江蘇省自考2011年10月《金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理27086》試卷【真題】附答案【最新】

1、7一、單項(xiàng)選擇題15 B D C C B610 B A D D B1115 B C A C D1620 A C D B C二、多項(xiàng)選擇題21.BDE22.DE23.BCD24.ADE25.BDE三、填空題26.信用風(fēng)險(xiǎn)27.可控性28.制度欠缺29.損失30.有偏的自我歸因31.道德風(fēng)險(xiǎn)32.換手率33.信用危機(jī)34.股票35.外部效應(yīng)四、名詞解釋36. 這是一種由于市場價(jià)格變化（利率變化）引起金融機(jī)構(gòu)持有資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)，或銀行及其他金融機(jī)構(gòu)協(xié)定利率跟不上市場利率變化而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（ P3）37. 即謹(jǐn)慎監(jiān)管論，謹(jǐn)慎監(jiān)管論著眼于銀行業(yè)的穩(wěn)健與安全運(yùn)行。謹(jǐn)慎監(jiān)管具有兩大目的：一是對(duì)作為銀行服務(wù)消費(fèi)

2、者的儲(chǔ)戶個(gè)人進(jìn)行保護(hù)，以防范銀行倒閉帶來的風(fēng)險(xiǎn)；二是對(duì)銀行體系從整體上予以保護(hù)，以防范傳染性危機(jī)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。（P16&P14 ）38. 在資本完全自由流動(dòng)的情況下，要想維持固定匯率制，就只能犧牲貨幣政策的有效性和獨(dú)立性。這個(gè)結(jié)論被人們稱為“蒙代爾三角”。 （ P35）39. 是指由于各種原因，一些銀行有可能自動(dòng)退出或被迫清盤，會(huì)對(duì)社會(huì)公眾利益和整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定產(chǎn)生十分不利的負(fù)面影響。有必要建立一套有效的危機(jī)處理制度，以便將銀行破產(chǎn)倒閉的發(fā)生及其危害降低到最低限度。（ P110）40. 是指為實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和。（ P236）五

3、、簡答題（主觀題答案僅供參考）41.（ 1）微觀金融主體的主觀金融風(fēng)險(xiǎn)（P75）（ 2）個(gè)人預(yù)期的非理性風(fēng)險(xiǎn)（P81）（ 3）集體預(yù)期的非理性“羊群效應(yīng)”（P85）42.（ 1）有證據(jù)表明，銀行業(yè)信息不對(duì)稱的意義并非像監(jiān)管者們強(qiáng)調(diào)的那么重要。（ P27）（ 2）關(guān)于銀行清償能力的監(jiān)管，政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不一定能及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)存在的問題并及早采取措施避免銀行倒閉。（ 3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制實(shí)施最低謹(jǐn)慎標(biāo)準(zhǔn)本身就可能引起市場行為的低效率和競爭扭曲。（ 4）由于政府職能部門及相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)了對(duì)整個(gè)銀行體系的監(jiān)管職責(zé)，往往在實(shí)踐中導(dǎo)致市場參與者自己逃避相關(guān)的監(jiān)管或自律的責(zé)任。(P28)43.（ 1）實(shí)施

4、救助（ P111）（ 2）收購或兼并 (P113)（ 3）行政關(guān)閉和撤銷（ 4）依法破產(chǎn)清算844.（ 1）從供求關(guān)系失衡角度分析：市場供求失衡，市場投機(jī)氣氛較濃。（P190）（ 2）從上市公司自身素質(zhì)狀況分析：近年來，公司數(shù)量迅速增加，業(yè)績下滑嚴(yán)重，證券市場的潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷累積。（ 3）從信息不對(duì)稱角度分析：中小投資者普遍缺乏專業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，缺少信息把握和判斷能力，造成損失。(P191)（ 4）從證券機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營分析：證券市場法制不健全，市場主體自律意識(shí)差，市場監(jiān)管滯后， 違規(guī)事件經(jīng)常出現(xiàn)。45.（ 1）建立系統(tǒng)完整的自律機(jī)制（P274）（ 2）以完善各類責(zé)任制為契機(jī)，增強(qiáng)自律機(jī)制的執(zhí)行力

5、度(P275)（ 3）健全內(nèi)審機(jī)制，增強(qiáng)自律機(jī)構(gòu)的權(quán)威性（ 4）鼓勵(lì)我國金融機(jī)構(gòu)實(shí)施ISO9000 標(biāo)準(zhǔn)（ 5）通過建立銀行同業(yè)公會(huì)制度來實(shí)行同業(yè)自律監(jiān)督（P276）（ 6）整合自律機(jī)制監(jiān)管部門合力，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制實(shí)行有效監(jiān)督。六、論述題（主觀題答案僅供參考）46.（ 1）存款保險(xiǎn)體制。指存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置上的構(gòu)成狀況。大多數(shù)國家是高度集中單一式的， 只有少數(shù)國家是復(fù)合式的。 （ P116）（ 2）存款保險(xiǎn)制度的具體組織形式。沒有固定模式，由各國根據(jù)需要和可能以及各自的國情而定。（ P117）（ 3）存款保險(xiǎn)標(biāo)的范圍。一般包括本國貨幣存款和外幣存款，也有一些國家不保護(hù)外幣存款。（ 4）參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的國家大多數(shù)實(shí)行屬地原則。（ 5）存款損失的賠償。各國情況不盡相同，大多數(shù)國家法律規(guī)定在最高控制點(diǎn)以內(nèi)給與100%的賠償，有的國家則要求存款者承擔(dān)一部分損失。(P118)47.（ 1）有效原則。 即 各種內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性；執(zhí)行內(nèi)控制度不能存在任何例外。（ P129）（ 2）審慎性原則。要充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問題，設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦蚝涂刂撇襟E來避免和減少風(fēng)險(xiǎn)，并設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)要采取的補(bǔ)救措施。（ 3）全面原則。內(nèi)控機(jī)制必須全面、完整，覆蓋到各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和業(yè)