農村信用社農村信用社風險監(jiān)管員管理辦法

1、市農村信用社風險監(jiān)管員管理方法 第一章 總那么第一條 為強化重要崗位相互監(jiān)督制約，突出信貸業(yè)務重點環(huán)節(jié)的風險控制，在基層信用社設立風險監(jiān)管員崗位，將抑制經營風險關口前移，提高基層信用社經營管理能力，促進農信社持續(xù)健康快速開展。第二條 本意見所稱風險監(jiān)管員是指縣級聯(lián)社派駐到基層信用社，根據(jù)授權權限要求獨立從事信貸業(yè)務重點風險點業(yè)務操作的專業(yè)人員。第三條 風險監(jiān)管員數(shù)量根據(jù)業(yè)務需要合理配置，原那么上每個基層信用社派駐1名，派駐基層信用社的風險監(jiān)管員由縣級聯(lián)社公開選拔、聘任，人員編制在縣級聯(lián)社風險管理部，接受風險管理部的領導、管理和考核。信用社原委派會計不再由縣級聯(lián)社派駐，變更為基層信用社坐班主任。

2、縣聯(lián)社要設置備用風險監(jiān)管員，原那么上10個含以下基層社的縣聯(lián)社設置2名，10個以上基層社的設置3-4名，旺季期間，可向業(yè)務量及工作壓力較大的基層社臨時增派兼職風險監(jiān)管員，必要時風險管理部全員承當風險監(jiān)管員職責；無貸款業(yè)務的機構不設置風險監(jiān)管員。第四條 風險監(jiān)管員依法依規(guī)獨立開展工作，不受其他任何人指使和干預，派駐地信用社不得對其個人下達存貸款等業(yè)務營銷任務，但工作作息時間要嚴格遵守信用社的相關規(guī)定?；鶎有庞蒙缫С峙浜巷L險監(jiān)管員工作，包括列席基層信用社會議，風險監(jiān)管員具有文件知情權和傳票調閱權。第二章 任職條件第五條 風險監(jiān)管員不但要有豐富的專業(yè)經驗，而且要有良好的職業(yè)操守。具體應同時具備以下

3、根本條件：一具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，堅持原那么，廉潔自律，有較強的事業(yè)心與責任感，身體健康。二掌握金融、經濟、法律領域專業(yè)知識和各項信貸、會計結算根本制度、管理方法及操作規(guī)程。三掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，熟悉各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法。四有較強的綜合分析、風險識別和獨立判斷能力。五在前任崗位業(yè)績優(yōu)良。六具有大學?？坪陨蠈W歷。七在信用社工作1年以上。第六條 縣級聯(lián)社要堅持德才兼?zhèn)洹⒁缘聻橄鹊倪x人首要原那么，嚴把人員準入關。風險監(jiān)管員采取公開考試競聘方式，原那么上從優(yōu)秀的委派會計及參加農信社工作時間一年以上優(yōu)秀的女大學生中選拔產生。風險監(jiān)管員產生后，要經過專門培訓后，

4、方可上崗工作。第三章 崗位職責第七條 信貸業(yè)務操作流程：借款申請受理與調查貸款審查審查崗審議與審批超權限的上報審批或咨詢風險監(jiān)管員操作重點環(huán)節(jié)貸款發(fā)放貸后管理貸款收回。風險監(jiān)管員主要負責對完成信貸審議審批、進入放款環(huán)節(jié)，進行放款前重要環(huán)節(jié)的審查和操作，概括為“一審三操作，審查要點為：“一審：主要是審核申請、承諾、合同是否成立。審核的要件包括：借款申請審批表、借款合同、“三證、有缺席的要出具缺席原因證明、抵押貸款的他項權利證、質押貸款的止付通知書。借款申請審批表：主要審核借款人姓名和身份證號是否一致；借款金額、期限、利率及用途是否填寫；調查人、審查人、審批人是否簽署意見。借款合同：主要審核借款人

5、和擔保人“三證是否齊全，重點看身份證號和夫妻關系是否與三證一致；是否有承諾書，財產共有人是否作出承諾；借款金額、期限、利率、用途是否填寫；調查人、審查人、審批人是否簽字同意；合同要素有無空白、填寫是否正確。“三證：主要審核是否為本人二代身份證；民政部門出具的婚姻狀況證明?！叭僮鳎褐饕沁M行影像聲系統(tǒng)采集、打印放款通知書、審核授權柜員放款。影像聲系統(tǒng)采集：主要操作標準化問答；視頻下?借款申請審批表?面談面簽記錄欄內的申請人及配偶和借款合同中的借款人欄內簽字處簽章并按手?。淮鎯突胤艡z驗影像聲系統(tǒng)信息采集的質量。打印放款通知書：監(jiān)管員打印放款通知書，暫在“信貸員欄處簽字。審核授權柜員放款：監(jiān)督借

6、款人在借據(jù)上簽字，審核是否為借款人本人領款，是否轉入本人存款賬戶卡，受托支付的還要監(jiān)督是否轉入受托賬戶，審核無誤后風險監(jiān)管員進行授權。貸款檔案的轉移順序：客戶經理審查人客戶經理審批人客戶經理風險監(jiān)管員客戶經理掃描上傳后交貸款檔案保管人。在歸檔前貸款檔案的完整性由客戶經理負責，歸檔后由保管人負責。第八條 關于幾個具體問題的明確1、關于面談面簽一方不能到場的問題農戶貸款因夫妻一方因故無法錄制影像聲信息的，必須由借款人本人提交?影像聲信息采集缺席原因證明?。?影像聲信息采集缺席原因證明?須由村委會主任簽字并加蓋村委會公章，客戶經理簽字確認，此類情況可由借款人單獨進行影像聲信息錄制，但是?影像聲信息采

7、集缺席原因證明?必須做為信貸檔案要件管理?；瞬块T將對此類貸款進行重點檢查。對于城鎮(zhèn)居民貸款，必須雙方到場采集。2、關于借款人單身或結婚證缺失的問題借款人為單身、已婚、無結婚證或結婚證喪失的，應提供鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上民政部門出具的婚姻狀況證明。 第九條 按月8日前向縣級聯(lián)社風險管理部上報派駐社風險分析報告，全面分析派駐社風險變動情況，對風險防控提出針對性的化解意見并監(jiān)督風險防范措施的落實，重大事項要隨時報告。第十條 風險監(jiān)管員每月8前要對銀企對賬情況進行核對，保證對賬真實有效。重點賬戶對賬率按月到達100%，非重點賬戶對賬率按季到達80%。同時要抽查10%賬戶進行真實性核對，查看對賬單蓋章與企業(yè)預留印鑒

8、是否一致，對賬單余額與客戶實際余額是否相符。風險監(jiān)管員要在檢查核對的對賬單上簽字。第十一條 定期兩周一次參加派駐信用社的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價單證檢查，要在查庫登記簿上簽字。查庫的主要內容包括：一檢查庫存現(xiàn)金、實物保管狀況，賬款、賬實是否相符；二檢查金庫鑰匙、轉字密碼鎖使用、交接、保管情況；三檢查出入庫手續(xù)、結庫規(guī)定執(zhí)行情況；四檢查金庫賬、表、憑證的記載、核對及保管情況；第四章 管理與考核第十二條 風險監(jiān)管員聘任期為1年，到期根據(jù)其工作實際履職情況決定續(xù)聘或者解聘。續(xù)聘的風險監(jiān)管員要實行異地輪換，但不能兩個社對調，且同一風險監(jiān)管員三年內所輪換的信用社不重復。任職期滿后續(xù)聘的，可不再進行資格認

9、定。各聯(lián)社必須堅決執(zhí)行“風險監(jiān)管員異地任職和定期崗位交流制度。第十三條 風險監(jiān)管員直接對風險管理部負責并報告工作，其按規(guī)定履行職責與工作內容，信用社主任無權干預，風險管理部會同人力資源部對風險監(jiān)管員進行考核評價，每半年至少考核一次，年末進行總評分確定相應履職等級。風險管理部要按月對風險監(jiān)管員上報的風險分析報告進行整理分析，定期對風險監(jiān)管員工作開展情況進行檢查，作為年末考核監(jiān)管員的根底。各縣聯(lián)社風險部要于每月10日前將監(jiān)管員工作開展情況及對風險監(jiān)管員的管理考核情況向市聯(lián)社風險部報告。第十四條 風險監(jiān)管員的薪酬待遇: 原委派會計轉崗的，根本薪酬待遇月薪系數(shù)按執(zhí)行，由其他崗位選聘的，根本薪酬待遇月薪

10、系數(shù)按執(zhí)行，連續(xù)三年工作表現(xiàn)良好，評為優(yōu)秀的月薪系數(shù)執(zhí)行；績效薪酬根據(jù)風險監(jiān)管員的業(yè)務量確定,具體可在所在信用社信貸客戶經理績效薪酬的平均標準適當上浮一定比例執(zhí)行。第十五條 風險監(jiān)管員因故不能到崗上班，應提前向風險管理部請假，由風險管理部另行派人臨時頂替，并做好交接工作，不得由所在信用社人員頂崗。第十六條 發(fā)生以下情況之一的，應立即解聘風險監(jiān)管員：在年度工作考核中被評為不稱職的；在上級審計、信貸檢查中發(fā)現(xiàn)因個人履職不力致使違規(guī)問題頻發(fā)的；在貸款操作、監(jiān)督中把關不嚴，或在明知風險未得到有效控制的情況下同意發(fā)放貸款，致使發(fā)生較大風險損失的。第十七條 因工作中出現(xiàn)重大過失以及因道德風險而被解聘的風險

11、監(jiān)管員，解聘后不得再聘任風險監(jiān)管員崗位。第十八條 風險監(jiān)管員對所操作的重要環(huán)節(jié)承當經辦責任，如在履行職責過程中出現(xiàn)違規(guī)違紀行為和工作失職的，嚴格按照?黑龍江省農村合作金融機構員工違規(guī)處理方法?等制度進行責任追究。第十九條 信貸業(yè)務因難以預測的不可抗拒因素，出現(xiàn)風險或造成損失，假設風險監(jiān)管員嚴格按規(guī)定履行了工作職責，勤勉盡職，無主觀成心，沒有道德風險，經核實可按規(guī)定免除責任。第五章 附那么第二十條 本方法自印發(fā)之日起實施，由市農村信用聯(lián)社負責解釋和修訂。附件1：XX信用社X月風險分析報告XX聯(lián)社風險部：本人為XX信用社風險監(jiān)管員，現(xiàn)將XX信用社X月風險情況分析報告如下：一、履職情況一貸款審查情況。XX信用社本月新增貸款？萬元，其中農戶貸款？萬元，抵押貸款？萬元，其他貸款？萬元。具體審查情況為：二銀企對賬核實情況。XX信用社重點賬戶X個，非重點賬戶X個。經檢查核實，本月重點賬戶對賬率為？%，非重點賬戶對賬率？%。本人對X個賬戶對賬真實性進行了核對，核對情況為：三查庫情況。本月分別于X日、X日與XXX共同進行查庫，具體情況為：四其他工作包括本人落實聯(lián)社風險部安排，參與其他方面工作、學習、會議等具體情況。二、XX信用社總體風險情況重點匯報信用風險情況，主要指新增貸款風險情況，存在的問題；同時要簡要匯報操作風險