銀行案防自查報(bào)告

1、銀行案防自查報(bào)告 銀行案防自查報(bào)告 成都成華支行201*年上半年案防自查報(bào)告 成都成華支行自201*年3月21日開業(yè)以來(lái)，在分行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)和指導(dǎo)下，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局各項(xiàng)文件和規(guī)章制度進(jìn)行案防風(fēng)險(xiǎn)管理，結(jié)合我行目前狀況，針對(duì)柜員十嚴(yán)禁、授權(quán)柜員十嚴(yán)禁、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁、借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)管理、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、支付密碼器風(fēng)險(xiǎn)隱患、 銀行柜面簽約風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行了嚴(yán)密復(fù)查，現(xiàn)將自查狀況匯報(bào)如下： 1、針對(duì)營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁 我行目前各項(xiàng)系統(tǒng)采納的是賬號(hào)+指紋和賬號(hào)+密碼兩種方式，現(xiàn)金柜員執(zhí)行上四天休兩天，非現(xiàn)金柜員執(zhí)行上五天休兩天的的輪休

2、制度，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行工作交接并建立各項(xiàng)工作交接登記薄，以及具體的工作日志記錄，尚未涉及上門收款業(yè)務(wù)以及代發(fā)工資業(yè)務(wù)。1營(yíng)業(yè)柜員未存在共用賬號(hào)、密碼以及持有非本人賬號(hào)和密碼；2未存在在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好賬號(hào)、密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證等物品狀況下離柜(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；3未存在沒有履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、鑰匙、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；(4)未存在利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金;(5)未存在辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；(6)未存在代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀

3、行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡和折以及代客戶簽名、設(shè)置重置輸入密碼；(7)未存在輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；8未存在借銀行名義私自代客理財(cái)；9未存在私自泄露、修改客戶信息；10未存在明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。 2、針對(duì)授權(quán)人員十嚴(yán)禁 我行目前采納的是綜合柜員授權(quán)和會(huì)計(jì)主管授權(quán)兩種授權(quán)制度，綜合柜員授權(quán)權(quán)限為現(xiàn)金5萬(wàn)以下，轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)以下。1授權(quán)人員未存在在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的狀況下授權(quán)、編押、簽章；2未存在使用他人名章、賬號(hào)密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作；3未存在將賬號(hào)密碼交他人授權(quán)；4未存在擅自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺(tái)人員違規(guī)操作

4、；5對(duì)已調(diào)離、停用柜員的柜員號(hào)進(jìn)行了注銷；6按規(guī)定檢查庫(kù)存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù)印章等重要物品，對(duì)外出辦事離開營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的現(xiàn)金柜員碰庫(kù)鎖箱，每周查庫(kù)至少一次涉及每個(gè)柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫(kù)、重空箱、自助設(shè)備現(xiàn)金箱并建立查庫(kù)登記薄備查；7對(duì)柜員違規(guī)操作行為進(jìn)行制止、改正和處理；8未存在弄虛作假，違規(guī)向上級(jí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實(shí)信息；9未存在泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密；10無(wú)案件發(fā)生，未存在重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上報(bào)。 3、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十嚴(yán)禁 1未存在負(fù)責(zé)人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)派駐會(huì)計(jì)主管獨(dú)立履行職責(zé)；2未存在使用其他柜員名章、賬號(hào)密碼辦理業(yè)務(wù)；3未存在個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參加協(xié)助

5、客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)；4未存在個(gè)人名章、賬號(hào)密碼交給他人使用；5按規(guī)定的頻率和方法查庫(kù)，每月查庫(kù)至少一次涉及每個(gè)柜員現(xiàn)金箱重空箱、主出納大庫(kù)、重空箱、自助 設(shè)備現(xiàn)金箱；6未存在違規(guī)攬存；7未存在泄漏客戶信息及本行商業(yè)秘密；8未存在開具虛假資信證實(shí)、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書；9未存在任何形式的賬外經(jīng)營(yíng)和各種形式的小金庫(kù)；10未存在對(duì)發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項(xiàng)拖延上報(bào)或隱瞞不報(bào)。 4、自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理十嚴(yán)禁我行現(xiàn)有集中管理模式的現(xiàn)金自助設(shè)備共計(jì)2臺(tái)，暫無(wú)分散管理模式的自助設(shè)備，嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件，將每臺(tái)現(xiàn)金自助設(shè)備均作為機(jī)器柜員錄入在核心系統(tǒng)內(nèi)來(lái)進(jìn)行管理，自助設(shè)備

6、保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼分開管理，密碼管理員、鑰匙管理員每五日進(jìn)行一次崗位替換。關(guān)于吞卡吞鈔狀況，我行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行退卡、上賬的制度并建立自助設(shè)備吞沒卡、吞鈔登記薄，從開業(yè)至今，設(shè)備于201*年4月13日吞卡一張，尚未出現(xiàn)吞鈔狀況，吞卡卡號(hào)：6221533630000140166，屬于他行卡，我行吞卡代保管時(shí)限為3個(gè)工作日，已于201*年4月18日剪角上繳分行個(gè)金部；我行卡的吞卡代保管時(shí)限是20個(gè)工作日。1所有的現(xiàn)金類自助設(shè)備均安裝視頻監(jiān)控上線對(duì)外投入運(yùn)行；2未存在單人辦理自助設(shè)備現(xiàn)金的領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)；3同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼由雙人分別保管，鑰匙、密碼保持平行交接和交接后密碼

7、更改；4進(jìn)行自助設(shè)備現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作均在視頻監(jiān)控之下；5未存在自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后，不按規(guī)定將鑰匙入庫(kù)柜保管；6每周對(duì)自助設(shè)備鈔箱進(jìn)行查庫(kù)；7清、裝鈔后與系統(tǒng)內(nèi)的會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì)現(xiàn)金狀況是否一致；8加鈔完成后經(jīng)測(cè)試正常才可對(duì)外營(yíng)業(yè)；9未存在不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱；10對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商修理人員進(jìn)場(chǎng)前需要其提供工作證和身份證來(lái)核實(shí)身份，并全程監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。 5、對(duì)公賬戶和結(jié)算管理十嚴(yán)禁 我行現(xiàn)有對(duì)公開戶戶，其中基本戶戶，一般戶戶，保證金專用賬戶戶，1受理開戶、法定代表人變更、掛失補(bǔ)辦印鑒以及改換法人預(yù)留印鑒時(shí)不僅要求企業(yè)按照我行相關(guān)規(guī)定提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)原件、復(fù)印

8、件，還通過(guò)了“四川企業(yè)信用網(wǎng)、“成都企業(yè)信用網(wǎng)核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息打印并專夾留存，通過(guò)居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)單位法定代表人和法定代表人授權(quán)的經(jīng)辦人以及臨時(shí)驗(yàn)資賬戶投資人的身份進(jìn)行核查并打印專夾留存；2受理單位新開戶時(shí)均由雙人上門核實(shí)，查看是否與開戶單位提供的資料相符，在新開戶的賬戶檔案中還需留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影的電子信息檔案和文本資料；3未存在明知是中介機(jī)構(gòu)代理投資人辦理臨時(shí)驗(yàn)資賬戶不拒絕；4針對(duì)已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重空憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，必須以密碼進(jìn)行驗(yàn)證，未存在員工代客戶領(lǐng)取或保管重空、支付密碼器和網(wǎng)銀k等狀況；5

9、未存在一般存款賬戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款賬戶辦理支付結(jié)算；6設(shè)立專人負(fù)責(zé)對(duì)賬管理，建立按季度對(duì)賬制度，尚無(wú)單位到對(duì)賬期，未存在對(duì)賬人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)賬單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)賬；7未存在不按要求審核對(duì)賬回執(zhí)及驗(yàn)??；8未存在銀行對(duì)不反饋對(duì)賬信息、反饋對(duì)賬結(jié)果不符以及對(duì)賬回執(zhí)有瑕疵的賬戶不重新組織對(duì)賬；9未存在違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃；10關(guān)注沒有使用支付密碼的賬戶，并列為風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理，現(xiàn)無(wú)上門收款賬戶。 6、借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)管理 我行按照銀監(jiān)局各項(xiàng)文件和規(guī)章制度結(jié)合自身狀況進(jìn)行借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)開戶、激活、掛失補(bǔ)卡、密碼重置、辦理電子銀行等業(yè)務(wù)均要求柜面“三 親見即親見客戶本人、親見本人

10、身份證原件、親見本人簽字，同時(shí)需要通過(guò)人行居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)身份核查并連同身份證復(fù)印件專夾留存。核查姓名與身份證號(hào)碼是否一致且存在照片與本人是否相符，出現(xiàn)無(wú)照片和照片有顯然差別的，需要客戶出示駕照等輔助證件判斷是否為客戶本人辦理并復(fù)印專夾留存，授權(quán)人員進(jìn)行核實(shí)后授權(quán)開戶。我行開業(yè)至今辦理借記卡開戶共計(jì)戶，均嚴(yán)格按照銀監(jiān)局相關(guān)文件進(jìn)行防范借記卡源頭風(fēng)險(xiǎn)。 7、我行暫未開通票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。8、支付密碼器風(fēng)險(xiǎn)隱患 我行按照銀監(jiān)局各項(xiàng)文件和規(guī)章制度，認(rèn)真貫徹四川銀監(jiān)局關(guān)于支付密碼器存在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)專題的會(huì)議精神，及時(shí)向總行進(jìn)行了專題報(bào)告，并采用措施嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)單位客戶進(jìn)行賬戶結(jié)算和

11、購(gòu)買重要空白憑證時(shí)，必須使用支付密碼器進(jìn)行密碼驗(yàn)證并打印密碼相符字樣的頁(yè)面留存附傳票，并由會(huì)計(jì)主管和一名其他經(jīng)辦人員雙人進(jìn)行柜面熱線驗(yàn)證填制熱線驗(yàn)證單確認(rèn)。熱線驗(yàn)證單內(nèi)注明客戶名稱、賬號(hào)、辦理業(yè)務(wù)內(nèi)容，熱線驗(yàn)證時(shí)間，單位聯(lián)系人等信息，并錄音留存，嚴(yán)格防范支付密碼器風(fēng)險(xiǎn)隱患。 9、我行暫未開通 銀行柜面簽約。 以上為我行的自查狀況，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)指示。 擴(kuò)大閱讀：銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)自查自糾階段工作報(bào)告 銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)自查自 糾階段工作報(bào)告 依據(jù)云農(nóng)信聯(lián)辦201*197號(hào)省聯(lián)社辦公室關(guān)于印發(fā)深入銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案的通知要求銀監(jiān)會(huì)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)的有

12、關(guān)要求，結(jié)合省聯(lián)社、辦事處“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)方案及相關(guān)要求，我社結(jié)合自身實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)，在此基礎(chǔ)上出臺(tái)了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)方案，組織全體員工按方案要求開展此項(xiàng)工作，到報(bào)告日，自查自糾階段工作已基本結(jié)束，現(xiàn)將相關(guān)狀況報(bào)告如下：一、準(zhǔn)備階段 為強(qiáng)化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，按照上級(jí)文件精神，成立了由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主任和監(jiān)事長(zhǎng)任副組長(zhǎng)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，監(jiān)事長(zhǎng)兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)日常工作的開展、指導(dǎo)、催促檢查。由各部門各負(fù)其責(zé)，認(rèn)真對(duì)本部門的內(nèi)控和案防制度進(jìn)行匯總，列出了對(duì)照檢查的規(guī)章制度，在此基礎(chǔ)上，由活動(dòng)辦公室制訂出本社具體

13、的實(shí)施方案，報(bào)銀監(jiān)辦備案后于201*年9月8日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)方案，要求各社回去后組織本社員工再學(xué)習(xí)，使全體員工統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動(dòng)要求。二、學(xué)習(xí)階段 在學(xué)習(xí)階段，為不影響正常業(yè)務(wù)的開展，聯(lián)社明確了城內(nèi)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)與管理人員人員進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)由主任組織學(xué)習(xí)，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)小組辦公室進(jìn)行指導(dǎo)、催促，同時(shí)由聯(lián)社組織了一期培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、各項(xiàng)信貸管理以及違規(guī)處罰制度，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講上述制度，并結(jié)合實(shí)際工作中檢查存在的問題進(jìn)行了生動(dòng)的講解。通過(guò)一個(gè)月的學(xué)習(xí)，加深了全體員工對(duì)規(guī)

14、章制度的理解和把握。三、自查自糾階段 在全面布暑和組織推動(dòng)的基礎(chǔ)上，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對(duì)薄弱、案件風(fēng)險(xiǎn)比較特別的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按照“邊學(xué)邊查邊改的原則，強(qiáng)化自查自糾工作。重點(diǎn)對(duì)安全保衛(wèi)、鈔幣守押、重要空白憑證管理、對(duì)賬制度、業(yè)務(wù)流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進(jìn)行了認(rèn)真的檢查，將檢查存在的問題對(duì)照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的特別問題和薄弱環(huán)節(jié)。 通過(guò)自查，關(guān)于各社財(cái)務(wù)開支手續(xù)不齊、支付利息無(wú)客戶簽名、貸款手續(xù)不齊備、各別社主任檢查現(xiàn)金和重要空白憑證流于形式、未及時(shí)清理破鈔、各類登記簿記錄不全、未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢流程操作等問題，均屬于有章不循，主要是員工思想熟悉上的存在僥幸心理，缺乏責(zé)任心，執(zhí)行力不強(qiáng)；各別規(guī)章制度條款線條粗，未能針對(duì)實(shí)際工作中的狀況明確規(guī)定，在實(shí)際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性，如員工輪崗及強(qiáng)制休假制度；實(shí)際工作中，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無(wú)可參照?qǐng)?zhí)行的處罰標(biāo)準(zhǔn)，使執(zhí)行力打了折扣。 針對(duì)上述存在的問題，聯(lián)社主要從以下幾個(gè)方面強(qiáng)化工作。一是培育優(yōu)良的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想，同時(shí)加大制度執(zhí)