民生銀行：“二次騰飛”點與面

1、民生銀行：“二次騰飛”點與面作為一家全國性股份制商業(yè)銀行 , 民生銀行正面向“十二五”時期提出的“二次騰飛”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 , 這一點面結(jié)合的升級被賦予了太多的信息化力量。 數(shù)據(jù)競爭力 民生銀行信息管理中心副總經(jīng)理李炅宇分析 , 從銀行業(yè)信息化發(fā)展脈絡(luò)來看 , 銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與信息科技應(yīng)用的核心交匯是銀行數(shù)據(jù) , 作為銀行業(yè)競爭的著力“點” , 誰把握好了數(shù)據(jù)誰就有了殺手锏。 作為銀行最重要的資產(chǎn)之一 , 數(shù)據(jù)能夠及時準(zhǔn)確地反映出銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的實際情況 , 同時也是銀行信息科技創(chuàng)新的動力之源。隨著銀行業(yè)信息化建設(shè)從以計算機替代手工發(fā)展至全國性絡(luò)互聯(lián)、 電子銀行橫空出世 , 再到商務(wù)智能信息應(yīng)用 , 銀

2、行業(yè)務(wù)與 IT 技術(shù)的協(xié)作融合得到了長足發(fā)展 , 這與銀行不斷提升數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值密不可分。最初 , 銀行數(shù)據(jù)價值僅體現(xiàn)在及時準(zhǔn)確地記錄和更新銀行實際業(yè)務(wù)發(fā)生情況。而后 , 銀行數(shù)據(jù)價值又體現(xiàn)在滿足派生數(shù)據(jù)的快速加工、 信息的快速生成 , 以及滿足數(shù)據(jù)在系統(tǒng)間、 業(yè)務(wù)間的快速傳遞、及時交換等。與此同時 , 銀行數(shù)據(jù)價值還體現(xiàn)在支持銀行電子渠道界面展現(xiàn)、業(yè)務(wù)操作等方面。從 20XX年起 , 民生銀行信息管理中心重點圍繞“決策支持、營銷支持、管理支持”三大職能定位開始建設(shè)全行級數(shù)據(jù)倉庫。目前 , 民生銀行數(shù)字化管理平臺 , 經(jīng)過近五年的不斷發(fā)展與完善 , 民生銀行已完成了數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)積累階段的工作

3、, 建立了一個以客戶為中心、統(tǒng)一的信息共享數(shù)字化管理平臺。該平臺整合了包括核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在內(nèi)的多個應(yīng)用業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù) , 存儲了全部零售客戶以及公司客戶的概貌、資產(chǎn)、負(fù)債、交易、產(chǎn)品等信息 , 已處于國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。在應(yīng)用功能方面 , 數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用已覆蓋行內(nèi)統(tǒng)計分析、 業(yè)務(wù)營銷、業(yè)績管理、風(fēng)險預(yù)警以及對外報送等各個層面。 截至目前 , 該應(yīng)用門戶提供了 1600 多個應(yīng)用功能模塊及報表 , 主要包括客戶關(guān)系管理、客戶信息管理、經(jīng)營指標(biāo)快報等核心應(yīng)用模塊 , 銀監(jiān)會監(jiān)管報送、人行征信、反洗錢、集中報送、支付等面向銀行監(jiān)管機構(gòu)的報送及報表系統(tǒng) , 零售客戶非凡積分、零售銀行客戶細分、分行績效考核及

4、數(shù)據(jù)集市等面向該行業(yè)務(wù)部門與分行的應(yīng)用系統(tǒng) , 以及面向該行各業(yè)務(wù)線的數(shù)百張報表。在應(yīng)用范圍方面 , 數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用用戶已覆蓋從管理層到一線人員、 從前臺部門到中后臺部門各個條線的員工。授權(quán)用戶數(shù)已占民生銀行員工總數(shù)的50%;門戶行內(nèi)日均訪問量達到3000 人次 , 并呈現(xiàn)不斷增長趨勢。數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用體系已成為民生銀行日常業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵支持平臺 , 在營銷、績效考核、產(chǎn)品、風(fēng)險、中后臺管理等方面 , 為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了信息支持與數(shù)據(jù)保障 , 推進了民生銀行數(shù)字化管理水平的提升。李炅宇認(rèn)為 , 近年來基于數(shù)據(jù)倉庫的商務(wù)智能應(yīng)用在國內(nèi)大中型商業(yè)銀行中日益盛行。商務(wù)智能的引入使銀行從“拍腦袋”決策轉(zhuǎn)變?yōu)榭?/p>

5、學(xué)決策。同時 ,銀行數(shù)據(jù)價值也得到了進一步提升, 這體現(xiàn)在及時準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)全景動態(tài)與業(yè)務(wù)歷史追蹤描述 , 并以靈活快捷的數(shù)據(jù)加工、數(shù)據(jù)分析、信息傳遞以及多樣化的信息展現(xiàn)為銀行日常經(jīng)營與管理決策提供及時有效的信息支撐。毋庸置疑 , 商務(wù)智能為銀行發(fā)展帶來了前所未有的信息掌控力 , 為全國性商業(yè)銀行實現(xiàn)了經(jīng)營決策上的“千里眼、順風(fēng)耳” , 但銀行業(yè)務(wù)與 IT 技術(shù)間的協(xié)作關(guān)系仍是以“科技為輔”,而非“科技引領(lǐng)”。 商務(wù)智能并未使銀行“被動管理、 被動決策”的經(jīng)營狀態(tài)發(fā)生根本改變 , 比如出現(xiàn)客戶流失或客戶違約現(xiàn)象時 , 銀行雖能及時掌握相關(guān)情況并迅速作出決策 , 展開行動 , 但流失或違約已然發(fā)生

6、, 此時的客戶關(guān)懷或客戶催收顯得有些延后。日前 , 在泰國曼谷揭曉的亞洲銀行家亞太地區(qū)銀行數(shù)據(jù)分析獎評選中,中國民生銀行信用卡中心攜手 SAS公司憑借“客戶視圖 360度分析管理”的成功應(yīng)用 , 共同榮獲“最佳數(shù)據(jù)分析獎”。 SAS大中華區(qū)總裁吳輔世表示 , “民生銀行的客戶視圖 360 度分析管理系統(tǒng)體現(xiàn)了中國銀行業(yè)者對用戶深度理解的探求 , 而SAS在客戶分析與市場營銷自動化方面的技術(shù)、經(jīng)驗以及行業(yè)地位能夠幫助民生銀行實現(xiàn)這一探求。 此項殊榮是對民生銀行與SAS在客戶關(guān)系管理方面的不斷改進和優(yōu)異成績的充分肯定。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型塑新模式在加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、 實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整的大背景下 , 我

7、國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生深刻的變化 , 利率市場化、匯率形成機制等金融改革將進入提速階段 , 銀行必須加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式 , 積極推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。 20XX年, 從打造競爭力的點轉(zhuǎn)到行業(yè)的面 , 民生銀行以前瞻的思維 , 主動適應(yīng)外部形勢變化 , 提出以民營、小微、零售高端為定位 , 以建設(shè)特色銀行和效益銀行為核心目標(biāo)的“二次騰飛”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。 面向“民營、 小微、 高端客戶”市場 , 民生銀行要從信息化發(fā)展與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的協(xié)作融合人手 , 力求通過提升數(shù)據(jù)應(yīng)用價值 , 提高銀行精細化管理水平 , 增強銀行核心競爭力 , 全面創(chuàng)建特色鮮明、 效益顯著、可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式 , 全力打造一流金融服

8、務(wù)品牌。 作為我國第一家以民營資本投資入股為主的股份制商業(yè)銀行 , 民生銀行與民營經(jīng)濟血脈相連 , 服務(wù)民營是時代賦予民生銀行的崇高使命。 在我國民營經(jīng)濟中 , 小型和微型是一個十分龐大的群體。從 20XX年開始全力發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)至今 , 民生銀行小微金融業(yè)務(wù)已步入提升階段 , 小微金融服務(wù)模式正在從單一的融資業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)向提供全面金融解決方案的綜合業(yè)務(wù)模式。為此 , 民生銀行要充分掌握諸如“哪些客戶最具綜合業(yè)務(wù)提升潛力”、“什么情況下客戶將普遍需要某項小微金融產(chǎn)品或服務(wù)”、“客戶將同時需要哪些小微金融產(chǎn)品與服務(wù)”等預(yù)測信息, 制定出明確的客戶綜合銷售、客戶貼心銷售、客戶交叉銷售等小微業(yè)務(wù)發(fā)展

9、策略 , 力求在最適合的時間 , 以最適合的方式 , 選擇最適合的產(chǎn)品 , 為客戶提供最貼心的金融服務(wù) , 真正贏得客戶。三年多來 , 民營、小微金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為民生銀行開拓私人銀行業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)保障。毋庸置疑 , 民營、小微等大量優(yōu)質(zhì)客戶資源的積累將為民生銀行在篩選高端零售目標(biāo)客戶上創(chuàng)造有利的條件。為此 , 民生銀行亟待從現(xiàn)有客戶積累中辨識出“哪些民營、小微主或高管人員具備向高端客戶提升的潛力”、“哪些高端專屬產(chǎn)品滿足民營、 小微主和高管人員需要”、 “哪些新產(chǎn)品將在現(xiàn)有私人銀行客戶中熱銷”等預(yù)測信息 , 從而激發(fā)“民營、小微”對“高端”市場的戰(zhàn)略協(xié)同 , 為民生銀行私人銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)建獨具特色的專業(yè)化發(fā)展模式。“十二五”期間 , 民生銀行將進一步樹立以信息科技發(fā)展引領(lǐng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的思想。在不斷完善級信息共享平臺建設(shè)的基礎(chǔ)上 , 民生銀行將加強對“民營、小微、高端”等特色業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的采集、補錄與整理 , 全面準(zhǔn)確地搜集、匯集與特色業(yè)務(wù)相關(guān)的各類行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息并有效整合 ; 加強數(shù)據(jù)在信息展