金融法單元練習(xí)

1、單元練習(xí)（一）一、單選題1.中國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)下列有關(guān)貨幣政策事項(xiàng)作出決定后即予執(zhí)行、并報(bào)國(guó)務(wù)院備案的是（ ）A.年度貨幣供應(yīng)量 B.利率 C.匯率 D.再貼現(xiàn)率2.中國(guó)人民銀行總部設(shè)立在下列哪個(gè)城市（ 上海 ）A.北京 C.天津 D.重慶3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的是（ ）A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.公平性4.任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份達(dá)到一定比例以上的，均應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。該“一定比例”為 （ 商業(yè)銀行股份總額5%）A.商業(yè)銀行股份總額2% B.商業(yè)銀行股份總額3%C.商業(yè)銀行股份總額4% D.商業(yè)銀行股份總額5%5.商業(yè)銀

2、行應(yīng)當(dāng)于法定期限內(nèi)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。該“法定期限”為（ ）A.每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月 B.每一會(huì)計(jì)年度終了4個(gè)月C.每一會(huì)計(jì)年度終了5個(gè)月 D.每一會(huì)計(jì)年度終了6個(gè)月6.下列國(guó)家機(jī)關(guān)中，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向其提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告的是（B ）A.全國(guó)人民代表大會(huì) B.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)C.全國(guó)人民代表大會(huì)財(cái)經(jīng)委員會(huì) D.國(guó)務(wù)院7.中國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。下列城市中設(shè)立有中國(guó)人民銀行分行的是（B ）A.北京 B.上海 C.哈爾濱 D.重慶8.設(shè)

3、立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ D ）A.一億元人民幣 B.三億元人民幣C.五億元人民幣 D.十億元人民幣9.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：其中，資本充足率不得低于（8% ）A.8% B.10% C.25% D.75%10.商業(yè)銀行接管期限最長(zhǎng)不得超過（D）A.3個(gè)月 B.半年 C.一年 D.二年11.中國(guó)人民銀行法規(guī)定，有權(quán)任免中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的是（ B ）A.全國(guó)人民代表大會(huì) B.中華人民共和國(guó)國(guó)家主席C.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) D.國(guó)務(wù)院12.中國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。下列城市中設(shè)立有中國(guó)人

4、民銀行營(yíng)業(yè)管理部的是（D ）A.南京 B.廣州 C.成都 D.重慶13.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（A ）A.一億元人民幣 B.三億元人民幣C.五億元人民幣 D.十億元人民幣14.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：其中，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ D ）A.8% B.10% C.25% D.75%15.商業(yè)銀行拆出資金余額與各項(xiàng)存款余額之比不得超過（ D ）A.1% B.2% C.3% D.4% （出4入8）16.中國(guó)人民銀行法規(guī)定，有權(quán)任免中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)的是（ B ）A.全國(guó)人民代表大會(huì) B.國(guó)務(wù)院C.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì) D.中華人民共和國(guó)國(guó)家主

5、席17.下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)人民銀行法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（ C ）A.城市信用合作社 B.農(nóng)村信用合作社 C.金融資產(chǎn)管理公司 D.政策性銀行18.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（ C ）A.一千萬元人民幣 B.三千萬元人民幣 C.五千萬元人民幣 D.一億元人民幣19.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：其中，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（ A ）A.25% B.35% C.45% D.55%20.商業(yè)銀行拆入資金余額與各項(xiàng)存款（扣除存款準(zhǔn)備金、聯(lián)行占款）余額之比不得超過（D ）A.2% B.4% C.6% D.8%21.中國(guó)人民銀行法規(guī)定，中國(guó)人

6、民銀行應(yīng)當(dāng)會(huì)同其制定支付結(jié)算規(guī)則的機(jī)構(gòu)是（ D ）A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B.國(guó)務(wù)院證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D.中華人民共和國(guó)財(cái)政部22.下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)人民銀行法所稱非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（ A ）A.農(nóng)村信用合作社 B.金融租賃公司 C.信托投資公司 D.金融資產(chǎn)管理公司23.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的限制比例是（ D ）A.8% B.10% C.25% D.60%24.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：其中，對(duì)同一借

7、款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ D ）A.4% B.6% C.8% D.10%25.下列機(jī)構(gòu)中，不屬于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)報(bào)表的報(bào)送機(jī)構(gòu)的是（C ）A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B.中國(guó)人民銀行 C.國(guó)家審計(jì)署 D.國(guó)務(wù)院財(cái)政部門26.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（D ）A.一個(gè)月 B.四個(gè)月 C.半年 D.一年27.下列金融機(jī)構(gòu)中，除國(guó)務(wù)院決定外，中國(guó)人民銀行一般不得向其提供貸款的是（ D ）A.城市信用合作社 B.農(nóng)村信用合作社 C.政策性銀行 D.金融資產(chǎn)管理公司28.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理

8、由超過法定期限未開業(yè)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。該“法定期限”為（ D ）A.三個(gè)月 B.四個(gè)月 C.五個(gè)月 D.六個(gè)月29.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)在法定期限內(nèi)予以處分。該“法定期限”為（ A ）A.自取得之日起2年 B.自取得之日起3年C.自取得之日起5年 D.自取得之日起10年30.商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)于法定期限內(nèi)向主管財(cái)政部門提供其呆賬準(zhǔn)備提取情況，并按類別提供相關(guān)呆賬準(zhǔn)備余額變動(dòng)情況。該“法定期限”為（ C ）A.每季度終了后10天 B.每季度終了后20天C.每季度終了后30天 D.每季度終了后40天二、判斷題(7，2

9、1 對(duì)，其余錯(cuò))1.我國(guó)現(xiàn)行法律制度確認(rèn)，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。2.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行有權(quán)自主決定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 3.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。4.商業(yè)銀行可以根據(jù)自身需要和市場(chǎng)行情自主發(fā)行金融債券或者到境外借款。5.商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。6.我國(guó)現(xiàn)行法律制度確認(rèn)，由公安機(jī)關(guān)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，并負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。7.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨

10、幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。8.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。9.商業(yè)銀行一律不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。10.商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，直接由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。11.根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法的有關(guān)規(guī)定，由國(guó)家財(cái)政部經(jīng)理國(guó)庫(kù)。12.經(jīng)行長(zhǎng)會(huì)議決議，中國(guó)人民銀行可以根據(jù)需要，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。13.個(gè)人所負(fù)數(shù)額巨大的債務(wù)的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。14.商業(yè)銀行一律不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。15.商

11、業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。16.根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法的有關(guān)規(guī)定，國(guó)家財(cái)政部負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)管理人民幣流通。17.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券。18.擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任，自被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。 19.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親朋好友均屬于商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款的關(guān)系人。20.商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行

12、清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)督清算過程。21.中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法確立的貨幣政策目標(biāo)是，保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。22.中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出年度工作報(bào)告。23.擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任，自破產(chǎn)清算之日起未逾三年的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。 24.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款。25.商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，經(jīng)其批準(zhǔn)后解散。26.中國(guó)人民銀行在全國(guó)人大常委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，制

13、定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。27.中國(guó)人民銀行根據(jù)行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。28.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾五年的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員。29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。30.商業(yè)銀行接管，自接管決定公告之日起由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。三.名詞解釋題1.金融法律關(guān)系2.商業(yè)銀行接管3.金融法律體系4.商業(yè)銀行法5.金融組織法6.存款管理法7.間接融資法8.貸款管理法9.金融調(diào)控與監(jiān)管法10.直接融資法1. 金融法律關(guān)系

14、是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融監(jiān)管、調(diào)控活動(dòng)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)過程中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會(huì)關(guān)系。2.商業(yè)銀行接管是指金融管理機(jī)關(guān)通過一定的接管組織，按照法定條件和法定程序，全面控制和管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)的行政管理行為，是金融管理機(jī)關(guān)依法保障商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)安全性、合法性的重要的預(yù)防性措施。3.金融法律體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實(shí)現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互連結(jié)、和諧統(tǒng)一、層次分明的統(tǒng)一整體。4.商業(yè)銀行法是調(diào)整商業(yè)銀行的組織及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)范的總稱。5.金融組織法是用以確定銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的性

15、質(zhì)、法律地位、職責(zé)權(quán)限、機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍及規(guī)則的法律規(guī)范的總稱。6.存款管理法是調(diào)整存款關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。7.間接融資法是指調(diào)整間接融資關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。8.貸款管理法是調(diào)整貸款關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。9.金融調(diào)控與監(jiān)管法是指調(diào)整國(guó)家實(shí)施金融調(diào)控和金融監(jiān)管活動(dòng)中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。10.金融調(diào)控與監(jiān)管法是指調(diào)整國(guó)家實(shí)施金融調(diào)控和金融監(jiān)管活動(dòng)中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。四、簡(jiǎn)答題1. 簡(jiǎn)述金融法律體系的主要內(nèi)容包括：金融組織法、金融調(diào)控與監(jiān)管法、直接融資法、間接融資法、特殊融資法、金融中介業(yè)務(wù)法。2. 中國(guó)人民銀行法明確列示的中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具有：（

16、1）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（2）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（3）為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（4）向商業(yè)銀行提供貸款；（5）在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯。3. 借款人的主要義務(wù)包括（1）如實(shí)提供貸款人要求的資料，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；（2）接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督；（3）按借款合同約定用途使用貸款、及時(shí)清償貸款本金和利息；（4）將債務(wù)的全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意；（5）有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。4. 我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要有：

17、（1）金融資產(chǎn)管理公司。（2）信托投資公司。（3）財(cái)務(wù)公司。 （4）金融租賃公司。（5）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行接管的前提條件及接管的終止情形。（1）商業(yè)銀行接管的前提條件：商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)、或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)。（2）商業(yè)銀行接管的接管的終止情形：接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿。接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力。接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。6. 商業(yè)銀行對(duì)客戶負(fù)有的一般義務(wù)主要是：（1）保證支付存款本金及利息；（2）按期足額向借款人發(fā)放貸款；（3

18、）按規(guī)定為客戶辦理支付結(jié)算；（4）為客戶保密；（5）謹(jǐn)慎、善意辦理業(yè)務(wù)。7.開戶單位可以使用現(xiàn)金范圍包括：（1）職工工資和各種工資性津貼。（2）個(gè)人勞務(wù)報(bào)酬。(3）根據(jù)國(guó)家規(guī)定頒發(fā)給個(gè)人的科學(xué)技術(shù)、文化藝術(shù)、體育等各種獎(jiǎng)金。（4）各種勞保、福利費(fèi)用及國(guó)家規(guī)定的對(duì)個(gè)人的其他現(xiàn)金支出。（5）收購(gòu)單位向個(gè)人收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品和其他物資支付的價(jià)款。（6）出差人員必須攜帶的差旅費(fèi)。（7）結(jié)算起點(diǎn)以下的零星支出。（8）中國(guó)人民銀行確定需要現(xiàn)金支付的其他支出。8. 我國(guó)商業(yè)銀行的設(shè)立條件主要有：（1） 符合商業(yè)銀行法和公司法要求的章程；（2） 符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；（3） 具備任職資格與條件的高管

19、；（4） 健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5） 符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。9. 借款人的基本權(quán)利包括：（1） 可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件取得貸款；（2） 有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；（3） 有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；（4） 有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況；（5） 在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。10.（1）支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。（2）支付結(jié)算原則的內(nèi)容有三條：恪守信用，履約付款；誰(shuí)的錢近誰(shuí)的賬，由

20、誰(shuí)支配；銀行不墊款。11.（1）中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的特點(diǎn)：中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)開展，不以營(yíng)利為目的。中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)象特定，主要是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，不直接對(duì)一般單位和個(gè)人開展業(yè)務(wù)。開展業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，以國(guó)家的名義和身份進(jìn)行。（2）中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的原則：要嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)，貫徹國(guó)家的方針、政策。要遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的規(guī)律、規(guī)則。五、論述題1.試述我國(guó)商業(yè)銀行法保護(hù)存款人利益的原則與措施。2.試述商業(yè)銀行的接管。3.試述我國(guó)金融法確立的金融監(jiān)督管理目標(biāo)與原則。六、案例分析題1.甲公司與乙公司發(fā)生合同糾紛，訴至丙法院。丙立案后，指派兩名法官前往丁商業(yè)銀行要求其協(xié)助凍結(jié)甲的銀行存款

21、。兩名法官依法向丁銀行的工作人員出示了工作證件、并且遞交了協(xié)助凍結(jié)存款通知書及民事裁定書，要求丁銀行協(xié)助凍結(jié)甲在該行的存款1000萬元。丁銀行的工作人員以“凍結(jié)存款數(shù)額大、必須經(jīng)行長(zhǎng)簽字”為由，拖延辦理。并私自將甲在該行2000萬元存款中的1999萬元?jiǎng)潛軞w還了本行貸款。對(duì)此，丙法院作出決定，對(duì)丁銀行罰款30萬元，并責(zé)令其追回已劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)中的1000萬元。事后，丁銀行提出復(fù)議申請(qǐng)。稱事發(fā)時(shí)因銀行主管領(lǐng)導(dǎo)不在而未及時(shí)辦理凍結(jié)手續(xù)，主管領(lǐng)導(dǎo)回到行里便及時(shí)辦理了。并出具貸款本息收回憑證及銀行對(duì)賬單，證實(shí)該次劃款時(shí)間為事發(fā)當(dāng)日10時(shí)30分。但是，丙法院的辦案法官在事發(fā)時(shí)用手機(jī)拍攝了他們進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳要求該行

22、協(xié)助辦理凍結(jié)存款手續(xù)時(shí)營(yíng)業(yè)廳電子顯示屏，電子顯示屏顯示時(shí)間為9時(shí)45分。問：丙法院對(duì)丁銀行的處罰決定，是否合法有據(jù)？請(qǐng)?jiān)敿?xì)說明理由。2.20012年9月12日，某甲與A銀行簽訂了借款合同。合同約定，A銀行向甲提供額度為10000元的個(gè)人借款，貸款期限為一年。甲的好友某乙與A銀行簽訂保證合同，約定由乙為甲提供保證擔(dān)保，保證方式為連帶責(zé)任保證擔(dān)保。A銀行按合同約定發(fā)放給甲貸款10000元。還款期限界至，甲遲遲未履行還款義務(wù)。A銀行向甲、乙催款后，甲與乙均一直未履行還款義務(wù)，無奈之下A銀行將甲和乙告上法庭。經(jīng)法院審理查明：甲與銀行簽訂借款合同時(shí)剛滿17周歲，且無業(yè)；乙時(shí)年19周歲。問：（1）該借款合

23、同是什么效力的合同，為什么？（2）該借款不能償還，保證人是否要承擔(dān)保證責(zé)任，為什么？3.2013年8月9日上午11時(shí)左右，一位小伙子來到A銀行，持一張余額為20000元的活期存折，要求支取19990元。A銀行柜面記帳員李某抽出底卡與之核對(duì)后，為之辦理了取款手續(xù)。當(dāng)大下午1時(shí)許，兩位中年婦女來到A銀行，稱上午辦理信匯手續(xù)時(shí)，被人掏了包，丟了一張20000元的活期存折和一張己填寫由李慧穎名字的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷單，并稱這20000元是公款，其中一婦女是單位會(huì)計(jì)，出示有關(guān)證件后請(qǐng)求辦理存折掛失手續(xù)。記帳員李某和復(fù)核員孫某核對(duì)底卡帳后，告知存款上午已被冒領(lǐng)，讓她們?nèi)?bào)案，并答應(yīng)對(duì)剩下的10元錢進(jìn)行口頭掛失。公

24、安部門經(jīng)過一個(gè)多月的偵察仍未破此案。失主李慧穎從公安部門復(fù)印的犯罪分子填寫的取款憑條上偶然發(fā)現(xiàn)，自己名字李慧穎的“慧”字被寫成“惠”，于是要求B儲(chǔ)蓄所賠償錯(cuò)付的19990元本金及其利息。A銀行以掛失前巳被冒領(lǐng)銀行不負(fù)責(zé)為由予以拒絕，并稱公款私存不受法律保護(hù)。問：（1）該筆存款在掛失前被冒領(lǐng)，A銀行有無過錯(cuò)？（2）A銀行以公款私存不受法律保護(hù)為由予拒絕承擔(dān)責(zé)任，其理由成立嗎？1.我國(guó)商業(yè)銀行法保護(hù)存款人利益的原則與措施主要包括：（1）“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯”，這是我國(guó)商業(yè)銀行法第6條明確規(guī)定的保護(hù)存款人利益的原則。（2）貫徹落實(shí)我國(guó)商業(yè)銀行法保護(hù)存款人利益原則的措施主要有：儲(chǔ)蓄四原則，即存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密；商業(yè)銀行應(yīng)依照中國(guó)人民銀行的規(guī)定繳存存款準(zhǔn)備金、留足備付金；按規(guī)定確定利率、并予以公告；保證存款本息支付；商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定并組織實(shí)施接管；商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。2.（1）商業(yè)銀行的接管是指金融管理機(jī)關(guān)通過一定的接管組織，按照法定的條件和法定程序，全面