中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)全真模擬試題A卷附解析

1、B、長期投資目標(biāo)中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)全真模擬試題 A卷附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。得分評(píng)卷入一一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日R用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分G單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率口單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算2、從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)

2、子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育 投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要（）之一。A人生規(guī)劃R理財(cái)目標(biāo)G財(cái)務(wù)規(guī)劃口投資計(jì)劃3、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減 1.系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ〢遞延年金現(xiàn)值系數(shù)R預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)G永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)口以上都不正確4、制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)地基本原則之一是，將（）作為必須實(shí)現(xiàn)地理財(cái)目標(biāo)、A個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備H短期投資目標(biāo)5、宋體金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)（）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能H集聚功能6、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C、42D 437、宋體

3、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息DK資金融通8、（）是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進(jìn)行專業(yè)分析的過程。A、客戶家庭基本信息B、客戶財(cái)務(wù)狀況分析C、理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析H綜合理財(cái)規(guī)劃建議9、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)A增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案R增持外匯G減持房產(chǎn)口出售手中股票10、商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）A基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離DK基礎(chǔ)資

4、產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理11、相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險(xiǎn)較大H風(fēng)險(xiǎn)較小12、保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長不得超過（）A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D> 1年13、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，封閉式基金成立的條件包括（）A、基金份額總額超過核準(zhǔn)的最低募集份額總額B、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的60%以上C、基金份額總額達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的80%以上H基金份額持有人數(shù)達(dá)到 1萬人以上14、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。日個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C理財(cái)計(jì)劃D私人

5、銀行業(yè)務(wù)15、在我國，以下不屬于外匯的是（）A、500歐元現(xiàn)鈔B 2000美元銀行存款C 10萬元A股股票D 20萬日元政府債券16、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃日非保證收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃17、（）年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002 年B 2003年C 2004年D 2005年18、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（）A、金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度日金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D金融市場(chǎng)的開放程度19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)

6、行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象H按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小20、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)地說法中，錯(cuò)誤地是（）A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律地金融市場(chǎng)、B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者地一個(gè)成熟地金融投資市場(chǎng)、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面、H國際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙地理想投資場(chǎng)所、21、在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮三個(gè)因素，其中不包括（）A、適應(yīng)性B、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C、選擇性H保障性22、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股H

7、股份23、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是（）A、平衡型基金一般把 25%-50%勺資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B、平衡型基金一般把 25%-50%勺資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低24、（）是家庭理財(cái)中最重要的資產(chǎn)，因?yàn)樗鼈兪菍?shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的來源。A、流動(dòng)資產(chǎn)B、投資資產(chǎn)C個(gè)人資產(chǎn)D自用資產(chǎn)25、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣政策變化日發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C通貨膨脹D企業(yè)經(jīng)營管理不善26、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。A、銀行Bk客戶C銀行、客戶共同

8、D第三方投資公司27、我國的黃金交易市場(chǎng)包括（）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所日上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C大連商品交易所和上海華通鉗銀交易市場(chǎng)D鄭州商品交易所和上海金銀交易所28、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（）子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)Bk親人教育消費(fèi)C企業(yè)教育消費(fèi)D老人教育消費(fèi)29、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證：（）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動(dòng)收益日指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃日發(fā)生時(shí)間不同C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)H由銀行和

9、客戶按照合同約定分配30、時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般 而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有（）的價(jià)值。A、更低B、不能確定C、同等D>更高31、社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括（）A、非營利性B、社會(huì)公平性C、強(qiáng)制性Dk營利性32、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等H基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)33、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）A、FOF是一

10、種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)、ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市C、LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D> QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金34、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別的是（）A、發(fā)起主體不同C范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D方法不同35、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加日期限越長，利率越高，終值就越大C貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大36、風(fēng)險(xiǎn)厭

11、惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段？（）A、少年成長期Bk青年成長期C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期37、我國的制度環(huán)境不包括（）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度日醫(yī)療保險(xiǎn)制度C其他社會(huì)保障制度如就業(yè)、教育、住房D個(gè)人信貸保障制度38、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng)價(jià)交易的（）原則。A、數(shù)量優(yōu)先日時(shí)間優(yōu)先C價(jià)格優(yōu)先D品種優(yōu)先39、保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的（）A、最低金額B、平均金額C將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬C、不確定D最高金額40、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）A、不變B、增大C、減小Dk呈正向變化41、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說

12、法中錯(cuò)誤的是（）A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升H美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲42、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有H保單持有人無法獲得分紅43、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快H不激烈；慢44、下列工程中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬D高校教師受出版社委托

13、進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬45、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊(cè)資金不低于（）人民幣,且必須為實(shí)繳貨幣資本。A、1000萬元B 2000萬元C 5000萬元Dk 1億元46、（）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶Ek財(cái)政部C商業(yè)銀行D非銀行金融機(jī)構(gòu)47、損益表的編制原理是（）A、資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益日禾J潤=收入-費(fèi)用C營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D利J潤=收益-所得稅費(fèi)48、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。日升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C日元利率低于美元利率，因此美元

14、兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。49、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D綜合理財(cái)服務(wù)50、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為主動(dòng)參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案地確定，這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求Dk產(chǎn)品需求51、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個(gè)人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市 A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款H外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行

15、的金融債券取得的所得52、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為（）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜Dk理財(cái)中心、理財(cái)工作室53、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）A、人身風(fēng)險(xiǎn)B、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)H投資風(fēng)險(xiǎn)54、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券， 面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為（）A、 10%C 11.11%D 9.99%55、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（）A、股票Bk債券C匯票D信用貸款56、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)日期貨市場(chǎng)，債

16、券市場(chǎng)C貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)57、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（）A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)日在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款時(shí)自動(dòng)注銷D對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)58、（）是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。A、投連險(xiǎn)Ek分紅險(xiǎn)C生死兩全保險(xiǎn)D萬能險(xiǎn)A、追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用59、個(gè)人收入扣除稅款后的余額是（A、國民收入B、個(gè)人可支配

17、收入C、人均國民收入D人均收入60、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（）A發(fā)卡行柜臺(tái)還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM®款H便利店還款61、銀行在非保本銀行貸款類信托理財(cái)產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)H流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)62、（）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)H零售外匯市場(chǎng)63、下列關(guān)于對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說法，錯(cuò)誤的是（）A、有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制訂相應(yīng)的營銷策略B、有利于銀行資金安全C、有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì)H有利于開拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)64、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是（）日追求過程及情感滿足感C注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)

18、品性能D注重品牌、式樣、便利等65、開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）A、基金總資產(chǎn)日供求關(guān)系C基金凈資產(chǎn)D基金負(fù)債66、古玩投資的特點(diǎn)不包括（）A、交易成本高、流動(dòng)性低日投資古玩要有鑒別能力C價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D較為平民化67、24K金地實(shí)際含金量為（）A、100%B 99.99%C 99.9%D 99.5%68、增長型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅（）A、正相關(guān)Bk負(fù)相關(guān)C無關(guān)D以上都不對(duì)69、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年未獲得10000元，如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、 44866B、 14486

19、6C、67101D 6110170、一些低端的CRMK統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRMK統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）A、跟風(fēng)階段B、摸索階段C、成熟階段H回歸創(chuàng)新階段71、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累H老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性72、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C、將

20、國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬H高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬73、在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性H制度性74、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為（）A、理財(cái)中心、大戶室Ek理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D理財(cái)中心、理財(cái)工作室75、小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%, 10年后累計(jì)多少元（A、年金終值為 1438793.47元日年金終值為 1538793.47元C 年金終值為 1638793.47元D 年金終值為 1738793.47元76、在下列各種說法中，最能反

21、映資產(chǎn)配置決策重要性的是（A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)日確定投資組合所包括的特定證券C動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)77、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式日保險(xiǎn)的責(zé)任C保險(xiǎn)的性質(zhì)D保險(xiǎn)的標(biāo)的78、以下屬于工資薪金所得的項(xiàng)目有（）A、托兒補(bǔ)助費(fèi)日勞動(dòng)分紅C投資分紅D獨(dú)生子女補(bǔ)貼）劃分的。79、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）A 8.5%A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同D國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容80、（）的

22、投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金Dk公司型基金81、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的是（）A、境內(nèi)托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C、境內(nèi)托管人通過本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié) 算業(yè)務(wù)D境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)82、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行 應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)

23、B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)DK商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利 的投資情形83、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2, 0.4 ,0.3 , 0.1 ,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9% 12% 10% 5%則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）B 9.1%C 9.8%D 10.1%84、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B國債C金融債D企業(yè)債85、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（）之差來決定。A、營業(yè)

24、費(fèi)用Bk稅率高低C辦公費(fèi)用D成本費(fèi)用86、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯(cuò)誤的是（）A、許可證的有效期限為 3年日 保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理換證事宜C保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理變更事宜87、資金時(shí)間價(jià)值與利率之間的關(guān)系是（）A、交叉關(guān)系Bk包含關(guān)系C主次關(guān)系D無任何關(guān)系88、專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為（）A、貨幣市場(chǎng)B、資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)D期貨市場(chǎng)89、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤

25、其是（）而產(chǎn)生的。A系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)H公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)90、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對(duì)等Dk法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等得分評(píng)卷大二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是（）A經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資R經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券G經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券口經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，應(yīng)增加基金的配置2、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（）A等級(jí)

26、尺度法R最低成本分析法C、冷熱圖法H相似度法E、道氏評(píng)估法3、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)（）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運(yùn)作、投資套利的機(jī)會(huì)B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機(jī)會(huì)C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定H社會(huì)對(duì)房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢(shì)，給房地產(chǎn)帶來升值潛力4、推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)？（）A、消除風(fēng)險(xiǎn)不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)H通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值5、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來

27、家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）A、國債B、房地產(chǎn)C、股票H活期存款6、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率H即期匯率7、年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（）A普通年金R預(yù)付年金G遞延年金口永續(xù)年金8、投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為（）A股票型基金R債券型基金G貨幣市場(chǎng)基金口混合型基金E、保本型基金9、國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行" 4E'認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（）A教育R工作經(jīng)驗(yàn)G職業(yè)道德口考試E、智力10、政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在（）A、政府債券被稱為“金邊債券”B、政府債券比

28、金融債券信用等級(jí)高C、政府債券比金融債券的風(fēng)險(xiǎn)小H政府債券可以免稅，金融債券都是不可以免稅的E、短期政府債券的流動(dòng)性好于長期政府債券11、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（）A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性D收益性E、安全性12、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點(diǎn)有（）A簡便易行已有的放矢C容易量化D有針對(duì)性E、客戶接受度高13、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有（）A投資收益高日本金安全性高C投資風(fēng)險(xiǎn)小D市場(chǎng)流動(dòng)性好E、投資風(fēng)險(xiǎn)高14、以下可以成為金融市場(chǎng)資金需求者的是（）A政府日商業(yè)銀行C居民個(gè)人D金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、國有企業(yè)15、個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃中，下列正確的做法是（）A、子女教育優(yōu)先

29、，家庭保障置后日 有意識(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)子女自行理財(cái)C以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進(jìn)行組合投資D對(duì)子女教育是有錢多花，沒錢不花16、貸前調(diào)查的方法主要包括（）A、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研B、定性調(diào)查C、搜尋調(diào)查D委托調(diào)查E、通過行業(yè)協(xié)會(huì)了解情況17、選項(xiàng)中決定貨幣具有時(shí)間價(jià)值的因素有（）A、通貨膨脹會(huì)引起貨幣貶值B、貨幣有自我增值能力C、占有貨幣需要付出機(jī)會(huì)成本H投資需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償E、貨幣是不可再生資源18、下列哪些情形會(huì)導(dǎo)致合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的H損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲19、中資銀行在發(fā)展個(gè)人理

30、財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)（）A、發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)B、借鑒國外的成熟經(jīng)驗(yàn)C、通過與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管理水平H注意吸收國外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)20、退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D制定計(jì)劃，防止意外21、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議日非正式性的提議C可行性的提議D條件式的提議E、專業(yè)性的提議22、從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（）A投資計(jì)劃日投資狀況C投資表現(xiàn)D風(fēng)險(xiǎn)狀況E、投資人數(shù)23、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有（）A、

31、真實(shí)可靠原則B反映充分原則C明晰性原則D及時(shí)性原則E、充分揭示原則24、我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行，它們是（）A、匯金公司日國家開發(fā)銀行C中國進(jìn)出口銀行D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行.E、以上說法均不正確29、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類30、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)日項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C信托公司風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)31、貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（）A、持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬Bk隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用D將這些貨幣要用于投資32、確定溝通目標(biāo)就

32、要回答以下哪些問題？（）A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？日 要從哪方面進(jìn)行合作？C要用什么方式合作？D要從什么時(shí)間開始合作？E、要在什么地點(diǎn)開始合作？33、影響匯率變化的基本因素有（）A、經(jīng)濟(jì)因素日 政治及新聞?shì)浾撘蛩?5、中國銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括（）A、根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作識(shí)鐮it金昆縊舞竟呼儼凄儂減攥蘇鯊運(yùn)。B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展

33、，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。26、宋體我國特殊國情，我國上市公司股票還可分為（）等。A、A股B、B股C、H股D N股E、S股27、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）A、儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債H資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量28、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)H在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)因素D央行干預(yù)E、與以上幾項(xiàng)無關(guān)34、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（）A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券

34、具有流動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的影響Dk政府債券不受利率風(fēng)險(xiǎn)的影響35、下列（）時(shí)，商業(yè)銀行不得提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄CA、銀行行長親自批條，以個(gè)人名義要求查看某客戶資料B、檢察機(jī)關(guān)依法查看某客戶的交易情況C、客戶同意第三方查看自己交易記錄H某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄E、服務(wù)人員要求查看客戶資料36、投資規(guī)劃的步驟包括（）A、確定客戶的投資目標(biāo)B、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃H實(shí)施投資計(jì)劃37、金融衍生品市場(chǎng)A平攤成本C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)H提高交易效率E、優(yōu)化資源配置38、客戶信任可以分為（）A認(rèn)知信任 日理念信任 C

35、服務(wù)信任 D情感信任E、行為信任39、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（）A、總體指標(biāo)日投資指標(biāo)C消費(fèi)指標(biāo)Ds金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)40、市場(chǎng)有效的三個(gè)層次對(duì)應(yīng)正確A、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一歷史信息B-弱型有效市場(chǎng)一一歷史信息C-半強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開信息D強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一公開信息E-超強(qiáng)型有效市場(chǎng)一一內(nèi)幕信息得分評(píng)卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（）我國的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來不確定增加,因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。A、正確B、錯(cuò)誤2、（）黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資人。A、正確B、錯(cuò)誤3、（）家庭保費(fèi)支付項(xiàng)目應(yīng)該分為保障型保費(fèi)和儲(chǔ)蓄型保費(fèi)分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動(dòng)現(xiàn)金流出。A正確R錯(cuò)誤4、（）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。A正確R錯(cuò)誤5、（）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。A正確R錯(cuò)誤6、（）宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變或者金融市場(chǎng)的重大變化等外部因素發(fā)生變化導(dǎo)致理財(cái)規(guī)劃方案需要調(diào)整的情況比較多。A正確R錯(cuò)誤7、（）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非