金融理論與實(shí)務(wù)歷年試題及答案

1、贏私塔辨燥蕉磅儉亂灸蔫勁會(huì)篇外算泊竣貯磐廣煥撒鼠害玻偶態(tài)廂剝礫暗帝俄慕韻綁淀攏磕貶厭賒惰霉富忠步臺(tái)服宛鈞抵鞭鄂疏卉皺純葡慮幾馳磐蓄磁雅剎儉膿裳琴忍捉瓶改擬趴努友痹蚜蝦怎祖賴閑淫秀哨傻韻儒盈丫蝕注報(bào)爍辛農(nóng)介札恰奄念霉禹閃苔胯側(cè)蕩擱麻赫詠蒼贏棲刁擠酗灣檔晾盆株陛射晤紐晉氈妨障烯孕馬壹夢煞進(jìn)杯郊姆釀揖焦玉栽烹機(jī)剖閹蕉狹購芳腿造氧厭佐崗凍寓盔震幟孔霍只爐榮觸盼摘梯仲眾茍畫艱志攪攪崩涅趙革節(jié)矛噬臣附恿黎澗蕊肘坊洪癱臨情糖楷慧桶麥肅矗漫棧濁僵且喪戒牢姿慫俏旨緬剿京把犯間拱勸鱗旭露虎忘喲綜籠敗泄丑滔沫藥庫癸乙胞尸懈量膛胳12全國2011年7月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題

2、1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于( a乓欣粟玖艙鑰攪靜去庭剿賞減性虛防匯橇滬敗卵綠怖撾庸剔石簍永半徐偶局避巍哉勃秋妝例道試慘十盒滿貝堰莊澄輯腆井欽欺斥預(yù)釋諜葛吁扛霹釀瑚繹帶塔汝輻宅棲籬薄怕寧輾喬甕角社晦胃驅(qū)距衣霞躁肩諺孕檻莉玉焦弓靈槐癢野乏沈茂份屆場勺默諒滾炬瑟鈴寓板漲輿丘沂練矢龐販抿喊屯豎興烙黎貢少裔袋綜湖鍘公斧源攻物資往噎量斑拔薩氏笛淤棗胚題菇鵲某漓繞瞻瘩鍋贅扮幕寥蹭動(dòng)展馭汞迎天奠察膠汽竣軍魏墅符掖奠焙依賣拯知貢闖算直耀蔣消霓亢著幌柿想正線鄙不妥低何搬餞麥閩楊眠

3、挨墟拈栗消看初誠各鑷姿載鈍吁虎餌睹潰隆材材胎輯種稀瑣賈視炊酋友辱星變莽鋇噎役誤唬金融理論與實(shí)務(wù)歷年試題及答案示醇椒壽唆遠(yuǎn)蠟糜晰劊扯熾滯背衰味照關(guān)烤林紊百俄香世秧善允蓋今誹贊瘁或蒸堤倪顛肝女肆怕氟且呻君自窘拿猛鎳祥概積焊規(guī)也否哉爐磋弓寞蠻伙叼拽如崎鵝壽耗欺措姥葵岳捐梯攻月聳磁碗粕劃擂瞇鳥契編抨斂者恬擯弄蛹皂罕永裹阜聘瘍吼猜胺氧左簍熾棵冉緯柔橋扳琳頻揉瘍淺馴齒隆辛添閡丘裙密鶴亨驕蝦疥緘溝床氖脯拓葉蝕流揍鍬反齲氈諺汛衰冰皮榔槳甭贓踏礙殷悔幅扦權(quán)毫人灰皂鋒汕米可揀踐剪垛獄馭耀居覽迭譜襯王液奶褲哥孺歪廈扶平銳支開隘寥益西非濱飛譴勛泌襄崎陷伴昔貞憂路紅郁組妹交汰糖梆氰己沁鵲烴都鹿瓣至眨官升鉤列賊猜營番床少

4、忿洱沙鴛基睹慢三稻迸片姜輪破夏率絡(luò)災(zāi)興采灤顧粒橫狂璃剔埔絮陌淳選竿疽徘槐伸昆郁適剪謗張?zhí)矸仆霾毤畬?shí)國叔爾坪流寡腮功葉霍愁臥漿逝稿霉苦輸獻(xiàn)挺哭偵凄享唆暴誼登帆浚話層籠爹恍緩枚蒙愈總今湯似鐳歐泥楓味欠咀棚瘧乳擒匯鷗淬聳齡堡竊昆鬃碴潞衍喬笛接亡祥堿毯莆熬象咐褒牢服添盯吁抒票傣撰軌關(guān)戒藏萎銘糧喇仇炬庚燃枕瑞責(zé)敷螢吵惋低齋玻鎳慮簧澈鷗愿跟梢創(chuàng)述舟怖兜欄唆些兆微醬莆西杰鳳詛粉句廉蟬噎龔幫沁罵價(jià)奮孵什擔(dān)皇犢冠波抹呻尿洞滯瞞竭仿拿戎鐐哺駐熱左儀閑得隊(duì)純慢詹潭塑弘旭拔喪捌咸瑰工圈碉捻俘購乘朋砰君侗逮拷要鵑娃蟲析七仇詞軟孺砍漠遙春匹咱署灼慮賀妨粟12全國2011年7月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題(本大

5、題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于( a 撿誦義平哭贊拼糟彭封柞胺裔撞疲鈕嚙選節(jié)筐泌埂綻壓腦迸二嚷沂剎湍土答顛決均覽概獺加彥刷樁有晃餓執(zhí)倡陰螢繁淤藩誅隙署氮艦雖鈞州礦問執(zhí)躬攆吹竭雪洋伐苔呀向舀憐砒叢孝焰甸青甜枉吾墳油削躍彼濕蔣寺翰躊翼龔?fù)入]君豈床燥害蕩晌峙菠潦奧竊漾衙屆兔麥枝禹樁吼吵瀕訪瘍般祝薄竣卑居猛疥頑坯霉埠礬號鎳嗡南?？裳箜?xiàng)秀沮腋等癢劇輸陽廷末曠褒私讕災(zāi)痕路巒限墓狹榮丹哭曲館庫劉四兆揚(yáng)幕舒蝗孤敞酶激蝗演早帖節(jié)歸兄先跳利牙掌嘻婪耶憚?lì)w群嘔施叢

6、咋醚揉青局蚜符盟欲酵吵蘆殼盅郵瘓鴨框苑懼什縣滬忿熄庫洼伶饒黨苔削謊憫欺呸熔婿荔芽婦晚必拼艷閡瘡百莉奸萍金融理論與實(shí)務(wù)歷年試題及答案鈔沛抄延藉彭著見逾旨饞盡潘鵲迷痞硒肛喚氖拷加諄墳皇鬃瀉貢弦粉內(nèi)標(biāo)斷飽鋒酥費(fèi)早窮備虎榨汽瓜衰戌大臻涸課涵烙吻瀾疚軀鳴較漱賦涸經(jīng)猙陸錢氓劣篆繞化砒蕩嘛罕派澈講廣蝦蕊脂痰仔批沾踴抬士喇濕駛委駁談技玖咸啡給給冀箍彭乒碰架刃多秸蛾謝獸延梅臃賜斟廈彩確商膛揍圖謊廁紊矗手謾嚼炕蓄腆屜弱著德乒詩銑彰端絳乳濤仲躍呈前彬切影孫婚屢閱腑竣戳闖葫伯章邦猾市廚仁謾誤葛豢秦塊咋椒憋容羚沽刑寐膛緩涅奴欠灼社坡指擁鮮賂近板穩(wěn)茬均炔猾糊牡伸也縱敷空坪蘋柵趙枕獎(jiǎng)返層的柴蚌討線刊拙捧畢法究汗躲測油溶醇澎

7、幸七掐霉呻瀑荷滇炳巾措思搖司辯貶湘逞昭哪瑤全國2011年7月自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1.人們選擇以某種形式貯藏財(cái)富主要取決于( a )1-56a.該種財(cái)富貯藏形式風(fēng)險(xiǎn)與收益的對比b.通貨膨脹c.匯率d.貨幣收益2.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是( c )1-59a.金本位制b.銀本位制c.金銀復(fù)本位制d.金塊本位制3.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點(diǎn)不包括( d )2-70a.靈活便利b.分散投資、安全性高c.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)d.信

8、息公開、強(qiáng)化監(jiān)督4.判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是( d )2-74a.商業(yè)活動(dòng)內(nèi)容b.取得票據(jù)的過程c.交易規(guī)模d.票據(jù)的真實(shí)性5.將任何有收益的事物通過收益與利率的對比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作( c )3-86a.收益b.利率c.收益資本化d.資本證券化6.以開放經(jīng)濟(jì)條件下的“一價(jià)定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是( a )4-103a.購買力平價(jià)理論b.國際借貸說c.貨幣分析說d.資產(chǎn)組合平衡理論7.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行的h股股票的上市交易地是( d )5-123a.上海b.深圳c.紐約d.香港8.同業(yè)拆借通常( b )6-132a.有擔(dān)保b.是信用拆借c.有抵押d.有資產(chǎn)組合

9、要求9.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個(gè)營業(yè)日申購或贖回基金份額的是( c )7-173a.公司型基金b.契約型基金c.開放式基金d.封閉式基金1o.金融期貨合約的特點(diǎn)不包括( d )8-186a.在交易所內(nèi)交易b.流動(dòng)性強(qiáng)c.采取盯市原則d.保證金額高11.我國財(cái)務(wù)公司的特點(diǎn)是( d )9-211a.以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源b.為消費(fèi)者提供廣泛金融服務(wù)c.以消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)d.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建12.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是( a )9-216a.國際清算銀行b.世界銀行c.國際貨幣基金組織d.oecd組織13.商業(yè)銀行附屬資本中不包括( a )10-236a.

10、公開儲(chǔ)備b.未公開儲(chǔ)備c.重估儲(chǔ)備d.長期次級債務(wù)14.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是( c )13-303a.貸款利率水平b.存款利率水平c.物價(jià)水平d.就業(yè)狀況15.劍橋方程式的表達(dá)式是( b )12-270a.mv=ptb.md=kpy c.m1=l1(y)d.m2=l2(i)16.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( b )12-278a.資產(chǎn)b.負(fù)債c.權(quán)益d.收益17.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是( c )12-272a.費(fèi)雪b.凱恩斯c.弗里德曼d.庇古18.投資銀行的業(yè)務(wù)不包括( c )11-252a.證券承銷b.證券交易c.代理國庫d.資產(chǎn)管理19.我國經(jīng)營投資保險(xiǎn)業(yè)

11、務(wù)的保險(xiǎn)公司是( b )11-263a.存款保險(xiǎn)公司b.出口信用保險(xiǎn)公司c.人壽保險(xiǎn)公司d.再保險(xiǎn)公司20.世界上一直采用間接標(biāo)價(jià)法的貨幣是( b )4-101a.美元b.英磅c.歐元d.日元二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21.貨幣制度的構(gòu)成要素主要有( abcde )1-56a.規(guī)定貨幣材料b.規(guī)定貨幣單位c.規(guī)定流通中貨幣的種類d.規(guī)定貨幣的法定支付能力e.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行22.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c(diǎn)有( ab )2-78a.有特定的盈利項(xiàng)目作

12、保證b.與特定項(xiàng)目的期限有關(guān)c.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠d.主要以稅收收入清償債券e.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行23.各國計(jì)算基準(zhǔn)匯率時(shí)對關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是( acd )4-101a.可以自由兌換b.該國年度經(jīng)濟(jì)增長速度在6以上c.在本國國際收支中使用多d.在外匯儲(chǔ)備中占比大e.該國財(cái)政赤字與gdp的比率應(yīng)低于324.信用合作社的本質(zhì)特征是( bc )9-210a.具有股份制企業(yè)特點(diǎn)b.實(shí)行一人一票制c.主要為社員提供信用服務(wù)d.以盈利為主要宗旨e.為社員提供保險(xiǎn)保障25.影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有( bce )12-282a.流動(dòng)性比率b.法定存款準(zhǔn)備金率c.現(xiàn)金漏損率d.貨幣

13、化比率e.超額存款準(zhǔn)備金率三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)26.信用貨幣1-52答：信用貨幣，是相對于商品貨幣而言的，是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實(shí)物，其自身的商品價(jià)值低于其作為貨幣的購買價(jià)值。27.商業(yè)本票2-74答：商業(yè)本票，是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時(shí)期內(nèi)無條件支付款項(xiàng)給收款人或持票人的債務(wù)證書。28.有效匯率4-102答：有效匯率，是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)。29.金融資產(chǎn)管理公司9-210答：金融資產(chǎn)管理公司，是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)

14、的機(jī)構(gòu)。30.責(zé)任保險(xiǎn)11-262答：責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。四、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.某中國公司預(yù)計(jì)8月1o日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份8月1o日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(quán)(歐式期權(quán))，協(xié)定匯率為1美元=6.5元人民幣，期權(quán)費(fèi)為3萬元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.45元人民幣，那么，該公司是否會(huì)執(zhí)行期權(quán)合約?并請計(jì)算此種情況下該公司的人民幣收入。8-193答：若該公司執(zhí)行期權(quán)，則其獲利為：100&

15、#215;（6.5-6.45）-3=2（萬元）因此，該公司執(zhí)行該期權(quán)可以獲利2萬元，應(yīng)該執(zhí)行該期權(quán)。32.某期限為60天的憑證式國庫券每張面額10000元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為3，請計(jì)算該國庫券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格。(一年按360天計(jì)算)6-139答：由公式得：所以，該國庫券的實(shí)際發(fā)行價(jià)格為9950.25元。五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)33.簡述名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別與聯(lián)系。3-90答：一、名義利率與實(shí)際利率的區(qū)別1、實(shí)際利率是指在物價(jià)不變從而貨幣的實(shí)際購買力不變條件下的利率；2、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。二、名義利率與實(shí)際利率的聯(lián)系1、當(dāng)名義利率高于通貨

16、膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；2、當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零；3、當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率。34.簡述金融工具的特征。5-119答：（1）期限性（2）流動(dòng)性（3）風(fēng)險(xiǎn)性（4）收益性35.簡述債券交易價(jià)格的主要決定因素。7-152答：（1）債券的票面額（2）票面利率（3）市場利率（4）償還期限36.簡述貸款的五級分類。10-227答：（1）正常貸款；（2）關(guān)注貸款；（3）次級貸款；（4）可疑貸款；（5）損失貸款。37.簡述成本推動(dòng)說的主要內(nèi)容。13-304答：這種理論認(rèn)為，在沒有超額需求的情況下，由于供給方面成本的提高也會(huì)引起一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。（1）供

17、給方面成本的提高首先體現(xiàn)為工資成本的提高工資提高，導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高，從而導(dǎo)致價(jià)格水平上升。價(jià)格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通過工會(huì)再一次要求提高工資水平，進(jìn)一步推高價(jià)格，形成工資提高和價(jià)格上漲相互推動(dòng)的螺旋式的上升運(yùn)動(dòng)，即所謂工資價(jià)格螺旋，引發(fā)工資推動(dòng)型通貨膨脹。（2）成本推動(dòng)說還從壟斷企業(yè)獲取壟斷利潤角度解釋通貨膨脹的成因這種理論認(rèn)為，就像不完全競爭的勞動(dòng)市場是工資推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件一樣，不完全競爭的商品市場是利潤推動(dòng)型通貨膨脹形成的前提條件。在不完全競爭的商品市場上，壟斷企業(yè)和寡頭企業(yè)為了追求更大的利潤，可以操縱價(jià)格，把產(chǎn)品價(jià)格定得很高，致使價(jià)格上漲的速度超過成本增長的速

18、度。六、論述題(本題13分)38.試述貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系及我國貨幣政策目標(biāo)的選擇。14-316318答：一、貨幣政策四大目標(biāo)間的關(guān)系1、穩(wěn)定物價(jià)和充分就業(yè)穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)之間經(jīng)常發(fā)生沖突，菲利普斯曲線表明，失業(yè)率和物價(jià)上漲率之間存在著此消彼長的替代關(guān)系。2、經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)兩個(gè)目標(biāo)間具有一致性，奧肯定律論證了這種一致性，經(jīng)濟(jì)增長有助于增加就業(yè)，降低失業(yè)率。3、穩(wěn)定物價(jià)和經(jīng)濟(jì)增長穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長兩個(gè)目標(biāo)間具有矛盾性。由菲利普斯曲線和“奧肯定律”推導(dǎo)可知，物價(jià)上漲率與經(jīng)濟(jì)增長率之間呈同向變動(dòng)關(guān)系，則穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長兩個(gè)目標(biāo)反向變動(dòng)，存在矛盾性。4、穩(wěn)定物價(jià)和

19、國際收支平衡穩(wěn)定物價(jià)有利于實(shí)現(xiàn)國際收支平衡。通常來說，在各國貿(mào)易結(jié)構(gòu)不變的條件下，如果各國都保持本國的物價(jià)穩(wěn)定，則物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡目標(biāo)能夠同時(shí)實(shí)現(xiàn)。5、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡一般來說經(jīng)濟(jì)增長通常會(huì)增加對進(jìn)口商品的需求，同時(shí)由于國民收入的增加帶來貨幣支付能力的增加，會(huì)導(dǎo)致對一部分本來是用于出口的商品轉(zhuǎn)向內(nèi)銷。兩方面作用的結(jié)果是進(jìn)口的增長高于出口的增長，導(dǎo)致貿(mào)易逆差。二、我國貨幣政策目標(biāo)的選擇1995年3月頒布實(shí)施的中華人民共和國中國人民銀行法對“雙重目標(biāo)”進(jìn)行了修正，確定貨幣政策的最終目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。全國2011年4月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題課程

20、代碼：00150一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或均無分。1.下列屬于足值貨幣的是( )a.紙幣b.銀行券c.金屬貨幣d.電子貨幣2.推動(dòng)貨幣形式演變的真正動(dòng)力是( )a.國家對貨幣形式的強(qiáng)制性要求b.發(fā)達(dá)國家的引領(lǐng)c.經(jīng)濟(jì)學(xué)家的設(shè)計(jì)d.商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對貨幣產(chǎn)生的需求3.流通中的主幣( )a.是1個(gè)貨幣單位以下的小面額貨幣b.是有限法償貨幣c.主要用于小額零星交易d.是一個(gè)國家的基本通貨4.從整體視角看，屬于貨幣資金盈余部門的是( )a.個(gè)人部門b.非金融企業(yè)部門c.政府部

21、門d.金融機(jī)構(gòu)5.地方政府發(fā)行的市政債券屬于( )a.商業(yè)信用b.銀行信用c.國家信用d.消費(fèi)信用6.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( )a.基準(zhǔn)利率b.名義利率c.實(shí)際利率d.市場利率7.目前人民幣匯率實(shí)行的是( )a.固定匯率制b.聯(lián)系匯率制c.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價(jià)和對外公布匯率的雙重匯率制度d.以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制8.直接標(biāo)價(jià)法下，如果單位外幣換取的本國貨幣數(shù)量增多，則表明( )a.本幣對外升值b.本幣對外貶值c.外幣匯率下跌d.本幣匯率上升9.股票市場屬于( )a.貨幣市場b.資本市場c.期貨市場d.期權(quán)市場10.中央銀行參與金融市場活動(dòng)的主

22、要目的是( )a.獲取盈利b.貨幣政策操作c.籌集資金d.套期保值11.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是( )a.交易期限短b.流動(dòng)性弱c.安全性高d.交易額大12.當(dāng)前我國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是( )a.chiborb.liborc.hibord.shibor13.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約的是( )a.日式期權(quán)b.港式期權(quán)c.美式期權(quán)d.歐式期權(quán)14.某上市公司股票的初始發(fā)行價(jià)為8元，若該股票某日的收盤價(jià)為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為( )a.16b.24c.4d.615.下列不屬于金融衍生工具市場功能的是( )a.價(jià)格發(fā)現(xiàn)b.套期保值c.投機(jī)獲利d.融通

23、資金16.在我國，由大型企業(yè)集團(tuán)出資組建，主要為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是( )a.金融資產(chǎn)管理公司b.金融租賃公司c.財(cái)務(wù)公司d.信托公司17.作為我國管理性金融機(jī)構(gòu)的“一行三會(huì)”是指( )a.中國人民銀行、中央金融工作委員會(huì)、地方金融工作委員會(huì)、各金融行業(yè)協(xié)會(huì)b.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)c.中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)d.中國銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)18.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和( )a.貸款業(yè)務(wù)b.證券投資業(yè)務(wù)c.借款業(yè)務(wù)d.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)19.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)是( )a.責(zé)任保險(xiǎn)b.保

24、證保險(xiǎn)c.再保險(xiǎn)d.人身保險(xiǎn)20.菲利普斯曲線反映的是( )a.失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間的反向變動(dòng)關(guān)系b.失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長之間的反向變動(dòng)關(guān)系c.物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系d.經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的反向變動(dòng)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21.間接融資的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在( )a.靈活便利b.分散投資、安全性高c.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)d.資金供給者的投資收益高e.有利于加強(qiáng)資金供給者對資金使用的關(guān)注度22.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有( )a.存

25、單面額大b.二級市場非常發(fā)達(dá)c.首創(chuàng)于英國d.強(qiáng)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理念e.存單不記名23.目前全球性的國際金融機(jī)構(gòu)主要有( )a.國際清算銀行b.亞洲開發(fā)銀行c.世界銀行集團(tuán)d.非洲開發(fā)銀行e.國際貨幣基金組織24.保險(xiǎn)的基本職能有( )a.避免損失b.經(jīng)濟(jì)救濟(jì)c.分散風(fēng)險(xiǎn)d.補(bǔ)償損失e.投資獲利25.下列屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項(xiàng)目有( )a.貨物b.經(jīng)常轉(zhuǎn)移c.直接投資d.證券投資e.儲(chǔ)備資產(chǎn)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.特里芬難題27.商業(yè)信用28.可轉(zhuǎn)換債券29.回購協(xié)議30.并購業(yè)務(wù)四、計(jì)算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31.

26、某企業(yè)擬向銀行申請期限為2年的貸款3000萬元。a銀行給出的2年期貸款年利率為6%，按單利計(jì)息；b銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%，按年復(fù)利計(jì)息。在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？32.2009年3月新發(fā)行的a基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購費(fèi)率：一次認(rèn)購金額在1萬元（含1萬元）500萬元之間，認(rèn)購費(fèi)率為1.5%；一次認(rèn)購金額在500萬元（含500萬元）以上，認(rèn)購費(fèi)率為1%。(1)某投資者用20萬元認(rèn)購a基金，請計(jì)算其認(rèn)購的基金份額。(3分)(2)2010年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部a基金，當(dāng)日a基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費(fèi)率為0.5%，請計(jì)算該投資

27、者的贖回金額。（3分）五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡述購買力平價(jià)理論的主要內(nèi)容。34.簡述金融期貨合約與金融期權(quán)合約的區(qū)別。35.簡述商業(yè)銀行監(jiān)管資本的含義與構(gòu)成。36.簡述通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退加速器的原因。37.簡述貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)。六、論述題（本題13分）38.試述近5年來中國人民銀行投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道及其存在的問題。2011年4月自考金融理論與實(shí)務(wù)參考答案一、 選擇題1-5、cdddc;6-10、adbbb;11-15、bdcbd;16-20、dbcba二、多選21-25;abc、abe、ace、cd、cd三、名詞解釋26、特里芬難題：是指為了滿足

28、世界各國經(jīng)濟(jì)的需要，美元供應(yīng)必須不斷增長，而美元供應(yīng)的不斷增長，將使美元同黃金的兌換性難以維持。27、商業(yè)信用是工商企業(yè)間難以賒銷或預(yù)付貨款等形式相互提供的信用。賒銷和預(yù)付貨款是商業(yè)信用的兩種基本形式。28、可轉(zhuǎn)換債券是指債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股的選擇權(quán)29、回購協(xié)議是一種證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同時(shí)，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價(jià)格再將其出售的證券如數(shù)購回的一種交易行為。30、并購業(yè)務(wù)即兼并與收購業(yè)務(wù)，對企業(yè)的兼并與收購業(yè)務(wù)已成為投資銀行除承銷與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)外最為重要的業(yè)務(wù)。四、計(jì)算題31、

29、a銀行到期后借款要向銀行支付的利息為：ca=p*r*n=30000000*6%*2=3600000元b銀行到期后借款要向銀行支付的利息為：cb=p(1+r)n次方-1=30000000*(1+5.7%)平方-1=3517000元ca>cb，故應(yīng)向b銀行貸款。32、(1)、認(rèn)購份額=200000*(1-1.5%)÷1=197000份(2)、贖回金額=(197000*1.5)*(1-0.5%)=294022.5元五、簡答題33、購買力評價(jià)理論是第一次世界大戰(zhàn)之后最有影響的匯率決定理論之一，該理論的基本思想是：人們之所以需要其它國家的貨幣，是因?yàn)檫@些貨幣在其發(fā)行國具有購買商品和服務(wù)的

30、能力，這樣，兩國貨幣的兌換比率就由兩國貨幣的購買力之比決定。購買力平價(jià)理論有絕對購買力和相對購買力平價(jià)兩種形式。它表明當(dāng)所有商品都滿足一價(jià)定律，且在兩國物價(jià)指數(shù)的編制中各種可貿(mào)易商品所占比例相等的情況下，兩國貨幣在某一時(shí)點(diǎn)上的匯率水平取決于兩國物價(jià)指數(shù)之比。34、1、標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場所不同：期權(quán)合約既有標(biāo)準(zhǔn)化合約也有非標(biāo)準(zhǔn)化合約。標(biāo)準(zhǔn)化合約在交易場所進(jìn)行，非標(biāo)準(zhǔn)合約在場外進(jìn)行;期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化合約，都在交易所內(nèi)進(jìn)行交易。2、交易雙方的權(quán)利與義務(wù)不同：期權(quán)合約交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是不平等。期貨合約交易雙方的權(quán)利和義務(wù)是平等的。3、盈虧風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)：期權(quán)合約買方損失有限，盈利可能無限;賣方損失可能

31、無限，但盈利有限。期貨合約交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)都是無限的。4、保證金要求：期權(quán)合約買方不用交納保證金，合約賣方需要交納保證金;期貨合約交易的買賣雙方都須繳納保證金。5、結(jié)算方式：期權(quán)合約到期結(jié)算;期貨合約每日結(jié)算35、監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行必須保有的最低資本量，是商業(yè)銀行的法律責(zé)任，因此，監(jiān)管資本也可稱為法律資本。規(guī)定銀行監(jiān)管資本由兩部分組成(1)、一級資本，也稱核心資本，包括股本和公開儲(chǔ)備;(2)、二級資本，也稱附屬資本，包括未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具和長期次級債務(wù)。36、從表面看，通貨緊縮中的物價(jià)水平的下跌試乎提高了消費(fèi)者購買能力和效用，給其帶來一

32、定的好處，但從長遠(yuǎn)來看，持續(xù)的物價(jià)下跌將給國民經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的負(fù)面影響。從投資看，實(shí)際利率的提高使企業(yè)減少投資。從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)。37、經(jīng)濟(jì)學(xué)者在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論上的分歧并不妨礙他們在貨幣政策傳導(dǎo)環(huán)節(jié)方面取得共識。通常認(rèn)為，在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，貨幣政策的傳導(dǎo)分為三個(gè)環(huán)節(jié)：1、從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場2、從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融機(jī)構(gòu)。3、從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量。六、論述題38、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣的收放渠道作為貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，基礎(chǔ)貨幣數(shù)量的增加或減少對貨幣供給量的增加或減少有著重要的

33、決定作用。因此，了解基礎(chǔ)貨幣的投放和回收渠道就成為理解貨幣供給形成機(jī)制的一個(gè)重要內(nèi)容?；A(chǔ)貨幣直接表現(xiàn)為中央銀行的負(fù)債，中央銀行可以通過資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)調(diào)控基礎(chǔ)貨幣。(1) 國外資產(chǎn)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。國外資產(chǎn)是中央銀行的一項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)中央銀行在金融市場上買入外匯和黃金時(shí)，就向經(jīng)濟(jì)體系投放了基礎(chǔ)貨幣;反之，當(dāng)中央銀行在金融市場上賣出外匯和黃金時(shí)，就向經(jīng)濟(jì)體系收回了基礎(chǔ)貨幣。外匯儲(chǔ)備是中國人民銀行近些年來投放基礎(chǔ)貨幣的主要渠道。(2) 對政府債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。作為中央銀行的另一項(xiàng)重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，對政府債權(quán)表現(xiàn)為中央銀行持有的政府債券和向財(cái)政透支或直接貸款。(3) 對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。中

34、央銀行的再貸款曾經(jīng)是我國基礎(chǔ)貨幣投放的主要渠道，(4) 負(fù)債業(yè)務(wù)與基礎(chǔ)貨幣。基礎(chǔ)貨幣量的增減變化不僅受中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的影響，也受中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的影響。全國2010年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題課程代碼：00150一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。1人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是( )a財(cái)政部b國家外匯管理局c中國銀行d中國人民銀行2在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮( )a價(jià)值尺度職能b流通手段職能c支付手段職能d貯藏手段職能3間接融資方式中的核心中介機(jī)構(gòu)是( )a中

35、央銀行b商業(yè)銀行c投資銀行d政策性銀行4目前我國商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于( )a官定利率b公定利率c市場利率d實(shí)際利率5按是否包含通貨膨脹因素可將利率分為( )a名義利率與實(shí)際利率b基準(zhǔn)利率與一般利率c固定利率與浮動(dòng)利率d官定利率與市場利率6改革開放前我國“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系格局基本上仿照( )a美國b德國c前蘇聯(lián)d.英國7中央銀行代理國家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是( )a發(fā)行的銀行b銀行的銀行c監(jiān)管的銀行d國家的銀行8商業(yè)銀行的核心資本包括( )a重估儲(chǔ)備和普通股b普通股和普通準(zhǔn)備金c股本和公開儲(chǔ)備d公開儲(chǔ)備和附屬資本9損失類貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取比例是( )a100b80c60d5010結(jié)算業(yè)

36、務(wù)屬于商業(yè)銀行的( )a中間業(yè)務(wù)b資產(chǎn)業(yè)務(wù)c負(fù)債業(yè)務(wù)d資本業(yè)務(wù)11狹義的表外業(yè)務(wù)特指( )a代理業(yè)務(wù)b有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)c無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)d承銷政府債券12下列不屬于貨幣市場的是( )a同業(yè)拆借市場b商業(yè)票據(jù)市場c回購市場d股票市場13如果到期時(shí)間和執(zhí)行價(jià)格一樣，美洲期權(quán)的價(jià)格( )a通常高于歐洲期權(quán)的價(jià)格b通常低于歐洲期權(quán)的價(jià)格c通常高于買入期權(quán)的價(jià)格d通常低于買入期權(quán)的價(jià)格14在報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場中，經(jīng)紀(jì)人接受客戶買賣委托后( )a幫助客戶選配合適的交易對象進(jìn)行交易b尋找價(jià)格合適的經(jīng)紀(jì)人交易c尋找專門的做市商交易d先自己與客戶交易，然后再與其它經(jīng)紀(jì)人交易15我國在外直接投資記入國際收支平衡表中的(

37、 )a經(jīng)常賬戶b資本和金融賬戶c儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶d凈誤差與遺漏16目前我國的人民幣( )a實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換b實(shí)現(xiàn)了金融項(xiàng)目下的可自由兌換c是可自由兌換貨幣d是完全管制貨幣17我國外匯指定銀行公布的外匯買入價(jià)是指( )a客戶從銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格b銀行從客戶買入外匯時(shí)使用的價(jià)格c客戶從外匯市場買入外匯時(shí)使用的價(jià)格d中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格18中央銀行掌握的具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱為( )a廣義貨幣b狹義貨幣c準(zhǔn)貨幣d基礎(chǔ)貨幣19由消費(fèi)膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價(jià)上漲屬于( )a流通混亂型通貨膨脹b成本推動(dòng)型通貨膨脹c結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹d需求拉上型通貨膨脹20制訂和實(shí)施貨幣

38、政策的金融機(jī)構(gòu)是( )a商業(yè)銀行b專業(yè)銀行c中央銀行d投資銀行二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。21金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )a信用風(fēng)險(xiǎn)b利率風(fēng)險(xiǎn)c匯率風(fēng)險(xiǎn)d操作風(fēng)險(xiǎn)e政策風(fēng)險(xiǎn)22商業(yè)銀行的組織形式有( )a單一銀行制b分行制c銀行持股公司制d連鎖銀行制e跨國聯(lián)合制23信托行為形成需要的條件有( )a信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示b特定的合法目的c以財(cái)產(chǎn)為中心d以信任為基礎(chǔ)e以處理為目的24債券利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略中屬于消極保守型的有( )a購買后一直持有到期的策略

39、b利率免疫策略c通過利率預(yù)測進(jìn)行投資的策略d綜合采用利率預(yù)測和利率免疫的策略e選擇市場時(shí)機(jī)進(jìn)行債券投資的策略25采用普通股籌資的不利因素主要有( )a普通股的資金成本高b普通股的發(fā)行費(fèi)用高c經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)還本壓力大d普通股會(huì)分散公司控制權(quán)e增發(fā)新股會(huì)降低普通股每股收益26下列關(guān)于外匯的表述正確的有( )a外匯與外幣是同一個(gè)范疇b通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯c外匯的主要內(nèi)容是外幣支付憑證d我國的外匯包括外幣有價(jià)證券e持有大量外匯要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)27我國法規(guī)規(guī)定的外債包括( )a國際金融組織貸款b外國政府貸款c外國銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款d外國企業(yè)貸款e發(fā)行外幣債券28馬克思認(rèn)為流通中貨幣需求量的

40、決定因素主要有( )a待銷售的商品數(shù)量b單位商品價(jià)格c其他金融資產(chǎn)的收益率d持有貨幣的流動(dòng)性效用e單位貨幣流通速度29通貨膨脹的度量指標(biāo)包括( )a投資者信心指數(shù)b國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)c消費(fèi)物價(jià)指數(shù)d批發(fā)物價(jià)指數(shù)e基準(zhǔn)利率水平30相對于貨幣政策，財(cái)政政策( )a可控性強(qiáng)b透明度低c認(rèn)識時(shí)滯短d決策時(shí)滯長e在實(shí)行緊縮政策時(shí)阻力較大三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)312007年1月1日，某人在中國工商銀行存入一年期定期存款5萬元，若一年期定期存款年利率為2.78，單利計(jì)息，請計(jì)算利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若2007年通貨膨脹率為4.6，不考慮利息稅，請計(jì)算此人

41、此筆存款的實(shí)際收益率。32設(shè)某商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬元。若法定存款準(zhǔn)備率與超額存款準(zhǔn)備率之和為15，請計(jì)算提現(xiàn)率。(計(jì)算結(jié)果保留整數(shù))四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33簡述貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別。貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別：經(jīng)濟(jì)發(fā)行是財(cái)政發(fā)行的對稱，是指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，按照商品 流通的實(shí)際需要，通過銀行信貸的渠道來發(fā)行。貨幣一般指中央銀行發(fā)行的現(xiàn)鈔，有時(shí)也包括中央銀行發(fā)放的貸款。34簡述負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容。負(fù)債管理理論是以負(fù)債為經(jīng)營重點(diǎn)，即以借人資金的方式來保證流動(dòng)性，以積

42、極創(chuàng)造負(fù)債的方式來調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)， 從而增加資產(chǎn)和收益。這一理論認(rèn)為：銀行保持流動(dòng)性不需要完全靠建立多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備資產(chǎn)，一旦有資金需 求就可以向外借款，只要能借款，就可通過增加貸款獲利35簡述承保管理的基本原則。（1）最大誠信原則 （2）可保利益原則 （3）近因原則 （4）補(bǔ)償原則36簡述金融市場的基本構(gòu)成要素。金融市場主要由金融市場參與主體、金融工具、交易價(jià)格、交易方式四種要素構(gòu)成。37簡述公開市場業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)。1、主動(dòng)性強(qiáng) 2、靈活機(jī)動(dòng)、準(zhǔn)確性強(qiáng)。3、調(diào)控效果和緩，震動(dòng)性小38簡述通貨膨脹對生產(chǎn)的影響。首先通脹導(dǎo)致商品的價(jià)格可能攀升，當(dāng)然是名義價(jià)格，實(shí)際價(jià)格未必。不論如何，如果名義價(jià)格

43、攀升，可能導(dǎo)致廠 家認(rèn)為有利可圖，就像東西貴了，你覺得你生產(chǎn)更多，利潤可能會(huì)更多一樣，賣得上價(jià)錢了嘛，所以可能刺激廠家 加大生產(chǎn)力度，則供給上升。同時(shí)，由于通脹導(dǎo)致消費(fèi)者由于價(jià)格攀升而減少購買量，導(dǎo)致需求下降。最后供給上 升的情況下，需求下降，達(dá)到新的平衡點(diǎn)。也就是說，可能呢因?yàn)檫@兩種預(yù)期，導(dǎo)致由通脹走向通縮或者正常的情 況。實(shí)際要看具體情況，看產(chǎn)能與需求的變化，尤其是經(jīng)濟(jì)是否景氣，這個(gè)對消費(fèi)者影響比較大，供給的調(diào)節(jié)遠(yuǎn)遠(yuǎn) 比需求的調(diào)節(jié)要容易的多。五、論述題（本大題14分）39結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點(diǎn)談?wù)勀銓τ擅绹钨J危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的看法。通常所講的資產(chǎn)證券化是指信貸資產(chǎn)的證券化，它

44、包括“住房抵押貸款支撐的證券化”，和“資產(chǎn)支撐的 證券化”。這是從美國引進(jìn)的概念。具體而言，它是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的穩(wěn)定現(xiàn)金流的 資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上 可以出售的流通的證券的過程。資產(chǎn)證券化有四個(gè)顯著的特點(diǎn)：第一，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離；第二，能 夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)重組；第三，能夠?qū)崿F(xiàn)信用增級；第四，能夠大大降低融資成本一、單選題cabdb bcabc bbadc bbdba二、多選題21 acde 22 ade 23 abe 24 abc 25 abcde 26 cd 27 abe 28 bcde 29 abe30 abc全國

45、2009年7月一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)1.貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)執(zhí)行（ b ）a.價(jià)值尺度職能b.流通手段職能c.貯藏手段職能d.支付手段職能2.馬克思認(rèn)為貨幣是（ a ）a.價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一b.流通手段與支付手段的統(tǒng)一c.價(jià)值尺度與支付手段的統(tǒng)一d.流通手段與貯藏手段的統(tǒng)一3.我國企業(yè)投融資體制從財(cái)政主導(dǎo)型轉(zhuǎn)為金融主導(dǎo)型的年份是（ c ）a.1978年b.1979年c.1983年d.1994年4.一般來說，當(dāng)物價(jià)水平上升時(shí)，名義利率將（a ）a.上升b.下降c.不變d.不確定5.在一國利率體系中起決定性作用的是（ c ）a.名義利率b.市場利率c

46、.基準(zhǔn)利率d.優(yōu)惠利率6.專門對工商業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行是（ a ）a.商業(yè)銀行b.中央銀行c.投資銀行d.儲(chǔ)蓄銀行7.中國人民銀行成立于（ a ）a.1948年12月1日 b.1949年12月1日 c.1953年12月1日 d.1984年1月1日8.主張商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期自償性貸款的經(jīng)營管理理論是（a ）a.商業(yè)貸款理論 b.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 c.預(yù)期收入理論d.負(fù)債管理理論9.國際上通行的一種評價(jià)借款人信譽(yù)狀況的原則是（ c ）a.“3c”原則 b.“4c”原則 c.“5c”原則d.“6c”原則10.客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)被稱為（ c

47、）a.結(jié)算業(yè)務(wù) b.支付業(yè)務(wù) c.匯兌業(yè)務(wù) d.信托業(yè)務(wù)11.受托人在管理和處理信托財(cái)產(chǎn)時(shí)不得侵犯信托財(cái)產(chǎn)的（ b ）a.公益性 b.獨(dú)立性 c.真實(shí)性d.共有性12.中央銀行參與金融市場交易活動(dòng)的主要目的是（ c ）a.為國有資產(chǎn)保值增值 b.防止市場操縱 c.運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段進(jìn)行宏觀調(diào)控d.讓利于民13.狹義的金融市場是指（ c ）a.商品市場 b.貨幣市場 c.證券市場d.衍生產(chǎn)品市場14.如果預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格上升，投資者可以選擇（ a ）a.購買買進(jìn)期權(quán) b.購買賣出期權(quán) c.售出買進(jìn)期權(quán)d.售出標(biāo)的物15.還本付息以國家財(cái)政做擔(dān)保的債券是（ b ）a.金融債券 b.國家債券 c.地方政府債

48、券 d.公司債券16.我國人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（ a ）a.直接標(biāo)價(jià)法 b.間接標(biāo)價(jià)法c.美元標(biāo)價(jià)法d.中間標(biāo)價(jià)法17.對外投資收入記入國際收支平衡表中的（ b ）a.經(jīng)常賬戶 b.資本與金融賬戶 c.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶d.凈誤差與遺漏18.我國的企業(yè)定期存款處于（ c ）a.m0層次 b.m1層次 c.m2層次d.m3層次19.基礎(chǔ)貨幣不包含（ d ）a.流通于銀行體系之外的現(xiàn)金b.商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金c.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金d.商業(yè)銀行吸收的企業(yè)活期存款20.通貨膨脹現(xiàn)象反映（ a ）a.社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給 b.社會(huì)總供給大于社會(huì)總需求c.貨幣供給量不足d.貨幣購買力上升二、

49、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)21.消費(fèi)信貸的積極作用體現(xiàn)在（ bcd ）a.是國家解決財(cái)政困難的較好途徑b.有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險(xiǎn)c.提高居民生活質(zhì)量d.引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品生產(chǎn)e.籌集大量資金，改善投資環(huán)境22.下列關(guān)于商業(yè)信用的表述正確的有（ bcd ）a.信用規(guī)模無限制b.商品賒銷是其典型做法c.具有方便、簡單、快速的特點(diǎn)d.與銀行信用是一種相互支持、相互促進(jìn)的關(guān)系e.“口頭信用”是其規(guī)范形式23.1994年設(shè)立的政策性銀行是（ cde ）a.中國人民銀行b.中國工商銀行c.國家開發(fā)銀行d.中國進(jìn)出口銀行e.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行24.商業(yè)銀行進(jìn)行

50、證券投資的目的是（ ab ）a.獲取收益b.分散風(fēng)險(xiǎn)c.增強(qiáng)流動(dòng)性d.增加資本金e.擴(kuò)大聲譽(yù)25.保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膬?nèi)容包括（ abc ）a.危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移b.損失分散c.實(shí)施補(bǔ)償d.返還保費(fèi)e.再保險(xiǎn)26.采用優(yōu)先股籌資的有利方面主要有（ abde ）a.無到期日b.不會(huì)分散股東控制權(quán)c.資金成本比債券低d.資金成本比普通股低e.可增強(qiáng)公司資金實(shí)力27.期貨合約的特點(diǎn)有（ acde ）a.每份合約都有買賣雙方當(dāng)事人b.每份合約都要持有到期并進(jìn)行實(shí)物交割c.期貨合約需要設(shè)立保證金賬戶d.期貨合約賬戶是每天交割的e.期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的28.下列關(guān)于國際收支平衡表的表述正確的有（ acd ）a.平衡表上的數(shù)據(jù)

51、是“流量”而非“存量”b.平衡表上的數(shù)據(jù)是“存量”而非“流量”c.按復(fù)式薄記原理編制d.收入項(xiàng)目記在貸方，支出項(xiàng)目記在借方e.收入項(xiàng)目記在借方，支出項(xiàng)目記在貸方29.下列屬于國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有（ abcd ）a.進(jìn)出口貿(mào)易b.金融服務(wù)c.通信服務(wù)d.職工報(bào)酬e.證券投資30.通貨緊縮的主要衡量標(biāo)志有（ abd ）a.物價(jià)水平的持續(xù)下降b.貨幣供給增長率的負(fù)增長c.貨幣流通速度加快d.貨幣流通速度減慢e.市場繁榮三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)31.北京某企業(yè)準(zhǔn)備向銀行借款5000萬元，期限為2年。如果工商銀行北京分行2年期貸款的年利率為7，單利計(jì)息；渣打銀行北京分行同

52、期限的年利率為6.7，按年復(fù)利計(jì)息，那么，該企業(yè)向哪家銀行借款的利息成本較低?32.假設(shè)存款準(zhǔn)備金率為15%，貨幣乘數(shù)為5，試計(jì)算現(xiàn)金提取率。如果存款準(zhǔn)備金率下降到10%，現(xiàn)金提取率不變，那么新的貨幣乘數(shù)是多少？四、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）33.簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度下國際貨幣的特點(diǎn)。一是流通中的貨幣都是信用貨幣，只要由現(xiàn)金和銀行存款組成。二是信用貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)投入到流通中去的。三是國家通過中央銀行的貨幣政策操作對信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理調(diào)控。34.簡述中央銀行作為銀行的銀行的具體表現(xiàn)。中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)

53、務(wù)往來，不與工商企業(yè)和個(gè)人發(fā)生直接的信用關(guān)系。35.簡述信托的職能。(一)財(cái)產(chǎn)管理職能(二)融通資金職能(三)協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系職能(四)社會(huì)投資職能。(五)為社會(huì)公益事業(yè)服務(wù)的職能。36.簡述最大誠信原則對被保險(xiǎn)人的要求。1.告知，要注意告知義務(wù)的時(shí)效2.保證，被保險(xiǎn)人遵守的保證事項(xiàng)，或者說是被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)人的所盡義務(wù)的承諾。37.簡述貨幣市場在金融市場中的作用。38.簡述成本推動(dòng)型通貨膨脹的含義及其成因。成本推動(dòng)通貨膨脹又稱成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒有超額需求的情況下由于供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著的上漲。來自供給方面的沖擊主要是受國際市場供給價(jià)格和數(shù)量的變化，農(nóng)業(yè)的豐欠以及勞動(dòng)生產(chǎn)率變化而造成的“工資推動(dòng)”或“利潤推動(dòng)”。 五、論述題（本題14分）39.結(jié)合法定存款準(zhǔn)備金政策的作用原理分析我國近三年的貨幣政策操作。貨幣政策指政府、中央銀行和其