開(kāi)題關(guān)于P2P貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀調(diào)查分析

1、畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告表課題名稱(chēng)關(guān)于P2P貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀調(diào)查分析以錢(qián)錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司為例課題類(lèi)型指導(dǎo)教師崔燕學(xué)生姓名文韜學(xué) 業(yè)金融學(xué)（理財(cái)規(guī)劃師）一課題的背景與意義（一）背景：互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展為銀行、各金融企業(yè)的信貸提供了良好的平臺(tái)機(jī)遇，出現(xiàn)了將自然人作為借貸服務(wù)對(duì)象、利用網(wǎng)絡(luò)工具這一中介平臺(tái)進(jìn)行借貸信息分匹配審核與借貸金額流轉(zhuǎn)的網(wǎng)絡(luò)借貸模式“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸”，這一模式極大的集中和利用了居民的閑散資金，提高了社會(huì)閑散資金的利用率，于傳統(tǒng)銀行貸款相比，它降低了融資成本，為中小企業(yè)融資開(kāi)辟了一個(gè)新渠道，同時(shí)，也為個(gè)人貸款提供了便利，使貨幣的時(shí)間價(jià)值得到了良好的運(yùn)用，

2、但是此金融貸款服務(wù)模式中存在著諸多的漏洞，一方面來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)信息本身存在的風(fēng)險(xiǎn)性，另一方面也是由于機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)必然要放松的借貸環(huán)境，致使借貸雙方信息不完善、不準(zhǔn)確，后續(xù)監(jiān)管乏力，且內(nèi)部治理機(jī)制管理不善等，與此經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新時(shí)期，同時(shí)，我國(guó)國(guó)家對(duì)此朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)提出了諸多政策加以規(guī)范與支持，并將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展納入了十三五規(guī)劃中，P2P網(wǎng)絡(luò)金融信貸行業(yè)發(fā)展前景一片大好，故而，面對(duì)這一新型互聯(lián)網(wǎng)融資模式，在歡喜之余，我們有必要對(duì)其現(xiàn)狀進(jìn)行深刻的分析，并對(duì)其可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面的梳理。筆者對(duì)錢(qián)錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司進(jìn)行了調(diào)查，從數(shù)據(jù)與訪談內(nèi)容中分析我國(guó)P2P貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀，并從中探究出我國(guó)P2P借貸業(yè)務(wù)存

3、在的問(wèn)題與原因，接著提出相對(duì)的意見(jiàn)與建議。（二）研究的意義： 網(wǎng)貸是對(duì)我國(guó)金融體系的一種補(bǔ)充，各金融企業(yè)貸款模式多種多樣，在一定程度上解決了中小企業(yè)和個(gè)人貸款方面的問(wèn)題，但是網(wǎng)貸在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間仍然比較短，存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)與疏漏之處，本文對(duì)我國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)業(yè)務(wù)的開(kāi)展現(xiàn)狀進(jìn)行研究，以錢(qián)錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司為例，了解各種業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)，并總結(jié)出P2P貸款業(yè)務(wù)存在的共性特征，這對(duì)于投資者的投資選擇具有一定的裨益，使其可以最大限度的避免個(gè)人投資損失，從社會(huì)金融資源的調(diào)配角度來(lái)說(shuō)，充分了解P2P貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，也可以避免社會(huì)資源錯(cuò)配，具有現(xiàn)實(shí)意義。另外，針對(duì)P2P貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行研究，為其發(fā)展提

4、供一些建議，以促進(jìn)我國(guó)P2P行業(yè)的更好的發(fā)展，對(duì)我國(guó)金融體系也是一種補(bǔ)充，具有理論意義。（三）論文的理論基礎(chǔ)：1.理論基礎(chǔ)（1）信息不對(duì)稱(chēng)理論 阿克洛夫提出經(jīng)濟(jì)不對(duì)稱(chēng)理論，針對(duì)的是市場(chǎng)上經(jīng)濟(jì)交易中，交易主體雙方獲得的信息不均等情況，獲得信息較多的一方利用自己獲得的信息價(jià)值來(lái)使自身的利益最大化導(dǎo)致對(duì)方利益受損的現(xiàn)象。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理理論 國(guó)內(nèi)外對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)概念的界定為風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)是損失出現(xiàn)的機(jī)會(huì)或概率等。當(dāng)前國(guó)內(nèi)外實(shí)務(wù)界與理論界對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的研究較多，大多是由自身行業(yè)的特點(diǎn)和需要出發(fā)，主要集中于企業(yè)內(nèi)部人員行為的規(guī)范、企業(yè)內(nèi)部控制等因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響。2.國(guó)內(nèi)外研究概況（1）國(guó)外研究概況國(guó)外P

5、2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展較早，發(fā)展比較全面，貸款業(yè)務(wù)多樣且比較成熟。Freedman and Jim于2005年指出P2P貸款業(yè)務(wù)中，政府的監(jiān)管與審核對(duì)P2P借貸業(yè)務(wù)安全有序進(jìn)行有重要作用，不能完全靠市場(chǎng)調(diào)配。Garmanetal于2009年對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展通過(guò)建模做出估算，表明網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展前景十分廣闊。（2）國(guó)內(nèi)研究概況 我國(guó)P2P行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，呈爆發(fā)性增長(zhǎng)到現(xiàn)在僅有三四年的時(shí)光，又因P2P行業(yè)貸款業(yè)務(wù)存在一定的問(wèn)題，所以針對(duì)P2P的研究多在關(guān)于P2P貸款的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上： 2013年，吳曉光從P2P貸款平臺(tái)的安全角度出發(fā)，對(duì)P2P貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)的分析，指出網(wǎng)貸平臺(tái)面臨著資金使用風(fēng)險(xiǎn)以及資金安全

6、風(fēng)險(xiǎn)；2014年，王歡指出P2P貸款業(yè)務(wù)中主要存在著借款人風(fēng)險(xiǎn)以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。 2014年，王輝與郝文則從人人貸的數(shù)據(jù)出發(fā)，從信息不對(duì)稱(chēng)的理論角度進(jìn)行研究，表明P2P貸款業(yè)務(wù)中，借貸人的信用評(píng)級(jí)與借款成本成負(fù)相關(guān)，與借款成功率成正相關(guān)。3.參考文獻(xiàn)1劉蕙.建立P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系建議J.商品與質(zhì)量學(xué)術(shù)觀察,2013,(4):1-3. 2零壹財(cái)經(jīng)：中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書(shū)2014，北京，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2014年6月 3零壹財(cái)經(jīng)：P2P借貸投資人手冊(cè)，北京，東方出版社，2014年9月 4粟雨婷.從商業(yè)銀行視角看小微企業(yè)融資難的成因及對(duì)策J.當(dāng)代教育理論與實(shí)踐, 2012,

7、(8):175-177. 5陳文等著：P2P中國(guó)式高收益?zhèn)顿Y指南，北京，機(jī)械工業(yè)出版社，2015年4月 6謝平、陳超、陳曉文等著:中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)與模式，北京，中國(guó)金融出版社，2015年3月 7美國(guó)Peter Renton著，第一財(cái)經(jīng)新金融研究中心譯：Lending Club簡(jiǎn)史，北京，中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社，2013年7月 8黃振、鄧建鵬編著：互聯(lián)網(wǎng)金融法律與風(fēng)險(xiǎn)控制，北京，機(jī)械工業(yè)出版社，2014年6月 9莫易嫻：“P2P網(wǎng)絡(luò)借貸國(guó)內(nèi)外理論與實(shí)踐研究文獻(xiàn)綜述”，金融理論與實(shí)踐，2011年第12期 10Chaffee E C,Rapp G C. Regulating Online P

8、eer-to-Peer Lending in the Aftermath of Dodd-Frank: In Search of an Evolving Regulatory Regime for an Evolving IndustryJ. Wash. & Lee L.Rev. 2012,69: 485.二課題研究目的與內(nèi)容（一）課題研究的目的通過(guò)論文的研究了解了P2P貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的的概況。通過(guò)論文的研究發(fā)現(xiàn)存在行業(yè)監(jiān)管缺失、信息披露造假、征信體系不健全、行業(yè)自律性差以及存在網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，提出了加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管、建立P2P信貸行業(yè)激勵(lì)機(jī)制、完善個(gè)人征信體系、加強(qiáng)P2P行業(yè)自律以及提

9、高安全技術(shù)管理，增強(qiáng)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的安全性的意見(jiàn)和建議。通過(guò)論文的撰寫(xiě)對(duì)本企業(yè)的業(yè)務(wù)調(diào)整及發(fā)展有重要作用，對(duì)行業(yè)理論體系具有補(bǔ)充作用。 （二）課題研究的內(nèi)容 本文通過(guò)對(duì)錢(qián)錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司在其貸款業(yè)務(wù)中的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，總結(jié)出P2P貸款業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題，從行業(yè)本身、網(wǎng)絡(luò)固有特點(diǎn)以及政府角度對(duì)P2P貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了闡述論述，提出P2P借貸行業(yè)健康發(fā)展的措施。 本文具體論文的框架結(jié)構(gòu)如下摘要關(guān)鍵詞AbstractKey words引言一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)行條件與現(xiàn)狀（一）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)行條件（二）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展現(xiàn)狀1.規(guī)模迅速增長(zhǎng)且趨于穩(wěn)定2.管理缺失，風(fēng)險(xiǎn)性高3.政策關(guān)注，前景廣闊二、錢(qián)

10、錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司P2P貸款業(yè)務(wù)分析（一）錢(qián)錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司概況1.公司貸款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介2.公司P2P貸款業(yè)務(wù)服務(wù)流程（二）錢(qián)錢(qián)金融P2P平臺(tái)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)速度放緩1.錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款業(yè)務(wù)調(diào)研結(jié)果2.錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（三）錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款業(yè)務(wù)中借、貸款人對(duì)業(yè)務(wù)的態(tài)度1.借款人對(duì)錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款業(yè)務(wù)的看法2.貸款人對(duì)錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款業(yè)務(wù)的看法三、錢(qián)錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司P2P貸款業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題【依據(jù)問(wèn)卷探究方向：1.錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中的障礙2.錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系方面存在的問(wèn)題3.錢(qián)錢(qián)金融P2P貸款中存在的問(wèn)題主要在哪一方面4.是

11、否存在信息紕漏造假情況等等】四、解決對(duì)策1.錢(qián)錢(qián)金融企業(yè)內(nèi)部開(kāi)展激勵(lì)機(jī)制2.錢(qián)錢(qián)金融提高自身安全技術(shù)管理3.加強(qiáng)監(jiān)管與自律3.錢(qián)錢(qián)金融應(yīng)充分利用個(gè)人征信體系降低封信結(jié)語(yǔ)參考文獻(xiàn)致謝三課題研究的思路本文采用三種方法，分別為文獻(xiàn)資料法，問(wèn)卷調(diào)查法以及訪談法 1.文獻(xiàn)資料法 通過(guò)文獻(xiàn)資料發(fā)，查看各國(guó)關(guān)于P2P貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況以及可能存在的一般問(wèn)題和解決辦法，為自己的研究打下了理論基礎(chǔ)。 2.問(wèn)卷調(diào)查法在了解到P2P貸款業(yè)務(wù)所存在的一般問(wèn)題之后，針對(duì)這些問(wèn)題，筆者制作了調(diào)查問(wèn)卷及訪談大綱，調(diào)查問(wèn)卷發(fā)放對(duì)象為在錢(qián)錢(qián)金融進(jìn)行借貸的借款人及貸款人，訪談對(duì)象為錢(qián)錢(qián)金融員工及部分管理者，以使本文的研究更加全面。 3.訪談法 訪談法可以對(duì)問(wèn)卷的內(nèi)容做進(jìn)一步的補(bǔ)充，也能更加豐富論文的內(nèi)容，筆者通過(guò)了解到的相關(guān)知識(shí)，設(shè)定了有五個(gè)問(wèn)題的針對(duì)錢(qián)錢(qián)金融（北京）信息服務(wù)公司相關(guān)管理者的訪談大綱，從而通過(guò)訪談，了解到P2P借貸業(yè)務(wù)可能存在的其他問(wèn)題，對(duì)文章進(jìn)行進(jìn)一步豐富。四進(jìn)度計(jì)劃（1）2016年7月6日2016年8月31日：充分利用網(wǎng)絡(luò)電子資源做好資料收集并對(duì)有用資料進(jìn)行篩選，認(rèn)真提取論文所需資料準(zhǔn)備完成論文大綱；（2）2016年9月1日2016年10月8日：提交畢業(yè)論文開(kāi)題報(bào)告；（3）2016年10月8日2016年12月31日：查看Lending Club簡(jiǎn)史、中國(guó)P2P借貸服務(wù)