財產保險核保核賠實訓要求

1、?財產保險核保核賠?實訓課學習指導書一、實訓目的和根本要求：通過實訓，要求學生掌握財產保險核保流程，熟練保險承保單證及保險理賠單證的填制，能結合財產保險課程所學知識，解決承保和理賠中的具體實際問題。二、實訓的原理與方法：1、教師對核保核賠流程進行講解。2、學生參觀消防實訓基地，掌握火災保險相關知識。3、學生實地檢查，對學院進行風險評估。4、學生填具投保單、保險單。5、請實務專家介紹承保、理賠具體事項。6、學生填具保險理賠有關單證。7、到保險公司承保、理賠中心參觀學習。三、實訓場地：1、503保險實訓教室2、學院3、湖南防災教育館4、保險實訓基地保險公司四、實訓材料1、財產保險根本險或綜合險投保

2、單2、財產保險根本險或綜合險保險單3、財產保險風險問詢表4、出險通知書5、賠款計算書6、現場查勘記錄7、現場查勘報告8、拒賠通知書9、預借賠款申請書10、賠款收據11、空白大紙張、尺子、水彩筆五、實訓課時分配： 總課時 28節(jié)實訓一實訓內容：學院風險分析針對企財險步驟和方法： 1、教師講解火災及其他風險檢查時的要點2、按學習小組為單位在學院范圍內進行風險檢查3、每學習小組將檢查出來的風險用系列圖形進行描述4、風險檢查情況填寫?財產保險風險問詢表?5、教師對每組繪制的風險說明圖進行點評教師講解內容：企業(yè)財產保險在承保前首先必須對被保險人、保險標的進行風險評估。一、選擇被保險人1、 道德危險因素

3、被保險人的財務狀況 被保險人對保險標的是否有保險利益2、 心理危險因素 被保險人的平安管理水平 職工的工作責任心二、選擇保險標的一火災風險的大小1、建筑物建筑物的建筑等級建筑物的占用性質建筑物的防火分隔和防火間距建筑物的高度和屋齡防火設施2、其他可燃物分析被保險單位有無其他可燃物，爆炸品、可燃氣體、易燃液體、易燃固體、自燃物品及準自燃物品，主要分析這些可燃物的燃燒爆炸危險特性，分析研究檢查被保險人對可燃物在平安生產、儲藏、運輸等方面是否嚴格遵守有關平安管理制度。3、點火源明火引起火災：用火不慎 玩火他人縱火精神病放火違反平安爆炸規(guī)程 電氣火災： 電氣線路火災電氣照明火災電熱設備火災電動機火災

4、其他火災： 雷電、煙花鞭炮、摩擦撞擊、吸煙、自然等。二其他風險大小結合學院的情況，分析學院可能發(fā)生的風險。附1： 風險評估圖1、 平安檢查表2、 系統(tǒng)圖3、 魚刺圖4、 心智圖××財產保險財產保險風險情況問詢表 本風險情況問詢表為 號投保單的組成局部。投保人應如實、詳細填寫。投保人： 1、建筑物狀況名稱結構高度米層數占用性質防火措施滅火設施及器材說明：1建筑物的結構指鋼筋混凝土A、磚木B、簡易建筑C2建筑物的占用性質指寫字樓A、商場B、賓館酒樓C、娛樂場所D、倉庫E、生產車間F、其他注明3防火措施指禁止吸煙和使用明火A、禁止亂拉亂接電線B、使用防爆型照明燈具和電器設備(C)

5、、裝有導除靜電裝置(D)、裝有防雷電裝置(E)、其他(注明)4滅火設施及器材指室內消火栓A、室外消火栓B、火災自動報警系統(tǒng)C、火災自動滅火系統(tǒng)D、手提滅火器E、消防水源F2、倉儲物品1主要物品名稱 家用電器 服裝 百貨 燃燒性 易燃易爆 可燃 難燃或不燃2易燃易爆物品是否存放在獨立的危險品倉庫內 是 否 3、生產狀況 1原材料、半成品、成品的名稱2生產工藝采取的是 常溫 常壓 高溫 高壓3生產過程為自動化 手工操作4生產過程中有無使用易燃或易爆材料 有名稱 無5生產過程中有無可燃性氣體或粉塵產生 有名稱 無6主要危險隱患有幾處？座落地點：4、以往損失情況1以往有無發(fā)生損失 有 無2暴雨或洪水災

6、害 次，最近一次發(fā)生于 年 月 日，造成財產損失金額 元。3火災或爆炸事故 次，最近一次發(fā)生于 年 月 日，造成財產損失金額 元 事故原因5、防洪設施及措施 防洪墻 防洪閘門 沙袋 抽水機 排、蓄水溝、塘 有 無 倉儲物品加墊板 汛期建立24小時值班制度 6、防盜狀況1防盜設施及措施圍墻防護設施 防盜警報裝置 專職保安員或門衛(wèi) 夜間、工休日和節(jié)假日均有人值班 出入大門登記制度 2高價物品的保管方法專管 有 無 兼管 有 無 7、平安生產組織及管理 1有無組建消防隊 專業(yè) 義務 無 消防隊的人數20人 主要裝備、設備 消防泵五臺 2有無建立平安生產責任制或防火平安責任制 有 無 3有無平安生產或

7、防火平安管理組織有 名稱 無 4有無制定平安操作規(guī)程 有 無 5有無取得由消防部門頒發(fā)的消防合格證書有 無 投保人簽章年 月 日實訓二實訓內容： 參觀湖南防災教育館步驟和方法：1、先看火災電視錄像片，了解火災根本知識、防火根本知識、救火根本知識。2、參觀展覽：由講解員向學生講解有關火災平安方面的知識、介紹消防設備和設施3、學生模擬試驗 模擬火災逃生模擬火災滅火方法實訓三實訓內容：核保流程承保流程步驟與方法：1、教師先介紹承保各流程2、學生填制財產保險根本險或綜合險投保單及保險單一、承保程序1、 填具投保單2、 驗險3、 繕制保險單4、 復核簽章5、 單證流轉6、 批改手續(xù)二、承保中心主要業(yè)務工

8、作1、投保驗險工作2、風險評估工作3、承保信息錄入工作4、核保工作5、分保工作6、超權限業(yè)務報單審工作7、出單工作8、單證管理工作9、注銷保險單、終止保險合同工作三、承保工作流程1、投保驗險工作流程接受投保驗險批改申請2、承保信息錄入工作流程投保單、批改錄入保險單補錄其他險種保單的錄入3、核保工作流程承保權限內核保自動核保核保日報表4、分保工作流程擬定分保意見審核并提交分保意見對已辦分保的業(yè)務及時標識臨分業(yè)務的批改理賠、出險業(yè)務報送5、超權限業(yè)務報審工作流程報批材料：工程背景及標的情況介紹；風險評估資料及對風險控制的初步意見；工程承保的歷史資料和損失記錄；擬定的承保方案；保險安排建議；與客戶協(xié)

9、商、談判的根本情況；上級部門要求的其他資料批復信息下達報批業(yè)務執(zhí)行情況的反映超權限業(yè)務承保方案調整超權限義務批改承保流程圖 2、風險評估流程圖3、分保業(yè)務流程圖××財產保險附錄1 財產保險綜合投保單注意：請認真閱讀所附條款 如實詳細填寫投保單財產保險根本險投保單投保人： 投保單號碼：根本險投保標的工程以何種價值投保保險金額費率保險費(元)特約保險標的總保險金額大寫 小寫附加險總保險費大寫 小寫保險責任期限自 年 月 日零時起至 年 月 日二十四時止有無就本投保標的向其他保險公司投保相同保險？ 特別約定投保人茲聲明上述所填內容包括投保標的明細表及風險情況問詢表屬實，同意以本投

10、保單作為訂立保險合同的依據；對貴公司就財產保險綜合險條款及附加險條款包括責任免除局部的內容及說明已經了解；同意從保險單簽發(fā)之日起保險合同成立，發(fā)生保險事故時，投保人未按約定交付保險費，保險公司不負賠償責任。地址： 開戶銀行： ： 銀行帳號：聯系人： 行業(yè)：郵政編碼： 所有制 財產座落地址： 投保人簽章共 個地址 占用性質： 年 月 日附錄2 財產保險綜合保險單財產保險綜合險保險單副本保險單號碼鑒于 以下稱被保險人已向本公司投保財產保險綜合險以及附加 險，并按本保險條款約定交納保險費，本公司特簽發(fā)本保險單并同意依照財產保險綜合險條款和附加險條款及其特別約定條件，承當被保險人以下財產的保險責任。綜

11、合險保險標的工程以何種價值投保保險金額費率保險費(元)特約保險標的總保險金額大寫 小寫附加險總保險費大寫 小寫保險責任期限自 年 月 日零時起至 年 月 日二十四時止特別約定被保險人地址： ： 郵政編碼： 行業(yè)： 所有制： 占有性質： 財產座落地址： ××財產保險簽章共 個地址 年 月 日經副理： 會計： 復核： 制單：被保險人收到本保險單后請即核對，如有錯誤立即通知本公司。實訓四實訓內容：財產保險核賠流程步驟與方法：1、教師講解理賠流程2、學生具體操作流程3、賠案實例學習一、 財產保險理賠程序1、 受理事件出險登記，填寫“出險報案登記并由被保險人填寫“出險通知書查抄單底或

12、復印保險單登記立案2、 現場查勘查出險時間，看事故是否在保險期限內發(fā)生查出險地點，看事故是否發(fā)生在保險財產地址查出險原因，看事故是否屬于保險危險現場拍照現場施救處理查對財會賬表估計損失金額索取出險證明及損失清單撰寫現場查勘報告3、 責任審核根據投保情況、報案情況、現場查勘情況綜合審核保險人對案件是否應該負責賠償。保險合同是否有效是否屬于保險責任范圍是否屬于保險財產是否在保險期限內是否準確定損是否屬于第三者責任索賠是否具有欺詐4、 核定損失核實受損保險財產的范圍核實受損財產數量核實受損財產金額5、 損余處理合理作價并在賠款中扣除收回損余物資的手續(xù)損余物資處理前的鑒定損余物資處理的手續(xù)登記“損余物

13、資回收、處理登記簿6、 賠款計算7、 賠付結案核對并審批各項單證簽發(fā)“賠款通知書繕制“賠款批單登記“賠款案件登記簿二、 理賠工作流程<一>一般賠案查勘定損工作流程1、 接到專線信息員調度后，查勘定損人員應及時與報案人聯系，確認事故地點并迅速趕赴現場查勘。2、 現場查勘由雙人完成，抵達現場后，應核實受損標的及地址是否與保單所載內容一致，查明事故原因，對原因不明或有疑點的應會同保戶及相關職能部門共同保護現場。3、 與保護協(xié)商，制定施救方案4、 做好現場拍照，并繪制草圖出險地點，現場概貌，受損數量，受損程度5、 對照保單進行查賬，做好查賬記錄6、 確定受損程度7、 公估中介定損8、 繕制

14、保險財產損失清單，簽定損失確認書9、 向專線反映定損情況10、 整理移交定損資料<二>核賠工作流程1、 參與查勘過程2、 根據保單，對現場查勘情況及事故證明、檢驗報告等有關資料判斷是否屬于保險責任3、 核定損失范圍、程度、金額等是否準確合理4、 核定賠款及施救費用等計算是否準確無誤5、 出具核賠意見對于賠案所附資料不齊全或理算錯誤的，退回相關崗位發(fā)現有疑點的，提交主任室對于不屬于保險責任的案件，按拒賠案件工作流程處理同意賠付的案件出審核意見后，及時移交，超核賠極限的報上級核賠三、 理賠流程圖1、理賠實務操作整體流程圖企業(yè)財產險業(yè)務日報表編號：(城市/農村) 20 年 月 日保險單(

15、批單)號碼企業(yè)名稱企業(yè)性質保險期限起 期承保啟數保險金額元費率保費無賠款優(yōu)待年月日件數金額本月合計本月合計本月累計rrrrrr復核 制表 保險類別：批 單 (副本) 保險單號碼：被保險人： 批單號碼批文： 保險公司蓋章經辦人 復核 登錄 會計 簽發(fā)批單日期 年 月 日保險到期續(xù)保通知書 貴單位 號保險單將于 年 月 日到期，請于到期日前辦理續(xù)保手續(xù)。特此通知。 ××保險公司 年 月 日保險出險通知書保險險別保品名稱投保人名稱保品所在地保險單或憑證號碼字第 號航程起訖自 經 至批單號碼字第 號運輸工具名稱及號次保險期限自 起年 月 日至 止保險金額出險日期 上年 月 日 午

16、時 下出險地點出險情況，主要原因及施救經過：損失估計：保險公司簽注意見：賠案編號投保人或單位 簽章報案日期 年 月 日 注：1、本通知書應由投保人或單位于出險后立即填寫一份經簽章后送保險公司。2、本通知書所列有關各欄“保險公司簽注意見除外均應由投保人詳細填寫以便進行處理。出 險 案 件 登 記 薄 立案編號：被保險人出險險別保單號碼運輸工具名稱及號次出險日期出險地點出險原因及損失約計：報案日期年 月 日聯系人電 話抄單日期年 月 日現場查勘日期年 月 日查勘人處理情況賠付日期年 月 日 記錄人 年 月 日現場查勘報告被保險人保品所在地保單號碼險 別保險金額出險地點保險期限出險日期年 月 日 時

17、 分出險原因經過：損失情況：查勘處理意見： 查勘日期 年 月 日 查勘人 預 借 賠 款 申 請 書被保險人險 別保險單號碼保險金額保險期限起出險日期 年 月 日 年 月 日 時止保險責任損失金額申請理由及預借金額：被保險人蓋章 年 月 日縣區(qū)公司報批意見： 負責人： 蓋章 年 月 日批復意見：副經理： 年 月 日注：此表一式三份，一份附賠案卷內；一份計財部門作記賬憑證附件；一份公司存查。拒賠或注銷案件報告表 字第 號 20 年 月 日 賠 案號 碼保 險類 別保 單號 碼保戶保品保 險金 額損 失約 數出險或造成事故原因拒賠或注銷理由須詳細說明保戶反映負責人 經辦人 制表拒賠注銷案件登記簿 險 日期立 案編 號拒 案編 號被保險人保 單號 碼拒賠注銷原因備注月日權益轉讓書 你公司簽發(fā)的 第 號保險單承保我單位 財產，保險金