卡西歐金融計(jì)算器FC-200V教程

1、卡西歐卡西歐FC系列金融計(jì)算器系列金融計(jì)算器使用教程使用教程前前 言言 在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，計(jì)算及其結(jié)果是客戶最為關(guān)心的問(wèn)題之一，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，計(jì)算及其結(jié)果是客戶最為關(guān)心的問(wèn)題之一，熟練使用財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃師的工作極具說(shuō)服力的表現(xiàn)，同時(shí)也熟練使用財(cái)務(wù)計(jì)算器是理財(cái)規(guī)劃師的工作極具說(shuō)服力的表現(xiàn)，同時(shí)也是理財(cái)規(guī)劃師的工作區(qū)別于其他職業(yè)并突出其專業(yè)水準(zhǔn)的核心技能之是理財(cái)規(guī)劃師的工作區(qū)別于其他職業(yè)并突出其專業(yè)水準(zhǔn)的核心技能之一。一。 理財(cái)計(jì)算所涉及的內(nèi)容包括：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)理財(cái)計(jì)算所涉及的內(nèi)容包括：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)

2、劃等，劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等，幾乎涵蓋了理財(cái)規(guī)劃師日常工作的方方面面。幾乎涵蓋了理財(cái)規(guī)劃師日常工作的方方面面。 鑒于金融計(jì)算器的基礎(chǔ)地位和重要功能，計(jì)算器的使用成為取得鑒于金融計(jì)算器的基礎(chǔ)地位和重要功能，計(jì)算器的使用成為取得理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格的必要考核內(nèi)容。盡管計(jì)算器的具體操作不會(huì)在理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格的必要考核內(nèi)容。盡管計(jì)算器的具體操作不會(huì)在考試中直接反映，但解題過(guò)程中的計(jì)算使得金融計(jì)算器成為考試的必考試中直接反映，但解題過(guò)程中的計(jì)算使得金融計(jì)算器成為考試的必備工具之一，對(duì)金融計(jì)算器的使用效率將不可避免地成為影響考試成備工具之一，對(duì)金融計(jì)算器的使用效率將不可

3、避免地成為影響考試成績(jī)的決定性因素之一?？?jī)的決定性因素之一?？ㄎ鳉W卡西歐FC-200V/100V金融計(jì)算器金融計(jì)算器基本操作基本操作FC-200VFC-100VFC-200VFC-100V超大屏幕超大屏幕經(jīng)磨耐摔經(jīng)磨耐摔對(duì)比度可調(diào)對(duì)比度可調(diào)超薄設(shè)計(jì)超薄設(shè)計(jì)FC-200VFC-100V前前 言言 主功能按鈕區(qū)光標(biāo)鍵四則運(yùn)算按鈕刪除按鈕切換功能鍵數(shù)字按鈕區(qū)系統(tǒng)設(shè)置鍵開(kāi)機(jī)鍵執(zhí)行鍵返回鍵主功能執(zhí)行鍵快捷鍵負(fù)號(hào)鍵存儲(chǔ)按鈕區(qū)括弧鍵開(kāi)機(jī)鍵開(kāi)機(jī)鍵關(guān)機(jī)鍵關(guān)機(jī)鍵按按SHIFT之后，按其他鍵之后，按其他鍵 選擇黃色字體表示的功能選擇黃色字體表示的功能按按ALPHA之后，按其他鍵之后，按其他鍵 選擇紅色字體表示的功能

4、選擇紅色字體表示的功能解答鍵解答鍵確認(rèn)鍵確認(rèn)鍵設(shè)置鍵設(shè)置鍵Payment:End Date Mode:365 dn:CIPeriods/Y:AnnuBond Date:TermDate Input:MDY PRF/Ratio:PRFB-Even:QuantityDigit Sep.:OffAngle:DegFix:OffSci:OffNorm:1STAT:OffCONTRAST:EXE 功能快捷鍵功能快捷鍵存儲(chǔ)功能鍵存儲(chǔ)功能鍵輕松輸入輕松輸入 直觀方便直觀方便？）（2222379273 . 598輸入:985.3 4 +7（7923-22） 4SHIFTSHIFTFC-200VFC-100V9

5、85.3 2 +7（7923-22） 2？）（)934(9810089487輸入:(4889 ( (10098)(34 -9 6 7)FC-200VFC-100V(4889 ( (10098) (34 -9 7)SHIFTSHIFTSHIFT輕松輸入輕松輸入 直觀方便直觀方便卡西歐卡西歐FC系列金融計(jì)算器主要功能：系列金融計(jì)算器主要功能：注：申請(qǐng)了國(guó)際專利的直接模式鍵和對(duì)話式操作（即傻瓜式操作）注：申請(qǐng)了國(guó)際專利的直接模式鍵和對(duì)話式操作（即傻瓜式操作）單利計(jì)算單利計(jì)算 利息金額，本息合計(jì)金額均可計(jì)算復(fù)利計(jì)算復(fù)利計(jì)算可計(jì)算支付限期，利率，進(jìn)帳額，將來(lái)價(jià)值等利息轉(zhuǎn)換利息轉(zhuǎn)換能夠進(jìn)行帳面利息和實(shí)際利

6、息的轉(zhuǎn)換投資評(píng)價(jià)投資評(píng)價(jià)使用凈現(xiàn)值法，內(nèi)部收益率法，回收期間法等進(jìn)行投資評(píng)價(jià)年限攤銷(xiāo)年限攤銷(xiāo)可以求出每月返還的金融，以及迄今為止已交的利息和本金四則運(yùn)算四則運(yùn)算函數(shù)函數(shù)統(tǒng)計(jì)計(jì)算統(tǒng)計(jì)計(jì)算可以輸入樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算成本成本售價(jià)售價(jià)毛利毛利輸入以上兩項(xiàng)，就能求出第三項(xiàng)債券計(jì)算債券計(jì)算可求出購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和年利損益分析損益分析具有6種模式，可以計(jì)算出損益分歧點(diǎn)銷(xiāo)售額等機(jī)器局部放大機(jī)器局部放大固定折舊固定折舊能算出固定金額法，固定比率法等方法的固定折舊費(fèi)用天數(shù)計(jì)算天數(shù)計(jì)算輸入方法略有不同，但功能與普通計(jì)算器基本相同單利計(jì)息單利計(jì)息niPI)1 (niPniPPS單利計(jì)息是指按本金計(jì)算利息，而利息部分不再計(jì)息的一

7、種計(jì)息方式。單利計(jì)息是指按本金計(jì)算利息，而利息部分不再計(jì)息的一種計(jì)息方式。 單利計(jì)息情況下的計(jì)算公式：?jiǎn)卫?jì)息情況下的計(jì)算公式： 單利計(jì)息情況下的本利和（終值）的計(jì)算公式：?jiǎn)卫?jì)息情況下的本利和（終值）的計(jì)算公式： 符號(hào)含義符號(hào)含義P P本金，又稱現(xiàn)值本金，又稱現(xiàn)值S S本金和利息之和（簡(jiǎn)稱本利和），又稱終值本金和利息之和（簡(jiǎn)稱本利和），又稱終值I I利息利息i i利率，又成折現(xiàn)率或貼現(xiàn)率利率，又成折現(xiàn)率或貼現(xiàn)率n n計(jì)算利息的期數(shù)計(jì)算利息的期數(shù)進(jìn)入進(jìn)入SMPL模式模式Set一年中的天數(shù)設(shè)定DYS利息周期數(shù)（天數(shù)）I%利率PV現(xiàn)值（本金）SI利息額SFV終值（本金利息）ALL利息和終值同時(shí)顯現(xiàn)

8、參數(shù)含義參數(shù)含義注：計(jì)息公式中，利率注：計(jì)息公式中，利率i i和期數(shù)和期數(shù)n n一定要相互對(duì)應(yīng)一定要相互對(duì)應(yīng)【例】【例】 i i為年利率，為年利率，n n應(yīng)為年份數(shù)應(yīng)為年份數(shù) i i為月利率，為月利率，n n應(yīng)為月份數(shù)應(yīng)為月份數(shù) 【例【例1-1】假設(shè)李先生第一年年初存入銀行一筆現(xiàn)金】假設(shè)李先生第一年年初存入銀行一筆現(xiàn)金1000元，年利率為單利元，年利率為單利3，那么從第一年年末到以后各年末的終值如何計(jì)算？，那么從第一年年末到以后各年末的終值如何計(jì)算？答：第一年年末的終值為答：第一年年末的終值為1030元。元。解答：解答：關(guān)鍵點(diǎn)：要計(jì)算關(guān)鍵點(diǎn)：要計(jì)算年后的年末終值，只需修改年后的年末終值，只需修

9、改Dys的數(shù)字即可的數(shù)字即可參數(shù)解釋內(nèi)容Set一年中的天數(shù)365/360天365Dys利息周期數(shù)（天數(shù)）365I%利率（每年）3PV現(xiàn)值（本金）-1000SI單利SOLVE=30SFV本金加利息SOLVE=1030ALLSI/SFV答案計(jì)算-（二）復(fù)利計(jì)息（二）復(fù)利計(jì)息復(fù)利計(jì)息是指本金加上已產(chǎn)生的利息再計(jì)算下一期利息的計(jì)息方式，即所謂復(fù)利計(jì)息是指本金加上已產(chǎn)生的利息再計(jì)算下一期利息的計(jì)息方式，即所謂“利上滾利利上滾利”。 復(fù)利計(jì)息情況下的復(fù)利計(jì)息情況下的本利和（終值）本利和（終值）的計(jì)算公式：的計(jì)算公式：復(fù)利計(jì)息復(fù)利計(jì)息 復(fù)利計(jì)息情況下的利息的計(jì)算公式：復(fù)利計(jì)息情況下的利息的計(jì)算公式：niPS

10、)1 ( 1)1 (niPPSI 符號(hào)含義符號(hào)含義P P本金，又稱現(xiàn)值本金，又稱現(xiàn)值S S本金和利息之和（簡(jiǎn)稱本利和），又稱終值本金和利息之和（簡(jiǎn)稱本利和），又稱終值I I利息利息i i利率，又成折現(xiàn)率或貼現(xiàn)率利率，又成折現(xiàn)率或貼現(xiàn)率n n計(jì)算利息的期數(shù)計(jì)算利息的期數(shù)進(jìn)入進(jìn)入CMPD模式模式Set期初付款或期末付款n復(fù)利計(jì)算周期數(shù)I%利率PV現(xiàn)值（本金）PMT定期的付款額（普通年金）FV終值（本金與利息）P/Y年付款次數(shù)C/Y年復(fù)利次數(shù)參數(shù)含義參數(shù)含義【例【例2-1】某理財(cái)產(chǎn)品以復(fù)利計(jì)算，年息為某理財(cái)產(chǎn)品以復(fù)利計(jì)算，年息為3%，李女士購(gòu)買(mǎi)，李女士購(gòu)買(mǎi)10000元該理財(cái)產(chǎn)元該理財(cái)產(chǎn)品，品，3年后

11、李女士獲得累計(jì)值為多少？年后李女士獲得累計(jì)值為多少？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)3I%利率3PV現(xiàn)值（本金）-10000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=10927.27P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1答：答：3年后李女士獲得累計(jì)值為年后李女士獲得累計(jì)值為 10927.27 元。元。解答：解答：【例【例2-2】假設(shè)錢(qián)女士為兒子】假設(shè)錢(qián)女士為兒子5年后的出國(guó)留學(xué)準(zhǔn)備資金，預(yù)計(jì)需要年后的出國(guó)留學(xué)準(zhǔn)備資金，預(yù)計(jì)需要20萬(wàn)元人民萬(wàn)元人民幣，某理財(cái)產(chǎn)品以復(fù)利計(jì)算年息為幣，某理財(cái)產(chǎn)品以復(fù)利計(jì)算年息為3%，現(xiàn)需要購(gòu)買(mǎi)多少該理財(cái)

12、產(chǎn)品才能保證，現(xiàn)需要購(gòu)買(mǎi)多少該理財(cái)產(chǎn)品才能保證5年后兒子的出國(guó)費(fèi)用？年后兒子的出國(guó)費(fèi)用？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)5I%利率3PV現(xiàn)值（本金）SOLVE=-172521.756PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）200000P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1答：錢(qián)女士需要購(gòu)買(mǎi)答：錢(qián)女士需要購(gòu)買(mǎi)172521.76元的理財(cái)產(chǎn)品。元的理財(cái)產(chǎn)品。解答：解答：【例【例2-3】王先生每年末在銀行存入】王先生每年末在銀行存入5000元人民幣，計(jì)劃在元人民幣，計(jì)劃在3年后需要一筆資金年后需要一筆資金買(mǎi)房，銀行存款利率為買(mǎi)房，銀行存款利率為4，

13、問(wèn)王先生能籌集的資金總額為多少人民幣？，問(wèn)王先生能籌集的資金總額為多少人民幣？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)3I%利率4PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-5000FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=15608P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1答：王先生總共能籌集到答：王先生總共能籌集到 15608 元。元。解答：解答：無(wú)無(wú)PMT 求求FV例題1：現(xiàn)計(jì)劃投資1000元，年利率為6，復(fù)利計(jì)算，求10年后累計(jì)獲多少資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10I%利率6PV現(xiàn)值（本金）-1000PMT定期的付款額（

14、普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）1790.847697P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1無(wú)無(wú)PMT 求求FV例題2：現(xiàn)計(jì)劃投資1000元，年利率為6，每季度計(jì)一次利息計(jì)算，求10年后累計(jì)獲多少資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10I%利率6PV現(xiàn)值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=1814.018409P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)4無(wú)無(wú)PMT 求求PV例題3：現(xiàn)需要投資多少資金，能在年利率為6，每月計(jì)一次利息計(jì)算的情況下，在10年后累計(jì)50000元資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)

15、期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10I%利率6PV現(xiàn)值（本金）SOLVE=-27481.63667PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）50000P/Y期付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)12無(wú)無(wú)PMT 求求I%例題4：現(xiàn)計(jì)劃投資1000元資金，希望在按年復(fù)利計(jì)算的情況下，在10年后累計(jì)5000元資金，則期間的年利率應(yīng)該是多少？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10I%利率SOLVE=17.46189431PV現(xiàn)值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）5000P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1

16、無(wú)無(wú)PMT 求求n例題5：現(xiàn)計(jì)劃投資1000元資金，年收益率為6，按月計(jì)算復(fù)利，在多少年后能累計(jì)獲得5000元資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)SOLVE=26.89096938I%利率6PV現(xiàn)值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）5000P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)12無(wú)無(wú)PV求求FV例題6：現(xiàn)計(jì)劃每月月末投資1000元資金，年收益率為6，按月計(jì)算復(fù)利，累計(jì)10年后能獲得多少資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)1012I%利率6PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金

17、）-1000FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=163879.3468P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12無(wú)無(wú)PV求求FV例題7：現(xiàn)計(jì)劃每年年末投資1000元資金，年利率為6，按月計(jì)算復(fù)利，累計(jì)10年后能獲得多少資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10I%利率6PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-1000FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=13285.11355P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)12無(wú)無(wú)PV求每期投入求每期投入PMT例題8：現(xiàn)需要每年年末投資多少資金，才能在年利率為6的情況下，累計(jì)10年后能獲得10000元資

18、金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10I%利率6PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-758.6795822FV終值（本金與利息/最終付款額）10000P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1無(wú)無(wú)PV求期限求期限n例題9：每月月末投資100元資金，年利率為6，每月計(jì)息，要累計(jì)多少年后能獲得50000元資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)SOLVE=251.1784545I%利率6PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-100FV終值（本金與利息/最終付款額）50000P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次

19、數(shù)12無(wú)無(wú)PV求收益求收益I%例題10：每月月末投資100元資金，每月計(jì)息，要年利率多少，才能累計(jì)10年后能獲得50000元資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)1012I%利率SOLVE=24.35728385PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）-100FV終值（本金與利息/最終付款額）50000P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12有有PV PMT求終值求終值FV例題11：現(xiàn)計(jì)劃一次性投資10000元資金，每月月末再投資500元，年利率為6，每月計(jì)息，累計(jì)10年后能獲得多少資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)101

20、2I%利率6PV現(xiàn)值（本金）-10000PMT定期的付款額（普通年金）-500FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=100133.6407P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12無(wú)無(wú)FV求求PMT例題12：現(xiàn)貸款50000元資金，計(jì)劃10年還清，年利率為6，需要每月月末還款多少？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)1012I%利率6PV現(xiàn)值（本金）50000PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-555.1025097FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12無(wú)無(wú)FV求年利率求年利率I例題13：現(xiàn)貸款50000元資金，計(jì)劃

21、10年還清，每月月末還款500元，則年利率為多少？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)1012I%利率SOLVE=3.737018335PV現(xiàn)值（本金）50000PMT定期的付款額（普通年金）-500FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12無(wú)無(wú)FV求期限求期限n例題14：現(xiàn)貸款50000元資金，年利率為6，每月月末還款500元，需要多少年還清所有貸款？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)SOLVE=138.975216I%利率6PV現(xiàn)值（本金）50000PMT定期的付款額（普通年金）-500FV終值（本金與

22、利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12 【例】【例】設(shè)某投資項(xiàng)目的現(xiàn)金流量為：設(shè)某投資項(xiàng)目的現(xiàn)金流量為： =-10000元，元， =-1000元，元， =-4500元，元， =5000元，元， =4000元，貼現(xiàn)率為元，貼現(xiàn)率為3，則該項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為多少？，則該項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為多少？答：答：該項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為該項(xiàng)目的內(nèi)部收益率為-17.99%，目前未收回投資成本，目前未收回投資成本。解答：解答：0CF1CF2CF3CF4CF參數(shù)解釋內(nèi)容I%利率（每年）3CshD.Editor x編輯流量分別鍵入分別鍵入 -10000、-1000、-4500、5000、4000NP

23、V凈現(xiàn)值-IRR內(nèi)部收益率SOLVE=-17.99389752PBP回收期-NFV凈終值-現(xiàn)金流量計(jì)算（現(xiàn)金流量計(jì)算（CASH模式）模式）天數(shù)計(jì)算（天數(shù)計(jì)算（DAYS模式）模式）【例】計(jì)算【例】計(jì)算2004年年7月月1日后第日后第120天的日期天的日期解答：解答：參數(shù)解釋內(nèi)容Set一年中的天數(shù)365d1開(kāi)始日（月、日、年）07012004d2結(jié)束日（月、日、年）SOLVE=10292004Dys指定天數(shù)（期間）120答：答：120天后是天后是2004年年10月月29日。日。成本成本售價(jià)售價(jià)毛利的計(jì)算毛利的計(jì)算（COST模式）模式）【例】假設(shè)出售價(jià)格為【例】假設(shè)出售價(jià)格為19,800元，毛利為元

24、，毛利為15，則成本應(yīng)為多少？，則成本應(yīng)為多少？解答：解答：答：成本應(yīng)為答：成本應(yīng)為16,830元元參數(shù)解釋內(nèi)容CST成本SOLVE=16830SEL售價(jià)19800MRG毛利率15關(guān)鍵點(diǎn)：關(guān)鍵點(diǎn)：MRG指毛利率，直接鍵入百分比數(shù)字，而不是毛利絕對(duì)值指毛利率，直接鍵入百分比數(shù)字，而不是毛利絕對(duì)值利息轉(zhuǎn)換計(jì)算（利息轉(zhuǎn)換計(jì)算（CNVR模式）模式）【例】某賬戶使用的年利率為【例】某賬戶使用的年利率為3，以半年復(fù)利計(jì)算，則該賬戶的實(shí)際利率，以半年復(fù)利計(jì)算，則該賬戶的實(shí)際利率為多少？為多少？解答：解答：答：該賬戶的實(shí)際利率為答：該賬戶的實(shí)際利率為3.0225%參數(shù)解釋內(nèi)容n年復(fù)利計(jì)算數(shù)2I利率（每年）3E

25、FF實(shí)際利率SOLVE=3.0225APR名義利率-習(xí)題時(shí)間習(xí)題時(shí)間【習(xí)題【習(xí)題1】小王月收入小王月收入5000元，計(jì)劃貸款元，計(jì)劃貸款20年買(mǎi)房，其中月收入的年買(mǎi)房，其中月收入的1/3繳房貸，銀繳房貸，銀行貸款利率為行貸款利率為3（復(fù)利），則可借多少錢(qián)？若只貸款（復(fù)利），則可借多少錢(qián)？若只貸款20萬(wàn)，每月本萬(wàn)，每月本利攤還額保持不變，則幾年可以還清？利攤還額保持不變，則幾年可以還清？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)2012I%利率3PV現(xiàn)值（本金）SOLVE=300518.1907PMT定期的付款額（普通年金）-5000/3FV終值（本金與利息/最終付款額）0P

26、/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12解答：解答： 問(wèn)題一：?jiǎn)栴}一：答：可以借款300518.19元用于購(gòu)房。 解答：解答： 問(wèn)題二：?jiǎn)栴}二：142.8512=11.90（年）答：可以在12年后還清全部貸款 。 參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)SOLVE=142.8482408I%利率3PV現(xiàn)值（本金）200000PMT定期的付款額（普通年金）-5000/3FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12【習(xí)題【習(xí)題2】小李計(jì)劃房屋換置，現(xiàn)有舊房總價(jià)為小李計(jì)劃房屋換置，現(xiàn)有舊房總價(jià)為50萬(wàn)元，月繳本息萬(wàn)元，月繳本息3,000元，還有元，

27、還有10年貸款，銀行貸款利率年貸款，銀行貸款利率4（復(fù)利），欲換置的新房總價(jià)為（復(fù)利），欲換置的新房總價(jià)為70萬(wàn)元，萬(wàn)元，則要增加貸款多少？若每月仍舊繳本息則要增加貸款多少？若每月仍舊繳本息3,000元，則要多久還清？元，則要多久還清？解答：解答： 問(wèn)題一：?jiǎn)栴}一：房子現(xiàn)值為 296310.53 元（還欠貸款）500000296310.53203689.47元（舊房子現(xiàn)值）新舊房子的現(xiàn)值差為 700000203689.47496310.53元（需增加房貸金額）答：則還要增加貸款 4963105.25元。參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)1012I%利率4PV現(xiàn)值（本

28、金）SOLVE=296310.5246PMT定期的付款額（普通年金）-3000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12解答：解答： 問(wèn)題一：?jiǎn)栴}一：240.9312=20.08（年）答：則還要還20年才能還清。參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)SOLVE=240.9252979I%利率4PV現(xiàn)值（本金）496310.53PMT定期的付款額（普通年金）-3000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)12C/Y年復(fù)利次數(shù)12【習(xí)題【習(xí)題3】小張計(jì)劃開(kāi)店，現(xiàn)開(kāi)店成本為小張計(jì)劃開(kāi)店，現(xiàn)開(kāi)店成本為170萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每年回收萬(wàn)元，

29、預(yù)計(jì)每年回收12萬(wàn)元，萬(wàn)元，10年年后最后頂讓價(jià)后最后頂讓價(jià)220萬(wàn)元，折現(xiàn)率萬(wàn)元，折現(xiàn)率8，是否有投資價(jià)值？，是否有投資價(jià)值？解答：解答： 方法一（用方法一（用CMPD模式計(jì)算）：模式計(jì)算）：19317850 可投資此店參數(shù)解釋內(nèi)容I%利率/折現(xiàn)率8CSh=D.Editor x流量編輯器鍵入 -170,12,12,12,12,12,12,12,12,12,12+220NPV凈現(xiàn)值NPV=12.42354417【習(xí)題【習(xí)題4】許先生打算許先生打算10年后積累年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率報(bào)酬率5下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目

30、標(biāo)？A 整筆投資整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資萬(wàn)元，再定期定額每年投資10 000元元B 整筆投資整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資萬(wàn)元，再定期定額每年投資8 000 元元C 整筆投資整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資萬(wàn)元，再定期定額每年投資7 000 元元D 整筆投資整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資萬(wàn)元，再定期定額每年投資6 000 元元解答：解答： 問(wèn)題一：?jiǎn)栴}一：答：只有B選項(xiàng)的終值小于15.2萬(wàn)元。 參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10I%利率5PV現(xiàn)值（本金）-20/-30/-40/-50PMT定期的付款額（普通年金）-10/-8/-7/-6FV終

31、值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=158.4/149.5/153.2/156.9P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1【習(xí)題【習(xí)題5】李先生以先配置儲(chǔ)蓄再配置資產(chǎn)的方式來(lái)規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)（即當(dāng)儲(chǔ)蓄這李先生以先配置儲(chǔ)蓄再配置資產(chǎn)的方式來(lái)規(guī)劃理財(cái)目標(biāo)（即當(dāng)儲(chǔ)蓄這種定期定額投資方式不足以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)時(shí)再增加一次性資產(chǎn)的投種定期定額投資方式不足以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)時(shí)再增加一次性資產(chǎn)的投資）。已知他目前的年儲(chǔ)蓄額為資）。已知他目前的年儲(chǔ)蓄額為2萬(wàn)元，要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括準(zhǔn)備萬(wàn)元，要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括準(zhǔn)備10年年后的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金后的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金30萬(wàn)元和萬(wàn)元和20年后的退休金年后的退休金100萬(wàn)元。若投資報(bào)酬率萬(wàn)元。若

32、投資報(bào)酬率為為10，則還要資產(chǎn)多少才能達(dá)成這兩個(gè)理財(cái)目標(biāo)？，則還要資產(chǎn)多少才能達(dá)成這兩個(gè)理財(cái)目標(biāo)？A 9.4萬(wàn)元萬(wàn)元B 10.6萬(wàn)元萬(wàn)元C 11.3萬(wàn)元萬(wàn)元D 12.9萬(wàn)元萬(wàn)元解答：解答： 第一步：先求解創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金和退休金的現(xiàn)值第一步：先求解創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金和退休金的現(xiàn)值 參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)10/20I%利率10PV現(xiàn)值（本金）SOLVE=-11.57/-14.86PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）30/100P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1解答：解答： 第二步：再求現(xiàn)有資源供給的現(xiàn)值第二步：再求現(xiàn)有資源供給的現(xiàn)值目

33、標(biāo)需求和資源供給之間的缺口為需要補(bǔ)充投資的資產(chǎn)額：11.57+14.86-17.03=9.4 萬(wàn)元 答：選A 現(xiàn)在還要9.4萬(wàn)元資產(chǎn)才能達(dá)到這兩個(gè)理財(cái)目標(biāo)。參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)20I%利率10PV現(xiàn)值（本金）SOLVE=17.02712744PMT定期的付款額（普通年金）-20000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1【習(xí)題【習(xí)題6】王夫婦的孩子現(xiàn)在王夫婦的孩子現(xiàn)在12 歲，打算在孩子歲，打算在孩子18 歲的時(shí)候送他去英國(guó)留學(xué)，歲的時(shí)候送他去英國(guó)留學(xué)，英國(guó)四年大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)在是英國(guó)四年大學(xué)學(xué)費(fèi)現(xiàn)在是30 萬(wàn)元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每

34、年上漲萬(wàn)元，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)每年上漲6。為此，王。為此，王夫婦想為孩子設(shè)立一個(gè)教育基金，每年年末投入一筆固定的錢(qián)，直到夫婦想為孩子設(shè)立一個(gè)教育基金，每年年末投入一筆固定的錢(qián)，直到孩子上大學(xué)為止。孩子上大學(xué)為止。假定年投資收益率為假定年投資收益率為7，每年應(yīng)投入多少錢(qián)？，每年應(yīng)投入多少錢(qián)？ （A）50,000 (B) 59,491 (C) 70,926 (D) 74,284FC-200VFC-200V實(shí)例介紹實(shí)例介紹 參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)6I%利率6PV現(xiàn)值（本金）300000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=-425

35、555.7337P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1第一步：計(jì)算大學(xué)學(xué)費(fèi)第一步：計(jì)算大學(xué)學(xué)費(fèi)參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)6I%利率7PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-59490.90413FV終值（本金與利息/最終付款額）425555.7337P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1第二步：計(jì)算每年投入第二步：計(jì)算每年投入答：選答：選B，需每年投入，需每年投入59490元作為教育基金儲(chǔ)備元作為教育基金儲(chǔ)備【習(xí)題【習(xí)題7】一家銀行聲稱給儲(chǔ)戶一家銀行聲稱給儲(chǔ)戶10%的年利率、每季度復(fù)利計(jì)息，則一筆的年利率、每季度復(fù)利計(jì)息，則一筆$1,000

36、 的存款在兩年后價(jià)值為多少美元？的存款在兩年后價(jià)值為多少美元？ （A）1102.5 (B) 1215.5 (C) 1218.4 (D) 1207.6參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)2I%利率10PV現(xiàn)值（本金）-1000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=1218.402898P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)4解答：解答：答：選答：選C【習(xí)題【習(xí)題8】我國(guó)居民活期存款年利率為我國(guó)居民活期存款年利率為0.72%，利息稅為，利息稅為20，從，從2005年年9月月21日日起將按照季度計(jì)息（以往為按年計(jì)算），計(jì)算計(jì)息方式改變后，

37、起將按照季度計(jì)息（以往為按年計(jì)算），計(jì)算計(jì)息方式改變后，10萬(wàn)萬(wàn)元存款年獲利增加多少？元存款年獲利增加多少？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)1I%利率0.72*(1-20%)PV現(xiàn)值（本金）-100000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=100576P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1第一步：計(jì)算原來(lái)計(jì)息方式一年后的本息和第一步：計(jì)算原來(lái)計(jì)息方式一年后的本息和參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)1I%利率0.72*(1-20%)PV現(xiàn)值（本金）-100000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終

38、值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=100577.2454P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)4第二步：計(jì)算現(xiàn)在計(jì)息方式一年后的本息和第二步：計(jì)算現(xiàn)在計(jì)息方式一年后的本息和答：答：100577.245-100576=1.245 現(xiàn)在計(jì)息方式一年后本息和比之前的方現(xiàn)在計(jì)息方式一年后本息和比之前的方式獲利增加式獲利增加1.245元元【習(xí)題【習(xí)題9】老李今年老李今年40歲，打算歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要需要10萬(wàn)元。老李預(yù)計(jì)可以活到萬(wàn)元。老李預(yù)計(jì)可以活到85歲，他拿出歲，他拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金

39、，并打算每年年末投入一筆固定的資金。金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9，并假，并假定退休后年利率為定退休后年利率為6。問(wèn)老李退休前每年應(yīng)投入多少資金？問(wèn)老李退休前每年應(yīng)投入多少資金？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Beginn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)85-60I%利率6PV現(xiàn)值（本金）SOLVE=1355035.753PMT定期的付款額（普通年金）-100000FV終值（本金與利息/最終付款額）0P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1第一步：計(jì)算老李從第一步：計(jì)算老李從60歲退休到歲

40、退休到85歲所需生活費(fèi)金額歲所需生活費(fèi)金額參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)20I%利率9PV現(xiàn)值（本金）-100000PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）SOLVE=560441.0768P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1第二步：計(jì)算第二步：計(jì)算10萬(wàn)元啟動(dòng)資金到老李萬(wàn)元啟動(dòng)資金到老李60歲時(shí)增長(zhǎng)為：歲時(shí)增長(zhǎng)為：退休基金缺口：退休基金缺口：1355035-560441=794594元元參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)20I%利率9PV現(xiàn)值（本金）0PMT定期的付款額（普通年金）SOLVE=-15531.

41、51176FV終值（本金與利息/最終付款額）794594P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1第三步：計(jì)算每年需要投入的金額第三步：計(jì)算每年需要投入的金額答：老李現(xiàn)在每年應(yīng)投入人民幣答：老李現(xiàn)在每年應(yīng)投入人民幣15532元元【習(xí)題【習(xí)題10】Y公司購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)機(jī)器，各年可以節(jié)省的費(fèi)用如下（年末數(shù)）：公司購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)機(jī)器，各年可以節(jié)省的費(fèi)用如下（年末數(shù)）：年份年份1990199119921993金額金額5,0007,0008,00010,000假定貼現(xiàn)率為假定貼現(xiàn)率為10，現(xiàn)金流現(xiàn)值是否超過(guò)原始成本，現(xiàn)金流現(xiàn)值是否超過(guò)原始成本23,000元？元？參數(shù)解釋內(nèi)容I%利率（每年）10CshD.Editor

42、x編輯流量分別鍵入分別鍵入 5000、7000、8000、10000NPV凈現(xiàn)值SOLVE=25488.35462IRR內(nèi)部收益率-PBP回收期-NFV凈終值-計(jì)算：計(jì)算：答：現(xiàn)金流的現(xiàn)值為答：現(xiàn)金流的現(xiàn)值為25488.354元，超過(guò)了機(jī)器原始成本元，超過(guò)了機(jī)器原始成本23000元，由此元，由此可以判斷這是一項(xiàng)有利可圖的投資。可以判斷這是一項(xiàng)有利可圖的投資?！玖?xí)題【習(xí)題11】楊君有楊君有3個(gè)理財(cái)目標(biāo)，個(gè)理財(cái)目標(biāo)，3年后購(gòu)屋年后購(gòu)屋30萬(wàn)元，萬(wàn)元，10年后子女教育金年后子女教育金20萬(wàn)元，萬(wàn)元，20年后退休金年后退休金100萬(wàn)元。假設(shè)均以實(shí)質(zhì)報(bào)酬率萬(wàn)元。假設(shè)均以實(shí)質(zhì)報(bào)酬率5折現(xiàn)，楊君現(xiàn)有生息折現(xiàn)，楊君現(xiàn)有生息資產(chǎn)資產(chǎn)10萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)楊君應(yīng)該每年儲(chǔ)蓄多少，才能達(dá)到所有理財(cái)目標(biāo)？萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)楊君應(yīng)該每年儲(chǔ)蓄多少，才能達(dá)到所有理財(cái)目標(biāo)？參數(shù)解釋內(nèi)容Set付款時(shí)期（期初/期末）Endn復(fù)利計(jì)算周期數(shù)20I%利率5PV現(xiàn)值（本金）SOLVE=-37.68894829PMT定期的付款額（普通年金）0FV終值（本金與利息/最終付款額）100P/Y年付款次數(shù)1C/Y年復(fù)利次數(shù)1解答：解答： 第一步：先求第一步：先求20年后退休金的現(xiàn)值年后退休金的現(xiàn)