進(jìn)一步強化輿論宣揚，總行利用今年農(nóng)商行正式開業(yè)的大好契機，在報刊、新聞等多家媒體上廣 為宣揚，讓社會廣泛了解農(nóng)商行企業(yè)文化，增加社會認(rèn)同感，接受社會全面監(jiān)督。二、存在的不夠

16、 一合規(guī)文化建設(shè)工作還有待進(jìn)一步強化 近年來全行在樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責(zé)的合規(guī)理念，提升干部、員工誠信意識與主動合規(guī)的自覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設(shè)在我行還處在起步階段，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險意識不夠深入牢固，違規(guī)事項仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依舊需要重視。 二合規(guī)風(fēng)險管理機制需進(jìn)一步完善 雖然在各部門和經(jīng)營網(wǎng)點均設(shè)置了合規(guī)風(fēng)險管理員崗位，但在對合規(guī)風(fēng)險管理員管理上沒有建立正向激勵機制，導(dǎo)致有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻未行合規(guī)管理之實未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)，缺乏責(zé)任心；由于受利益的制衡

17、使得基層合規(guī)管理崗對本機構(gòu)業(yè)務(wù)部門的違規(guī)行為往往缺乏主動報告意識，影響了合規(guī)風(fēng)險管理工作的客觀性和真實性。三合規(guī)管理水平有待進(jìn)一步提升 一是合規(guī)風(fēng)險管理缺乏科技支撐。當(dāng)前我行合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢的要求，不能有效識別和評估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險，對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行動態(tài)、繼續(xù)的識別、 計量、評估和管理的能力較弱，不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險點。對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試。 二是合規(guī)風(fēng)險管理工作是近幾年才倡導(dǎo)的一項新的管理工作，合規(guī)風(fēng)險管理人員都是從其他崗位轉(zhuǎn)崗而來，缺乏針對性知識培訓(xùn)，自身掌握風(fēng)險管理知識尚

18、不能滿足風(fēng)險管理的要求。 三、建議 一培育優(yōu)良的合規(guī)文化氛圍，加快合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)程。一是通過本部網(wǎng)站開拓合規(guī)文化建設(shè)專欄，定期編發(fā)合規(guī)文化建設(shè)?？?，宣揚有關(guān)合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。 二是通過合規(guī)文化互動平臺，全員參加，在全行開展“合規(guī)從我做起征文，傳導(dǎo)合規(guī)知識，加強全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造優(yōu)良的合規(guī)文化氛圍。 二完善合規(guī)管理機制，搭建垂直獨立的合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)。 建立正向的激勵機制，有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險管理崗位的管理監(jiān)督職能，讓其真正承當(dāng)起制約和監(jiān)督的責(zé)任，協(xié)調(diào)和處理好各經(jīng)營單位業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風(fēng)險管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)對風(fēng)險的全面及時監(jiān)控。進(jìn)一步優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險管理流程，實現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè)，提升合規(guī)風(fēng)險管理的效率。 三借助科技手段，探究合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、評估和測試新方 法，保證合規(guī)風(fēng)險管理。 借鑒他行經(jīng)驗，嘗試建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測模型和指標(biāo)，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，及時分析預(yù)警可能