農(nóng)商行關(guān)于開展支持環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的情況匯報

1、 農(nóng)商行關(guān)于開展支持環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的情況匯報 自2007年國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合推出綠色信貸政策以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)從促進自身可持續(xù)發(fā)展和經(jīng)濟社會發(fā)展的高度出發(fā)，在發(fā)展綠色信貸方面進行了一些有益的探索與嘗試。作為XX市農(nóng)村合作金融機構(gòu)的一員，XX農(nóng)商行也在積極探索發(fā)展綠色信貸，自覺傳播綠色理念，努力實現(xiàn)企業(yè)、社會和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。 一、XX市發(fā)展綠色經(jīng)濟基本現(xiàn)狀 XX市位于XX省西南部，是XXX生態(tài)經(jīng)濟示范區(qū)。近年來，當?shù)卣浴癤XX”為品牌，著力建設(shè)XX國際旅游文化示范區(qū)、XX城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)、國家級生態(tài)文明示范區(qū)?，F(xiàn)有125個農(nóng)產(chǎn)品獲無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、

2、有機食品認證，4個縣區(qū)中有3個建成全國無公害農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地縣、2個建成省級農(nóng)業(yè)生態(tài)示范縣。現(xiàn)已評定國家級環(huán)境優(yōu)美鄉(xiāng)鎮(zhèn)1個、國家級生態(tài)村3個，新增3個省級生態(tài)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、5個省級生態(tài)村。2012年XX市接待國內(nèi)外游客2700萬人次，旅游收入270億元。近年來，XX市政府先后出臺了加快推進生態(tài)文明建設(shè)的決定、加快發(fā)展綠色建筑的意見等支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策，并舉辦了二屆綠色運動會。在XX生態(tài)經(jīng)濟飛速發(fā)展的過程中，XXXX農(nóng)商行在當?shù)劂y監(jiān)部門的信貸指導下，大力發(fā)展綠色信貸，以當?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策為導向，加大對綠色環(huán)保企業(yè)的信貸支持力度，取得了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。二、XX農(nóng)商行發(fā)展綠色信貸實踐XX農(nóng)商行積極探索

3、綠色信貸支持XX經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，加大信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，增加綠色信貸資金供給，不斷提升綠色信貸服務(wù)水平。1.強化綠色理念，發(fā)展綠色金融。該行樹立“綠色信貸”理念，及時調(diào)整了授信政策，積極圍繞XX市打造XX國際旅游文化示范區(qū)、XX城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)、國家級生態(tài)文明示范區(qū)等“三區(qū)”建設(shè)，引導信貸資金支持綠色產(chǎn)業(yè)，以扶持低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展為重點，杜絕發(fā)放“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，優(yōu)先支持國家節(jié)能環(huán)保重點工程或重點項目，支持企業(yè)節(jié)能環(huán)保升級改造，對高風險行業(yè)和產(chǎn)業(yè)政策限制的行業(yè)做好信貸壓縮、退出和資產(chǎn)保全工作。截至7月末，XX農(nóng)商行各項貸款余額63.07億元，較年初增加6.73億元，其中綠色信

4、貸余額19.72億元，占比31.27%。2.創(chuàng)新服務(wù)方式，扶持綠色產(chǎn)業(yè)。XX農(nóng)商行將環(huán)境問題作為企業(yè)信貸需求的一項重要指標，實行一票否決制，并確定了綠色信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查的要點和操作流程，探索健全綠色信貸運行模式。一是在政策支持上，該行組織開展“行長進園區(qū)”、“金融服務(wù)進園區(qū)”等活動，采取“行長現(xiàn)場辦公”的形式，深入綠色企業(yè)調(diào)研，及時跟蹤服務(wù)，深度對接園區(qū)新興企業(yè)金融需求，同時，充分發(fā)揮行業(yè)經(jīng)驗優(yōu)勢，積極推動資金實力較弱的企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，逐漸實現(xiàn)了對小微企業(yè)提供集融資、結(jié)算、咨詢等為一體的綜合金融服務(wù)。二是在完善服務(wù)體系上，XX農(nóng)商行設(shè)立了小企業(yè)服務(wù)部，專營小企業(yè)貸款，同時，強

5、化貸款審批機制，簡化審批流程，實行限時辦結(jié)制，提高辦貸效率。三是搭建“96669貸款直通車”服務(wù)平臺，客戶可以足不出戶地辦理信貸業(yè)務(wù)申請，并通過短信通知方式及時獲悉申請受理與否、貸款辦理流程進度等情況。四是實行貸款利率優(yōu)惠政策，一律不收財務(wù)顧問費、咨詢費、管理費等，免收小微企業(yè)賬戶管理費、網(wǎng)銀開戶費和轉(zhuǎn)賬匯款費，并根據(jù)風險抵補能力，合理確定貸款利率浮動區(qū)間，切實減輕綠色企業(yè)的融資成本。3.探索產(chǎn)品創(chuàng)新，鑄就綠色服務(wù)。XX農(nóng)商行根據(jù)XX綠色經(jīng)濟發(fā)展的實際需求，不斷推出新產(chǎn)品、新服務(wù)，使綠色信貸產(chǎn)品外延不斷拓展。一是緊緊依托XX“旅游強市”戰(zhàn)略，做優(yōu)旅游信貸品牌，先后推出了商標權(quán)質(zhì)押貸款、景區(qū)經(jīng)營

6、權(quán)、門票收費權(quán)質(zhì)押貸款等多種金融創(chuàng)新產(chǎn)品。如，推出門票收費權(quán)質(zhì)押貸款為XX天池風景區(qū)發(fā)展投放895萬元資金用于景區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；推出收費權(quán)質(zhì)押貸款與擔保公司合作貸款方式向XX市第八中學等院校發(fā)放1700萬元貸款用于解決資金需求。二是創(chuàng)新開辦倉單質(zhì)押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押第三方監(jiān)管貸款等符合綠色企業(yè)發(fā)展的新型信貸品種，如針對轄區(qū)秋江產(chǎn)棉基地，該行累計向秋江棉業(yè)公司發(fā)放倉單質(zhì)押貸款達5億元，帶動了這些龍頭企業(yè)帶動周邊棉農(nóng)致富，有力提升了XX農(nóng)商行服務(wù)“三農(nóng)”的水平。截至目前該行累計發(fā)放倉單質(zhì)押貸款達9億元，為解決轄區(qū)企業(yè)難貸款的課題邁出了建設(shè)性的一步。三是積極探索適合文化產(chǎn)業(yè)項目的銀團貸款模式。對于XX市

7、內(nèi)融資規(guī)模較大、項目較多的文化企業(yè)，該行積極采取以銀團貸款等方式提供金融支持，并探索和完善銀團貸款的風險分擔機制，加強金融機構(gòu)之間的合作，有效降低單個金融機構(gòu)的信貸風險。例如，牽頭全省12家農(nóng)村金融機構(gòu)向XX山大愿文化園項目建設(shè)發(fā)放1.5億元銀團貸款。三、存在的困難1.綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品較少。綠色項目大都與低碳經(jīng)濟有密切聯(lián)系，作為不斷崛起的新興產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品創(chuàng)新步伐無法跟進綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)有的產(chǎn)品未能較好地滿足其多樣化的需求，同時，有些環(huán)保企業(yè)投資周期較長，未能在短期內(nèi)產(chǎn)生可觀的收益，中小金融機構(gòu)無力支持綠色企業(yè)發(fā)展。2.綠色信貸機制不健全。缺乏具備一定環(huán)保知識的復合型人才，在實際操作中，制約了綠

8、色信貸業(yè)務(wù)的開展，同時，缺乏一定的激勵機制，對節(jié)能環(huán)保企業(yè)等新興領(lǐng)域和企業(yè)，沒有特色化、差異化的激勵服務(wù)措施，一定程度上影響了綠色企業(yè)的快速發(fā)展。3. 未建立起綠色信貸信息共享機制。目前，銀行、環(huán)保部門及監(jiān)管部門未能建立起綠色信貸信息共享機制，銀行未能全面掌握資源節(jié)約、環(huán)保達標等綠色信貸指標信息，銀行、環(huán)保部門及相關(guān)企業(yè)三者之間的信息不對稱，嚴重影響了綠色信貸機制的運行和發(fā)展。四、加快發(fā)展綠色信貸的對策1.以綠色信貸發(fā)展為契機，加快推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型。逐步改變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，全面實施綠色信貸戰(zhàn)略，促進各項業(yè)務(wù)的發(fā)展適應低碳經(jīng)濟發(fā)展的要求，加強授信機制、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的創(chuàng)新，加快對信貸的行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品

9、結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面的轉(zhuǎn)型，信貸傾斜戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)務(wù)等重點領(lǐng)域，推動綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和低碳經(jīng)濟發(fā)展。2.健全綠色信貸運行機制。一方面是建立起信息共享平臺，積極與環(huán)保、銀監(jiān)部門溝通協(xié)調(diào)，健全信息共享平臺，為銀行提供更完善的企業(yè)信息服務(wù)。另一方面是建立綠色企業(yè)激勵機制，政府部門通過財政貼息、稅收優(yōu)惠等多種方式為銀行分擔風險，提升綠色信貸投入的積極性。同時，探索金融機構(gòu)與擔保公司、保險公司合作，建立風險分擔機制，為綠色項目的發(fā)展提供有力的支持。最后是進一步完善環(huán)保與金融機構(gòu)的信息溝通與共享機制，及時發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法信息，為銀行審貸評貸提供支持。3.加快推進綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。一方面積極發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用，探索圍繞XX市生態(tài)建設(shè)，支持茶葉、棉花、生態(tài)