銀行案防自查報告

1、銀行案防自查報告 銀行案防自查報告 成都成華支行201*年上半年案防自查報告 成都成華支行自201*年3月21日開業(yè)以來，在分行各級領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度進(jìn)行案防風(fēng)險管理，結(jié)合我行目前狀況，針對柜員十嚴(yán)禁、授權(quán)柜員十嚴(yán)禁、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁、對公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁、借記卡源頭風(fēng)險管理、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險、支付密碼器風(fēng)險隱患、 銀行柜面簽約風(fēng)險等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)密復(fù)查，現(xiàn)將自查狀況匯報如下： 1、針對營業(yè)柜員十個嚴(yán)禁 我行目前各項系統(tǒng)采納的是賬號+指紋和賬號+密碼兩種方式，現(xiàn)金柜員執(zhí)行上四天休兩天，非現(xiàn)金柜員執(zhí)行上五天休兩天的的輪休

2、制度，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行工作交接并建立各項工作交接登記薄，以及具體的工作日志記錄，尚未涉及上門收款業(yè)務(wù)以及代發(fā)工資業(yè)務(wù)。1營業(yè)柜員未存在共用賬號、密碼以及持有非本人賬號和密碼；2未存在在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好賬號、密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品狀況下離柜(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；3未存在沒有履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、鑰匙、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；(4)未存在利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;(5)未存在辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；(6)未存在代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀

3、行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡和折以及代客戶簽名、設(shè)置重置輸入密碼；(7)未存在輸入密碼時不進(jìn)行物理遮擋；8未存在借銀行名義私自代客理財；9未存在私自泄露、修改客戶信息；10未存在明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。 2、針對授權(quán)人員十嚴(yán)禁 我行目前采納的是綜合柜員授權(quán)和會計主管授權(quán)兩種授權(quán)制度，綜合柜員授權(quán)權(quán)限為現(xiàn)金5萬以下，轉(zhuǎn)賬20萬以下。1授權(quán)人員未存在在未審核傳票、核實賬務(wù)的狀況下授權(quán)、編押、簽章；2未存在使用他人名章、賬號密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；3未存在將賬號密碼交他人授權(quán)；4未存在擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作

4、；5對已調(diào)離、停用柜員的柜員號進(jìn)行了注銷；6按規(guī)定檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，對外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員碰庫鎖箱，每周查庫至少一次涉及每個柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助設(shè)備現(xiàn)金箱并建立查庫登記薄備查；7對柜員違規(guī)操作行為進(jìn)行制止、改正和處理；8未存在弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實信息；9未存在泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；10無案件發(fā)生，未存在重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。 3、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁 1未存在負(fù)責(zé)人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會計主管獨(dú)立履行職責(zé)；2未存在使用其他柜員名章、賬號密碼辦理業(yè)務(wù)；3未存在個人經(jīng)商或違規(guī)參加協(xié)助

5、客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動；4未存在個人名章、賬號密碼交給他人使用；5按規(guī)定的頻率和方法查庫，每月查庫至少一次涉及每個柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫、重空箱、自助 設(shè)備現(xiàn)金箱；6未存在違規(guī)攬存；7未存在泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密；8未存在開具虛假資信證實、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書；9未存在任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫；10未存在對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。 4、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁我行現(xiàn)有集中管理模式的現(xiàn)金自助設(shè)備共計2臺，暫無分散管理模式的自助設(shè)備，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件，將每臺現(xiàn)金自助設(shè)備均作為機(jī)器柜員錄入在核心系統(tǒng)內(nèi)來進(jìn)行管理，自助設(shè)備

6、保險柜鑰匙和密碼分開管理，密碼管理員、鑰匙管理員每五日進(jìn)行一次崗位替換。關(guān)于吞卡吞鈔狀況，我行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行退卡、上賬的制度并建立自助設(shè)備吞沒卡、吞鈔登記薄，從開業(yè)至今，設(shè)備于201*年4月13日吞卡一張，尚未出現(xiàn)吞鈔狀況，吞卡卡號：6221533630000140166，屬于他行卡，我行吞卡代保管時限為3個工作日，已于201*年4月18日剪角上繳分行個金部；我行卡的吞卡代保管時限是20個工作日。1所有的現(xiàn)金類自助設(shè)備均安裝視頻監(jiān)控上線對外投入運(yùn)行；2未存在單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；3同一自助設(shè)備保險柜鑰匙和密碼由雙人分別保管，鑰匙、密碼保持平行交接和交接后密碼

7、更改；4進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作均在視頻監(jiān)控之下；5未存在自助設(shè)備保險柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫柜保管；6每周對自助設(shè)備鈔箱進(jìn)行查庫；7清、裝鈔后與系統(tǒng)內(nèi)的會計賬務(wù)核對現(xiàn)金狀況是否一致；8加鈔完成后經(jīng)測試正常才可對外營業(yè)；9未存在不對自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；10對自助設(shè)備服務(wù)商修理人員進(jìn)場前需要其提供工作證和身份證來核實身份，并全程監(jiān)督控制其使用存儲設(shè)備。 5、對公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁 我行現(xiàn)有對公開戶戶，其中基本戶戶，一般戶戶，保證金專用賬戶戶，1受理開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及改換法人預(yù)留印鑒時不僅要求企業(yè)按照我行相關(guān)規(guī)定提供營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)原件、復(fù)印

8、件，還通過了“四川企業(yè)信用網(wǎng)、“成都企業(yè)信用網(wǎng)核查營業(yè)執(zhí)照信息打印并專夾留存，通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時驗資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查并打印專夾留存；2受理單位新開戶時均由雙人上門核實，查看是否與開戶單位提供的資料相符，在新開戶的賬戶檔案中還需留存銀行核實人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的電子信息檔案和文本資料；3未存在明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時驗資賬戶不拒絕；4針對已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時，必須以密碼進(jìn)行驗證，未存在員工代客戶領(lǐng)取或保管重空、支付密碼器和網(wǎng)銀k等狀況；5

9、未存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款賬戶辦理支付結(jié)算；6設(shè)立專人負(fù)責(zé)對賬管理，建立按季度對賬制度，尚無單位到對賬期，未存在對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業(yè)進(jìn)行對賬；7未存在不按要求審核對賬回執(zhí)及驗??；8未存在銀行對不反饋對賬信息、反饋對賬結(jié)果不符以及對賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對賬；9未存在違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；10關(guān)注沒有使用支付密碼的賬戶，并列為風(fēng)險賬戶管理，現(xiàn)無上門收款賬戶。 6、借記卡源頭風(fēng)險管理 我行按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度結(jié)合自身狀況進(jìn)行借記卡源頭風(fēng)險管理，對開戶、激活、掛失補(bǔ)卡、密碼重置、辦理電子銀行等業(yè)務(wù)均要求柜面“三 親見即親見客戶本人、親見本人

10、身份證原件、親見本人簽字，同時需要通過人行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)身份核查并連同身份證復(fù)印件專夾留存。核查姓名與身份證號碼是否一致且存在照片與本人是否相符，出現(xiàn)無照片和照片有顯然差別的，需要客戶出示駕照等輔助證件判斷是否為客戶本人辦理并復(fù)印專夾留存，授權(quán)人員進(jìn)行核實后授權(quán)開戶。我行開業(yè)至今辦理借記卡開戶共計戶，均嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件進(jìn)行防范借記卡源頭風(fēng)險。 7、我行暫未開通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。8、支付密碼器風(fēng)險隱患 我行按照銀監(jiān)局各項文件和規(guī)章制度，認(rèn)真貫徹四川銀監(jiān)局關(guān)于支付密碼器存在的系統(tǒng)性風(fēng)險專題的會議精神，及時向總行進(jìn)行了專題報告，并采用措施嚴(yán)防風(fēng)險隱患。對單位客戶進(jìn)行賬戶結(jié)算和

11、購買重要空白憑證時，必須使用支付密碼器進(jìn)行密碼驗證并打印密碼相符字樣的頁面留存附傳票，并由會計主管和一名其他經(jīng)辦人員雙人進(jìn)行柜面熱線驗證填制熱線驗證單確認(rèn)。熱線驗證單內(nèi)注明客戶名稱、賬號、辦理業(yè)務(wù)內(nèi)容，熱線驗證時間，單位聯(lián)系人等信息，并錄音留存，嚴(yán)格防范支付密碼器風(fēng)險隱患。 9、我行暫未開通 銀行柜面簽約。 以上為我行的自查狀況，請領(lǐng)導(dǎo)指示。 擴(kuò)大閱讀：銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查自糾階段工作報告 銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查自 糾階段工作報告 依據(jù)云農(nóng)信聯(lián)辦201*197號省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)深入銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動實施方案的通知要求銀監(jiān)會“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動的有

12、關(guān)要求，結(jié)合省聯(lián)社、辦事處“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案及相關(guān)要求，我社結(jié)合自身實際認(rèn)真貫徹落實，在此基礎(chǔ)上出臺了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案，組織全體員工按方案要求開展此項工作，到報告日，自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將相關(guān)狀況報告如下：一、準(zhǔn)備階段 為強(qiáng)化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級文件精神，成立了由理事長任組長，主任和監(jiān)事長任副組長活動領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動日常工作的開展、指導(dǎo)、催促檢查。由各部門各負(fù)其責(zé)，認(rèn)真對本部門的內(nèi)控和案防制度進(jìn)行匯總，列出了對照檢查的規(guī)章制度，在此基礎(chǔ)上，由活動辦公室制訂出本社具體

13、的實施方案，報銀監(jiān)辦備案后于201*年9月8日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動動員大會，認(rèn)真學(xué)習(xí)了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動方案，要求各社回去后組織本社員工再學(xué)習(xí)，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動要求。二、學(xué)習(xí)階段 在學(xué)習(xí)階段，為不影響正常業(yè)務(wù)的開展，聯(lián)社明確了城內(nèi)三個網(wǎng)點(diǎn)與管理人員人員進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)由主任組織學(xué)習(xí)，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動小組辦公室進(jìn)行指導(dǎo)、催促，同時由聯(lián)社組織了一期培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)了各項業(yè)務(wù)操作流程、各項信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講上述制度，并結(jié)合實際工作中檢查存在的問題進(jìn)行了生動的講解。通過一個月的學(xué)習(xí)，加深了全體員工對規(guī)

14、章制度的理解和把握。三、自查自糾階段 在全面布暑和組織推動的基礎(chǔ)上，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對薄弱、案件風(fēng)險比較特別的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按照“邊學(xué)邊查邊改的原則，強(qiáng)化自查自糾工作。重點(diǎn)對安全保衛(wèi)、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對賬制度、業(yè)務(wù)流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進(jìn)行了認(rèn)真的檢查，將檢查存在的問題對照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的特別問題和薄弱環(huán)節(jié)。 通過自查，關(guān)于各社財務(wù)開支手續(xù)不齊、支付利息無客戶簽名、貸款手續(xù)不齊備、各別社主任檢查現(xiàn)金和重要空白憑證流于形式、未及時清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢流程操作等問題，均屬于有章不循，主要是員工思想熟悉上的存在僥幸心理，缺乏責(zé)任心，執(zhí)行力不強(qiáng)；各別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對實際工作中的狀況明確規(guī)定，在實際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如員工輪崗及強(qiáng)制休假制度；實際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標(biāo)準(zhǔn)，使執(zhí)行力打了折扣。 針對上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個方面強(qiáng)化工作。一是培育優(yōu)良的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時加大制度執(zhí)