銀行反洗錢心得體會

1、銀行反洗錢心得體會昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限， 很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺， 很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清， 較為缺憾。昨天上午，先由周科長首先發(fā)言， 對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。 二家優(yōu)秀的外資銀行 ( 三井、三菱 ) 差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩

2、家均未做報告。然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行， 他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到， 如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明 “貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的， 商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位， 沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題( 真的要洗錢， 理由一定冠冕堂皇 ) ，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前

3、，報告的可疑交易是蒼白無力的。招商銀行還有一個例子就是atm 機提現(xiàn)，每天提現(xiàn) 2 萬元，連續(xù)3 天，共支取6 萬元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價值就不大，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件，好像價值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊 500 元以下的犯罪， 不進行刑事處罰， 法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、 架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。下午的培

4、訓， 更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、 完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191 條洗錢罪的定義。今天特地查了一下， 解釋是 5 種客觀條件涉嫌洗錢罪， 第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢， 大部分情況是銀行不知情， 客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里， 對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞

5、清楚，還要補補課。反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了 1 年前本人的觀點，真是三生有幸啊! 今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道 ( 還是道聽途說，忘記了 ) ，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰， 作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了， 如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。還有魯處昨天兩個觀點，實在叫我摸不著頭腦，沒有理解好?第一， XX 年 2 號令第七條，實際受益人問題，今后

6、將要求銀行進行識別。( 不能僅通過身份證明文件了解) 魯處舉個例子稱， 江浙兩省很多私企為了避嫌， 請其他人作法定代表人， 但實際控制人不是法定代表人。這個就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實中不知怎么去做?個人賬戶更加討厭，就說貪污吧，利用人頭賬戶洗錢，銀行怎么搞得清實際受益人?魯處的另外一個例子，外國一個人控制了幾十家基金會，也不是沒有辦法查清嗎?第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題， 金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。曾

7、幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無人接聽，若能再次光臨，是否方便給一個能聯(lián)系上的通訊方式呢?首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究” ，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維” 、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適” ，等等，擔任授課人員既有總行領(lǐng)導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導、學者還將他們最新的研究成果毫無

8、保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高， 此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)， 促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的150 名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基

9、層央行工作， 但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。 事實也確實證明了這一點， 通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識; 通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言， 使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。 在此意義上可以說， 此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導的授課中

10、，還是學員之間的討論過程中， 蓮山 課件 大家都普遍提到，在我們的日常工作中， 中級職稱在很多人而言不過是一個 “影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作; 而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何， 直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、 鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓，可謂審時度勢， 抓住了關(guān)鍵。這本身就向

11、我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。當然了，此次培訓，還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導，雖說他們身居一定地位， 但他們非常平易近人， 上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、 回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識; 而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神