出口企業(yè)理財精品課程

1、出口企業(yè)理財精品課程出口企業(yè)理財精品課程區(qū)域型進出口企業(yè)金融服務(wù)專家組區(qū)域型進出口企業(yè)金融服務(wù)專家組20122012年年目錄目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第一課：教你讀懂第一課：教你讀懂“環(huán)球盈環(huán)球盈”賬戶賬戶最省心的賬戶服務(wù)最省心的賬戶服務(wù) 環(huán)球盈環(huán)球盈 在銀行辦理國際業(yè)務(wù)究竟要填多少表格？在銀行辦理國際業(yè)務(wù)究竟要填多少表格？開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議授權(quán)委托書單位基本情況表公司網(wǎng)上銀行標準版申請表 金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議 即期外匯買賣總協(xié)議 “環(huán)球盈賬戶環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點一：省心優(yōu)點一：省心“環(huán)球盈賬戶環(huán)球盈賬

2、戶”優(yōu)點一：省心優(yōu)點一：省心六項服務(wù)六項服務(wù) 一次簽約一次簽約 美元理財 網(wǎng)上銀行 外匯賬戶 電話銀行 國際結(jié)算 外匯交易 “環(huán)球盈賬戶環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點一：省心優(yōu)點一：省心免網(wǎng)上銀行 永久年費，無憂無慮在線結(jié)算送外匯牌價實時短信，匯兌損益自主掌握環(huán)球盈賬戶特色服務(wù)環(huán)球盈賬戶特色服務(wù) 寧波銀行向A集團推薦了“環(huán)球盈賬戶”，按A集團的結(jié)算情況，簽約后可自動享受即期結(jié)售匯萬分之十四，結(jié)算手續(xù)費50%的優(yōu)惠 。按照這樣計算，客戶一年的費用節(jié)省可達到10-15萬元。解決方案解決方案客戶面臨的問題： A集團在寧波銀行的 年 結(jié) 算 量 達 到3000萬美元，為我行國際業(yè)務(wù)重點客戶，客戶希望可以獲得業(yè)務(wù)辦理

3、優(yōu)惠，但需經(jīng)申請審批。“環(huán)球盈賬戶環(huán)球盈賬戶”案例案例越結(jié)算越劃算費率優(yōu)惠+匯率優(yōu)惠 “環(huán)球盈賬戶環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點二：省錢優(yōu)點二：省錢結(jié)算量即期結(jié)售匯優(yōu)惠結(jié)算手續(xù)費優(yōu)惠費用一般賬戶3000萬美元需審批需審批審批后獲得費用節(jié)省環(huán)球盈賬戶自動優(yōu)惠萬分之十四自動優(yōu)惠50%自動節(jié)省10-15萬元/年“環(huán)球盈賬戶環(huán)球盈賬戶”優(yōu)點二：省錢優(yōu)點二：省錢年度國際結(jié)算手年度國際結(jié)算手續(xù)費和即期結(jié)售續(xù)費和即期結(jié)售匯收益總額匯收益總額 即期結(jié)售匯優(yōu)即期結(jié)售匯優(yōu)惠幅度惠幅度 國際結(jié)算手續(xù)費國際結(jié)算手續(xù)費優(yōu)惠幅度優(yōu)惠幅度1萬元萬分之五 20%5萬元萬分之八 30%10萬元萬分之十 40%20萬元萬分之十四 50%環(huán)球盈

4、賬戶特惠服務(wù)表環(huán)球盈賬戶特惠服務(wù)表目錄目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第二課：教你如何結(jié)算省心又省錢第二課：教你如何結(jié)算省心又省錢結(jié)算方式一覽：D/PD/A前T/T后T/T即期信用證遠期信用證匯款匯款托收托收信用證信用證一、結(jié)算方式安全性比較一、結(jié)算方式安全性比較前T/T即期信用證D/P后T/T、D/A安全性從低到高遠期信用證二、如何選擇結(jié)算方式二、如何選擇結(jié)算方式考慮因素推薦的結(jié)算方式考慮因素推薦的結(jié)算方式客戶1、合作未滿一年的新客戶2、歷史付款紀錄不佳信用證、配套資信證明調(diào)查客戶情況1、關(guān)聯(lián)企業(yè) 長期合作優(yōu)質(zhì)客戶2、付款記錄佳 匯

5、款、托收地區(qū)印度、越南等新興市場國家或局勢動蕩地區(qū)美歐等發(fā)達國家融資 融資成本較低， 較易獲得融資融資成本略高，授信條件相對較高三：怎樣匯款最省錢三：怎樣匯款最省錢匯款請注明通過我行海外賬戶行：匯款請注明通過我行海外賬戶行： 美元：美國銀行、美聯(lián)銀行、花旗銀行 歐元：德雷斯頓銀行、中行法蘭克福 港幣：香港匯豐銀行 日元：三井住友銀行 英鎊：巴克萊銀行 澳元：澳洲聯(lián)邦銀行 新加坡元：新加坡華僑銀行匯出行匯出行賬戶賬戶行行1賬戶賬戶行行2匯入?yún)R入行行1000美元980美元960美元940美元減短匯款路線，可有效減少銀行扣費，加快到賬速度。減短匯款路線，可有效減少銀行扣費，加快到賬速度。四、三種結(jié)算

6、方式：孰貴？孰快？四、三種結(jié)算方式：孰貴？孰快？結(jié)算方式到賬速度 扣費（1萬美元為例）匯款 快賬戶行扣費：20左右托收 中賬戶行扣費+議付費+快郵費：70左右信用證 慢賬戶行扣費+議付費+快郵費+電報費：100左右五、結(jié)算服務(wù)特色產(chǎn)品五、結(jié)算服務(wù)特色產(chǎn)品網(wǎng)銀結(jié)匯自助托收全擔無憂 匯款匯款 托收托收 信用證信用證五、特色產(chǎn)品五、特色產(chǎn)品- -網(wǎng)銀結(jié)匯網(wǎng)銀結(jié)匯收到匯收到匯 款款準備結(jié)準備結(jié)匯資料匯資料柜面結(jié)柜面結(jié) 匯匯結(jié)匯完結(jié)匯完 成成9 9：000010:3010:301313：30301414：00009 9：10109 9：15159 9：20209 9：0000網(wǎng)銀結(jié)匯柜面結(jié)匯2020分鐘

7、分鐘 VSVS 1 1天天收到匯收到匯 款款入賬入賬結(jié)匯操結(jié)匯操 作作結(jié)匯復結(jié)匯復 核核五、特色產(chǎn)品五、特色產(chǎn)品- -單證篇單證篇省心：自助寄單，面函自助下載省錢：每筆僅收10美元全擔無憂全擔無憂省心：免審單，快速出單省錢：議付手續(xù)費減半 自助托收自助托收目錄目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第三課：教你如何融資最劃算第三課：教你如何融資最劃算裝船前裝船前裝船后裝船后打包貸款打包承兌出口退稅貸款出口保理出口押匯出口商業(yè)發(fā)票融資出口代付福費廷融資方式一覽：一、裝船前融資：省心省錢有妙招一、裝船前融資：省心省錢有妙招客戶面臨的問題 ： B公

8、司收到國外開來的信用證，企業(yè)缺少備貨資金，向?qū)幉ㄣy行申請融資。 寧波銀行向客戶推薦了打包貸款和打包承兌業(yè)務(wù)兩種方案，均可解決客戶信用證項下裝運、備貨的資金問題，我們?yōu)榭蛻糇隽朔桨副容^。解決方案解決方案一、裝船前融資：省心省錢有妙招一、裝船前融資：省心省錢有妙招打包貸款VS打包承兌： 期限信用證金額費用實際支出打包貸款6個月10萬美元流動資金貸款利息支出16900元利息支出打包承兌萬分之五承兌手續(xù)費250元手續(xù)費支出 如辦理打包貸款，可根據(jù)出貨時間分批融資，縮短融資時間，節(jié)約融資成本,并可通過網(wǎng)上銀行辦理打包貸款的申請、查詢、歸還?？?節(jié) 約 成可 節(jié) 約 成本本1665016650元元二、裝船

9、后融資：根據(jù)結(jié)算方式選擇二、裝船后融資：根據(jù)結(jié)算方式選擇 出口商業(yè)發(fā)票融資 出口TT代付 出口保理 信保融資T/TT/T托收托收信用證信用證 托收項下出口押匯 出口托收代付 出口保理 信用證項下出口押匯 出口信用證代付 福費廷二、裝船后融資：根據(jù)融資時間選擇二、裝船后融資：根據(jù)融資時間選擇 出口保理 出口商業(yè)發(fā)票融資 出口押匯 出口代付 信保融資出單后出單后承兌后承兌后 福費廷 A類額度押匯二、裝船后融資二、裝船后融資- -信保融資信保融資客戶面臨的問題 ： C公司與俄羅斯貿(mào)易伙伴以TT方式結(jié)算，并辦理融資，由于與銀行的合作歷史較短，客戶獲得的授信規(guī)模較小，無法滿足不斷擴大的業(yè)務(wù)需求。 寧波銀

10、行向客戶推薦了信保融資產(chǎn)品，客戶在中國出口信用保險公司投保短期出口信用保險，并將賠款收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給寧波銀行，由于收款得到保障，客戶的授信額度得到擴大，滿足了企業(yè)融資的需求。解決方案解決方案二、裝船后融資二、裝船后融資- -出口保理出口保理客戶面臨的問題 ： D公司與上游保稅區(qū)供貨商以TT方式結(jié)算，D公司為上市公司,希望減少報表上的應(yīng)收賬款。 寧波銀行向客戶推薦了無追索權(quán)的出口保理業(yè)務(wù)，D公司既獲得了融資便利，又將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化成為現(xiàn)金收入,達到了美化財務(wù)報表的目的。解決方案解決方案二、裝船后融資二、裝船后融資- -出口代付出口代付 客戶面臨的問題： E公司向歐美地區(qū)出口服裝，以往一直在寧波銀行辦理

11、出口押匯，近期由于境內(nèi)美元價格走高，客戶希望可以降低融資成本。 寧波銀行向客戶推薦出口代付產(chǎn)品，委托境外行代為支付，由于境外融資價格相對較低，有效降低了客戶的融資成本，節(jié)約了財務(wù)費用支出。解決方案解決方案二、裝船后融資二、裝船后融資- -出口代付出口代付 出口押匯和出口代付成本：比較： 期限金額融資利率 融資利息出口押匯三個月20萬美元4.30% 2150美元出口代付3.50% 1750美元節(jié)約利息節(jié)約利息400400美元美元二、裝船后融資二、裝船后融資- -遠期信用證融資遠期信用證融資客戶面臨的問題 ： F公司與美國客商以遠期信用證方式結(jié)算，客戶授信額度不足，但有融資需求。 寧波銀行向客戶推

12、薦了A類額度押匯和福費庭兩種解決方案，兩種方式均可在遠期信用證承兌后辦理融資，且不占有企業(yè)授信，我們?yōu)榭蛻糇隽朔桨副容^。解決方案解決方案二、裝船后融資二、裝船后融資- -遠期信用證融資遠期信用證融資融資比例 追索權(quán) 融資期限 是否支持網(wǎng)銀A類押匯95%有 180天內(nèi) 是福費庭扣除貼現(xiàn)利息 無 不限 A類額度押匯VS福費廷：一站式承兌押匯一站式承兌押匯交單時提前確認由我行直接辦理押匯綠色通道押匯綠色通道押匯先押匯后審單業(yè)務(wù)優(yōu)勢：縮短業(yè)務(wù)處理時間，加快資金到賬速度。二、裝船后融資二、裝船后融資- -特色服務(wù)特色服務(wù) 10萬美元3個月信用證融資成本比較 (2012年8月30日數(shù)據(jù))福費廷三、信用證綜

13、合融資方案三、信用證綜合融資方案融資利率實際利率到期支付利息(美元)打包貸款基準上浮20%6.72%1680信用證項下出口押匯LIBOR+380BP4.26%1065福費庭LIBOR+330BP3.76%940三、信用證綜合融資方案三、信用證綜合融資方案三個月遠期信用證融資方案三個月遠期信用證融資方案出單后將打包轉(zhuǎn)為押匯承兌后將押匯轉(zhuǎn)為福費庭 通過將打包貸款轉(zhuǎn)為押匯，再轉(zhuǎn)為福費庭業(yè)務(wù)，不斷降低企業(yè)融資利率。三、信用證綜合融資方案三、信用證綜合融資方案3個月期10萬美元出口信用證融資方案比較：融資方案總成本方案一打包貸款到期1680美元方案二打包第15天出單后轉(zhuǎn)為押匯1168美元方案三第30天承

14、兌后再轉(zhuǎn)為福費庭1084美元目錄目錄最省心省錢的賬戶服務(wù)1最省心省錢的結(jié)算服務(wù)2最省心省錢的融資服務(wù)3最省心省錢的理財服務(wù)4第四課：教你如何理財最劃算第四課：教你如何理財最劃算通知通知存款存款美利美利盈盈遠期結(jié)遠期結(jié)售匯售匯大額外大額外幣存款幣存款一、短期存款理財有妙招一、短期存款理財有妙招起點金額期限利率適用幣種美利盈5萬美元 無限制高于基本存款額度部分，利率不低于我行美元活期存款報價+30BP美元通知存款 5萬美元7天通知存款利率所有外幣大額外幣存款等值300萬美元7天、14天、一個月協(xié)商利率，當前6個月以上美元指導報價為LIBOR+120BP所有外幣二、收匯資金省心有妙招二、收匯資金省心

15、有妙招遠期結(jié)售匯：換匯成本提前鎖定，不再懼怕人民幣升值壓力。情景模擬： G公司在我行辦理理財盈業(yè)務(wù)，以人民幣理財質(zhì)押辦理進口代付，未配套遠期售匯，到期日美元大幅升值到6.3643，G公司需要額外付出約1.8%的購匯成本，抵消了原來約1.5%的利差收益，總體收益為負。 在匯率走勢不明朗的情況下，可將50%的資金辦理遠期鎖定，50%不做鎖定，以最大限度減少換匯成本。二、收匯資金理財有妙招二、收匯資金理財有妙招匯兌盈：在途或未來外匯資金境外結(jié)匯，匯率更優(yōu)！ 情景模擬： H公司由于經(jīng)常有大額美元收匯，客戶經(jīng)理向其推薦了匯兌盈業(yè)務(wù)，可以利用境外更有優(yōu)勢的價格提高結(jié)匯收益。 通過匯兌盈產(chǎn)品在境外CNH市場

16、以6.502辦理結(jié)匯，客戶的收益率提高了3.8！二、收匯資金理財有妙招二、收匯資金理財有妙招金額境內(nèi)境外境外結(jié)匯收益收益率即期10萬美金6.348 6.3516000.5 遠期（一年為例）6.477 6.50225003.8即即/ /遠期匯兌盈價格比較遠期匯兌盈價格比較 ：二、收匯資金省心有妙招二、收匯資金省心有妙招即匯通：交易日約定幣種、金額、匯率，并在T+1或T+2日進行資金交割。 情景模擬： J公司經(jīng)常有大額美元收匯，但并不一定在當天結(jié)匯，客戶經(jīng)理向其推薦了即匯通業(yè)務(wù)，可以在交易日確定匯率，并在交易達成后的第二個工作日內(nèi)完成資金交割，為客戶的結(jié)匯提供了多種時間上的選擇。三、規(guī)避匯率風險有妙招三、規(guī)避匯率風險有妙招收匯幣種 選擇有利于自己的收匯時間保值條款收匯時間在合同中加入保值條款。 有進出口業(yè)務(wù)的企業(yè)，保持進出口使用相同的合同幣種。業(yè)務(wù)查詢外匯匯款進口業(yè)務(wù)出口業(yè)務(wù)網(wǎng)上結(jié)匯貿(mào)易融資網(wǎng)上制單增值服務(wù) 網(wǎng)上國際業(yè)務(wù)平臺，新渠道，新體驗！ 網(wǎng)銀服務(wù)一覽網(wǎng)銀服務(wù)一覽網(wǎng)銀服務(wù)一覽網(wǎng)銀服務(wù)一覽七大核心功能服務(wù)內(nèi)容業(yè)務(wù)查詢包括匯入?yún)R款