假遠(yuǎn)期信用證

1、2提提 綱綱 產(chǎn)品定義 產(chǎn)生背景和推出背景 功能特點(diǎn)和流程 準(zhǔn)入條件和期限 客戶辦理業(yè)務(wù)需提供的資料 業(yè)務(wù)辦理需重點(diǎn)注意事項(xiàng)3產(chǎn)品定義假遠(yuǎn)期信用證假遠(yuǎn)期信用證（UsanceUsance Letter of Credit Payable Letter of Credit Payableat Sightat Sight）是指買賣雙方在貿(mào)易）是指買賣雙方在貿(mào)易合同中約定即期交易，貨物價(jià)格也以進(jìn)口合同中約定即期交易，貨物價(jià)格也以進(jìn)口商即期付款為基礎(chǔ)，但進(jìn)口商出于融資的商即期付款為基礎(chǔ)，但進(jìn)口商出于融資的需要，開出的信用證要求受益人（出口商）需要，開出的信用證要求受益人（出口商）開立遠(yuǎn)期匯票（因此是開立

2、遠(yuǎn)期匯票（因此是UsanceUsance Letter of Letter ofCreditCredit），而信用證中開證行承諾或授權(quán)），而信用證中開證行承諾或授權(quán)一家指定銀行即期向受益人付款（因此是一家指定銀行即期向受益人付款（因此是Payable at SightPayable at Sight），待遠(yuǎn)期匯票到期時(shí)，），待遠(yuǎn)期匯票到期時(shí)，進(jìn)口商再向開證行支付款項(xiàng)。進(jìn)口商再向開證行支付款項(xiàng)。 -業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)：由開證銀行對(duì)進(jìn)口商提供融通資金的便利，所須支付的利息由進(jìn)口商承擔(dān)。（類似即期信用證+進(jìn)口押匯）（1 1）即期）即期信用證信用證 它是指信用證內(nèi)規(guī)定只要受益人提交了符合信用證條款的跟單

3、它是指信用證內(nèi)規(guī)定只要受益人提交了符合信用證條款的跟單匯票和單據(jù)，開證行立即履行付款義務(wù)的信用證。匯票和單據(jù)，開證行立即履行付款義務(wù)的信用證。 包括：即期付款信用證和即期議付信用證。包括：即期付款信用證和即期議付信用證。 （2 2）遠(yuǎn)期信用證）遠(yuǎn)期信用證 它是指開證它是指開證行在行在信用證中保證，在收到信用證中保證，在收到符合符合信用證條款的符合符合信用證條款的跟單匯票和單據(jù)時(shí)跟單匯票和單據(jù)時(shí)，在規(guī)定的期限，在規(guī)定的期限內(nèi)承兌并付款內(nèi)承兌并付款的信用證。的信用證。 包括包括: :延期付款信用證、承兌信用證和遠(yuǎn)期議付信用證。延期付款信用證、承兌信用證和遠(yuǎn)期議付信用證。 真遠(yuǎn)期信用證真遠(yuǎn)期信用證，

4、賣方遠(yuǎn)期，賣方遠(yuǎn)期信用證信用證 假遠(yuǎn)期信用證假遠(yuǎn)期信用證，買方遠(yuǎn)期信用證，買方遠(yuǎn)期信用證受益人希望即期得到貨款，簽立即期合同（賣方強(qiáng)勢(shì)）申請(qǐng)人希望延期付款，簽立遠(yuǎn)期合同（買方強(qiáng)勢(shì)）受益人希望即期得到貨款，申請(qǐng)人希望延期付款，簽立即期合同（賣方強(qiáng)勢(shì)，買方變通，均衡利益）41 1、我國(guó)、我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展需要更多的資金投入，包括國(guó)外資金；需要更多的資金投入，包括國(guó)外資金；2 2、我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易快速增長(zhǎng)必然帶動(dòng)與貿(mào)易有關(guān)的、我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易快速增長(zhǎng)必然帶動(dòng)與貿(mào)易有關(guān)的融資需求融資需求上升上升，而短期外債增長(zhǎng)主要來(lái)自貿(mào)易信貸；，而短期外債增長(zhǎng)主要來(lái)自貿(mào)易信貸；3 3、為了抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為

5、過(guò)熱的趨勢(shì)，中國(guó)將繼續(xù)實(shí)、為了抑制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過(guò)熱的趨勢(shì)，中國(guó)將繼續(xù)實(shí)施宏觀調(diào)控，仍有較大的施宏觀調(diào)控，仍有較大的加息空間加息空間，而美國(guó)已步入降息通道，而美國(guó)已步入降息通道，將提高借外債的積極性；將提高借外債的積極性；4 4、在、在人民幣中長(zhǎng)期升值人民幣中長(zhǎng)期升值的背景下，一方面企業(yè)更傾向于借用的背景下，一方面企業(yè)更傾向于借用外債；另一方面，外貿(mào)企業(yè)更希望進(jìn)口延期付款和出口預(yù)收貨外債；另一方面，外貿(mào)企業(yè)更希望進(jìn)口延期付款和出口預(yù)收貨款，這些都會(huì)造成短期外債上升?？睿@些都會(huì)造成短期外債上升。5 5、受、受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)美國(guó)次級(jí)債危機(jī)的影響，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增速趨于的影響，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家

6、的經(jīng)濟(jì)增速趨于下滑，在目前全球流動(dòng)性依然過(guò)剩的情況下，國(guó)際熱錢很可能下滑，在目前全球流動(dòng)性依然過(guò)剩的情況下，國(guó)際熱錢很可能撤離歐美市場(chǎng)，涌入經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的中國(guó)內(nèi)地；撤離歐美市場(chǎng)，涌入經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的中國(guó)內(nèi)地；國(guó)家將采取措施維護(hù)金融安全，對(duì)短期外債指標(biāo)進(jìn)行調(diào)節(jié)，但是同時(shí)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)外匯資金緊張5根據(jù)外匯局公布的數(shù)據(jù)，截至根據(jù)外匯局公布的數(shù)據(jù)，截至2006 年底，短期外債占全部外債余額年底，短期外債占全部外債余額的比例達(dá)到的比例達(dá)到57%左右，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出國(guó)際警戒線左右，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出國(guó)際警戒線25%的水平的水平。短期外債調(diào)整措施一：6短期外債調(diào)整措施二： 針對(duì)未納入短期外債管理指標(biāo)的 業(yè)務(wù)進(jìn)行挖掘， 起

7、到規(guī)避監(jiān)管，金融創(chuàng)新，滿足客戶需求的作用 對(duì)出口商的作用：對(duì)出口商的作用：保證出口方憑單即期十足收款，可加速資金的周轉(zhuǎn)，保證出口方憑單即期十足收款，可加速資金的周轉(zhuǎn)，減少資金的積壓，降低銷售的成本減少資金的積壓，降低銷售的成本對(duì)進(jìn)口商的作用：對(duì)進(jìn)口商的作用：運(yùn)用付款銀行資金，運(yùn)用付款銀行資金， 取得資金融通，以即期付款為條取得資金融通，以即期付款為條件，獲得一定數(shù)量的折扣，降低進(jìn)口成本件，獲得一定數(shù)量的折扣，降低進(jìn)口成本對(duì)開證行的作用：對(duì)開證行的作用：在自身資金緊張時(shí)期，利用代付行的資金來(lái)滿足進(jìn)口在自身資金緊張時(shí)期，利用代付行的資金來(lái)滿足進(jìn)口商的融資需求商的融資需求8 假遠(yuǎn)期信用證與遠(yuǎn)期信用證

8、，雖然都是跟單信用證，但它們?nèi)匀挥行﹨^(qū)別。（1）、假遠(yuǎn)期信用證是以即期付款的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，而遠(yuǎn)期信用證則是以遠(yuǎn)期付款的貿(mào)易合同為基礎(chǔ)。（2）、假遠(yuǎn)期信用證的受益人能即期收匯，而遠(yuǎn)期信用證的受益人須匯票到期才能收匯。（3）、假遠(yuǎn)期信用證規(guī)定遠(yuǎn)期匯票的貼現(xiàn)息及承兌手續(xù)費(fèi)等由開證人負(fù)擔(dān)，而遠(yuǎn)期信用證由于是遠(yuǎn)期付款交易，由遠(yuǎn)期收匯而發(fā)生的利息、貼現(xiàn)息不涉及開證人，受益人如欲即期取得貨款，貼現(xiàn)息及費(fèi)用須自行負(fù)擔(dān)。910合同（即期交易）開立假遠(yuǎn)期申請(qǐng)遞交提交單據(jù)面函提示信用證授權(quán)償付償付到期付款單據(jù)11第一步：開證行與一家合作銀行簽署協(xié)議，指定該行為假遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)中的償付行，確定融資利率和其他條件.第

9、二步：開證行開立假遠(yuǎn)期信用證,有關(guān)條件如下: Draft at xx days after B/Ldate (or sight).（提交遠(yuǎn)期匯票）THE USANCE DRAFTS SHOULD BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS.（遠(yuǎn)期匯票將獲即期議付）THE RELATIVE DISCOUNT CHARGES AND ACCEPTANCE COMMISSION ARE FOR APPLICANTS ACCOUNT.（相關(guān)貼現(xiàn)費(fèi)用及承兌費(fèi)由申請(qǐng)人承擔(dān)。）在對(duì)交單行/ 議付行行的指示中明確： UPON RECEIPT OF DOCUMENTS CONFORMING TO

10、L/C TERMS,WE WILL INSTRUCT THE REIMBURSING BANK:BANK OFCOMMUNICATIONS,FRANKFURT BRANCH TO REIMBURSE YOU AS PER YOUR INSTRUCTIONS. 12第三步：出口商通過(guò)議付行/ 交單行向開證行交單。第四步：開證行在審單無(wú)誤后指示償付行（Pay Through Bank）立刻向議付行/ 交單行支付信用證款項(xiàng)。（MT299)第五步：待遠(yuǎn)期匯票到期，開證行將匯票款項(xiàng)連同按約定利率計(jì)算出的利息償付代付行，同時(shí)向開證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）索償。13辦理假遠(yuǎn)期信用證的進(jìn)口商，應(yīng)具備以下條件： 開證申

11、請(qǐng)人必須是我行5級(jí)或5級(jí)以上客戶，在我行有遠(yuǎn)期信用證開證額度及進(jìn)口押匯額度（或組合授信額度），并在我行開立假遠(yuǎn)期信用證客戶名單內(nèi)；進(jìn)口商資信狀況良好，在我行有足額的授信額度，履約記錄良好相關(guān)貿(mào)易背景真實(shí)。 匯票付款期限不得超過(guò)90天。14除基礎(chǔ)資料外，客戶還需提供如下材料： 一、加蓋公章和法人代表簽字的開立假遠(yuǎn)期信用證申請(qǐng)書，二、由客戶經(jīng)理和部門負(fù)責(zé)人簽字的交通銀行南京分行假遠(yuǎn)期信用證開立審批書，審批書上應(yīng)明確注明保證在償付到期日前落實(shí)客戶還款資金。15業(yè)務(wù)辦理注意事項(xiàng)申請(qǐng)人原則上不得提前付款，如確因?qū)嶋H需要必須提前償付款項(xiàng)，需提前三個(gè)工作日通過(guò)國(guó)際部向償付行提出申請(qǐng)，獲得同意后辦理并由申請(qǐng)人承擔(dān)為此產(chǎn)生的費(fèi)用;由于目前總行對(duì)假遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)尚未下發(fā)相應(yīng)授信管理辦法及合同文本，CMIS及IBP系統(tǒng)中也未設(shè)置這一業(yè)務(wù)品種。因此，為便于操作，目前我行在該業(yè)務(wù)的授信審批審查及額度管理