員工福利計劃分析報告

1、商業(yè)意外險福利保障計劃報告背景隨著現(xiàn)代社會工作節(jié)奏的加快和生活壓力的加大，現(xiàn)代人的身體迅速進入“亞健康” 時代。而中國社會保險的廣覆蓋、低水平， 僅僅能夠解決員工最基本的保障問題，在保障范圍和保障程度等方面均有其局限性。一旦員工出現(xiàn)意外，高額的醫(yī)療費和人力成本即對企業(yè)和員工抵御風險的能力提出了更高的要求。為了降低公司的人力成本和運營風險，給員工歸屬感， 目前國內(nèi)國際企業(yè)普遍采用的做法是購買團體商業(yè)意外險作為社會保險補充，以彌補社會保險抵御風險能力的不足。團體商業(yè)意外險，是指以團體為保險對象，以集體名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險，保障項目涵

2、蓋意外殘疾、意外死亡，重大疾病等項目，手續(xù)簡便（可根據(jù)企業(yè)情況更換被保險人，員工無需體檢）、費率低廉，目前，國內(nèi)大多數(shù)壽險公司都開展了此項業(yè)務。企業(yè)購買團體保險，主要作用在于： 1、有效控制人力成本，轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風險和人事糾紛，增強員工忠誠度和歸屬感，實現(xiàn)企業(yè)、 員工“雙贏”；2、把不確定的風險轉(zhuǎn)化為固定支出，穩(wěn)定企業(yè)的財務狀況；3、作為員工福利制度之一，提升“留才”機制；4、節(jié)約稅負。補充醫(yī)療、補充養(yǎng)老有稅收優(yōu)惠政策。作為一家上市IT 公司，目前我公司擁有員工1500 余名（含實習及試用期員工），呈現(xiàn)出人數(shù)多、分布區(qū)域廣、工作環(huán)境不一的特點，意外的不確定性無形之中增大，而由于保險意識的淡薄，大多

3、數(shù)員工自身沒有購買商業(yè)意外險，一旦出現(xiàn)意外， 員工的社保將無法保障其由此產(chǎn)生的巨額支出。去年我司發(fā)生多起員工意外事故，如測試部的張奇體檢時顯示為健康后竟查出患有白血病，如上月西南區(qū)域中心某員工加班后凌晨騎電動車下班發(fā)生交通意外，至今仍處于治療期。不僅影響了工作，增加公司的時間成本和人力成本，更給員工的身心和家庭帶來極大的傷害。據(jù)統(tǒng)計， 目前公司有服務10 年以上的老員工43 人，職級為 4X 以上的員工46 人，在未來很長一段的時間內(nèi)，這部分人員都是公司永續(xù)經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的重要財產(chǎn)和骨干，如何更好的“育人” 、“留人”，需要公司進一步的福利體系支撐。為此，人力資源部與各大保險公司進行了相關溝通

4、，確定了“保障較全面、 保費可接受”的意外事故、 重大疾病醫(yī)療、 門診等商業(yè)意外險福利保障計劃，既可解決其因重大意外或疾病產(chǎn)生的費用支出，也可以報銷日常門診的費用，以補充員工自身在風險抵御方面的不足。一、保費預算根據(jù)保險公司的報價，按照1400人（不含實習生、試用期員工）計算，每人800 元/年（暫定），每年需要保費約4至110萬元。二、保費支付關于保費來源，人力資源部建議以下方案：方案一： 所有已轉(zhuǎn)正的員工購買商業(yè)險，費用由公司支付，費用： 1400*800=112 萬元。方案二：服務滿10 年（或職級為4A 及以上）的員工保費由公司承擔，其他的員工按照公司 / 員工 =1:1 的比例承保，

5、公司費用：800*50+400*1350=58 萬元方案三：公司為服務滿10 年（或職級為4A 及以上） 的員工全額購買商業(yè)意外險，其他員工的費用自行承擔，公司費用：800*50=4 萬元三、 保費來源根據(jù)公司的年度費用預算，公司部份保費可采取計劃外費用支付或者使用過節(jié)費預算（減少過節(jié)費發(fā)放的次數(shù)）支付。四、 保障項目意外身故、意外殘疾、意外傷害醫(yī)療保險、重大疾病險，住院醫(yī)療保險、門診等五、 保險公司平安保險、太平保險、友邦保險、華安保險、光大永明保險六、 保障方案對比保險公司保費保障項目優(yōu)點缺點保障項目全，保意外身故、 意外殘疾、 意外醫(yī)療、 意外住院津貼、太平保險818 額較高，保障體 保

6、費較高重大疾病、疾病身故、門診、住院。系健全意外身故、 意外殘疾、 意外醫(yī)療、 意外住院津貼、保費中等，保障無重大疾病保平安保險508綜合醫(yī)療保障。定期壽險、意外殘疾及燒傷、交通意外、重大疾項目相對全面保額高，員工有障保費最高， 保障友邦保險1200病、住院門診共用保額（拓展牙科） 、住院給付。意外傷害、團體疾病身故、意外傷害醫(yī)療保險及保障項目一般保障項目較少，華安保險320保費最低住院津貼無門診七、 結語綜上所述， 根據(jù)公司的實際，按照保障較全面、保費可接受的原則，在參保人數(shù)為1000 左右，平均年齡28 周歲的情況下，實際保費發(fā)生額可達數(shù)十萬元。為此，可選擇保障全面的光大永明保險和太平保險

7、作為公司福利保障計劃的參考方案，并進一步溝通保費問題，華安、平安和友邦保險可作為備選。以上報告，請領導審閱。附各保險公司提交的方案詳細：光大永明保險：保障項目保障內(nèi)容保額保費意外傷害保險意外導致的身故、殘疾20 萬60 元定期壽險疾病導致的身故20 萬80 元重大疾病33 種重大疾病， 30 天等待期10 萬100 元住院津貼無免賠天數(shù) , 最高賠付天數(shù)180 天100/ 天3 元意外醫(yī)療意外事故導致的醫(yī)療費用2 萬20 元門診及住院年保額20,000門診賠付比例90%門診藥費日限額400 元/ 天醫(yī)療門診檢查費日限額400 元/ 天535 元20元/次門診免賠額住院賠付比例100%牙科最高賠

8、付限額（限社保牙科）同門診賠付標準牙科賠付比例同門診賠付標準民航班機意外傷害40 萬10 元公共交通意外列車（含輕軌、地鐵）輪船意外傷害10 萬5 元合法營運的機動車輛意外傷害10 萬20 元合計833 元太平保險：保障項目保額保障說明保費意外身故因意外導致身故，按保額一次性給付身故保險金。20 萬意外發(fā)生殘疾按殘疾比例給付意外殘疾金，以保額為限。 增加燒燙傷保險70 元意外殘疾責任和8-10 級工傷殘疾責任， 意外身故及意外殘疾累計賠付以保額為限。意外醫(yī)療2 萬意外導致符合社保報銷范圍的門診或住院費100%比例報銷， 以保額為限。20 元因意外導致在指定醫(yī)院住院治療, 根據(jù)住院天數(shù)每天給付住

9、院津貼100意外津貼1.8 萬3 元元，累計以 180 天為限。30 天內(nèi)確診初次罹患約定25 種重大疾病任何一種，按保額的10%賠付，重大疾病10 萬30 天后確診初次罹患約定25 種重大疾病任何一種，一次性給付全額保險120 元金；一經(jīng)診斷，即刻給付，無需提供醫(yī)療發(fā)票。疾病身故20 萬因疾病導致身故，按保額一次性給付身故保險金。80 元因疾病發(fā)生的符合社保報銷要求的門診費用每次免賠額20元，按90%比450 元門診例報銷；門診藥費日限額400 元，檢查費日限額400 元。2 萬疾病發(fā)生的住院費社保報銷后對于社保起付額及比例自付部分100%報銷住院75 元注：門診和住院累計賠付以保額為限。合

10、計保費人均保險費： 818元/ 人/年平安保險：保障項目保額保險責任保費方案特色意外身故因意外傷害導致身故按保額賠付20 萬80 元1、意外醫(yī)療取消免意外殘疾因意外傷害導致殘疾按殘疾比例賠付陪額，合理醫(yī)療費用因意外傷害導致合理的醫(yī)療費用，保險人給予意外醫(yī)療2 萬22 元100%賠付；100%的賠付，累計以保額為限2、保險期限內(nèi)可意外住院津貼5 份因意外住院 50 元 / 天（最多180 天）6 元100%更換被保險人；補充住院醫(yī)療：對于社保賠付后的符合當?shù)厣绫?、保險期限內(nèi)，加、400綜合醫(yī)療保障1 萬規(guī)定的合理醫(yī)療費用個人支付部分按100賠付元減被保險人按天收一般門診 300 元 / 次以內(nèi)

11、 90賠付 / 天 / 院 / 科室取、退還保費；合計保險費508 元/ 人/ 年友邦保險；保障項目保額保障簡述（以條款描述為準）保費（元）定期壽險50 萬疾病身故、意外身故200意外殘疾及燒傷20 萬意外殘疾及燒傷20公共交通意外30 萬公交意外引起的身故、殘疾及燒傷42二十五種重大疾病20 萬25 種重大疾病198住院：賠付比例100%，賠付限社保范圍內(nèi)。門診住院門診急診共用1 萬急診：賠付比例90%，免賠額 50 元 / 次，每次限682.5額 500 元，一天以一次為限，僅賠付社保范內(nèi)的保額（拓展牙科）費用，包含牙科費用。住院給付100 元/ 天免賠天數(shù)為 0 天，同一原因住院最長賠付

12、180 天57.5合計保險費人均保險費： 1200/ 人 / 年華安保險：序號保障項目保額保險責任保險費1人身意外傷害無無20萬/人2團體疾病身故無無3意外傷害醫(yī)療保險2萬/ 人無無4意外傷害住院津貼50元/天無門診保額無5保費320 元/ 人5771001803090012095 5790368228596330825771001803090012386 5761373997357606965771001803090013594 5780775799025155125771001803090012387 5771649826018180515771001803090012138 572131

13、1921589183265771001803090012359 5790368223610760535771001803090012356 5761352861437917425771001803090012355 57508786970469327917088100343355274 10122994432583337917088100343355275 10186673293883200817088100343356107 10158115250150052217088100343356108 10100018005987173217088100343354295 10107419414268701717088100343356184 10187866086962880217088100343356185 1017758311740866741708810