銀行業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)作

1、銀行業(yè)生產(chǎn)運(yùn)作報(bào)告中國工商銀行一、銀行業(yè)介紹1、 我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀目前中國銀行業(yè)包括四大國有商業(yè)銀行、11 家股份制商業(yè)銀行、眾多的城市商業(yè)銀行和信用合作社，以及已經(jīng)進(jìn)入或準(zhǔn)備進(jìn)入中國的外資金融機(jī)構(gòu)。此外，還有政策性銀行在特定的領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮其職能。在這些銀行中，四大國有商業(yè)銀行在規(guī)模和品牌等方面明顯處于領(lǐng)先地位。到 2003 年 6 月底， 四大國有商業(yè)銀行吸收了65%的居民儲(chǔ)蓄， 承擔(dān)著全社會(huì)80%的支付結(jié)算服務(wù)，貸款則占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的56%。另一方面，股份制商業(yè)銀行的市場份額則在過去幾年里大幅度增長，到 2003 年 6 月底，已占中國各類金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的13.6%。四大國有商業(yè)銀行

2、另一個(gè)重要優(yōu)勢是隱含的政府擔(dān)保。隨著銀行業(yè)競爭加劇和儲(chǔ)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，銀行的資信水平將日益重要。經(jīng)過近年來的努力，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已有很大的改進(jìn)，經(jīng)營管理和內(nèi)部控制也有顯著的提高，不少銀行已初步完成管理決策、IT 信息系統(tǒng)上的總行集中化控制。2、 銀行業(yè)特征說明1、信息化建設(shè)投資整體而言，由于大集中的啟動(dòng)，銀行信息化在2000 年的投資同比 1999 年增長幅度很大，幾乎各大主要商業(yè)銀行都上了一個(gè)臺(tái)階。2001 年雖也有增長，但基本與2000 年處于同一水平。中國銀行業(yè)信息化在 2001 年投資中，工行最多，占總額的24.7%；交行在五大商業(yè)銀行中列最后，占7.0%。2、產(chǎn)品需求迫切程度

3、銀行歷來是IT 產(chǎn)品采購大戶，每年都有大量的IT 產(chǎn)品需求。但是，銀行對于不同設(shè)備的需求緊迫程度則不盡相同。調(diào)查顯示，銀行用戶對 UNIX 服務(wù)器、 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、存儲(chǔ)設(shè)備的需求最為迫切（見圖3） 。50%以上的銀行用戶將它們列為最急需的產(chǎn)品。網(wǎng)絡(luò)改造是銀行大集中的保障和基礎(chǔ)，大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)改造使得銀行對于路由器、交換機(jī)等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的需求量非常大。大集中后，海量的數(shù)據(jù)需要集中到大數(shù)據(jù)中心進(jìn)行處理，也因此帶動(dòng)了存儲(chǔ)設(shè)備和UNIX 服務(wù)器市場。相反，由于銀行的集約化經(jīng)營，分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張已基本飽和，臺(tái)式PC、終端的保有量變化已經(jīng)不大，需求相對緩和。3、產(chǎn)品關(guān)注要點(diǎn)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)要求信息系統(tǒng)要保障萬

4、無一失。IT 產(chǎn)品眾多特點(diǎn)之中，銀行用戶最關(guān)注的是設(shè)備的可靠與否。另外，繁多的設(shè)備和日新月異的銀行信息化風(fēng)潮也迫使銀行對廠商的配套服務(wù)能力以及設(shè)備的可擴(kuò)展性提出很高的要求。隨著中國IT 市場的不斷成熟，廠商間的技術(shù)差距正在變小，銀行用戶受品牌和購買習(xí)慣的影響變小。產(chǎn)品只要能夠滿足應(yīng)用需求，都可能被用戶所接受。4、應(yīng)用系統(tǒng)需求迫切程度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行用戶對應(yīng)用系統(tǒng)的需求程度充分表明了金融創(chuàng)新”形勢下銀行信息化的特點(diǎn)。數(shù)據(jù)倉庫是銀行集中后的首要任務(wù)， 85.2%的銀行用戶將其列為最急需建設(shè)的系統(tǒng)（見圖 5）。排名比較靠 前的還有金融超市、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)等，同樣都是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新與科技 創(chuàng)新結(jié)合的范例。5

5、、集成商選擇要素國內(nèi)的集成商眾多，推出的解決方案也叫法不一，選擇的集成商 是否合適對工程成功與否至關(guān)重要。對集成商來說，評判標(biāo)準(zhǔn)很復(fù)雜， 不象實(shí)際產(chǎn)品那樣來得直接。所以，用戶在選擇時(shí)就要更關(guān)心方案本 身以及該集成商是否有足夠豐富的項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。 在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，方 案是否具有優(yōu)勢”是用戶選擇集成商時(shí)最為看重的，70.5%的用戶將其 選為自己最在意的因素。3、 銀行業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作流程管理總部組織架構(gòu)年可*%王心三上接堂分文柩構(gòu)銀行信息系統(tǒng)展疔停息系委國際立務(wù)系統(tǒng)媒合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授信與信行系統(tǒng),信息系線資金交易系疑雪春對公由司業(yè)務(wù)與戶服務(wù)借雷謂分管殳信用卡融猷軒;E資金五撥外匯買賣代收代付翩與開放事轂蒙銀行

6、 網(wǎng)*行 自蹦行二、中國工商銀行I中國工商銀行IMOUSTALU.RCAL BJlh t OF d1、 工商銀行簡介中國工商銀行（簡稱 工商銀行”）成立于1984年1月1日。作 為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過 27年的改革發(fā)展，中國工商 銀行已經(jīng)步入質(zhì)量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分 之一。2003年英國銀行家雜志按一級資本排序，中國工商銀行 名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國財(cái)富全球500強(qiáng)，并被美國遠(yuǎn)東經(jīng)濟(jì)評論評為中國高質(zhì)量產(chǎn)品（服務(wù)）十強(qiáng)。中國工商銀行擁有中國最大的客戶群， 約1億個(gè)人客

7、戶和810萬 法人賬戶；遍布全國的2萬多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和近39萬名員工為客戶提 供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。 截至2009年末，工商銀行總資產(chǎn)117,850.53億 元，總市值2, 690億美元，居全球上市銀行之首。2、 工商銀行基本業(yè)務(wù) 公司金融業(yè)務(wù) 擁有28家國內(nèi)代理合作保險(xiǎn)公司、98家第三方存管業(yè)務(wù)合作券商、 73家國內(nèi)代理行，銀保代理業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)保持市場領(lǐng)先，銀證、銀 期、同業(yè)及財(cái)政合作等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)全面深入發(fā)展。票據(jù)貼現(xiàn)余額市場占比保持同業(yè)首位。 完成票據(jù)融資定價(jià)機(jī)制由 固定利率向浮動(dòng)利率方式的重大轉(zhuǎn)變，成為第一家全面以Shibor為基準(zhǔn)進(jìn)行票據(jù)融資定價(jià)的商業(yè)銀行。為客戶提供覆蓋國際、國內(nèi)貿(mào)易融資全過

8、程的融資和服務(wù)， 更設(shè)計(jì)出 國際結(jié)算與貿(mào)易融資集中操作方案。托管證券投資基金82只，領(lǐng)跑國內(nèi)基金托管業(yè)務(wù)市場；托管全 國社?；穑黄髽I(yè)年金基金托管， QFII、QDII托管等全球托管，保 險(xiǎn)資產(chǎn)托管規(guī)模快速增長。貴金屬業(yè)務(wù)快速發(fā)展。第一個(gè)品牌金條如意金”銷售數(shù)量超過50,000條，個(gè)人賬戶黃金及代理實(shí)物黃金交易持續(xù)發(fā)展。全方位開拓本外幣代客理財(cái)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新代客境外理財(cái)產(chǎn)品，推出 理 財(cái)+信托”類理財(cái)產(chǎn)品，豐富基金優(yōu)選等資本市場相關(guān)產(chǎn)品。個(gè)人金融業(yè)務(wù)工商銀行堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，改 進(jìn)客戶服務(wù)，著力打造中國 第一零售銀行應(yīng)對客戶理財(cái)需求升溫趨勢，推動(dòng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售量連創(chuàng)新

9、 高。陸續(xù)推出多款新股申購型、基金優(yōu)選類、代客境外理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品， 滿足個(gè)人投資者不同需求。作為工商銀行定位中高端個(gè)人客戶的專屬品牌，理財(cái)金賬戶”服務(wù)不斷升級。銀行卡業(yè)務(wù)工商銀行是國內(nèi)最大信用卡發(fā)卡行及信用卡品牌最齊全的發(fā)卡行之一。不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，陸續(xù)推出歐元信用卡、牡丹運(yùn)通商務(wù)卡、 牡丹銀聯(lián)卡、牡丹運(yùn)動(dòng)卡、新版牡丹交通卡等新產(chǎn)品；推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 服務(wù)、VIP客戶服務(wù)中心等渠道建設(shè)；積極選擇境外機(jī)構(gòu)代理發(fā)卡， 進(jìn)一步加強(qiáng)與國際卡組織合作。建立以借記卡為平臺(tái)的個(gè)人金融服務(wù)模式； 憑借牡丹靈通卡一卡 多戶、一卡多能的優(yōu)勢，加強(qiáng)營銷渠道整合；發(fā)揮牡丹靈通卡支付結(jié) 算作用，分流柜面壓力。資金業(yè)務(wù)工商銀行把

10、發(fā)展資金業(yè)務(wù)作為推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和培育未來市場競爭力的戰(zhàn)略重點(diǎn)，不斷提高在境內(nèi)外各類金融市場運(yùn)作本外幣資金的 能力和水平。作為銀行間市場做市商，進(jìn)行雙邊報(bào)價(jià)債券品種囊括全部5個(gè)期 限、三類信用等級的債券，日常報(bào)價(jià)券種達(dá) 12只；柜臺(tái)市場做市報(bào) 價(jià)債券達(dá)33支，2007年柜臺(tái)記賬式債券交易量15.3億元，市場占比 繼續(xù)保持第一。人民幣債券投資以防范利率風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，主要參與投資中短期人民幣 債券。工商銀行為客戶提供即期結(jié)售匯、 遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣外匯掉期 等人民幣外匯交易產(chǎn)品，代客 24小時(shí)外匯交易、外匯遠(yuǎn)期、掉期、 期權(quán)及其他金融衍生工具交易等外匯交易產(chǎn)品服務(wù)，同時(shí)代客開展多種本外幣理財(cái)和資產(chǎn)負(fù)債管

11、理業(yè)務(wù)，并為個(gè)人客戶提供賬戶黃金交易 服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)在渠道、產(chǎn)品、客戶和市場品牌方面保持市場 領(lǐng)先地位。電話銀行產(chǎn)品和功能不斷豐富，集約化程度進(jìn)一步提高。自助設(shè)備投入持續(xù)加大，自助銀行網(wǎng)絡(luò)快速擴(kuò)展。電話銀行服務(wù)概述上世紀(jì)90年代，工行就在全國率先推出了統(tǒng)一的 95588電話 銀行服務(wù)，并成功樹立了工行95588電話銀行的良好服務(wù)形象。95588 是工商銀行的客服熱線，服務(wù)廣大對公和對私客戶。市民無論何時(shí)何 地，只需撥打“9558項(xiàng)可通過身邊的電話，輕松享受到銀行一系列 方便、快捷、365天每天24小時(shí)的全天候金融服務(wù)。服務(wù)項(xiàng)目一、解答營業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)及營業(yè)時(shí)間；二、解答電話銀行及

12、網(wǎng)上銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)；三、解答信用卡業(yè)務(wù)咨詢；四、解答求決類咨詢。業(yè)務(wù)簡述電話銀行是指使用計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)， 利用電話自助語音和人 工服務(wù)方式為客戶提供賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)支付、投資理 財(cái)、業(yè)務(wù)咨詢等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。 工行95588電話銀行能夠 為客戶提供賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、繳費(fèi)支付、外匯交 易、異地漫游、信用卡服務(wù)、人工服務(wù)等一攬子金融業(yè)務(wù)。1 .賬戶信息查詢：提供查詢各類賬戶及其卡內(nèi)子賬戶的基本信 息、賬戶余額、賬戶當(dāng)日明細(xì)、賬戶歷史明細(xì)、賬戶未登折明細(xì)等功 能。2 .轉(zhuǎn)賬匯款：提供同城轉(zhuǎn)賬、異地匯款等功能。3 .繳費(fèi)服務(wù)：提供電話費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等

13、多種日 常費(fèi)用的查詢和繳納功能。4 .投資理財(cái)：提供買賣股票、基金、債券、黃金的功能。5 .外匯交易：提供實(shí)時(shí)買賣外匯，查詢匯率、賬戶余額及各類 交易明細(xì)等功能。6 .信用卡服務(wù)：提供辦卡、換卡申請，卡片啟用、掛失，賬戶 查詢，人民幣購匯還款，調(diào)整信用額度等功能。7 .人工服務(wù)：提供業(yè)務(wù)咨詢、投訴建議、網(wǎng)點(diǎn)信息、新業(yè)務(wù)介 紹，并受理賬戶緊急口頭掛失等業(yè)務(wù)。8 .異地漫游：提供異地辦理開戶地各類銀行業(yè)務(wù)的功能。特色優(yōu)勢工行95588電話銀行不僅業(yè)務(wù)種類繁多，功能強(qiáng)大，而且具有鮮 明的時(shí)代特征和超群的科技優(yōu)勢。1 .使用簡單，操作便利：工行電話銀行將自動(dòng)語音服務(wù)與人工接聽服務(wù)有機(jī)結(jié)合在一起，您只需

14、通過電話按鍵操作，就可享受自助 語音服務(wù)和溫馨人工服務(wù)的完美統(tǒng)一。2 .手續(xù)簡便，功能強(qiáng)大：工行電話銀行申辦方便，您只須攜帶本人有效證件及工行存折或銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)就可辦理開戶申請手續(xù)，享受賬戶管理的方便和投資理財(cái)?shù)母咝Х?wù)。3 .成本低廉，安全可靠：工行電話銀行可以辦理柜面及網(wǎng)上大 部分業(yè)務(wù)，既節(jié)省時(shí)間，又降低成本。同時(shí)，工行采用目前最先進(jìn)的 計(jì)算機(jī)電話集成技術(shù)，讓您用得安心，用得放心。4.號(hào)碼統(tǒng)一，全國漫游：工行電話銀行在內(nèi)地各省市的服務(wù)號(hào) 碼均為95588,在香港為21895588。選擇異地漫游，即可漫游回居住 地區(qū)的電話銀行，使您無需再承擔(dān)長途電話費(fèi)用。開通流程(1)柜面注冊：您只要攜帶本

15、人有效身份證件及本地工行銀行卡 到網(wǎng)點(diǎn)辦理，填寫中國工商銀行電子銀行個(gè)人客戶注冊申請表開 通電話銀行。(2)電話自助注冊：您只要擁有工行銀行卡及活期存折，即可通 過95588語音提示或人工服務(wù)自助申請注冊電話銀行。操作指南適用對象活期存折、靈通卡、理財(cái)金柜面注冊用戶。服務(wù)渠道與時(shí)間工行電話銀行為您提供7M4小時(shí)全天候服務(wù)。3、 工商銀行優(yōu)勢 全面的電子銀行服務(wù) 布局合理的營銷網(wǎng)絡(luò)，廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ) 多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，創(chuàng)新能力強(qiáng)4、 商業(yè)銀行電子文件的風(fēng)險(xiǎn)管理在復(fù)雜的市場環(huán)境中，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是多方面的， 除了信 用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)外，科技信息風(fēng)險(xiǎn)也是我國

16、 商業(yè)銀行不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)之一。信息技術(shù)的發(fā)展帶來了新的潛在風(fēng)險(xiǎn)， 金融電子化使銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 管理面對新的挑戰(zhàn)。1、商業(yè)銀行電子文件風(fēng)險(xiǎn)的概念及現(xiàn)狀商業(yè)銀行電子文件風(fēng)險(xiǎn)是指電子文件質(zhì)量缺損及其引發(fā)銀 行其他損失的不確定性，也可以說是產(chǎn)生的預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果的負(fù) 面差異。它不僅涵蓋了傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，而且還包含了在 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，所表現(xiàn)出的許多與信息化相關(guān)聯(lián)的其他 類型風(fēng)險(xiǎn)。在加快實(shí)現(xiàn)銀行信息化建設(shè)的過程中， 商業(yè)銀行越來越關(guān)心 如何確保信息系統(tǒng)的可用性和安全性。 在西方國家已經(jīng)有立法強(qiáng)制要 求銀行對某些關(guān)鍵電子信息的保密性、完整性等進(jìn)行保護(hù)，比如美國的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案(Gra

17、mm- Leach- Bliley Act, GLBA)。目前以四 大銀行為代表的國有銀行也均已制訂了成文的電子信息安全策略。2、商業(yè)銀行電子文件風(fēng)險(xiǎn)來源數(shù)據(jù)大集中商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)滯后黑客和病毒攻擊銀行信息化建設(shè)外包機(jī)制“看門人”利用身份盜用3、加強(qiáng)商業(yè)銀行電子文件安全性的措施設(shè)立同城網(wǎng)絡(luò)通信轉(zhuǎn)接中心現(xiàn)在， 大多商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，在省會(huì)銀行建立同城網(wǎng)絡(luò)通信轉(zhuǎn)接中心就顯得尤為必要。就是在保持現(xiàn)有省會(huì)節(jié)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的情況下，通過在同城異地新建省會(huì)通信轉(zhuǎn)接中心，將關(guān)鍵的網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備部署在兩個(gè)不同的地理位置，利用內(nèi)容交換機(jī)實(shí)現(xiàn)兩地網(wǎng)絡(luò)資源的負(fù)載均衡，從而降低關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備因部署

18、在單一地理位置而帶來的運(yùn)行安全風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫建設(shè)及系統(tǒng)備份商業(yè)銀行一直是數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品應(yīng)用最多的一個(gè)行業(yè)，金融的系統(tǒng)越來越多， 而且對于數(shù)據(jù)倉庫的要求也越來越細(xì)。它要把大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合， 進(jìn)行二次加工，然后去做一個(gè)決策分析。因此需要在安全性、穩(wěn)定性以及準(zhǔn)確性上面能有進(jìn)一步的提高。采用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的雙機(jī)熱備份模式，在一臺(tái)服務(wù)器出現(xiàn)故障時(shí)，另一臺(tái)服務(wù)器自動(dòng)接管故障主機(jī)資源，從而保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運(yùn)行。另外，重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)一定要做好業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份，以備日后恢復(fù)系統(tǒng)使用。為防止地震等地域性的自然災(zāi)害所帶來的數(shù)據(jù)損失，還要建立異地?cái)?shù)據(jù)備份中心和系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)中心。加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)防護(hù)銀行設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)安全解決方案時(shí)，首先，應(yīng)該配置邊界防火墻、劃分獨(dú)立的DMZ 區(qū)、啟用NAT 地址轉(zhuǎn)換以及劃分虛網(wǎng)，從而控制訪問者的訪問權(quán)限。其次，在網(wǎng)絡(luò)層部署入侵檢測和漏洞掃描產(chǎn)品。還可使用系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)審計(jì)取證系統(tǒng)，收集網(wǎng)絡(luò)中設(shè)備的日志，并進(jìn)行歸檔分析，建立事后審計(jì)安全機(jī)制。采用病毒防范技術(shù)，設(shè)計(jì)一個(gè)從網(wǎng)關(guān)到主機(jī)、終端以及應(yīng)用系統(tǒng)的防病毒體系，對進(jìn)入銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)包進(jìn)行層層過濾和檢測。同時(shí)， 重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)配置安全等級高的數(shù)據(jù)加密設(shè)備，嚴(yán)格密鑰管理。利用外包業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎商業(yè)銀行在選擇業(yè)務(wù)外包供應(yīng)商時(shí)，應(yīng)充分審查，評估外包服務(wù)供應(yīng)商的經(jīng)營狀況，財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)