電子商務(wù)支付-3.

1、電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行2支付方式支付方式第三方支付平臺擔(dān)第三方支付平臺擔(dān)保收款保收款即時(shí)到賬即時(shí)到賬描述描述第三方支付平臺提供信用保證，用戶先將貨款打到第三方支付平臺的帳戶上，收到商家的貨物后，通知第三方支付平臺支付貨款。用戶直接通過第三方支付平臺提供的網(wǎng)銀鏈接進(jìn)行支付，支付的貨款直接到達(dá)商家的帳戶。接入手段接入手段WEBWEB盈利模式盈利模式1.后向客戶的手續(xù)費(fèi)，與第三方支付機(jī)構(gòu)按比率分成。2.資金沉淀帶來的利息分成對賬清算時(shí)間對賬清算時(shí)間T+1到T+7T+0或T+1資金流向資金流向（銀行帳戶間（銀行帳戶間的資金流動）的資金流動）前向客戶-第三方支付平臺-網(wǎng)通-后向客戶第三方支

2、付平臺支付示意圖第三方支付的產(chǎn)生第三方支付的產(chǎn)生4支付清算組織通過建立專門的支付平臺連接電子商務(wù)中的交易雙方、電子商務(wù)企業(yè)與銀行。這類支付清算組織大致分為兩類，一類是電子商務(wù)企業(yè)自身同時(shí)充當(dāng)支付中介，自建支付平臺，和銀行網(wǎng)關(guān)直接連接，最終實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移；另一類是第三方支付清算組織，即由獨(dú)立于電子商務(wù)企業(yè)與銀行之外的第三方機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)上支付平臺，專門從事網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。無論哪種類型，它們都已經(jīng)成為電子商務(wù)活動最直接的支付服務(wù)提供者。4中國電子商務(wù)的快速發(fā)展，以及電子支付巨大的需求和市場空間，使得第三方支付服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生。第三方支付定義4第三方支付是指通過因特網(wǎng)（也包括電話網(wǎng)絡(luò)、第三方支付是指通過因特

3、網(wǎng)（也包括電話網(wǎng)絡(luò)、移動網(wǎng)絡(luò)等）上設(shè)立的第三方支付平臺完成的貨移動網(wǎng)絡(luò)等）上設(shè)立的第三方支付平臺完成的貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。第三方支付屬于電子幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。第三方支付屬于電子支付的范疇，利用電子終端完成。支付的范疇，利用電子終端完成。4第三方支付服務(wù)商，是指依法在中華人民共和國第三方支付服務(wù)商，是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，中立于網(wǎng)上交易買賣雙方，中立于境內(nèi)設(shè)立的，中立于網(wǎng)上交易買賣雙方，中立于電子商務(wù)企業(yè)與銀行，自行建立支付平臺連接買電子商務(wù)企業(yè)與銀行，自行建立支付平臺連接買賣雙方，連接商家與銀行，提供網(wǎng)上購物資金劃賣雙方，連接商家與銀行，提供網(wǎng)上購物資金劃撥渠道的獨(dú)立法

4、人。撥渠道的獨(dú)立法人。第三方支付系統(tǒng)流程4買家瀏覽檢索商戶網(wǎng)頁，選定商品并與賣家商定好價(jià)格。同時(shí)買家通過自己的賬號把購買商品的信息告知賣家，并得到自己的訂單號。買家把賬號信息與訂單信息傳送到第三方支付平臺，并直接鏈接到其安全支付服務(wù)器上，通過各支付工具進(jìn)行支付操作。第三方支付平臺將消費(fèi)者的支付信息，按照各銀行支付網(wǎng)關(guān)的技術(shù)要求傳遞到各相關(guān)銀行。由認(rèn)證結(jié)構(gòu)檢查證書信息，相關(guān)銀行（銀聯(lián)）檢查網(wǎng)上消費(fèi)者的支付能力，實(shí)行凍結(jié)、扣賬或劃賬，并將結(jié)果信息傳至第三方支付平臺和消費(fèi)者。如果消費(fèi)者具有支付能力，則應(yīng)付金額被支付到第三方支付平臺上。此時(shí)第三方支付平臺將支付結(jié)果通知賣家，并授權(quán)賣家發(fā)貨。由賣方向買方

5、發(fā)貨或提供服務(wù)。買方收到商品后向第三方支付平臺確認(rèn)到貨信息。如果未收到貨或商品有質(zhì)量問題則可以向第三方支付平臺申請退款。各個(gè)銀行通過第三方支付平臺向賣家實(shí)施清算。我國主要的第三方支付服務(wù)提供商我國主要的第三方支付服務(wù)提供商4據(jù)據(jù)CNNIC第第21次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告：我國次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告：我國的第三方支付服務(wù)提供商主要有：支付寶、財(cái)付通、易寶的第三方支付服務(wù)提供商主要有：支付寶、財(cái)付通、易寶支付、支付、ChinaPay、快錢、網(wǎng)銀在線、快錢、網(wǎng)銀在線、IPS環(huán)迅、匯付天下、環(huán)迅、匯付天下、云網(wǎng)支付、首信易、貝寶等云網(wǎng)支付、首信易、貝寶等 第三方電子支付的商業(yè)模式第三方電

6、子支付的商業(yè)模式 41、支付網(wǎng)關(guān)模式、支付網(wǎng)關(guān)模式這是支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展最成熟的一種模式，以北京的首信易支付和上海的ChinaPay作為典型代表，第三方支付網(wǎng)關(guān)模式的主要價(jià)值在于集成了銀行的支付功能，商家只需要和一家支付網(wǎng)關(guān)相連，便可支持絕大部分銀行。2、依托大型、依托大型B2C、C2C網(wǎng)站的支付工具，如支網(wǎng)站的支付工具，如支付寶付寶第三方電子支付的商業(yè)模式第三方電子支付的商業(yè)模式 43、賬戶型支付模式，、賬戶型支付模式，賬戶型支付模式則要求用戶首先注冊為其會員（一般用email或手機(jī)號碼作為用戶ID），開通一個(gè)虛擬賬戶或者電子錢包，用戶可以用銀行卡或者其它方式為虛擬賬戶里進(jìn)行充值，支付時(shí)需要登錄此

7、賬戶才能完成授權(quán)，用賬戶里的金額進(jìn)行支付。 賬戶型支付的代表是國際領(lǐng)先的電子支付平臺PayPal（又譯作貝寶）。目前PayPal已經(jīng)有超過一億的注冊用戶。用戶在用PayPal進(jìn)行支付時(shí)，只用輸入自己用來注冊的email和密碼，便可完成授權(quán)用PayPal賬戶里的金額進(jìn)行支付。44、多元化支付模式，、多元化支付模式，以北京的易寶支付作為典型代表 4第三方電子支付的贏利模式：第三方電子支付的贏利模式：交易手續(xù)費(fèi)、服務(wù)開通費(fèi)、年服務(wù)費(fèi)、系統(tǒng)集成費(fèi)、增值服務(wù)費(fèi)、用戶服務(wù)費(fèi)YeePayYeePay易寶第三方支付易寶第三方支付4YeePay易寶（北京通融通信息技術(shù)有限公司）是專業(yè)從事多元化電子支付一站式服務(wù)

8、的領(lǐng)跑者。YeePay易寶致力于成為世界一流的電子支付應(yīng)用和服務(wù)提供商，專注于金融增值服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新并推廣多元化、低成本、安全有效的支付服務(wù)。在立足于網(wǎng)上支付的同時(shí)，YeePay易寶不斷創(chuàng)新，將互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、固定電話整合在一個(gè)平臺上，繼短信支付、手機(jī)充值之后，首家推出YeePay易寶電話支付業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)離線支付，為更多傳統(tǒng)行業(yè)搭建了電子支付的高速公路。 4YeePay易寶具有三大特點(diǎn)：易擴(kuò)展的支付、易保障的支付、易接入的支付。易擴(kuò)展的支付、易保障的支付、易接入的支付。由于用戶的重要數(shù)據(jù)只存儲在用戶開戶銀行的后臺系統(tǒng)中，任何第三方無法竊取，因此為用戶提供了充分保障。從接入YeePay易寶到使用

9、商家管理系統(tǒng)，無需商家任何開發(fā)，零門檻自助式接入，流程簡單易學(xué)、即接即用。凡是成為YeePay易寶的客戶，都可以自動成為YeePay財(cái)富俱樂部的會員，享受YeePay易寶提供的各種增值服務(wù)、互動營銷推廣以及各種豐富多彩的線下活動，拓展商務(wù)合作關(guān)系，發(fā)展商業(yè)合作伙伴，達(dá)到多贏的目的。YeePayYeePay易寶支付產(chǎn)品（易寶支付產(chǎn)品（1 1）4YeePay易寶電話支付易寶電話支付 消費(fèi)者通過商家網(wǎng)站（在線下單）或打電話（商家?guī)陀脩粝聠危┯嗁徤唐泛头?wù) 消費(fèi)者撥打銀行的電話銀行系統(tǒng)（例如工行95588），按照自動語音提示完成支付 商家確認(rèn)收款（實(shí)時(shí)到款通知）后給用戶提供商品配送或服務(wù)。 4YeeP

10、ay易寶及時(shí)充易寶及時(shí)充 “YeePay易寶及時(shí)充”就是手機(jī)+銀行卡的自動語音充值繳費(fèi)服務(wù)，只需撥打電話，就可以給中國聯(lián)通的所有手機(jī)進(jìn)行充值（需要有銀行卡），而且不但可以給自己充值，更可給親朋好友解決充值繳費(fèi)的麻煩。充值電話96533，手機(jī)話費(fèi)隨時(shí)充！目前開通地區(qū)：北京、內(nèi)蒙古。4YeePay易寶短信支付易寶短信支付 目前YeePay易寶支持的是工行手機(jī)銀行支付，凡是工行手機(jī)銀行的注冊用戶在互聯(lián)網(wǎng)上購物，在支付頁面選擇“工行手機(jī)銀行支付”后，會接到銀行發(fā)送的支付確認(rèn)短信，轉(zhuǎn)發(fā)短信即可完成支付。 YeePayYeePay易寶支付產(chǎn)品（易寶支付產(chǎn)品（2 2）4YeePay易寶在線支付易寶在線支付

11、指直接通過銀行卡進(jìn)行的在線付款的支付方式。 登錄商家網(wǎng)站，選擇產(chǎn)品，提交購買信息。 點(diǎn)擊“YeePay易寶銀行卡支付”。 從YeePay易寶平臺跳轉(zhuǎn)到銀行，遞交支付請求。 個(gè)人用戶輸入銀行卡密碼。 銀行向個(gè)人用戶發(fā)出支付成功信息。 銀行劃賬給YeePay易寶平臺。 YeePay易寶平臺確認(rèn)支付，并通知商家發(fā)貨。 商家將個(gè)人用戶所購買的產(chǎn)品送達(dá)。 4YeePay易寶會員支付易寶會員支付是指通過YeePay易寶儲值賬戶進(jìn)行的在線付款的支付方式。消費(fèi)者無需每次都輸入銀行卡的賬號和密碼進(jìn)行支付，只要能夠保證在支付貨款時(shí)，自己的“YeePay易寶賬戶”已做了足夠的充值，就可以直接從賬戶劃款給商 家，是只

12、有YeePay易寶會員才可以享受的特別支付服務(wù)。 個(gè)人用戶注冊成為YeePay易寶會員。 個(gè)人用戶輸入銀行卡密碼。 為YeePay易寶賬戶充值。 YeePayYeePay易寶行業(yè)方案易寶行業(yè)方案4機(jī)票行業(yè)機(jī)票行業(yè)前臺實(shí)現(xiàn)多種電子支付手段整合前臺實(shí)現(xiàn)多種電子支付手段整合 后臺與多家電子銀行的緊密集成后臺與多家電子銀行的緊密集成 首創(chuàng)航空客票行業(yè)專署支付平臺首創(chuàng)航空客票行業(yè)專署支付平臺 4YeePay易寶教育行業(yè)解決方案易寶教育行業(yè)解決方案 在線支付：在線支付：為其網(wǎng)站接入在線支付方式，將選課、繳費(fèi)、報(bào)名一次性完成。用戶在網(wǎng)校選定課程后選擇“YeePay易寶支付方式”，YeePay易寶電子支付系統(tǒng)

13、隨即跳轉(zhuǎn)到該用戶所使用的銀行卡的銀行網(wǎng)關(guān)，用戶完成繳費(fèi)，商家實(shí)時(shí)收到付款成功通知。 電話支付：電話支付：將電話支付訂單系統(tǒng)嵌入校方報(bào)名系統(tǒng)，并與呼叫中心整合，將咨詢、下單、確認(rèn)收款、報(bào)名一次性完成。4電視購物行業(yè)電視購物行業(yè) 4游戲行業(yè)游戲行業(yè) 網(wǎng)上銀行概述網(wǎng)上銀行概述 網(wǎng)上銀行，即金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上銀行，即金融機(jī)構(gòu)在Internet網(wǎng)絡(luò)上開設(shè)銀行，這是一網(wǎng)絡(luò)上開設(shè)銀行，這是一種全新的銀行客戶服務(wù)提交渠道；種全新的銀行客戶服務(wù)提交渠道； 網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)發(fā)展的支撐點(diǎn)，也是金融業(yè)自身發(fā)展網(wǎng)上銀行是電子商務(wù)發(fā)展的支撐點(diǎn)，也是金融業(yè)自身發(fā)展的要求，是銀行新的增長點(diǎn)。有了網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上交易和網(wǎng)上的要求，

14、是銀行新的增長點(diǎn)。有了網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上交易和網(wǎng)上支付成為現(xiàn)實(shí)。全能服務(wù)是銀行的未來發(fā)展方向；支付成為現(xiàn)實(shí)。全能服務(wù)是銀行的未來發(fā)展方向； 網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行1）以客戶為中心，以技術(shù)為基礎(chǔ)，體現(xiàn)品牌獨(dú)特性為客戶“量身定做”。提高技術(shù)能力2）業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的管理控制能力要求高，集成性強(qiáng)，追求信息管理與知識管理3）需要良好的社會基礎(chǔ)設(shè)施與客戶的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用意識來支持4）無須分支機(jī)構(gòu)，運(yùn)作費(fèi)用低，無紙操作，體現(xiàn)綠色銀行概念5）強(qiáng)調(diào)信息共享和團(tuán)隊(duì)精神6）跨區(qū)域24小時(shí)服務(wù) 一般分類：企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行和個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展情況1995.10:1995.10:安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行安全第一網(wǎng)絡(luò)

15、銀行SFNBSFNB（由美國三家銀行聯(lián)合（由美國三家銀行聯(lián)合成立，是全球第一家網(wǎng)上銀行成立，是全球第一家網(wǎng)上銀行http:/）1998.3.61998.3.6：中國銀行成為國內(nèi)第一家在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行了：中國銀行成為國內(nèi)第一家在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行了第一筆網(wǎng)上支付的國內(nèi)銀行第一筆網(wǎng)上支付的國內(nèi)銀行(http:/www.banks-of-(http:/www.banks-of-）19981998年年4 4月月1616日招商銀行日招商銀行“一網(wǎng)通一網(wǎng)通”網(wǎng)上支付系統(tǒng)也成網(wǎng)上支付系統(tǒng)也成功進(jìn)行了第一筆交易，功進(jìn)行了第一筆交易，在在19991999年，招商銀行率先在國內(nèi)全面啟動網(wǎng)上銀行服務(wù)年，招商銀行率先在國內(nèi)全

16、面啟動網(wǎng)上銀行服務(wù)，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系系(http:/(http:/) )。網(wǎng)上銀行產(chǎn)生的原因1.1.網(wǎng)上銀行產(chǎn)生的源動力網(wǎng)上銀行產(chǎn)生的源動力 n在網(wǎng)上首先運(yùn)行的是信息流。大規(guī)模的網(wǎng)上信息流動帶來新的物流的產(chǎn)生。而物資的交換又必須以支付活動為基礎(chǔ)，由此而產(chǎn)生網(wǎng)上資金流。網(wǎng)上有了資金流的需求，也就產(chǎn)生了“網(wǎng)上銀行”發(fā)展的源動力。2. 2. 電子商務(wù)催生網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)催生網(wǎng)絡(luò)銀行n在線電子支付是電子商務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是電子商務(wù)

17、得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)條件。n電子商務(wù)的實(shí)現(xiàn)必須由兩個(gè)重要環(huán)節(jié)組成，一是交易環(huán)節(jié)，二是支付環(huán)節(jié)。前者在客戶與銷售商之間完成，后者需要通過銀行網(wǎng)絡(luò)來完成。3. 3. 生存環(huán)境迫使傳統(tǒng)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行生存環(huán)境迫使傳統(tǒng)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行n傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)競爭日益激烈，面臨著競爭對手的增加、工資成本的提高、客戶要求的變化等多重壓力。n網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，虛擬市場的開辟，為傳統(tǒng)銀行帶來新的機(jī)遇。為了自身的生存和發(fā)展，傳統(tǒng)銀行需要盡可能快地拓展網(wǎng)上銀行服務(wù)44.4.銀行信息化建設(shè)為網(wǎng)上銀行的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)銀行信息化建設(shè)為網(wǎng)上銀行的發(fā)展奠定了基礎(chǔ) 一類一類 是提供即時(shí)資訊，如查詢結(jié)存的余額、外幣報(bào)價(jià)、黃是提供即時(shí)資訊

18、，如查詢結(jié)存的余額、外幣報(bào)價(jià)、黃金及金幣買賣報(bào)價(jià)、定期存款利率的資料等；金及金幣買賣報(bào)價(jià)、定期存款利率的資料等；二是辦理銀行一般交易，如客戶往來、儲蓄、定期賬戶間二是辦理銀行一般交易，如客戶往來、儲蓄、定期賬戶間的轉(zhuǎn)賬、新做定期存款及更改存款的到期指示、申領(lǐng)支票的轉(zhuǎn)賬、新做定期存款及更改存款的到期指示、申領(lǐng)支票薄等；薄等；三是為在線交易的買賣雙方辦理交割手續(xù)。具體的服務(wù)項(xiàng)三是為在線交易的買賣雙方辦理交割手續(xù)。具體的服務(wù)項(xiàng)目有以下幾種：目有以下幾種： （1）基本支票業(yè)務(wù)?；局睒I(yè)務(wù)。 （2）利息支票賬戶。利息支票賬戶。 （3）信用卡服務(wù)。信用卡服務(wù)。（4）基本儲蓄賬戶?；緝π钯~戶。 （5）貨

19、幣市場賬戶。貨幣市場賬戶。（6）存單業(yè)務(wù)。存單業(yè)務(wù)。（7）宏觀市場金融信息服務(wù)。宏觀市場金融信息服務(wù)。網(wǎng)上銀行能做什么網(wǎng)上銀行能做什么網(wǎng)上銀行能做什么網(wǎng)上銀行能做什么信息服務(wù)類信息服務(wù)類銀行形象介紹、金融信息、儲蓄業(yè)務(wù)品種介紹、業(yè)務(wù)辦理辦法和須知、儲蓄網(wǎng)點(diǎn)、ATM網(wǎng)點(diǎn)、信用卡特約商戶名單、個(gè)人理財(cái)建議企業(yè)貸款申請、股市、債市、房地產(chǎn)行情的即時(shí)顯示、分析預(yù)測查詢類查詢類個(gè)人綜合帳戶余額查詢、交易歷史查詢、個(gè)人掛失企業(yè)綜合帳戶余額查詢、交易歷史查詢、支票情況查詢、匯兌狀態(tài)查詢、支票掛失交易類交易類轉(zhuǎn)帳、代付費(fèi)、個(gè)人小額抵押貸款個(gè)人外匯買賣托收(公用事業(yè)付費(fèi))、企業(yè)間轉(zhuǎn)帳(信譽(yù)等級高的企業(yè)客戶)（1

20、）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（如轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)（如轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌）（2）在線支付（對顧客在線支付（對顧客B2C商務(wù)模式下的購物）商務(wù)模式下的購物）（3）新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（集團(tuán)客戶查詢各子公司的新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域（集團(tuán)客戶查詢各子公司的 賬戶余額和交易信息）賬戶余額和交易信息）（4 ) 最終使得包括顧客、商戶、行政機(jī)構(gòu)在內(nèi)的最終使得包括顧客、商戶、行政機(jī)構(gòu)在內(nèi)的 多種交易主體都可以真正做到足不出戶即可多種交易主體都可以真正做到足不出戶即可 完成交易的支付。完成交易的支付。招商銀行招商銀行()的經(jīng)營特色的經(jīng)營特色4構(gòu)建起由網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付等組成的較為完善的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

21、體系，建立了網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。4企業(yè)銀行：提供財(cái)務(wù)、金融信息查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)帳、對外支付、發(fā)放工資、網(wǎng)上信用證和銀行通知信息等服務(wù)。4個(gè)人銀行：包括帳務(wù)查詢、自助轉(zhuǎn)帳、證券保證金轉(zhuǎn)帳、自助繳費(fèi)、掛失、修改密碼、財(cái)務(wù)分析、網(wǎng)上支付卡申請等服務(wù)。4網(wǎng)上支付：通過“一卡通”的子帳戶-“一網(wǎng)通”進(jìn)行網(wǎng)上支付（限額1萬元）招商銀行的經(jīng)營特色（續(xù)）招商銀行的經(jīng)營特色（續(xù)）4網(wǎng)上證券：網(wǎng)上證券： “一卡通一卡通”用戶或招行或活期存折用戶或招行或活期存折儲蓄帳戶，可享用網(wǎng)上證券服務(wù)：實(shí)時(shí)行情查儲蓄帳戶，可享用網(wǎng)上證券服務(wù)：實(shí)時(shí)行情查詢、交易查詢、交易委托、儲蓄與證券帳戶資詢、交易查詢、交易委托、儲蓄與證券帳戶資

22、金劃撥、智能配股信息、新股申購等。金劃撥、智能配股信息、新股申購等。4網(wǎng)上商城：網(wǎng)上商城：匯集全國各地知名網(wǎng)上商店，經(jīng)營匯集全國各地知名網(wǎng)上商店，經(jīng)營百貨、家電、書籍、軟件、音像制品、醫(yī)療保百貨、家電、書籍、軟件、音像制品、醫(yī)療保健、購票訂房、旅游、禮品、慈善、汽車消費(fèi)健、購票訂房、旅游、禮品、慈善、汽車消費(fèi)等服務(wù)及付款業(yè)務(wù)。等服務(wù)及付款業(yè)務(wù)。工行手機(jī)銀行工行手機(jī)銀行41、 賬戶查詢：該功能為您提供指定的本地牡丹信用卡、牡丹靈通卡、牡丹貸記卡、活期存折賬戶余額及最近3筆交易明細(xì)的查詢服務(wù)。42、 賬戶轉(zhuǎn)賬：該功能為您提供牡丹信用卡、牡丹靈通卡、牡丹貸記卡和其他注冊賬戶之間的資金轉(zhuǎn)帳服務(wù)，以及向

23、非注冊的同城卡賬戶的轉(zhuǎn)賬服務(wù)，賬戶轉(zhuǎn)賬的單筆最高限額為5萬元。43、 繳費(fèi)付款：您可以通過手機(jī)銀行進(jìn)行手機(jī)話費(fèi)查詢、完成話費(fèi)交費(fèi)。44、 賬戶掛失：此功能為您提供牡丹信用卡、牡丹靈通卡、牡丹貸記卡的電話掛失服務(wù)。牡丹信用卡口頭掛失后，系統(tǒng)于7天后自動解除；儲蓄賬戶口頭掛失后，系統(tǒng)于5天后自動解除。因此，提醒您在電話掛失后，應(yīng)立即到銀行進(jìn)行書面掛失。45、 新增服務(wù)：為您提供牡丹卡新業(yè)務(wù)的申請服務(wù)，您可以根據(jù)我行提供的新業(yè)務(wù)開辦情況和業(yè)務(wù)代碼，通過手機(jī)銀行申請牡丹卡的新業(yè)務(wù)服務(wù)。46、 呼叫95588：您在使用中國工商銀行手機(jī)銀行服務(wù)時(shí)，可直接通過呼叫95588功能，轉(zhuǎn)入工行北京市分行電話銀行中

24、心，享受電話銀行95588為您提供的各項(xiàng)服務(wù)。47、 功能設(shè)置：通過該功能您可以根據(jù)自己需要對您的賬戶、密碼等功能進(jìn)行設(shè)置。48、 外匯買賣：您可以通過此手機(jī)銀行，隨時(shí)隨地進(jìn)行外匯買賣的即時(shí)交易、委托交易、撤消委托、匯率查詢及帳戶余額查詢等交易。ICBC手機(jī)銀行，隨機(jī)而動的銀行！招商銀行網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略招商銀行網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略1、網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略的具體內(nèi)容l電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，為網(wǎng)上銀行奠定基礎(chǔ)l建設(shè)網(wǎng)上客戶服務(wù)通道（電話銀行、ATM、POS、企業(yè)銀行、自助銀行等）l網(wǎng)上銀行l(wèi)移動銀行l(wèi)建立“集成應(yīng)用系統(tǒng)”，為網(wǎng)上銀行提供強(qiáng)大的功能支持l建設(shè)管理信息系統(tǒng)，全面提高網(wǎng)上銀行的經(jīng)營管理水平l建設(shè)全行集中運(yùn)行中

25、心和災(zāi)難備份中心招商銀行網(wǎng)上銀行的成功經(jīng)驗(yàn)招商銀行網(wǎng)上銀行的成功經(jīng)驗(yàn)1、不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品是取得競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵2、優(yōu)質(zhì)服務(wù)是網(wǎng)上銀行成功的保障3、市場營銷是推廣網(wǎng)上銀行的有利手段l確定產(chǎn)品營銷觀念，全行上下齊抓共管，形成良性互動l精心策劃各種營銷方式和重大活動l在最合適的時(shí)機(jī)組織新產(chǎn)品推廣發(fā)布會和現(xiàn)場演示會l組織或參與大型巡回展覽活動4、開展行業(yè)聯(lián)合，構(gòu)造雙贏。（南方航空公司網(wǎng)上購票、海爾集團(tuán)網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)、網(wǎng)上證券等）國外網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略國外網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略4大銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略大銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略 收購已有的虛擬網(wǎng)上銀行 組建自己的網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)4虛擬網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略虛擬網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略

26、 全方位發(fā)展戰(zhàn)略 特色化發(fā)展戰(zhàn)略網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營運(yùn)模式網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營運(yùn)模式4補(bǔ)充性服務(wù)渠道補(bǔ)充性服務(wù)渠道-初級階段的典型形態(tài)4虛擬分支機(jī)構(gòu)虛擬分支機(jī)構(gòu)-目前的流行樣式4獨(dú)立的虛擬銀行獨(dú)立的虛擬銀行-理想化的未來模型4網(wǎng)絡(luò)金融門戶網(wǎng)絡(luò)金融門戶-一種關(guān)于渠道整合的模式我國網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)及存在問題我國網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)及存在問題4特點(diǎn)：特點(diǎn)： 網(wǎng)上銀行功能循序漸進(jìn)式發(fā)展 網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)化及業(yè)務(wù)的延伸 各銀行獨(dú)自開發(fā)網(wǎng)上銀行，差異大，發(fā)展不均衡 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)營運(yùn)模式、力量點(diǎn)及與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合方式等問題尚處于不斷摸索中 外邊監(jiān)管滯后，法規(guī)體制不配套； 網(wǎng)絡(luò)環(huán)境需進(jìn)一步改善4存在問題：存在問題：

27、新舊觀念的矛盾 “前衛(wèi)性”與經(jīng)濟(jì)效益的矛盾 先進(jìn)性、安全性與方便性、市場性的矛盾 地域性與統(tǒng)一性的矛盾41、自、自1997年以來，國內(nèi)招商銀行、中國銀行、中年以來，國內(nèi)招商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)國建設(shè)銀行、中國工商銀行陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其中中國銀行采用的是務(wù)，其中中國銀行采用的是SET協(xié)議，另外則使協(xié)議，另外則使用了用了SSL。42、招商銀行的網(wǎng)上銀行于、招商銀行的網(wǎng)上銀行于1999年底正式運(yùn)行，其功能主年底正式運(yùn)行，其功能主要包括了個(gè)人銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、網(wǎng)上證券統(tǒng)、網(wǎng)要包括了個(gè)人銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上支付系統(tǒng)、網(wǎng)上證券統(tǒng)、網(wǎng)上商城系統(tǒng)等。中國建設(shè)銀行開發(fā)了日處理業(yè)務(wù)上商城系統(tǒng)等。中國建設(shè)銀行開發(fā)了日處理業(yè)務(wù)130萬筆、萬筆、允許允許5萬個(gè)客戶同時(shí)訪問和交易的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。萬個(gè)客戶同時(shí)訪問和交易的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。43、中國銀行的、中國銀行的“長城卡長城卡”推出了推出了“支付網(wǎng)上行支付網(wǎng)上行”系列網(wǎng)系列網(wǎng)上銀行服務(wù)。上銀行服務(wù)。44、10家銀行中有家銀行中有2/3以上的銀行都開展了個(gè)人銀行、企業(yè)以上的銀行都開展了個(gè)人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上支付三項(xiàng)業(yè)務(wù)。銀行和網(wǎng)上支付三項(xiàng)業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行給商業(yè)銀行帶來的是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，但在實(shí)際操作過程會面臨以下幾個(gè)方面的問題： 首先，是缺乏全國統(tǒng)一，權(quán)威的CA認(rèn)證中心。 第二，法律問題。目前